序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的銀行處置非法集資工作樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。

第1篇

為貫徹落實《國務院辦公廳關于依法懲處非法集資有關問題的通知》（明電〔20****〕34號，以下簡稱《通知》）精神，維護我省正常的經(jīng)濟社會秩序和廣大人民群眾的合法權益，經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)就我省依法嚴厲打擊非法集資有關問題通知如下：

一、提高認識，統(tǒng)一思想，高度重視做好依法嚴厲打擊非法集資工作

近年來，非法集資在我國許多地區(qū)重新抬頭，并向多領域和職業(yè)化發(fā)展。20****年，全國公安機關立案偵查的非法集資案件1999起，涉案總價值296億元。非法集資在我省也時有發(fā)生，20****年1至11月，全省公安機關立案偵查的非法集資案件21起，涉案總價值1億元。這些非法集資活動涉及面廣，危害極大。一是擾亂了社會主義市場經(jīng)濟秩序。非法集資活動以高回報為誘餌，以騙取資金為目的，破壞金融秩序，影響金融市場的健康發(fā)展。二是嚴重損害群眾利益，影響社會穩(wěn)定。非法集資隱蔽性強、欺騙性大，容易蔓延，犯罪分子騙取群眾資金后，往往大肆揮霍或迅速轉移、隱匿，使受害者損失慘重，極易引發(fā)，甚至危害社會穩(wěn)定。三是損害人民政府的聲譽和形象。非法集資活動往往以“響應國家林業(yè)政策”、“支持生態(tài)環(huán)境保護”等為名，行違法犯罪之實，既影響了國家政策的貫徹執(zhí)行，又嚴重損害人民政府的聲譽和形象。各級人民政府、各有關部門要把思想和行動統(tǒng)一到國務院、省人民政府的部署和要求上來，統(tǒng)一到維護國家經(jīng)濟安全、社會穩(wěn)定與構建和諧社會的大局上來，充分認識非法集資活動的社會危害性，增強緊迫感和責任感，高度重視做好依法打擊非法集資工作，把打擊工作列入重要工作議程，采取綜合措施嚴厲打擊非法集資活動，查處一批大案要案，依法追究有關人員的責任，建立健全防范和打擊非法集資活動的長效機制，從根本上遏制非法集資活動高發(fā)勢頭。

二、加強領導，密切配合，建立打擊非法集資活動的組織機構

為切實做好打擊非法集資工作，國務院批準建立了由中國銀監(jiān)會牽頭的“處置非法集資部際聯(lián)席會議”制度。為加強對我省打擊非法集資工作的組織領導和協(xié)調配合，建立打擊非法集資工作的長效機制，經(jīng)省人民政府同意，建立****省處置非法集資部門聯(lián)席會議（以下簡稱“部門聯(lián)席會議”）制度。部門聯(lián)席會議成員單位為省委宣傳部（省政府新聞辦），省法院，省檢察院，省發(fā)展改革委、公安廳、監(jiān)察廳、財政廳、建設廳、農(nóng)業(yè)廳、林業(yè)廳、商務廳、地稅局、工商局，省政府法制辦，省政府金融辦，****銀監(jiān)局、人民銀行昆明中心支行、****證監(jiān)局、****保監(jiān)局。召集人由省政府金融辦主任肖曉鵬擔任，各成員單位分管領導為成員。部門聯(lián)席會議負責領導、組織和協(xié)調全省打擊非法集資工作。部門聯(lián)席會議下設辦公室，辦公室設在****銀監(jiān)局，負責部門聯(lián)席會議日常工作。各成員單位指定1名處級領導為聯(lián)絡員。部門聯(lián)席會議各組成單位要明確分工，加強溝通，密切配合，形成應對有力的工作機制，確保打擊非法集資活動工作任務落到實處。

三、精心部署，措施到位，依法嚴厲打擊非法集資活動

非法集資情況復雜，表現(xiàn)形式多樣。有的以生產(chǎn)經(jīng)營為名，有的打著“支持地方經(jīng)濟發(fā)展”、“倡導綠色、健康消費”等旗號，有的引用產(chǎn)權式返租、電子商務、電子黃金、投資基金等新概念，手段隱蔽，欺騙性很強。非法集資的主要特征：一是未經(jīng)有關監(jiān)管部門依法批準，違規(guī)向社會（尤其是向不特定對象）籌集資金。如未經(jīng)批準吸收社會資金；未經(jīng)批準公開、非公開發(fā)行股票、債券等。二是承諾在一定期限內給予出資人貨幣、實物、股權等形式的投資回報。有的犯罪分子以提供種苗等形式吸收資金，承諾以收購或包銷產(chǎn)品等方式支付回報；有的則以商品銷售的方式吸收資金，以承諾返租、回購、轉讓等方式給予回報。三是以合法形式掩蓋非法集資目的。為掩飾其非法目的，不法分子往往與受害者簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，最大限度地實現(xiàn)其騙取資金的最終目的。

各級人民政府、各有關部門要深入調查研究，廣開信息渠道，發(fā)現(xiàn)傾向性問題，采取預防性措施，提高快速反應能力，依托各職能部門之間的聯(lián)系和配合，嚴厲打擊非法集資活動，保持對非法證券活動露頭就打的高壓態(tài)勢。一是加強監(jiān)測預警。要對本地區(qū)、本行業(yè)的非法集資問題保持高度警惕，進行全程監(jiān)測，主動排查風險，做到早發(fā)現(xiàn)，早預警，防范于未然。二是及時調查取證。發(fā)現(xiàn)問題，銀監(jiān)、公安、工商等部門應提前介入，開展調查取證工作。對社會影響大、性質惡劣的非法集資案件，要采取適當預防措施，控制涉案人員和資產(chǎn)，保護證據(jù)，防止事態(tài)擴大和失控。同時，要制定風險處置預案，防止引發(fā)。三是果斷處置。對于事實清楚且可以定性的非法集資，要果斷采取措施，依法妥善處置；難以定性的，要及時上報省處置非法集資部門聯(lián)席會議組織認定。

第2篇

為認真貫徹落實省打擊和處置非法集資工作會議精神，研究部署當前及今后一段時間打擊和防范非法集資工作，有效遏制非法集資行為，保護人民群眾合法利益，維護正常經(jīng)濟秩序和社會穩(wěn)定，結合我市實際，現(xiàn)就進一步做好打擊和防范非法集資工作通知如下：

一、提高思想認識，切實增強打擊和處置非法集資工作的責任感

非法集資嚴重危害國家和人民群眾利益，不僅擾亂社會主義市場經(jīng)濟秩序，影響金融市場的健康發(fā)展，而且危害社會穩(wěn)定，損害政府的聲譽和形象。近年來，我市不斷加大打擊非法集資工作力度，嚴肅查處了一批案件，但非法集資活動仍時有發(fā)生。各縣（市、區(qū)）政府、各有關部門要從加強黨的執(zhí)政能力建設、全面構建和諧社會和保護人民群眾利益的高度出發(fā)，充分認識非法集資的危害性，切實增強預防和打擊非法集資工作的責任心和緊迫感，堅持“打防并舉、標本兼治”的工作方針，采取有力措施，堅決制止、嚴厲打擊非法集資活動，有效遏制非法集資行為，維護群眾利益和社會穩(wěn)定。

二、加強組織領導，進一步完善打擊和處置非法集資工作的各項工作機制

一是各縣（市、區(qū)）政府要加強對打擊和處置非法集資工作的領導。要按照省政府要求，成立以主管金融工作的領導為組長的打擊和處置非法集資工作領導小組，明確各部門職責，協(xié)調聯(lián)動，按照屬地負責的原則，切實擔負起防范和處置非法集資工作的責任，把有效預防和打擊非法集資擺上重要議事日程。領導小組下設辦公室，制定專門機構和人員負責日常工作，確保組織領導到位，人員和經(jīng)費到位，保證打擊和防范非法集資工作順利開展。

二是結合本轄區(qū)實際，完善有效工作機制。形成及時靈敏的信息報送體系，齊抓共管的監(jiān)測預警體系、準確有效的性質認定體系、穩(wěn)妥有力的善后處置體系、上下聯(lián)動的宣傳教育體系，切實做到反應靈敏、配合密切、應對有力。

三是建立信息“零報告”制度。各縣（市、區(qū)）對于發(fā)生的非法集資案件，要及時向市打擊和處置非法集資工作領導小組辦公室報告，不得遲報漏報瞞報。從通知下發(fā)之日起，嚴格執(zhí)行“零報告”制度，各縣（市、區(qū)）每月5日前以書面形式向市打擊和處置非法集資工作領導小組辦公室（辦公室設在市金融辦）報告。

