序言：寫作是分享個人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的當代金融論文樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。

第1篇

關(guān)鍵詞：金融工程；學科定位；人才培養(yǎng)

一、金融工程是金融科學發(fā)展的必然要求

20世紀50年代以前，金融學基本處于對事物的定性分析，即描述性階段。它由描述階段向定量分析階段的轉(zhuǎn)變始于馬柯維茨的風險投資組合理論，該理論奠定了現(xiàn)代金融定量分析的基礎(chǔ)。1952年，馬科維茨（Markowitz）在結(jié)合奧斯本（Osbeme）的股票價格遵循隨機游走的期望收益率分布的基礎(chǔ)上，在《金融雜志》上發(fā)表了資產(chǎn)組合選擇一文，把投資的收益或回報定義為其可能結(jié)果的期望值，把風險定義為平均值的方差，這種均值—方差模型使數(shù)理統(tǒng)計方法可以應(yīng)用到資產(chǎn)組合選擇的研究中。法瑪（Fama）在奧斯本（Osbeme）通過理性無偏的方式設(shè)定投資者主觀概率的基礎(chǔ)上，建構(gòu)并形成了有效市場假設(shè)（EMH），并進一步細分了三種有效市場，從而說明了價格反映所有的公開信息，已知的信息對獲利沒有價值的結(jié)論。隨后的夏普（sharp）、利特納（Litner）和莫辛（Mossin）將EMH和馬科維茨的資產(chǎn)選擇理論相結(jié)合，建立了一個以一般均衡框架中的理性預(yù)期為基礎(chǔ)的投資者行為模型CAPM，說明了市場上的超額回報率是由于承擔更大的風險才形成的結(jié)論。布萊克、斯科爾斯、默頓等人進一步相繼拓展了上述研究，提出了套利定價模型（APT）、期權(quán)定價模型（OPT）等。至此，20世紀70年代以有效市場假說為基礎(chǔ)，以資本資產(chǎn)定價模型和現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論為支撐的標準金融理論確立了其在金融經(jīng)濟領(lǐng)域的正統(tǒng)定位，成為當代金融理論的主流和范式。80年代末期，動態(tài)套期保值策略組合保險的創(chuàng)始人里蘭得（H·Leland）和國際著名期權(quán)理論學者魯賓斯泰（J·Rubinstein）開始提出“金融工程”的概念。1988年，金融學家芬納迪（D·Finnerty）則基于公司財務(wù)對金融工程作出了較為完整的解釋。自20世紀70年代以來，西方發(fā)達國家的金融機構(gòu)所面臨的經(jīng)營環(huán)境日趨復雜多變，價格波動頻繁，風險與日俱增。為求生存和發(fā)展，金融機構(gòu)不斷地進行更深層次的金融創(chuàng)新。20世紀80年代風起云涌的金融創(chuàng)新浪潮成為了西方金融領(lǐng)域最為活躍和突出的變化之一，伴隨著金融創(chuàng)新，發(fā)達國家公司理財、銀行業(yè)和投資業(yè)得到了迅速的擴張和發(fā)展，金融工程作為金融創(chuàng)新活動發(fā)展到成熟階段的產(chǎn)物，很快便滲透到了商業(yè)銀行等金融實務(wù)部門?？梢哉f，金融工程的產(chǎn)生順應(yīng)了國際金融經(jīng)濟競爭與發(fā)展的潮流。

二、金融工程的理論架構(gòu)和技術(shù)基礎(chǔ)

金融工程將工程思維引入金融領(lǐng)域，綜合地采用各種工程技術(shù)方法（包括數(shù)學建模、數(shù)值計算、網(wǎng)絡(luò)圖解、仿真模擬、分解與組合等）設(shè)計、開發(fā)和實施新型的金融產(chǎn)品，創(chuàng)造性地解決金融問題，其成果金融產(chǎn)品既包括原生和衍生的金融商品，也包括金融服務(wù)和解決金融問題的手段和策略。其創(chuàng)新和創(chuàng)造性既意味著金融領(lǐng)域思想和思維的飛躍，即一種革命性的全新金融產(chǎn)品問世時所具有的創(chuàng)造性，也意味著對已有觀念的重新理解與運用，以及對現(xiàn)有產(chǎn)品進行的分解與組合。

金融工程的應(yīng)用內(nèi)容主要分為以下兩方面：一是應(yīng)用已有的各種基本的金融工具和衍生工具，對社會金融資源進行優(yōu)化配置，最大限度地獲取利潤、控制風險和進行資本經(jīng)營。二是開發(fā)、設(shè)計金融創(chuàng)新產(chǎn)品來創(chuàng)造性地解決日益復雜多變的經(jīng)濟問題，實現(xiàn)預(yù)先設(shè)定的金融目標。金融工程的核心基礎(chǔ)理論主要包括估價理論、資產(chǎn)選擇理論、資產(chǎn)定價均衡理論、期權(quán)定價理論、套期保值理論、有效市場的均衡理論、匯率與利率理論等，但是這些理論的應(yīng)用只有借助于技術(shù)方法的支持，才能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的操作工具。因此，金融工程更注重于綜合采用決策科學、系統(tǒng)理論、計算機信息處理和智能化技術(shù)等當代前沿的科學技術(shù)方法展開實證分析，通過從基本的代數(shù)知識、微積分、線性代數(shù)到微分方程，運籌學和優(yōu)化技術(shù)，乃至模糊數(shù)學、博弈論（包括微分對策）、概率論、隨機過程和其他隨機分析理論方法（包括倒向隨機微分方程）的應(yīng)用，設(shè)計優(yōu)化算法或建立仿真模型，對金融活動進行精確的定量研究。近年來，隨著金融工程的進一步發(fā)展和各學科的相互滲透，各種自然科學的前沿理論和最新工程技術(shù)（如混沌理論、小波理論、遺傳算法、復雜系統(tǒng)理論、人工智能技術(shù)（包括知識工程、專家系統(tǒng)和人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等）、模擬退火方法、面向?qū)ο蠓椒ǖ龋┮呀?jīng)或正在成為金融工程重要的技術(shù)基礎(chǔ)與實踐工具。

三、建立和發(fā)展我國的金融工程科學

首先要充分認識到建立和發(fā)展金融工程對我國整個金融科學向更高水平層次發(fā)展的重要性。金融工程的產(chǎn)生不過十余年，在把金融科學的研究推進到一個新的發(fā)展階段的同時，對金融產(chǎn)業(yè)乃至整個經(jīng)濟領(lǐng)域產(chǎn)生了極其深遠的影響。這不僅僅因為金融工程的實踐提高了經(jīng)濟生活中的貨幣化程度，而且由于金融工程大量運用運籌學技術(shù)、仿真模擬技術(shù)、自動化技術(shù)等先進手段對市場風險進行預(yù)測和評估，使得金融新產(chǎn)品的定價更符合市場要求，使金融機構(gòu)內(nèi)部運行機制更趨完善，經(jīng)濟效益顯著提高，促進了各種資源在全球范圍內(nèi)的高效配置，從根本上改變了金融業(yè)傳統(tǒng)的運作模式，極大地促進了社會經(jīng)濟的發(fā)展。金融工程作為金融創(chuàng)新發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，同時又為更高層次的金融科學創(chuàng)新提供了理論基礎(chǔ)和技術(shù)支持。然而我國目前金融學科水平尚處于由描述性階段向定量分析型階段轉(zhuǎn)變的時期，明顯滯后于國際金融科學水平的發(fā)展。由于我國金融理論研究長期以來停留在傳統(tǒng)內(nèi)容和簡單的政策研究上，忽視了數(shù)學科學、工程技術(shù)科學與金融實踐的結(jié)合運用，使理論嚴重脫離實踐，遠遠適應(yīng)不了我國金融業(yè)發(fā)展對相關(guān)理論應(yīng)用研究和人才培養(yǎng)的要求。因此，我們應(yīng)充分認識到金融工程作為現(xiàn)代金融科學的制高點對現(xiàn)代經(jīng)濟的巨大推動作用，從現(xiàn)在起圍繞金融工程學科的發(fā)展建設(shè)，以實現(xiàn)金融理論研究的定量化、工程化、產(chǎn)業(yè)化為目標，建立起我國真正意義上的現(xiàn)代金融科學。

第2篇

關(guān)鍵詞：金融危機，信息技術(shù)，金融業(yè)

 

1.信息技術(shù)在金融業(yè)的主要作用的組成

信息技術(shù)在金融業(yè)的主要作用有客戶分析、成本分析、提升業(yè)務(wù)和完善內(nèi)控機制四部分。首先是客戶分析，通過中間業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)倉庫，能深入評價每個客戶帶來的中間業(yè)務(wù)價值，得以區(qū)分什么客戶是金融企業(yè)需要的中間業(yè)務(wù)高端客戶，通過管理系統(tǒng)分析客戶的需求傾向，分析客戶的潛在要求，在為客戶提供中間業(yè)務(wù)服務(wù)的同時，將用戶發(fā)展成為存款、貸款和購買多項金融產(chǎn)品的綜合客戶，通過客戶業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析，找到高端客戶營銷的最佳渠道。然后是成本分析，能夠深入評價每筆、每項、每類中間業(yè)務(wù)的成本效益，通過中間業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)倉庫的成本分析，完成中間業(yè)務(wù)各項業(yè)務(wù)定價模式的構(gòu)建。各家金融企業(yè)都有各自中間業(yè)務(wù)收費標準及中間業(yè)務(wù)減免辦法，但在具體的執(zhí)行操作中，缺少衡量業(yè)務(wù)的標準，如業(yè)務(wù)較為集中的公司占用了大量的柜面及人力資源，造成了低端客戶嚴重擠壓高端客戶的不良經(jīng)營狀況，如何篩選業(yè)務(wù)，如何對成本過高的業(yè)務(wù)收取合理性的補償費用，成本核算本來就是金融企業(yè)急需進行而未能達到目標的弱項。諸如此類經(jīng)營中許多實實在在需要定性、定量分析來解決的問題，目前都缺少信息數(shù)據(jù)支持，都迫切需要利用先進的金融信息技術(shù)來實現(xiàn)。再次是提升中間業(yè)務(wù)服務(wù)水平，發(fā)展高收益業(yè)務(wù)。利用金融信息技術(shù)，積極發(fā)展集團客戶現(xiàn)金管理、銀團貸款組織安排、收購兼并等政策允許并且市場需求很大的中間業(yè)務(wù)，提升整體的中間業(yè)務(wù)水平。積極借鑒國外的業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗和信息技術(shù)經(jīng)驗，大力發(fā)展衍生金融工具。國內(nèi)數(shù)量不多的金融衍生工具包括三類，賺取手續(xù)費的代客衍生、套期保值的金融衍生、盈利目的的自營業(yè)務(wù)，金融衍生業(yè)務(wù)規(guī)范的業(yè)務(wù)流程涉及到前臺交易，中臺風險管理，后臺結(jié)算和清算管理?？萍颊撐摹？萍颊撐摹Ｗ詈笫菓?yīng)用金融信息技術(shù)完成中間業(yè)務(wù)內(nèi)控機制的建立。各項業(yè)務(wù)的操作、監(jiān)督、授權(quán)、風險監(jiān)測都通過信息系統(tǒng)控制，實現(xiàn)對高風險點的重點監(jiān)測以及對風險量化、動態(tài)、連續(xù)的監(jiān)控，通過信息技術(shù)規(guī)范中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理。

