發(fā)布時(shí)間：2022-07-01 21:54:06
序言：寫作是分享個(gè)人見(jiàn)解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的保險(xiǎn)公司經(jīng)理總結(jié)樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。
一、工作思想
積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效，勇?tīng)?zhēng)一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠(chéng)服務(wù)、提高效益”這一中心，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的臨沂保險(xiǎn)市場(chǎng)，強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力，開(kāi)展多元化經(jīng)營(yíng)，經(jīng)過(guò)努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，為大地保險(xiǎn)公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平和管理水平。作為一名領(lǐng)導(dǎo)干部，肩負(fù)著上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和全體員工賦予的重要職責(zé)與使命，公司的經(jīng)營(yíng)方針政策需要我去貫徹實(shí)施。因此，我十分本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊注重保險(xiǎn)理論的學(xué)習(xí)和管理能力的培養(yǎng)。注意用科學(xué)的方法指導(dǎo)自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹(shù)立強(qiáng)烈的責(zé)任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力和管理能力。
不斷提高公司業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍的整體素質(zhì)水平。一年來(lái)，我一直把培養(yǎng)展業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)作為團(tuán)隊(duì)建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容來(lái)抓，并和經(jīng)理室一起實(shí)施有針對(duì)性的培訓(xùn)計(jì)劃，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和員工隊(duì)伍建設(shè)。
二、業(yè)務(wù)管理
“沒(méi)有規(guī)矩不成方圓”。要想使一個(gè)公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強(qiáng)管理。管理是一種投入，這種投入必定會(huì)產(chǎn)生效益。我分管的是業(yè)務(wù)工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動(dòng)中去，才能出成績(jī)、見(jiàn)效益。業(yè)務(wù)管理中我主要做了以下工作：
1、根據(jù)市公司下達(dá)給我們的全年銷售任務(wù)，制定各個(gè)部室的周、月、季度、年銷售計(jì)劃。制定計(jì)劃時(shí)本著實(shí)事求是、根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種特點(diǎn)、客戶特點(diǎn)，部室情況確定每個(gè)部室合理的、可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。在目標(biāo)確定之后，我本著“事事落實(shí)，事事督導(dǎo)”的方針，通過(guò)加強(qiáng)過(guò)程的管理和監(jiān)控，來(lái)確保各部室目標(biāo)計(jì)劃的順利完成。
2、作為分管業(yè)務(wù)的經(jīng)理我十分注重各個(gè)展業(yè)部室的團(tuán)隊(duì)建設(shè)。一直注重部室經(jīng)理和部室成員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)教育。一年來(lái)，我多次組織形勢(shì)動(dòng)員會(huì)、業(yè)務(wù)研討會(huì)，開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動(dòng)，組織大家學(xué)知識(shí)、找經(jīng)驗(yàn)，提高職工全面素質(zhì)。培訓(xùn)重點(diǎn)放在學(xué)習(xí)保險(xiǎn)理論、展業(yè)技巧的知識(shí)上，并且強(qiáng)調(diào)對(duì)團(tuán)隊(duì)精神的培育。學(xué)習(xí)促進(jìn)了各個(gè)團(tuán)隊(duì)自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。
3、幫助經(jīng)理室全面推進(jìn)薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實(shí)公司基礎(chǔ)管理工作。建立與崗位和績(jī)效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會(huì)化、獎(jiǎng)金績(jī)效化和福利多樣化“四化”目標(biāo)，全面推進(jìn)企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個(gè)能上能下，能進(jìn)能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機(jī)制。
三、部室負(fù)責(zé)工作
除了業(yè)務(wù)管理工作，我還兼任了營(yíng)銷一部的經(jīng)理。營(yíng)銷一部營(yíng)銷員只有一名，我的業(yè)務(wù)主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務(wù)主要是生資公司的。根據(jù)生資公司車隊(duì)的特點(diǎn)，在原有車輛保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，我在全市首先開(kāi)辦了針對(duì)營(yíng)本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊業(yè)性貨車的貨運(yùn)險(xiǎn)。貨運(yùn)險(xiǎn)的開(kāi)辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費(fèi)收入，真可謂一舉兩得。經(jīng)過(guò)不懈努力，我部全年完成保費(fèi)收入9009549.94元，其中車險(xiǎn)保費(fèi)8250160.12元，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)759389.82元，滿期賠付率為。成為公司發(fā)展的重要保證。
四、工作中的不足
由于工作千頭萬(wàn)緒，加上分管業(yè)務(wù)較多，有時(shí)難免忙中出錯(cuò)。例如有時(shí)服務(wù)不及時(shí)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時(shí)工作有急躁情緒，有時(shí)工作急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和質(zhì)量；處理一些工作關(guān)系時(shí)還不能得心應(yīng)手。
總之，一年來(lái)，我嚴(yán)于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認(rèn)識(shí)，行動(dòng)上用嚴(yán)格的制度規(guī)范，在我的帶領(lǐng)下，公司員工以不斷發(fā)展建設(shè)為己任，以“誠(chéng)信為先，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，價(jià)值為上，服務(wù)社會(huì)”為經(jīng)營(yíng)宗旨，銳意改革，不斷創(chuàng)新，規(guī)范運(yùn)作，取得了很大成績(jī)。
關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)公司；細(xì)節(jié)管理；管理模式
一、保險(xiǎn)公司管理
（一）公司管理一般架構(gòu)
當(dāng)前公司管理的一般架構(gòu)是建立在因分散的所有權(quán)結(jié)構(gòu)而引致的所有權(quán)與控制權(quán)相分離的基礎(chǔ)上的。其主要目的是為了解決經(jīng)理人員的機(jī)會(huì)主義行為及其它問(wèn)題，以實(shí)現(xiàn)公司價(jià)值(尤其是股東財(cái)富)的最大化。為了實(shí)現(xiàn)以上目標(biāo)，公司管理理論強(qiáng)調(diào)對(duì)經(jīng)理人員進(jìn)行監(jiān)督、約束和激勵(lì)，并由此構(gòu)建了以董事會(huì)建設(shè)為核心的內(nèi)部管理機(jī)制和以產(chǎn)品市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、并購(gòu)市場(chǎng)、經(jīng)理市場(chǎng)為主要內(nèi)容的外部管理機(jī)制，二者共同構(gòu)筑完整的公司管理體系，使經(jīng)理人員在內(nèi)部制度的約束和激勵(lì)與外部市場(chǎng)的威脅和壓力下，為股東利益最大化努力工作，從而實(shí)現(xiàn)有效解決所有者——管理者問(wèn)題的最終目標(biāo)。
（二）保險(xiǎn)公司管理的特殊性
1.風(fēng)險(xiǎn)的集中性。沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)就沒(méi)有保險(xiǎn)。保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，其產(chǎn)品和服務(wù)本身就是社會(huì)和經(jīng)濟(jì)生活中可能發(fā)生的各種物質(zhì)和利益損失風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司通過(guò)承?；顒?dòng)，集聚了大量風(fēng)險(xiǎn)，這就需要在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)手段，在時(shí)間和空間上進(jìn)行合理的分散化處理。同時(shí)，保險(xiǎn)公司通過(guò)建立保險(xiǎn)基金的形式，積聚了大量資金，這些資金在保值增值的運(yùn)用過(guò)程中，不可避免地會(huì)遇到資金管理和運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)。這就對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出了更高的要求。
2.成本的后發(fā)性。除了管理費(fèi)用之外，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的最大成本是保險(xiǎn)賠款。保險(xiǎn)公司產(chǎn)品和服務(wù)據(jù)以收費(fèi)的價(jià)格（費(fèi)率），是根據(jù)大數(shù)法則，由保險(xiǎn)標(biāo)的過(guò)去的損失概率作為基本依據(jù)（即純費(fèi)率），加上一定的趨勢(shì)修正系數(shù)、營(yíng)業(yè)費(fèi)用率和預(yù)期利潤(rùn)率（即附加費(fèi)率）確定的。采取的是收費(fèi)在先、賠款在后的經(jīng)營(yíng)方式。因此，建立在歷史統(tǒng)計(jì)分析基礎(chǔ)上的定價(jià)，與保險(xiǎn)責(zé)任期滿之后的實(shí)際損失賠款成本可能存在一定的差異性。這一特點(diǎn)，客觀上既要求保險(xiǎn)公司具備較高的精算（損失率成本預(yù)測(cè)）管理水平，也要求保險(xiǎn)公司具有良好的承保風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的的同質(zhì)性選擇管理水平。
3.產(chǎn)品和服務(wù)的同質(zhì)性。保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)就其形式而言，不具有核心技術(shù)的獨(dú)占性，也不受專利保護(hù)，極易模仿。任何一個(gè)新的產(chǎn)品和服務(wù)舉措，只要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手愿意，都可以在短短的半年時(shí)間內(nèi)引進(jìn)、移植或改造。因此，由產(chǎn)品的差異化入手打造公司的差異化，在保險(xiǎn)行業(yè)是極其困難的。保險(xiǎn)公司之間的差異化特征，更多的要依靠管理的差異化形成法人行為的差異化，進(jìn)而通過(guò)其理念傳播、組織效率、員工行為等方面綜合表現(xiàn)出來(lái)。
4.經(jīng)營(yíng)的廣泛社會(huì)性。有風(fēng)險(xiǎn)就有保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司的客戶遍及社會(huì)的各個(gè)方面、各個(gè)層次，其經(jīng)營(yíng)也隨之帶有較為廣泛的社會(huì)性。客戶類型和客戶需求的多元化，既要求保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)具有更加廣泛的適應(yīng)性，同時(shí)又要求保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)上具有更強(qiáng)的針對(duì)性和靈活性，顯然，這一特殊要求不但是對(duì)公司綜合管理能力的一個(gè)巨大挑戰(zhàn)，而且也是對(duì)管理者和從業(yè)人員經(jīng)營(yíng)和服務(wù)素質(zhì)的巨大挑戰(zhàn)。
5.經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的較大彈性。由于保險(xiǎn)服務(wù)對(duì)象的情況千差萬(wàn)別，風(fēng)險(xiǎn)事故損失情況各不相同，加之我國(guó)現(xiàn)行監(jiān)管政策要求保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)只能在注冊(cè)地的行政區(qū)域內(nèi)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，因此，在其經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，保險(xiǎn)標(biāo)的承保前的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、發(fā)生保險(xiǎn)事故后損失金額鑒定等主要環(huán)節(jié)，都不同程度地存在彈性，使得保險(xiǎn)公司在定價(jià)管理、成本管理、人員管理和服務(wù)管理等具體管理工作上難以全面實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化。同時(shí)，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣，管理幅度大，管理層次多，客戶及其風(fēng)險(xiǎn)分布存在很多地域差異，這也拉大了保險(xiǎn)公司管理的彈性。
二、國(guó)外保險(xiǎn)公司管理
(一)保險(xiǎn)發(fā)達(dá)國(guó)家的公司管理模式
當(dāng)前存在三種主流的公司管理模式,即以英美為代表的市場(chǎng)主導(dǎo)型模式、以德日為代表的銀行導(dǎo)向管理模式和以韓國(guó)及東南亞為代表的家族控制型模式。
1.以英美發(fā)達(dá)國(guó)家為代表的市場(chǎng)主導(dǎo)型公司管理模式
市場(chǎng)主導(dǎo)型公司管理模式強(qiáng)調(diào)股東,以股東利益最大化作為衡量公司管理效率的標(biāo)準(zhǔn)。它以發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)、廣泛分散的股權(quán)所有權(quán)以及活躍的公司控制權(quán)市場(chǎng)為基礎(chǔ),利用市場(chǎng)手段間接控制公司,形成對(duì)經(jīng)理人員強(qiáng)有力的激勵(lì)和持續(xù)性約束,從而保證了公司管理的有效性。其設(shè)置一般為:股東大會(huì);董事會(huì);首席執(zhí)行官(CEO);外部審計(jì)制度的導(dǎo)入。
2. 銀行控制公司管理模式
銀行控制主導(dǎo)型公司管理模式下,銀行、法人股東、內(nèi)部人在公司管理中起著主要作用。這種模式在德國(guó)、瑞士、奧地利、荷蘭等歐洲大陸國(guó)家及東亞的日本盛行,尤其是德國(guó)和日本發(fā)展最好,所以又稱為“日德模式”。其管理模式的主要特征是嚴(yán)密的股東監(jiān)控機(jī)制。這是一種“主動(dòng)性”或“積極性”的模式,即公司股東主要通過(guò)一個(gè)能信賴的中介組織或股東當(dāng)中有行使股東權(quán)利的人組織,通常是一家銀行來(lái)代替他們控制與監(jiān)督公司經(jīng)理的行為,從而達(dá)到參與公司控制與監(jiān)督的目的。如果股東對(duì)公司經(jīng)理不滿意,不像英美兩國(guó)公司那樣只是“用腳投票”,而是直接“用手發(fā)言”。
3.家族控制型公司管理模式
家族控制型是公司所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)沒(méi)有實(shí)現(xiàn)分離,公司與家族合二為一,公司的主要控制權(quán)在家族成員中培植的一種模式。在這種模式中,企業(yè)的創(chuàng)立家族通過(guò)復(fù)雜的交叉持股取得對(duì)公司的控制權(quán),國(guó)家則通過(guò)控制金融系統(tǒng)在微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中發(fā)揮重要作用。特點(diǎn)是“一股獨(dú)大”,經(jīng)理人易串通大股東控制公司的重要決策,侵犯小股東和其他利益相關(guān)人的利益,形成“內(nèi)部人控制”。這種模式在韓國(guó)、新加坡、馬來(lái)西亞、菲律賓等國(guó)家盛行。
（二）國(guó)外保險(xiǎn)公司的管理重點(diǎn)
1．董事會(huì)建設(shè)是公司管理的核心
隨著社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，各國(guó)不斷的積累經(jīng)驗(yàn)修改法案以期完善保險(xiǎn)公司的管理，從各國(guó)法案看，無(wú)一不強(qiáng)調(diào)了董事會(huì)在公司管理中的核心地位，加重了股東、董事和管理層等相關(guān)方的責(zé)任和義務(wù)，要求公司董事、審計(jì)師和法律顧問(wèn)等在公司的監(jiān)督管理、制約管理層方面發(fā)揮更大、更直接、更積極的作用。
對(duì)于公司董事會(huì)，現(xiàn)代公司管理主要強(qiáng)調(diào)其義務(wù)和職責(zé)，以及董事的獨(dú)立性。要求董事會(huì)應(yīng)盡到謹(jǐn)慎、忠誠(chéng)、披露和監(jiān)督等義務(wù)。對(duì)董事獨(dú)立性，紐約證交所和倫敦證交所要求上市公司董事會(huì)的一半成員為獨(dú)立董事，而香港證交所則要求上市公司三分之一的董事為獨(dú)立董事。董事長(zhǎng)和CEO不應(yīng)由同一人擔(dān)任。獨(dú)立董事的獨(dú)立性在于董事與公司之間不存在實(shí)質(zhì)性的聯(lián)系。同時(shí)還要求董事會(huì)下設(shè)：
審計(jì)委員會(huì)：其目的是協(xié)助董事會(huì)對(duì)公司的財(cái)務(wù)報(bào)表、合規(guī)性、獨(dú)立審計(jì)師的資格和獨(dú)立性以及公司的內(nèi)部審計(jì)職能部門進(jìn)行監(jiān)督；
公司管理委員會(huì)：負(fù)責(zé)制定提名合格董事會(huì)成員的程序，選出或者向董事會(huì)推薦能夠使董事會(huì)的相關(guān)知識(shí)和能力更加平衡的董事人選，制定或推薦公司管理原則，制定選擇新董事的標(biāo)準(zhǔn)，并監(jiān)督董事會(huì)和管理層的評(píng)估；
薪酬委員會(huì)：美國(guó)法規(guī)規(guī)定其大部分成員必須具有獨(dú)立性，負(fù)責(zé)履行董事會(huì)關(guān)于管理層薪酬方面的責(zé)任，負(fù)責(zé)出具管理層薪酬的年報(bào)，制定其他管理層官員的薪酬水平，并就薪酬方面的激勵(lì)計(jì)劃和期權(quán)計(jì)劃等向董事會(huì)提出建議；制定薪酬方面的政策包括退休金政策等。
風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)：國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)2004年頒布了《保險(xiǎn)公司管理核心原則》。在基本標(biāo)準(zhǔn)中，要求保險(xiǎn)公司的董事會(huì)建立風(fēng)險(xiǎn)管理職能、審計(jì)職能與精算職能；在高級(jí)標(biāo)準(zhǔn)中，建議保險(xiǎn)公司的董事會(huì)成立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。
保險(xiǎn)公司管理不但要保護(hù)公司股東的利益；更要保護(hù)投保人的利益。同時(shí)還要加強(qiáng)對(duì)獨(dú)立董事的規(guī)范和管理。
2．透明度和信息披露是公司管理的關(guān)鍵