三、明確部門職責，持續(xù)深入開展非法集資風險排查

近年來，非法集資活動主要涉及房地產(chǎn)、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、典當、民間會社等傳統(tǒng)行業(yè)，以及股權融資、資本運作、融資性中介等新興行業(yè)。其手段是集資詐騙、非法吸收公眾存款、利用傳銷和互聯(lián)網(wǎng)進行非法集資犯罪。各級政府和各有管部門要有針對性地重拳出擊，切實加強對這些領域的市場監(jiān)管和風險排查。

一是在風險排查中，各行業(yè)主管部門要按照職責分工，做好本行業(yè)、本部門防范和打擊非法集資的宣傳教育、日常監(jiān)測、監(jiān)督檢查等工作。對發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資線索，要認真梳理、深入調查，并根據(jù)集資規(guī)模、性質和經(jīng)營情況，按照“打早、打小”的原則，逐一研究處置方案。對事實清楚、證據(jù)確鑿、政策界限清晰的，要會同有關部門依法查處、立即取締。對有實業(yè)和項目支撐、風險可控的企業(yè)，要宣傳政策、加強引導、督促其規(guī)范經(jīng)營，立即停止集資行為，妥善化解集資風險。各縣（市、區(qū)）在加強日常監(jiān)管、摸排線索、查處隱患的同時，每年要上半年、下半年各安排一個月時間集中力量，集中時間對非法集資情況進行摸排調查，做到早發(fā)現(xiàn)、早預防、早報告、早查處。

二是新聞管理部門、工商部門要重視和加強對廣告的審查和管理，以正視聽，杜絕非法集資以廣告形式擴散影響，從源頭上防止非法集資以廣告形式擴散影響，從源頭上防止非法集資的宣傳蔓延。未經(jīng)國家有關部門批準，不得以任何形式向社會公眾募集資金的廣告。

三是各級公安機關要部署開展集中打擊非法集資犯罪專項行動。對輿情監(jiān)測、群眾舉報、部門移交的非法集資案件線索要增強敏感性，強化情報分析和綜合研判，掌握違法犯罪活動規(guī)律，研究制定具體工作方案，集中力量進行精確打擊。對各類非法集資活動，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，要快速出擊，積極偵破，全力追繳涉案資產(chǎn)，最大限度減少和挽回經(jīng)濟損失，為善后處置創(chuàng)造條件。對案情清晰、證據(jù)確鑿的案件，要及時向檢察機關移交。檢察機關要高度重視，與公安機關加強配合，根據(jù)案件情況適時提前介入，依法快捕快訴。

第3篇

結合當前工作需要，的會員“13926203”為你整理了這篇2021年防范非法集資宣傳月工作總結范文，希望能給你的學習、工作帶來參考借鑒作用。

【正文】

為切實做好防范非法集資宣傳工作，提高社會公眾對非法集資的防范意識和識別能力，引導公眾自覺遠離和抵制非法集資，從源頭上有效阻斷非法集資，保障群眾財產(chǎn)安全。我區(qū)高度重視，精心組織，廣泛開展以“學法用法護小家，防非處非靠大家”為主題的宣傳活動，取得實質性效果?，F(xiàn)將我區(qū)2021年防范非法集資宣傳月活動總結匯報如下：

一、工作開展情況及主要做法

（一）高度重視，統(tǒng)籌謀劃，精心組織

為貫徹落實上級文件精神，我區(qū)高度重視，區(qū)領導親自召開會議研究，結合我區(qū)實際，統(tǒng)籌謀劃，精心組織。一是總結分析，提升水平。為切實提高此次防范非法集資宣傳月活動宣傳實效，我辦對往年宣傳月活動經(jīng)驗做法進行再分析、再總結、再提高，全面提升2021年宣傳工作水平。二是明確主題，精準宣傳。及時制定宣傳方案，進一步明確工作目標、工作任務及工作要求。同時，明確宣傳主題，針對重點人群制定精準宣傳方案。三是有效部署，精心組織。及時召開聯(lián)席會議，全面深入部署宣傳工作，要求各成員單位、各鎮(zhèn)（街）采取多種形式，因地制宜，有針對性、有特色地開展以“學法用法護小家，防非處非靠大家”為主題的宣傳活動，確保將防范非法集資宣傳工作做深做實做細，取得成效。

（二）點面結合，全面立體，彰顯特色

隨著廈門翔安機場片區(qū)、翔安東部會展片區(qū)、翔安南部新城片區(qū)等一大批重大項目的布局建設，翔安作為“島外大發(fā)展”的主戰(zhàn)場，項目拆遷補償加快推進。我辦充分發(fā)揮金融領域維穩(wěn)作用，瞄準重大項目涉及征地拆遷較多，村民獲得大額征拆補償款的重點村居、重點人群、重點領域有針對地進行的宣傳教育，力求宣傳教育實效、全面、深入，增強群眾的防范意識。

宣傳月期間，我辦結合轄區(qū)“島外大發(fā)展”實際，針對拆遷戶使用拆遷款參與非法集資風險，聯(lián)合東部會展新城片區(qū)翔安分指揮部、區(qū)公安分局、金海街道辦、鳳翔街道辦于6月18日、6月19日、6月20日分別在下店村、東界村及林前村舉辦“守住錢袋子，護好幸福家”系列防范非法集資大型現(xiàn)場宣傳晚會3場。宣傳活動中，用文藝小品、閩南語歌曲、答嘴鼓等形式生動形象地向村民宣傳防范非法集資知識，還針對拆遷戶和老年群體存在防范非法集資意識淡薄、理性投資知識匱乏等問題。我辦攜手街道、工商銀行、建設銀行等多家金融機構，開展臺下面對面宣傳講解，向村民積極宣講非法集資、網(wǎng)絡詐騙、反假貨幣、理性投資等金融知識，村民們踴躍參加活動，積極咨詢相關問題，不時互動，現(xiàn)場氣氛十分熱烈，村民們紛紛表示防范非法集資宣傳非常必要，要時刻警惕高息誘惑，理性選擇投資渠道，守住“拆遷款”，才能護好幸福家?，F(xiàn)場活動教育了群眾自覺抵制非法集資，從源頭上治理非法集資滋生和蔓延的環(huán)境，取得了良好的宣傳效果?；顒咏Y束后，通過“微翔安”“翔安厝邊頭尾”等微信公眾號及廈門晚報對現(xiàn)場活動進行宣傳報道，起到再普法再宣傳的作用。

我區(qū)充分發(fā)揮各社區(qū)（村居）宣傳視頻、廣播作用，每天輪動播放普通話和閩南語防范非法集資宣傳音頻，特別是在人員密集區(qū)域以及重點征拆村進行反復重點宣傳，讓村民耳聞目染，入心入腦，防范非法集資意識烙于心中。派出宣傳車開展流動宣傳，所經(jīng)之處吸引了不少群眾駐足觀看收聽。區(qū)處非辦積極發(fā)動鎮(zhèn)街積極開展現(xiàn)場宣講、分發(fā)宣傳手冊及宣傳品。同時，結合“平安三率”、與社區(qū)共建活動等開展宣傳活動，入戶面對面宣講、分發(fā)宣傳品、宣傳手冊，取得了很好的宣傳效果。制作了宣傳海報及折頁等宣傳材料，及時分發(fā)至全區(qū)120個社區(qū)（村居），在社區(qū)公告欄等固定醒目位置張貼海報及橫幅，在公交站（車）、地鐵站設置宣傳欄、宣傳牌和宣傳燈箱，營造全方位宣傳的良好氛圍，從而提高群眾防范非法集資意識和舉報非法集資積極性。

宣傳月期間采用了宣傳車流動宣傳、文藝宣傳活動、入戶宣傳、播放音頻、播放微電影、微信公眾號宣傳、張貼宣傳海報、懸掛橫幅、發(fā)送短信、現(xiàn)場宣講等10余種宣傳方式進行廣泛的宣傳。本次宣傳月共開展“七進”宣傳活動37次，參與群眾2萬余人次；原創(chuàng)作品數(shù)3篇，轉發(fā)量、點擊量4萬余次，互動宣傳覆蓋4萬余人；發(fā)送防范非法集資和非法集資舉報獎勵短信3萬余條；張貼宣傳海報2000余份，分發(fā)宣傳禮品3萬余份，播放非法集資宣傳視頻、音頻2萬余次，設置公交站（車）、地鐵站宣傳廣告2百余塊以及文藝演出宣傳3場。