2.信息技術(shù)在金融業(yè)中的應(yīng)用前景

金融業(yè)信息技術(shù)發(fā)展是涉及到金融公司各類資源整合，涉及到公司所有利用互聯(lián)網(wǎng)(包括Internet與Intranet)、無線技術(shù)、電話等信息技術(shù)手段進行電子化交易、電子化信息溝通、電子化管理的活動，貫穿公司經(jīng)營管理的全過程。金融業(yè)信息技術(shù)是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)興起逐漸成熟的，新的信息技術(shù)在金融公司內(nèi)又一輪深層次的商務(wù)應(yīng)用，是信息技術(shù)本身和基于信息技術(shù)所包含、所帶來的知識、技術(shù)、商業(yè)模式等在公司內(nèi)的擴散和創(chuàng)新。拓展信息技術(shù)在于金融行業(yè)的各個領(lǐng)域的應(yīng)用、利用信息技術(shù)發(fā)展金融企業(yè)的商業(yè)模式將是金融業(yè)未來發(fā)展的主要方向。

由于全球金融危機的出現(xiàn)，未來全球金融領(lǐng)域?qū)⒚媾R一場挑戰(zhàn)，在危機的同時要面對信息化和金融全球化的浪潮。為此，我國金融業(yè)應(yīng)積極準備，精心策劃，利用互聯(lián)網(wǎng)進行金融產(chǎn)品的宣傳和銷售金融產(chǎn)品以及提供全方位的金融服務(wù)活動，并通過互聯(lián)網(wǎng)加強與國內(nèi)外金融公司的業(yè)務(wù)往來和經(jīng)驗交流。我們相信，全方面發(fā)展信息技術(shù)，有利于推動我國金融行業(yè)的長足發(fā)展，使之以全新的姿態(tài)積極參與國際金融市場的競爭。

3.信息技術(shù)在金融業(yè)中的主要作用

信息技術(shù)的應(yīng)用大大降低了金融企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)營成本，提高了經(jīng)營效率。網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)是信息技術(shù)帶來金融業(yè)創(chuàng)新的最直接成果之一。網(wǎng)上銀行通過使用信息技術(shù)，實現(xiàn)了交易無紙化、業(yè)務(wù)無紙化和辦公無紙化，所有以前銀行使用的票據(jù)和單據(jù)全面電子化；全面使用了網(wǎng)絡(luò)貨幣，不僅能給銀行節(jié)約使用現(xiàn)金的業(yè)務(wù)成本，而且可以減少資金的滯留和沉淀；金融企業(yè)利用計算機和數(shù)據(jù)通信網(wǎng)傳遞信息，利用電子數(shù)據(jù)交換進行結(jié)算，從而簡化了業(yè)務(wù)流程，提高了金融企業(yè)的經(jīng)營效率。

信息技術(shù)為各金融機構(gòu)間的合作提供了一個技術(shù)平臺。技術(shù)型的金融創(chuàng)新可以有效規(guī)避分業(yè)經(jīng)營模式對商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的限制。利用互聯(lián)網(wǎng)的交互性，金融企業(yè)只需要聘請少數(shù)專業(yè)人員就可以解決客戶購買保險、證劵、基金等金融產(chǎn)品時的各類疑問，從而順利實現(xiàn)分銷，從某種意義上這擴大了金融產(chǎn)品的市場并提高了業(yè)務(wù)的處理效率。

信息技術(shù)使得商業(yè)銀行經(jīng)營實現(xiàn)電子化、自助化。信息技術(shù)使得銀行通過電腦和網(wǎng)絡(luò)，就能為客戶提供3A（Anytime、Anywhere、Anyway）服務(wù)?？萍颊撐摹＞W(wǎng)上銀行、手機銀行等豐富多彩的金融信息服務(wù)正在成為當今金融創(chuàng)新的重要內(nèi)容，也是銀行業(yè)競爭的主要服務(wù)領(lǐng)域之一。相關(guān)商業(yè)銀行正積極開拓手機銀行業(yè)務(wù)，采取全系統(tǒng)全程端到端數(shù)據(jù)加密等方式確保其信息安全。使這類金融信息服務(wù)在保險、證券等非銀行金融機構(gòu)也得到了更多應(yīng)用。

4.小結(jié)

從文章敘述可以知道信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用極其寬泛，因為金融領(lǐng)域本身就是一個十分寬泛的領(lǐng)域，主要包括了保險、證券和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)等一系列的業(yè)務(wù)范疇。信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的發(fā)展離不開市場的規(guī)律，只有獲得了市場的認可，得到了客戶的承認，信息技術(shù)才能更好的應(yīng)用與金融領(lǐng)域.

參考文獻

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第3篇

[論文關(guān)鍵詞]金融工程；金融監(jiān)管；金融創(chuàng)新

[論文摘要]金融工程是隨著世界經(jīng)濟環(huán)境的變化和全球金融的創(chuàng)新發(fā)展起來的。當前，我國金融工程還處于起步階段，其發(fā)展還存在著一系列問題。為了有效地解決這些問題，我國必須加快金融體制改革，穩(wěn)步建立金融市場化體系；健全國家金融監(jiān)控體系，增強抵御風險能力；加強金融信息系統(tǒng)建設(shè)，提高金融部門的運營水平；建立金融風險防范系統(tǒng)，努力規(guī)避和化解金融風險；加大金融工程的創(chuàng)新力度，不斷增強金融行業(yè)抵御風險的能力；注重相關(guān)部門的合作，強化信用體系建設(shè)。只有這樣，才能使我國的金融工程快速、有序、健康地發(fā)展。

一、金融工程的含義

金融工程(FinancialEngineering)是20世紀80年代以來興起的金融技術(shù)和金融學科，它是現(xiàn)代金融學、信息技術(shù)和工程化方法相結(jié)合的交叉科學，是金融科學的產(chǎn)品化和工程化?！敖鹑诠こ獭币辉~最早是由美國金融學家約翰-芬尼迪(JohnD.Finnerty)于1988年在其發(fā)表的論文《公司理財中的金融工程縱觀》中提出的，他將金融工程的概念界定為：“金融工程就是資本市場參與者運用現(xiàn)代金融經(jīng)濟理論和現(xiàn)代數(shù)學分析原理、工具和方法，在現(xiàn)有的金融產(chǎn)品、金融工具和金融方法的基礎(chǔ)上，不斷地創(chuàng)造及發(fā)展新的金融產(chǎn)品、金融工具和金融方法，為金融市場參與者發(fā)現(xiàn)金融資本價格和規(guī)避風險，發(fā)掘新的金融機會，以實現(xiàn)投資者預(yù)期經(jīng)濟目的、增進金融市場效率和保持金融秩序穩(wěn)定的一項應(yīng)用性的技術(shù)工程。”約翰·芬尼迪(1998)認為，“金融工程包括創(chuàng)新型金融工具與金融手段的設(shè)計、開發(fā)與實施，以及對金融問題給予創(chuàng)造性的解決?！狈夷岬蠈鹑诠こ痰亩x被金融業(yè)內(nèi)認為是最恰當?shù)?。金融工程的另一個具有代表性的定義是由英國金融學家洛倫茲-格利茨(LawreIiceGalitz)提出的，他在其著作《金融工程學：管理金融風險的工具和技巧》一書中給出了一個定義：“金融工程是應(yīng)用金融工具，將現(xiàn)有的金融結(jié)構(gòu)進行重組以獲得人們所希望的結(jié)果?！甭鍌惼潯じ窭?1998)認為，金融工程的目標是重組金融結(jié)構(gòu)以獲得所希望的結(jié)果。例如：對于投資者來說，金融工程能夠使其在風險一定的情況下獲得更高的投資收益；對于公司財務(wù)人員來說，金融工程可以幫助他們消除目前尚處于投標階段的項目風險；對于籌資者來說，金融工程可以幫助他們獲得更低利率的資金。

筆者認為，金融工程的概念有廣義和狹義之分。廣義上的金融工程是指一切利用工程化手段來解決金融問題的技術(shù)開發(fā)，它不僅包括金融產(chǎn)品設(shè)計，還包括金融產(chǎn)品定價、交易策略設(shè)計、金融風險管理等各個方面。而狹義上的金融工程則主要是指利用先進的數(shù)學及通訊工具，在各種現(xiàn)有基本金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，進行不同形式的組合分解，以設(shè)計出符合客戶需要并具有特定屬性的新的金融產(chǎn)品。這里采用的是廣義的金融工程概念。標準的金融工程一般包括三個步驟。一是目標分析。識別客戶所要達到的特定目標，詳細分析目標實現(xiàn)過程中將要面臨的各種障礙。二是金融產(chǎn)品開發(fā)。根據(jù)現(xiàn)有的制度環(huán)境、市場狀況，運用現(xiàn)代金融理論和技術(shù)，設(shè)計相關(guān)分散或轉(zhuǎn)移風險的方案，并據(jù)此來為客戶開發(fā)新的金融產(chǎn)品，并用科學的方法定價。三是后續(xù)管理工作。金融產(chǎn)品開發(fā)成功以后，尚有大量的后續(xù)管理工作，如密切觀察金融產(chǎn)品的運行狀況、分析客戶所承擔的風險、根據(jù)市場整體情況對金融產(chǎn)品進行調(diào)整。

二、我國金融工程發(fā)展的障礙分析

(一)金融體制障礙

當前，我國的經(jīng)濟體制整體還處在轉(zhuǎn)軌時期，這在金融領(lǐng)域也表現(xiàn)得非常突出。在金融工程建設(shè)方面，由于金融企業(yè)的改革還沒有突破傳統(tǒng)的國有企業(yè)改革模式，存在著嚴重的所有者缺位現(xiàn)象，企業(yè)缺乏應(yīng)有的競爭壓力和創(chuàng)新動力，風險管理意識淡薄，缺少應(yīng)有的風險防范手段，這就使金融工程的發(fā)展缺少內(nèi)在的主體需求。另外，處于體制轉(zhuǎn)軌時期的整個金融業(yè)的外部環(huán)境建設(shè)方面也相對滯后，金融工程的法律制度建設(shè)方面還存在著一定的問題，這既限制了金融資本的自由流動和創(chuàng)新，也在一定程度上阻礙了金融工程的正常發(fā)展。

(二)基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)障礙

金融工程的發(fā)展離不開良好的設(shè)施和先進的技術(shù)，它要求金融業(yè)基本普及電子計算機技術(shù)和先進的通訊技術(shù)，實現(xiàn)信息處理和傳輸?shù)碾娮踊?，使資金劃撥、金融產(chǎn)品交易等金融業(yè)務(wù)的開發(fā)能高效、快捷、安全地進行。當前，盡管我國金融領(lǐng)域的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)發(fā)展較快，技術(shù)水平也有大幅度提高，金融業(yè)務(wù)電子化已經(jīng)初見成效，但我國當前金融業(yè)中的信息基礎(chǔ)設(shè)施還不健全，金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化的水平還較低，而且還未能在金融市場中的各個領(lǐng)域中廣泛推廣，距離一體化、快捷、高效、安全的信息傳輸網(wǎng)絡(luò)建設(shè)還有很大的距離。這種狀況在很大程度上制約了我國金融工程的正常發(fā)展。

