發(fā)布時間：2023-03-22 17:39:09
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的市容管理論文樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
1.1從檔案信息屬性出發(fā)
檔案經(jīng)歷了數(shù)千年的歷史，其中記錄了大量的文獻資料，可以說，檔案承載了人類歷史文化發(fā)展的一切信息資源，這些資源都是可以直接借鑒和利用的，一般可以將這些可見的信息資源稱之為顯性知識。這些顯性知識是人類在歷史發(fā)展的長河中，一切勞動以及智慧的結(jié)晶，是社會發(fā)展的重要參考依據(jù)。在檔案事業(yè)中，檔案信息管理與知識管理的信息資源基礎(chǔ)是相同的，而且知識管理主要對象是顯性知識，其主要是針對檔案信息資源進行有效管理的一種知識系統(tǒng)。由于知識管理與檔案信息管理在屬性上具有一定的共性，因此，在融合上也具有一定的可行性。
1.2從知識管理時的研究成果出發(fā)
就目前的社會發(fā)展狀況而言，知識管理為了迎合社會的發(fā)展，不斷進行著自我的改進，已經(jīng)逐漸形成了一套自我管理理論，雖然這些理論尚處于發(fā)展和完備的階段，其中還存在一定的不足，但是其由社會發(fā)展所衍生，在某種程度上來說，能夠滿足知識管理發(fā)展的需要，對社會的發(fā)展有著一定意義上的促進作用。在將知識管理與檔案信息管理相融合時，要對檔案信息管理與知識管理所需要的條件進行綜合的考慮，不斷的對管理理論進行優(yōu)化，將先進的科學(xué)技術(shù)引進檔案信息管理與知識管理中，從而推動兩者的融合。
1.3從檔案信息管理存在的問題出發(fā)
在現(xiàn)代化社會發(fā)展中，由于許多人們還沒有認識到檔案管理工作的重要性，沒有將各種先進的科學(xué)技術(shù)、管理理念應(yīng)用在其中，導(dǎo)致檔案管理工作的質(zhì)量與效率無法提高，知識資源無法中分發(fā)揮作用，阻礙了檔案事業(yè)的健康發(fā)展。此時，有些部門為了解決上述問題，引進了大量的檔案管理設(shè)備，加強了對工作人員的培訓(xùn)工作，但是仍然沒有達到理想的效果，這就要求我們不斷探索，將檔案信息管理與知識管理融合起來，促進檔案信息事業(yè)的健康發(fā)展。
2知識管理對檔案信息管理的創(chuàng)新
2.1通過知識管理可以進一步完善檔案信息管理的職能
在檔案信息管理中引入知識管理，可以使得檔案信息管理的職能進行進一步的優(yōu)化，從而對檔案信息管理中的管理模式、業(yè)務(wù)流程以及人力資源管理等內(nèi)容進行更為精細的管理，使得檔案信息管理的作用得到更有效的發(fā)揮。如今，在檔案管理中，逐漸引入了大量的先進信息技術(shù)以及計算機技術(shù)，檔案管理的職能出現(xiàn)了極大的轉(zhuǎn)變，使得檔案信息管理在時代的發(fā)展中，不致落后于時展的腳步，能夠迎合時展的要求，從而推動檔案事業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展。而造成檔案信息職能出現(xiàn)的原因包含了各個方面，而主要的原因在于：
①管理形式的變化，從實體管理轉(zhuǎn)變?yōu)橹R管理；
②管理人員思想觀念的轉(zhuǎn)變。由于上述兩方面原因的影響，使得檔案知識信息的開發(fā)和利用逐漸加強，檔案管理由傳統(tǒng)的管理模式轉(zhuǎn)變?yōu)楦m應(yīng)當(dāng)今社會發(fā)展需求的智能化管理模式以及信息化管理模式，從而實現(xiàn)了資源的高效共享。在檔案信息管理職能發(fā)生變化的同時，檔案管理人員的工作內(nèi)容也在發(fā)生著轉(zhuǎn)變，如今的實體管理與知識管理的管理人員在工作內(nèi)容上都與傳統(tǒng)的工作內(nèi)容有著明顯的不同，這都是由于當(dāng)那信息管理發(fā)生了轉(zhuǎn)變的緣故。
2.2知識管理可以實現(xiàn)檔案管理業(yè)務(wù)流程再造
業(yè)務(wù)流程再造，是對組織中及組織間的工作流程與程序進行的分析和再設(shè)計，其既是知識管理的要求，也是實現(xiàn)知識管理的重要手段。在知識經(jīng)濟時代，組織的結(jié)構(gòu)將從傳統(tǒng)的直線型向扁平式轉(zhuǎn)變，管理的中間層次將逐漸減少并最終消失，將形成一個由中心的管理者統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和指揮的組織。同時，對信息技術(shù)高度依賴和應(yīng)用將產(chǎn)生大量的電子文件，電子文件與傳統(tǒng)紙質(zhì)文件存在著較大的差異，對電子文件的管理推動了檔案管理業(yè)務(wù)流程再造。
2.3知識管理可以豐富和拓展檔案管理技術(shù)
隨著信息化程度的提高，組織的生產(chǎn)、經(jīng)營方式正逐漸走向自動化、智能化等現(xiàn)代信息技術(shù)的在組織活動中的應(yīng)用，導(dǎo)致了大量電子化、數(shù)字化文件的出現(xiàn)，這對傳統(tǒng)的檔案管理提出了新的挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)的紙質(zhì)檔案管理主要是針對檔案的實體化管理，所以很難適應(yīng)知識管理及信息化帶來的挑戰(zhàn)。但是，信息技術(shù)在組織生產(chǎn)、管理中的大量應(yīng)用，又為檔案管理提供了一個很好的轉(zhuǎn)變契機，促使檔案管理從傳統(tǒng)的實體管理向運用信息技術(shù)、積極開發(fā)檔案信息資源、挖掘檔案中蘊涵知識的方向轉(zhuǎn)變。
3結(jié)語
【關(guān)鍵詞】金融集團（化）；金融業(yè)綜合經(jīng)營；市場支配地位濫用；反壟斷法規(guī)制
【正文】
一、金融集團及其市場支配地位界定
（一）金融集團的法律含義
金融集團（FinancialConglomerates）和金融集團化（FinancialConglomeration）是市場規(guī)律下銀行保險證券等金融業(yè)務(wù)綜合經(jīng)營甚至金融資本與工商資本跨業(yè)融合的必然產(chǎn)物。[1]國際上，1999年在亞洲金融危機余波未平之際，美國花旗銀行和步行者集團實現(xiàn)金額高達730億美元的合并，將金融集團形式推向；2008年1月，我國銀監(jiān)會、保監(jiān)會正式簽署《關(guān)于加強銀保深層次合作和跨業(yè)監(jiān)管合作諒解備忘錄》，銀保相互投資開閘，商業(yè)銀行與保險公司合作開展保險聯(lián)合借記卡、住房抵押貸款配套保險等業(yè)務(wù)；此外，商業(yè)銀行與證券公司合作開展銀證轉(zhuǎn)賬、股票質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)；保險公司與證券公司合作開展投資連結(jié)保險等業(yè)務(wù)。2008年5月，中國人民銀行表示長三角有條件的金融機構(gòu)可以積極進行金融綜合經(jīng)營的試點。我國已經(jīng)出現(xiàn)了商業(yè)銀行與工商企業(yè)的相互參股，如上海橡膠輪胎集團、長江計算機集團等28家企業(yè)集團向交通銀行入股，占該行股份數(shù)的50%以上；同時，交通銀行也向?qū)氫摷瘓F投資入股。[2]我國金融綜合經(jīng)營和金融集團化已然興起[3]。
那么，何謂金融集團？根據(jù)歐盟于2003年11月生效的2002/87/EC號《金融集團監(jiān)管指令》，金融集團是指符合下列條件的企業(yè)集團：（1）集團的總公司是被監(jiān)管的金融機構(gòu)，或集團中至少有一個子公司是被監(jiān)管機構(gòu)；（2）如集團的總公司是被監(jiān)管機構(gòu)，該總公司可以是金融機構(gòu)的母公司，也可以是金融機構(gòu)的參股公司，或是與金融機構(gòu)通過合同、章程達到統(tǒng)一管理的公司，或管理、監(jiān)督人員的主要部分與金融機構(gòu)的同等人員相互兼職的公司；（3）如集團總公司不是被監(jiān)管機構(gòu)，集團的業(yè)務(wù)應(yīng)主要為金融業(yè)務(wù)；（4）集團中至少有一個機構(gòu)為保險業(yè)機構(gòu)，并至少有一個機構(gòu)為銀行業(yè)或投資業(yè)務(wù)機構(gòu)；（5）集團的保險業(yè)務(wù)總量以及銀行或投資服務(wù)業(yè)機構(gòu)的業(yè)務(wù)總量都是重要的。根據(jù)該指令的定義，金融集團的任一個子集團滿足上述條件也應(yīng)當(dāng)視為金融集團。[4]這是迄今為止，對金融集團所做的最為完整、且具有法律效力的定義。
實際上，金融集團是金融業(yè)務(wù)綜合經(jīng)營和產(chǎn)融資本跨業(yè)經(jīng)營以及混合合并的產(chǎn)物。金融集團化不同于企業(yè)的橫向合并（HorizontalMerger）和垂直合并（VerticalMerger），即金融企業(yè)集團化不是生產(chǎn)相同或類似產(chǎn)品公司之間的合并，也不是互為供應(yīng)商的經(jīng)營者的集中，而是在一個集團企業(yè)即控股公司之下多個金融法人企業(yè)綜合經(jīng)營甚至金融與非金融法人企業(yè)跨業(yè)經(jīng)營組成的公司群體。各企業(yè)間通過相互持股、共同被控股以及人事兼任等方式形成緊密聯(lián)系、擁有共同利益、彼此影響重大的金融企業(yè)集群，協(xié)同提供多元服務(wù)和多種經(jīng)營。
金融集團資源整合的優(yōu)勢在于集團核心競爭力加強。但是金融集團的資源整合不僅給金融監(jiān)管帶來重重困難，同時，其在市場競爭中的壟斷優(yōu)勢不斷擴大，給市場競爭秩序帶來潛在威脅或現(xiàn)實破壞。發(fā)達國家對金融集團在金融監(jiān)管之外的反壟斷規(guī)制有著較為成熟的法律理論和實踐[5]。近20年來我國本土金融集團發(fā)展迅速，[6]尤其在中國加入WTO之后，國外金融大鱷逐漸加快進入中國市場，為了借重本土資源的優(yōu)勢，并購我國中小型銀保企業(yè)已成潮流，但相伴而生的限制競爭尤其是濫用市場優(yōu)勢地位的現(xiàn)象日趨普遍。雖然金融領(lǐng)域具有較強的外部性，其競爭不應(yīng)當(dāng)過于激烈，但并不意味著放任壟斷力量在金融領(lǐng)域過度發(fā)展和濫用。我國對金融集團進行反壟斷法規(guī)制勢在必行。正如美國聯(lián)邦儲蓄委員會前主席格林斯潘1998年6月16日在美國國會作證時所指出的：“培育競爭和創(chuàng)新對于繁榮經(jīng)濟至關(guān)重要”。
（二）金融集團市場支配地位及其認定的一般理解
我國《反壟斷法》中的市場支配地位（MarketDominantPosition），又稱市場優(yōu)勢地位，是指經(jīng)營者在相關(guān)市場內(nèi)具有能夠控制商品價格、數(shù)量或者其他交易條件，或者能夠阻礙、影響其他經(jīng)營者進入相關(guān)市場能力的市場地位。我們應(yīng)該明確，經(jīng)營者市場支配地位本身并不必然“有罪”，只有當(dāng)擁有市場支配地位的企業(yè)濫用支配地位的情況下才會產(chǎn)生消極影響，主要表現(xiàn)在：⑴扭曲競爭機制，剝奪中小企業(yè)的平等經(jīng)濟機會，阻礙技術(shù)進步；⑵以社會利益的損害為代價維持優(yōu)勢企業(yè)的高額壟斷利潤，助長不勞而獲的獲利動機；⑶促使優(yōu)勢企業(yè)在缺乏競爭壓力的情況下，消弭進取心和創(chuàng)新意識。
在競爭法理論中，對于市場支配地位的認定，人們討論過市場績效、市場行為和市場結(jié)構(gòu)等幾種標準。[7]但根據(jù)實踐，競爭是否存在，基本上取決于市場的結(jié)構(gòu)，它是世界各國認定企業(yè)市場支配地位的重要標準。一些國家的反壟斷法明文規(guī)定，企業(yè)的市場份額達到一定標準，即被推定為具有市場支配地位。如德國《反限制競爭法》規(guī)定，如果一個企業(yè)占有不低于三分之一市場份額，就推定其具有市場支配地位。[8]美國反托拉斯法的實踐也充分說明了市場結(jié)構(gòu)在認定市場支配地位過程中的重要性，市場份額是判斷被告是否具有壟斷力的最好的證據(jù)。[9]我國《反壟斷法》第17條列舉了推定具有市場支配地位的具體情形。[10]在經(jīng)濟快速發(fā)展、市場行為多變的今天，列舉不能窮盡所有的可能性，于是立法者們便在列舉基礎(chǔ)上加上兜底條款。該規(guī)定同樣體現(xiàn)了立法者的市場結(jié)構(gòu)的考察視角，承襲了德國《反限制競爭法》的規(guī)定。
具體到金融領(lǐng)域中，由于金融資產(chǎn)與工商資產(chǎn)的共同逐利性以及信息優(yōu)勢等原因，金融機構(gòu)往往更容易對外擴張并進行相互聯(lián)合。[11]近年來隨著世界范圍內(nèi)金融混業(yè)經(jīng)營和產(chǎn)融跨業(yè)融合趨勢的興起，美英德日等許多發(fā)達國家對于金融集團的發(fā)展和擴張往往采取積極鼓勵的態(tài)度，而相對放松了對金融集團市場力量集中和市場支配地位濫用的規(guī)制，從而使得一些諸如花旗集團、匯豐集團、三菱集團、瑞穗集團、國際荷蘭集團等超大型金融集團不斷涌現(xiàn)。這些金融集團通過其雄厚的資金和龐大的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，不僅占據(jù)著本國金融市場極大的市場份額，而且還將其觸角伸向全球各地，在全球金融市場中也占據(jù)支配地位。[12]在國內(nèi)，2006年招商銀行的信用卡中國內(nèi)卡業(yè)務(wù)的市場占有率為42％。然而，依據(jù)我國反壟斷法，“一個經(jīng)營者在相關(guān)市場的市場份額達到二分之一的”就不可能對其發(fā)起反壟斷法調(diào)查。對于可能的損害競爭也不能進行有效的抑制，這不能不說是一個遺憾。