世界經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)的《公司管理原則》明確規(guī)定，“公司管理框架應(yīng)當(dāng)確保及時(shí)、準(zhǔn)確地披露公司所有的重大事項(xiàng)，包括公司的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、所有權(quán)和管理狀況。”國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)(IAIS)頒布的保險(xiǎn)監(jiān)管核心原則和方法(ICP)中的第26條專門對(duì)保險(xiǎn)公司的透明度和信息披露作出了要求：保險(xiǎn)公司應(yīng)披露的財(cái)務(wù)狀況和面臨風(fēng)險(xiǎn)的信息；披露包括財(cái)務(wù)狀況、財(cái)務(wù)表現(xiàn)等定量和定性的信息；面臨的風(fēng)險(xiǎn)和如何管理風(fēng)險(xiǎn)的情況及公司管理及管理；至少每年提供一次經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表并對(duì)外公布；監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司披露的信息進(jìn)行監(jiān)控，采取必要的措施保證披露符合要求。
由于財(cái)務(wù)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和保險(xiǎn)公司濫用該項(xiàng)業(yè)務(wù)的趨勢(shì)日漸明顯，各國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)目前正在思考如何采取措施進(jìn)一步嚴(yán)格財(cái)務(wù)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的透明度和信息披露。美國(guó)和歐盟目前對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)再保險(xiǎn)交易進(jìn)行的深入調(diào)查將有助于加強(qiáng)對(duì)此類業(yè)務(wù)透明度和信息披露的規(guī)范，相信不久的將來(lái)國(guó)際上有關(guān)的最新法律規(guī)定會(huì)陸續(xù)出臺(tái)。
三、我國(guó)保險(xiǎn)公司的管理
我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)從20世紀(jì)90年代以來(lái),出現(xiàn)了國(guó)有股、法人股、個(gè)人股、外資股并存的混合股權(quán)機(jī)構(gòu),多種股權(quán)性質(zhì)并存的公司結(jié)構(gòu)促進(jìn)了保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng),推動(dòng)了公司管理的改進(jìn)和優(yōu)化。近年來(lái),保險(xiǎn)公司管理結(jié)構(gòu)建設(shè)的步伐不斷加快,主要取得了以下幾點(diǎn)進(jìn)步:
（一）股權(quán)結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化,公司管理結(jié)構(gòu)框架初步建立。
國(guó)內(nèi)幾家大型保險(xiǎn)公司相繼實(shí)現(xiàn)規(guī)范上市，一些保險(xiǎn)公司吸收民營(yíng)資本參股,一些公司引進(jìn)了境外著名金融保險(xiǎn)企業(yè)作為戰(zhàn)略投資者，還有一些公司實(shí)施了員工參股計(jì)劃，這些舉措在保險(xiǎn)公司股權(quán)結(jié)構(gòu)優(yōu)化上作出了積極的探索。目前多數(shù)保險(xiǎn)公司按照《保險(xiǎn)法》和《公司法》要求建立起了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)理層的組織機(jī)構(gòu),初步形成了公司管理結(jié)構(gòu)的基本框架,一些公司還設(shè)計(jì)了全新的管理結(jié)構(gòu)和組織結(jié)構(gòu)。
（二）董事會(huì)制度逐步完善,制度規(guī)則逐步規(guī)范。
部分保險(xiǎn)公司在董事會(huì)下設(shè)置了專門委員會(huì),還有一部分保險(xiǎn)公司開(kāi)始建立獨(dú)立董事制度的探索。大部分保險(xiǎn)公司制定了較為規(guī)范的股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的議事規(guī)則,對(duì)各機(jī)構(gòu)的主要職能、議事和決策程序作出了具體規(guī)定,初步形成了分權(quán)制衡機(jī)制。
（三）內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)防范得到加強(qiáng)。
有的保險(xiǎn)公司通過(guò)實(shí)施業(yè)務(wù)流程再造,強(qiáng)化內(nèi)控制度;有的公司按照政權(quán)交易所的要求,指定了一套比較完善的內(nèi)控制度;有的公司借鑒戰(zhàn)略投資者的模式,從制度入手,加強(qiáng)后援集中,使風(fēng)險(xiǎn)防范工作得到了明顯加強(qiáng),出現(xiàn)了一些例如首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官等新的崗位。
四、相比國(guó)外，我國(guó)保險(xiǎn)公司的管理上存在的問(wèn)題
雖然從整體上看,我國(guó)保險(xiǎn)公司管理結(jié)構(gòu)建設(shè)取得了一些進(jìn)步,但是由于業(yè)務(wù)規(guī)模、股東背景和發(fā)展基礎(chǔ)不同等多種因素,各公司之間管理水平參差不齊,相比較國(guó)外的公司，我國(guó)一些公司仍存在不少問(wèn)題。
（一）國(guó)有控股保險(xiǎn)公司管理結(jié)構(gòu)存在的主要問(wèn)題
1.國(guó)有股比例仍然比較高。目前,國(guó)有控股的保險(xiǎn)公司中,國(guó)有股仍舊占有很高比例,帶有較濃的行政色彩。
2.董事會(huì)職能尚未落實(shí)到位。公司董事會(huì)在選聘高管人員、戰(zhàn)略決策、監(jiān)督和評(píng)估經(jīng)理層的績(jī)效等方面的主要職能還沒(méi)有完全落實(shí)到位,很難看出董事會(huì)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理的指導(dǎo)和監(jiān)督。
3.高管人員業(yè)績(jī)考核體系不健全。目前國(guó)有控股的保險(xiǎn)公司都在推行人力資源改革,還聘請(qǐng)了國(guó)際著名的人力資源咨詢管理公司設(shè)計(jì)了業(yè)績(jī)考核和薪酬體系,但對(duì)國(guó)有保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司高管人員還缺乏科學(xué)的業(yè)績(jī)考核機(jī)制和激勵(lì)約束機(jī)制。
（二）股份制保險(xiǎn)公司管理結(jié)構(gòu)存在的主要問(wèn)題
1.股東行為亟待引導(dǎo)和規(guī)范。一些股東對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)認(rèn)識(shí)不充分,存在投資理念不成熟的問(wèn)題。
2.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)制度不健全,制度執(zhí)行不嚴(yán)格。一些公司的董事會(huì)在經(jīng)營(yíng)管理中沒(méi)有發(fā)揮核心作用,決策機(jī)制不健全,對(duì)董事的責(zé)任追究機(jī)制沒(méi)有普遍建立起來(lái)。
3.董事專業(yè)化程度低。目前,許多股份制保險(xiǎn)公司董事由股東單位派出,缺少保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理知識(shí)和從業(yè)經(jīng)歷,對(duì)其承擔(dān)的責(zé)任、權(quán)利和行為規(guī)范的認(rèn)識(shí)也比較模糊,決策能力和水平有待提高。
4.關(guān)聯(lián)交易管理制度不健全。許多保險(xiǎn)公司沒(méi)有指定關(guān)聯(lián)交易的內(nèi)部審查和批準(zhǔn)程序等方面的管理制度。
5.外部干預(yù)過(guò)多。由于多方面因素,個(gè)別保險(xiǎn)公司仍然受到地方行政部門的干預(yù),還不能做到自主經(jīng)營(yíng)。
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關(guān)鍵詞：銀保合作；銀行；保險(xiǎn)
中圖分類號(hào)：F830.3文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號(hào)：1673-291X（2011）10-0069-02
銀行保險(xiǎn)最初被解釋為“借助銀行賣保險(xiǎn)”，是保險(xiǎn)產(chǎn)品通過(guò)銀行銷售到銀行客戶的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式。但隨著銀行保險(xiǎn)的發(fā)展，銀保合作有了更豐富的內(nèi)涵，表現(xiàn)為銀行與保險(xiǎn)公司的更深層次的合作。從銀保雙方簽訂的合作協(xié)議看，合作的范圍包括代收保費(fèi)、代支保險(xiǎn)金、代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品、融資業(yè)務(wù)、資金匯劃網(wǎng)絡(luò)結(jié)算、電子商務(wù)、聯(lián)合發(fā)卡、保單質(zhì)押貸款、客戶信息共享等方面。在中國(guó)“銀保合作”熱潮則是在1999年開(kāi)始涌現(xiàn)的。起步雖晚，但發(fā)展迅速，到2010年上半年，全國(guó)保費(fèi)收入接近8 000億元，其中銀保的表現(xiàn)尤為突出，銀保業(yè)務(wù)占人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重超過(guò)50%。
一、銀保合作對(duì)參與主體的影響
作為金融資源整合的需要，銀行和保險(xiǎn)公司之間有著密切的合作關(guān)系。
銀行看重保險(xiǎn)代銷所得的穩(wěn)定、安全的中間手續(xù)收入，有利于改善其收入結(jié)構(gòu)；同時(shí)有利于增加銀行資本數(shù)量、提高資金準(zhǔn)備率。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，銀行更需要與保險(xiǎn)公司合作。銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)遠(yuǎn)比保險(xiǎn)公司激烈，這種競(jìng)爭(zhēng)不僅是同行業(yè)的，而且是跨行業(yè)的，突出的反映即是金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和對(duì)客戶的爭(zhēng)奪上，開(kāi)展銀保合作有利于銀行為客戶提供終身的金融服務(wù)。
銀保合作渠道對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)是一條捷徑，保險(xiǎn)公司可以利用銀行遍布全國(guó)范圍的銷售網(wǎng)絡(luò)，銀行渠道的公眾信任度以及銀行所擁有的龐大的客戶信息源。只要保險(xiǎn)公司能設(shè)計(jì)出適合銀行推銷的產(chǎn)品，確實(shí)比傳統(tǒng)渠道更有優(yōu)勢(shì)。
保險(xiǎn)公司和銀行合作，各自發(fā)揮優(yōu)勢(shì)為客戶提供無(wú)論在價(jià)格還是設(shè)計(jì)上，都更適合客戶的產(chǎn)品?？蛻羧プ鲢y行理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)候，就像進(jìn)入金融超市，由專業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)為其提供“一站式服務(wù)”，一次性可得到一攬子的投資理財(cái)計(jì)劃，其中包括保險(xiǎn)產(chǎn)品，這種方式顯然比銀行電話推銷更容易被客戶接受。當(dāng)然這也給金融理財(cái)人員提出比較高的要求，需要理財(cái)人員具有全方位的金融知識(shí)為客戶提供合理的理財(cái)建議意見(jiàn)。
二、銀保合作存在的突出問(wèn)題
1.從業(yè)人員保險(xiǎn)理念不足
大多數(shù)客戶經(jīng)理將自己定位為銷售人員，缺乏豐富的理財(cái)知識(shí)，沒(méi)有為客戶提供真正的保障計(jì)劃服務(wù)。銀行員工對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重視程度不夠，同時(shí)員工保險(xiǎn)知識(shí)也不足。這就造成了儲(chǔ)戶對(duì)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的不信任，無(wú)法真正理解、接受這些產(chǎn)品。因此銀保產(chǎn)品面臨銷售困難、退保率的雙重困難。
2.產(chǎn)品種類趨同
現(xiàn)有的銀保產(chǎn)品多為缺乏與銀行業(yè)務(wù)深度結(jié)合的產(chǎn)品，主要是一些適合柜臺(tái)銷售的意外險(xiǎn)產(chǎn)品和低保障、側(cè)重儲(chǔ)蓄分紅型產(chǎn)品。這一方面是因?yàn)殂y行封閉式的柜臺(tái)銷售，產(chǎn)品不宜復(fù)雜；另一方面保險(xiǎn)公司為減少“道德風(fēng)險(xiǎn)”，產(chǎn)品的保障功能較弱。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，銀保產(chǎn)品創(chuàng)新，設(shè)計(jì)長(zhǎng)期、期交、保障型產(chǎn)品，能吸引銀行客戶。
3.營(yíng)銷模式單一
銀行保險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司在銀行的柜臺(tái)上銷售保單這樣一種單一模式，尚未發(fā)掘銀保合作的潛力。通過(guò)銀行理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行銷售的方式未被充分利用，保險(xiǎn)公司忽視了對(duì)銀行理財(cái)經(jīng)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)和激勵(lì)，沒(méi)有調(diào)動(dòng)其積極性。同時(shí)，國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)的淡薄，加上有些保險(xiǎn)公司或人在經(jīng)營(yíng)上尚欠規(guī)范以及輿論不適當(dāng)傳播，導(dǎo)致了國(guó)民對(duì)保險(xiǎn)的不信任。顯然，國(guó)民在觀念上的偏見(jiàn)以及對(duì)保險(xiǎn)不了解、不信任、也不想了解的原因，導(dǎo)致國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)較淡薄。
4.保險(xiǎn)法規(guī)尚不完善
中國(guó)自1995年頒布了《保險(xiǎn)法》，其后相繼公布了《保險(xiǎn)人管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)紀(jì)紀(jì)人管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》。但仍未形成保險(xiǎn)法律法規(guī)體系；管理規(guī)定不完備。從而使保險(xiǎn)法律法規(guī)體系的不完善，不利于規(guī)范保險(xiǎn)行為。另外，由于銀行和保險(xiǎn)公司分別隸屬于不同的監(jiān)管部門，在處理銀行保險(xiǎn)糾紛時(shí)，往往會(huì)出現(xiàn)責(zé)任無(wú)法明確的難題。
三、銀保業(yè)務(wù)發(fā)展的建議
1.提升理財(cái)專員的服務(wù)水平
目前各商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)均配有理財(cái)顧問(wèn)，理財(cái)顧問(wèn)為不同的客戶設(shè)計(jì)資產(chǎn)配置方案時(shí)，應(yīng)引入家庭理財(cái)概念和銷售模式，不僅僅局限于以往的單個(gè)公司，單個(gè)產(chǎn)品的銷售層面，而是逐漸向由理財(cái)顧問(wèn)向個(gè)人或家庭提供資產(chǎn)配置計(jì)劃或建議方向發(fā)展。重點(diǎn)提升保險(xiǎn)公司銀保員的專業(yè)水平，實(shí)現(xiàn)他們從推銷保險(xiǎn)向理財(cái)顧問(wèn)方向的轉(zhuǎn)變，多學(xué)習(xí)了解個(gè)人理財(cái)、家庭理財(cái)及企業(yè)理財(cái)?shù)膶I(yè)知識(shí)。從而成為為銀行理財(cái)顧問(wèn)提供保險(xiǎn)方面咨詢的專業(yè)人員。加強(qiáng)銀保專員誠(chéng)信教育，銀保服務(wù)專員明明白白賣保險(xiǎn)，客戶明明白白買保險(xiǎn)，降低銀保單的退單率，實(shí)現(xiàn)銀行、保險(xiǎn)、客戶三贏的局面。
2.積極開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品
目前，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品以儲(chǔ)蓄分紅型為主，主要強(qiáng)調(diào)投資分紅，消費(fèi)者缺乏選擇。保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)與商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的溝通，以便有效了解市場(chǎng)變化、產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品策略?？紤]到銀行柜臺(tái)銷售的情況，保險(xiǎn)公司應(yīng)該積極改進(jìn)適于直銷和個(gè)人銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品形式簡(jiǎn)單、操作方便，柜臺(tái)投保方式必須簡(jiǎn)化到使顧客在短時(shí)間內(nèi)了解產(chǎn)品并作出是否購(gòu)買的決定，設(shè)計(jì)出更具有保障性、儲(chǔ)蓄性、投資性的金融產(chǎn)品，不僅限于意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等產(chǎn)品，提供給客戶更好的全套的金融服務(wù)。
3.實(shí)現(xiàn)雙贏型營(yíng)銷策略
要達(dá)到銀保雙贏的目標(biāo)，需要首先增進(jìn)銀行和保險(xiǎn)公司雙方員工的認(rèn)同感，通過(guò)開(kāi)展咨詢活動(dòng)和相關(guān)宣傳來(lái)促進(jìn)和加強(qiáng)銀行和保險(xiǎn)公司員工之間的溝通和認(rèn)同。另外，保險(xiǎn)公司應(yīng)該建立有效的激勵(lì)機(jī)制，不僅要認(rèn)真對(duì)待銀行網(wǎng)點(diǎn)人員的培訓(xùn)和宣傳，同時(shí)需要從銀保業(yè)務(wù)的利潤(rùn)中拿出一部分資金獎(jiǎng)勵(lì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)十分突出的銀行員工，并給予購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)惠等措施來(lái)激勵(lì)銀行及其員上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性。
4.加強(qiáng)對(duì)銀保合作的監(jiān)管
銀監(jiān)會(huì)的《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行投資入股保險(xiǎn)公司的試點(diǎn)方案由監(jiān)管部門報(bào)請(qǐng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)確定，每家商業(yè)銀行只能投資一家保險(xiǎn)公司。而保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《關(guān)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資商業(yè)銀行股權(quán)的通知》則規(guī)定了保險(xiǎn)公司投資商業(yè)銀行股權(quán)的比例限制。這些規(guī)定及辦法表明，相關(guān)監(jiān)管部門開(kāi)始放寬對(duì)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制，但在銀保合作向金融控股集團(tuán)模式的轉(zhuǎn)變上，監(jiān)管部門仍需及時(shí)調(diào)整監(jiān)管模式和監(jiān)管內(nèi)容，加大監(jiān)管力度，加強(qiáng)監(jiān)管的協(xié)調(diào)，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。
銀行及保險(xiǎn)公司應(yīng)在合作過(guò)程中秉承真實(shí)、誠(chéng)信原則，不能一味追求業(yè)績(jī)而忽視了對(duì)客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度，否則不僅客戶的利益存在很大風(fēng)險(xiǎn)，銀行及保險(xiǎn)公司亦不免坐上被告席。
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Some Ideas About the Cooperation Between Banks and Insurance
FANG Qin1，LIANG Yun-yun2
（1.Dezhou Branch of Agricultural Bank of China，Dezhou 253000，China；2.Qishang Bank，Zibo 255025，China）
多對(duì)自己的工作進(jìn)行總結(jié)，積累相關(guān)的工作經(jīng)驗(yàn)，在今后少走彎路，少犯錯(cuò)誤，知道保險(xiǎn)人員半年工作總結(jié)如何寫?下面是小編給大家?guī)?lái)的2021保險(xiǎn)公司個(gè)人半年工作總結(jié)5篇，以供大家參考，我們共同閱讀吧!