(三)從業(yè)人員的素質(zhì)障礙

從理論來源上講，金融工程應(yīng)屬于交叉學科，它一方面吸收了經(jīng)濟學、金融學和投資學的基本原理，另一方面又融人了運籌學、工程學、物理學等學科的精華。這就要求金融工程的從業(yè)人員不僅要掌握經(jīng)濟學、金融學等方面的理論知識，還要懂得數(shù)學建模等方面的知識，而且還需要具備較強的實際操作能力。目前，我國的金融業(yè)從業(yè)人員存在著兩種極端的現(xiàn)象：大部分從業(yè)人員雖然對金融理論的基本知識掌握得較好，但缺乏金融數(shù)學等理工方面的知識；另一部分人員則與之恰好相反。因此，在金融工程建設(shè)中缺少全面發(fā)展的復合型人才。這種狀況嚴重制約著我國當前金融工程的建設(shè)。

(四)市場障礙

金融工程的發(fā)展和運用需要發(fā)達、高效的金融市場作為基礎(chǔ)。當前，我國的基礎(chǔ)金融市場體系發(fā)育還不成熟，這嚴重限制了金融工程的發(fā)展空間。其主要表現(xiàn)在以下三個方面。首先，我國金融工程在發(fā)展中缺乏真正的市場主體。當前，我國金融市場交易中的主體主要是國有商業(yè)銀行、國有企業(yè)及非國有經(jīng)濟單位。由于我國改革還處在新舊體制轉(zhuǎn)軌時期，我國國有企業(yè)改革相對滯后，其運行機制還沒有完全脫離計劃經(jīng)濟的模式，金融企業(yè)名義上是自主經(jīng)營、自負盈虧的法人實體，但實際上卻是只“負盈”不“負虧”，存在著風險與收益不對稱現(xiàn)象。當企業(yè)在高風險中運行時，國有企業(yè)的人等獲得由此可能帶來的高收益，而可能發(fā)生的損失則由國家來承擔。這會導致這些市場參與主體過度追逐風險，使每一個設(shè)計初衷良好的金融工程產(chǎn)品都有可能變?yōu)樽分痫L險的工具，從而加大金融風險。這無疑將對我國金融工程的發(fā)展產(chǎn)生不利的影響(黃勝，2008)。其次，金融價格市場化程度不夠。金融工程是在科學理論的指導下利用市場化的價格來實現(xiàn)金融風險的市場分配和動態(tài)管理。價格的市場化是大力發(fā)展金融工程的必要前提。但是，目前我國金融價格市場化程度卻不夠高，主要表現(xiàn)為：匯率、利率受非市場因素影響太大，市場化進程舉步維艱；證券市場雖然市場化程度較高，但證券價格、市場漲跌大都受政策影響。這在一定程度上不利于金融業(yè)的正常發(fā)展，同時也會給金融工程的發(fā)展造成一定的阻力。再次，金融工具品種太少。當前，我國缺少多樣化的投資工具，投資者把存款和證券作為主要的投資工具，金融衍生工具品種太少，而且應(yīng)用范圍也非常有限，這不利于金融風險的化解。

(五)金融監(jiān)管障礙

金融監(jiān)管是金融機構(gòu)正常運轉(zhuǎn)的必要條件，但是，我國當前金融機構(gòu)卻存在著嚴重的監(jiān)管不力現(xiàn)象。首先，存在監(jiān)管目標模糊、監(jiān)管責任不清現(xiàn)象，使金融監(jiān)管部門對自己的職責、業(yè)務(wù)范圍不夠明確。其次，存在監(jiān)管手段單一、監(jiān)管技術(shù)落后問題。監(jiān)管部門主要運用行政手段直接監(jiān)管金融機構(gòu)，而其它手段(如法律手段、經(jīng)濟手段等)則運用較少，在監(jiān)管技術(shù)上還主要局限于運用傳統(tǒng)的監(jiān)管方式，缺乏對新技術(shù)的利用和創(chuàng)新。第三，注重事后處罰，缺少過程監(jiān)督。當前，我國的監(jiān)管大多是金融損失已經(jīng)產(chǎn)生后才去介入，雖然這樣能給后來者起到警示作用，但造成的許多損失是已無法彌補的。第四，缺乏對監(jiān)管部門本身的監(jiān)督。目前，除了黨的監(jiān)督和上級監(jiān)督之外，很少有其他機構(gòu)可以對銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三個專職監(jiān)管機構(gòu)開展工作的合規(guī)性和效率性進行監(jiān)督和制約。這種金融監(jiān)管體系將嚴重阻礙我國金融工程的健康發(fā)展。

(六)金融理論障礙

金融工程的發(fā)展離不開金融理論的支持。當前，我國金融理論的發(fā)展存在滯后現(xiàn)象。一方面，在金融學的學科教學上，課程設(shè)置不盡合理，對現(xiàn)代金融理論特別是金融工程的學習不夠。這就造成了我國的金融理論主要停留在理論描述、定性分析及經(jīng)驗判斷的階段上，而缺少運用工程化手段來解決金融問題的定量分析。另一方面，在金融實踐中，存在金融理論與實際聯(lián)系不緊密的現(xiàn)象，金融從業(yè)人員由于缺乏應(yīng)有的數(shù)理分析能力，不能利用金融工程來規(guī)避利率風險，更不能利用金融工程來設(shè)計新的金融產(chǎn)品。這種理論學習和理論應(yīng)用的滯后性不利于我國金融工程的正常發(fā)展。三、我國金融工程發(fā)展的對策

(一)加快金融體制改革，穩(wěn)步推進金融市場化體系建設(shè)

作為一項系統(tǒng)性工程，金融工程的發(fā)展既要以“一定宏觀經(jīng)濟制度為基礎(chǔ)，又要以一定微觀金融市場發(fā)展為條件”(孫銳，2004)。為此，我國要進一步加快金融體制改革的步伐，在健全金融宏觀調(diào)控體系的同時，進一步理順銀行與企業(yè)的關(guān)系，使兩者真正成為自主經(jīng)營、自負盈虧的市場法人實體和風險管理的市場需求主體。同時，要按照國際慣例和我國市場經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，進一步加強金融法制建設(shè)，使金融工程的建設(shè)既有法可依，又具有相應(yīng)的法律保障，走一條“先嚴格規(guī)范，后持續(xù)發(fā)展”的道路。在金融市場建設(shè)方面，我國金融工程的建設(shè)也必須與國際金融業(yè)的發(fā)展接軌，穩(wěn)步推進利率市場化和人民幣資本市場的自由兌換進程，理順政府調(diào)控與資本市場的關(guān)系，重點發(fā)展金融衍生工具市場，逐步建立全面的金融資產(chǎn)價格市場化形成機制，為金融工程的快速、有序、健康發(fā)展營造一個優(yōu)質(zhì)的環(huán)境。

(二)健全金融監(jiān)管體系，增強金融行業(yè)抵御風險的能力

金融監(jiān)管是金融機構(gòu)正常運轉(zhuǎn)的必要條件，在金融全球化的背景下，我國必須樹立“風險為本的監(jiān)管理念”(楊風華，2008)，建立健全的金融監(jiān)管體系。在當前的金融工程建設(shè)中，首先，要制定監(jiān)管目標，明確監(jiān)管責任，使金融監(jiān)管部門對自己的職責、業(yè)務(wù)范圍有一個清楚的認識。其次，要提高監(jiān)管技術(shù)水平，多管齊下。監(jiān)管部門不但要運用行政手段直接監(jiān)管金融機構(gòu)，而且同時要輔之以法律、經(jīng)濟等手段對金融機構(gòu)進行監(jiān)管；在監(jiān)管技術(shù)上不但要運用傳統(tǒng)的監(jiān)管方式，而且還要重視新技術(shù)的利用和創(chuàng)新。再次，要加強監(jiān)管部門之間的合作，實施混業(yè)監(jiān)管。目前，我國不但要重視黨的監(jiān)督和政府的監(jiān)督，更要加強銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三個專職監(jiān)管機構(gòu)相互的合作，在必要時實現(xiàn)金融的混業(yè)監(jiān)管，及時地防范和化解金融衍生工具產(chǎn)生的風險，為金融工程的建設(shè)提供可靠的保障。

(三)加強金融信息系統(tǒng)建設(shè)，提高金融部門的運營水平金融信息化是我國金融平穩(wěn)、安全運營最基本的生存支撐環(huán)境，沒有金融信息化就沒有現(xiàn)代金融服務(wù)。改革開放以來，信息科技與金融業(yè)務(wù)高度融合，已成為金融業(yè)打造核心競爭力的重要手段。FT已經(jīng)與金融業(yè)務(wù)完全融合到一起，它不僅僅是金融的支撐平臺和基本工具，而且已經(jīng)深入到業(yè)務(wù)本身，成為當代金融決策、管理和實施的基本手段。因此，在當前金融工程建設(shè)中，一方面，要進一步加大對信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入力度，逐步完善金融業(yè)的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)；另一方面，還要充分利用這些綜合系統(tǒng)中所積累的信息，進一步強化金融信息系統(tǒng)建設(shè)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、減少金融交易的時滯、增強市場流動性、提升業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平、增強防范金融風險的能力，為社會大眾提供更好的金融服務(wù)。

(四)建立金融風險防范系統(tǒng)，努力規(guī)避和化解金融風險

當前，由于我國金融市場發(fā)展還不夠完善，金融監(jiān)管難度較大，金融業(yè)中的風險隨時存在。為此，我國必須建立科學、有效的金融風險防范系統(tǒng)。首先，要建立金融風險預(yù)警系統(tǒng)。通過設(shè)定一系列風險預(yù)警指數(shù)，并根據(jù)對這些指數(shù)的計算及時向社會發(fā)出預(yù)警信號，使人們對金融風險有充分的準備，有效地應(yīng)對金融風險。其次，要建立金融風險分析系統(tǒng)。通過對金融風險預(yù)警系統(tǒng)得來的相關(guān)指數(shù)進行綜合分析，為金融風險控制系統(tǒng)提供科學的依據(jù)。再次，要建立金融風險控制系統(tǒng)。由國家和其它社會組織通過多種手段合理分配政府、市場、民間機構(gòu)、家庭及個人的風險管理責任，對金融風險加以控制，以期防范和化解金融風險。最后，要建立社會風險補償系統(tǒng)。要構(gòu)建有較強的適應(yīng)性、系統(tǒng)的、動態(tài)調(diào)整和迅速反饋的金融風險補償機制，有效地處置金融風險，及時補償金融風險損失，維護經(jīng)濟穩(wěn)定，進一步推動社會發(fā)展(馮志宏，2008)。

(五)加大金融工程的創(chuàng)新力度，不斷增強金融行業(yè)抵御風險的能力

金融創(chuàng)新是指金融內(nèi)部通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進的新事物，它是一個以盈利為動機推動、緩慢進行、持續(xù)不斷的發(fā)展過程。當前，在我國的金融工程建設(shè)中，要在加大金融制度和金融組織創(chuàng)新的同時，特別加大金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。目前，在發(fā)展金融工程時，要根據(jù)我國金融市場的發(fā)育情況、監(jiān)管情況以及客戶的需求情況，權(quán)衡收益與風險，有步驟、分階段地不斷設(shè)計、開發(fā)和利用我國的金融工程產(chǎn)品。對于一些風險較小、簡單易行的金融新業(yè)務(wù)要及時推行；而對于國際上先進的金融衍生工具，要根據(jù)實際情況有選擇地引進和推廣，以不斷化解風險，推動我國金融工程的有序發(fā)展。

第4篇

關(guān)鍵詞：金融專業(yè)；實踐教學；人才培養(yǎng)

作者簡介:王玲（1972-），女，江南大學商學院講師，經(jīng)濟學碩士，研究方向：金融學。

中圖分類號：G642 文獻標識碼：A doi:10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2011.05.29 文章編號：1672-3309（2011）05-67-02