在金融集團領(lǐng)域，市場支配地位的含義有所不同。因為以常規(guī)的從商品市場中產(chǎn)生和發(fā)展起來的概念不應(yīng)該也不可能完全在金融服務(wù)領(lǐng)域直接適用。在金融集團領(lǐng)域，市場份額的標準是立法者首先予以采用的。不過，在市場份額方面的法律規(guī)定似有不足。就市場結(jié)構(gòu)方案而言，市場份額的重要性是不言而喻的。一個市場份額達到了50%的企業(yè)，只有在根據(jù)其他因素可以明確地作結(jié)論時，市場上仍然存在著強度足夠的殘余競爭，方可不被視為占市場支配地位的企業(yè)。在另一方面，一個市場份額占25%的企業(yè)，只有當(dāng)其他因素明確地說明，該企業(yè)的競爭對手僅占有一個相對弱的市場地位時，方可被視為占有市場支配地位。[13]然而，在反壟斷實踐中，市場份額基本上是對企業(yè)過去競爭力的說明，而不能確定企業(yè)以后的市場地位。[14]隨著市場情勢的變化，企業(yè)的市場份額可能會發(fā)生改變。并且，從更嚴謹?shù)慕嵌瓤紤]，這個市場份額應(yīng)當(dāng)是一個相對的市場份額，即相對于相關(guān)市場上的競爭者的市場份額以及交易相對方的市場份額而言。因為，僅僅孤立地根據(jù)一個企業(yè)的市場份額，不能充分證明該企業(yè)的市場影響力大小，其競爭者的市場份額也或多或少地影響著這個企業(yè)的市場影響力。例如，一個銀行集團的市場份額占到了60%，這個時候，如果市場上的其他競爭者的市場份額均在5%以下，那么顯然這個企業(yè)在相關(guān)市場上占有絕對的優(yōu)勢；但如果有競爭者的市場份額占到了30%甚至更多，則這個企業(yè)的優(yōu)勢就不那么明顯。此外，如果交易相對方的影響力很大，會在很大程度上抵消銷售商的影響力。所以，要把一個企業(yè)的市場份額放在與相關(guān)市場的競爭者以及交易相對方的市場份額的總的關(guān)系中來考察，才能對該企業(yè)的市場影響力進行正確的評價。所以，確定市場支配地位，還必須同時考慮其他可以說明企業(yè)的競爭地位的因素。具體包括：⑴對新的競爭者進入市場設(shè)置的障礙。進入市場的障礙越高，企業(yè)相對于潛在的新的競爭者受到的保護程度就越強。⑵企業(yè)轉(zhuǎn)向生產(chǎn)其他產(chǎn)品的可能性。企業(yè)轉(zhuǎn)產(chǎn)的靈活性越大，該企業(yè)對其客戶的依賴性就越小。⑶交易對手轉(zhuǎn)向其他企業(yè)的可能性。交易對手的選擇性越小，該企業(yè)對市場的影響就越大。
簡而言之，企業(yè)的市場支配地位應(yīng)當(dāng)是建立在對企業(yè)和對整個市場眾多因素進行一攬子評價的基礎(chǔ)上的，但是市場份額在市場支配地位的認定中仍然具有決定性的意義。所以，在金融集團領(lǐng)域，就市場結(jié)構(gòu)而言，不能一味地過度保護，應(yīng)該適當(dāng)降低市場結(jié)構(gòu)的比例，對于金融集團的壟斷行為采取更為嚴厲的態(tài)度，以保證市場競爭秩序。這是從靜態(tài)的方面來說。就動態(tài)的視角而言，應(yīng)該對市場準入的障礙和競爭對手的他向選擇進行必要的考察，以做出科學(xué)的決策。
二、金融集團相關(guān)市場界定
相關(guān)市場（RelativeMarket）（也稱特定市場）的概念首先出現(xiàn)于美國反托拉斯法判決中，是指作為競爭主體的企業(yè)從事經(jīng)營活動、開展市場競爭的市場范圍，對這個范圍的確定被稱為相關(guān)市場的界定。相關(guān)市場又分為相關(guān)產(chǎn)品市場和相關(guān)地理市場，歐盟法院又進一步確定了相關(guān)時間市場。金融集團是否具有市場支配地位取決于相關(guān)市場的認定。
（一）金融集團的產(chǎn)品市場
產(chǎn)品市場是指與被告的產(chǎn)品進行有效競爭的商品或服務(wù)的范圍。確定產(chǎn)品市場的基本原則是，只有相同或相似的產(chǎn)品才屬于相關(guān)的市場。所謂相似，并不是指產(chǎn)品物理、化學(xué)或技術(shù)上的同一，而是指產(chǎn)品市場就是由“具有相當(dāng)程度的可替代性的產(chǎn)品組成的”。[15]產(chǎn)品之間是否具有可替代性，可以從需方替代性與供方替代性兩方面進行分析：第一，需方替代性——從消費者的角度看，如果不同生產(chǎn)者的產(chǎn)品在原則上都同樣適用于某個確定的使用目的，即可以滿足一個確定的需求，那么，它們相互就可以替代，并屬于同一個產(chǎn)品市場；第二，供方替代性——任何一種產(chǎn)品的生產(chǎn)者都可能利用現(xiàn)有的技術(shù)、設(shè)備在很短的時間里，轉(zhuǎn)產(chǎn)其他產(chǎn)品，給該相關(guān)產(chǎn)品市場的原有競爭者帶來更大的競爭壓力。供方替代性就是從這種有可能的、潛在的投入市場上的競爭中來分析判斷相關(guān)產(chǎn)品市場的。
在金融集團化背景下，金融產(chǎn)品的研發(fā)是金融集團在市場競爭中十分借重的。為了規(guī)避產(chǎn)品市場的傳統(tǒng)界定和增強企業(yè)核心競爭力，產(chǎn)品研發(fā)都體現(xiàn)出差異化的趨勢，尤其是在保險產(chǎn)品市場和個人理財產(chǎn)品市場，琳瑯滿目的產(chǎn)品更是推陳出新。所以，我們在對金融集團在相關(guān)市場中取得市場支配地位的認定中，必須對產(chǎn)品市場的含義做出更為嚴格的界定。
一般來講，金融市場是指以金融資產(chǎn)作為交易對象而形成的供求關(guān)系及其機制的總和。[16]金融市場的分類依據(jù)不同的標準有不同的分類。按照標的物可以劃分為貨幣市場、資本市場和外匯市場、黃金市場；按照中介特征可以劃分為直接金融市場和間接金融市場；按照交割方式可以分為：現(xiàn)貨市場和衍生市場等等。[17]但是，從規(guī)制濫用市場支配地位的角度來講，并非所有的劃分都有意義。按照中介特征和交割方式的劃分以及發(fā)行和流通特征的劃分對于企業(yè)在相關(guān)市場的支配地位的認定過于宏觀，取得支配地位的難度也非常大，如果采用這類劃分，對于金融集團市場支配地位濫用的認定就過于寬松，不利競爭秩序的維護。按照標的物的劃分方法比較適中，不至于過于宏觀，而且在具體認定和相關(guān)功能以及外部特征方面更加明顯，有利于執(zhí)法的便利和執(zhí)法成本的降低。
（二）金融集團的地域市場
地域市場是決定相關(guān)市場的另一重要因素。地域市場是指“消費者能夠有效地選擇某種競爭產(chǎn)品，供應(yīng)商能夠有效地供應(yīng)該產(chǎn)品的一定區(qū)域。[18]歐盟委員會認為地域市場是指“在這個地域內(nèi)，有關(guān)的供應(yīng)產(chǎn)品或提供服務(wù)的企業(yè)處于基本相同的競爭條件下，并且這個地域和鄰近地域相區(qū)別，因為相互間的競爭條件特別明顯的不同?！盵19]這些相互競爭的條件應(yīng)當(dāng)包括：在一定地域內(nèi)不同生產(chǎn)者提供生產(chǎn)和服務(wù)的成本（最主要的是運輸成本）、消費者的喜好、當(dāng)?shù)氐纳鐣幕尘暗鹊扰c賣方或買方相聯(lián)系的一切因素。
在一般的產(chǎn)品領(lǐng)域，地域市場的范圍局限于國內(nèi)或國內(nèi)的某一部分。但是，隨著全球經(jīng)濟一體化進程的加快，金融集團的綜合經(jīng)營乃至跨業(yè)經(jīng)營方式已經(jīng)逐步為各國所認同，國際上大的金融企業(yè)之間相互持股、控股現(xiàn)象日益普遍，且大都得到了有關(guān)國家反壟斷主管機關(guān)的許可。一個重要原因就是這些國家的反壟斷機關(guān)在考察金融集團的市場地位時，重點不再是集團的絕對規(guī)模，而是其相對規(guī)模。隨著全球多元化金融集團的繼續(xù)演進，市場形態(tài)正由地區(qū)市場向全國市場乃至全球市場發(fā)展。所以，在地域市場的劃分方面，我們應(yīng)該選擇比較適中的地域。因為我國金融產(chǎn)業(yè)就全國而言競爭相對充分，而且在中國加入WTO五年之后基本開放了金融市場，外資金融企業(yè)的登陸使競爭在全國范圍顯得更為充分和激烈。為了充分的維護競爭，我們必須考慮被告的規(guī)模以及原告的地域和涉訴方所在地域市場的競爭狀況，來確定地域市場的層級劃分。
（三）金融集團的時間市場
時間市場通常指相同或相似的商品或服務(wù)能夠開展競爭的時間范圍。過去，由于市場經(jīng)濟節(jié)奏較為緩慢，很多國家的反壟斷案件在界定相關(guān)市場時都沒有重視時間市場，僅僅考慮產(chǎn)品市場和地理市場。然而，隨著科技發(fā)展速度越來越快，很多產(chǎn)品更新?lián)Q代的速度也越來越快?；蛟S企業(yè)的產(chǎn)品在某一時間段確實具有市場支配地位，但是這種支配地位的存在只是短暫的。因此，在市場效率越來越高、科技速度越來越快的今天，判斷企業(yè)的某種產(chǎn)品是否具有市場支配地位，時間市場是非常重要的。
一般認為，時間市場通常是針對某些季節(jié)性的產(chǎn)品和服務(wù)來考慮。就金融業(yè)來講，金融產(chǎn)品通常都具有時間替代性，在某一時間段其支配的可能性不是很大。但是換一個角度來講，由于金融集團的生存模式中還存在金融集團持股非金融企業(yè)，如銀行持股工商企業(yè)，金融企業(yè)可以行使非金融企業(yè)的投票權(quán)，對非金融企業(yè)的經(jīng)營決策做出相關(guān)安排，所以我們在考慮金融集團領(lǐng)域的相關(guān)時間市場時，應(yīng)該予以區(qū)分，做出不同的處理。在金融集團中沒有非金融企業(yè)時，可以做出相對寬松的考察；只有金融集團中金融企業(yè)對非金融企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營做出決定性安排時，對非金融企業(yè)的產(chǎn)品在時間替代性上進行考察，以充分維護競爭秩序。
三、金融集團市場支配地位的濫用
（一）金融集團濫用市場支配地位的構(gòu)成與認定
所謂金融集團濫用市場支配地位的行為，即具備市場支配地位的金融集團的整體或局部實施的超過了合法使用市場支配地位的界限，對相關(guān)市場的競爭秩序造成損害或者可能造成損害，從而為反壟斷法所禁止的行為。
認定市場支配地位，是為了規(guī)制濫用支配地位的行為，維護市場的公平競爭。由于現(xiàn)代反壟斷法越來越不禁止市場支配地位本身，而只是禁止濫用市場支配地位的行為，[20]因此，界定金融集團“濫用”行為就成為了問題的關(guān)鍵。但是，如何劃定這條界線卻是現(xiàn)實中的一道難題，沒有哪個國家或地區(qū)的反壟斷立法或執(zhí)法對一般企業(yè)的濫用行為（更罔談金融集團了）下過一般性定義，只是給出一些標準，并根據(jù)本國的情況列舉出濫用市場支配地位的若干典型表現(xiàn)。如《歐共體條約》第82條規(guī)定，“一個或者多個在共同市場內(nèi)或者其中的相當(dāng)一部分地域內(nèi)占有優(yōu)勢地位的企業(yè)濫用這種地位的任何行為，可能影響成員國之間貿(mào)易的，因與共同市場不相容而被禁止”，然后由反壟斷主管機關(guān)在實踐中根據(jù)這些標準和典型表現(xiàn)就個案的具體情形來分別作出認定。從歐盟處理GE與Honeywell混合合并案中可以看出在界定金融集團“濫用”時更是依賴這種路徑[21]。我國《反壟斷法》第17條列舉規(guī)定了禁止具有市場支配地位的經(jīng)營者所從事的濫用市場支配地位的行為。[22]在我國司法實踐當(dāng)中，也需要反壟斷機構(gòu)對金融集團進行具體的認定。金融集團濫用市場支配地位的構(gòu)成應(yīng)當(dāng)同時具備以下四個條件：
1、主體。濫用主體應(yīng)當(dāng)是具有市場支配地位的金融集團整體（企業(yè)集群）或一個核心企業(yè)（金融集團核心即控股母公司）。[23]至于聯(lián)合起來共同濫用市場支配地位的金融集團內(nèi)部各個企業(yè)是否構(gòu)成濫用主體可能需要進一步考察和論證。
按照各國反壟斷法的規(guī)定，具備支配地位的企業(yè)包括一個企業(yè)單獨構(gòu)成支配地位的情況和幾個企業(yè)共同構(gòu)成支配地位的情況，如前述《歐共體條約》中規(guī)定的“一個或多個企業(yè)”，德國《反對限制競爭法》中規(guī)定的“企業(yè)或企業(yè)聯(lián)合組織體”，法國《關(guān)于價格和競爭自由的法律》中規(guī)定的“企業(yè)或企業(yè)集團”。金融集團在法律的界定之內(nèi)。
我國《反壟斷法》并沒有對濫用市場支配地位的行為主體做出明文規(guī)定，可以從立法目的推定，法律將所有具有市場支配地位條件且有濫用行為的經(jīng)營者都歸入法律規(guī)制的范圍，金融集團也不例外。按照反壟斷法理論，我們大致可以總結(jié)出我國市場上具備支配地位的經(jīng)營者[24]：（1）自然壟斷行業(yè)中的企業(yè)。我國的相關(guān)法律概念是公用企業(yè)，包括供水、供電、供熱、供氣、郵政、電訊、交通運輸?shù)刃袠I(yè)的經(jīng)營者。[25]這些公用企業(yè)長期處于政策性壟斷狀態(tài)，大多在我國市場中占據(jù)支配地位。[26]由于金融行業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展中的杠桿產(chǎn)業(yè)，與任何企業(yè)的聯(lián)系都非常緊密，現(xiàn)實中，金融集團如果與自然壟斷行業(yè)能夠達成一致或?qū)嵸|(zhì)融合，就能實現(xiàn)壟斷性相互傳導(dǎo)[27]從而更加鞏固其壟斷地位，在市場行為中往往會利用其地位實施濫用行為。（2）依法獨占企業(yè)。是指由于企業(yè)的市場準入受到法律法規(guī)等特別限制，使得該企業(yè)在相關(guān)市場上獨家經(jīng)營或者沒有充分的競爭以及用戶或者消費者對其提供的商品具有較強的依賴性的經(jīng)營地位。[28]一般有商業(yè)銀行、保險公司、證券公司、煙草公司、鹽業(yè)公司等。金融行業(yè)尤其是銀行在貸款權(quán)的控制方面處于法律保護的優(yōu)勢地位。（3）在市場競爭中取得支配地位的企業(yè)。在我國市場結(jié)構(gòu)中占重要地位的金融企業(yè)本身就屬于國有獨資或者經(jīng)過股份制改造的國有控股企業(yè)，由于體制上的遺存原因，我國國有工商企業(yè)與國有金融企業(yè)有國家政策作為紐帶，其信用聯(lián)系本來就十分緊密，如果企業(yè)屬于金融集團成員即發(fā)生產(chǎn)權(quán)聯(lián)系，其濫用市場支配地位會更加便利。[29]