保險(xiǎn)公司個(gè)人半年工作總結(jié)(一)半年來(lái)，_保險(xiǎn)公司在省市公司正確領(lǐng)導(dǎo)下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業(yè)務(wù)取得了突破性進(jìn)展，下面結(jié)合我的具體分管工作，總結(jié)上半年的成績(jī)與不足。
一、工作思想
積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效，勇?tīng)?zhēng)一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠(chéng)服務(wù)、提高效益”這一中心，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的保險(xiǎn)市場(chǎng)，強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力，開(kāi)展多元化經(jīng)營(yíng)，經(jīng)過(guò)努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，為大地保險(xiǎn)公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平和管理水平。作為一名領(lǐng)導(dǎo)干部，肩負(fù)著上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和全體員工賦予的重要職責(zé)與使命，公司的經(jīng)營(yíng)方針政策需要我去貫徹實(shí)施。因此，我十分注重保險(xiǎn)理論的學(xué)習(xí)和管理能力的培養(yǎng)。注意用科學(xué)的方法指導(dǎo)自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹(shù)立強(qiáng)烈的責(zé)任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力和管理能力。
不斷提高公司業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍的整體素質(zhì)水平。上半年來(lái)，我一直把培養(yǎng)展業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)作為團(tuán)隊(duì)建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容來(lái)抓，并和經(jīng)理室一起實(shí)施有針對(duì)性的培訓(xùn)計(jì)劃，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和員工隊(duì)伍建設(shè)。
二、業(yè)務(wù)管理
“沒(méi)有規(guī)矩不成方圓”。要想使一個(gè)公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強(qiáng)管理。管理是一種投入，這種投入必定會(huì)產(chǎn)生效益。我分管的是業(yè)務(wù)工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動(dòng)中去，才能出成績(jī)、見(jiàn)效益。業(yè)務(wù)管理中我主要做了以下工作：
1、根據(jù)市公司下達(dá)給我們的上半年銷售任務(wù)，制定各個(gè)部室的周、月、季度、年銷售計(jì)劃。
制定計(jì)劃時(shí)本著實(shí)事求是、根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種特點(diǎn)、客戶特點(diǎn)，部室情況確定每個(gè)部室合理的、可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。在目標(biāo)確定之后，我本著“事事落實(shí)，事事督導(dǎo)”的方針，通過(guò)加強(qiáng)過(guò)程的管理和監(jiān)控，來(lái)確保各部室目標(biāo)計(jì)劃的順利完成。
2、作為分管業(yè)務(wù)的經(jīng)理我十分注重各個(gè)展業(yè)部室的團(tuán)隊(duì)建設(shè)。
一直注重部室經(jīng)理和部室成員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)教育。上半年來(lái)，我多次組織形勢(shì)動(dòng)員會(huì)、業(yè)務(wù)研討會(huì)，開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動(dòng)，組織大家學(xué)知識(shí)、找經(jīng)驗(yàn)，提高職工全面素質(zhì)。培訓(xùn)重點(diǎn)放在學(xué)習(xí)保險(xiǎn)理論、展業(yè)技巧的知識(shí)上，并且強(qiáng)調(diào)對(duì)團(tuán)隊(duì)精神的培育。學(xué)習(xí)促進(jìn)了各個(gè)團(tuán)隊(duì)自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。
3、幫助經(jīng)理室全面推進(jìn)薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實(shí)公司基礎(chǔ)管理工作。
建立與崗位和績(jī)效掛鉤的薪酬制度改革。今年上半年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會(huì)化、獎(jiǎng)金績(jī)效化和福利多樣化“四化”目標(biāo)，全面推進(jìn)企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個(gè)能上能下，能進(jìn)能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機(jī)制。
三、部室負(fù)責(zé)工作
除了業(yè)務(wù)管理工作，我還兼任了營(yíng)銷一部的經(jīng)理。營(yíng)銷一部營(yíng)銷員只有一名，我的業(yè)務(wù)主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務(wù)主要是生資公司的。根據(jù)生資公司車隊(duì)的特點(diǎn)，在原有車輛保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，我在全市首先開(kāi)辦了針對(duì)營(yíng)業(yè)性貨車的貨運(yùn)險(xiǎn)。貨運(yùn)險(xiǎn)的開(kāi)辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費(fèi)收入，真可謂一舉兩得。
四、工作中的不足
由于工作千頭萬(wàn)緒，加上分管業(yè)務(wù)較多，有時(shí)難免忙中出錯(cuò)。例如有時(shí)服務(wù)不及時(shí)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時(shí)工作有急躁情緒，有時(shí)工作急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和質(zhì)量;處理一些工作關(guān)系時(shí)還不能得心應(yīng)手。
總之，上半年來(lái)，我嚴(yán)于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認(rèn)識(shí)，行動(dòng)上用嚴(yán)格的制度規(guī)范，在我的帶領(lǐng)下，公司員工以不斷發(fā)展建設(shè)為己任，以“誠(chéng)信為先，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，價(jià)值為上，服務(wù)社會(huì)”為經(jīng)營(yíng)宗旨，銳意改革，不斷創(chuàng)新，規(guī)范運(yùn)作，取得了很大成績(jī)。
在下半年，保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，公司要想繼續(xù)保持較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，必須進(jìn)一步解放思想，更新觀念，突破自我，逐漸加大市場(chǎng)營(yíng)銷力度。下半年我將以飽滿的激情、百倍的信心，迎接未來(lái)的挑戰(zhàn)，使本職工作再上新臺(tái)階。我相信，在上級(jí)公司的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全體員工的共同努力下，上下一心，艱苦奮斗，同舟共濟(jì)，全力拼搏，我們公司一定能夠創(chuàng)造出更加輝煌的業(yè)績(jī)。
保險(xiǎn)公司個(gè)人半年工作總結(jié)(二)這半年，是我司面臨壓力攻艱克難的半年，是面對(duì)新變化、落實(shí)新機(jī)制、執(zhí)行新規(guī)定的半年。我司在總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全體員工的奮力拼搏下，取得了一定的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。
以下是我公司上半年的工作總結(jié)。
一、計(jì)劃落實(shí)早、措施實(shí)
年初，我司經(jīng)理室就針對(duì)_地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)變化及保費(fèi)收入情況進(jìn)行綜合分析，將上級(jí)公司下達(dá)我司的各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行層層分解，把計(jì)劃分解成月計(jì)劃，月月盤點(diǎn)、月月落實(shí)，有效的保證了對(duì)計(jì)劃落實(shí)情況及時(shí)的進(jìn)行監(jiān)控和調(diào)整。在制定上半年任務(wù)時(shí)充分考慮險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)優(yōu)化和業(yè)務(wù)承保質(zhì)量，進(jìn)一步明確了考核辦法，把綜合賠付率作為年終測(cè)評(píng)的重要數(shù)據(jù)。
二、搶占車險(xiǎn)市場(chǎng)，加大新工程、新項(xiàng)目的拓展力度
我們把穩(wěn)固車險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，拓展新車市場(chǎng)和新工程新項(xiàng)目作為業(yè)務(wù)工作的重中之重，在抓業(yè)務(wù)數(shù)量的基礎(chǔ)上，堅(jiān)決的丟棄屢保屢虧的“垃圾”業(yè)務(wù)。確保續(xù)保業(yè)務(wù)及時(shí)回籠，我們要求各業(yè)務(wù)部門按月上報(bào)續(xù)保業(yè)務(wù)臺(tái)帳，由經(jīng)理室督促考核，并要求提前介入公關(guān)。一旦出現(xiàn)脫報(bào)，馬上在全司公布，其他人員可以參與競(jìng)爭(zhēng)，從而鞏固了原有業(yè)務(wù)，大大減少了業(yè)務(wù)的流失，保證了主要險(xiǎn)種的市場(chǎng)份額占有率。
已失業(yè)務(wù)不放棄。我們不僅對(duì)業(yè)務(wù)臺(tái)賬做到筆筆清晰，并要求業(yè)務(wù)內(nèi)勤把展業(yè)過(guò)程中流失的業(yè)務(wù)列出明細(xì)，并分解到相關(guān)部門，要求加大公關(guān)力度，找出脫保原因，確屬停產(chǎn)企業(yè)、轉(zhuǎn)賣報(bào)廢車輛的，由經(jīng)辦人提供確切證明;屬競(jìng)爭(zhēng)流失的，我們決不消極退出，而是主動(dòng)進(jìn)攻，上門聽(tīng)取意見(jiàn)和建議，改善服務(wù)手段，逐個(gè)突破，全面爭(zhēng)取回流。大小齊抓，能保則保。因?yàn)槠髽I(yè)改制、轉(zhuǎn)產(chǎn)、資金等因素對(duì)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)形成了較大的沖擊，加之競(jìng)爭(zhēng)等因素，使的展業(yè)難度和展業(yè)成本大大增加。針對(duì)這些情況，我們充分動(dòng)員，統(tǒng)一思想，上下形成合力，迎難而上。
三、在競(jìng)爭(zhēng)中求生存，在競(jìng)爭(zhēng)中促發(fā)展
深入老客戶企業(yè)，在客戶企業(yè)中聘請(qǐng)信息員、聯(lián)絡(luò)員，并從其他保險(xiǎn)企業(yè)搶挖業(yè)務(wù)尖子加盟我司，贏得“回流”業(yè)務(wù)，使其他保險(xiǎn)公司的工作處于被動(dòng)狀態(tài)。服務(wù)更加人性化、親密化，公司經(jīng)理室成員年初就對(duì)縣屬各大系統(tǒng)骨干企業(yè)實(shí)行劃塊包干，進(jìn)行了多次回訪，請(qǐng)他們對(duì)我司工作提出意見(jiàn)和建議，這一舉措得到了企業(yè)的充分肯定，他們認(rèn)為公司領(lǐng)導(dǎo)主動(dòng)登門是人保財(cái)險(xiǎn)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)的充分體現(xiàn)，使客戶對(duì)我司更加信任。
要求所有中層干部走出辦公室，對(duì)所有中小企業(yè)必須親自上門拜訪，對(duì)所有新保客戶必須當(dāng)面解釋條款并承諾服務(wù)項(xiàng)目，與企業(yè)進(jìn)行不斷的聯(lián)絡(luò)，實(shí)行零距離接觸，只要客戶需要必須隨叫隨到，提供各方面服務(wù)。按照向社會(huì)服務(wù)承諾和行業(yè)禁令，嚴(yán)格內(nèi)部管控，以理賠和承保兩大服務(wù)部門為切入口，全面提高公司整體服務(wù)水平。
保險(xiǎn)公司個(gè)人半年工作總結(jié)(三)時(shí)光流逝，又在_開(kāi)心的過(guò)了半年，回顧上半年的工作歷程，作為公司的員工，我們深深感到_之蓬勃發(fā)展的朝氣，感受到_人之拼搏的精神。上半年的工作，有收獲，有教訓(xùn)，總結(jié)，對(duì)一個(gè)熱情工作的人來(lái)說(shuō)是承上啟下的，現(xiàn)將上半年的工作總結(jié)如下：
一、在工作上
我的工作主要是案件的預(yù)估錄入和處理客戶對(duì)保險(xiǎn)及案件的咨詢和投訴及對(duì)案件的銷案整理及銷案結(jié)案等等。其中預(yù)估錄入和客戶的咨詢和投訴是理賠部的兩項(xiàng)比較重要的工作，預(yù)估是否準(zhǔn)確，要列入分公司的一項(xiàng)考核當(dāng)中，不單單是理賠部門的一項(xiàng)工作，而是關(guān)系到溫州中支公司，所以每個(gè)月都要關(guān)注的一個(gè)問(wèn)題。于是在預(yù)估上，對(duì)于不知曉的案件金額，收集各方面的資料，如問(wèn)客戶，問(wèn)查勘員，問(wèn)損失部位，問(wèn)三者的車型等等，盡量問(wèn)的全面，讓預(yù)估偏差盡量做到最小。在這過(guò)程當(dāng)中，便會(huì)遇到各式各樣的客戶。預(yù)估是一份棘手的工作，但我還是在預(yù)估偏差率上很好的體現(xiàn)出來(lái)，我想以后會(huì)做的更好。
接下來(lái)是客戶的咨詢和投訴，面對(duì)客戶的咨詢和投訴，我首先做的工作便是對(duì)此案件的來(lái)龍去脈摸個(gè)清楚，對(duì)不清楚的條款向同事們討教，于是能夠很好的答復(fù)客戶的疑問(wèn)，同時(shí)也給客戶一些很好的建議，常常引得客戶“滿意而歸”，當(dāng)然這其中也有著難纏的客戶，但最后都能迎刃而解。這是我最為開(kāi)心的事情。在處理咨詢和投訴上，不但能讓我學(xué)會(huì)與各式各樣的客戶溝通的能力，還在理賠及其它知識(shí)上給予了一定的學(xué)習(xí)和提升。
二、業(yè)務(wù)上
完成了公司完分配的業(yè)務(wù)任務(wù)，實(shí)現(xiàn)了業(yè)績(jī)和效益雙豐收。為了配合公司業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，管理部門人員分配了一定的業(yè)務(wù)任務(wù)，每季度都定期評(píng)比，面對(duì)了相當(dāng)?shù)膲毫?，我通過(guò)自身的努力，順利的完成了任務(wù)，期間遇到的客戶多種多樣，通過(guò)耐心回答客戶的疑問(wèn)，盡量系統(tǒng)解釋條款，最終讓客戶滿意買下我們的保險(xiǎn)產(chǎn)品，中間雖然有很多小麻煩，但經(jīng)歷這些讓我增加了業(yè)務(wù)方面的知識(shí)并更能體會(huì)業(yè)務(wù)員的辛勞。
三、勞動(dòng)紀(jì)律上
在勞動(dòng)紀(jì)律上公司出臺(tái)了相應(yīng)的獎(jiǎng)懲文件，本人嚴(yán)格遵循文件精神做到不遲到不早退，上班時(shí)間不開(kāi)小差，認(rèn)真負(fù)責(zé)的工作。平時(shí)盡量不請(qǐng)假，遇到事情必須請(qǐng)假時(shí)，也提早向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)申請(qǐng)并交接好自己的工作。做到不影響部門日常工作正常運(yùn)行。
本人以“立足本職、扎實(shí)工作”為理念，勤奮務(wù)實(shí)，盡責(zé)盡職，按時(shí)完成工作任務(wù)。并團(tuán)結(jié)同志。本人在工作中一直勤勤懇懇，任勞任怨，把工作放在第一位，及時(shí)完成領(lǐng)導(dǎo)交與的工作。由于工作性質(zhì)的不同，預(yù)估是非常注重實(shí)效的，要在規(guī)定是時(shí)間里完成，如不然，就會(huì)超時(shí)，所以加班也是難免的。平時(shí)都會(huì)很虛心的請(qǐng)教領(lǐng)導(dǎo)，請(qǐng)教同事，在工作中能夠發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、并力求方法解決問(wèn)題。能夠?qū)で髣?chuàng)新，來(lái)提高自己的工作效率和工作技能，在工作與生活中，本人與同事間和睦相處，互相友愛(ài)，互相學(xué)習(xí)，互相幫助。
本人雖然在工作中取得了一定成績(jī)，但也存在許多不足，以后要更加的努力克服，在與客戶的溝通方面更待上一層，本人要“做到老，學(xué)到老”。要不斷的學(xué)習(xí)保險(xiǎn)的專業(yè)知識(shí)，充實(shí)自己，也要不斷的提高自己的業(yè)務(wù)水平，更好的服務(wù)于我們的客戶。
保險(xiǎn)公司個(gè)人半年工作總結(jié)(四)上半年來(lái)，能一直做到兢兢業(yè)業(yè)、勤勤懇懇地努力工作，上班早來(lái)晚走，立足崗位，默默奉獻(xiàn)，積極完成支公司和本部門下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)。能夠積極主支動(dòng)關(guān)心本部門的各項(xiàng)營(yíng)銷工作和任務(wù)，積極__等及其它中介業(yè)務(wù)等。本人憑著對(duì)保險(xiǎn)事業(yè)的熱愛(ài)，竭盡全力來(lái)履行自己的工作和崗位職責(zé)，努力按上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的要求做好各方面工作，取得了一定的成績(jī)，也取得領(lǐng)導(dǎo)和同志們的好評(píng)。回首上半年，在對(duì)取得成績(jī)欣慰的同時(shí)，也發(fā)現(xiàn)自己與最優(yōu)秀的員工比還存在一定的差距和不足。但我有信心和決心在今后的工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點(diǎn)和不足，進(jìn)一步提高自身綜合素質(zhì)，把該做的工作做實(shí)、做好。
一、切實(shí)落實(shí)崗位職責(zé)，認(rèn)真履行本職工作
作為一名銷售業(yè)務(wù)員，自己的崗位職責(zé)是：千方百計(jì)完成區(qū)域銷售任務(wù);努力完成銷售管理辦法中的各項(xiàng)要求;負(fù)責(zé)嚴(yán)格執(zhí)行保險(xiǎn);積極廣泛收集市場(chǎng)信息并及時(shí)整理上報(bào)領(lǐng)導(dǎo);嚴(yán)格遵守公司各項(xiàng)規(guī)章制度;對(duì)工作具有較高的敬業(yè)精神和高度的主人翁責(zé)任感;完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作。崗位職責(zé)是職工的工作要求，也是衡量職工工作好壞的標(biāo)準(zhǔn)，自己在從事業(yè)務(wù)工作以來(lái)，始終以崗位職責(zé)為行動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)，從工作中的一點(diǎn)一滴做起，嚴(yán)格按照職責(zé)中的條款要求自己的行為，_月來(lái)，在業(yè)務(wù)工作中，首先自己能從保險(xiǎn)知識(shí)入手，在了解技術(shù)知識(shí)的同時(shí)認(rèn)真分析市場(chǎng)信息并適時(shí)制定營(yíng)銷方案，其次自己經(jīng)常同其他區(qū)域業(yè)務(wù)員勤溝通、勤交流，分析市場(chǎng)情況、存在問(wèn)題及應(yīng)對(duì)方案，以求共同提高。在日常的事務(wù)工作中，自己在接到領(lǐng)導(dǎo)安排的任務(wù)后，積極著手，在確保工作質(zhì)量的前提下按時(shí)完成任務(wù)?？傊?，通過(guò)這些時(shí)間的實(shí)踐證明作為業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)技能和業(yè)績(jī)至關(guān)重要，是檢驗(yàn)業(yè)務(wù)員工作得失的標(biāo)準(zhǔn)。在__和__這塊市場(chǎng)進(jìn)行銷售時(shí)候，由于自己業(yè)務(wù)知識(shí)欠缺、業(yè)務(wù)技能不高、市場(chǎng)的瞬息萬(wàn)變而導(dǎo)致業(yè)績(jī)欠佳。