“十二五”期間要大力發(fā)展金融、物流、網(wǎng)絡(luò)信息、創(chuàng)意設(shè)計等高端服務(wù)業(yè)，而在這一過程中發(fā)揮金融業(yè)的支持與引導作用，自然也就成為金融業(yè)不可回避的課題。金融業(yè)的發(fā)展離不開人才的培養(yǎng)，現(xiàn)代金融業(yè)不僅需要具有豐富理論知識的高素質(zhì)人才，更需要那些具備實踐技能和創(chuàng)新能力的復合型、應(yīng)用型人才。因此，金融專業(yè)高等教育應(yīng)該確立理論教育和實踐教育相結(jié)合的教育模式，進行教育改革和教育模式創(chuàng)新，為社會培養(yǎng)出更多的應(yīng)用型、創(chuàng)新型、復合型的高素質(zhì)金融人才。

一、金融實踐教學的重要性

（一）實踐教學是金融人才培養(yǎng)定位的要求

金融人才的需求呈現(xiàn)多層次、多類型、多規(guī)格的態(tài)勢,高、中、低端及特色類人才都有其市場需求。因此,金融學專業(yè)人才培養(yǎng)的定位必須取決于社會對金融人才的實際需求和各高校自身的辦學條件。江南大學作為國家“211”工程重點院校,就其教育質(zhì)量及其辦學基礎(chǔ)、辦學條件、辦學層次來看,努力培養(yǎng)和造就厚基礎(chǔ)、寬口徑、高素質(zhì)、強能力、重實踐的高級應(yīng)用型金融人才應(yīng)該成為金融專業(yè)的教育目標。實踐證明，實驗和實踐教學環(huán)節(jié)是提高學生綜合素質(zhì)、加強學生創(chuàng)新能力培養(yǎng)的重要途徑。

（二）金融實踐教學是有效解決實踐教學目標與校外實習環(huán)境不協(xié)調(diào)矛盾的最佳途徑

金融學科比其他社會學科具有更強的社會實踐性，故要求金融專業(yè)的學生應(yīng)具備較強的金融實踐運作技能。然而實習經(jīng)費的普遍不足，實際金融機構(gòu)工作環(huán)境的限制等，決定了校外實習難以取得令人滿意的效果。而實踐教學通過校內(nèi)模擬實驗室的運用、模擬業(yè)務(wù)設(shè)計及金融核算組織程序，實習成本低，仿真模擬的效果非常接近現(xiàn)實。校外實習不能達到的實習目的，在室內(nèi)金融模擬實驗中可在較大程度上得以實現(xiàn)。

（三）金融實踐教學是提高學生實踐技能，推動素質(zhì)教育的有效途徑

金融專業(yè)的學生進行實踐學習的主要目的有兩個：一是實踐操作技能的培訓，主要是了解并掌握各類經(jīng)濟業(yè)務(wù)的處理程序與方法；二是分析問題、解決問題的能力培養(yǎng)，主要是分析研究各類經(jīng)濟管理制度。金融實踐教學，尤其是校內(nèi)金融模擬實驗室的運用，則是通過模擬銀行和證券公司、保險公司的全部業(yè)務(wù)，引導學生進行主動實踐，培養(yǎng)基礎(chǔ)扎實、實踐創(chuàng)新能力強的高素質(zhì)創(chuàng)新人才，為素質(zhì)教育開辟新的路徑。

（四）金融實踐教學為培養(yǎng)信息化的復合型金融人才奠定了基礎(chǔ)

金融信息化的趨勢對現(xiàn)代金融人才提出了新的要求,順應(yīng)金融與信息技術(shù)緊密結(jié)合的發(fā)展趨勢，成為高校金融教育的新方向。金融模擬實驗室的建立，相應(yīng)的硬件設(shè)施和軟件系統(tǒng)相配套，以網(wǎng)絡(luò)、計算機和多媒體技術(shù)最大限度地實現(xiàn)資源共享，為培養(yǎng)信息化的復合型金融人才發(fā)揮著重大作用。

二、金融實踐教學的運用及成效

（一）金融實踐教學的運用現(xiàn)狀

1.構(gòu)建符合金融人才培養(yǎng)目標的科學有效的課程體系。根據(jù)國家“十二五”期間應(yīng)用型、復合型、創(chuàng)新型人才培養(yǎng)目標，構(gòu)建一體化的實踐教學體系。所謂一體化實踐教學體系,就是將實踐教育環(huán)節(jié)作為一個整體來考慮，制定單獨的教學計劃、教學大綱及教學考評體系，并且把實踐教學體系與理論教學體系綜合考慮，使兩者緊密配合，共同實現(xiàn)對學生整體培養(yǎng)的目標。

根據(jù)一體化實踐教學的要求，江南大學主要做了以下工作:(1)重新修訂實踐教學計劃。根據(jù)培養(yǎng)計劃，統(tǒng)籌考慮金融專業(yè)理論和實踐教學，建立與理論教學并行的獨立設(shè)置的實踐教學體系，并將實踐教學內(nèi)容合理地分布于4年中，根據(jù)學生能力發(fā)展規(guī)律設(shè)置了分階段的、階梯式的實踐教學方案。(2)合理設(shè)計實踐教學各環(huán)節(jié)，建立多層次的實踐教學課程體系。在設(shè)計實踐教學體系時，將理論課程和實踐課程結(jié)合起來，具體模式有兩種，一是理論課結(jié)束后，單獨開設(shè)實踐課；二是在理論課當中增加一定課時的實踐環(huán)節(jié)。之外，針對金融行業(yè)劃分，單獨實踐課程又分為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實踐、證券業(yè)務(wù)實踐和保險業(yè)務(wù)實踐，將其與相應(yīng)的理論課緊密連接起來，理論之后立即實踐，增加了學生的學習興趣和主觀能動性以及實踐應(yīng)用能力，增強了對相關(guān)理論知識的掌握，提升了教學效果。（3）建立多元化的實踐教學的考核與評估體系。根據(jù)金融專業(yè)實踐教學的特點，進行多元化實踐教學的考核與評估。例如，對于課內(nèi)實踐，即實驗課或?qū)嵺`課，按照考查方式進行考核；對于在學期末短學期單獨進行的實踐環(huán)節(jié)，比如商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實踐、認識實習、專業(yè)實習之類，采取撰寫實驗報告、研究報告、論文寫作、答辯等方式來考核。

2.校內(nèi)金融模擬實驗室的應(yīng)用。在金融實驗室的建設(shè)方面，江南大學投入了大量的經(jīng)費，建立了金融模擬實驗室，購買了電腦、投影儀、打印機、點鈔機等相關(guān)硬件設(shè)備，以及與之配套的商業(yè)銀行軟件、保險軟件、外匯軟件以及證券、期貨軟件。其中商業(yè)銀行模擬系統(tǒng)以現(xiàn)代商業(yè)銀行各種主營業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，根據(jù)教學目標規(guī)劃設(shè)計，課程內(nèi)容包括業(yè)務(wù)流程的實務(wù)講解、業(yè)務(wù)介紹、相關(guān)憑證、問題庫和模擬實驗幾個部分，為學生提供了從基礎(chǔ)理論知識學習到模擬實踐操作，最后綜合考核評價這樣一個完整的循序漸進的實驗過程。一共有23個實驗，包括了銀行會計、信貸和國際結(jié)算各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。采用主體式教學法，即整個實驗過程的主體是學生，學生要完成從銀行會計人員以及信貸員、國際結(jié)算人員等各角色的轉(zhuǎn)換，并熟練地進行各角色所有業(yè)務(wù)的操作，使理論教學中復雜的、抽象的問題簡單化、具體化，使教學環(huán)節(jié)變得更為生動有趣，達到了良好的教學效果。金融模擬實驗室逼真地模擬市場,證券投資系統(tǒng)以滬深交易所的實時行情為依托，給學生提供真實的股票、期貨交易環(huán)境，訓練學生的看盤、分析及實盤操作能力。保險實驗室的建立，學生通過互動式操作逐步熟悉現(xiàn)實保險公司的實際工作流程，通過承保、理賠、咨詢等角色的扮演掌握財產(chǎn)保險和人身保險的一系列基本流程和業(yè)務(wù)處理，達到了對學生實踐操作技能的全面培養(yǎng)。

3.進行校外金融實訓基地的建設(shè)。為了更好地讓學生熟悉市場、了解市場，本著理論聯(lián)系實際，產(chǎn)、學、研相結(jié)合的一貫宗旨，加強校外實習基地建設(shè)，盡可能地為學生創(chuàng)造到實際金融部門實習的機會。通過與地方金融機構(gòu)合作，在適當時間安排學生到金融機構(gòu)實習，為學生提供實訓的機會和條件，鍛煉他們社會實踐的能力。另外，我們還邀請銀行、證券公司、保險公司的專業(yè)人員來學校為學生做講座，指導學生做分析，拓展理論學習的深度與廣度。

（二）金融實踐教學的運用成效

江南大學多元化實踐教學方式的運用，取得了一定的成效，具體體現(xiàn)在如下方面：

1.通過實踐訓練，培養(yǎng)學生主觀能動性及實際操作能力。金融實驗是一門集知識、技能為一體的實踐性很強的專業(yè)課。所以除了加強學生對金融理論知識的理解，更重要的是訓練學生的實際操作能力和分析解決問題的能力，實驗室為學生走向社會提供一個理論結(jié)合實際的實習環(huán)境。通過模擬與專題研討、案例分析，達到“體驗”市場博弈、應(yīng)用理論、培養(yǎng)創(chuàng)新思維和提高操作技能的目的。學生在實驗室既可以體驗銀行會計、信貸、國際結(jié)算業(yè)務(wù)的全部流程及業(yè)務(wù)處理全過程，又可以與滬、深交易所同步運行，看到實時行情，增強學生的感性認識，仿佛身臨其境，隨時可以觀察盤面的變化，進行實盤操作。

2.理論結(jié)合實際，縮短了和市場的距離，提高了金融專業(yè)學生的就業(yè)率。通過對金融模擬實驗的操作，增強了學生學習的趣味性和主動性，不僅加深了對基本理論的理解，而且達到了理論與實踐很好結(jié)合的目標。據(jù)統(tǒng)計，金融專業(yè)的就業(yè)率名列學院前列，而且多數(shù)都在銀行、證券公司和保險公司就職。

三、進一步完善金融實踐教學的幾點建議

（一）引入工科課程設(shè)計理念，實現(xiàn)文科教育“工程化”

通過實施“卓越工程師教育培養(yǎng)計劃”，推進工程教育改革，提高學生的實踐能力和創(chuàng)新能力，為下一步在崗位成才打下良好基礎(chǔ)。江南大學已在全校范圍內(nèi)全面實施“卓越工程”計劃，將在制定人才培養(yǎng)標準、人才培養(yǎng)模式方面做進一步的探索。

（二）師資隊伍的實踐化

學校應(yīng)根據(jù)應(yīng)用型金融人才培養(yǎng)特點及時調(diào)整師資結(jié)構(gòu)，從教師評聘與考核、兼職教師聘任、教師工程經(jīng)歷培養(yǎng)等多個方面制定政策措施，提升教師的工程實踐經(jīng)歷。把一批年富力強、理論實踐經(jīng)驗豐富的骨干教師充實教學第一線，并定期進行金融理論、實踐技能的培訓，使教師及時了解掌握新理論、新業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)變教學思路，開拓教學思維，豐富教學內(nèi)容，提高教學效果。同時，應(yīng)聘請具有實際工作經(jīng)驗的金融專業(yè)人士擔任兼職教師，構(gòu)建一支具有一定工作經(jīng)歷的高水平專兼職教師隊伍。

（三）拓寬與校外聯(lián)合的渠道

學校應(yīng)加強與地方金融機構(gòu)的聯(lián)系與合作，與金融機構(gòu)聯(lián)合制定本校的金融人才培養(yǎng)標準，共同制定參與金融專業(yè)的培養(yǎng)目標，邀請相關(guān)金融機構(gòu)共同建設(shè)課程體系和教學內(nèi)容，共同實施培養(yǎng)過程，共同評價培養(yǎng)質(zhì)量，滿足為金融機構(gòu)培養(yǎng)后備人才的需要。學校除了與傳統(tǒng)銀行、保險、證券業(yè)合作外,還應(yīng)與一些經(jīng)濟管理部門如銀監(jiān)局、經(jīng)貿(mào)局等建立合作關(guān)系，使學生能從不同的機構(gòu)得到不同的實踐鍛煉機會。（責任編輯：郭士琪）

參考文獻：

［1］ 葛開明.培養(yǎng)應(yīng)用型金融人才的探索[J].黑龍江教育，2009，（01-02）.