2、主觀方面。界定金融集團相關(guān)主體的行為是否屬于濫用市場支配地位、是否違法，主要在于對行為反競爭目的的評價。主觀方面體現(xiàn)在濫用主體有濫用的故意，即它或它們明知其濫用行為會造成限制競爭等損害后果的發(fā)生，卻希望和放任這種后果的發(fā)生。實施濫用行為的目的是為了維持或增強其支配地位，排除或限制競爭。金融集團濫用市場支配地位的行為，就主觀方面而言，主要出自對競爭進行壓制之目的。
3、客體。金融集團相關(guān)主體濫用市場支配地位侵犯的客體是有效競爭的秩序以及與競爭秩序息息相關(guān)的消費者利益以及企業(yè)自由。
4、客觀方面。濫用市場支配地位的客觀方面表現(xiàn)為占市場支配地位金融集團相關(guān)主體的各種濫用行為以及濫用行為對有效競爭實質(zhì)性損害結(jié)果兩個方面。
就主觀要件和客觀結(jié)果兩個方面是否均為必要條件，各國在立法上存在差異。其中主流做法是目的與結(jié)果的兩側(cè)主義，即只要具備目的或結(jié)果的其中之一就可以作為認定濫用行為的依據(jù)。如《韓國規(guī)制壟斷與公平交易法》第3條規(guī)定，濫用市場支配地位的行為是“為了不正當(dāng)?shù)嘏懦偁幨聵I(yè)者而進行交易，或者可能明顯損害消費者利益的行為?！盵30]也有立法堅持結(jié)果主義，認為僅當(dāng)支配地位的企業(yè)造成了損害或可能損害競爭結(jié)果時才被認為是濫用，不問行為前或行為時是否具有損害競爭的目的。例如，《歐共體條約》規(guī)定，“一個或者多個在共同市場內(nèi)或者其中的相當(dāng)一部分地域內(nèi)占有優(yōu)勢地位的企業(yè)濫用這種地位的任何行為，可能影響成員國之間貿(mào)易的，因與共同市場不相容而被禁止……”。而并未明確規(guī)定具有排除或限制競爭的主觀目的也是判斷濫用行為的一種標準。
筆者認為，兩者均應(yīng)為必要條件。因為，堅持結(jié)果主義一般是考慮在執(zhí)法中認定目的的難度。但是，我們可以在具體執(zhí)法中以企業(yè)的行為為佐證來認定其目的。并且，沒有主觀上的不法目的支配下的行為，對其進行規(guī)制并不能達到法律應(yīng)有的懲戒和規(guī)范的效果。
從反壟斷法上來看，對于金融集團濫用市場支配地位的定義，要從反壟斷法的最終目標入手。如果一國競爭法的最主要目標是追求經(jīng)濟效益最大化，那么金融集團對經(jīng)濟效益、社會福利的減損行為就是濫用；如果一國選擇公平的交易作為競爭法的主要目標，那么對市場公平交易秩序的破壞、利用優(yōu)勢的談判地位獲取不正當(dāng)利益的行為就是濫用行為[31]。美國反壟斷法注重市場效率，芝加哥學(xué)派的經(jīng)濟分析理論深深的影響著美國反壟斷法的實施。而歐盟的競爭法則注重歐盟內(nèi)部市場的統(tǒng)一，保護中小企業(yè)的權(quán)利。我國認定金融集團濫用行為尤其要關(guān)注以下兩點，即濫用行為是由具有市場支配地位的金融集團相關(guān)主體實施的；濫用行為主要在國內(nèi)市場產(chǎn)生了反競爭的后果，具有違法性。
（二）金融集團濫用市場支配地位的典型行為
金融集團，尤其是跨國公司控股或控制以及國內(nèi)國有資本控股或控制的金融集團，其市場支配地位為其濫用這種優(yōu)勢實施壟斷行為提供了極大的便利。一般認為最可能出現(xiàn)的壟斷行為包括：1、金融子公司相互之間尤其是存款機構(gòu)向集團內(nèi)其他子公司提供不符合標準或低于市場合理價格的資金支持；2、金融子公司拒絕對其他子公司的競爭對手提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，聯(lián)合抵制以確保其他子公司的市場優(yōu)勢；3、強制性搭售，即對鎖定客戶以提高融資成本或拒絕服務(wù)為要挾，要求其接受其他子公司的服務(wù)，等等[32]。其結(jié)果必然對市場自由競爭和消費者利益造成損害。我們主要對差別對待、拒絕交易、變相搭售三個最典型的行為加以分析。
1、差別對待。差別對待即歧視，是指處于市場支配地位的企業(yè)沒有正當(dāng)理由，對條件相同的交易對象，就其所提供的商品的價格、配件供給、交貨速度、擔(dān)保、售后服務(wù)以及其它交易條件，給予明顯有利或不利的區(qū)別對待。
差別對待的方法多種多樣，其中價格歧視是最主要的表現(xiàn)形式。美國《克萊頓法》最早直接規(guī)定價格歧視為非法。[33]在很多時候，差別對待具有內(nèi)在合理性，“這就使反壟斷策略陷于效率與公平的沖突之中。人們一般認為，實施價格歧視行為的企業(yè)在市場上的勢力越大，這種價格歧視對市場競爭的危險也越大。”[34]
典型的例子是附加條件限制，即交易中的優(yōu)勢相對方，根據(jù)對方企業(yè)的身份，對其做出不公平的附加條件限制，使兩者在競爭中處于完全不同的地位，導(dǎo)致部分企業(yè)成本過高，在競爭中處于不利地位。例如，一個銀行在貸款中規(guī)定對金融集團內(nèi)部的成員相對于非成員企業(yè)的競爭對手更加寬待的條件，這就使兩者在競爭中處于不平等的地位。差別對待行為在經(jīng)濟生活中比較普遍，它也不是當(dāng)然違法行為，是否受到反壟斷法規(guī)制需要對其行為進行合理性分析。具體操作上應(yīng)當(dāng)考慮競爭者與金融集團的關(guān)系，是否具備成員的資格條件。
2、拒絕交易。拒絕交易也稱為抵制，是指占市場支配地位的企業(yè)沒有正當(dāng)理由而拒絕與對手交易。如果一個占市場支配地位的企業(yè)意圖進入相鄰的市場，例如一個占市場支配地位的鋼鐵企業(yè)意圖進入汽車制造業(yè)，它就可能采取拒絕供貨的方式，拒絕向市場上的某些汽車制造企業(yè)提供某種生產(chǎn)汽車的特種鋼材。[35]拒絕交易可被視為差別對待的極端情況，是支配企業(yè)妨礙下一階段企業(yè)市場競爭的重要方式。
拒絕交易對市場競爭的影響可概括為以下幾方面：首先，生產(chǎn)商通過拒絕供貨的方式，可以強迫批發(fā)商或者零售商按照其規(guī)定的價格銷售商品，從而可以限制批發(fā)商或者零售商在這種產(chǎn)品上的競爭，“經(jīng)驗表明，拒絕供貨是賣方在買方不遵守轉(zhuǎn)售價格的情況下使用的最有力的武器”，[36]其次，拒絕交易會減少上下游生產(chǎn)階段市場上競爭者的數(shù)量，降低該市場上的競爭程度；此外，拒絕供貨還會限制消費者的購買渠道。
在金融集團中，集團的銀行等機構(gòu)拒絕為符合條件的中小企業(yè)融資，或者人為附加不合理的條件，變相拒絕一些企業(yè)的貸款，使其生產(chǎn)融資成本增加，無法與成員企業(yè)在同一地域市場或者時間市場上競爭，實際上便是濫用市場支配地位的不當(dāng)行為。
拒絕交易是合同自由原則與濫用市場支配地位矛盾的產(chǎn)物。反壟斷法并不給一般性的企業(yè)強加與其他市場主體合作的義務(wù)，以保證合同自由、意思自治的市場經(jīng)濟基本原則。同時，如果具有支配地位的企業(yè)無正當(dāng)理由拒絕交易時，則屬于濫用了合同自由原則，對自由競爭造成了損害。為了保護弱小的市場主體，實現(xiàn)市場主體之間實質(zhì)上的平等，從實質(zhì)上促進市場競爭機制作用的發(fā)揮，必須對拒絕交易行為予以規(guī)制。
3、變相搭售。搭售是指賣主在銷售一種商品時，要求買主同時購買另一種商品的行為，也就是出售人銷售商品時以買方購買另一種商品為條件的銷售方式。[37]這種銷售方式也稱作擁綁銷售。反壟斷法所規(guī)制的搭售屬狹義的搭售行為，具有強迫性。另外搭售還要同促銷相區(qū)別，如生產(chǎn)商為了促進新產(chǎn)品的銷售，將新產(chǎn)品與老產(chǎn)品搭配銷售，這時新產(chǎn)品的定價一般低于市場價，并且具有暫時性，因此不屬于反壟斷法的調(diào)整對象。
搭售行為一般發(fā)生在賣方有一定的市場支配力，購買方對一種商品有急切的需求，賣品又具有獨特的特性，商品替代性較差，這時銷售商才有可能要求購買方購買不需要的商品。
在日常的金融行業(yè)市場行為中，變相搭售行為隨處可見。主要的形式是，在銀行和保險業(yè)出現(xiàn)了混業(yè)整合的時候，銀行在其市場行為中以購買其保險產(chǎn)品作為為企業(yè)提供貸款的交換條件，典型如房貸保險。在這種情況下，銀行利用了其優(yōu)勢地位，在金融集團內(nèi)部的銀行業(yè)和保險業(yè)經(jīng)營中達成了一致，從而利用客戶的貸款需求，在保險業(yè)的經(jīng)營上排除了任何潛在競爭對手的競爭可能。這種行為是典型的壟斷行為。變相搭售是一種縱向的非價格約束，是搭售方利用其在搭售品市場上的優(yōu)勢地位，將這種優(yōu)勢延伸到搭售品市場上，從而企圖獲得高額利潤的限制競爭行為。
與之類似的便是金融集團的排他易和選擇易。如金融控股公司的銀行利用與客戶的關(guān)系，向客戶強力推銷其承銷的證券或其他無法賣出的金融商品、聯(lián)手促銷的金融商品或?qū)⒘淤|(zhì)商品轉(zhuǎn)售與客戶。[38]而且，行為可以變異為消費者欺詐。[39]在這種情形下，銀行利用自身優(yōu)勢地位的行為顯然是破壞競爭秩序的行為，但是否將其歸入壟斷協(xié)議行為，還要考察銀行與保險公司就銀行利用優(yōu)勢地位向客戶推銷保險是否具有明示或者默示但可推知的協(xié)議的存在。例如，2008年4月，都邦保險與興業(yè)銀行簽署了全面業(yè)務(wù)合作協(xié)議書，此次合作包括協(xié)議存款、資金結(jié)算、產(chǎn)品、客戶開發(fā)等多層面的業(yè)務(wù)。此次合作充分體現(xiàn)，銀行與保險雙方由單純地利用銀行渠道銷售特定險種，逐漸擴大到多個領(lǐng)域，對消費者提供更多金融保險服務(wù)。[40]這實際上便是一種明示的協(xié)議，可以納入反壟斷規(guī)制范圍。
四、金融集團濫用市場支配地位行為規(guī)制需要注意的幾個問題
（一）壟斷狀態(tài)和壟斷行為相結(jié)合――規(guī)制模式的選擇
反壟斷法對市場支配地位的規(guī)制，國際上主要采用兩種不同的制度，即結(jié)構(gòu)主義規(guī)制方法和行為主義規(guī)制方法。
結(jié)構(gòu)主義規(guī)制方式，是指通過對市場支配地位進行控制使之保持合理的市場結(jié)構(gòu)目標的反壟斷控制制度。即反壟斷法針對的對象是集中的市場結(jié)構(gòu)或者企業(yè)的市場支配地位。該理論認為，當(dāng)企業(yè)擁有市場支配地位時，其所在的市場就是一個集中的市場。這種情況下，反壟斷法即確認具有市場支配地位的企業(yè)違法，需要采取分拆企業(yè)等手段減少市場集中度，使市場恢復(fù)競爭狀態(tài)。行為主義規(guī)制方式，是針對企業(yè)利用其市場支配地位進行的不公平或不利于競爭的行為進行控制的制度。根據(jù)這種方式，反壟斷法針對的對象是企業(yè)濫用市場支配地位的行為，而不是市場支配地位或者集中的市場結(jié)構(gòu)。[41]結(jié)構(gòu)主義控制制度以日本為代表，歐盟及大多數(shù)大陸法系國家采用了行為主義控制方式，美國在20世紀70年代以前以結(jié)構(gòu)主義為主，其后以行為主義為主。[42]兩種方式的價值取向和法律后果大不相同，分析兩種方式的理論基礎(chǔ)和優(yōu)劣利弊，對我國金融集團反壟斷立法和執(zhí)法實踐有重要的借鑒意義。
結(jié)構(gòu)主義認為集中的市場結(jié)構(gòu)對市場行為和市場績效有負面影響，反對市場的過度集中以鼓勵充分的市場競爭。但結(jié)構(gòu)主義并未達到理論的目的，單向的因果關(guān)系邏輯反而削弱了正常的企業(yè)發(fā)展動力，同時政府的干涉也干擾了市場的合理發(fā)育，影響了經(jīng)濟規(guī)模、經(jīng)濟效益和經(jīng)濟組織的發(fā)展。行為主義則糾正結(jié)構(gòu)主義的“濫殺無辜”，使市場回歸公平的競爭，同時并不反對企業(yè)的做大做強。行為主義注重的是市場效益、行為和結(jié)構(gòu)的雙向作用?？疾熘饕膰?，可以看到，目前比較通行的是行為主義的規(guī)制方法，同時輔以結(jié)構(gòu)主義的前提標準。
結(jié)構(gòu)控制和行為控制，無論在控制對象還是在法律特征上，無論是在法律構(gòu)成還是在主要表現(xiàn)形式上，都有很大的不同，它們在反壟斷法中扮演不同的角色，擔(dān)負不同的任務(wù)。但是，縱觀各國反壟斷的立法與司法實踐，我們又發(fā)現(xiàn)，結(jié)構(gòu)控制與行為控制之間并不存在一條不可逾越的鴻溝。它們在相互對應(yīng)、互相區(qū)別的同時，又天然地聯(lián)系在一起，在調(diào)整壟斷和限制競爭行為、維護競爭性經(jīng)濟秩序的過程中相互配合，相得益彰。