二、明確任務(wù)，主動(dòng)積極，力求保質(zhì)保量按時(shí)完成
工作中自己時(shí)刻明白只存在上下級(jí)關(guān)系，無(wú)論是份內(nèi)、份外工作都一視同仁，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)安排的工作絲毫不能馬虎、怠慢，在接受任務(wù)時(shí)，一方面積極了解領(lǐng)導(dǎo)意圖及需要達(dá)到的標(biāo)準(zhǔn)、要求，力爭(zhēng)在要求的期限內(nèi)提前完成，另一方面要積極考慮并補(bǔ)充完善。
三、正確對(duì)待客戶投訴并及時(shí)、妥善解決
銷售是一種長(zhǎng)期循序漸進(jìn)的工作，而保險(xiǎn)缺陷普遍存在，所以業(yè)務(wù)員應(yīng)正確對(duì)待客戶投訴，視客戶投訴如保險(xiǎn)銷售同等重要甚至有過(guò)之而無(wú)不及，同時(shí)須慎重處理。自己在保險(xiǎn)銷售的過(guò)程中，嚴(yán)格按照公司制定銷售服務(wù)承諾執(zhí)行，在接到客戶投訴時(shí)，首先應(yīng)認(rèn)真做好客戶投訴記錄并口頭做出承諾，其次應(yīng)及時(shí)匯報(bào)領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)部門，在接到領(lǐng)導(dǎo)的指示后會(huì)同相關(guān)部門人員制訂應(yīng)對(duì)方案，同時(shí)應(yīng)及時(shí)與客戶溝通使客戶對(duì)處理方案感到滿意。
四、認(rèn)真學(xué)習(xí)我公司保險(xiǎn)及相關(guān)保險(xiǎn)知識(shí)，依據(jù)客戶需求確定可使用的保險(xiǎn)品種
熟悉保險(xiǎn)知識(shí)是搞好銷售工作的前提。自己在銷售的過(guò)程中同樣注重產(chǎn)品知識(shí)的學(xué)習(xí)，對(duì)公司保險(xiǎn)的用途、性能、參數(shù)基本能做到有問(wèn)能答、必答，對(duì)相關(guān)部分保險(xiǎn)基本能掌握用途、使用。
總結(jié)以前的工作，自己的工作仍存在很多問(wèn)題和不足，在工作方法和技巧上有待于向其他業(yè)務(wù)員和同行學(xué)習(xí)，_月份自己計(jì)劃在上月工作得失的基礎(chǔ)上取長(zhǎng)補(bǔ)短，重點(diǎn)做好以下幾個(gè)方面的工作依據(jù)_月份區(qū)域銷售情況和市場(chǎng)變化，自己計(jì)劃將工作重點(diǎn)放在淇縣、林洲區(qū)域，一是主要做好各豬場(chǎng)的自購(gòu)用戶，挑選幾個(gè)用量較大且經(jīng)濟(jì)條件好的豬場(chǎng)：葛東生、劉尚明、張愛(ài)靜、楊連巧做為重點(diǎn)。在沒(méi)有走到的豬場(chǎng)去拜訪、擴(kuò)大市場(chǎng)、增加銷信。自己在搞好業(yè)務(wù)的同時(shí)計(jì)劃認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、技能及銷售實(shí)戰(zhàn)來(lái)完善自己的理論知識(shí)，力求不斷提高自己的綜合素質(zhì)，為企業(yè)的再發(fā)展奠定人力資源基礎(chǔ)。為確保完成六月銷售任務(wù)，自己平時(shí)就積極搜集信息并及時(shí)匯總，力爭(zhēng)在新區(qū)域開(kāi)發(fā)市場(chǎng)，以擴(kuò)大保險(xiǎn)市場(chǎng)占有額。眾所周知，保險(xiǎn)銷售工作對(duì)于任何一保險(xiǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō)，都是核心，公司其它的部門的工作都是圍繞銷售來(lái)展開(kāi)，因此，作為一名銷售人員，責(zé)任重于泰山。
在這半年中，深知自己的職責(zé)就是，為公司盡職盡責(zé)，為客戶貼心服務(wù)。公司制定的制度能很好的遵守和執(zhí)行，能積極向上的工作，同時(shí)加強(qiáng)自身的學(xué)習(xí)，不斷的提高自己的業(yè)務(wù)知識(shí)和工作能力，能遵紀(jì)守法，不做有損公司利益的事情!總體來(lái)說(shuō)，這半年我取得了長(zhǎng)足進(jìn)步。不論與老客戶的談判，還是與新客戶的接洽工作，都是一步一個(gè)腳印扎扎實(shí)實(shí)走過(guò)來(lái)的。
保險(xiǎn)公司個(gè)人半年工作總結(jié)(五)這半年來(lái)還是做的非常不錯(cuò)，我們公司也到了一個(gè)持續(xù)進(jìn)步的狀態(tài)，保險(xiǎn)工作現(xiàn)在的市場(chǎng)是非常的大，但是競(jìng)爭(zhēng)也是很大，如何在這樣的大環(huán)境下面，讓我們公司的立足這是一個(gè)非?，F(xiàn)實(shí)的問(wèn)題，這半年確實(shí)難得可貴，半年來(lái)的工作也是有許多進(jìn)步的，我們公司這半年也是有了一些突破，這樣的狀態(tài)是非常不錯(cuò)的，有很多措施也是需要繼續(xù)落實(shí)下去，現(xiàn)在也需總結(jié)一下。
首先這半年公司的發(fā)展也是很穩(wěn)定，雖然沒(méi)有太多的變化，但是內(nèi)部員工都是非常努力，正慢慢的有一些好的情況出現(xiàn)，當(dāng)然這是需要持續(xù)的，做保險(xiǎn)工作并不是那么容易，還是應(yīng)該進(jìn)一步提高自己，這也是非常有必要做好的事情，在業(yè)務(wù)方面確實(shí)還是需要對(duì)自己有一個(gè)客觀的認(rèn)識(shí)，有些事情應(yīng)該持續(xù)的去做好，這段時(shí)間以來(lái)的工作當(dāng)中我也是非常在乎自己的能力，我一直都在認(rèn)真的思考自己這方面我應(yīng)該更加努力，更加用心，作為一名管理者，這是需要清楚的，上半年持續(xù)的發(fā)揮確實(shí)還是有了顯著的提高。
半年來(lái)公司內(nèi)部員工都是非常的團(tuán)結(jié)，大家對(duì)工作也是非常的用心，在這樣的環(huán)境下面還是可以做的更好的，這一點(diǎn)毋庸置疑，接下來(lái)的工作我相信是可以做的更好，部分員工的業(yè)績(jī)也是非常的不錯(cuò)，公司的正在朝著更好的方向發(fā)展，不管是在什么時(shí)候這些都是應(yīng)該持續(xù)的，在一個(gè)穩(wěn)定的狀態(tài)下面，公司才能夠發(fā)展的更好，公司的工作方針是沒(méi)有錯(cuò)的，只有執(zhí)行好相關(guān)的工作才可以持續(xù)，這半年積累很多的客戶，這都是大家一同努力的結(jié)果，做保險(xiǎn)工作一定要找準(zhǔn)定位，不能夠錯(cuò)過(guò)機(jī)會(huì)，這是非常重要的。
工作了一段時(shí)間是否有什么收獲跟感悟呢?作為一名職場(chǎng)中人，一定要養(yǎng)成寫工作總結(jié)的好習(xí)慣。這樣以后才能在工作當(dāng)中不斷成長(zhǎng)進(jìn)步。下面是小編為大家準(zhǔn)備保險(xiǎn)公司個(gè)人上半年工作總結(jié)2021年最新五篇，歡迎參閱。
保險(xiǎn)公司個(gè)人上半年工作總結(jié)一2021年初，我加入到了_保險(xiǎn)公司，從事我不曾熟悉的_保險(xiǎn)工作。半年來(lái)，在公司領(lǐng)導(dǎo)的親切關(guān)懷和其他老師傅的熱情幫助下，自己從一個(gè)保險(xiǎn)門外漢到能夠獨(dú)立從事和開(kāi)展保險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)，在自己的業(yè)務(wù)崗位上，做到了無(wú)違規(guī)行為，和全司員工一起共同努力，較好地完成了領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)布置的各項(xiàng)工作任務(wù)。以下是本人上半年來(lái)的工作情況總結(jié)。
一、努力提高政治素養(yǎng)和思想道德水平
積極參加上級(jí)公司和支公司、本部門組織的各種政治學(xué)習(xí)、主題教育、職業(yè)教育活動(dòng)以及各項(xiàng)組織活動(dòng)和文娛活動(dòng)，沒(méi)有無(wú)故缺席現(xiàn)象;能夠堅(jiān)持正確的政治方向，從各方面主動(dòng)努力提高自身政治素養(yǎng)和思想道德水平，在思想上政治上都有所進(jìn)步。
二、努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平
積極參加上級(jí)公司和支公司、本部門組織的各種業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)和考試考核，勤于學(xué)習(xí)，善于創(chuàng)造，不斷加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的訓(xùn)練，不斷提高業(yè)務(wù)操作技能和為客戶服務(wù)的基本功，掌握了應(yīng)有的專業(yè)業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技巧，能夠熟練辦理各種業(yè)務(wù)，知曉本公司經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品并能有針對(duì)性地開(kāi)展宣傳和促銷。
三、嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度
半年來(lái)，無(wú)論在辦理業(yè)務(wù)還是其它的工作中，都能嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)公司和支公司的各項(xiàng)規(guī)章制度、內(nèi)控規(guī)定和服務(wù)規(guī)定，堅(jiān)持使用文明用語(yǔ)，不越權(quán)辦事，不以權(quán)謀私，沒(méi)有出現(xiàn)被客戶投訴的行為以及其它違規(guī)違章行為。業(yè)余生活檢點(diǎn)，不參與賭博、_等不良行為。
四、較好地完成支公司和本部門下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)
上半年來(lái)，能一直做到兢兢業(yè)業(yè)、勤勤懇懇地努力工作，上班早來(lái)晚走，立足崗位，默默奉獻(xiàn)，積極完成支公司和本部門下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)。能夠積極主支動(dòng)關(guān)心本部門的各項(xiàng)營(yíng)銷工作和任務(wù)，積極營(yíng)銷電子銀行業(yè)務(wù)和各種銀行卡等及其它中介業(yè)務(wù)等。
半年來(lái)，本人憑著對(duì)保險(xiǎn)事業(yè)的熱愛(ài)，竭盡全力來(lái)履行自己的工作和崗位職責(zé)，努力按上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的要求做好各方面工作，取得了一定的成績(jī)，也取得領(lǐng)導(dǎo)和同志們的好評(píng)?；厥咨习肽赀^(guò)來(lái)，在對(duì)取得成績(jī)欣慰的同時(shí)，也發(fā)現(xiàn)自己與秀的員工比還存在一定的差距和不足。但我有信心和決心在今后的工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點(diǎn)和不足，進(jìn)一步提高自身綜合素質(zhì)，把該做的工作做實(shí)、做好。
保險(xiǎn)公司個(gè)人上半年工作總結(jié)二一年來(lái)，_保險(xiǎn)公司在省市公司正確領(lǐng)導(dǎo)下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業(yè)務(wù)取得了突破性進(jìn)展，率先在全省突破保費(fèi)收入千萬(wàn)元大關(guān)。今年，我公司提前兩個(gè)月完成了省公司下達(dá)的全年?duì)I銷任務(wù)，各項(xiàng)工作健康順利發(fā)展。下面結(jié)合我的具體分管工作，談?wù)勥@一年來(lái)的成績(jī)與不足。
一、工作思想
積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效，勇?tīng)?zhēng)一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠(chéng)服務(wù)、提高效益”這一中心，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的保險(xiǎn)市場(chǎng)，強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力，開(kāi)展多元化經(jīng)營(yíng)，經(jīng)過(guò)努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，為大地保險(xiǎn)公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平和管理水平。作為一名領(lǐng)導(dǎo)干部，肩負(fù)著上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和全體員工賦予的重要職責(zé)與使命，公司的經(jīng)營(yíng)方針政策需要我去貫徹實(shí)施。因此，我十分注重保險(xiǎn)理論的學(xué)習(xí)和管理能力的培養(yǎng)。注意用科學(xué)的方法指導(dǎo)自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹(shù)立強(qiáng)烈的責(zé)任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力和管理能力。
不斷提高公司業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍的整體素質(zhì)水平。一年來(lái)，我一直把培養(yǎng)展業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)作為團(tuán)隊(duì)建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容來(lái)抓，并和經(jīng)理室一起實(shí)施有針對(duì)性的培訓(xùn)計(jì)劃，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和員工隊(duì)伍建設(shè)。
二、業(yè)務(wù)管理
“沒(méi)有規(guī)矩不成方圓”。要想使一個(gè)公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強(qiáng)管理。管理是一種投入，這種投入必定會(huì)產(chǎn)生效益。我分管的是業(yè)務(wù)工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動(dòng)中去，才能出成績(jī)、見(jiàn)效益。業(yè)務(wù)管理中我主要做了以下工作：
1、根據(jù)市公司下達(dá)給我們的全年銷售任務(wù)，制定各個(gè)部室的周、月、季度、年銷售計(jì)劃。
制定計(jì)劃時(shí)本著實(shí)事求是、根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種特點(diǎn)、客戶特點(diǎn)，部室情況確定每個(gè)部室合理的、可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。在目標(biāo)確定之后，我本著“事事落實(shí)，事事督導(dǎo)”的方針，通過(guò)加強(qiáng)過(guò)程的管理和監(jiān)控，來(lái)確保各部室目標(biāo)計(jì)劃的順利完成。
2、作為分管業(yè)務(wù)的經(jīng)理我十分注重各個(gè)展業(yè)部室的團(tuán)隊(duì)建設(shè)。
一直注重部室經(jīng)理和部室成員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)教育。一年來(lái)，我多次組織形勢(shì)動(dòng)員會(huì)、業(yè)務(wù)研討會(huì)，開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動(dòng)，組織大家學(xué)知識(shí)、找經(jīng)驗(yàn)，提高職工全面素質(zhì)。培訓(xùn)重點(diǎn)放在學(xué)習(xí)保險(xiǎn)理論、展業(yè)技巧的知識(shí)上，并且強(qiáng)調(diào)對(duì)團(tuán)隊(duì)精神的培育。學(xué)習(xí)促進(jìn)了各個(gè)團(tuán)隊(duì)自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。
3、幫助經(jīng)理室全面推進(jìn)薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實(shí)公司基礎(chǔ)管理工作。
建立與崗位和績(jī)效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會(huì)化、獎(jiǎng)金績(jī)效化和福利多樣化“四化”目標(biāo)，全面推進(jìn)企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個(gè)能上能下，能進(jìn)能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機(jī)制。
三、部室負(fù)責(zé)工作
除了業(yè)務(wù)管理工作，我還兼任了營(yíng)銷一部的經(jīng)理。營(yíng)銷一部營(yíng)銷員只有一名，我的業(yè)務(wù)主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務(wù)主要是生資公司的。根據(jù)生資公司車隊(duì)的特點(diǎn)，在原有車輛保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，我在全市首先開(kāi)辦了針對(duì)營(yíng)業(yè)性貨車的貨運(yùn)險(xiǎn)。貨運(yùn)險(xiǎn)的開(kāi)辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費(fèi)收入，真可謂一舉兩得。經(jīng)過(guò)不懈努力，我部全年完成保費(fèi)收入_元，其中車險(xiǎn)保費(fèi)_元，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)_元，滿期賠付率為_(kāi)。成為公司發(fā)展的重要保證。
四、工作中的不足
由于工作千頭萬(wàn)緒，加上分管業(yè)務(wù)較多，有時(shí)難免忙中出錯(cuò)。例如有時(shí)服務(wù)不及時(shí)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時(shí)工作有急躁情緒，有時(shí)工作急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和質(zhì)量;處理一些工作關(guān)系時(shí)還不能得心應(yīng)手。
總之，一年來(lái)，我嚴(yán)于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認(rèn)識(shí)，行動(dòng)上用嚴(yán)格的制度規(guī)范，在我的帶領(lǐng)下，公司員工以不斷發(fā)展建設(shè)為己任，以“誠(chéng)信為先，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，價(jià)值為上，服務(wù)社會(huì)”為經(jīng)營(yíng)宗旨，銳意改革，不斷創(chuàng)新，規(guī)范運(yùn)作，取得了很大成績(jī)。
新的一年即將到來(lái)，保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，公司要想繼續(xù)保持較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，必須進(jìn)一步解放思想，更新觀念，突破自我，逐漸加大市場(chǎng)營(yíng)銷力度。新的一年我將以飽滿的激情、以百倍的信心，迎接未來(lái)的挑戰(zhàn)，使本職工作再上新臺(tái)階。我相信，在上級(jí)公司的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全體員工的共同努力下，上下一心，艱苦奮斗，同舟共濟(jì)，全力拼搏，我們公司一定能夠創(chuàng)造出更加輝煌的業(yè)績(jī)!