［2］ 劉波、曲春青.高等院校金融學科實驗教學建設(shè)與改革思考[J].教育與職業(yè)，2009，（18）.

第5篇

隨著時代的發(fā)展，仰恩大學傳統(tǒng)的《投資學》課程教學已無法適應(yīng)當前社會需求，在“創(chuàng)新型人才”的培養(yǎng)目標指導下，經(jīng)過一年的探索與實踐，對該課程進行“體驗式教學”改革，在教學內(nèi)容、教學方法、教學組織形式和課程考核方式上大膽改革創(chuàng)新，從傳統(tǒng)的教師授課為主體變?yōu)橐詫W生學習為主體，提高學生思考問題和解決實際投資問題的能力。

關(guān)鍵詞:

體驗式教學；投資學；教學改革

高等學校是人才培養(yǎng)的重要場所，肩負著人才強國的重要使命。互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，很多大學生已陸續(xù)嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財，如余額寶等，還有一些學生不惜利用學費或生活費投身股市，不得不說，在校大學生已成為一個不容忽視的投資理財群體，培養(yǎng)大學生健康的“金融投資理財意識”顯得尤為重要。王心如（2006）指出金融專業(yè)的教育應(yīng)以理論教育和實踐教育作為雙重目標,培養(yǎng)適應(yīng)社會需求的現(xiàn)代金融人才。為落實國務(wù)院辦公廳《關(guān)于深化高等學校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育改革的實施意見》（【2015】36號），并遵從仰恩大學“應(yīng)用型創(chuàng)新人才”的培養(yǎng)目標，仰恩大學正如火如荼地進行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育改革，深化教育教學改革，更新教學觀念和教學方法，已成為當前學校面臨的重要任務(wù)。

一、仰恩大學《投資學》課程改革意義

《投資學》是國內(nèi)外大學金融專業(yè)的一門必修課程。作為基礎(chǔ)的投資理論教學，本課程旨在系統(tǒng)介紹投資學的理論知識和實際應(yīng)用，運用投資學的前沿理論，分析思考證券市場實際情況，進行正確的投資決策和管理。但同時它又必須依托經(jīng)濟管理類基礎(chǔ)課程知識為其投資決策提供支持，如資本資產(chǎn)定價模型需要學生在學好統(tǒng)計學的前提下，才能理解收益與風險的關(guān)系；行為金融學理論，需要學生在學好認知心理學的前提下，才能理解心理預(yù)期如何影響人們的投資決策。從仰恩大學的課程設(shè)置來看，《投資學》是證券投資系列課程的先導課，理論色彩相對較濃，著重介紹投資學領(lǐng)域的基本知識、規(guī)律、投資理念和思維方法。受課程性質(zhì)制約，以及仰恩大學自身發(fā)展狀況影響，《投資學》的教學已經(jīng)無法適應(yīng)當今時代的發(fā)展，此課程的教學存在一些不足：一是學科定位模糊，課程安排不合理。由于金融系老師內(nèi)外交流溝通不足，各專業(yè)課程相互獨立，相關(guān)課程教學內(nèi)容易出現(xiàn)交叉重復的問題或盲點現(xiàn)象。《投資學》課程與證券投資系列教材《證券投資學》《證券技術(shù)分析》就存在大量重復內(nèi)容。學科定位模糊，使得課程重點難以把握。二是現(xiàn)有教材與中國現(xiàn)實脫節(jié)。由于我國投資學起步較晚，最近十幾年才逐步發(fā)展起來，現(xiàn)有的教材基本采用西方的主流投資理論，不能完全適應(yīng)我國證券市場的實際情況，如此教學模式停留在理論教學階段，亟需加以改進。三是傳統(tǒng)的教授方法過時，學生吸收知識有限。傳統(tǒng)教學流于知識性的介紹和理論性的概括，教師一直是課堂的主導者，負責講解和向?qū)W生灌輸知識，但缺乏實踐深度。四是基礎(chǔ)理論數(shù)學模型復雜，不易為學生直觀理解。數(shù)據(jù)分析是此課程教學的基本手段，書中運用大量的公式、圖形和數(shù)據(jù)資料對相關(guān)證券投資組合進行決策分析，學生基本功不扎實，學習吃力，也加大了此門課程的教學難度，嚴重地影響了教學質(zhì)量。

因此可以說在傳統(tǒng)投資學教學中，強調(diào)的是知識體系的完整性，注重知識傳授，但無法避免的是枯燥灌輸。學生的學習興趣沒調(diào)動起來，真正學到的知識有限，他們習慣于用既定的思維和方法來思考和解決問題，缺乏自主發(fā)現(xiàn)問題和解決問題的能力。許多學生雖然進行了《投資學》課程的理論學習，卻沒真正樹立起健康科學的金融投資理財意識，比如不清楚資金時間價值和投資風險報酬的具體含義，以及它們對自己生活、事業(yè)的實際影響；不會運用“投資理念”對自己進行人生規(guī)劃、理財規(guī)劃等等。因此針對傳統(tǒng)投資學教學所暴露出來的這些問題進行教學改革研究具有重要的理論意義和實踐意義。

二、樹立“體驗式教學”觀念，推進《投資學》教學改革

面對日趨激烈的國際人才競爭和我國經(jīng)濟發(fā)展的需要，立足仰恩大學金融系現(xiàn)狀，參考國內(nèi)外高校投資學教學模式，對《投資學》進行“體驗式教學”改革。所謂的“體驗式學習”理論是由上世紀80年代美國人大衛(wèi)•科爾博完整提出的。對《投資學》課程采用“體驗式教學”改革，是指利用信息網(wǎng)絡(luò)時代的便捷性，讓學生在課程學習期間親歷投資（包含模擬投資）過程取得經(jīng)驗，并對投資過程進行深刻思考和反思，得出自己的結(jié)論，強化對證券投資理論、知識、工具、方法的理解和掌握，最終將理論運用于實踐當中。這個體驗式學習，強調(diào)學生“做中學”，強調(diào)“知行合一”。在此觀念的指導下，圍繞體驗式教學要求在課程體系、教學方式和課程考核方式上大膽改革創(chuàng)新。

（一）優(yōu)化課程體系，明確課程定位課程體系和教學內(nèi)容改革是實現(xiàn)人才培養(yǎng)目標的重要手段，制定符合實際需要的、具有前瞻性、可行性和可操作性的投資理論及教學體系已成為當務(wù)之急。金融系老師加強了內(nèi)部溝通，并積極向外咨詢，調(diào)整了課程體系，進行了必要的課程重組和整合，使得課程體系更為規(guī)范完整?！锻顿Y學》是金融學生的專業(yè)基礎(chǔ)課，它是一門融追求真理和追求財富兩者為一體的學科。因此對該課程的定位是旨在培養(yǎng)學生追求財富的同時，樹立健康正確的“理性財商”?；谡n程定位，我們選用的教材是高等院校金融學系列精品規(guī)劃教材《投資學原理及用用》（第2版，賀顯南著，機械工業(yè)出版社），涉及到的基礎(chǔ)理論包括均值方差模型、資本資產(chǎn)定價模型、套利定價理論和有效市場理論等現(xiàn)代金融研究的基礎(chǔ)理論。此門課綜合性還是比較強的。

（二）推進“體驗式教學”，加強實踐教學《投資學》是金融學專業(yè)中理論與實踐聯(lián)系最緊密的課程之一，在學習投資學之前，絕大部分學生并未接觸過資本市場，因此有必要在教學中加強對實踐的分析和應(yīng)用。1.依托模擬競賽平臺，提高學生實踐分析技能。學校定期與相關(guān)機構(gòu)合作，開展模擬炒股比賽、模擬外匯比賽或模擬期貨比賽等等。在課堂教學上，鼓勵學生積極主動地參與到這些競賽當中，然后依托模擬競賽平臺，加強“模擬競賽-具體分析-反饋檢驗”學習。每節(jié)課隨機抽點幾位學生對行情進行日評、周評或相關(guān)預(yù)測，隨后對學生的分析思路進行點評。此外模擬競賽，也能極大地刺激學生關(guān)注證券市場、學習投資知識的興趣，實戰(zhàn)中了解當前國內(nèi)金融市場的運作模式和規(guī)律，賺取投資理財?shù)膶氋F經(jīng)驗。另外，還能借此平臺檢驗學生的學習效果，賽況結(jié)果可作為為課程考核的衡量標準之一，這也是“體驗式教學”強調(diào)的“過程化考核“”能力化考核”。2.改變傳統(tǒng)灌輸式教學，引入案例分析教學。由于《投資學》的實踐性很強，所以課堂教學可采用基礎(chǔ)理論與市場實踐相結(jié)合的方式，首先以簡要闡釋投資的基本原理，然后引導啟發(fā)學生對相關(guān)案例作進一步的分析和討論,提高學生的自主學習能力，加深對投資理論知識的理解、運用和融會貫通。如講解融資融券時，讓學生結(jié)合當前股市，分析融資融券的風險控制，充分發(fā)揮學生的主體作用，激活課堂，達到教學同步互動，教學效果才能得到較大程度的提高。3.建立專門的證券投資實驗室，開展實驗室教學。在“體驗式教學”觀念的推動下，《投資學》需加強實踐式教學，學校也建立專門的證券實驗室。于實驗室進行授課，相關(guān)理論能能得到及時驗證，增強對證券市場的基本交易規(guī)則和原理的感知。在實驗室中，觀看實時行情，不斷總結(jié)投資經(jīng)驗，指導于實踐。在認識與理解證券市場運行過程和運行規(guī)則的基礎(chǔ)上，掌握現(xiàn)資組合基礎(chǔ)理論及現(xiàn)代證券投資的基本理念與基本方法，構(gòu)建自我理性的證券投資決策思維框架，成為投資市場中的佼佼者。4.充分利用校企合作，企業(yè)導師進課堂。目前金融系和多家金融機構(gòu)已建立長期合作的關(guān)系，因此可邀請企業(yè)導師蒞臨講解，把企業(yè)培訓員工的內(nèi)容有機融入到教學過程中。有助于學生更好地理解相關(guān)金融企業(yè)的運作，加強對相關(guān)崗位的認知，完善職業(yè)規(guī)劃。這不僅能深化校企合作，還能為合作企業(yè)后期的學徒制、訂單班等打下一定的基礎(chǔ)。當然，學生在學習投資系列課程后，也可去合作基地實習，繼續(xù)加深對金融企業(yè)的感知。