發(fā)達國家反壟斷法目前均將具有壟斷狀態(tài)或市場支配地位作為界定壟斷行為的先決條件，有的還做了明確界定。如英國、德國的反壟斷法均具體規(guī)定了構(gòu)成市場支配地位的市場份額。這樣做的好處是增加了法律的確定性，不但有利于執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)行，而且有利于企業(yè)遵守反壟斷法。這一經(jīng)驗也被我國立法所借鑒。德國的反壟斷法還規(guī)定了市場支配地位的推定制度，也就是說，對于具備一定市場份額的企業(yè)推定其具備市場支配地位。這個制度同樣在我國立法中得到反映。[43]我國反壟斷立法較為成功地引進了國外的先進立法經(jīng)驗。但應(yīng)注意，推定制度不應(yīng)絕對化，市場是復(fù)雜的，將標準簡單化一方面固然有利于執(zhí)法，但另一方面也有可能傷害經(jīng)濟的發(fā)展。這是我國反壟斷立法者面對的一個難題，執(zhí)法的便利性有可能導(dǎo)致“一刀切”。而且，如上文所述，筆者認為這樣的一個絕對化的市場份額推定在金融綜合經(jīng)營乃至金融與工商跨業(yè)經(jīng)營競爭的時代，似乎并不不能充分體現(xiàn)法律的正義。我們應(yīng)當(dāng)在秩序的法律價值下確保個案正義。
（二）個案正義――抗辯制度的完善
法律總有例外。由于市場支配地位本身并不違法，只有濫用這種地位才是違法的。因此，反壟斷法對濫用市場支配地位的規(guī)制應(yīng)采用“合理原則”，即被指控實施了濫用市場支配地位行為的企業(yè)應(yīng)當(dāng)有權(quán)對有關(guān)指控進行抗辯，為自己的行為進行法律辯護。法律應(yīng)當(dāng)允許被指控實施濫用市場支配地位行為的企業(yè)對有關(guān)指控進行抗辯。
如果處于支配地位的企業(yè)能夠?qū)ψ约罕恢缚貫E用支配地位的行為做出了客觀合理的解釋，即它所采取的行為是為了維護自己合法利益的恰當(dāng)手段，并且主觀上出于善意，反壟斷主管機關(guān)和法院就可以認定其沒有濫用。比如，拒絕交易是出于購買者本身的不當(dāng)行為；獨家交易所實施的排他性約束可以作為生產(chǎn)商之間開展競爭的合法手段；出于技術(shù)上和為使用者安全考慮的搭售是必要和適當(dāng)?shù)?；等等。這也是在法律的一般規(guī)則下確保個案正義的體現(xiàn)。
我國反壟斷法允許這種抗辯。如《反壟斷法》第43條規(guī)定：被調(diào)查的經(jīng)營者、利害關(guān)系人有權(quán)陳述意見。反壟斷執(zhí)法機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對被調(diào)查的經(jīng)營者、利害關(guān)系人提出的事實、理由和證據(jù)進行核實。允許這種抗辯的目的，是要在處于市場支配地位企業(yè)的利益與其競爭者或消費者的利益之間進行平衡協(xié)調(diào)，防止明顯偏向某一方從而更有利于實現(xiàn)社會整體利益，也實為一種對復(fù)雜市場行為的更接近真實的訴求。
（三）完善制裁――責(zé)任體系的充實
關(guān)于金融集團濫用市場支配地位的法律責(zé)任問題，筆者認為，應(yīng)充分鑒借國外經(jīng)驗，結(jié)合我國特點，建立形式多樣、富于實效的法律責(zé)任體系。首先，我國應(yīng)綜合運用刑事、民事、行政責(zé)任來制裁濫用市場支配地位行為。
就行政責(zé)任而言，對于違反反壟斷法的各種濫用行為，反壟斷主管機關(guān)有權(quán)責(zé)令行為人停止違法、頒布行為禁止令、沒收違法所得、處以罰款、吊銷營業(yè)執(zhí)照等。就民事責(zé)任來說，經(jīng)營者實施濫用市場支配地位行為，損害他人權(quán)益的，受害人可以向人民法院請求經(jīng)營者承擔(dān)損害賠償責(zé)任。并且可借鑒美國等的增加賠償制度，如三倍損害賠償?shù)?，以增強民事?zé)任對濫用行為的制裁力度。同時，為充分發(fā)揮法律的權(quán)威作用，有效制止嚴重濫用市場支配地位的違法者，應(yīng)在濫用市場支配地位控制制度中規(guī)定必要的刑事制裁條款，對實施濫用市場支配地位行為觸犯刑律構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
其次，對于世界各國在控制濫用市場支配地位過程中所采取的其靈活多樣的方法，如采取恢復(fù)競爭措施、責(zé)令改換替代經(jīng)營方式等也可予以借鑒，這些方法既可降低審理濫用行為案件的成本，又可及時有效的制止違法行為，體現(xiàn)效率原則。
行政責(zé)任和民事責(zé)任在我國《反壟斷法》中均有規(guī)定，可以通過法條指引到相關(guān)的行政法和民事法律規(guī)范。如第47條規(guī)定，經(jīng)營者違反本法規(guī)定，濫用市場支配地位的，由反壟斷執(zhí)法機構(gòu)責(zé)令停止違法行為，沒收違法所得，并處上一年度銷售額百分之一以上百分之十以下的罰款。而在第49條中，“經(jīng)營者實施壟斷行為，給他人造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任”的規(guī)定可以直接指引至整個侵權(quán)行為法律體系。在民事法律體系中有詳細的配套規(guī)定，在《反壟斷法》中沒有必要明確規(guī)定。
但是，針對濫用市場支配地位乃至經(jīng)濟型壟斷的三種行為模式，刑事責(zé)任在《反壟斷法》中沒有體現(xiàn)。涉及刑事責(zé)任的是第52條和第54條，分別針對反壟斷執(zhí)法過程中相對人的不予配合和執(zhí)法人員的瀆職行為，而針對壟斷行為本身則沒有刑事責(zé)任的規(guī)定或者法條指引，這不能不說是立法上的一個遺憾。
美國的反壟斷法經(jīng)驗表明，自1974年修改《謝爾曼法》大大提高刑事處罰標準以后，美國的反托拉斯法得到了更好的遵守。”[44]因此，為了規(guī)制嚴重的濫用行為，反壟斷立法中應(yīng)當(dāng)規(guī)定相應(yīng)的刑事責(zé)任制度。筆者建議，對于情節(jié)特別惡劣、危害結(jié)果極其嚴重、證據(jù)確鑿充分的濫用行為可依法追究支配企業(yè)和主要責(zé)任人的刑事責(zé)任，對其處以罰金和徒刑。當(dāng)然，鑒于我國目前的刑事立法模式，關(guān)于濫用行為具體的犯罪構(gòu)成和刑事制裁措施應(yīng)由刑法作出補充規(guī)定或者以刑法修正案的形式規(guī)定。
當(dāng)然，金融集團反壟斷規(guī)制研究在我國是一個嶄新的課題，金融集團濫用市場支配地位的反壟斷控制還需要與金融監(jiān)管密切配合，[45]尚有許多重大理論與實踐問題有待理論界的長期探索和實務(wù)部門和立法執(zhí)法部門的及時總結(jié)，筆者期待更多的同仁能關(guān)注這個問題，期望我國金融反壟斷法制建設(shè)早日完善。
【注釋】
[1]FinancialIndustryConsolidationSurveyResults，AFPResearchDepartmentSeptember2000，AssociationforFinancialProfessionals.
[2]王?。骸镀髽I(yè)經(jīng)濟集中與反壟斷法》，載漆多俊主編:《經(jīng)濟法論叢》（第二卷），中國方正出版社1999年版，第595頁。
[3]詳見《中國央企的“產(chǎn)融結(jié)合”》，載英國《金融時報》2007年11月15日。
[4]楊勇：《金融集團法律問題研究》，北京大學(xué)出版社2004年9月第1版，第5頁。
[5]（美）肯尼斯哈姆勒：《法律全球化：國際合并控制與美、歐、拉美及中國的競爭法比較研究》，安光吉、劉益燈譯，載漆多俊主編:《經(jīng)濟法論叢》（第十四卷），中國方正出版社2008年版，第375-390頁。
[6]我國金融集團的發(fā)展始于上個世紀80年代末產(chǎn)業(yè)資本涉足金融行業(yè)即“由產(chǎn)而融”，90年代末隨著股份制銀行興起和國有金融機構(gòu)股份制改革加速，“由融而產(chǎn)”也浮出水面，在我國出現(xiàn)產(chǎn)融雙向結(jié)合的局面。
[7]王曉曄：《歐共體競爭法》，中國法制出版社2001年版，第23頁。
[8]德國法還規(guī)定，由多個企業(yè)組成的整體有如下情況時推定其具有市場支配地位：(1)該整體由三個或三個以下企業(yè)組成，它們共同占有百分之五十以上的市場份額，或者；(2)該整體由五個或五個以下企業(yè)組成，它們共同占有三分之二以上的市場份額。除非這些企業(yè)能夠證明其相互之間能夠開展實質(zhì)上的競爭，或者這些企業(yè)在總體上相對于其他競爭者不具有突出的市場地位的。
[9]例如，在微軟壟斷案的一審中，杰克遜法官在事實認定書中判定微軟公司在電腦軟件市場中擁有市場支配地位，理由為：微軟公司在全球個人電腦操作系統(tǒng)的占有率已經(jīng)的保持在95%以上；微軟公司的市場占有率受到產(chǎn)業(yè)高入門障礙的保護:消費者缺乏商業(yè)上顯著的替代性選擇。
[10]我國《反壟斷法》第17條第2款規(guī)定，有下列情形之一的，可以推定經(jīng)營者具有市場支配地位：㈠一個經(jīng)營者在相關(guān)市場的市場份額達到二分之一的；㈡兩個經(jīng)營者在相關(guān)市場的市場份額合計達到三分之二的；㈢三個經(jīng)營者在相關(guān)市場的市場份額合計達到四分之三的。
[11]JosephG.HaubrichandJo?oA.C.Santos，BankingandCommerce:ALiquidityApproach，WorkingPaper，2001.
[12]AlexanderRaskovich，ShouldBankingBeKeptSeparatefromCommerce，EconomicAnalysisGroupDiscussionPaper,2008.
[13]（德）P·貝倫斯：《對于占市場支配地位企業(yè)的濫用監(jiān)督》，詳見王曉曄編《反壟斷法與市場經(jīng)濟》，法律出版社1996年版，第205頁。
[14]市場份額，又稱市場占有率，是“根據(jù)企業(yè)總產(chǎn)量、銷售量或者能力的比例，對該企業(yè)在一個行業(yè)或者市場中的相對規(guī)模的測定方式?！笔袌稣加新施劊ㄌ囟ㄆ髽I(yè)的銷售額﹢特定市場的銷售總額）×100％。各國法院或反壟斷執(zhí)法機構(gòu)在認定企業(yè)是否居于市場支配地位時，經(jīng)常將市場占有率視為最重要的考慮因素。美國司法部和聯(lián)邦貿(mào)易委員會1992年聯(lián)合簽發(fā)的《橫向兼并指南》就如何計算市場占有率做出規(guī)定。根據(jù)歐盟1989年制定、1997年修訂的歐盟兼并控制規(guī)則，歐盟主要依據(jù)產(chǎn)品價格計算企業(yè)的市場占有率。
[15]MarkFurse,CompetitionLawoftheUKandEC,BlackstonePress,1999,p69.
[16]張亦春，鄭振龍：《金融市場學(xué)》，高等教育出版社2003年6月第2版，第1頁。
[17]同上注，第8-11頁。
[18]李小明：《反壟斷法中濫用市場支配地位的違法認定問題研究》，《河北法學(xué)》2007年第11期。
[19]阮方民：《歐盟競爭法》，中國政法大學(xué)出版社1998年版，第105頁。
[20]王婷：《應(yīng)對反壟斷，金融業(yè)準備好了嗎》，載《中國證券報》2008年8月1日。
[21]CentoVeljanovski,ECMergerPolicyafterGE/HoneywellandAirtours,Competition&CommunicationsEconomists,Winter2003.
[22]我國法律禁止的濫用行為包括：㈠以不公平的高價銷售商品或者以不公平的低價購買商品；㈡沒有正當(dāng)理由，以低于成本的價格銷售商品；㈢沒有正當(dāng)理由，拒絕與交易相對人進行交易；㈣沒有正當(dāng)理由，限定交易相對人只能與其進行交易或者只能與其指定的經(jīng)營者進行交易；㈤沒有正當(dāng)理由搭售商品，或者在交易時附加其他不合理的交易條件；㈥沒有正當(dāng)理由，對條件相同的交易相對人在交易價格等交易條件上實行差別待遇；㈦國務(wù)院反壟斷執(zhí)法機構(gòu)認定的其他濫用市場支配地位的行為。
[23]金融集團之間以及金融集團與其它企業(yè)的聯(lián)合濫用其危害更大，這不是本文研究的重點。
[24]尚明：《反壟斷――主要國家與國際組織反壟斷法律與實踐》，中國商務(wù)出版社2005年版，第72頁。
[25]詳見1993年我國《關(guān)于禁止公用企業(yè)限制競爭行為的若干規(guī)定》第2條。
[26]孫晉：《自然壟斷的規(guī)制改革與反壟斷法適用除外的科學(xué)構(gòu)建》，載《武漢大學(xué)學(xué)報》（社科版）2003年第5期。
[27]筆者在這里把兩個或兩類及以上占據(jù)市場支配地位的經(jīng)營者的結(jié)合稱之為“實現(xiàn)壟斷性相互傳導(dǎo)”。
[28]孫晉：《反壟斷法適用除外制度構(gòu)建與政策性壟斷的合理界定》，載《法學(xué)評論》2003年第3期。
[29]筆者認為金融企業(yè)與工商企業(yè)的產(chǎn)融結(jié)合分兩個層次：基于信貸形成的信用關(guān)系表現(xiàn)是較低層次的產(chǎn)融結(jié)合；基于單項持股或雙向持股形成的股權(quán)關(guān)系則是較高層次的產(chǎn)融結(jié)合。發(fā)達國家更多的表現(xiàn)為后者。
[30]游勸榮：《反壟斷法比較研究》，人民法院出版社2006年版，第186頁。
[31]種明釗：《競爭法》，法律出版社2008年版，第201頁。
[32]閆海：《金融控股公司法律制度研究》，載經(jīng)濟法網(wǎng)，2008年6月15日訪問。
[33]張穹：《反壟斷理論研究》，中國法制出版社2007年版，第156頁。
[34]王曉曄：《歐共體競爭法》，中國法制出版社2001年版，第258頁。
[35]王曉曄：《歐共體競爭法》，中國法制出版社2001年版，第252頁。
[36]Reportsofthecommitteeofexpertsonrestructivebussinesspractices.Paris.1969.p.21.