保險(xiǎn)公司個(gè)人上半年工作總結(jié)三轉(zhuǎn)眼我到公司工作已接近一年了。在這不到一年的時(shí)間里是我人生旅途中的重要一程，期間在領(lǐng)導(dǎo)的培養(yǎng)幫助、同志們的關(guān)心支持下我逐步適應(yīng)了工作環(huán)境，較為圓滿地完成了自己所承擔(dān)的各項(xiàng)工作，個(gè)人素質(zhì)和業(yè)務(wù)工作能力都取得了一定的進(jìn)步，為今后的工作和學(xué)習(xí)打下了良好的基礎(chǔ)，靜心回顧這一年的工作生活，收獲頗豐?，F(xiàn)將我這一年來(lái)的學(xué)習(xí)工作情況總結(jié)如下：
一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高素質(zhì)
首先，認(rèn)真學(xué)習(xí)了企業(yè)管理細(xì)則，并嚴(yán)格要求自己，自覺(jué)遵守，進(jìn)一步強(qiáng)化自己的責(zé)任意識(shí)和團(tuán)體意識(shí)，其次，在業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)方面，我虛心向身邊的同事請(qǐng)教，通過(guò)多看多聽(tīng)多想多問(wèn)多做，努力使自己在盡短的時(shí)間內(nèi)熟悉工作環(huán)境和內(nèi)容，積累自己的業(yè)務(wù)知識(shí)。此外，根據(jù)公司安排參加了新員工入職培訓(xùn)。在培訓(xùn)中，通過(guò)_經(jīng)理和_經(jīng)理教育，對(duì)公司的發(fā)展歷程、和企業(yè)文化有了更深的了解，為我更好的投入工作打下了良好基礎(chǔ)。
二、踏實(shí)肯干，完成工作
在公司工作的一年中，通過(guò)領(lǐng)導(dǎo)和同事們的耐心指導(dǎo)，我在熟悉的基礎(chǔ)上基本能完成辦公室的各項(xiàng)日常工作，期間我具體工作主要包括以下幾個(gè)方面：
1、負(fù)責(zé)裝飾公司的接發(fā)貨，裝飾公司的貨物有不少是易損壞貨物，所以我到快遞公司接發(fā)貨時(shí)都要認(rèn)真檢查貨物是否齊全，有沒(méi)有損壞，并且準(zhǔn)確核對(duì)貨款，回到裝飾公司后和裝飾公司倉(cāng)庫(kù)管理人員做好交接。
2、負(fù)責(zé)帶領(lǐng)公司各店購(gòu)車客戶的新車掛牌工作，公司各店業(yè)務(wù)員有的對(duì)新車注冊(cè)登記表的填寫要求不是很清楚，這就要求我們對(duì)每個(gè)掛牌的客戶手續(xù)要認(rèn)真細(xì)致的檢查一遍并參照手續(xù)到車輛上核對(duì)車架號(hào)和發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)是否一致，有錯(cuò)誤的地方及時(shí)改正，以免到了車管所后因手續(xù)問(wèn)題耽誤時(shí)間。
3、六月份我開(kāi)始負(fù)責(zé)汽車保險(xiǎn)工作，由于以前從來(lái)沒(méi)有接觸過(guò)汽車保險(xiǎn)，對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)知之甚少，所以要邊學(xué)邊干、邊干邊學(xué)，做到腦勤手勤嘴勤，多想、多記、多問(wèn)，爭(zhēng)取盡早掌握工作方法，盡快適應(yīng)工作崗位。
三、不足之處，需要改正
一年來(lái)，我在學(xué)習(xí)和工作中逐步成長(zhǎng)、成熟，但我清楚自身還有很多不足，比如工作能力和創(chuàng)新意識(shí)不足、知識(shí)水平有待提高等。今后我將努力做到以下幾點(diǎn)，希望領(lǐng)導(dǎo)和同志們對(duì)我進(jìn)行監(jiān)督指導(dǎo)：
1、自覺(jué)加強(qiáng)專業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)，向身邊的同事學(xué)習(xí)，逐步提高自己的知識(shí)水平和業(yè)務(wù)能力。
2、克服年輕氣躁，做到腳踏實(shí)地，提高工作主動(dòng)性，不怕多做事，不怕做小事，在點(diǎn)滴實(shí)踐中完善提高自己。
3、繼續(xù)提高自身治修養(yǎng)，強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，努力做好自己的本職工作，為公司的輝煌的明天貢獻(xiàn)自己的一份力量。
新的一年即將到來(lái)，保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，公司要想繼續(xù)保持較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，必須進(jìn)一步解放思想，更新觀念，突破自我，逐漸加大市場(chǎng)營(yíng)銷力度。新的一年我將以飽滿的激情、以百倍的信心，迎接未來(lái)的挑戰(zhàn)，使本職工作再上新臺(tái)階。我相信，在上級(jí)公司的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全體員工的共同努力下，上下一心，艱苦奮斗，同舟共濟(jì)，全力拼搏，我們公司一定能夠創(chuàng)造出更加輝煌的業(yè)績(jī)!
保險(xiǎn)公司個(gè)人上半年工作總結(jié)四今年上半年，我公司在深入貫徹落實(shí)總公司“優(yōu)化結(jié)構(gòu)、把握節(jié)奏、依法合規(guī)、效益經(jīng)營(yíng)”的戰(zhàn)略部署下，在省公司總經(jīng)理室的正確指導(dǎo)下，有效應(yīng)對(duì)市場(chǎng)形勢(shì)變化，全面加快業(yè)務(wù)發(fā)展，使公司自身能力穩(wěn)步提升，各項(xiàng)核心指標(biāo)在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)對(duì)標(biāo)情況較好?，F(xiàn)將上半年的工作情況總結(jié)如下：
一、確保業(yè)務(wù)合規(guī)、平穩(wěn)發(fā)展
在省公司各部門的悉心指導(dǎo)下，每月我們嚴(yán)格遵守上級(jí)公司下發(fā)的承保政策、費(fèi)用政策，把好承保入口關(guān)，確保業(yè)務(wù)質(zhì)量穩(wěn)步提高。在業(yè)務(wù)良性發(fā)展的同時(shí)，經(jīng)營(yíng)成本和盈利水平持續(xù)改善，規(guī)模效益總體呈現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展的態(tài)勢(shì)。針對(duì)理賠工作中存在盲點(diǎn)問(wèn)題，查找癥結(jié)，進(jìn)一步優(yōu)化工作流程。如在加強(qiáng)損余物資的管理上，繼續(xù)細(xì)化管理制度和理賠、財(cái)務(wù)的交接環(huán)節(jié)，使“跑、冒、滴、漏”現(xiàn)象得到有效控制。
采取管控措施的同時(shí)，公司還通過(guò)每周五的培訓(xùn)例會(huì)，強(qiáng)化理賠人員的職業(yè)道德素養(yǎng)和專業(yè)工作技能，防范道德風(fēng)險(xiǎn)對(duì)理賠工作的影響。通過(guò)這些有效措施的管控使公司理賠各項(xiàng)指標(biāo)保持在較好的水平范圍內(nèi)。
二、內(nèi)控合規(guī)工作進(jìn)一步完善，為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航
通過(guò)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的宣導(dǎo)，提高全員的合規(guī)意識(shí)。提倡將合規(guī)工作日?；杭磳⒈O(jiān)管機(jī)關(guān)的各項(xiàng)檢查內(nèi)容做為日常實(shí)務(wù)工作的準(zhǔn)則、做為我們進(jìn)行自查工作的重點(diǎn);把上級(jí)公司的各項(xiàng)工作制度切實(shí)運(yùn)用到實(shí)際工作中，提高了員工的責(zé)任意識(shí)。根據(jù)公司發(fā)展的實(shí)際情況，定期、合理地對(duì)公司內(nèi)部各條線的管理辦法進(jìn)行修訂和補(bǔ)充。通過(guò)整章建制，完善內(nèi)控合規(guī)工作的依據(jù)。
三、存在的主要問(wèn)題
由于業(yè)務(wù)發(fā)展思路的慣性思維，認(rèn)為新的承保政策“管控過(guò)嚴(yán)、過(guò)死”，業(yè)務(wù)發(fā)展沒(méi)有出路。沒(méi)有真正理解上級(jí)公司的精細(xì)化管理意圖，體現(xiàn)出我公司在適應(yīng)市場(chǎng)變化和調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略上的能力較弱，致使公司上半年業(yè)務(wù)發(fā)展滯后，整體序時(shí)進(jìn)度落后于省公司下達(dá)的目標(biāo)，全年業(yè)務(wù)發(fā)展較吃力。對(duì)新版基本法的貫徹落實(shí)不到位，使銷售團(tuán)隊(duì)在管理上沒(méi)有好的制度做保障，人員流動(dòng)性較大，各銷售渠道都缺少穩(wěn)定、專業(yè)的銷售人員，影響了標(biāo)準(zhǔn)化團(tuán)隊(duì)的建設(shè)。公司的業(yè)務(wù)仍以內(nèi)部員工銷售為主，中介業(yè)務(wù)和互動(dòng)業(yè)務(wù)的占比較低。
按照總、省公司客戶服務(wù)工作的要求，我們?cè)诳蛻舴?wù)規(guī)范上做了大量工作，客服工作從整體上有了一定的改善，但距離執(zhí)行客戶服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范還相差甚遠(yuǎn)：在基本服務(wù)禮儀上仍然存在著裝不規(guī)范、服務(wù)用語(yǔ)不標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)外部客戶和對(duì)內(nèi)部員工服務(wù)環(huán)節(jié)不緊湊，工作態(tài)度散慢的情況。柜面人員時(shí)常遭到外部客戶和內(nèi)部員工的投訴，與公司業(yè)務(wù)發(fā)展不相和諧。
較強(qiáng)的執(zhí)行力是我們統(tǒng)一思想、統(tǒng)一目標(biāo)、統(tǒng)一行動(dòng)的重要保障。但從整體來(lái)看公司的執(zhí)行力實(shí)行較弱，主要表現(xiàn)在：對(duì)上級(jí)公司的工作安排和工作要求執(zhí)行不及時(shí)，不細(xì)致、存在敷衍工作的情況;公司各部門和下轄機(jī)構(gòu)均存在對(duì)公司制度和工作要求有令不行、有禁不止的現(xiàn)象，我行我素，在執(zhí)行力實(shí)行上存在懶散、抵觸心理。極大影響了公司管理水平的提高。
隨著公司的不斷發(fā)展壯大，原有粗獷性的管理方式己不適應(yīng)公司的發(fā)展需要，在薪酬績(jī)效管理、人事編制管理、服務(wù)規(guī)范執(zhí)行結(jié)果考核、承保理賠服務(wù)流程和關(guān)鍵崗位的風(fēng)險(xiǎn)管理控上體現(xiàn)出精細(xì)化管理程度不高。
保險(xiǎn)公司個(gè)人上半年工作總結(jié)五我加入_財(cái)險(xiǎn)這個(gè)大家庭已是第5個(gè)年頭了，在這不算短的時(shí)間里，我深感今年上半年是_公司發(fā)展迅猛的半年，_公司在經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在各個(gè)部門的通力配合下，在全體員工的共同努力下，全面完成了各項(xiàng)任務(wù)，作為_(kāi)公司的一員，我引以為豪，公司的發(fā)展壯大，離不開(kāi)每一位員工的辛勤工作，接下來(lái)我將上半年的工作情況做一個(gè)簡(jiǎn)要的總結(jié)：
在思想上堅(jiān)定政治信念，堅(jiān)持政治理論的學(xué)習(xí)，不斷學(xué)習(xí)科學(xué)理論知識(shí)，開(kāi)拓創(chuàng)新，與時(shí)俱進(jìn)，以實(shí)際行動(dòng)踐行對(duì)自己理想的承諾。在工作中勤于學(xué)習(xí)，刻苦鉆研，積極要求進(jìn)步。擔(dān)任組訓(xùn)一職，我深知做好晨會(huì)的重要意義，為了能提高晨會(huì)質(zhì)量、豐富晨會(huì)形式，我把學(xué)習(xí)放在頭等地位，珍惜每次市公司組織學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，和同行探討，強(qiáng)組訓(xùn)技能;利用一切時(shí)間加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)，比如閱讀大量營(yíng)銷管理、保險(xiǎn)知識(shí)類書籍、聆聽(tīng)專家講座、收集資料、研究PPT制作等;為了保證晨會(huì)組織過(guò)程流暢，表達(dá)準(zhǔn)確，除了內(nèi)容上做足充分的準(zhǔn)備，還要斟酌講義，不斷演練，卡時(shí)間，調(diào)整語(yǔ)速和表情等，每次晨會(huì)都經(jīng)過(guò)深思熟慮、精心準(zhǔn)備。
同時(shí)，做好人服務(wù)工作，幫助他們填單，算保費(fèi)、業(yè)務(wù)講解、需求分析、做客戶工作，同他們建立了良好關(guān)系，也為我去_營(yíng)銷部工作奠定了基礎(chǔ)。_營(yíng)銷服務(wù)部掛牌營(yíng)業(yè)后，我全身心地投入到基層營(yíng)銷工作中，營(yíng)銷服務(wù)部作為公司的試點(diǎn)，沒(méi)有先前的經(jīng)驗(yàn)可借鑒，在人員配備上也沒(méi)有到位，我便獨(dú)自一人跑市場(chǎng)、發(fā)傳單、拜訪客戶、內(nèi)勤外勤兼職干。
根據(jù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的習(xí)慣，有時(shí)候很早就趕去，發(fā)完傳單后再趕回營(yíng)銷部簽單，遇到周末，一天就跑幾個(gè)場(chǎng)鎮(zhèn);有時(shí)剛到下班時(shí)間客戶才趕到，我也沒(méi)有拒絕更沒(méi)有埋怨，熱情周到的為客戶辦理好業(yè)務(wù)后，才伴著夜色拖著疲憊的身體回到家中;同時(shí)還陪同人展業(yè)，驗(yàn)險(xiǎn)，協(xié)同填單、送單、做好客戶維系工作，在營(yíng)銷員因矛盾產(chǎn)生情緒時(shí)積極溝通，解決問(wèn)題，以提高營(yíng)銷員的忠誠(chéng)度，很多節(jié)假日、周末也是加班加點(diǎn)為營(yíng)銷員做好服務(wù)。
加強(qiáng)新人培養(yǎng)和營(yíng)銷增員，對(duì)新進(jìn)入營(yíng)銷服務(wù)部的簽單人員進(jìn)行一對(duì)一的培訓(xùn)，通過(guò)在理論和操作上系統(tǒng)化的學(xué)習(xí)，該簽單人員已掌握了相關(guān)規(guī)定，并能熟練簽單;在日常業(yè)務(wù)上或私人生活圈中，我經(jīng)常和符合增員要求的人接觸，挖掘準(zhǔn)增員對(duì)象。在工作中這種敢于創(chuàng)新、敢打硬仗、認(rèn)真負(fù)責(zé)、吃苦耐勞的精神也得到了大家的認(rèn)同。
在上半年的工作中，我取得了一定的成績(jī)，使自己的能力有了一些提高，但是還存在很多不足的地方：思想不夠解放，做事不夠大膽。無(wú)論是組訓(xùn)工作還是營(yíng)銷部管理工作，步伐受到思想和眼界的局限，凡事不敢大膽設(shè)想，做事過(guò)于小心謹(jǐn)慎，習(xí)慣依賴經(jīng)驗(yàn)判斷。不善于合理分配時(shí)間，以至于在繁瑣的事務(wù)中，沒(méi)有抽出足夠的時(shí)間來(lái)加強(qiáng)學(xué)習(xí)和自身素質(zhì)的修煉。
關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)生態(tài)；產(chǎn)權(quán)制度；調(diào)節(jié)機(jī)制；法制環(huán)境
一、保險(xiǎn)生態(tài)概念概述
根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)固有的運(yùn)行規(guī)律、組成成分及本質(zhì)屬性，筆者將“保險(xiǎn)生態(tài)”定義為：各種保險(xiǎn)組織為了生存和發(fā)展，與其生存環(huán)境及內(nèi)部其他組織之間在長(zhǎng)期的密切聯(lián)系和相互作用過(guò)程中，通過(guò)分工、合作形成的具有一定結(jié)構(gòu)特征，執(zhí)行一定功能作用的復(fù)雜聯(lián)系、有序競(jìng)爭(zhēng)、良性協(xié)作的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。
基于以上定義，可進(jìn)一步解析保險(xiǎn)生態(tài)的基本特征：首先，保險(xiǎn)生態(tài)是經(jīng)歷了從簡(jiǎn)單到復(fù)雜、從低級(jí)到高級(jí)發(fā)展演進(jìn)過(guò)程的動(dòng)態(tài)系統(tǒng)；其二，保險(xiǎn)生態(tài)的秩序結(jié)構(gòu)是從競(jìng)爭(zhēng)中形成的，競(jìng)爭(zhēng)的最主要特征是優(yōu)勝劣汰；其三，保險(xiǎn)生態(tài)是在一定政治、經(jīng)濟(jì)、文化、法制環(huán)境下形成的，具有鮮明的制度結(jié)構(gòu)特征；其四，保險(xiǎn)生態(tài)也是一個(gè)具有自我調(diào)節(jié)功能的體系；最后，保險(xiǎn)生態(tài)的自我調(diào)節(jié)能力是有限的，外力影響超過(guò)限度就會(huì)破壞保險(xiǎn)生態(tài)平衡。
通過(guò)以上分析，可以看到，一個(gè)有效的保險(xiǎn)生態(tài)系統(tǒng)一定在保險(xiǎn)環(huán)境、保險(xiǎn)組織、調(diào)節(jié)機(jī)制這三方面具有顯著的生態(tài)特征，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)生態(tài)問(wèn)題的研究也應(yīng)從這三方面展開(kāi)。
二、我國(guó)保險(xiǎn)生態(tài)存在的主要問(wèn)題
當(dāng)前，我國(guó)保險(xiǎn)生態(tài)中最突出問(wèn)題主要表現(xiàn)在：
(一)產(chǎn)權(quán)的制度性缺陷，阻礙和扭曲了保險(xiǎn)生態(tài)組織的健康成長(zhǎng)。
具體表現(xiàn)為：
1．產(chǎn)權(quán)不明晰。
模糊的產(chǎn)權(quán)將導(dǎo)致交易過(guò)程的磨擦和障礙，必然提高保險(xiǎn)市場(chǎng)交易費(fèi)用，降低資源配置效率，同時(shí)還會(huì)降低保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的積極性與創(chuàng)新的主動(dòng)性。產(chǎn)權(quán)不清晰是目前國(guó)有保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力不足、市場(chǎng)創(chuàng)新動(dòng)力缺乏的根本原因。
2．公司治理結(jié)構(gòu)不完善。
我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)尤其是國(guó)有公司由于產(chǎn)權(quán)制度的缺陷和計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的影響，未完全形成符合公司法人治理結(jié)構(gòu)的運(yùn)作模式，內(nèi)控系統(tǒng)、決策系統(tǒng)和執(zhí)行系統(tǒng)長(zhǎng)期低效運(yùn)行。近年來(lái)，一些原國(guó)有獨(dú)資公司經(jīng)股份制改造與上市，股權(quán)結(jié)構(gòu)有所改善，但國(guó)有產(chǎn)權(quán)仍占控制地位，公司治理結(jié)構(gòu)問(wèn)題仍比較突出；而一些股份制公司雖較早實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)權(quán)主體多元化，但主要股東多是國(guó)有企業(yè)，股權(quán)結(jié)構(gòu)的單一加上國(guó)有股東行使股權(quán)積極性的缺乏，使股份制保險(xiǎn)公司同樣存在治理結(jié)構(gòu)上的缺陷。
3．尋租腐敗現(xiàn)象嚴(yán)重。
在我國(guó)，由于國(guó)有保險(xiǎn)公司經(jīng)理層的任職及薪酬與經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)無(wú)關(guān)，因此當(dāng)兩個(gè)目標(biāo)沖突時(shí)，經(jīng)理層將傾向于實(shí)現(xiàn)自身利益最大化而不是公司利益最大化。國(guó)有保險(xiǎn)公司產(chǎn)權(quán)主體的虛置，也使各種監(jiān)督與激勵(lì)機(jī)制難以建立，客觀上鼓勵(lì)了經(jīng)理層的設(shè)租、尋租行為。
產(chǎn)權(quán)制度的上述缺陷，嚴(yán)重阻礙和扭曲了我國(guó)保險(xiǎn)生態(tài)組織的健康成長(zhǎng)：一是沒(méi)有長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略，短期行為居多，在規(guī)模和效益間左右徘徊；二是一些新進(jìn)入市場(chǎng)的主體為迅速擴(kuò)大規(guī)模，搶占市場(chǎng)份額，不計(jì)成本的惡性競(jìng)爭(zhēng)，償付能力嚴(yán)重不足；三是經(jīng)營(yíng)目的異化，不僅追求利潤(rùn)，更主要的是為了融資，由內(nèi)部人控制所產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重。
(二)違背市場(chǎng)規(guī)律的人為干預(yù)，破壞了保險(xiǎn)生態(tài)的自我調(diào)節(jié)機(jī)制。