（三）提倡過程化考核，構(gòu)建多元化考核體系《投資學》課程考核方式也進行了改革，倡導“過程化考核”和“能力化考核”，注重考察學生的分析問題能力和解決問題能力。考核方式不再局限于傳統(tǒng)的純理論考核，考核方式多元化，大膽創(chuàng)新地引入了投資策略報告和辯論賽等考核方式。學生的考核成績包括平時分、期中和期末考核三部分。首先，平時分主要根據(jù)學生平時課堂討論研究的表現(xiàn)打分，重點考核他們對原理的應(yīng)用能力以及問題表達能力等因素。其次，期中和期末考核方式多樣化。如采用傳統(tǒng)的試卷考核，考題則多采用原理應(yīng)用、案例分析等開放性試題，評分時，答案也并非唯一，只要言之有理，即可得分，有創(chuàng)新點和獨特性見解的，還可加分；也可采用辯論賽考核方式，即讓學生就投資領(lǐng)域比較有爭議的幾個議題展開討論，根據(jù)團隊表現(xiàn)和個人能力綜合打分，在輕松愉悅的辯論中，提高他們的辯論技巧，同時加強理論思考深度，全面提高綜合素質(zhì)；也可采用讓學生撰寫投資分析報告或小論文，系統(tǒng)全面闡述分析思路，提高鍛煉他們運用知識解決實際問題的能力。

三、結(jié)語

仰恩大學《投資學》課程進行的“體驗式教學”改革，加強了實踐教學，注重理論與實踐相結(jié)合、實驗室教學與社會實踐相結(jié)合、硬件配備與軟件配套相結(jié)合,課程教學不再枯燥無趣；學生的實踐分析能力也得到了較大程度的提高，綜合素質(zhì)能力也得以全面提升?？梢哉f，通過此教學改革，教學的質(zhì)量和效率都得到了較大程度的提高。但同時，“體驗式教學”改革的持續(xù)深入推進，對于教師也提出了更高的要求，要求身為教師的我們必須不僅需具備廣博的歷史知識，還要有敏銳的視角和寬闊的視野，用最新的理論武裝自己，這樣才能深化創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育改革。

參考文獻：

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[2]王心如.淺談以金融實踐教學培養(yǎng)現(xiàn)代金融人才.北方經(jīng)貿(mào)，2006(8)

[3]吳成頌.基于“體驗式學習”的《投資學》教學模式改革探析.當代經(jīng)濟,2014(21)

第6篇

在當今世界各主要國家和地區(qū)不斷尋求經(jīng)濟金融全球化的前提下，銀行卡作為經(jīng)濟金融交易的一種媒介，其功能在經(jīng)濟發(fā)展過程不斷優(yōu)化增加。如今，信用卡的發(fā)展和完善程度已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行競爭力的重要表現(xiàn)之一，在市場的整合作用推動下，不僅誕生了花旗這樣的業(yè)界航母，而且催生了幾家世界級大銀行卡組織。目前，世界上最具競爭力的發(fā)卡機構(gòu)有五家：VISA、MasterCard、JCB、AmericanExpress和DinersClub。除JCB誕生于日本外，其余四家皆來自美國。這些國際銀行卡組織各雄踞一方，大力進軍國際銀行卡市場，以其資金、技術(shù)、服務(wù)的優(yōu)勢正逐漸滲透占領(lǐng)世界銀行卡市場。

二、我國目前銀行卡業(yè)現(xiàn)狀

我國銀行卡的起步是從國外信用卡開始的，準貸記卡是我國銀行在總結(jié)境外信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。20世紀90年代，四大國有商業(yè)銀行憑借其發(fā)行準貸記卡產(chǎn)品所積累的經(jīng)驗，把銀行卡應(yīng)用于儲蓄領(lǐng)域，由此產(chǎn)生了電子儲蓄存折---借記卡。隨后，各大商業(yè)銀行利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，實現(xiàn)了借記卡的異地聯(lián)網(wǎng)，大大促進了借記卡的交易量，使得借記卡在居民社會經(jīng)濟生活中的支付作用日益突出?？傮w而言，我國銀行卡業(yè)的發(fā)展主要有以下幾個特點：

一是借記卡應(yīng)用范圍日益廣闊；二是信用卡的消費日益活躍。信用卡作為個人消費信貸工具，在居民消費支付中的角色日益醒目，人們使用貸記卡的活躍程度大大高于借記卡；三是銀聯(lián)卡境外受理環(huán)境逐步改善；四是銀行卡市場品牌格局逐步形成；五是銀行卡風險管理日益加強；六是相關(guān)法律法規(guī)日益完善。

據(jù)統(tǒng)計，自1998年以來，我國銀行卡發(fā)行量、交易額增長迅速，到2007年年底，全國的發(fā)卡量超過14.7億張，交易額超111萬億元。銀行卡在商戶中的銷售而產(chǎn)生的手續(xù)費支出，也由原來的微不足道上升為影響其利潤的重要因素。對銀行而言，銀行卡正成為其業(yè)務(wù)發(fā)展和效益增長的新亮點。

三、我國銀行卡業(yè)發(fā)展過程中存在的主要問題與挑戰(zhàn)

一是銀行卡在經(jīng)濟發(fā)展過程中的作用未得到充分發(fā)揮。截至2007底，我國各發(fā)卡機構(gòu)累計發(fā)卡14。7億張，信用卡8750萬張，占59.5%，ATM機超過12.3萬臺，POS機118萬臺，但與國外相比，持卡消費比例、用卡頻率、商戶普及率等指標與國外成熟的銀行卡市場相比，還存在較大差距，銀行卡的支付功能還未充分發(fā)揮，銀行卡的服務(wù)內(nèi)容還有待開發(fā)，因此，我國銀行卡在促進消費、推動經(jīng)濟增長方面所起作用非常有限。這與中國傳統(tǒng)的消費觀念、商業(yè)信用不夠發(fā)達、個人信用體系不健全等因素都有關(guān)。

二是業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標準不完善，多采用國外標準。銀行卡市場處于低層次的價格競爭階段，品牌意識、服務(wù)意識、自主創(chuàng)新意識較為缺乏。如果國內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)的標準、規(guī)范及產(chǎn)品創(chuàng)新都由國外跨國公司控制，所施行的制度受限于外國銀行卡的制度，在很大程度上就會影響外匯管理等金融監(jiān)管政策的有效性，削弱中國政府對個人支付體系的監(jiān)管效率，甚至威脅著我國個人支付體系的安全和穩(wěn)定，也會影響日后國民對本土銀行卡的接受情況。

三是銀行卡風險比較突出，風險管理水平有待提高。市場參與主體的風險防范意識不夠，商業(yè)銀行的內(nèi)控制度與風險防范制度尚不健全。商業(yè)銀行發(fā)放銀行卡后，對持卡人具體的使用行為缺乏監(jiān)管，單單依靠中央銀行的征信管理系統(tǒng)還不足以對卡的使用進行監(jiān)控，容易產(chǎn)生休眠卡，使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)風險加大，對商業(yè)銀行的經(jīng)營效益產(chǎn)生影響。

四是銀行卡發(fā)行的覆蓋面不廣。我國現(xiàn)有的銀行卡持有人大多數(shù)在城市，由于農(nóng)村信息基礎(chǔ)設(shè)施薄弱、商戶、銀行網(wǎng)點很少，ATM機、POS機只有零星布放，導致大多數(shù)農(nóng)民使用卡困難，即使宣傳再到位，沒有設(shè)施支持，農(nóng)民的辦卡積極還是調(diào)動不起來，從而造成農(nóng)村銀行卡市場的擱置，使銀行卡在農(nóng)村的發(fā)行量降低。

五是現(xiàn)行銀行卡法規(guī)制度不能適應(yīng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要，亟需修改完善。我國針對銀行卡發(fā)展的相關(guān)扶持政策不到位，有關(guān)立法沒有跟上，對信用卡犯罪的立法工作比較滯后，對信用卡犯罪的打擊力度不夠，也影響了信用卡市場的健康發(fā)展。

四、我國銀行卡業(yè)發(fā)展的應(yīng)對策略

一是學習國外先進的銀行卡服務(wù)經(jīng)驗，增加銀行卡的服務(wù)內(nèi)容。我國銀行卡業(yè)的發(fā)展比國外晚差不多一百年，并且受國內(nèi)金融市場發(fā)展和國情國力的制約，我國銀行卡的服務(wù)內(nèi)容遠小于國外的銀行卡業(yè)務(wù)。在我國，使用最多的是借記卡，與集消費、信貸、結(jié)算于一身的信用卡相比，借記卡的功能主要以存取款為主，信用卡的大多數(shù)功能借記卡無法使用。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)不斷提高銀行卡經(jīng)營管理能力，利用現(xiàn)有科技技術(shù)，借鑒國外先進的經(jīng)驗，豐富銀行卡品種和功能，為持卡人提供優(yōu)質(zhì)、安全、高效的服務(wù)，滿足持卡人多樣化的需求。研發(fā)適合我國經(jīng)濟發(fā)展形勢的銀行卡服務(wù)業(yè)務(wù)。二是完善業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標準。三是依法經(jīng)營，加強管理，降低經(jīng)營風險。四是開發(fā)農(nóng)村市場，增加銀行卡發(fā)行量。我國現(xiàn)有銀行卡持有群體主要集中在城鎮(zhèn)地區(qū)，農(nóng)村市場具有很大的開發(fā)潛力。努力擴大銀行卡在農(nóng)村的受理范圍，積極推動銀行卡在農(nóng)村的推廣使用；加快經(jīng)濟活躍、有發(fā)展?jié)摿Φ某擎?zhèn)的特約商戶的發(fā)展；增加ATM機、POS機的數(shù)量，加強對商戶的引導，提高機具利用效率；加強與工商、稅務(wù)、公用事業(yè)單位合作，促進銀行卡在與農(nóng)民生活密切的相關(guān)領(lǐng)域的應(yīng)用；加大銀行卡使用知識的宣傳，增強農(nóng)民的用卡意識；按照農(nóng)村銀行卡的使用情況，制定適用于農(nóng)村銀行卡使用的收費標準，按照物美價廉的營銷方式，增加農(nóng)村銀行卡的發(fā)行量。

參考文獻

[1]辛樹森，銀行卡，北京，中國金融出版社，2007

[2]劉廷煥，萬建華，中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究報告，上海文化出版社，2006

[3]羅清和，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀、存在的問題及對策思考，金融與經(jīng)濟，2005

第7篇

【關(guān)鍵詞】社會需求 金融專業(yè) 教學改革

自改革開放以來，我國的市場經(jīng)濟得以迅猛發(fā)展，而這也成為我國金融業(yè)發(fā)展的重要推動力。這也就使得我國金融市場對于人才的需求在數(shù)量和綜合素質(zhì)上都提出了更為高層次的要求。通常來說，金融專業(yè)人才主要源自于金融學校。然而，由于我國傳統(tǒng)教育體制的限制，致使許多的學生無法在畢業(yè)后立即找到合適的工作。因此，學校所培養(yǎng)的學生要想盡快的適應(yīng)社會的發(fā)展，就必須對學校的教學進行有效的改革。