[37]殷志剛：《搭售的不正當(dāng)競爭性質(zhì)及其規(guī)制》，《集團經(jīng)濟研究》，2007年第20期，第168頁。
[38]種明釗主編：《競爭法》，法律出版社2008年版，第232頁。
[39]人民網(wǎng)：視頻資料《銀行推銷保險美其名曰‘存款送保險’》，2006年9月25日.
[40]《興業(yè)銀行聯(lián)姻都邦保險》
[41]如德國的《反對限制競爭法》并不限制企業(yè)的優(yōu)勢地位，而是反對優(yōu)勢地位的濫用。根據(jù)該法規(guī)定，當(dāng)作為某種特定商品或勞務(wù)的供應(yīng)者或需求者，針對下列條件下，如果具有突出的市場地位，就構(gòu)成了企業(yè)的優(yōu)勢地位：第一，沒有競爭者或者競爭者很少;或者第二，相對弱勢競爭者。對于第二個條件，除考慮其市場份額外，特別要考慮其財力、采購或銷售市場的渠道、與其他企業(yè)的財產(chǎn)上的關(guān)系以及對其他企業(yè)進入市場在法律和事實上的限制等因素。
[42]（美）馬歇爾﹒C﹒霍華德：《美國反托拉斯法與貿(mào)易法規(guī)—典型問題與案例分析》，孫南申譯，中國社會科學(xué)出版社1991年版，第169頁。
[43]我國《反壟斷法》第19條規(guī)定：有下列情形之一的，可以推定經(jīng)營者具有市場支配地位：㈠一個經(jīng)營者在相關(guān)市場的市場份額達到二分之一的；㈡兩個經(jīng)營者在相關(guān)市場的市場份額合計達到三分之二的；㈢三個經(jīng)營者在相關(guān)市場的市場份額合計達到四分之三的。有前款第二項、第三項規(guī)定的情形，其中有的經(jīng)營者市場份額不足十分之一的，不應(yīng)當(dāng)推定該經(jīng)營者具有市場支配地位。被推定具有市場支配地位的經(jīng)營者，有證據(jù)證明不具有市場支配地位的，不應(yīng)當(dāng)認定其具有市場支配地位。
[關(guān)鍵詞]金融創(chuàng)新金融衍生產(chǎn)品金融監(jiān)管
一、金融衍生品的涵義
金融衍生品作為一種金融創(chuàng)新，是在二十世紀七八十年代初新一輪金融創(chuàng)新的背景下興起和發(fā)展起來的。近20年來，金融衍生品市場的迅速發(fā)展已經(jīng)成為國際金融市場最顯著、最重要的特征之一。隨著我國利率市場化和匯率形成機制改革進程的不斷深入，利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險日益顯現(xiàn)。同時，金融機構(gòu)和企業(yè)面臨的競爭日益加劇。完善我國金融市場體系，發(fā)展金融衍生品市場是我國金融業(yè)的必然選擇。
二、我國金融衍生品市場存在的主要問題
1.現(xiàn)階段我國金融衍生品的發(fā)展處于混亂的狀態(tài)
首先,表現(xiàn)在多頭管理上，證監(jiān)會、人行、國家發(fā)改會、財政部、地方政府,以及滬深證券交易所都享有一定的管理權(quán)。導(dǎo)致政出多門、市場政策缺乏穩(wěn)定性、交易所之間不平等競爭，管理混亂。其次，交易制度、交易程序不規(guī)范。
2.產(chǎn)品設(shè)計不盡合理
金融衍生品的基本功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。然而實踐表明，多個品種的運用中風(fēng)險并未有效轉(zhuǎn)移反而擴大。這是由于金融衍生品“雙刃劍”自身特點決定的，而導(dǎo)致我們實踐應(yīng)用中無益而害的導(dǎo)火索即是不盡合理的產(chǎn)品設(shè)計。以國債期貨為例此產(chǎn)品的設(shè)計功能之一就是規(guī)避利率風(fēng)險，但由于我國利率的非市場化，國債到期價格是固定的，這使國債現(xiàn)貨的買賣并無風(fēng)險可避。在這種情況下，推出的國債期貨就變成了一種投機手段，國債期貨市場變成了各大券商賭博的場所。
3.缺少真正市場均衡價格
在我國金融市場上，大多數(shù)金融價格還不是完全的市場均衡價格，相差于均衡價格之間的價差，即是游資和投機者的爭奪之戰(zhàn)，這將加大風(fēng)險范圍，削弱其規(guī)避風(fēng)險、發(fā)現(xiàn)價格的功能。國家對外匯管制仍然較嚴，人民幣資本項目下自由兌換和利率市場化都還未實現(xiàn)。1996年全國銀行間統(tǒng)一拆借利率CHIBOR已經(jīng)出現(xiàn)，但還遠未像英國LIBOR利率那樣具有權(quán)威性指導(dǎo)作用，還稱不上是真正的市場均衡利率。另外，國家對銀行存貸款利率、國債發(fā)行利率還實行管制，真正的市場利率也還不能形成。
4.信息披露制度不健全
金融衍生品的價格與利率、匯率、股票價格等基礎(chǔ)性金融衍生品價格有密切的關(guān)系。我國是一個對金融價格管制較緊的國家，金融產(chǎn)品價格市場化程度不高，國家政策對金融產(chǎn)品價格變化影響很大，并且與重大信息的披露和財政金融政策的公布有密切關(guān)系。在市場經(jīng)濟比較成熟的國家，重大的信息披露及有關(guān)政策的公布均有嚴格的程序，泄密者和傳播謠言者將會受到嚴懲，以保證交易公平、公正、公開。我國證券法規(guī)將發(fā)行人澄清謠傳的義務(wù)僅限于澄清“公共傳播媒介”中出現(xiàn)的謠傳，這顯然過于狹窄;對“重要問題”的標準界定不清，概念外延很大。另外，信息披露頻率過低。
5.金融衍生品的復(fù)雜性加大了監(jiān)管的難度
由于創(chuàng)新型證券的特性、現(xiàn)狀及其深遠影響一時很難以完全了解，對創(chuàng)新性衍生證券的投資更應(yīng)當(dāng)采取更為謹慎的態(tài)度。一個不失為穩(wěn)妥的辦法是嚴格控制創(chuàng)新型證券的投資規(guī)模。在規(guī)模有限的情況下，即使發(fā)生損失也不會是致命性的?？刂仆顿Y規(guī)模的另一個方面是構(gòu)造多樣化的投資組合，以分散風(fēng)險。創(chuàng)新的性金融產(chǎn)品及其衍生品不僅對金融工程師和銀行家來說是一個新生事物，對美國金融監(jiān)管當(dāng)局來說也是深遠影響認識不足，也就不可及時制定相應(yīng)的健全的管理方式和手段。再加上金融全球化、自由化和金融工程技術(shù)的不斷發(fā)展，金融創(chuàng)新層出不窮，管理當(dāng)局難免會有顧此失彼。就這次次貸危機而言，政府的救市行動仍然存在一些不確定的因素，比如美聯(lián)儲需要多大規(guī)模的注資才能保住卷入次貸風(fēng)波的大型金融機構(gòu)，以及受其拖累的資本市場體系，政府的救助行動能否在每一類衍生產(chǎn)品都出現(xiàn)問題的時候一一實施救助?
6.金融衍生品可能助長投機行為
隨著金融全球化的發(fā)展，金融機構(gòu)受到的來自國內(nèi)和國際雙重的競爭壓力。在激烈的市場競爭中，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)增長有限且不斷地受到其他競爭者的侵蝕，只有通過不斷地開展創(chuàng)新性業(yè)務(wù)來彌補傳統(tǒng)業(yè)務(wù)增長的不足。這就使一些銀行鋌而走險，進行“過度”的創(chuàng)新，并從事高風(fēng)險的投資來尋求新的利潤增長點和搶占大的市場份額。
三、中國金融衍生品市場發(fā)展的建議
1.發(fā)展金融衍生品宜采取謹慎的態(tài)度
在金融衍生品投資上，跌過大跟頭的國外知名公司有美國長期資本管理公司、巴林銀行，最近又有花旗銀行和法國興業(yè)銀行等。在國內(nèi)，也有萬國證券投資國債期貨、株洲冶煉廠投資金屬期貨造成巨額虧損的例子。發(fā)達國家的衍生品交易尚且時常會引發(fā)大大小小的金融危機，更何況處于金融轉(zhuǎn)型中的中國。因此，中國發(fā)展金融衍生品市場宜采取謹慎的態(tài)度，要集思廣益，循序漸進，要充分借鑒國外發(fā)達國家經(jīng)驗，充分考慮到可能發(fā)生的風(fēng)險和相應(yīng)的應(yīng)對措施。當(dāng)然，最為重要的是要打好宏觀經(jīng)濟和基礎(chǔ)證券市場這個基礎(chǔ)。
2.穩(wěn)步推進我國金融衍生市場的國際化
金融衍生市場本質(zhì)上是國際化的競爭性市場。從我國未來的衍生市場的發(fā)展來看，實現(xiàn)國際化的目標，需要經(jīng)過兩個發(fā)展階段：一是以開拓國內(nèi)金融衍生市場為中心的國內(nèi)經(jīng)營階段。這是起步階段，應(yīng)重點發(fā)展合乎社會需要的衍生產(chǎn)品,完善交易規(guī)則和監(jiān)管體系,培育衍生市場的交易主體。二是金融衍生市場的國際化階段。在這個階段上,應(yīng)當(dāng)放開對企業(yè)和金融機構(gòu)參與國際衍生市場的限制,同時允許外國資本在規(guī)定條件下參與中國衍生市場。
3.鼓勵金融衍生品創(chuàng)新和交易所制度創(chuàng)新
金融衍生品市場本身就是一個不斷創(chuàng)新的市場，創(chuàng)新是其生命力所在，是其不斷發(fā)展壯大的前提。新產(chǎn)品創(chuàng)新能提供新機會，提供新的交易手段，產(chǎn)生新的盈利模式，因而能促進交易量的持續(xù)增長。而交易所的制度創(chuàng)新，則可以通過引進資金和技術(shù)，走低成本擴張的道路，在短時間內(nèi)迅速提升交易所的競爭力。
完善金融衍生品市場的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。國內(nèi)金融市場的技術(shù)水平與發(fā)達國家仍有較大差距,交易系統(tǒng)的電子化、網(wǎng)絡(luò)化程度較低,應(yīng)該積蓄力量強化對遠程異地交易的技術(shù)服務(wù),大力推廣電子化、網(wǎng)絡(luò)化交易模式,為衍生產(chǎn)品市場的穩(wěn)步發(fā)展提供技術(shù)創(chuàng)新支持,條件成熟時,要探索與國外交易所聯(lián)網(wǎng)交易。
4.建立健全金融衍生市場立法和監(jiān)管體系
在立法體系建設(shè)方面，一要盡快制定統(tǒng)一的《金融衍生品交易法》和《金融衍生品交易所法》,以保證金融監(jiān)管框架的穩(wěn)定性、持續(xù)性和一致性；二要針對不同種類的金融衍生品分別制定相應(yīng)的法律法規(guī)，強化各類規(guī)范的協(xié)調(diào)性和可操作性。在監(jiān)管體系建設(shè)方面借鑒歐美的監(jiān)管經(jīng)驗，首先,要建立一個統(tǒng)一監(jiān)管機構(gòu),對銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)、衍生品交易實行集中監(jiān)管,提高監(jiān)管效率。其次,要建立行業(yè)自律的監(jiān)管體系,重視金融衍生品市場的非官方監(jiān)管和行業(yè)自律。再次,有效的金融衍生市場監(jiān)管需要國際間的通力合作。
5.培養(yǎng)和引進專家型人才，發(fā)展中堅力量
金融衍生品的交易具有較高的技術(shù)性和復(fù)雜性，與傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)有本質(zhì)的區(qū)別，需要專家型人才從事衍生產(chǎn)品交易和風(fēng)險管理。金融衍生品的風(fēng)險管理人才需要對衍生產(chǎn)品的風(fēng)險進行識別、度量和控制，因此同樣需要具有高素質(zhì)和復(fù)合型的知識結(jié)構(gòu)。21世紀發(fā)展之最終競爭力是人才的競爭，金融市場發(fā)展之關(guān)鍵也是專業(yè)人才。堅持自主培養(yǎng)與引進來相結(jié)合，培養(yǎng)一只熟悉國際市場運行規(guī)則，了解我國金融市場發(fā)展特點，具有理論知識又有實踐豐富經(jīng)驗的專業(yè)人才隊伍，為我國金融衍生品市場的可持續(xù)發(fā)展提供堅實的人才基礎(chǔ)和廣泛的智力支持。
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【關(guān)鍵詞】企業(yè)；文化融合；跨文化管理
引言
隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，企業(yè)的文化管理也逐漸被企業(yè)所重視，不少企業(yè)都與不同國家有著業(yè)務(wù)交流，所以，企業(yè)的跨文化管理也備受企業(yè)的重視。由于文化背景的不同，中西方在進行交流與交易時常常會因為文化差異使得交易失敗。因為，在不同的文化中，對待相同的事物會有不同的看法，所以，企業(yè)在進行跨國交易時，要注重企業(yè)的跨文化管理，尋找有效的文化融合途徑，才能夠切實有效的提升企業(yè)在經(jīng)濟全球化的迅猛發(fā)展。本文首先提出文化差異給企業(yè)發(fā)展帶來的困境，再分析如何增強企業(yè)跨文化管理的相應(yīng)策略，分析出只有文化融合才是企業(yè)跨文化管理模式的理論核心。
一、文化差異對企業(yè)跨文化管理的挑戰(zhàn)
隨著經(jīng)濟全球化、一體化的發(fā)展，不同國家、不同地區(qū)的企業(yè)面臨著相同的境遇，在企業(yè)進行跨國交易時，因為文化差異使得在交易過程中出現(xiàn)許多意料之外的狀況，例如對于經(jīng)營目標的選擇、原材料的運用，管理方式以及處事作風(fēng)的差異導(dǎo)致在交易時容易發(fā)生失敗。企業(yè)對這類交易失敗的原因進行探討，發(fā)現(xiàn)因為文化差異是直接影響企業(yè)跨文化交流的方式，我們從以下幾點進行分析。
1、文化差異是跨文化管理中引起文化沖突的深層原因