二、下一步工作計劃

（一）建立宣傳教育常態(tài)化機制

6月主題宣傳月雖暫告一段落，但處非宣傳不間斷，我們將加強“七進”宣傳基礎工作，不間斷做好防范非法集資和涉眾型金融風險宣傳工作，充分發(fā)揮音頻、視頻、短信等便利化宣傳方式，進一步推動各成員單位及各鎮(zhèn)街提高在公共場所播放頻率，做到村村響、處處播的常態(tài)化宣傳態(tài)勢，并不定期向翔安區(qū)群眾推送短信溫馨提示，聯(lián)合政法、公安、司法和市場監(jiān)督管理局等開展法制宣傳，引導社會公眾不斷增強法制觀念，同時充分發(fā)揮基層一線作用，發(fā)揮其貼近群眾的優(yōu)勢，開展“拉家常”面對面講解，讓群眾深刻認識到非法集資的社會危害性，有效提高群眾的合法理財和風險防范意識。

第4篇

（一）未經(jīng)有關部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

（二）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

（三）承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

二、非法集資的主要表現(xiàn)形式

非法集資活動涉及內容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案況看，主要包括債權、股權、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：

（一）借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。

（二）以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。

（三）通過認領股份、入股分紅進行非法集資。

（四）通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

（五）以商品銷售與返租、回購與轉讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

（六）利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。

（七）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡技術構造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資。

（八）對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資。

（九）以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進行非法集資。

（十）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。

（十一）利用互聯(lián)網(wǎng)設立投資基金的形式進行非法集資。

（十二）利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

三、非法集資主要手段

從最近幾年查處的非法集資案件來看，不法分子的作案手段更為多樣、活動形式更為隱蔽、欺騙性更強：

（一）承諾高額回報，編造“天上掉餡餅”、“—夜成富翁”的神話。暴利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子為吸引更多的群眾，往往許諾投資者以獎勵、積分返利等形式給予高額回報，有些回報率甚至高達幾百倍。為了騙取更多人參與集資，非法集資者開始是按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補西墻，用后集資人的錢兌付先前的本息，等達到一定規(guī)模后，便秘密轉移資金、攜款潛逃。一些群眾在急切求富和盲目從眾心理的支配下，缺乏理性，對不法分子虛擬的高額回報深信不疑，幻想“一夜暴富”，草率甚至是盲目地傾其所有。還有的自己受騙后又去欺騙別人，希望通過騙人來彌補自己損失，結果越陷越深。

（二）編造虛假項目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭。不法分子有的以種植仙人掌、螺旋藻，蘆薈、火龍果、冬蟲夏草，養(yǎng)殖螞蟻、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名義，騙取群眾資金：有的以開發(fā)所謂高新技術產(chǎn)品為名吸收公眾存款；有的編造植樹造林、集資建房等虛假項目，騙取群眾“投資入股”；有的以商鋪返租等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。

（三）混淆投資理財概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱為新的投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專賣、、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經(jīng)營方式為幌子，欺騙群眾投資。

（四）裝點門面，用合法的外衣或名人效應騙取群眾信任。為給犯罪活動披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務登記等手續(xù)，以實際經(jīng)營活動掩蓋其非法目的。一些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點，聘請名人作廣告等加大宣傳，騙取群眾的信任。有的利用曾是信貸員人頭熟、關系多等身份優(yōu)勢騙取群眾信任。

（五）利用網(wǎng)絡，通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊。不法分子租用境外服務器設立網(wǎng)站或設在異地，發(fā)展人頭一般用代號或網(wǎng)名。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關閉網(wǎng)站，攜款潛逃。在潛逃前還所謂通告，要下線人員記住自己的業(yè)績，承諾日后重新返利，借此來穩(wěn)住受騙群眾。

（六）利用精神、人身強制或親情誘騙，不斷擴大受害群體。許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風險、高回報勸說下參與的。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關系，以高額利息誘惑，非法獲取資金。有些已經(jīng)加入的傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入，有的連自己的父母、配偶和子女都不放過，造成親情反目，導致人間悲劇。

四、當前非法集資特點

當前非法集資的表現(xiàn)形式花樣頻出，但“萬變不離其宗”，總體來講非法集資呈現(xiàn)以下特點：

其一，非法集資犯罪手法不斷翻新升級，從過去的農(nóng)林養(yǎng)種植、資源開發(fā)、房地產(chǎn)銷售、原始股發(fā)行、加盟經(jīng)營等形式逐漸升級包裝為“投資理財”、“財富管理”、“金融互助理財、金融互助平臺/社區(qū)”、“股權眾籌”、“貴金屬、原油、大宗商品現(xiàn)貨”、“期貨”、“信托”、“私募基金”、“虛擬貨幣”等更專業(yè)的“資本運作”的理財產(chǎn)品，并且承諾有擔保、低風險、高回報。

其二，非法集資網(wǎng)絡化趨勢明顯，突破地域界限。借助互聯(lián)網(wǎng)開展宣傳、銷售、資金支付、歸集并轉移資金，引誘人員參與，形成了互聯(lián)網(wǎng)+傳銷+非法集資模式，比如宣稱“零元購物”、“購物返本”、“消費=儲蓄”并發(fā)展會員的“消費返利平臺”。

其三，非法集資的犯罪形式更加隱蔽，欺騙誘導性強。犯罪分子假借迎合國家政策，打著“經(jīng)濟新業(yè)態(tài)”、“金融創(chuàng)新”等幌子，以具體項目、債權標的、擔保物為依托，業(yè)務流程、合同文本專業(yè)規(guī)范，噱頭更新穎、迷惑性更強。一些犯罪分子不惜投入重金，通過各類媒體（甚至中央電視臺）進行包裝宣傳，在高檔場所（如人民大會堂）舉行推介會、知識講座，邀請名人、學者和官員站臺造勢，展示與領導合影及各種獎項，欺騙性更強。

此外，非法集資有下鄉(xiāng)進村的趨勢。一些地方的農(nóng)民合作社突破“社員制”、“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金；或公開設立銀行式的營業(yè)網(wǎng)點、大廳或營業(yè)柜臺，欺騙誤導農(nóng)村群眾；有的投資理財公司、非融資性擔保公司改頭換面，在農(nóng)村廣布“熟人業(yè)務員”，虛構高收益理財產(chǎn)品吸收資金；銀行代辦員制度早已取消，但一些老資格的“代辦員”仍然借用銀行的名義吸收存款，其實錢根本沒有存進銀行，而是被其挪作他用。

五、民間投融資中介機構非法集資特點

20XX年以來，投資咨詢、非融資性擔保、第三方理財、財富管理等民間投融資中介機構大量快速增加，普遍存在超范圍經(jīng)營、違規(guī)發(fā)售理財產(chǎn)品等情況，非法集資風險隱患突出，犯罪手法主要有：一是以投資理財為名義，承諾無風險、高收益，公開向社會發(fā)售理財產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構投資項目或借款人，直接進行集資詐騙。二是為資金的供需雙方提供居間介紹或擔保等服務，利用“多對一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。三是實體企業(yè)出資設立投融資類機構為自身融資，有的企業(yè)甚至自設或通過關聯(lián)公司開辦擔保公司，為自身提供擔保。

六、P2P網(wǎng)絡借貸機構非法集資特點

近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是P2P網(wǎng)絡借貸機構野蠻生長，違法違規(guī)經(jīng)營問題突出，積累了大量風險。主要犯罪手法有：一是一些網(wǎng)貸平臺通過將借款需求設計成理財產(chǎn)品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使出借人資金進入平臺的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。二是一些網(wǎng)貸平臺未盡到身份真實性核查義務，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假名義大量借款信息，向不特定對象募集資金。三是個別網(wǎng)貸平臺編造虛假融資項目或借款標的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺母公司或其關聯(lián)企業(yè)進行融資，涉嫌集資詐騙。

七、虛擬理財領域非法集資特點

2017年以來，有關監(jiān)管部門提示風險，稱以“MMM金融互助社區(qū)”為代表的互助理財以高額收益吸引大量投資者參與，與之類似的百川理財幣、克拉幣、“摩提弗”等虛擬理財相繼出現(xiàn)，運作方式極為類似。此類虛擬理財?shù)奶攸c有：一是以“互助”、“慈善”、“復利”等為噱頭，無實體項目支撐，無明確投資標的，靠不斷發(fā)展新的投資者實現(xiàn)虛高利潤。二是以高收益、低門檻、快回報為誘餌，利誘性極強，如“MMM金融互助社區(qū)”宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益，投資60元-6萬元，滿15天即可提現(xiàn)，“摩提弗”承諾靜態(tài)日收益2%，10天即可返回本息。三是無實體機構，宣傳推廣、資金運轉等活動完全依托網(wǎng)絡進行，主要組織者、網(wǎng)站注冊地、服務器所在地、涉案資金等“多頭在外”。四是通過設置“推薦獎”、“管理獎”等獎金制度，鼓勵投資人發(fā)展他人加入，形成上下線層級關系，具有非法集資、傳銷相互交織的特征。