一、金融專業(yè)教學改革的必要性

（一）教育目標的要求

我國的教育目標是培養(yǎng)出與社會實際需求相適應(yīng)的高素質(zhì)人才，而實踐教學是應(yīng)用型高等教育的重要組成部分，是培養(yǎng)學生溝通、協(xié)調(diào)、合作等綜合素質(zhì)的有效途徑，對構(gòu)成學生的合理知識、智能結(jié)構(gòu)，啟迪學生思維、綜合運用知識和技能解決實際問題的能力發(fā)揮著重要作用。因此，應(yīng)通過加強應(yīng)用實踐能力的培養(yǎng)有助于創(chuàng)造有特色的金融教學模式，提高學生的就業(yè)競爭力。

（二）金融專業(yè)自身特點的需要

金融學科是一門集理論、實務(wù)、技能于一體的邊緣學科和綜合性學科，具有很強的應(yīng)用性、綜合性、操作性。如證券投資分析這門課程，有關(guān)證券投資的內(nèi)容具體反映在證券市場上各個主體交易的過程中，如果單純依靠理論教育學生晦澀的理論知識的理論，學生無法真正體會到證券交易的真正操作流程和理論的實際意義。所以，只有加強實踐教學，讓學生進行具體的模擬操作或?qū)嶋H操作，才能改變學生對證券投資分析知識掌握時的刻板僵化現(xiàn)象，才能讓學生對證券投資有切實的體會和感受，真正掌握證券投資分析的方法和技，掌握實際技能術(shù)。

（三）社會需要的人才方向的必然

據(jù)調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)的用人單位更加強調(diào)員工的實踐能力和動手能力，學生的學歷卻要排在而這之后。由此可以看出，金融類院校在培養(yǎng)學生時，必須要打破重視理學的傳統(tǒng)的教育，而是以社會實際的人才為導向。此外，各高校還可以根據(jù)崗位的所需，設(shè)立專門、專項的院系、專業(yè)，以達到培養(yǎng)高素質(zhì)、高專業(yè)的金融人才的目標。

二、金融教學中的問題

（一）人才培養(yǎng)目標與社會需求存在一定程度上的偏差

在金融業(yè)日益繁榮的今天，社會對于金融人才的要求也變得越來越細化、越來越專業(yè)。這就意味著社會對于人才的需求已不再僅僅局限于學歷，而是更加注重人才的實踐能力，以滿足金融市場的操控要求。在此方面上我國應(yīng)當多多借鑒西方國家的經(jīng)驗，他們在注重培養(yǎng)學生基礎(chǔ)理論的同時，同樣注重學生的實際工作能力培養(yǎng)。這樣的一種教學方式，將學生的知識與能力糅合到一起，必然會對經(jīng)濟與社會的發(fā)展做出更為巨大的貢獻。然而，我國高校對于金融人才的培養(yǎng)上，往往只重視理論知識的學習，對于學生的實踐能力要求較低。這樣培養(yǎng)出的學生，在動手實踐和創(chuàng)新能力上都存在著巨大的欠缺，無法滿足社會的需求。

（二）課程設(shè)置落后于社會需求

金融類的高校一般都將學生的培養(yǎng)目標定位于銀行、證券、保險等金融領(lǐng)域的經(jīng)營管理與服務(wù)，培養(yǎng)他們掌握經(jīng)濟、金融方面的基本知識、業(yè)務(wù)和技能，熟悉國家經(jīng)濟、金融法律法規(guī)。雖然學校的定下的培養(yǎng)方向無可厚非，但仔細想來就會發(fā)現(xiàn)這樣的目標過于寬泛。學校想通過短短的幾年內(nèi)就將一個學生培養(yǎng)成一個全才是不現(xiàn)實的。只為就業(yè)而設(shè)置的課程，往往會阻礙學生在這一領(lǐng)域的發(fā)展，造成學生的專業(yè)不精。

（三）創(chuàng)新內(nèi)容欠缺

隨著經(jīng)濟的高速發(fā)展，金融業(yè)日益滲透到社會經(jīng)濟的各個方面，使得銀行、證券、保險等金融領(lǐng)域和社會經(jīng)濟緊密結(jié)合在一起。而這些金融行業(yè)又是市場經(jīng)濟中最活躍的部分，這也就決定了金融學是一門開放性學科。它的內(nèi)容要跟隨時代的步伐。然而，目前高校的教學體系只是簡單繼承了傳統(tǒng)的金融教學體系，沒有將創(chuàng)新理念完美地滲透到教學內(nèi)容中，以至于使得高校培養(yǎng)的學生在創(chuàng)新環(huán)節(jié)上非常的欠缺，導致他們在具體的操作中只能因循守舊，而無法突破創(chuàng)新。

（四）教學模式缺乏科學性

先進的教學方式是教學質(zhì)量的保證。我國金融類高校的教學方式受傳統(tǒng)的影響還停留在“填鴨式”的教學模式中，對理論知識點的理解還只是簡單地記憶與背誦。這就必然會限制學生自主性學習，也將無法提高學生的能力。據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，畢業(yè)學生進入工作崗位后，大都需要從頭學習基本知識，造成了資源的浪費，使得當代學校教育陷入與社會需求的斷層的窘地。

三、金融專業(yè)教學改革措施

（一）轉(zhuǎn)變教學觀念

金融學教師應(yīng)改變職業(yè)觀念，從枯燥單一的傳授知識中解放出來，以加強學生能力和培養(yǎng)素質(zhì)為目標。對于傳統(tǒng)的金融學授課，只從基礎(chǔ)知識或知識面入手，從而忽略了其金融學本身對于深度和廣泛度的探究，繼而導致當代學生對于該學科的學習具有單一性和片面性，簡而言之，不實用。對于學生授課，應(yīng)回歸因材施教的道路，不同學生具有不同的特質(zhì)和學習習慣、熱情。這就需要老師打破原有的授課方式，以金融理論與金融實務(wù)知識相結(jié)合、教師主體與學生主體辯證統(tǒng)一、知識傳授、能力培養(yǎng)和素質(zhì)三位一體的教學模式，真正學之有用。

（二）更新教學內(nèi)容

當今社會，是信息高度膨脹，經(jīng)濟飛速發(fā)展，原有的教學內(nèi)容已不足以支撐起現(xiàn)如今的金融學學習范疇，對于金融學教學內(nèi)容的設(shè)計和金融學教學內(nèi)容的選擇要進行重大改革。在金融教學內(nèi)容上，要設(shè)計一個科學合理的、規(guī)范的課程體系。由于社會經(jīng)濟和金融發(fā)展，對金融人才也提出了更加嚴格的要求。就學校而言，要提供多種教學平臺，使宏觀金融和微觀金融相結(jié)合，學科的發(fā)展應(yīng)當緊跟時展的潮流，切實立足于當金變幻莫測的市場變化。加強學科間的緊密聯(lián)合，以培養(yǎng)全方位，多層次的金融人才而努力。

（三）理論教學與實踐教學相結(jié)合

金融學是理論和實務(wù)相結(jié)合的一門綜合性學科，這就意味著實踐教學與理論教學在金融學專業(yè)教學中起著同樣重要的作用。邀請知名教授專家到校進行學術(shù)研究，舉辦講座類活動，增強交流。進行模擬實行，切實在情景交流活動中深刻體會到金融學方方面面，身臨其境。讓學生更快地吸收理解知識。做好論文指導及就業(yè)指導，對于學生規(guī)劃等方面提出切實可行的建議，把握住主體觀念，引導學生。

（四）創(chuàng)新教學方式

提高金融學上課的課堂效率，轉(zhuǎn)變授課模式，以生動活潑身臨其境的素質(zhì)類教學，提高學生上課熱情，隨著現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù) 的不斷發(fā)展，教師還要充分的利用這一科學成果，加強制作和使用課件教學的能力，激發(fā)學生們的學習熱情，引導學生正確的思考，不斷的挖掘?qū)W生的學習的潛力增強接受知識的效率，以小組討論式，探究式、模擬式教學，深入到學生周圍，貼切的表現(xiàn)金融學的獨特魅力和準確用途。

（五）立足社會需要

制定切實可行的金融學專業(yè)教學，就必須要依照市場發(fā)展進行調(diào)整，這樣才能夠滿足企業(yè)對高素質(zhì)復合型、應(yīng)用型金融人才培養(yǎng)的需求。在授課的同時不忘與課程考核相結(jié)合，不斷跟進學生接受知識的步子，全面掌握學生動態(tài)，考學結(jié)合，不僅督促學生完成對該學科的理解，也是檢驗教師教學成果的重要手段?？己酥贫葢?yīng)注意與平時表現(xiàn)，考勤制度，最終期末成績等相掛鉤，綜合而全面的檢測學生在校學生的成果和熱情。建立全學科、合理的教學體系，以培養(yǎng)全方位高素質(zhì)人才而努力。

四、結(jié)語

學校教育人才的實質(zhì)目標，是培養(yǎng)出符合時展，滿足社會需求的人才。因此，金融專業(yè)的教學，必須立足于社會需要，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)、陳舊的教學觀念、教學方式，并要適時對教學內(nèi)容進行更新，這樣才能培養(yǎng)出順應(yīng)時代潮流的人才。同時也是解決目前金融專業(yè)畢業(yè)學生的就業(yè)問題的重要途徑?？偠灾?，金融專業(yè)，這一具有開放性、時代性和創(chuàng)新性的學科，必須以社會的需求為著眼點，并時刻關(guān)注時代的變遷，之后對金融教學做出科學的改革，才能最終達到培養(yǎng)出的學生是與時俱進的新型專業(yè)人才。

參考文獻

[1]劉磊.基于社會需求的金融專業(yè)教學改革探析[J].金融理論與教學，2011，（4）：38-39.

第8篇

論文摘要：本文就我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品市場營銷現(xiàn)狀存在的問題，提出了改善我國金融產(chǎn)品市場營銷的建議與對策。 

 

隨著全球金融一體化進程的加快，中國金融業(yè)面臨的競爭日趨激烈，商業(yè)銀行必須牢牢掌握發(fā)展的主動權(quán)，積極推行市場營銷策略，占據(jù)競爭的制高點。當前，我國金融企業(yè)迫切需要樹立市場營銷觀念，需要以市場營銷理論指導其經(jīng)營活動。 

一、我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品市場營銷的現(xiàn)狀 

當前，在我國商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品市場營銷管理中還存有許多問題。 

(一)商業(yè)銀行缺乏產(chǎn)品創(chuàng)新和市場營銷的宏觀條件。從宏觀層面來看，目前我國金融業(yè)的最大一個特點就是分業(yè)經(jīng)營，國家對金融業(yè)實行嚴格的分業(yè)管理。《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行只能從事銀行業(yè)務(wù)，這種局面極大地限制了商業(yè)銀行利用各種金融工具進行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新活動，從而讓一些有能力進行金融創(chuàng)新、有意識開展金融市場營銷的銀行在采取任何創(chuàng)新行為之前必須反復考慮可能引發(fā)的法律糾紛和政府干預(yù)，從而延遲了其市場營銷的進程。 

(二)商業(yè)銀行的營銷管理機制不健全。缺乏規(guī)范的組織和系統(tǒng)的規(guī)劃，銀行整體營銷意識不強。盡管某些銀行機構(gòu)已經(jīng)進行了一些營銷創(chuàng)新，但總體而言，由于缺乏對西方先進的市場營銷理論的研究和運用，多數(shù)銀行機構(gòu)都還沒有設(shè)置專門的營銷管理機構(gòu)和配置專職從事金融市場營銷管理的人員，其市場營銷活動還只是一種分散、間斷的行為，缺乏系統(tǒng)性。 