文化是人們從出生開始的生活環(huán)境以及接受的教育所產(chǎn)生的心理程序，每一種文化都代表著不同民族的為人處世風(fēng)格以及行為方式上的差異。雖然在經(jīng)濟全球化的今天，不同國家企業(yè)來往日益密切，我們的文化界限也在不斷融合，但不同地域人們面對相同的事情時，還是會表現(xiàn)出很大的差異。例如在企業(yè)中最常見的見面方式，中國人更愿意通過握手的方式作為初次見面的禮節(jié)，但國外會通過更加熱情的擁抱、貼臉等行為表達自己對新朋友的友好。從深層次的角度思考，文化是指人們在生活環(huán)境下產(chǎn)生的價值觀、信仰以及行為準則，這是在特定條件下形成的生活方式的基礎(chǔ)，也是在不同地域下教育制度、歷史傳統(tǒng)以及法律制度的循環(huán)積蓄，從而不同地域形成了不同的文化形態(tài)。同時，這類文化習(xí)慣在不同國家的人當(dāng)中是無法察覺的，但是當(dāng)進行交流或交易過程中，察覺到了他人與自身的不同，便會感受到文化的沖擊，在心理上自然而然的認為這是對自身信念的侵犯，不自覺的產(chǎn)生排斥心理。
在這種基礎(chǔ)上，企業(yè)跨文化交流便會產(chǎn)生許多不必要的沖突，也使得文化差異影響著企業(yè)的交易成敗。
2、文化沖突使得跨文化企業(yè)管理受到阻礙
在國際場合中，企業(yè)與企業(yè)之間的交流是建立在雙方平等、互惠互利的基礎(chǔ)之上的。在交談的過程時，管理者雙方或是員工之間都應(yīng)該相互信任，但由于地域差異，文化沖突，使得原本和諧的談話變得容易缺乏信任。這一方面是因為溝通所產(chǎn)生的矛盾沖突，另一方面也會因為一些行為習(xí)慣使得雙方覺得不被尊重。例如在同英國企業(yè)進行交流時，我們使用英文作為交流的語言，對于一些詞匯，中國與英國有著不同的譯法，使得在交談過程中產(chǎn)生不必要的誤會，例如ambition這個詞匯，在中國，認檎飧齟駛愫有貶義的含義，譯為“野心勃勃”，但在英國與美國當(dāng)中，把這個詞匯用作褒義表示“雄心壯志”。不同的譯法使得在交談過程中形成不必要的誤會，也會導(dǎo)致雙方有猜忌的想法。
同時，文化差異也會導(dǎo)致跨國公司在一些業(yè)務(wù)談判上失敗，跨國公司不同于其他類型公司，在員工的選擇上會存在著不同國籍的人才，這些人才在交流的過程中往往因為信仰與文化的差異，使得只愿意與本國的人一起交流，在企業(yè)中造成各自為政的行為，使員工之間不能夠和諧相處。遇到問題時，會自然的按照本國的文化進行分析，判斷。這樣會直接影響企業(yè)管理層的復(fù)雜化。例如在對員工進行批評教育時，中國管理層更愿意通過委婉的方式表達員工的失誤，并讓員工進行改進，但管理層如果是美國人，在批評教育時會直接說出你的不足，并嚴厲的進行批評，這在中國人看來就是“特別不給面子”的行為，也使得員工與上司之間的關(guān)系疏遠。因此，在經(jīng)濟全球化的今天，跨國企業(yè)要重視企業(yè)中的跨文化管理，讓員工能夠通過特定的培訓(xùn)緩解文化差異。
3、文化融合能夠促進企業(yè)的跨文化交流
企業(yè)的跨文化管理的核心任務(wù)是要解決不同國籍員工之間的沖突，形成新的文化融合，在進行國際交流時，能夠?qū)⒔涣鞯姆諊兊幂p松愉快。我們在進行文化融合時，首先要摒棄以自我文化為中心的理念，許多跨國企業(yè)在進行文化融合時，首先想到的就是按照自己的文化進行要求，讓其他文化能夠與自身文化相融合，這樣的行為會導(dǎo)致員工在表面上對企業(yè)有著尊重，但在心中依然堅持著自己的文化信仰。所以企業(yè)在進行文化融合時，要找到特定的切入點，適當(dāng)?shù)倪M行改造，才能夠贏得原有文化的認同，使得企業(yè)多元化員工能夠和諧相處。
文化融合的目的時為了讓不同文化群體能夠形成相同的文化意識，以企業(yè)的戰(zhàn)略目標與經(jīng)營策略為核心，擁有共同的價值取向，提升員工之間的凝聚力，讓上級與下級之間的關(guān)系更加融洽。企業(yè)在進行文化融合時，首先要尊重不同地域的文化差異，并對不同人群進行培訓(xùn)，讓多元化的員工能夠?qū)Ψ轿幕嗷プ鹬?，實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟效益的最大化發(fā)展。
二、文化融合是企業(yè)跨文化管理模式與理論的核心
在社會的不斷發(fā)展當(dāng)中，國家與國家之間的聯(lián)系日益密切，跨國企業(yè)，跨地區(qū)運營的企業(yè)如何成為自己的核心動力，取決于企業(yè)跨文化管理能力。根據(jù)筆者調(diào)查，目前我國跨國企業(yè)在跨文化管理中的文化融合模式主要分為兩種，我們分別進行分析。
理論分析
(一)商業(yè)地產(chǎn)容量的內(nèi)涵界定一個商業(yè)區(qū)或商場在某一時間內(nèi)，依據(jù)其環(huán)境等條件，可吸引顧客購物及相關(guān)活動的能力，即為該商業(yè)區(qū)或商業(yè)建筑在該時間內(nèi)的商業(yè)容量。商業(yè)容量依空間尺度大小可分為宏觀、中觀和微觀等三個層面，對應(yīng)的空間分別是城市、城市商業(yè)區(qū)、單體商業(yè)建筑;依行業(yè)可劃分為百貨、餐飲、專業(yè)商店、服務(wù)修理等多個層面。城市的商業(yè)容量可以用目前城市中所有消費者(包括常住人口、流動人口和旅游人口等)的消費總額來反映。本文所指的商業(yè)地產(chǎn)市場容量是指，依據(jù)城市經(jīng)濟和規(guī)?？梢灾蔚脑摮鞘袇^(qū)域內(nèi)商業(yè)用房有效需求的總建筑面積或總營業(yè)面積，即城市可承載的最大商業(yè)地產(chǎn)面積。在商業(yè)地產(chǎn)市場容量下建議的商業(yè)地產(chǎn)項目，其開發(fā)者能夠獲取可以回收開發(fā)成本并獲取合理水平的利潤值相對應(yīng)的商業(yè)地產(chǎn)價格;其持有者能夠獲取能覆蓋運營成本與合理水平的租金;其租用者能夠在支持租金且獲取合理利潤水平的情況下持續(xù)經(jīng)營。商業(yè)用房在建成以后，顧客稀少，達不到設(shè)計的目標和預(yù)期效益，造成空置和浪費，同時蘊含過度投入帶來的泡沫風(fēng)險;相反，商業(yè)用房長期處于飽和狀態(tài)或超負荷運轉(zhuǎn)狀態(tài)，既影響了消費者消費活動的質(zhì)量，也對經(jīng)濟效益有較大的負面影響。因此，商業(yè)地產(chǎn)的規(guī)劃和建設(shè)應(yīng)建立在市場容量測算的基礎(chǔ)上。(二)商業(yè)地產(chǎn)市場容量的影響因素定性分析1．社會經(jīng)濟。(1)GDP。國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是衡量一個地區(qū)經(jīng)濟水平的宏觀指標。當(dāng)一個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平較高時，人們的收入水平往往呈現(xiàn)較快速度上漲的趨勢，這時消費水平的增長也較快，消費結(jié)構(gòu)得以調(diào)整，各類消費品和服務(wù)的銷售量呈上升勢頭，消費品的市場容量擴大，從而對商業(yè)用房的需求量放大。反之，則對商業(yè)用房的需求量會縮小。因此，從理論上分析，不同的經(jīng)濟發(fā)展水平對應(yīng)與之相適應(yīng)的商業(yè)面積和商業(yè)結(jié)構(gòu)，經(jīng)濟發(fā)展水平和商業(yè)發(fā)展呈正相關(guān)關(guān)系。人均國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量各國人民生活水平的標準。按照西方商業(yè)業(yè)態(tài)的發(fā)展規(guī)律與人均GDP的關(guān)系理論，各種商業(yè)業(yè)態(tài)伴隨著人均GDP的提高而相繼出現(xiàn)，如表1所示。(2)城市化率。城市的定位和城市化水平，也會影響到商業(yè)面積。發(fā)達城市經(jīng)濟發(fā)展水平比較高，城市的服務(wù)業(yè)相對發(fā)達，除了常住人口以外，旅游人口也帶來了大量的消費需求，從而導(dǎo)致商業(yè)建筑面積的增加。(3)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)達程度是體現(xiàn)城市化水平的重要標志。第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展以及消費率的提升是商業(yè)地產(chǎn)發(fā)展的有效推動力。反過來，商業(yè)的發(fā)達程度也直接關(guān)系到一個城市的宜居程度及商務(wù)功能，進而影響城市綜合競爭力。2．收入水平。(1)人均可支配收入。城市居民人均可支配收入是衡量居民購買力大小的指標。收入越多，居民的購買能力越強。理論而言，城市居民人均可支配收入與商業(yè)地產(chǎn)市場容量呈正相關(guān)性。在其他因素不變的前提下，人均可支配收入增加，可以刺激消費，通過價值鏈的傳遞過程對商業(yè)地產(chǎn)的發(fā)展形成刺激作用。人均可支配收入與人均商業(yè)建筑面積有著密切的關(guān)系，分析國內(nèi)外資料整理可得出不同經(jīng)濟發(fā)展階段人均可支配收入與人均商業(yè)建筑面積的對應(yīng)關(guān)系(如表2)?？梢钥闯觯煌娜司芍涫杖雽?yīng)著不同的建筑面積標準。(2)居民儲蓄余額。居民儲蓄余額是指一定時點上居民在各種儲蓄機構(gòu)儲蓄的總金額，包括城鎮(zhèn)居民個人儲蓄和農(nóng)村居民個人儲蓄兩部分，不包括工礦企業(yè)、部隊、機關(guān)團體等集團儲蓄。居民儲蓄存款額與國民收入成正比，能夠反映一個地區(qū)的富裕程度，另一方面它代表的是居民可支配收入中用于消費后的剩余購買力，實際上是居民為推遲消費所作的一種準備，例如在可支配收入減少或增長緩慢時，或因社會保障不完善等原因?qū)ξ磥眍A(yù)期悲觀時，居民會增加儲蓄額，適當(dāng)減少消費。同時還應(yīng)注意，單純?nèi)丝诒姸嗖⒉灰馕吨@個國家或城市的購買力強，中等收入群體的邊際消費傾向最高，其收入水平和需求偏好決定了主導(dǎo)的消費品品種、質(zhì)量、數(shù)量和特定的功能要求。因此中等收入階層的擴大對社會整體的消費會有更大的刺激，市場需求將得到更大提高，從而帶動商業(yè)地產(chǎn)發(fā)展。3．消費水平。(1)社會消費品零售總額。城市居民的消費水平對商業(yè)地產(chǎn)的發(fā)展有著很大的影響。居民的消費水平的高低直接決定著消費結(jié)構(gòu)，從而影響著商業(yè)地產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu)，不同的消費水平下，居民的購物需求也有所不同，商業(yè)的行業(yè)布局也會出現(xiàn)不同，零售商業(yè)、娛樂商業(yè)、餐飲業(yè)、服務(wù)性商業(yè)、休閑體驗商業(yè)、創(chuàng)意商業(yè)的配置比例會有所不同。社會消費品零售額指各種經(jīng)濟類型的批發(fā)零售貿(mào)易業(yè)、餐飲業(yè)、制造業(yè)等行業(yè)對城鄉(xiāng)居民和社會集團的消費品零售額和農(nóng)民對非農(nóng)業(yè)居民零售額的總和。它反映通過各種商品流通渠道向居民和社會集團供應(yīng)生活消費品來滿足他們生活需要的情況，是研究居民生活、社會消費品購買力、貨幣流通等問題的重要指標。(2)消費支出結(jié)構(gòu)。恩格爾系數(shù)是根據(jù)恩格爾定律得出的比例數(shù)，是用來表示生活水平高低的一個指標。恩格爾系數(shù)(%)=食品支出總額/家庭或個人消費支出總額×100%。根據(jù)恩格爾系數(shù)遞減規(guī)律，即同類產(chǎn)品的消費量與收入的變化量不是同比例增加的，而是著重滿足基本生理需要的消費。以吃的消費為例，在保持一定的絕對增加的同時，相對增量減少，而高層次的支出，如娛樂休閑等，則逐漸增加，這種規(guī)律就叫做恩格爾系數(shù)遞減規(guī)律，系數(shù)遞減的幅度越大，人的精神追求就越高，對應(yīng)涉及娛樂、文化等體驗經(jīng)濟的商業(yè)設(shè)施需求量會有較大幅度的提升。恩格爾系數(shù)在59%以上為貧困，50%～59%為溫飽，40%～50%為小康，30%～40%為富裕，低于30%為最富裕。(3)網(wǎng)購消費傾向。近些年網(wǎng)絡(luò)購物發(fā)展迅速，成為一種不受時間地域限制，方便快捷的消費新渠道。消費者尤其是越來越多的年輕消費者網(wǎng)購消費傾向很高，網(wǎng)絡(luò)購物正在形成對實體購物的巨大沖擊。同時，也是對商業(yè)地產(chǎn)未來發(fā)展的挑戰(zhàn)。由于網(wǎng)絡(luò)購物不具有實體購物的體驗優(yōu)勢，其在社會零售品銷售總額總所占的比重達到一定比例(10%左右)后會進入平穩(wěn)發(fā)展階段。4．人口特征。(1)人口數(shù)量。城市人口數(shù)量和人口密度對商業(yè)地產(chǎn)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)有很大影響，不同的人口規(guī)模要求有不同的商業(yè)地產(chǎn)規(guī)模和業(yè)態(tài)結(jié)構(gòu)與之相適應(yīng)。如表3，在人口較少的時候，便利店等小型商業(yè)為主，隨著人口規(guī)模的不斷擴大，逐漸出現(xiàn)了綜合超市、大型超市、娛樂場所、社區(qū)購物中心、百貨和大型購物中心。(2)就業(yè)結(jié)構(gòu)。就業(yè)情況是衡量城市人口職業(yè)構(gòu)成的重要指標。就業(yè)率的增加，會促進消費的增長，從而增加商業(yè)地產(chǎn)需求的上升。因此，第三產(chǎn)業(yè)就業(yè)人口和所占比重可以作為衡量商業(yè)地產(chǎn)市場容量的影響因素。
商業(yè)地產(chǎn)市場容量的定量分析