自然生態(tài)的自我調(diào)節(jié)能力具有一定限度，即“生態(tài)閾限”。與自然生態(tài)一樣，保險(xiǎn)生態(tài)的自調(diào)能力也是有限的。外力影響一旦超越了“生態(tài)閾限”，或完全取代自調(diào)機(jī)制，保險(xiǎn)生態(tài)就會(huì)失衡。
1．保險(xiǎn)主體批設(shè)的數(shù)量和速度超過(guò)了保險(xiǎn)生態(tài)閾限。
2005年末，全國(guó)共有保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)93家，其中保險(xiǎn)集團(tuán)公司6家，保險(xiǎn)公司82家(包括外資公司40家，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司5家)。一些新設(shè)機(jī)構(gòu)為了生存，采取高回扣、高手續(xù)費(fèi)等形式變相降價(jià)進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)，使一些險(xiǎn)種價(jià)格低于成本價(jià)，造成全行業(yè)經(jīng)營(yíng)效益、盈利水平的低下。截至2005年12月31日，保監(jiān)會(huì)共批設(shè)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)1887家。其中，處于經(jīng)營(yíng)狀態(tài)的1800家，2005年，保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)收入共290．61億元，累計(jì)虧損競(jìng)達(dá)775萬(wàn)元。
2．退出機(jī)制的缺失破壞了優(yōu)勝劣汰法則。
只發(fā)“出生證”，不發(fā)“死亡證”的國(guó)家信用擔(dān)保機(jī)制違背了優(yōu)勝劣汰的規(guī)則，使得經(jīng)營(yíng)不善乃至嚴(yán)重資不抵債的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)無(wú)法及時(shí)退出市場(chǎng)，干擾了保險(xiǎn)生態(tài)主體的“進(jìn)化”，從而惡化了整個(gè)保險(xiǎn)生態(tài)。
3．對(duì)資金運(yùn)用的限制影響了保險(xiǎn)主體的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)資金運(yùn)用僅限于銀行存款、政府債卷、金融債卷、買入返售、一定比例AA級(jí)以上企業(yè)債券和證券投資基金等。投資渠道的狹窄，使資金運(yùn)用回報(bào)率低下，投資風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中，對(duì)公司負(fù)債管理，產(chǎn)品創(chuàng)新，費(fèi)率調(diào)整形成了不利影響，削弱了保險(xiǎn)生態(tài)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
4．保險(xiǎn)監(jiān)管體制的薄弱環(huán)節(jié)制約了保險(xiǎn)生態(tài)的良性發(fā)展。
一是市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制與退出機(jī)制不對(duì)稱。我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制相對(duì)健全，但對(duì)因經(jīng)營(yíng)不善或其他原因無(wú)法繼續(xù)生存的主體，目前尚未建立有效的退出機(jī)制。自我國(guó)全面恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，至今尚無(wú)一家保險(xiǎn)公司退出市場(chǎng)，整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)一直處于只進(jìn)不出的局面。
二是嚴(yán)格的經(jīng)營(yíng)行為監(jiān)管與寬松的償付能力監(jiān)管不對(duì)稱。從當(dāng)前保險(xiǎn)發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)展趨勢(shì)看，許多國(guó)家逐步放松了對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品和費(fèi)率的監(jiān)管，更側(cè)重于償付能力監(jiān)管。
三是強(qiáng)調(diào)規(guī)模的力度與強(qiáng)調(diào)效益的力度不對(duì)稱。中國(guó)是一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，保險(xiǎn)業(yè)還處于初級(jí)階段。將保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度與發(fā)達(dá)國(guó)家相比得出保險(xiǎn)潛力巨大的結(jié)論，屬于認(rèn)識(shí)誤區(qū)。中國(guó)有8億農(nóng)民，他們生活剛達(dá)溫飽，哪有多余的錢買保險(xiǎn)。定位不準(zhǔn)確，過(guò)分強(qiáng)調(diào)速度、夸大潛力，強(qiáng)調(diào)做大，忽略做強(qiáng)，必然是揠苗助長(zhǎng)，人為破壞保險(xiǎn)生態(tài)，后果難以想象。
四是強(qiáng)調(diào)社會(huì)管理職能與損失補(bǔ)償職能不對(duì)稱。保險(xiǎn)的基本職能是分散風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付；社會(huì)管理只是一個(gè)派生職能。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，商業(yè)保險(xiǎn)公司以贏利為目的，如果過(guò)分強(qiáng)調(diào)社會(huì)管理職能而忽略基本職能，用行政的方法要求商業(yè)保險(xiǎn)公司代替政府承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù)，只會(huì)造成保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況惡化，影響保險(xiǎn)生態(tài)的自然發(fā)展。
(三)外部環(huán)境的先天性缺陷，危害了保險(xiǎn)生態(tài)的平衡和優(yōu)化。
首先，在法律制度方面，我國(guó)有關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)法規(guī)嚴(yán)重缺乏。保險(xiǎn)企業(yè)和一般工商企業(yè)一樣，也存在著經(jīng)營(yíng)失敗，需要建立破產(chǎn)、清算、兼并、重組等法律程序。由于缺乏這方面的法規(guī)，經(jīng)營(yíng)失敗的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)遲遲得不到有效的處置，從而導(dǎo)致了社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大，惡化了保險(xiǎn)生態(tài)。
其次，在誠(chéng)信環(huán)境方面，隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，以欺詐手段騙取賠款的案件不斷發(fā)生，并呈上升趨勢(shì)。保險(xiǎn)詐騙之風(fēng)的蔓延，不僅使保險(xiǎn)人蒙受巨大經(jīng)濟(jì)損失，也使保險(xiǎn)聲譽(yù)受到嚴(yán)重影響。
第三，在市場(chǎng)環(huán)境方面，隨著保險(xiǎn)主體的過(guò)快增加，不計(jì)成本的惡性競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，保險(xiǎn)已經(jīng)偏離了大數(shù)法則的基本原理，演變成一種賭博。有的地區(qū)企財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率由千分之幾降到了十萬(wàn)分之幾，行政用車的費(fèi)率折扣低至1．8折，市場(chǎng)環(huán)境呈現(xiàn)出惡化的趨勢(shì)。
第四，在制度環(huán)境方面，在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，直接或間接的行政干預(yù)、執(zhí)法不力等現(xiàn)象屢有發(fā)生，嚴(yán)重干擾了保險(xiǎn)生態(tài)的自然發(fā)展。
三、改善我國(guó)保險(xiǎn)生態(tài)的建議
改善保險(xiǎn)生態(tài)，必須從我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在生態(tài)組織、生態(tài)調(diào)節(jié)、生態(tài)環(huán)境這三方面存在的突出問(wèn)題入手，采取多項(xiàng)措施。主要包括以下幾方面：
(一)改革產(chǎn)權(quán)制度，突出股東在保險(xiǎn)生態(tài)中的核心地位和作用。
1．實(shí)現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化。
通過(guò)增資擴(kuò)股引進(jìn)戰(zhàn)略投資者入股，或發(fā)行股票公開(kāi)上市等方式都可實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的多元化。實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)主體多元化不是單純主體形式上的改變，其目的是通過(guò)在產(chǎn)權(quán)主體間形成有效的權(quán)力制衡機(jī)制，改善公司治理結(jié)構(gòu)。只有借助于合理的公司治理結(jié)構(gòu)、有效的監(jiān)督與激勵(lì)機(jī)制、健全的公司剩余索取權(quán)與剩余控制權(quán)分配機(jī)制，才能約束與激勵(lì)保險(xiǎn)公司各層人朝著與委托人利益一致的方向努力，提高國(guó)有產(chǎn)權(quán)的使用效率。
2．有序降低國(guó)有股份比例。
引入其他投資主體，形成對(duì)國(guó)有控股方的牽制，解決國(guó)有股一股獨(dú)大、產(chǎn)權(quán)主體虛置的問(wèn)題，并利用其他投資主體的硬預(yù)算約束解決國(guó)有產(chǎn)權(quán)軟預(yù)算約束的問(wèn)題。有序、適當(dāng)?shù)慕档蛧?guó)有股權(quán)比重，將從總體上提高國(guó)有產(chǎn)權(quán)主體人格化程度，以及在保護(hù)產(chǎn)權(quán)利益方面的積極性與主動(dòng)性，確保國(guó)有資產(chǎn)的保值增值。
3．完善保險(xiǎn)公司的治理結(jié)構(gòu)。
在內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)方面，要強(qiáng)化保險(xiǎn)公司股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)與經(jīng)理層的職能，董事會(huì)成員中應(yīng)有一定比例的外部獨(dú)立董事，實(shí)現(xiàn)對(duì)公司董事會(huì)和經(jīng)理層的約束和監(jiān)督，最大限度保護(hù)股東和公司利益。
在外部治理結(jié)構(gòu)方面，首先，要建立充分競(jìng)爭(zhēng)、公平有序的保險(xiǎn)生態(tài)環(huán)境，減少行政干預(yù)，促進(jìn)與維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，引導(dǎo)保險(xiǎn)市場(chǎng)向健康的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)化；其次，建立充分競(jìng)爭(zhēng)的經(jīng)理人市場(chǎng)，對(duì)那些努力經(jīng)營(yíng)、以股東利益最大化和公司價(jià)值最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，并取得成功的經(jīng)理人，通過(guò)人力資本價(jià)格的上升加以獎(jiǎng)勵(lì)，提高社會(huì)地位；相反，則給予懲罰。
(二)建立退出機(jī)制，促進(jìn)保險(xiǎn)主體的優(yōu)勝劣汰。
主要包括以下內(nèi)容：
建立嚴(yán)格完善的市場(chǎng)退出機(jī)制，堅(jiān)決淘汰經(jīng)營(yíng)不善、償付能力嚴(yán)重不足的公司，以激勵(lì)其他從業(yè)主體改善經(jīng)營(yíng)管理、提高經(jīng)營(yíng)績(jī)效，從而凈化保險(xiǎn)市場(chǎng)，防止行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)的整體爆發(fā)。
其次，通過(guò)有效的制度安排，使經(jīng)營(yíng)失敗的保險(xiǎn)公司以最小的社會(huì)成本和單位成本退出市場(chǎng)，如增資擴(kuò)股、發(fā)行債券、兼并收購(gòu)等方式，避免對(duì)社會(huì)造成太大的負(fù)面影響，將相關(guān)經(jīng)濟(jì)損失減少到最低限度。
最后，完善國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的保險(xiǎn)保障基金制度，讓保險(xiǎn)保障基金能夠充分發(fā)揮其實(shí)用性維護(hù)保障的作用，確保保單持有人的權(quán)益不受侵犯。
(三)培育高質(zhì)量的市場(chǎng)主體，推動(dòng)保險(xiǎn)生態(tài)“物種”的進(jìn)化。
1．允許各種資本進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)。
允許更多的民營(yíng)資本和外資進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)。這些資本具有產(chǎn)權(quán)明晰、產(chǎn)權(quán)界定較國(guó)有產(chǎn)權(quán)充分的優(yōu)點(diǎn)，允許其參股國(guó)有保險(xiǎn)公司，可以改善國(guó)有產(chǎn)權(quán)不清晰、治理結(jié)構(gòu)不完善的問(wèn)題，有助于提高國(guó)有公司乃至整個(gè)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)效率與資源配置效率。
2．大力發(fā)展保險(xiǎn)中介公司。
首先，轉(zhuǎn)變觀念，逐步將應(yīng)由保險(xiǎn)中介承辦的業(yè)務(wù)剝離出來(lái)，交由經(jīng)紀(jì)公司、公估公司和公司開(kāi)展，擴(kuò)大保險(xiǎn)中介發(fā)展空間；其次，充分發(fā)揮保險(xiǎn)中介公司專業(yè)化優(yōu)勢(shì)，鼓勵(lì)其更深入的參與投保企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升其在保險(xiǎn)領(lǐng)域中的作用；最后，加強(qiáng)社會(huì)媒體宣傳，提高保險(xiǎn)中介公司的社會(huì)形象。
3．培育與完善再保險(xiǎn)市場(chǎng)主體。
一是允許國(guó)內(nèi)各保險(xiǎn)集團(tuán)出資，獨(dú)資組建或與境外再保險(xiǎn)公司、國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合資成立專業(yè)再保險(xiǎn)子公司；二是鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)或非金融機(jī)構(gòu)投資組建再保險(xiǎn)公司，從而逐步形成一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享、有序競(jìng)爭(zhēng)的再保險(xiǎn)市場(chǎng)。
4．豐富保險(xiǎn)公司的組織形式。
不同組織形式有各自的適用性與局限性。允許多種組織形式存在，不僅可擴(kuò)大保險(xiǎn)市場(chǎng)承保能力，提高保險(xiǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的滲透力，而且有助于提高保險(xiǎn)從業(yè)主體的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力、營(yíng)造公平有序的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，使保險(xiǎn)公司在充分競(jìng)爭(zhēng)中進(jìn)行市場(chǎng)創(chuàng)新。
(四)著眼風(fēng)險(xiǎn)控制，實(shí)現(xiàn)由行為監(jiān)管向償付能力監(jiān)管的過(guò)渡。
必須實(shí)行有效的償付能力監(jiān)管，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司把風(fēng)險(xiǎn)控制放在首位，努力提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力、資產(chǎn)負(fù)債管理能力、業(yè)務(wù)科學(xué)管理能力、費(fèi)用控制能力等；必須建立以償付能力為核心的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警；必須借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家先進(jìn)的監(jiān)管體制和科學(xué)的監(jiān)管技術(shù)手段，并與中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)特點(diǎn)相結(jié)合，從而形成符合國(guó)情的科學(xué)、有效、合理、適度的保險(xiǎn)監(jiān)管體制。
(五)拓寬投資渠道，提高對(duì)保險(xiǎn)生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)“滯后性”的抵御能力。
1．進(jìn)一步放寬保險(xiǎn)資金投資企業(yè)債券與證券投資基金的比例。
從中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)分析，我國(guó)資本市場(chǎng)將會(huì)逐漸走出低谷走向規(guī)范。近年來(lái)，證券投資基金已為保險(xiǎn)資金帶來(lái)了較為滿意的回報(bào)。
2．放寬貸款渠道，允許保險(xiǎn)公司開(kāi)展不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)。
不動(dòng)產(chǎn)建設(shè)周期長(zhǎng)的投資特點(diǎn)與保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期負(fù)債資金的特點(diǎn)剛好吻合，同時(shí)，因貸款利率比重定期隨市場(chǎng)利率波動(dòng)而調(diào)整，抵押貸款可幫助保險(xiǎn)投資抵御通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，避免保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期投資因通貨膨脹而受損失。抵押貸款業(yè)務(wù)具有以上安全性、收益性與長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，應(yīng)成為今后國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司主要投資領(lǐng)域之一。
3．允許保險(xiǎn)資金進(jìn)入股票一級(jí)市場(chǎng)和可轉(zhuǎn)債市場(chǎng)。
我國(guó)股票一級(jí)市場(chǎng)的平均收益率在5％左右，遠(yuǎn)高于銀行存款水平?？赊D(zhuǎn)債因有債券利息保底，其所含期權(quán)又隱含著未來(lái)獲利的機(jī)會(huì)，因此，股票一級(jí)市場(chǎng)與可轉(zhuǎn)債市場(chǎng)都是比較適合保險(xiǎn)資金投資的渠道。
4．允許保險(xiǎn)資金直接進(jìn)入股票二級(jí)市場(chǎng)。
隨著保險(xiǎn)公司投資技術(shù)的提高、經(jīng)驗(yàn)的積累與人才儲(chǔ)備的加強(qiáng)，可考慮允許保險(xiǎn)資金以適宜比例進(jìn)行股票二級(jí)市場(chǎng)投資，既扶持資本市場(chǎng)的發(fā)展，同時(shí)也為自身積累投資經(jīng)驗(yàn)。
5．允許保險(xiǎn)公司以一定比例參與國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施投資。
基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)周期長(zhǎng)、資金規(guī)模大，與保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期負(fù)債的特點(diǎn)正相吻合，且有政府信用支撐，風(fēng)險(xiǎn)小而收益穩(wěn)定。允許保險(xiǎn)公司以一定比例的資金參與重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，如電廠、高速公路、港口、石油儲(chǔ)備等，可實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司與政府的雙贏。鑒于目前保險(xiǎn)公司直接投資實(shí)業(yè)在中國(guó)還有一定的法律障礙，可先考慮保險(xiǎn)公司定向發(fā)放債券或信托憑證的方式。
(六)健全法制體系，為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的生態(tài)環(huán)境。
1．修訂《保險(xiǎn)法》，為保險(xiǎn)業(yè)構(gòu)建良好的基本法律保障平臺(tái)。切實(shí)解決阻礙保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的深層次問(wèn)題。
2．盡快建立保險(xiǎn)法律適用的輔助機(jī)制。
建立保險(xiǎn)法律適用的輔助機(jī)制，是非常現(xiàn)實(shí)而迫切的問(wèn)題。保險(xiǎn)法律適用的輔助機(jī)制的建立和運(yùn)行，對(duì)于正確運(yùn)用《保險(xiǎn)法》，規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理，改善保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)前的法制環(huán)境，具有非常重要的意義。
3．充分有效的運(yùn)用相關(guān)法律法規(guī)。
除《保險(xiǎn)法》外，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與管理還要遵循國(guó)家其他法律法規(guī)。如《合同法》、《公司法》、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》、《勞動(dòng)法》等，這些重要法律的修改和變化，無(wú)疑對(duì)規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展具有相當(dāng)?shù)拇龠M(jìn)作用。
4．加強(qiáng)法律理論與實(shí)務(wù)研究，解決普遍性的法律適用問(wèn)題。
必須通過(guò)研究相關(guān)法律的理論及實(shí)務(wù)問(wèn)題，促使各類保險(xiǎn)法律關(guān)系主體正確適用法律，達(dá)到推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范和發(fā)展的目的；同時(shí)，在研究和實(shí)踐中，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和總結(jié)法律適用中比較普遍的、爭(zhēng)議較大的現(xiàn)象及新生的保險(xiǎn)現(xiàn)象，通過(guò)與主管機(jī)構(gòu)、相關(guān)部門溝通協(xié)調(diào)，制定司法解釋或指導(dǎo)意見(jiàn)，從而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)法制的持續(xù)完善。
5．嘗試建立保險(xiǎn)糾紛案件的協(xié)商、調(diào)解機(jī)制。
近些年保險(xiǎn)糾紛訴訟案大幅增加、保險(xiǎn)公司敗訴的報(bào)道屢見(jiàn)報(bào)端，在消費(fèi)者中形成了極大的負(fù)面影響，成為制約保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的不利因素。對(duì)此，建議通過(guò)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)建立保險(xiǎn)糾紛案件協(xié)商調(diào)解機(jī)制，例如，在行業(yè)協(xié)會(huì)下設(shè)立保險(xiǎn)糾紛案件調(diào)解委員會(huì)，設(shè)計(jì)一種對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人自愿、對(duì)保險(xiǎn)人適當(dāng)強(qiáng)制的案件聽(tīng)證制度。通過(guò)該制度，充分發(fā)揮民間調(diào)解作用，減少保險(xiǎn)糾紛案件及其所產(chǎn)生的負(fù)面社會(huì)影響，從而為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更為健康、和諧的生態(tài)環(huán)境。
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保險(xiǎn)投資在保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)中占有舉足輕重的地位。但是目前我國(guó)保險(xiǎn)公司資金運(yùn)作現(xiàn)狀并不盡如人意，保險(xiǎn)公司作為一個(gè)商業(yè)企業(yè)，其根本目的在于追求利潤(rùn)的最大化，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，保險(xiǎn)公司利潤(rùn)已不能單純依靠收取的保險(xiǎn)費(fèi)與一定概率下的保險(xiǎn)賠付差額，而是越來(lái)越倚重于保險(xiǎn)投資的有效運(yùn)營(yíng)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)與給付之差，其利潤(rùn)率是一定的，而且還有減少的趨勢(shì)，而保險(xiǎn)投資的運(yùn)營(yíng)，其預(yù)期的利潤(rùn)率卻是無(wú)限大的，所以只有安全有效地進(jìn)行各種投資運(yùn)營(yíng)才能使保險(xiǎn)資金獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的增長(zhǎng)，使保險(xiǎn)公司獲得較高的利潤(rùn)?？梢?jiàn)有效的資本運(yùn)營(yíng)是現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的支柱，是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的生命線。
二、我國(guó)保險(xiǎn)投資的歷史和現(xiàn)狀
（一）我國(guó)保險(xiǎn)投資的歷史沿革
建國(guó)初期，我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)的資金按規(guī)定只能存入銀行，所得利息全部上繳國(guó)家財(cái)政，無(wú)任何保險(xiǎn)投資可言。經(jīng)過(guò)20年的停辦以后，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)隨著改革開(kāi)放而獲得新生。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司1980年開(kāi)始恢復(fù)辦理國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并積極發(fā)展國(guó)外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
1984年11月，國(guó)務(wù)院批轉(zhuǎn)的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司《關(guān)于加快發(fā)展我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的報(bào)告》中指出：“總、分公司收入的保險(xiǎn)費(fèi)扣除賠款、賠償準(zhǔn)備金、費(fèi)用開(kāi)支和納稅金后，余下的可以自己運(yùn)用”。1985年3月國(guó)務(wù)院頒布的《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》又從法規(guī)的角度明確了保險(xiǎn)企業(yè)可以自主運(yùn)用保險(xiǎn)資金。這不僅是我國(guó)保險(xiǎn)體制改革的一次重大突破，也是增強(qiáng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)活力的一項(xiàng)戰(zhàn)略性措施，對(duì)加快我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)投資大體可以分為以下幾個(gè)階段。
1、初步發(fā)展階段：1984年至1988年底
中國(guó)人民保險(xiǎn)公司在取得投資權(quán)后，從1984年下半年開(kāi)始，總公司在北京、江蘇等地嘗試性地開(kāi)展投資（包括貸款）業(yè)務(wù)，部分省、自治區(qū)、直轄市以及計(jì)劃單列城市分公司也相繼開(kāi)展保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)。
在這一階段，中國(guó)人民銀行對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的投資活動(dòng)實(shí)行嚴(yán)格管理，一是對(duì)資金運(yùn)用規(guī)模實(shí)行計(jì)劃控制，例如1986年人行對(duì)人保下達(dá)2億元投資額度。二是對(duì)資金運(yùn)用的方式與方向作了嚴(yán)格規(guī)定。1986年人保的資金運(yùn)用被限定為投資地方自籌的固定資產(chǎn)項(xiàng)目。1987年批準(zhǔn)試辦流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)和購(gòu)買金融債券。這一階段的經(jīng)營(yíng)效益不大理想，資產(chǎn)運(yùn)用率和投資收益水平都比較低。以1986年為例，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)匯總的資產(chǎn)運(yùn)用率只有9.23%，投資收益率僅為0.83%。
2、調(diào)整整頓階段：1988年底至1990年底
由于面臨治理整頓的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和緊縮信貸規(guī)模的局面，加之保險(xiǎn)業(yè)本身經(jīng)營(yíng)效益不佳，我國(guó)保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)于1988年底進(jìn)入調(diào)整整頓階段。其內(nèi)容和措施有：總結(jié)前幾年資金運(yùn)用工作的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，嚴(yán)格執(zhí)行信貸計(jì)劃，嚴(yán)肅利率政策，把資金轉(zhuǎn)投到流動(dòng)資金貸款方面，堅(jiān)持“十不貸”和注意“重點(diǎn)傾斜”并采取了擔(dān)保和銀行承兌匯票抵押等手段，努力提高資金運(yùn)用的安全性與收益性。在這一階段，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用工作除辦理流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)外，大部分工作放在對(duì)原有投資貸款項(xiàng)目的清理的催收上。資金運(yùn)用的范圍被限定為流動(dòng)資金貸款、企業(yè)技術(shù)改造貸款、購(gòu)買金融債券和銀行同業(yè)拆借。
3、進(jìn)一步發(fā)展階段：1991年至1995年
經(jīng)過(guò)兩年多的調(diào)整整頓，加之宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的好轉(zhuǎn)，保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)于1991年開(kāi)始進(jìn)行新的發(fā)展階段。在這一階段，保險(xiǎn)投資在保險(xiǎn)界得到了普遍認(rèn)同和重視。兩家新成立的全國(guó)性保險(xiǎn)公司——中國(guó)平安保險(xiǎn)公司、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司先后加入了保險(xiǎn)資金運(yùn)用的行列。保險(xiǎn)投資規(guī)模不斷擴(kuò)大，1992年底。人保、平保、太保三家保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用余額達(dá)109.46億元。保險(xiǎn)投資的范圍有所拓寬，證券投資得到較大發(fā)展，保險(xiǎn)投資收益得到提高。
4、規(guī)范發(fā)展階段：1995年至今
隨著1995年《保險(xiǎn)法》的出臺(tái)和實(shí)施，各保險(xiǎn)公司遵照《保險(xiǎn)法》調(diào)整業(yè)務(wù)，以符合《保險(xiǎn)法》的要求?！侗ｋU(xiǎn)法》的實(shí)施，為我國(guó)保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)的規(guī)范與健康發(fā)展奠定的基礎(chǔ)。
（二）我國(guó)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)投資現(xiàn)狀
1、決策機(jī)制薄弱
目前許多保險(xiǎn)公司尚未建立一套規(guī)范有效的決策機(jī)制，人保財(cái)險(xiǎn)公司直到2003年下半年才成立了專門的保險(xiǎn)投資公司。決策的盲目性、被動(dòng)性、隨意性十分突出，在僅能投資債券的時(shí)期，這類決策機(jī)制不會(huì)體現(xiàn)任何危機(jī)，對(duì)于資產(chǎn)規(guī)模迅速壯大的保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，更是掩蓋了其決策的弊端：決策機(jī)制落后，決策反饋機(jī)制尚未建立，在保險(xiǎn)公司進(jìn)入基金市場(chǎng)后會(huì)充分暴露出來(lái)。
2、保險(xiǎn)投資渠道狹窄
1998年以前，保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用渠道限于：銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。2000年3月1日起實(shí)行的《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用，限于銀行存款、買賣政府債券、金融債券、買賣中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的中央企業(yè)債券和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。而西方國(guó)家保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的法定渠道則較廣泛。如美國(guó)、日本就規(guī)定保險(xiǎn)公司可進(jìn)行政府債券、公司債券、股票、抵押貸款、不動(dòng)產(chǎn)、保單放貸等業(yè)務(wù)。
3、保險(xiǎn)資金利用率低
保險(xiǎn)資金的利用率，在國(guó)外基本上達(dá)到90%，而在我國(guó)還不到50%。有限的保險(xiǎn)資金主要用于銀行存款。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1998年人保、平保和太保三大保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)資金的40%—60%局限于現(xiàn)金和銀行存款，保險(xiǎn)資金基本上無(wú)“運(yùn)用”可言。截止到1999年底，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用率還不到20%。為了保證保險(xiǎn)資金的安全，保險(xiǎn)公司將大量資金存于銀行，由銀行進(jìn)行專業(yè)的資金運(yùn)用，而保險(xiǎn)公司只能獲得固定的較低的存款利息，銀行存款的利息已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能使保險(xiǎn)資金保值、增值了，保險(xiǎn)公司必須開(kāi)拓出投資新領(lǐng)域來(lái)保證其資金的收益性、安全性。
4、保險(xiǎn)投資缺乏相應(yīng)人才
保險(xiǎn)投資涉及到存款、國(guó)債、證券等多個(gè)領(lǐng)域，因此保險(xiǎn)投資人才必須對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展有遠(yuǎn)見(jiàn)，對(duì)各行業(yè)發(fā)展有底數(shù)，才能有膽略，有靈活性，善于捕獲商機(jī)，在資本市場(chǎng)上獲得豐厚的回報(bào)。而我國(guó)保險(xiǎn)公司由于歷史原因，現(xiàn)有員工基本上由干部、金融機(jī)構(gòu)及政府部門調(diào)入和正規(guī)大學(xué)畢業(yè)生三部分組成，且前兩部分約占公司員工的70%，年齡大都在40周歲以上。這樣的人力資源結(jié)構(gòu)，呈現(xiàn)出明顯的弊端，即知識(shí)結(jié)構(gòu)老化，缺乏創(chuàng)造力。保險(xiǎn)公司要想從保險(xiǎn)投資中獲益，就必須引進(jìn)相應(yīng)人才，同時(shí)注重公司內(nèi)部年輕人才的培養(yǎng)。
5、保險(xiǎn)公司管理水平落后，影響保險(xiǎn)投資收益
由于我國(guó)長(zhǎng)期實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，管理體制落后，投資缺乏科學(xué)決策，許多公司在科學(xué)決策、內(nèi)部約束機(jī)制方面比較薄弱。由此出現(xiàn)了許多領(lǐng)導(dǎo)項(xiàng)目貸款、人情貸款等。這些項(xiàng)目貸款很多無(wú)法收回投資本息，甚至成為呆賬、壞賬。管理水平的落后，影響了投資收益。
中國(guó)的保險(xiǎn)公司要生存，保險(xiǎn)事業(yè)要發(fā)展，客觀上要求保險(xiǎn)資金實(shí)現(xiàn)有效運(yùn)用，但是這并不是說(shuō)中國(guó)馬上就完全放開(kāi)對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的限制，還有一些地方需要去完善，還有一些制度需要制定，這是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程。
三、建立我國(guó)保險(xiǎn)投資體制的構(gòu)想
（一）保險(xiǎn)投資客觀上需要建立有效投資體制
所謂保險(xiǎn)投資體制是指保險(xiǎn)投資活動(dòng)運(yùn)行機(jī)制和管理制度的總稱。保險(xiǎn)投資機(jī)制建立的目的在于提高保險(xiǎn)投資的收益，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)公司的承保業(yè)務(wù)與投資業(yè)務(wù)是現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的兩個(gè)重要特征，其中保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代保險(xiǎn)公司生存和發(fā)展的重要手段。一方面，保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)的發(fā)展，將擴(kuò)大保險(xiǎn)公司的盈利，增加保險(xiǎn)公司償付能力和經(jīng)營(yíng)和穩(wěn)定性。同時(shí)，保險(xiǎn)公司收入的增加，將使保險(xiǎn)公司有能力降低保險(xiǎn)費(fèi)率，減輕被保險(xiǎn)人的負(fù)擔(dān)，提高保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)能力。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)如果沒(méi)有投資收益作為基礎(chǔ)，加入WTO后，在承保業(yè)務(wù)上很難與國(guó)外保險(xiǎn)公司進(jìn)行價(jià)格（費(fèi)率）競(jìng)爭(zhēng)。另一方面，保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)的發(fā)展和獲利可以彌補(bǔ)業(yè)務(wù)上虧損，維持保險(xiǎn)公司的生存和發(fā)展。如1987年英國(guó)兩大保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)虧損分別為0.64億英鎊和1.08億英鎊，而投資利潤(rùn)為2.04億英鎊和2.49英鎊，盈虧相抵后，還有不小的綜合盈利。從近期國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)來(lái)看，保險(xiǎn)公司的主要收益已經(jīng)從傳統(tǒng)的承保收益逐步轉(zhuǎn)移為投資收益，如美國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)自1978年以來(lái)連續(xù)21年出現(xiàn)承保虧損，主要收益來(lái)自于投資收益。
由于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)是一種負(fù)債經(jīng)營(yíng)，因而保險(xiǎn)資金的運(yùn)用除了考慮投資的收益外，還必須保證投資的安全性。因此，市場(chǎng)的開(kāi)放，投資工具的增加和投資規(guī)模的不斷擴(kuò)大，客觀上需要保險(xiǎn)公司進(jìn)一步加強(qiáng)投資機(jī)制的建設(shè)，提高化解風(fēng)險(xiǎn)的能力，保證保險(xiǎn)資金實(shí)現(xiàn)安全性和投資收益的協(xié)調(diào)。
（二）保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)盡快建立、健全保險(xiǎn)企業(yè)的制度和規(guī)范
建立和完善中國(guó)保險(xiǎn)投資體制是一個(gè)系統(tǒng)工程。只有保險(xiǎn)公司建立了現(xiàn)代企業(yè)制度，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，才可能為高水平、高效益的保險(xiǎn)投資提供根本制度保證。如何加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，我個(gè)人認(rèn)為可以包括以下內(nèi)容：
第一、加大公司運(yùn)作的透明度和社會(huì)輿論的監(jiān)督作用，運(yùn)用法律武器，嚴(yán)懲那些損害股東權(quán)益的行為，有效地維護(hù)股東的權(quán)益。
第二、建立和完善對(duì)經(jīng)理層的約束和激勵(lì)機(jī)制，徹底改變舊的用人機(jī)制，讓市場(chǎng)和競(jìng)爭(zhēng)來(lái)決定經(jīng)理的選拔，使經(jīng)理的報(bào)酬與公司的業(yè)績(jī)直接掛鉤。
第三、加強(qiáng)管理創(chuàng)新，按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，摒棄舊的、傳統(tǒng)的管理模式及其相應(yīng)的管理方工和方法，創(chuàng)建新的管理模式及其相應(yīng)的方式和方法。
（三）進(jìn)一步拓寬資金運(yùn)用渠道
保險(xiǎn)資金運(yùn)用是保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，是關(guān)系到保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況的重要因素。
由于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)起步較晚,加之其它種種原因,目前我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用存在的問(wèn)題是證券投資基金規(guī)模太小；保險(xiǎn)公司無(wú)法控制入市資金的風(fēng)險(xiǎn)；在目前封閉式基金占據(jù)主流的情況下，保險(xiǎn)公司只能被動(dòng)的分紅，其變現(xiàn)很難實(shí)現(xiàn)；保險(xiǎn)資金的運(yùn)用渠道過(guò)窄；保險(xiǎn)資金中短期嚴(yán)重。
針對(duì)這些問(wèn)題，必須進(jìn)一步拓寬保險(xiǎn)資金的運(yùn)用渠道，加快資金入市步伐，使我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)能夠持續(xù)快速發(fā)展。
1、保險(xiǎn)資金入市
（1）保險(xiǎn)資金入市可以增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的盈利能力，如果運(yùn)用得當(dāng)，還可有效解決保險(xiǎn)公司所面臨的“利差損”問(wèn)題。在《保險(xiǎn)法》規(guī)定的范圍內(nèi)進(jìn)行投資，僅每年的利差損就有3至6個(gè)百分點(diǎn)，這為保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期發(fā)展埋下了巨大隱患。在銀行存款的利率為2.25%，國(guó)債的買賣收益最多不過(guò)6%-7%，在同業(yè)拆借市場(chǎng)上，因資金量有限，所以收益率微乎其微。而在2000年保險(xiǎn)公司投資證券基金的平均收益達(dá)12%。因此，保險(xiǎn)資金入市，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，對(duì)保險(xiǎn)公司增加盈利能力、解決“利差損”具有重要的意義。
（2）保險(xiǎn)資金入市可以有效改善保險(xiǎn)公司資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。如果允許保險(xiǎn)資金按嚴(yán)格的比例進(jìn)入證券市場(chǎng)，可以在一定程度上緩解資金閑置的壓力。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)資金進(jìn)入證券市場(chǎng)是進(jìn)行股權(quán)的交易，在證券市場(chǎng)機(jī)制作用下，根據(jù)保險(xiǎn)資金運(yùn)用原則，保險(xiǎn)公司必然將資金投入到效益好、有成長(zhǎng)性的企業(yè)中去，這樣客觀上就使保險(xiǎn)資產(chǎn)得到了相應(yīng)的改善。
（3）從長(zhǎng)期來(lái)看，保險(xiǎn)資金入市對(duì)于啟動(dòng)保險(xiǎn)消費(fèi)將起到一定的促進(jìn)作用。保險(xiǎn)資金入市無(wú)疑使國(guó)家找到一種對(duì)資金更有效的配置方法，從而使部分社會(huì)資金與證券市場(chǎng)之間形成紐帶。在這個(gè)紐帶的連接過(guò)程中，不但可以改變整個(gè)社會(huì)資金的結(jié)構(gòu)，還可以使經(jīng)濟(jì)發(fā)展得到更大的保障，以便使國(guó)家、企業(yè)、個(gè)人以及保險(xiǎn)公司更好的發(fā)展。
（4）保險(xiǎn)資金入市，可以增強(qiáng)我國(guó)保險(xiǎn)公司的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。隨著我國(guó)加入WTO，保險(xiǎn)業(yè)面臨著更大的沖擊，承受著更大的壓力。保險(xiǎn)公司除了用提高服務(wù)質(zhì)量來(lái)爭(zhēng)取保單，擴(kuò)大客戶群外，其所得到的保費(fèi)收入如何獲取最大的安全收益是關(guān)鍵問(wèn)題。在發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)資金的投資渠道較我國(guó)暢通的多，除了存入銀行和購(gòu)買國(guó)債外，還可涉足證券市場(chǎng)甚至房地產(chǎn)業(yè)。所以，保險(xiǎn)資金入市，可以增強(qiáng)我國(guó)保險(xiǎn)公司與國(guó)外保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，更好地奠定加入WTO后的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。
（5）保險(xiǎn)資金入市可有效緩解證券市場(chǎng)中資金供給與需求之間的矛盾，有助于穩(wěn)定證券市場(chǎng)。隨著保險(xiǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，可入市的保險(xiǎn)資金的規(guī)模將越來(lái)越大，必將會(huì)改善證券市場(chǎng)的資金結(jié)構(gòu)，它對(duì)證券市場(chǎng)的長(zhǎng)期發(fā)展所起的作用也會(huì)越來(lái)越明顯。
2、保險(xiǎn)資金進(jìn)入短期拆借市場(chǎng)。
盡管保險(xiǎn)公司都有較高的信譽(yù)，但上前還不能以信用方式進(jìn)入短期拆借市場(chǎng)，而須有抵押。如果能直接以信用方式進(jìn)入短期拆借市場(chǎng)，可以為保險(xiǎn)公司提高資金運(yùn)用效率提供方便。
3、擴(kuò)大可投資的企業(yè)債券范圍。
目前保險(xiǎn)資金只可購(gòu)買鐵路債券、電力債券和三峽債券，應(yīng)擴(kuò)大到其他的企業(yè)債券。盡管企業(yè)債券質(zhì)地有好有壞，或者說(shuō)存在風(fēng)險(xiǎn)，但應(yīng)相信保險(xiǎn)公司有一定的鑒別能力。
4、進(jìn)行資產(chǎn)委托管理。
資產(chǎn)委托就是保險(xiǎn)公司以合同的形式把資金委托給專業(yè)的資產(chǎn)管理公司進(jìn)行運(yùn)作。它的最大好處是保險(xiǎn)公司省心省力，不必事事躬親，同時(shí)由專業(yè)公司進(jìn)行操作，也可確保較高回報(bào)。
的正確領(lǐng)導(dǎo)下，克服了時(shí)間短、任務(wù)重、萬(wàn)事開(kāi)頭難等多重阻力和問(wèn)題，經(jīng)過(guò)全體員工的共同努力，在短短兩個(gè)多月的時(shí)間內(nèi)，我公司就招聘
培訓(xùn)了一支年輕、精干的保險(xiǎn)員工隊(duì)伍，選擇合適的地點(diǎn)建設(shè)了一個(gè)嶄新的、功能齊全的保險(xiǎn)分公司，并積極開(kāi)展業(yè)務(wù)，收取保費(fèi)××萬(wàn)元，
較好地完成了上級(jí)下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)?，F(xiàn)將主要的工作情況總結(jié)報(bào)告如下：
一、采取的主要工作措施
（一）艱辛籌備，積極拓展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的新市場(chǎng)
20****年，××財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司決定在XX區(qū)籌建分公司，并委托×××同志擔(dān)負(fù)這一重任。作為第一任分公司經(jīng)理，×××同志可謂受命于
危難之際，從10月28日開(kāi)始，還是光桿司令一人的他就開(kāi)始了千頭萬(wàn)緒的籌建工作。
首先，確定公司的位置。位置選得好不好，對(duì)公司的形象、宣傳和業(yè)務(wù)的覆蓋面影響非常大?！痢两?jīng)理跑遍了××區(qū)的大街小巷，看遍了所有能夠租賃的房屋，最后將公司地址鎖定在×××樓。選擇這里作為分公司的所在地，更便于我們擴(kuò)大宣傳面，與車主進(jìn)行面對(duì)面的交流和溝通，更利于我們開(kāi)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
其次，對(duì)房屋進(jìn)行改建裝修。××經(jīng)理帶著裝修隊(duì)伍，按照上級(jí)公司的規(guī)定和分公司的規(guī)范化要求，三番五次地對(duì)還是毛坯房的租憑屋進(jìn)行了實(shí)地考察，幾次進(jìn)行了方案設(shè)計(jì)和修改。從裝修開(kāi)始，他常常以車為家，累了就在車上睡一會(huì)，餓了吃點(diǎn)快餐面，恨自己不能有分身法。幾個(gè)月來(lái)，××經(jīng)理的衣服沒(méi)有一天干凈過(guò)，也沒(méi)有一天休息好過(guò)，回家陪家人吃頓飯對(duì)他的家人來(lái)說(shuō)簡(jiǎn)直是一種奢侈。××分公司就是在這樣的
工作狀態(tài)下，才在短期內(nèi)裝修出了滿意的效果。
第三，招聘培訓(xùn)公司人員。公司能不能開(kāi)展好業(yè)務(wù)，人是最關(guān)鍵的因素。X經(jīng)理在做好公司硬件籌備工作的同時(shí)，積極在社會(huì)上物色招聘
優(yōu)秀的保險(xiǎn)人才進(jìn)分公司。從11月1日開(kāi)始，公司內(nèi)勤人員、公司業(yè)務(wù)員等一批充滿活力、熱愛(ài)保險(xiǎn)事業(yè)的年輕人走進(jìn)了××財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的行列。
分公司并于×月×日至×日，集中時(shí)間對(duì)全部人員進(jìn)行了上崗前的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
第四，分公司順利通過(guò)上級(jí)驗(yàn)收。經(jīng)過(guò)艱辛的籌備，××財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司××分公司終于正式立足?！猎隆寥眨ㄟ^(guò)了消防大隊(duì)的檢查驗(yàn)收，并獲得了消防大隊(duì)頒發(fā)的《消防驗(yàn)收合格意見(jiàn)書》?！猎隆寥?，我公司內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)經(jīng)過(guò)運(yùn)轉(zhuǎn)調(diào)試，全部投入正常工作?！猎隆寥?，市保險(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)陪同省保監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)到我公司進(jìn)行了檢查驗(yàn)收。至此，我公司正式成為××財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司大家族中的一員。
（二）確立工作重心，在競(jìng)爭(zhēng)中尋找保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的突破口。
1、分析形勢(shì)，確立工作重點(diǎn)。20****年年底，我公司才剛剛成立，為盡快開(kāi)展工作，×經(jīng)理確立的工作重點(diǎn)是：建立良好的社會(huì)關(guān)系,提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)，抓好公司的內(nèi)部管理。把鞏固車險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、拓展新車市場(chǎng)和新工程新項(xiàng)目作為業(yè)務(wù)工作的重中之重。在競(jìng)爭(zhēng)中求生存，在競(jìng)爭(zhēng)中促發(fā)展?！痢恋貐^(qū)現(xiàn)有3家（中國(guó)財(cái)保、中國(guó)人壽、太平洋保險(xiǎn)）經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，無(wú)形中對(duì)我們剛成立的保險(xiǎn)公司形成了強(qiáng)烈的競(jìng)爭(zhēng)壓力。我們惟有保持沉著冷靜，客觀面對(duì)現(xiàn)實(shí)，積極尋求對(duì)策，與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手們賽服務(wù)水平、賽業(yè)務(wù)能力、賽奉獻(xiàn)與付出，才能從已有的保險(xiǎn)企業(yè)中脫穎而出，用實(shí)力贏得保險(xiǎn)人才的加盟，贏得“回流”保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，才能在保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)中屹立不倒。
2、找準(zhǔn)突破口，加大市場(chǎng)占有面。根據(jù)××區(qū)20****年的保源情況，×經(jīng)理經(jīng)過(guò)仔細(xì)的分析研究，把摩托車保險(xiǎn)、船舶、學(xué)校、幼兒園的人身意外險(xiǎn)作為今年零散性險(xiǎn)種突破口，與交警等有關(guān)部門聯(lián)系，請(qǐng)他們幫助協(xié)調(diào)，幫助摩托車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。目前，此事正在進(jìn)一步的協(xié)商中
。
3、狠抓理賠，提高服務(wù)質(zhì)量。公司從狠抓第一現(xiàn)場(chǎng)的查勘率入手，大力加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)，培育保險(xiǎn)誠(chéng)信意識(shí)，強(qiáng)化了失信懲戒機(jī)制。只要接到報(bào)案，無(wú)論事故大小，無(wú)論白天黑夜，公司始終堅(jiān)持派人在第一時(shí)間趕到第一現(xiàn)場(chǎng)，掌握第一手資料，嚴(yán)格按照快速賠付流程，為客戶提供力所能及的方便和服務(wù)，取得了廣大保戶的信任，為我公司將來(lái)拓展市場(chǎng)提供了保障。
（三）規(guī)范經(jīng)營(yíng)，努力提升保險(xiǎn)工作的管理水平
保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈是不爭(zhēng)的事實(shí)，這就要求我們?cè)诠竟芾砩弦嫣嵘?。如何在?jìng)爭(zhēng)中學(xué)會(huì)競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)中獨(dú)領(lǐng)，從而在競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)展，在競(jìng)爭(zhēng)中前進(jìn)？這是X經(jīng)理經(jīng)常思考的問(wèn)題。同時(shí)，也是我公司每一名員工必須思考的問(wèn)題。為了迅速在已有三家保險(xiǎn)公司的××區(qū)立足，我公司全體員工在X經(jīng)理的帶領(lǐng)下，一是加強(qiáng)與保戶的接觸和溝通，密切公司與保戶之間的聯(lián)系；二是在日常管理中，認(rèn)真嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)制定下發(fā)的《財(cái)務(wù)管理規(guī)定》、《單證管理規(guī)定》和承保相關(guān)規(guī)定，并用各項(xiàng)規(guī)定規(guī)范和約束員工的具體行為；三是積極有效的開(kāi)展工作
，對(duì)每一份保單、每一次理賠，都做到嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審核，既不損害保戶利益，也不讓公司受到損失。
（四）以人為本，培育和建設(shè)優(yōu)秀的保險(xiǎn)職工隊(duì)伍。
為廣大人民群眾服務(wù)是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的根本目的，不斷滿足人民群眾的保險(xiǎn)需求是保險(xiǎn)工作的出發(fā)點(diǎn)和歸宿。但保險(xiǎn)工作是靠每一位保險(xiǎn)員
工做出來(lái)的，如何讓他們始終保持良好的工作狀態(tài)，廣泛服務(wù)于社會(huì)的各個(gè)階層和人們生活的各個(gè)方面？這也是我公司經(jīng)常考慮的問(wèn)題。我公司率先從領(lǐng)導(dǎo)做起、從公司成立之時(shí)做起、從進(jìn)公司的那一刻做起，用雷厲風(fēng)行、求真務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)，用吃苦耐勞、樂(lè)于奉獻(xiàn)的工作態(tài)度，用嚴(yán)于律己、誠(chéng)信為本的做人原則，用愛(ài)崗敬業(yè)、熟練精湛的工作能力，取信于民、贏取客戶。同時(shí)，公司還從各方面嚴(yán)格要求員工，時(shí)刻讓職工保持危機(jī)感，讓職工深深了解與市場(chǎng)“共存共亡”的深刻道理，徹底改變“觀望”的態(tài)度，以更加積極主動(dòng)的姿態(tài)參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。經(jīng)過(guò)幾個(gè)月的磨練，我公司職工隊(duì)伍經(jīng)受了鍛煉和考驗(yàn)，正朝著優(yōu)秀的目標(biāo)邁進(jìn)。
二、存在的不足的問(wèn)題
（一）公司疲于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和業(yè)務(wù)發(fā)展，對(duì)理論學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)有所放松。
（二）面對(duì)強(qiáng)大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力，有的同志出現(xiàn)畏難情緒，有部分同志對(duì)條款不是很熟，在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中還存在一定的問(wèn)題，少部分員工有思想惰性，還要加強(qiáng)這方面的思想教育工作。
三、未來(lái)三年的工作思路
隨著市場(chǎng)變化和競(jìng)爭(zhēng)的白熱化，未來(lái)三年就保險(xiǎn)費(fèi)而言，我公司要牢牢把握市場(chǎng)的主動(dòng)權(quán)，就必須加強(qiáng)爭(zhēng)奪市場(chǎng)的力度和加快搶占市場(chǎng)的
速度。
（一）要轉(zhuǎn)變思想觀念，積極適應(yīng)市場(chǎng)的發(fā)展與變化，繼續(xù)加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和危機(jī)意識(shí)的教育，加強(qiáng)并運(yùn)用數(shù)據(jù)管理，引入激勵(lì)機(jī)制，全面調(diào)動(dòng)員工的積極性和創(chuàng)造性。經(jīng)營(yíng)目標(biāo),保費(fèi)收入20****年××萬(wàn)元，占市場(chǎng)份額×%，2006年××萬(wàn)元，占市場(chǎng)份額20--25%，20****年××萬(wàn)元
，占市場(chǎng)份額×%，綜合賠付率控制在50%以內(nèi)，綜合費(fèi)用率控制在×%以內(nèi)。
（二）正確處理規(guī)模與效益、當(dāng)前與長(zhǎng)遠(yuǎn)、做大和做強(qiáng)的關(guān)系，加強(qiáng)整體公關(guān)力度，注重業(yè)務(wù)承保質(zhì)量，以最快速度和最優(yōu)的質(zhì)量挑戰(zhàn)并占領(lǐng)市場(chǎng)。
（三）繼續(xù)加強(qiáng)與公安、交警、教育、衛(wèi)生等部門的溝通，爭(zhēng)取他們的協(xié)助，努力提高五小車輛、學(xué)平險(xiǎn)、校園方責(zé)任險(xiǎn)、醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)的承保率。
（四）加強(qiáng)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。為了更好的做好保險(xiǎn)售后服務(wù)工作，必須抓好服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，從服務(wù)入手，進(jìn)一步解決硬件設(shè)施，搭建全市以95585為平臺(tái)的報(bào)接案集中、查勘定損集中、收付費(fèi)集中、核保核賠集中的組織構(gòu)架,加快理賠速度，提高服務(wù)質(zhì)量，改善外部業(yè)務(wù)環(huán)境。