八、房地產(chǎn)行業(yè)非法集資特點

房地產(chǎn)行業(yè)一直是非法集資高發(fā)領域，涉及金額大、隱蔽性強，容易沉積大案要案。主要集資模式有：一是房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務業(yè)建筑劃分為若干個小商鋪進行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導公眾購買。二是房地產(chǎn)企業(yè)在項目未取得商品房預售許可證前，有的甚至是項目還沒進行開發(fā)建設時，以內部認購、發(fā)放VIP卡等形式，變相進行銷售融資，有的還存在“一房多賣”。三是房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項目開發(fā)等名義，直接或通過中介機構向社會公眾集資。

九、私募基金領域非法集資特點

一是公開向社會宣傳，以虛假或夸大項目為幌子，以保本、高收益、低門檻為誘餌，向不特定對象募集資金。二是私募機構涉及業(yè)務復雜，同時從事股權投資、P2P網(wǎng)貸、眾籌等業(yè)務，導致風險在不同業(yè)務之間傳導。

十、地方交易場所非法集資特點

近年來，一些地區(qū)陸續(xù)批準設立了一些從事權益類交易、大宗商品交易以及其他標準化合約交易的各類交易場所，由于缺乏規(guī)范的管理，違規(guī)違法問題突出，有的涉嫌非法集資。一是大宗商品現(xiàn)貨電子交易場所涉嫌非法集資風險。有的現(xiàn)貨電子交易所通過授權服務機構及網(wǎng)絡平臺將某些業(yè)務包裝成理財產(chǎn)品向社會公眾出售，承諾較高的固定年化收益率。二是區(qū)域性股權市場掛牌企業(yè)和中介機構涉嫌非法集資風險。個別區(qū)域性股權市場的少數(shù)掛牌企業(yè)（大部分為跨區(qū)域掛牌）在有關中介機構的協(xié)助下，宣傳已經(jīng)或者即將在區(qū)域性股權市場“上市”，向社會公眾發(fā)售或轉讓“原始股”，有的還承諾固定收益，其行為涉嫌非法集資；有些在區(qū)域性股權市場獲得會員資格的中介機構，設立“股權眾籌”融資平臺，為掛牌企業(yè)非法發(fā)行股票活動提供服務。

十一、預付消費領域非法集資特點

預付消費是指顧客預先向商家交付一定額度消費金額就可以類似整存零取的方式享受到服務，有時還可以獲得商家承諾的額外優(yōu)惠。個別不法分子假借辦理預付卡或預付消費的名義從事非法集資活動，給部分群眾造成經(jīng)濟損失。處置非法集資部際聯(lián)席會議曾專門提示預付消費進行非法集資風險，揭示其主要特征有以下幾點：

一是通過傳單、廣告、業(yè)務員推廣、購卡人員推薦等各種途徑公開宣傳；

二是不以真實消費為目的，承諾在一定期限內向購卡人返還購卡資金、預付資金并支付一定利息；

三是以購買“預付卡”、“購物卡”或“預付消費”等名義向社會公眾吸收資金。水果營行以“存2000元送4000元”等為誘餌，誘使大量消費者存入大額預付款，隨著水果營行資金鏈的斷裂，消費者的預付款難以拿回，面臨嚴重損失。

十二、辨識非法集資“三看三思三不要”

三看：一看是否取得工商營業(yè)執(zhí)照，二看是否取得金融監(jiān)管部門（一行三會、政府金融辦）的批準文書，理財產(chǎn)品是否在其批準的經(jīng)營范圍內，只有工商營業(yè)執(zhí)照，沒有金融監(jiān)管部門批文，是不能銷售理財產(chǎn)品的，三看資金投向領域是否安全可靠。

三思：一思是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情，二思理財產(chǎn)品是否符合市場經(jīng)營規(guī)律，三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風險能力。

三不要：一不要盲目相信造勢宣傳，因為他們往往拉大旗作虎皮，二不要盲目相信熟人介紹、專家推薦，因為他們也可能被騙了，三不要被高利誘惑盲目投資，因為高利息的錢都是自己的本金。

十三、準則助老年人識破理財騙局

老年人通常是被騙的受害者，都是利用老人對投資理財?shù)闹R不夠了解進行的。如果對騙子的常用伎倆有一些基礎的認識，就可以遠離騙局，保護自己辛苦賺來的錢。

1.不要恐懼投訴。如果你懷疑自己受到了詐騙并且沒有得到滿意的答復，應及時去相關部門提交投訴申請。

2.要提防送上門的信息。投資者需謹慎送上門的信息，很多騙子使用電子郵件、傳真和網(wǎng)絡信息，哄抬股價，好讓他們賣掉手中的股票。一旦他們拋掉了手中的股票，停止了對該公司的宣傳，股價很快就會跌下來。

3.詢問無法套現(xiàn)獲利的原因。當你詢問你的本金或收益時，如果你的人出現(xiàn)推拖現(xiàn)象，這很可能是因為他們已經(jīng)將錢放進了自己的口袋。不要被一些你的資金現(xiàn)在無法獲取或是被再次投到了其他的投資產(chǎn)品中這種借口所欺騙。

4.不宜對投資不聞不問。“把一切事情都交給我”，其實沒那么簡單。要經(jīng)常監(jiān)控自己的賬戶，索要常規(guī)的對賬單。不要覺得質疑不了解的投資活動是件難為情的事，同時記住保留關于投資的所有談話記錄。

5.不輕易做選擇。謹防那些“一輩子只有一次”的投資機會，特別是推銷員根據(jù)內部消息提供投資建議的時候。

6.對銷售員適當了解。老年人在投資前一定要事先確認這些銷售人員是否具備銷售相關產(chǎn)品的許可，或他們所在的公司是否與監(jiān)管機構、投資者存在一些糾紛。

7.不懂就要多問。一個明白的投資者要懂得花時間做獨立的調查，或者在投資前和家人朋友商量。一定要懂得投資的是什么、投資過程中的連帶風險及所司的歷史背景。對于不懂的問題要多問多學。

8.對公司進行調查。在投資前一定要對公司的業(yè)務及其提供的產(chǎn)品和服務進行充分了解。記住，永遠不能單憑來歷不明的電子郵件、留言板上的消息或公司的新聞作為唯一的調查依據(jù)。

第5篇

【關鍵詞】 金融市場;連環(huán)擔保;集資;隱患

2008年爆發(fā)的金融危機,給世界經(jīng)濟帶來前所未有的影響和沖擊。盡管中國資本市場沒有完全開放,存在“防火墻”的保護,金融危機對中國的金融市場、資本市場的負面影響不可回避,中國的金融體系也在經(jīng)受考驗。金融危機爆發(fā)以來,眾多學者立足于金融危機防范,從經(jīng)濟政策的調整、金融體系的完善以及金融預警機制的建立等諸多方面展開大量的研究,并針對我國經(jīng)濟發(fā)展、金融管理等提出了諸多應對措施。從我國金融市場的現(xiàn)實性,結合我國發(fā)生的重大金融事件,總結和提出我國金融市場容易被忽略的三點隱患,拋磚引玉,希望引起大家的思考和重視。

一、企業(yè)間連環(huán)擔保

表面上看,連環(huán)擔保在一定程度上分散了貸款風險。由于中小企業(yè)貸款缺乏完整的信用和財務制度、以及有效的信貸擔保和抵押,這種相互“取暖”的貸款方式,也是中小企業(yè)和金融機構迫不得已的制度選擇。如此連環(huán),最終形成密集的連環(huán)擔保的致命態(tài)勢,給行業(yè)發(fā)展、金融市場以及區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展帶來諸多風險和隱患。

1.金額越來越大,風險越來越高。目前來看,連環(huán)擔保所涉金額越來越高,銀行風險越來越高。2005年4月,杭州所屬一家造紙企業(yè)所引發(fā)連環(huán)擔保案涉及擔保金額高達30億元。2008年,華聯(lián)三鑫公司擔保案則涉及擔保資金高達93億元,令人震驚,巨大的擔保金額,給銀行帶來巨大的潛在風險。2008年,浙江縱橫集團擔保案中,7家企業(yè)為其提供了擔保,又為18家企業(yè)提供了擔保,共涉及擔保金額約30億元,涉及18家銀行?？v橫貸款幾乎涉及紹興所有銀行,有的銀行給縱橫的貸款額度,近乎是全年利潤的一半,若縱橫變?yōu)閾p失類資產(chǎn),按規(guī)定要計提100%,銀行業(yè)績將打對折,銀行風險之大,難以預計。

由于區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展以及產(chǎn)業(yè)發(fā)展的聚集性,我國往往一個地方同一品種形成一個地方品牌,即通常所說的“塊狀經(jīng)濟”。在這種情況下,連環(huán)擔保往往采取同行業(yè)擔保方式。這種同行業(yè)擔保方式無疑將金融機構風險與產(chǎn)業(yè)屬性、產(chǎn)業(yè)風險緊密聯(lián)系起來,一旦行業(yè)滑坡或遇到突發(fā)事件,當?shù)氐慕鹑谠斐傻娘L險難以估量和控制。