(一)變量選取影響商業(yè)地產(chǎn)規(guī)模的因素是復(fù)雜且多變，很難對所有的影響因素逐一進行分析。為了更好地對于商業(yè)地產(chǎn)的宏觀調(diào)控政策提出建議，本文運用灰色關(guān)聯(lián)的研究方法，通過定量的方法，來加深對商業(yè)地產(chǎn)容量影響因素的認識。通過宏觀因素的選取幫助政策制定者把握商業(yè)地產(chǎn)市場經(jīng)濟支撐力的關(guān)鍵指標，從而能更好地為政府進行宏觀調(diào)控起到一定的作用，有利于整個商業(yè)地產(chǎn)的發(fā)展，也能為開發(fā)商、投資者、經(jīng)營者及消費者等提供參考。在此背景下，本著科學(xué)性、可行性、代表性、數(shù)據(jù)可量化性，在前文對商業(yè)地產(chǎn)市場規(guī)模影響因素的定性分析基礎(chǔ)上，本文選取了以下商業(yè)地產(chǎn)需求影響因素:上海市生產(chǎn)總值(GDP)、上海市常住人口數(shù)量、人均GDP、城市居民家庭人均可支配收入、城市居民家庭人均消費支出、消費支出結(jié)構(gòu)(恩格爾系數(shù))、居民消費水平、城市居民家庭人均消費支出、儲蓄存款余額、最終居民消費支出、社會消費品零售總額、城市化率、第三產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值、城市化率、第三產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員、人口密度、國內(nèi)外旅游者來滬人數(shù)等15個指標進行分析。(二)灰色關(guān)聯(lián)度分析為分析商業(yè)地產(chǎn)市場規(guī)模與影響商業(yè)地產(chǎn)潛在經(jīng)濟支撐能力的眾多因素之間存在相關(guān)關(guān)系，由于各因素之間的關(guān)系是灰色的，很難分清哪些因素是主導(dǎo)因素，哪些因素是非主導(dǎo)因素;哪些因素之間關(guān)系密切，哪些不密切。灰色關(guān)聯(lián)分析是解決這類問題較為行之有效的方法之一，本文選擇采用灰色關(guān)聯(lián)分析進行定量分析。1．相關(guān)概念?；疑到y(tǒng)理論是著名學(xué)者鄧聚龍教授首創(chuàng)的一種系統(tǒng)科學(xué)理論(GreyTheo-ry)，它是基于數(shù)學(xué)理論的系統(tǒng)工程學(xué)科。主要解決一些包含未知因素的特殊領(lǐng)域的問題，其中的灰色關(guān)聯(lián)分析是根據(jù)各因素變化曲線幾何形狀的相似程度，來判斷因素之間關(guān)聯(lián)程度的方法。關(guān)聯(lián)度是兩個系統(tǒng)或系統(tǒng)中的兩個因素之間隨著時間而變化的關(guān)聯(lián)性大小的量度。灰色關(guān)聯(lián)度分析對于一個系統(tǒng)發(fā)展變化態(tài)勢提供量化的度量，非常適合動態(tài)歷程分析。它定量地描述系統(tǒng)發(fā)展過程中，因素之間相對變化的情況，即變化的大小、方向與速度的相對性。將參考因素和比較因素的時間序列數(shù)據(jù)的相似和吻合程度進行定量描述，如果兩個因素變化的態(tài)勢基本一致，即同步變化程度較高，則可以認為兩者關(guān)聯(lián)度較大;反之，兩者關(guān)聯(lián)度就小。其作用在于明確并理順主次因素、優(yōu)劣關(guān)系。因此，灰色關(guān)聯(lián)度分析是對于一個系統(tǒng)發(fā)展變化態(tài)勢的定量比較與描述，認識了系統(tǒng)或因素間的這種關(guān)聯(lián)關(guān)系，才能分清哪些是主導(dǎo)因素，哪些是次要因素，為進行系統(tǒng)分析、預(yù)測、決策、研究打好基礎(chǔ)。灰色關(guān)聯(lián)分析克服了傳統(tǒng)分析方法在運用中受到大樣本、成典型分布的條件限制，其研究對象可以是小樣本，對于樣本量的多少和樣本有無規(guī)律都同樣適用。灰色關(guān)聯(lián)分析方法要求樣本容量可以少到4個，對數(shù)據(jù)無規(guī)律同樣適用，不會出現(xiàn)量化結(jié)果與定性分析結(jié)果不符的情況。其基本思想是將評價指標原始觀測數(shù)進行無量綱化處理，計算關(guān)聯(lián)系數(shù)、關(guān)聯(lián)度以及根據(jù)關(guān)聯(lián)度的大小對待評指標進行排序?；疑P(guān)聯(lián)度的應(yīng)用涉及社會科學(xué)和自然科學(xué)的各個領(lǐng)域，尤其在社會經(jīng)濟領(lǐng)域，如國民經(jīng)濟各部門投資收益、區(qū)域經(jīng)濟優(yōu)勢分析、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面，都取得較好的應(yīng)用效果。2．影響因素的灰色關(guān)聯(lián)度排序分析。根據(jù)前文分析，為清楚辨識影響商業(yè)房地產(chǎn)規(guī)模量的眾多相關(guān)因素的相關(guān)程度，以上海市1998～2010年統(tǒng)計數(shù)據(jù)為依據(jù)，選擇15個對商業(yè)房地產(chǎn)規(guī)模影響較大的因素，進行灰色關(guān)聯(lián)度分析。3．影響因素的確定和分析。運用灰色關(guān)聯(lián)理論，對受需求趨動形成的上海商業(yè)房地產(chǎn)規(guī)模的相關(guān)影響因素進行分析，比較全面、客觀地反映上海商業(yè)房地產(chǎn)需求量與各相關(guān)影響因素之間的相互聯(lián)系。本分析結(jié)果成立建立在如下假設(shè)基礎(chǔ)上，即在影響商業(yè)地產(chǎn)規(guī)模擴張需求面的眾多因素中，有些需求量的作用是顯性的，有些作用是隱性的，假設(shè)本文所列示的這些因素都是需求面趨動商業(yè)地產(chǎn)規(guī)模擴張作用顯著且影響力相對比較大的。在此假設(shè)條件下，運用灰色關(guān)聯(lián)理論在眾多相關(guān)因素中找出與商業(yè)地產(chǎn)規(guī)模之間關(guān)系最為密切的因素，并且按照相關(guān)程度排列出次序，使這種原本模糊的、僅限于定性描述的關(guān)系，得以清晰地量化。從關(guān)聯(lián)度計算的結(jié)果可知，與上海商業(yè)地產(chǎn)規(guī)模相關(guān)的因素中儲蓄存款余額、第三產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員和人均GDP相關(guān)程度較大，相關(guān)系數(shù)均超過0．6;而國內(nèi)外來滬旅游人數(shù)、人口密度、常住人口數(shù)量、上海市生產(chǎn)總值、居民消費水平、城市居民家庭人均可支配收入、城市居民家庭人均消費支出和最終居民消費支出也具有一定的影響力，相關(guān)系統(tǒng)均超過0．5;而第三產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值、社會消費品零售總額、城市化率、消費支出結(jié)構(gòu)相關(guān)程度相對較低。首先，關(guān)聯(lián)系數(shù)分列1、3位的儲蓄存款余額和人均GDP均是反映居民財富程度的指標，因而城鄉(xiāng)居民收入的不斷提高導(dǎo)致居民財富水平的快速增加對于商業(yè)地產(chǎn)規(guī)模的影響力要高于經(jīng)濟增長程度、居民收入的提高以及居民在消費層面支出及支出結(jié)構(gòu)等因素的影響;其次，第三產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員關(guān)系程度達0．62，排在所有因素的第二位，說明城市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化對商業(yè)地產(chǎn)規(guī)模具有較大影響，這種影響主要在體現(xiàn)城市第三產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員的數(shù)量而非產(chǎn)值上;第三，國內(nèi)外來滬旅游人數(shù)排在第四位表明作為國際化大都市，來滬旅游的人群為上海的商業(yè)地產(chǎn)規(guī)模發(fā)展提供重要的支撐;第四，人口密度、常住人口這兩大反映城市人口規(guī)模的指標對商業(yè)地產(chǎn)規(guī)模也具備一定的影響力。(三)商業(yè)地產(chǎn)市場容量的測算1．測算方法的設(shè)計與建立。將商業(yè)地產(chǎn)市場容量定義為城市經(jīng)濟和規(guī)?？梢灾蔚淖畲笊虡I(yè)房地產(chǎn)面積，即城市可承載的最大商業(yè)地產(chǎn)面積。在此條件下，商業(yè)地產(chǎn)的開發(fā)者能夠獲取可以回收開發(fā)成本并獲取合理水平利潤值相對應(yīng)的商業(yè)地產(chǎn)價格;商業(yè)地產(chǎn)的持有者能夠獲取能覆蓋運營成本并獲取合理水平利潤的租金;商業(yè)地產(chǎn)的租用者能夠在支持租金且獲取合理水平利潤的情況下持續(xù)經(jīng)營。目前學(xué)術(shù)界對商業(yè)地產(chǎn)容量的研究集中于針對特定商業(yè)項目或商業(yè)區(qū)域，針對某一城市商業(yè)地產(chǎn)容量的研究較少，相對科學(xué)合理測算單一城市商業(yè)地產(chǎn)容量的模型更為少見。上海主要商圈數(shù)量多，規(guī)模大，輻射范圍差異較大，結(jié)合上海商業(yè)地產(chǎn)市場的特點，本文嘗試不考慮商業(yè)地產(chǎn)結(jié)構(gòu)問題，從總量上建立城市商業(yè)地產(chǎn)房地產(chǎn)容量的測算模型并估算上海市商業(yè)地產(chǎn)市場容量，模型的設(shè)計思路為:從商業(yè)地產(chǎn)租用者的角度出發(fā)，商業(yè)地產(chǎn)租用者愿意租用商業(yè)地產(chǎn)從事商業(yè)運營的基本條件為租用者可以通過商業(yè)經(jīng)營活動獲得利潤，而這個利潤足以支付租金并獲得最低的預(yù)期利潤。據(jù)此，建立模型如下:(1)商業(yè)房地產(chǎn)總規(guī)模模型Sr=f(X1，X2，Λ，Xi，ε)式中Sr指鋪面總需求，Xi指儲蓄存款余額、第三產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員、人均GDP等前文影響商業(yè)房地產(chǎn)總規(guī)模的因素，ε指其他偶然性因素。(2)上海商業(yè)地產(chǎn)設(shè)施的消費總額測算Mr=M+M''''－M″M=C''''•YM''''=C″•YM″=C0•Y式中:Mr—用于上海商業(yè)地產(chǎn)設(shè)施的消費總額;M—上海居民消費需求;M''''—外來消費需求;M″—上海居民外購消費需求;Y－上海居民消費支出水平;Y''''－外來消費人群消費支出水平;C''''－上海居民在商業(yè)地產(chǎn)消費支出傾向;C″－外來消費人群在商業(yè)地產(chǎn)消費支出傾向;C0－上海居民在外地商業(yè)地產(chǎn)消費支出傾向。(3)鋪面總需求測算Sr=Mrm''''式中:m''''—單位鋪面面積獲取正常利潤條件下的平均銷售額。(4)單位鋪面面積平均銷售額測算m''''=Rp－p''''R—單位鋪面租金;p—單位鋪面正常經(jīng)營毛利率;p''''—鋪面經(jīng)營者最低期望利潤率。2．?dāng)?shù)據(jù)收集與指標測算。根據(jù)以上測算模型，為估算上海商業(yè)地產(chǎn)容量總量，各指標數(shù)據(jù)收集及處理情況具體如下:(1)上海商業(yè)地產(chǎn)設(shè)施的消費總額測算。精確測算上海商業(yè)地產(chǎn)設(shè)施的消費總額相對困難，特別是對于精確測算外來旅游消費人群消費支出以及上海居民在外地消費支出相對困難，而統(tǒng)計數(shù)據(jù)中“社會消費品零售總額指標”指本市批發(fā)和零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)以及其他行業(yè)直接售給城鄉(xiāng)居民和社會集團的消費品零售額，是從供應(yīng)角度統(tǒng)計本市商業(yè)設(shè)施的銷售總額，與本文商業(yè)地產(chǎn)設(shè)施消費總額定義具有較高的一致性，因此本文采用上海社會消費品零售總額指標替代商業(yè)地產(chǎn)設(shè)施的消費總額，理論上可行同時保證了測算的操作性。(2)上海單位鋪面租金平均水平。上海作為國內(nèi)最大的商業(yè)市場之一，商業(yè)地產(chǎn)情況復(fù)雜，租金分布區(qū)間較大，隨著上海經(jīng)濟的不斷發(fā)展，商業(yè)地產(chǎn)發(fā)展迅速，除傳統(tǒng)的“四城”和“四街”在商鋪租金上始終保持優(yōu)勢，豫園商城與南京東路的租金不相上下，原因是南京東路的優(yōu)勢突出，豫園商城的商鋪最具有特色。而其他的十個市級商業(yè)副中心區(qū)的租金也穩(wěn)定增長，而隨著新興商圈的不斷涌現(xiàn)及社區(qū)商業(yè)的不斷發(fā)展，上海商業(yè)地產(chǎn)商鋪租金整體走勢向上。上海不同商圈的租金差異較大，根據(jù)上海市房屋土地資源管理局和上海市統(tǒng)計局聯(lián)合編制的《上海市房地產(chǎn)市場2005》，上海市級商業(yè)街市的商鋪租金價格保持在每天每平方米38～48元區(qū)間內(nèi)，周邊路段上的商鋪借其環(huán)境上的優(yōu)勢和特色專賣街的形成、定向消費人群的集聚，個別商鋪的租金價格較高。如與百盛購物中心和巴黎春天百貨為鄰的陜西南路，近幾年陸續(xù)開出了各種服飾、鞋子、裝飾品小店，成了一條吸引時髦人士的特色購物街，此次調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這條路上的最高商鋪價格達每天每平方米56元。