(三)商業(yè)銀行營銷觀念不強。商業(yè)銀行營銷觀點還停留在低層次的水平上，還沒有形成以顧客為導向來轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念。在這種環(huán)境中，金融產(chǎn)品市場營銷往往只是意味著廣告和公共關(guān)系。這種狀態(tài)顯然不能適應(yīng)整個銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境的改變。20世紀90年代以來，我國商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境已發(fā)生了很大變化，已從賣方市場轉(zhuǎn)變?yōu)橘I方市場。同時，銀行業(yè)內(nèi)普遍出現(xiàn)利潤幅度降低、銀行全國性和國際性擴張、銀行業(yè)內(nèi)外競爭日益加強、新的銀行技術(shù)不斷誕生和應(yīng)用等新現(xiàn)象。在這種環(huán)境下，銀行紛紛采取各種競爭方法來尋求新的顧客市場。這種變化要求商業(yè)銀行改變傳統(tǒng)的以廣告和公關(guān)為主要內(nèi)容的營銷理念，轉(zhuǎn)而形成以適應(yīng)買方市場特征為核心的營銷理念。 

(四)金融市場營銷的內(nèi)部統(tǒng)計不夠成熟。我國商業(yè)銀行還沒能真正成為現(xiàn)代意義的金融企業(yè)，從而影響了銀行從企業(yè)的角度出發(fā)來開展市場營銷?，F(xiàn)代金融企業(yè)是自主經(jīng)營、自我發(fā)展、自負盈虧、自擔風險的企業(yè)，它是我國金融改革的方向。然而現(xiàn)實的情況卻是在整個金融業(yè)中行政的陰影還揮之不去。作為金融企業(yè)之一的商業(yè)銀行也不例外，還缺乏在買方市場已經(jīng)形成的市場形勢下，采取主動性的競爭來獲得市場競爭主動權(quán)的動機和行為。特別是國有商業(yè)銀行，其國有全資的股權(quán)結(jié)構(gòu)使得它們在建立現(xiàn)代企業(yè)制度上遠遠落后于其它類型的商業(yè)銀行?，F(xiàn)實告訴我們，商業(yè)銀行要想求得生存與發(fā)展，必須通過競爭促使其金融產(chǎn)品隨買方市場需求的變化而不斷地完善和創(chuàng)新。 

(五)商業(yè)銀行的產(chǎn)品技術(shù)含量低，缺乏特色。盡管一些金融機構(gòu)，包括一些商業(yè)銀行已采取了某些新措施，開發(fā)了一些新產(chǎn)品，但就整體而言，其產(chǎn)品的技術(shù)含量普遍較低，缺乏特色定位。近年來，不少金融機構(gòu)在資產(chǎn)與負債業(yè)務(wù)方面開辦了一些新的業(yè)務(wù)，使產(chǎn)品形式和內(nèi)容日益豐富。然而由于產(chǎn)品缺乏特色，內(nèi)容雷同，無法形成有力的競爭優(yōu)勢。另外，由于新產(chǎn)品技術(shù)含量低，人工操作的環(huán)節(jié)過多，因此使得產(chǎn)品創(chuàng)新成本高，反而降低了利潤率。 

(六)營銷策略的制定不夠規(guī)范。一個完整的市場營銷戰(zhàn)略計劃包括：戰(zhàn)略目標、資源分配、營銷計劃、戰(zhàn)略執(zhí)行進度計劃、費用預(yù)算和控制方法等。而目前我國商業(yè)銀行在制定市場營銷策略時往往考慮不夠全面，或是戰(zhàn)略目標的不明確、或是缺乏進度的安排，要不然就是在開發(fā)完新產(chǎn)品后才發(fā)現(xiàn)其費用成本遠遠超出了預(yù)算。這種狀況使得商業(yè)銀行無法順利展開其市場營銷活動。 

二、改善我國金融市場營銷的建議與對策 

面對這樣的局面，為了適應(yīng)加較為激烈的市場競爭，我們必須采取一系列的應(yīng)對措施，以保證商業(yè)銀行整體盈利能力和競爭力的提高，從而保證我國宏觀金融體系的穩(wěn)定。 

(一)創(chuàng)造良好的宏觀金融環(huán)境。必須從加快金融體制改革的進程出發(fā)，提高商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，建立適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟環(huán)境的金融法律和金融政策，從而為商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新及其相關(guān)的市場營銷活動能夠健康、有序地發(fā)展提供必要的支撐系統(tǒng)。 

(二)加強金融市場營銷理論研究。針對當前經(jīng)營觀念落后、營銷意識不強的狀況，商業(yè)銀行的管理層必須對市場競爭有清醒的認識，加強對市場營銷理論的研究，不斷提高、強化市場營銷意識，在銀行內(nèi)部樹立充分滿足客戶需求和建立全員、全部門、全過程的市場營銷理念。由于金融產(chǎn)品本身所具有的無形性和易模仿性，因此，商業(yè)銀行所提供的各種金融產(chǎn)品的差別就在于其服務(wù)質(zhì)量和顧客對該服務(wù)的滿意度上。這表明，充分滿足客戶的需求就成為各家銀行競爭的關(guān)鍵。為此，商業(yè)銀行在推行以客戶需求為導向的市場營銷理念過程中，必須充分調(diào)動其內(nèi)部各部門以及每一位員工的積極參與性，從而在開發(fā)、設(shè)計和推廣其金融產(chǎn)品的整個過程中全面貫徹其營銷觀。這樣，商業(yè)銀行才能在內(nèi)部緊密協(xié)作的基礎(chǔ)上滿足市場需要，最終實現(xiàn)企業(yè)的發(fā)展。 

(三)積極開發(fā)新型的金融產(chǎn)品。在做好已有的存、貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，應(yīng)順應(yīng)顧客消費多樣化發(fā)展的方向，不斷開辟新的金融工具，推出新的金融產(chǎn)品。在經(jīng)濟系統(tǒng)中，總是存在著各種各樣的需求動機。隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，經(jīng)濟系統(tǒng)中的不確定因素也大量增加。因此，如何降低風險并提高資產(chǎn)的流動性成為廣大客戶日益增長的需求。同時，面對經(jīng)濟系統(tǒng)中新的投資機會，銀行客戶對新的信貸手段和權(quán)益生成的需求也與日劇增。面對這種新的發(fā)展形勢，商業(yè)銀行有必要在現(xiàn)有的經(jīng)濟條件下，充分利用各種現(xiàn)有的金融工具來進行創(chuàng)新。比如商業(yè)銀行可以與其它金融機構(gòu)合作，加強銀保、銀證合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，推出新型產(chǎn)品和服務(wù)，從而提升競爭實力。同時，在開發(fā)新型金融產(chǎn)品的過程中，還應(yīng)做到高起點，高技術(shù)，大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行等新型產(chǎn)品，以適應(yīng)現(xiàn)代知識經(jīng)濟和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的發(fā)展要求。 

(四)制定出市場營銷的短期與長期戰(zhàn)略。首先，從短期來看，應(yīng)根據(jù)已有產(chǎn)品的特點制定正確的營銷戰(zhàn)略。對金融產(chǎn)品所處的生命周期的不同階段，制定相應(yīng)的營銷策略。比如在金融產(chǎn)品的導入期采取高價格高促銷的經(jīng)營策略，在產(chǎn)品的成熟期則采取開拓新市場和提高產(chǎn)品質(zhì)量的策略等。其次，從長期來看，在營銷戰(zhàn)略的制定上，必須做到超前性。所謂超前性是指商業(yè)銀行在滿足客戶現(xiàn)有需求的基礎(chǔ)上，應(yīng)從對經(jīng)濟系統(tǒng)和市場的動態(tài)分析中發(fā)現(xiàn)即將出現(xiàn)的需求意愿，并以最新的技術(shù)和理論將這一需求的發(fā)展趨勢轉(zhuǎn)變?yōu)樾滦徒鹑诋a(chǎn)品，為客戶作出解釋，從而引導客戶從該種產(chǎn)品的潛在需求者成為現(xiàn)實的需求者。由于金融產(chǎn)品自身的特點，因此，超前性必須始終貫穿于長期戰(zhàn)略的制定過程中。 

(五)要在原有經(jīng)營范圍之外，大力發(fā)展表外業(yè)務(wù)。由于金融機構(gòu)之間競爭日趨激烈，政府對金融機構(gòu)監(jiān)管力度不斷加大，商業(yè)銀行從傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)上獲得的利潤正呈日益減少的趨勢，這就要求商業(yè)銀行不斷開辟新的利潤來源，發(fā)展表外業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)的開展是銀行經(jīng)營多樣化的表現(xiàn)，它一方面能改善銀行資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)的質(zhì)量；另一方面還能分散銀行的經(jīng)營風險。 

(六)大力培養(yǎng)金融市場營銷人才。要大力實施人才戰(zhàn)略，培養(yǎng)銀行自己的客戶經(jīng)理，以提高促銷效率。現(xiàn)代營銷管理的中心已從過去的對物的管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷θ瞬诺囊M、培養(yǎng)和使用。在這個轉(zhuǎn)變過程中，銀行客戶經(jīng)理的作用正日益凸現(xiàn)?？蛻艚?jīng)理作為具有知識綜合性、邊緣性和多樣特征的管理人員，應(yīng)有目的、有針對性地向不同的顧客群傳遞理念性和情感性的產(chǎn)品，以適應(yīng)當代以顧客為核心的市場競爭。在此過程中，客戶經(jīng)理所要做的一個重要工作就是進行市場細分。市場細分可以使銀行服務(wù)滿足不同顧客的需要。市場細分的層次越多，銀行對客戶的了解就越準確。銀行就可以按照被細分的市場業(yè)務(wù)規(guī)模來確定其下一步經(jīng)營策略；另外，市場細分工作有利于幫助發(fā)現(xiàn)新的待開發(fā)市場，做好市場定位。通過市場細分，可以發(fā)現(xiàn)，在目前新的經(jīng)濟環(huán)境下，銀行卡業(yè)務(wù)、消費信貸業(yè)務(wù)、個人理財業(yè)務(wù)以及網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)等都是一些新興的市場業(yè)務(wù)。因此，客戶經(jīng)理所要做的就是緊緊圍繞新興市場的發(fā)展方向來開展其與客戶的交流。由此可見，當前商業(yè)銀行的市場營銷工作已對客戶經(jīng)理提出了很高的要求，這就需要銀行必須實施人才戰(zhàn)略，為自己的發(fā)展提供后備軍，從而在新一輪競爭中占據(jù)優(yōu)勢并取得成功。 

三、結(jié)語 

在市場經(jīng)濟條件下，作為企業(yè)的商業(yè)銀行必須改變以往只強調(diào)社會效益，不考慮自身效益的原則，轉(zhuǎn)而以追求利潤最大化，以效益性、安全性和流動性為經(jīng)營原則，并在此前提下服務(wù)于社會。因此，同其他類型的企業(yè)一樣，商業(yè)銀行在市場經(jīng)濟的環(huán)境中，必須重視市場營銷的重要性。作為金融機構(gòu)之一的商業(yè)銀行的營銷活動是一種確定并刺激對銀行產(chǎn)品的需求過程。因此，銀行市場營銷觀念的核心應(yīng)該是以銀行金融產(chǎn)品市場需求為出發(fā)點，開發(fā)、設(shè)計、經(jīng)營其產(chǎn)品，以滿足客戶的需求，并最終實現(xiàn)銀行的利益。 

 

參考文獻： 

[1]亞瑟·梅丹.金融服務(wù)營銷學.中國金融出版社,2006.