2.擔保關系越來越復雜、影響越來越大。華聯(lián)三鑫,紹興幾乎所有大型企業(yè)都與其有相關的擔保。2009年,思達高科連環(huán)擔保案則涉及河南整個擔保圈,關系之復雜,令人咋舌。在針對紹興連環(huán)擔保調查則發(fā)現(xiàn),復雜的金字塔狀的連環(huán)擔保關系在紹興市司空見慣,以至于連銀行也無法判斷有多少家參與連環(huán)擔保。更為致命的是,這種復雜的連環(huán)擔保關系致使銀行難以對企業(yè)的貸款抵押進行核實,導致一家企業(yè)為多家企業(yè)擔保抵押,致使擔?？偨痤~不可知、不可控,銀行對貸出的資金難以進行風險度量和控制。

連環(huán)擔保作為一種成本較低的融資方式,尤其是在地方政府的支持和鼓勵下,發(fā)展越來越普及,以致大企業(yè)有大企業(yè)的擔保圈,小企業(yè)有小企業(yè)的擔保圈,連環(huán)擔保席卷南北,連環(huán)擔保越來越普及,造成影響也越來越大。在擔保鏈條上,任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題,其沖擊波將沿直線甚至網(wǎng)狀傳播,導致整個“擔保鏈”企業(yè)出現(xiàn)償付危機,甚至引起區(qū)域經(jīng)濟、行業(yè)經(jīng)濟的潰退。紹興連環(huán)擔保案就是一個突出例證。連環(huán)擔保涉及的銀行越來越多,一旦出現(xiàn)直接危機,直接影響區(qū)域金融市場的穩(wěn)定。2005年杭州市屬造紙廠連環(huán)擔保案中,整個杭州市金融界的金融機構幾乎無一幸免;2008年,紹興縱橫集團擔保案則涉及18家銀行。

3.利益糾葛,調整困難

首先,參與連環(huán)擔保的企業(yè)出現(xiàn)危機,對銀行來講也是一虧俱虧。在此利益糾葛下,形成了利益共同體。銀行即使知道某一家企業(yè)出現(xiàn)償付危機,也不敢貿然點燃引線。再加上信息不對稱,銀行不能掌握擔保鏈上的企業(yè)的完全信息,于是擔保仍在進行,風險仍在擴大。

其次,地方政府為了社會穩(wěn)定和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展,不允許連環(huán)擔保出現(xiàn)問題。一旦問題出現(xiàn),地方政府往往表現(xiàn)出超強的“護盤”能力。地方政府的高度參與,以及在“保穩(wěn)”的思想下,問題可能被暫時掩蓋。

最后,在地方政府的支持下,企業(yè)采用連環(huán)擔保方式,盲目擴張。很多中小企業(yè)辦公樓、廠房寬敞明亮,賬面流動資金寥寥無幾。在經(jīng)濟形勢良好和資產(chǎn)價格上漲的過程中,信貸風險被掩蓋起來。一旦產(chǎn)能過剩和資產(chǎn)價格下跌,虛胖的發(fā)展態(tài)勢給銀行帶來致命的風險,企業(yè)留給銀行可能就是些“破銅爛鐵”的機器設備和廠房,銀行的壞賬損失劇增。

綜上所述,就我國連環(huán)擔保的現(xiàn)狀來看,由于連環(huán)擔保關系縱橫交錯,金融杠桿太大,連環(huán)擔保風險存在不可預知性。就全國而言,參與連環(huán)擔保的企業(yè)有多少,連環(huán)擔保的數(shù)額究竟有多少,連環(huán)擔保的風險究竟有多大,恐怕沒有人能說得清。更為關鍵的是,對于連環(huán)擔保的監(jiān)控存在薄弱點。我國對于上市公司連環(huán)擔保的監(jiān)管較為嚴格。對于涉及面廣、數(shù)量多、影響大的非上市公司監(jiān)管還不到位,尤其中小企業(yè)的之間的連環(huán)擔保監(jiān)管幾乎是空白。

二、企業(yè)集資

金融風險與實體經(jīng)濟發(fā)展緊密相連,對實體經(jīng)濟造成的沖擊必然會影響到金融市場。合法集資造成負面影響主要體現(xiàn)在如下幾個方面:

1.擠壓、透支消費基金,影響內需的擴大。目前,拉動我國經(jīng)濟增長的“三駕馬車”嚴重失衡,投資有余,消費不足已經(jīng)成為也將繼續(xù)成為影響我國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展的一個障礙。2009年12月初的國務院經(jīng)濟工作會議也把“增加居民消費,擴大內需,調整經(jīng)濟結構”作為應對金融危機的一個重要著力點。與以往相反,企業(yè)集資非但沒有起到提高職工收入、福利的作用,反而更多的是擠壓員工當期收入。企業(yè)內部集資一般數(shù)額較大,往往帶有一定的強制性,甚至直接從工資中扣除,直接降低員工的當期收入。

2.地方政府參與,地方政府財政風險較大。企業(yè)合法性集資背后往往有政府的影子,要么打著扶持企業(yè)的名號,以紅頭文件形式專門下文,要么直接以政府名義為企業(yè)集資。盡管常常打著“堅持自愿”的旗號,但政府的參與也使得集資具有權威性、強迫性,政府員工及相關職工難以違抗。一旦承諾不能兌現(xiàn),則政府的信譽將遭遇致命打擊,地方政府甚至為此背上沉重的債務負擔。地方政府出于穩(wěn)定局面考慮,往往是“拆東墻補西墻”,強行“拉郎配”,拖垮了當?shù)匕l(fā)展較好的企業(yè)。

如果合法性集資風險還在可控之內的話,非法性集資就以其善于偽裝、欺騙性強,高度組織化、專業(yè)性強,跨地區(qū)、涉及范圍廣等原因游離在金融監(jiān)管之外。盡管我國嚴厲打擊非法集資,非法集資仍趨擴大趨勢,范圍越來越廣,數(shù)額越來越大,手段越來越豐富,技術越來越高明,非法集資已經(jīng)成為我國金融市場的一個重大隱患,嚴重地影響到我國金融體系的安全性。公開資料顯示:2008年,浙江省共立非法吸收公眾存款案件近200起,集資詐騙案件40多起,同比大幅上升。其中1億元以上非法吸收公眾存款案件17起,涉案金額近百億。截至2008年6月末,黑龍江省公安機關共破獲非法集資案件69起,同比上升56.82%,抓獲非法集資犯罪嫌疑人142人,同比上升273.7%。

非法集資數(shù)額驚人:2006年,無錫新興實業(yè)總公司非法集資32億元;2007年濟南濟正非法集資達40億元人民幣,浙江本色控股集團有限公司非法集資人民幣7.7億多元;2009年8月,浙江為爾非法吸收4億人民幣而崩盤; 2009年,黑龍江南山水利工程公司非法集資5億余元告破……。非法集資除嚴重沖擊銀行信貸資金的來源,破壞國家金融正常運轉外,還擾亂社會秩序,影響社會的穩(wěn)定。非法集資是 “絞肉機”,導致集資人血本無歸,嚴重影響社會消費結構。吉首市集資案就是典型。當錢像空氣一樣蒸發(fā)掉以后,有的市民不僅因集資返貧,窮得連日常生活用品都買不起,甚至無家可歸。有的市民雖然沒有到如此地步,但是一個錢恨不得掰成兩瓣花。對于非法集資的危害,必須充分重視,尤其是對于我們這樣的人口大國,國情、民情、社情尤為復雜,非法集資一旦處理不當就可能引起社會沖突和,危及社會穩(wěn)定和經(jīng)濟發(fā)展。

三、地下錢莊等“民間”、“地下”金融活動

2006年,中華全國工商業(yè)聯(lián)合會編寫的《中國民營企業(yè)發(fā)展報告》藍皮書披露:我國民營企業(yè)自我融資比例達90.5%,銀行貸款僅為4.0%,非金融機構為2.6%,其他渠道為2.9%。從藍皮書可以看出,民企融資基本上靠自我貸款,地下錢莊、借高利貸等地下非法方式貸款是民企自我融資的主渠道。這使得民企的生存與發(fā)展面臨著巨大的金融風險,一旦國家政策收緊,企業(yè)的資金源就會枯竭;另一方面地下融資雖然方便、快捷,但利息遠高于銀行的利息,一般在10%以上,有的甚至達到20%,如此高額的利息重壓,企業(yè)發(fā)展稍有困難便面臨著破產(chǎn)與倒閉?，F(xiàn)在看來,這種局面并沒有改變,反而呈惡化趨勢。

2008年,政府宣布允許金融公司進行對企業(yè)從事小額貸款業(yè)務以來,打著“投資公司”、“典當行”、“擔保公司”、“委托寄賣行”等旗幟的民間錢莊組織迅速發(fā)展并逐步公開化。據(jù)報載,鶴崗2009年瘋狂冒出100多家民間“金行”。內蒙古鄂爾多斯市地下借貸也極為活躍,年資金規(guī)模估計在500億元左右,坊間甚至有“南有溫州,北有鄂爾多斯”之稱。在濟南,簡單的數(shù)一下濟南時報、齊魯晚報的這種民間中介公司的廣告,不少于四五十家。

這種民間地下金融活動利息率較高。一般情況下,一年可以拿到20%到30%的利息。民間借貸公司更是月息10%到20%,利息率驚人。高額的利息誘惑,致使這種民間的金融組織具有超強的“吸金”能力,長期發(fā)展下去,地下借貸將是影響經(jīng)濟健康發(fā)展的“抽血機”,勢必導致金融市場調控難度加大。其次,企業(yè)高額的利息負擔,勢必擠壓企業(yè)再生產(chǎn)資金,也導致企業(yè)難以實現(xiàn)良性發(fā)展。民間借貸作為我國信用體系中的一種非正規(guī)信用形式,由于法律地位缺失,游離于監(jiān)管之外,風險難以控制。加之,我國的金融業(yè)尚不完善,社會辦金融風險太大,稍有不慎就導致民間借貸泛濫成災,并有可能轉變?yōu)榉欠ń鹑诨顒印?/p>

我國社會矛盾的多樣化、經(jīng)濟發(fā)展的不平衡等,決定了我國國情、民情、社情的復雜化。如果這些隱患得不到應有的重視,一旦處置不當,在今天金融危機這樣的“催化劑”作用下,勢必將激化一系列的社會矛盾,引發(fā)一些不可預知的突發(fā)性事件。必須居安思危,對于企業(yè)間連環(huán)擔保、企業(yè)集資、民間拆借等隱患保持高度重視,百倍警惕,及早采取有效手段,提防風險傳遞效應的發(fā)生,防止其對金融市場、社會穩(wěn)定的威脅。

參考文獻

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[2]甄巖,王傳曉.93億連環(huán)鏈冰山一角 紹興擔保圈告急[N].21世紀經(jīng)濟報道.2008-10-15

第6篇

一、今年以來工作開展情況

（一）主要負責人切實履行法治建設第一責任人職責。嚴格按照《縣黨政主要負責人履行推進法治建設第一責任人職責實施方案》的有關規(guī)定，單位主要負責人切實履行推進法治建設第一責任人職責，定期聽取有關工作匯報，及時研究解決有關重大問題，將法治建設與業(yè)務工作同部署、同推進，今年以來已組織召開兩次黨組會議學習研究相關文件，安排部署相關工作。

（二）全面實行領導干部學法清單制度。按照《縣實現(xiàn)領導干部學法清單制度的實施意見》的通知要求，全面推行“八個一”工作模式：一是制定學法清單，將《民法典》《憲法》納入共性學習清單，領導干部根據(jù)工作實際將《破產(chǎn)法》《證券法》《省地方金融條例》等納入個性學習清單。二是記好學習筆記，統(tǒng)一制發(fā)領導干部學法筆記本，根據(jù)學法清單和個人年度學法計劃，通過集中學習和個人自學的方式進行學習，并按計劃認真做好學法記錄。三是撰寫述法報告。按照年度學法用法工作情況組織領導干部撰寫述法報告3篇。四是開展法治調研，結合工作實際組織領導干部針對典當行、非法集資、金融服務鄉(xiāng)村振興等方面開展法治調研活動，形成法治調研報告3篇。五是舉辦法治輔導，根據(jù)分管領域涉及的法律法規(guī)，組織領導干部開展防范非法集資、金融政策等法治輔導3次。六是參加學法考試，組織單位中層以上干部本年度參加兩次學法用法考核，考試成績均為合格。七是建立學法檔案，明確1名同志具體負責領導干部學法清單工作，匯總整理領導干部參加日常學法、考核考試、法治講座、法治調研等學法活動情況。

（三）嚴格落實“誰執(zhí)法誰普法”普法責任制。按照《關于在全縣國家機關中進一步落實“誰執(zhí)法誰普法”普法責任制的實施方案》通知中明確的我單位普法責任清單，扎實組織開展各項工作：一是常態(tài)化組織開展防范非法集資宣傳教育活動。5月份組織開展了以防范非法集資、“套路貸”和“校園貸”為主題的宣傳教育活動，制作了公益宣傳片連續(xù)在電視臺滾動播放，發(fā)放宣傳折頁3萬余份、宣傳品2000余份。5月15日組織9家銀行機構及相關部門在文化廣場開展防范和處置非法集資和“趕金融大集”集中宣傳活動，設立宣傳咨詢站16處，接受群眾咨詢1000余人次。6月份組織開展了以“守好錢袋子˙護好幸福家”為主題的防范非法集資專題宣傳教育活動，發(fā)放宣傳品1100余份。同時，結合案件新形勢，不斷創(chuàng)新工作方式，組建了防范和處置非法集資志愿服務隊，制定了年度宣傳教育計劃，依托志愿服務隊深入社區(qū)、聯(lián)戶村進行防范和處置非法集資宣傳教育活動，不斷提升群眾防范金融風險意識。二是加強金融政策宣傳力度。成立金融政策研究工作領導小組，著力提升金融政策研究、金融政策宣傳、調查研究工作水平。組建金融政策宣講工作組，做好金融政策宣導落實，提供精準金融服務。今年以來已進行集中宣講5次，不斷提高金融服務實體經(jīng)濟能力和金融風險防范意識。三是強化業(yè)務培訓。今年在住建局報告廳向社區(qū)網(wǎng)格員進行了防范和處置非法集資相關知識宣講，通過剖析解讀典型案例，進一步提高全縣干部職工和群眾防范能力。

（四）依法完善行政制度體系建設。一是嚴格執(zhí)行規(guī)范性合法性審核標準體系，本年度我單位提報的縣委常委會議題及政府常務會議題，在上會前均按照議題性質報送司法部門進行合法性審查，并根據(jù)反饋意見進行修改。二是規(guī)范行政規(guī)范性文件的制定和清理，我單位自成立以來制定規(guī)范性文件1份，已于今年5月份到期。

（五）強化對行政權力的制約和監(jiān)督。一是持續(xù)加強政務公開，嚴格按照政務公開相關規(guī)定，及時將重大決策事項、可公開的政策文件、領導干部分工、防范化解金融風險工作信息等內容在政府網(wǎng)站公開，推動行政權力在陽光下運行。二是認真執(zhí)行人大及其常委會的決議、決定，積極支持政協(xié)履行政治協(xié)商、民主監(jiān)督和參政議政職能，自覺接受群眾、社會、輿論監(jiān)督，今年縣政協(xié)對全縣金融工作進行視察，并全縣金融工作提出了有關要求。三是高質量辦好建議提案，今年我單位承擔政協(xié)提案6件，其中本年度能夠及時解決的A類2件，三年之內能夠解決的B類2件，已全部完成答復工作，辦復率為100%，不需要答復解決的事項2件。四是自覺接受省委巡視反饋問題專項檢查、執(zhí)行中央八項規(guī)定精神等監(jiān)督檢查，針對反饋的問題即知即改，明確整改事項和責任人，確保整改到位。

二、存在的主要問題

一是沒有相應行政執(zhí)法權限。機構改革后，我單位性質為縣政府直屬事業(yè)單位，按照三定方案規(guī)定沒有對地方金融組織的監(jiān)管權限，工作人員均為事業(yè)人員沒有相應的執(zhí)法權。二是法律知識學習還需增強。法治觀念和法律意識有待提高，還存在注重業(yè)務相關的法律法規(guī)學習，忽視了其他法律法規(guī)的學習的情況。

第7篇

10月12日下午，在經(jīng)歷兩次流標后，有“四川第一非法集資樓”之稱的四川省綿陽市新益大廈，在綿陽市中級人民法院二樓審判大廳成功拍賣，浙江老板周朝濟以2.6億元人民幣的價格拍得該樓。據(jù)悉，這是該省目前為止成交價格最高的一宗房產(chǎn)拍賣。

新益大廈矗立在綿陽市臨圓干道上，是原綿陽新益投資有限公司（下稱“新益公司”）非法集納社會巨資5.6億元而修建的，主樓38層，建筑面積12萬平方米。農(nóng)民出身的杜遠亮是造成這一不良資產(chǎn)的主角。

非法集資5.6億元

這一起不良資產(chǎn)的處置，要追溯到10年前。

生于1965年的原綿陽游仙區(qū)農(nóng)民杜遠亮曾是一家粉絲廠廠長。1995年1月20日，杜遠亮創(chuàng)辦的新益公司在綿陽市政府東側花3500萬元購得近35畝土地。他計劃用15年時間，建成一座由主樓38層、副樓17層、會堂2層組成的多功能建筑群體――新益大廈。1995年12月27日，該項目被批準立項。綿陽市計劃經(jīng)濟委員會對新益大廈工程立項的批復文件顯示，該項工程的初步投資為5000萬元，“所需資金由建設單位采取多渠道辦法籌建?！?/p>

然而，杜遠亮新益公司的前身是剛剛脫離綿陽市科委掛靠關系的一家民營科研機構“新益研究所”，它根本就沒有足夠的資金實力來建設這座大廈。于是，早自1994年5月起，杜遠亮就先后伙同他人，以綿陽市新益實業(yè)有限公司等5家公司的名義，非法向社會高息吸收或變相吸收公眾存款。

1997年1月27日，中國工商銀行綿陽市分行、綿陽市計劃經(jīng)濟委員會致函新益公司：“責令你公司立即停止其非法集資活動，并對已籌集資金予以清退?！笨啥胚h亮等人仍先后制作了“自愿繳納租用新益大廈房屋押金收據(jù)”等22種集資憑據(jù)，以高得離譜的利息（1年期18%到23%，10年期50%到80%）為誘餌，吸引了綿陽市民的廣泛參與，向社會不特定公眾吸收存款。幾年時間內，綿陽市先后有萬余戶投資者參與了新益公司的集資行動，個人資金最高的有100多萬元。截止2002年11月30日，共吸收存款5.6億多元，除已清退3.6億多元外，仍有近兩億元無法退還。

另外，1999年4月至2000年12月，杜遠亮等人還用17份變造存單，騙取中國工程物理研究院電子工程研究所(位于綿陽)資金6000萬元。

杜遠亮被判刑入獄

2001年10月8日，一部分要不到錢的群眾向綿陽市檢察院舉報了杜遠亮和新益公司的非法集資行為。檢察院將舉報材料轉到了綿陽市公安局經(jīng)濟偵查隊。2001年12月9日，群眾又到綿陽市公安局報案。

2002年11月27日，杜遠亮在得知新益公司6樓財務室被綿陽市中級人民法院依法查封后，指使他人通過從新益大廈7樓打洞的方式，將已被查封的財務室現(xiàn)金61萬元及存放有涉嫌犯罪證據(jù)的兩只密碼箱取走。

2002年12月9日，綿陽市公安機關在對新益公司非法集資活動進行了1年的偵查之后，將涉案的新益公司老板杜遠亮、副總經(jīng)理王冀寧、公司員工李壽卿、郝玉濤等人刑事拘留。

法院通過全面清理發(fā)現(xiàn)，新益公司負債總額高達2.79億元。其中群眾集資款本金1.38億元，涉及集資戶9000余戶。綿陽市中級人民法院“新益專案”執(zhí)行組負責人坦言，“新益公司非法集資案是過去‘金融三亂’（亂集資、亂批設金融機構、亂辦金融業(yè)務）現(xiàn)象中一個歷史遺留問題?！?/p>

有報道稱，這個歷史遺留問題對綿陽市的影響是巨大的，特別是位于綿陽、有著“中國科學城”之稱的中國工程物理研究院，3萬多干部群眾中，就有數(shù)千人參與了新益大廈的集資。2002年1月18日，該院職工韓慶海從八樓跳下自殺身亡，他自殺的主要原因，一是難以抗拒疾病的折磨，二是他將一生6萬元的積蓄“存”入新益公司無法取出。這成為那年綿陽市很是震動的一件事。

2003年底至2004年1月，四川省高院對新益大廈樓主杜遠亮犯金融憑證詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、非法處置查封財產(chǎn)罪、單位行賄罪作出終審判決：判處杜遠亮有期徒刑19年，并處罰金人民幣50萬元。

三次拍賣

非法集資者已經(jīng)受到法律的制裁，那些受騙上當?shù)膮⑴c集資者的巨大損失，又將如何賠償呢？

去年6月14日，時任綿陽市市長的蔣仁富（現(xiàn)任四川眉山市委書記）在綿陽市穩(wěn)定工作會上宣布，拍賣新益大廈，以最大限度地返還集資戶的集資款，確保社會穩(wěn)定。隨后，綿陽市中級人民法院決定依法處置新益大廈，此番拍賣行動遂走向前臺。

今年6月12日，原定于當日下午4時拍賣的新益大廈，因為截止11日下午5時的最后競買報名時間仍無一家買主報名，被宣布拍賣流標。當時的起拍價格為人民幣3.98億元。8月8日，因為同樣的原因，拍賣再次流標。

10月12日，新益大廈的拍賣現(xiàn)場設置在綿陽中院第二法庭內。按照“不動產(chǎn)拍賣流拍后可以降價再次拍賣，最多可拍賣三次”的規(guī)定，這次為新益大廈的最后一次拍賣。下午3點10分，記者在中院外看到，參加拍賣會的旁聽人員和嘉賓只能從側門進入，參會人員必須佩戴事先核發(fā)的入場證。盡管如此，在通過側門進入會場時，也要受到執(zhí)勤警察嚴格核查。

下午4點整，拍賣會開始，主持人宣布起拍價為2.59億元人民幣后，一川外公司迅速以標的應價。緊接著，綿陽市富臨集團競價2.595億元，而川外公司又加價到2.6億元后，綿陽市富臨集團沒有再應價?，F(xiàn)場氣氛緊張而激烈，最后，當主持人宣布2.6億元人民幣競拍成功時，全場報以熱烈掌聲。整個拍賣會持續(xù)了近30分鐘。

據(jù)中標方浙江老板周朝濟的委托律師方龍透露，競買方將以最快速度對新益大廈進行包裝打造，建成綿陽第一家高檔購物中心。

第8篇

關鍵詞：新常態(tài)；銀行業(yè)；風險防范

中圖分類號：F27 文獻標識碼：A doi：10.19311/ki.1672-3198.2016.06.029

1經(jīng)濟新常態(tài)下銀行業(yè)產(chǎn)生新的挑戰(zhàn)

經(jīng)濟新常態(tài)下金融業(yè)的發(fā)展必將進入一個與過去高速增長期不同的新階段，呈現(xiàn)出“新常態(tài)”。對銀行業(yè)而言，新舊常態(tài)過渡中的各種問題以及宏觀經(jīng)濟的趨勢性變化勢必帶來經(jīng)營環(huán)境全面、持續(xù)和深刻的變化，集中體現(xiàn)為五大挑戰(zhàn)。一是“一降一升”，經(jīng)濟增速下降，整體風險上升，導致銀行業(yè)防范化解風險的壓力加大。二是“一增一降”，不良資產(chǎn)增加，盈利能力下降，銀行業(yè)維持和提升盈利能力面臨挑戰(zhàn)。三是“一增一減”，資金成本增加，高端資產(chǎn)配置客戶減少，利率市場化繼續(xù)推進的大背景下銀行爭奪資金和客戶的難度進一步加大。四是“一快一慢”，金融市場變化快，金融機構轉型慢，銀行業(yè)傳統(tǒng)經(jīng)營模式將受到大數(shù)據(jù)、微支付、零物理網(wǎng)點的強勁沖擊。五是“一破一立”，剛性兌付打破，新型機構不斷設立，銀行業(yè)面臨的競爭將更加激烈。

2監(jiān)管政策環(huán)境變化對銀行業(yè)產(chǎn)生新的影響

除了經(jīng)濟新常態(tài)下的挑戰(zhàn)，金融監(jiān)管改革的不斷深化也將給銀行業(yè)帶來深刻的影響。一是審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管并重，對銀行業(yè)風險管理能力提出新要求。存款保險制度的正式實施，銀行業(yè)的流動性和資產(chǎn)配置面臨新考驗。銀監(jiān)會正加快推進監(jiān)管體系改革，新監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管標準的陸續(xù)出臺對銀行業(yè)的風險管理能力提出了更高的要求。二是“寬進嚴管”趨勢加強，依法合規(guī)經(jīng)營水平亟待提高。近年來，“寬管制、嚴監(jiān)管”已經(jīng)成為銀行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的共識，監(jiān)管部門將強化依法監(jiān)管防范風險，監(jiān)管套利的空間不斷被壓縮，依法經(jīng)營的邊界將更加清晰，監(jiān)管問責的力度也將進一步加大。

3新常態(tài)下銀行業(yè)風險暴露新的特點

3.1信用風險持續(xù)暴露

一是部分“兩頭在外”招商引資企業(yè)良莠不齊，經(jīng)營風險大、資金鏈緊張，資金鏈斷裂后反映到銀行就必然有不良貸款的暴露。二是政府融資平臺信用風險壓力仍然較大。今年是平臺第四個連續(xù)集中還款高峰期。國發(fā)43號文件出臺后，債務管控新規(guī)對地方融資政策的較大調整，將影響既有融資規(guī)劃，還款壓力將進一步加大。特別是原有平臺貸款未納入財政預算的部分，信用風險可能增大。三是信用風險的梯度轉移和傳染壓力。沿海地區(qū)部分龍頭企業(yè)的信用風險加快向周邊、向內地轉移，特別是與風險地區(qū)企業(yè)有資金、業(yè)務往來甚至關聯(lián)關系的信貸客戶風險增大。

3.2押品價值波動風險不容忽視

銀行機構不重視押品與授信本身的關聯(lián)性、管理缺位等都導致押品對信用風險的緩釋作用下降。以儲備土地、項目在建工程或土地使用權作抵押的風險。在房地產(chǎn)行業(yè)的下行趨勢下，其實際價值和處置效力存在較大的不確定性。另一種是生產(chǎn)型企業(yè)的廠房或設備抵押的風險。由于抵押品行業(yè)屬性強，債權形成不良后資產(chǎn)處置很困難。這兩種情況在當前經(jīng)濟下行壓力下其風險應特別關注。

3.3流動性風險管控難度加大

流動性風險具有“突發(fā)性強”、“傳染性高”、“低頻高損”、“資本不能完全覆蓋”等特點。銀行機構存款集中度較高，穩(wěn)定負債較差，流動性風險管理主要依賴發(fā)起行的流動性輸入，提升流動性管理的內在動力不足。

3.4信息科技風險壓力凸顯

信息科技風險具有顯著的復雜性、不確定性、外部性強的特點。當前有些地區(qū)已出現(xiàn)信息科技風險突發(fā)事件，業(yè)務連續(xù)性受到很大威脅。除村鎮(zhèn)銀行外，各銀行分支機構信息科技風險也不容忽視，特別是在保障網(wǎng)絡、電力和中心機房安全等方面存在較大壓力。

3.5社會金融風險傳染性增強

一是融資關系復雜的客戶風險輸入。小貸公司、擔保公司、民間借貸等各類資金渠道助推企業(yè)過度融資，一些企業(yè)既從銀行貸款又參與社會融資，導致資金鏈過度緊繃，最終形成銀行信用風險。二是外部機構的風險輸入。一些擔保機構、小貸公司、投資咨詢公司等除了與銀行合作，還與民間借貸等多種社會金融合作，形成過度擔保和過度融資，再加上有的基層銀行過度依賴擔保而疏于貸款“三查”，導致風險傳染可能性增大。三是個別銀行員工參與民間融資和涉嫌非法集資，違規(guī)騙取銀行信貸資金，對群眾的煽動性和蒙蔽性很強。

3.6聲譽風險隱患增多

隨著新媒體的興起，信息傳播的速度空前加快，參與受眾更廣，傳播內容辨識難度更大，也更具沖擊力。銀行機構的各種風險事件都可能通過輿情發(fā)酵，特別是以微博、微信、手機客戶端為代表的媒介對銀行業(yè)的負面輿情的傳播激增。

3.7合規(guī)風險壓力加大

監(jiān)管部門多年來一直強調合規(guī)管理的至關重要性，但從目前情況來看，銀行業(yè)合規(guī)管理仍然存在許多問題。不少機構抱著“罰不及眾”、“打球”的僥幸心理，對合規(guī)要求執(zhí)行和落實不到位，忽視內控與員工行為管理，違規(guī)問題比較突出。表現(xiàn)在浮利分費、借貸搭售、未提供實質而收費、超標準收費等違規(guī)問題時有發(fā)生；誤導營銷、違規(guī)銷售和保險產(chǎn)品的行為屢禁不止；以貸轉存、虛增存款、辦理結構性存款操作不規(guī)范、資金用途管控松懈等問題屢查屢犯。2014年重慶銀監(jiān)局對10家機構的違規(guī)行為實施了行政處罰，沒收違法所得471.9萬元，罰款241.8萬元。此外，在監(jiān)管政策的傳導和執(zhí)行上，不少機構也存在層級性衰減、地域性衰減和技術性衰減等問題。

4新常態(tài)下有效化解銀行風險的對策建議

第一，加強防范和化解信用風險。一是切實防范逃貸、倒貸、騙貸和抽貸導致的信用風險。加強對行業(yè)和客戶的情況分析，對于暫時困難的企業(yè)不貿然采取一刀切式的抽貸、斷貸，對于涉及非法集資和民間融資的企業(yè)及時處置。同時，要落實好業(yè)務盡職指引，進一步規(guī)范跨業(yè)合作，在保證自身合規(guī)經(jīng)營的基礎上，注意分清責任，避免由于責任不清造成其他行業(yè)信用風險殃及銀行業(yè)。二是堅持依法處置不良貸款。對于已經(jīng)暴露的風險，要靈活采用多種方式積極盤活存量資產(chǎn)，完善不良貸款處置程序和流程，加強政策運用，加大核銷力度。加強與公安、司法部門互動溝通，推動相關訴訟加快審理、判決和執(zhí)行。三是積極化解存量地方政府性債務風險。要繼續(xù)加強平臺貸款動態(tài)監(jiān)測分析，密切關注在建項目后續(xù)貸款的合規(guī)性，提前做好還款方案，防止個別地區(qū)利用地方債新規(guī)懸空銀行債權；對于地方政府“負有擔保責任”和“負有一定救助責任”的或有債務，要盡快與地方政府、融資平臺協(xié)商，共同推進貸款資產(chǎn)保全；強化轉型后融資平臺的風險管控，與之建立起一種基于市場和法治原則的新型銀企關系。四是堅持風險隔離原則。深入分析風險區(qū)域梯度轉移暴露的規(guī)律，充分了解客戶所處行業(yè)的風險形勢，切實防范跨區(qū)域、跨市場風險傳染。

第二，切實防范化解流動性風險。銀行金融機構要認真落實《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，建立全行流動性管理機制，明確流動性風險偏好、策略、政策和程序，將流動性風險治理機制納入到全面風險管理機制建設。要對“流動性救助機制”的有效性進行評估，細化救助方案、完善應急預案，提高流動性應急能力。

第三，提升信息科技風險的防范能力。一是嚴守風險底線。各機構要加強“業(yè)務連續(xù)性、電子銀行、科技外包”三大重點風險領域的風險排查和應急演練，提升信息系統(tǒng)可靠性，嚴守“業(yè)務不能停擺、信息不能泄露”的風險底線。二是提升信息科技治理能力。要高度重視信息科技風險管理，努力推動信息科技風險的規(guī)劃、實施及監(jiān)督評價；提升業(yè)務部門對科技規(guī)律的認識，統(tǒng)一部署業(yè)務連續(xù)性管理計劃；培養(yǎng)壯大信息科技隊伍。三是提升創(chuàng)新發(fā)展能力。加快信息科技系統(tǒng)改造升級，加大自主可控設備的推廣使用，利用信息技術促進業(yè)務創(chuàng)新轉型。此外，各分支機構也要加強信息科技風險的日常管理和相關設施的巡檢力度。

第四，綜合防范聲譽風險。一是做好服務從源頭上防范。在產(chǎn)品銷售和制定相關業(yè)務流程及政策時，主動維護消費者合法權益，充分考慮消費者訴求。按照相關要求建立和完善信息披露制度，應公開的信息要主動公開。二是提升輿情監(jiān)測有效性。要落實輿情監(jiān)測人員和責任，優(yōu)化輿情分類提示制度，完善輿情參閱制度。三是完善快速應對機制。充分利用微博、微信等新媒體平臺，加強網(wǎng)上輿論引導和正面宣傳，妥善處理客戶投訴。做好聲譽風險應急處置，整合專家、媒體資源，加強處置的聯(lián)動性，防止出現(xiàn)。

第五，切實防范化解社會金融風險。一是持續(xù)推進風險防火墻建設，積極關注、研究新常態(tài)下新興金融業(yè)態(tài)風險傳染形式，阻斷社會金融風險向銀行體系內部傳染的人員、資金、業(yè)務渠道，嚴密防范融擔、小貸、民間融資等外部風險轉移至銀行業(yè)體系。二是加強監(jiān)測、提高風險敏感度。在銀擔合作及貸款授信環(huán)節(jié)，不得過度依賴擔保而疏于貸款“三查”。要加強甄別，對涉及非法集資和民間高利貸等容易誘發(fā)風險的擔保公司和企業(yè)要提早采取防范措施。要加強對融資擔保貸款數(shù)據(jù)的分析和上報，及時將有關情況向監(jiān)管部門溝通。三是配合做好打擊非法集資相關工作。要加強內部風險排查，強化監(jiān)測，切實防止銀行業(yè)員工參與非法金融活動。積極支持配合相關部門打擊非法金融活動。