而社區(qū)商業(yè)租金價格以浦東昌里路為最高，其租金價格達每天每平方米24元;而較低的社區(qū)商鋪價格出現(xiàn)在浦東上南路(海陽路、靈巖南路)附近，僅為每天每平方米1．2元。同類商業(yè)街市租金價差也相對較大，在市級商業(yè)街市，租金價差最大的在3倍以上。例如，靜安南京路80平方米的商鋪租金是每天每平方米38～45元，四川北路北段同等面積的商鋪租金為25～30元，而在閘北區(qū)不夜城的天目西路商鋪租金僅為5～14元。為相對科學(xué)地衡量上海市單位鋪面租金平均水平，本文采用上海市房屋土地資源管理局和上海市統(tǒng)計局聯(lián)合編制的《上海市房地產(chǎn)市場1999－2005》中全市商業(yè)用房平均租金數(shù)據(jù)，即1998－2004年上海市單位鋪面租金平均水平，由于該統(tǒng)計數(shù)據(jù)中斷公布，2005～2010年數(shù)據(jù)采用統(tǒng)計局公布的上海市房屋租賃和土地交易價格指數(shù)中商業(yè)營業(yè)用房租賃價格指數(shù)估算。(3)上海零售及餐飲經(jīng)營正常毛利率。上海商業(yè)地產(chǎn)鋪面由于從事行業(yè)的不同，毛利率差距較大，為保證數(shù)據(jù)的可靠度，大樣本的平均數(shù)據(jù)可信度相對較高，由于商業(yè)地產(chǎn)鋪面主要從事零售貿(mào)易和餐飲業(yè)，為準確測算上海零售及餐飲經(jīng)營正常毛利率，采用統(tǒng)計年鑒中限額以上零售企業(yè)、餐飲業(yè)主要指標測算不同行業(yè)毛利率，并用限額以上各行業(yè)企業(yè)數(shù)量加權(quán)平均。這種測算方法接近真實值的基本假設(shè)為限額以上企業(yè)能代表該行業(yè)平均或平均以上的營業(yè)能力，通過全市大樣本的平均數(shù)據(jù)能剔除異常情況。(4)鋪面經(jīng)營者最低期望利潤率的確定。根據(jù)經(jīng)濟學(xué)的理論，任何投資者進行投資的最低期望收益率不會低于無風(fēng)險收益率，否則經(jīng)濟體系內(nèi)任何理性人沒有投資動力。盡管在現(xiàn)實中并不存在無風(fēng)險的投資，因為任何投資都存在一定程度的通貨膨脹風(fēng)險和違約風(fēng)險。與無風(fēng)險證券最接近的是我國發(fā)行的國庫債券，學(xué)術(shù)界也普遍認同國債利率是相對安全的，因為它們的收益和償還期已經(jīng)提前確定，且不存在任何違約風(fēng)險。因此，本文將鋪面經(jīng)營者最低期望利潤率確定為我國的5年期國債憑證式國債利率表，若某一年度多期不等利率國債，則按該年度多項國債簡均值處理。3．市場容量測算與結(jié)果分析。根據(jù)前文收集和處理的數(shù)據(jù)以及上海商業(yè)地產(chǎn)市場容量測算模型計算結(jié)果如下:由于所取鋪面經(jīng)營正常毛利率對商業(yè)容量測算結(jié)果影響較大，為客觀全面說明問題，本文分別采用零售貿(mào)易業(yè)平均毛利率、零售貿(mào)易業(yè)細分行業(yè)最大平均毛利率、餐飲業(yè)平均毛利率和零售貿(mào)易業(yè)及餐飲業(yè)平均毛利率作為上海商業(yè)鋪面經(jīng)營平均毛利率測算，與上海商業(yè)網(wǎng)點實際面積對比表明，以零售貿(mào)易業(yè)及餐飲業(yè)平均毛利率測算的商業(yè)地產(chǎn)容量與實際值差異相對較小，以零售貿(mào)易業(yè)及餐飲業(yè)平均毛利率代替上海商業(yè)經(jīng)營一般水平具有一定意義。測算結(jié)果表明:2003～2008年上海商業(yè)地產(chǎn)市場容量增長速度與商業(yè)網(wǎng)點面積基本協(xié)調(diào)，商業(yè)網(wǎng)點面積小于商業(yè)地產(chǎn)市場容量值;2009年和2010年上海商業(yè)地產(chǎn)市場容量小于商業(yè)網(wǎng)點面積，特別是2009年即使以毛利率最高的餐飲業(yè)替代平均毛利率水平，經(jīng)濟支撐下的商業(yè)地產(chǎn)市場容量仍然小于實際數(shù)據(jù)，2010年上海市經(jīng)濟發(fā)展再次加速，零售餐飲業(yè)毛利率明顯提升，受此影響，市場容量明顯提升，但商業(yè)地產(chǎn)市場容量測算值與商業(yè)網(wǎng)點面積間的差距進一步加大，僅以餐飲業(yè)替代平均毛利率測算的商業(yè)地產(chǎn)市場容量大于商業(yè)網(wǎng)點實際面積，也就是說只有在上海市商業(yè)網(wǎng)點中絕大部分營業(yè)面積更接近餐飲業(yè)毛利率水平時，上海市商業(yè)網(wǎng)點面積才足以獲取合理的利潤水平。然而這種假設(shè)成立的概率顯然較小，因此根據(jù)測算結(jié)果我們可以得出2009年以來，上海市商業(yè)地產(chǎn)整體規(guī)模存在偏大的傾向，這一傾向存在概率較大。
關(guān)鍵詞:農(nóng)業(yè)機械；保養(yǎng)；維修
農(nóng)業(yè)機械是一種技術(shù)含量高、結(jié)構(gòu)相對復(fù)雜的專門化生產(chǎn)工具，一般進行作業(yè)的工作條件比較惡劣，操作人員的使用技術(shù)水平和專業(yè)知識素質(zhì)差別較大。同時，作為一種生產(chǎn)工具，隨著使用期限的延長，機械零部件也會因正常磨損而引起使用性能下降，影響到正常使用。所以，農(nóng)業(yè)機械的使用管理中缺少不了維修保養(yǎng)這個環(huán)節(jié)。本文就農(nóng)業(yè)機械維修保養(yǎng)中過的相關(guān)問題進行探討。
一、農(nóng)業(yè)機械的保養(yǎng)
農(nóng)業(yè)機械的保養(yǎng)要按照“防重于治、養(yǎng)重于修”的原則，切實執(zhí)行技術(shù)保養(yǎng)規(guī)程，動力機械要按主燃油消耗量確定保養(yǎng)周期，按時、按號、按項、按技術(shù)要求進行保養(yǎng)，達到技術(shù)保養(yǎng)標準，確保機具處于完好的技術(shù)狀態(tài)。
農(nóng)業(yè)機械的保養(yǎng)要嚴格按照使用說明書及當(dāng)?shù)剞r(nóng)機管理部門規(guī)定的內(nèi)容進行。機車的高級保養(yǎng)應(yīng)在機務(wù)管理人員指導(dǎo)下在室內(nèi)進行。燃油動力機械要做到四小漏(小漏油、小漏水、小漏氣、小漏電)、五凈(油、水、氣、機器、工具)、六封閉(柴油箱口、汽油箱口、機油加注口、機油檢視口、汽化器、磁電機)、一完好(技術(shù)狀態(tài)完好)；配套農(nóng)具要實行常年修理，做到三靈活(操作、轉(zhuǎn)動、升降靈活)、五不(不曠、不鈍、不變形、不銹蝕、小不件)、一完好(技術(shù)狀態(tài)完好)。
二、農(nóng)業(yè)機械的維修
1、從農(nóng)業(yè)機械維修的技術(shù)方面，無維修設(shè)計是其理想的目標，即使需要維修也是很簡單的，基本上不花費時間費用。但現(xiàn)實情況不能兼?zhèn)淅硐氲脑O(shè)計制造工藝、理想的工作環(huán)境、理想的操作使用程序以及理想的使用者。因此無維修設(shè)計只能是在一定范圍內(nèi)的。這就對農(nóng)業(yè)機械的故障診斷技術(shù)及維修技術(shù)提出了更深更廣的要求。以前由于農(nóng)業(yè)機械基本是由各級國營農(nóng)機站掌握和使用的，維修體制基本沿襲前蘇聯(lián)計劃維修體制，也就是預(yù)防維修制，即按一定的時間周期進行大修或更換部件，而維修周期都是基于過去的統(tǒng)計數(shù)據(jù)確定下來的，所以又叫定期維修。
隨著農(nóng)業(yè)機械的發(fā)展，設(shè)備診斷技術(shù)也隨之發(fā)展，且診斷的技術(shù)及設(shè)備日益全面和簡單。如以前測試拖拉機功率用水力測功率，隨后又發(fā)展到簡易機械式測功儀到便攜式電子測功儀，使很多只能定性不能定量、定部位的故障得到了更明確的結(jié)論，減少了維修的盲目性和材料、人力的浪費。這種根據(jù)狀態(tài)進行維修的方法叫預(yù)知維修，它取代了過去的定期維修和事后維修，它與定期維修所不同的是:一個是以時間決定維修活動的維修，一個是以現(xiàn)狀決定維修活動的維修。預(yù)知維修較預(yù)防維修有以下4個優(yōu)點:一是減少了機械引起的災(zāi)害；二是增加了運轉(zhuǎn)時間；三是減少了維修時間；四是提高了生產(chǎn)率。但是，如果缺乏用以確定缺陷的檢知方法，或者設(shè)備診斷所需的費用大于設(shè)備診斷所得到的收益，則不宜采用預(yù)知維修的方法。
2、從農(nóng)業(yè)機械維修的經(jīng)濟方面看，即設(shè)備的使用、維修、更新只能以經(jīng)濟壽命為依據(jù)。經(jīng)濟壽命是指設(shè)備還具有一定的生產(chǎn)能力，但由于有形損耗和無形損耗，使設(shè)備的使用經(jīng)濟性下降，如果繼續(xù)使用這種設(shè)備，將會造成經(jīng)濟損失。也就是設(shè)備運行到一定時間由于費用急劇上升，就必須進行修理，這樣才能在合理費用支出下保證設(shè)備的正常運轉(zhuǎn)。設(shè)備每進行一次這樣的循環(huán)，費用就較前一次上升一些，運轉(zhuǎn)周期就短一些。經(jīng)過數(shù)次循環(huán)后，就必須考慮更新設(shè)備。
3、從農(nóng)業(yè)機械維修系統(tǒng)的經(jīng)營管理方面看，經(jīng)濟效益是一切經(jīng)營管理活動追求的目標，農(nóng)業(yè)機械維修的經(jīng)營管理同樣是圍繞著經(jīng)濟效益這一中心目標來開展活動的。這就需要用經(jīng)濟理論價值工程的原理和方法，研究維修技術(shù)政策方針措施的經(jīng)濟效益，建立評價經(jīng)濟效果的指標體系，預(yù)測設(shè)備的剩余壽命和確定其最佳使用壽命，進行設(shè)備一生壽命周期費用分析，對設(shè)備的修理、改造和更新進行分析評價，選擇技術(shù)和經(jīng)濟相結(jié)合的最優(yōu)方案，為維修決策提供依據(jù)。
當(dāng)前隨著農(nóng)機向著小型化的發(fā)展，及農(nóng)機保有量的迅速增加，農(nóng)機維修市場也得到了快速的發(fā)展，但同時也出現(xiàn)了一些負面影響，維修過程中頻繁出現(xiàn)質(zhì)量糾紛和質(zhì)量事故，侵害了農(nóng)民的權(quán)益。為了避免和減少這種情況的發(fā)生，除了有關(guān)部門對農(nóng)機維修市場加強管理外，農(nóng)民在對農(nóng)機進行維修時也要做到理性和理智，切實提高自我保護能力，增強維權(quán)意識。常見事故如下:
1、調(diào)試、修理或排除故障不切斷電源動力
這類事故占維修事故總數(shù)的25%，未切斷動力而進行維修作業(yè)，實際上是一種嚴重違反農(nóng)機操作規(guī)程的行為，出事故也是必然的。雖然農(nóng)機監(jiān)理部門反復(fù)強調(diào)，但是不少機手仍我行我素，導(dǎo)致此類事故不斷出現(xiàn)。比如有的機手在收割作業(yè)中，因碰到割刀纏繞雜草、輸送或脫粒等部件堵塞、皮帶脫落等小故障時，為了搶時間，在未切斷動力的情況下，自接排除故障或安裝，常常造成傷亡事故。
2、維修技術(shù)不熟練
機修工由于維修技術(shù)不熟練，未弄清機械部件結(jié)構(gòu)，不懂拆裝竅門，盲目硬拆硬裝，憑力氣蠻干，其后果一是會損壞零部件，二是一旦扳手等工具由于用力過猛滑脫，常會造成修理工受傷。如某一修理工在安裝一臺拖拉機電機時，由于擰螺絲時用力過猛，螺絲擰斷，造成人從發(fā)動機上掉下，臉部被摔壞出血。
現(xiàn)在農(nóng)村的拖拉機都是私人所有，不少機手貪圖眼前利益，修理時能省則省，平時不注意檢查、保養(yǎng)，農(nóng)忙時一旦出現(xiàn)故障，維修時只求快，采取頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳的辦法，造成維修事故多發(fā)。
4、修理工沒駕駛經(jīng)驗
拖拉機經(jīng)修理后，通常需要駕駛一下，有的車要試一下剎車等部件是否調(diào)整到位。有的車由于更換了活塞、缸套，需要牽引磨介。有的修理工修理技術(shù)還可以，但駕駛技術(shù)不一定行。如一臺泰山-25型拖拉機牽引磨合時，開車的修理工無證駕駛，制動不及時，致使后車撞前車，造成拖拉機前橋、水箱等嚴重損壞事故。
5、維修設(shè)備不完好
完好的修理設(shè)備是維修質(zhì)量的重要保證。有的鄉(xiāng)村維修網(wǎng)點，沒有起碼的維修設(shè)備，照樣進行大修業(yè)務(wù)，形成修理事故隱患。如某鄉(xiāng)農(nóng)機站修理一臺農(nóng)用運輸車，用小千斤頂和麻繩將485型柴油機抬上駕駛室，還未等固定，千斤頂滑脫，整個發(fā)動機向后倒去，麻繩根本拉不住，正砸在后面一修理工的手上，手指被砸斷。深刻教訓(xùn)告訴我們，條件不具備不應(yīng)接收大修理的業(yè)務(wù)。
結(jié)語:從以上農(nóng)機修理事故分析可以看出，農(nóng)業(yè)機械出現(xiàn)了故障要及時進行排除和修理，絕不能怕花錢而讓機器帶病作業(yè)。要機手記住，這樣做是很危險的，若等事故發(fā)生了后悔也來不及了。所以，機具使用中發(fā)現(xiàn)異常后要立即停機，查明原因并確認已排除后方能重新投入生產(chǎn)進行作業(yè)。遇到自己排除不了的故障，要找專業(yè)人員幫忙解決和修理。因此，應(yīng)加強對農(nóng)機維修人員的技術(shù)培訓(xùn)，提高維修人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，使設(shè)備的完好率、出勤率均保持在一個較高的水平上，充分發(fā)揮其在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的作用，促進農(nóng)業(yè)的增產(chǎn)增收。
參考文獻: