發(fā)布時間：2023-03-20 16:15:34
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的保險行業(yè)發(fā)展論文樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
【關(guān)鍵詞】能力型人才培養(yǎng)模式醫(yī)療保險專業(yè)課程設(shè)置
【中圖分類號】G642.0【文獻標識碼】A【文章編號】2095-3089（2018）06-0011-02
成都中醫(yī)藥大學(xué)醫(yī)療保險本科專業(yè)開設(shè)于2001年，至今已有15年辦學(xué)歷史，累計培養(yǎng)專業(yè)人才800余人，畢業(yè)生主要進入商業(yè)保險公司、政府醫(yī)保部門、醫(yī)院醫(yī)?？剖?、醫(yī)藥企業(yè)及其他相關(guān)領(lǐng)域和行業(yè)。我校醫(yī)療保險專業(yè)在西部地區(qū)創(chuàng)建較早，創(chuàng)建初期借鑒東部地區(qū)部分高校的辦學(xué)思路，重點考慮依托醫(yī)學(xué)院校優(yōu)勢學(xué)科，即借助醫(yī)學(xué)院校的醫(yī)藥類學(xué)科優(yōu)勢，突出醫(yī)學(xué)院校開辦醫(yī)療保險專業(yè)的特色。2017年，適逢教育部專業(yè)評估工作，本文基于兩屆畢業(yè)生的問卷調(diào)查，對專業(yè)課程設(shè)置及專業(yè)發(fā)展方向展開討論，希望對課程設(shè)置調(diào)整提供參考，進一步明確辦學(xué)方向，特顯辦學(xué)優(yōu)勢，提高培養(yǎng)質(zhì)量，滿足行業(yè)和社會發(fā)展對人才的需求。
一、研究思路及方法
見表1，調(diào)查對象包括2012級、2013級醫(yī)療保險專業(yè)畢業(yè)生。問卷內(nèi)容包括實習(xí)單位、就業(yè)單位，采取打分法對24門課程及三個實踐環(huán)節(jié)打分，分值1～4分，1分表示不重要，4分表示很重要。同時，鼓勵學(xué)生提出自己對課程設(shè)置的建議。共有84人完成調(diào)查問卷，其中2012級超過60%，2013級超過80%，收集到37條建議，可以反映班級整體狀況。
二、數(shù)據(jù)描述
1.實習(xí)及就業(yè)單位分布狀況
醫(yī)療保險專業(yè)包括兩個實習(xí)環(huán)節(jié)，第一次是臨床見習(xí)，見習(xí)單位學(xué)院統(tǒng)一安排，見習(xí)單位為醫(yī)院臨床科室，第二次是畢業(yè)實習(xí)，實習(xí)單位由學(xué)生自主聯(lián)絡(luò)，鼓勵實習(xí)單位與就業(yè)單位一致。表2顯示，2012級實習(xí)就業(yè)單位一致性明顯高于2013級，一致性比例達到80%，保險行業(yè)就業(yè)實習(xí)比例為遠高于2013級，76.00%，2013級在衛(wèi)生行業(yè)實習(xí)就業(yè)比例明顯高于2012級，衛(wèi)生行業(yè)實習(xí)比例50.00%，就業(yè)比例27.78%，醫(yī)院仍然存在編制緊張的問題。
2.課程分值分布狀況
重要性自評打分調(diào)查涉及理論課程與實踐課程兩部分，理論課程和實踐課程各自包括三個模塊。理論課程模塊包括醫(yī)學(xué)類課程、保險類課程和管理類課程三個模塊。醫(yī)學(xué)類課程包括醫(yī)學(xué)類課程和疾病分類學(xué)，醫(yī)學(xué)類課程采取集合處理。保險類課程包括保險學(xué)原理、人壽與健康保險、社會保險、社會醫(yī)療保險學(xué)等。管理類課程包括管理學(xué)基礎(chǔ)、衛(wèi)生管理學(xué)、醫(yī)院管理學(xué)、財務(wù)會計學(xué)等課程。實踐課程模塊包括臨床見習(xí)、畢業(yè)實習(xí)和畢業(yè)論文三個部分。
（1）三個知識板塊總體情況
醫(yī)療保險專業(yè)知識板塊包括醫(yī)學(xué)類、管理類、保險類和實踐類課程。四類課程構(gòu)成醫(yī)保專業(yè)的理論知識模塊和實踐知識模塊。表3顯示，對于醫(yī)學(xué)課程和實踐類課程打分高，尤其是醫(yī)學(xué)類課程，兩個年級都認為非常重要，管理類打分在四類課程中最低。2013級學(xué)生打分普遍高于2012級學(xué)生，可能與學(xué)風(fēng)有關(guān)系。
（2）醫(yī)學(xué)類課程得分高
醫(yī)療保險專業(yè)醫(yī)學(xué)類課程包括基礎(chǔ)醫(yī)學(xué)和臨床醫(yī)學(xué)?；A(chǔ)醫(yī)學(xué)包括解剖學(xué)、組織學(xué)與胚胎學(xué)、病理學(xué)、藥理學(xué)等，臨床醫(yī)學(xué)包括內(nèi)科學(xué)、外科學(xué)、婦科學(xué)和兒科學(xué)，以及疾病分類學(xué)。醫(yī)學(xué)類課程得分高于其它課程板塊，醫(yī)學(xué)類課程打分都高于1分。疾病分類學(xué)打分較高，2013級高于2012級。
（3）管理類課程得分偏低
醫(yī)療保險專業(yè)管理類知識板塊包括管理學(xué)基礎(chǔ)、衛(wèi)生管理學(xué)、衛(wèi)生經(jīng)濟學(xué)、醫(yī)院管理學(xué)、財務(wù)會計學(xué)等課程。表5顯示管理類課程得分都低于3分，低于醫(yī)學(xué)類課程，2012級整體平均得分在2.24分，2013級得分2.82分。管理學(xué)打分都高于1分，2013級打1分的比例在各門課程中都明顯少于2012級。2012級對此類課程打1分的比例較高。
（4）專業(yè)類課程得分較高
醫(yī)療保險專業(yè)保險類課程包括保險學(xué)原理、保險法、人壽與健康保險等課程，保險類課程屬于專業(yè)課程。表6顯示保險類課程得分2013級都在3.40分以上，2012級得分在2.80-3.08之間，得分高于管理類課程，低于醫(yī)學(xué)類課程。2012級對此類課程打1分的比例低于其對管理類課程的評價，仍然高于2013級打1分的同學(xué)的比例。
（5）實踐類課程分值分布
醫(yī)療保險專業(yè)實踐教學(xué)主要包括臨床見習(xí)、畢業(yè)實習(xí)、畢業(yè)論文。表7顯示，除了畢業(yè)論文之外，臨床見習(xí)和畢業(yè)實習(xí)打分高，高于對理論課程的評價。2012級與2013級差別不大，甚至2012級臨床見習(xí)打分高于2013級，與針對理論課程的打分完全不同。值得關(guān)注的是畢業(yè)論文，打分不高，尤其是2012級平均2分，其中有10人打1分，說明學(xué)生對畢業(yè)論文的重要性評價較低。
三、數(shù)據(jù)分析及思考
1.基礎(chǔ)醫(yī)學(xué)課程的重要性不言而喻
根據(jù)醫(yī)保專業(yè)的培養(yǎng)目標以及培養(yǎng)時限，該專業(yè)對醫(yī)學(xué)基礎(chǔ)知識主要以了解為主，醫(yī)保專業(yè)設(shè)置的醫(yī)學(xué)類課程普遍存在課時少、種類不全的特點。醫(yī)學(xué)類課程學(xué)習(xí)難度大，課時少導(dǎo)致教學(xué)進度快而體系不完整，學(xué)生學(xué)習(xí)難度大，畏難情緒嚴重。畢業(yè)生在經(jīng)過畢業(yè)實習(xí)或工作之后，回顧性調(diào)查時給予醫(yī)學(xué)類課程很高的重要性分值，說明學(xué)生從工作中切實感受到醫(yī)學(xué)知識的重要性。
2.畢業(yè)論文的重要性評價得分偏低
畢業(yè)論文是醫(yī)保專業(yè)實踐類課程的核心部分。近年來，畢業(yè)生論文質(zhì)量每況越下，數(shù)據(jù)性文章寫作中不乏數(shù)據(jù)造假現(xiàn)象，且無有效辦法完全杜絕此類學(xué)術(shù)不端問題。畢業(yè)論文是在畢業(yè)實習(xí)工作期間開展的工作，學(xué)生由校園生活過渡到工作環(huán)節(jié)，普遍存在工作壓力大，精力有限，加之在校期間缺乏寫作和科研鍛煉，科研能力不足，論文完成時間緊張，無法有效開展社會調(diào)查，導(dǎo)致論文質(zhì)量不高，學(xué)生對畢業(yè)論文寫作積極性不高。
3.管理類課程的重要性評分普遍不高
實踐類課程、管理類課程和醫(yī)學(xué)類課程，管理類課程重要性評價得分最低。在培養(yǎng)目標設(shè)置中，醫(yī)學(xué)類、管理類和保險類同等重要，醫(yī)學(xué)類和管理類是保險類的兩翼，這兩類知識是中醫(yī)藥類大學(xué)醫(yī)療保險專業(yè)的競爭優(yōu)勢所在，也體現(xiàn)學(xué)科發(fā)展的特色。所以，我們需要逐步提高學(xué)生的認識，相對于醫(yī)學(xué)類和保險類知識直接體現(xiàn)在技能方面，管理類知識在工作實踐中作用的體現(xiàn)比較慢。
四、培養(yǎng)能力型醫(yī)保人才的對策建議
1.醫(yī)學(xué)類課程需要增強科學(xué)性和系統(tǒng)性
在課程建議中，2012級學(xué)生有2人提及“增強醫(yī)學(xué)知識”，該學(xué)生在保險公司理賠崗工作。2013級有8人提出建議，要求增強醫(yī)學(xué)知識的深度和廣度，醫(yī)學(xué)授課老師應(yīng)該提高要求。在當(dāng)前學(xué)時空間內(nèi)，應(yīng)該加強醫(yī)學(xué)課程設(shè)置的科學(xué)性和系統(tǒng)性，適當(dāng)延長醫(yī)學(xué)課程的學(xué)時，專業(yè)所在學(xué)院應(yīng)該加強與醫(yī)學(xué)課程老師（醫(yī)學(xué)院）的溝通，就醫(yī)保專業(yè)對于醫(yī)學(xué)知識的要求程度達成一致意見，雙方共同明確醫(yī)學(xué)課程的學(xué)習(xí)要求。
2.管理類課程需要調(diào)整學(xué)時和課程門類
學(xué)生建議中，對于管理類課程的建議較少，只有一位同學(xué)提及“減少管理類課程門類”。學(xué)生對管理類課程普遍評價不高，這值得思考，是否應(yīng)該削減相關(guān)課程，或者降低學(xué)時數(shù)，或者調(diào)整為選修課，需要穩(wěn)妥處理。預(yù)判保險行業(yè)發(fā)展趨勢，保險營銷將成為行業(yè)發(fā)展的基石，因此需要增加營銷、商務(wù)談判、消費心理學(xué)等課程。
3.畢業(yè)論文環(huán)節(jié)需要重新設(shè)計或取消
在三類課程體系中，學(xué)生對實踐類課程重要性評價最高，實踐課程的重要性不言而喻，但畢業(yè)論文評分低值得關(guān)注。首先，畢業(yè)論文的學(xué)分只有2分，這與學(xué)生的工作量相比完全不相稱，通過調(diào)查、撰寫、修改、答辯等過程，工作量非常大，因此考慮提高學(xué)分。其次，畢業(yè)論文由單個人完成，在問卷設(shè)計、調(diào)查和撰寫等過程中非常困難，學(xué)生針對調(diào)查的畏難情緒，建議開展團隊工作方式，以小組的形式來開展論文寫作。最后，可以由學(xué)生選擇寫作畢業(yè)論文或畢業(yè)考試，提高畢業(yè)論文過程檢查，提高畢業(yè)論文的學(xué)分。
4.加強醫(yī)學(xué)類課程和保險類課程的銜接
目前，醫(yī)學(xué)課程和保險課程脫節(jié)嚴重，保險行業(yè)對醫(yī)學(xué)知識的需求不明確，保險醫(yī)學(xué)課程開發(fā)不夠，掌握保險知識又懂得醫(yī)學(xué)知識的教師人才缺乏，教材和師資匱乏，使得學(xué)生技能難以提高。高校需要與保險企業(yè)加強合作，校企合作搭建平臺，著力培養(yǎng)雙師型人才，或者開展技能培訓(xùn)，企業(yè)內(nèi)的核保核賠等專業(yè)技能培訓(xùn)前移到高校課堂，實現(xiàn)研究型人才與技能型人才相結(jié)合的培養(yǎng)模式。
參考文獻：
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據(jù)保險專家對我國保險市場進行的前瞻性預(yù)測，保險業(yè)每年的增長速度可達到30%，預(yù)計這一趨勢將延續(xù)15～20年。保險業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，新增保險公司，銀行保險業(yè)務(wù)對人才的需求，社會保障體質(zhì)的發(fā)展都會增加市場對保險人才的需求。但是，保險人才市場面臨著數(shù)量和質(zhì)量的失衡。一方面需求與供給量嚴重失衡，造成保險業(yè)界不斷地挖墻腳現(xiàn)象；另一方面保險人才供給出現(xiàn)了崗位、經(jīng)驗和技能等方面的脫節(jié)，保險專業(yè)畢業(yè)生很難找到滿意的工作。因為保險公司招聘的崗位大多為營銷員，而畢業(yè)生由于存在行業(yè)和崗位偏見、缺乏人際關(guān)系、社會經(jīng)驗等，往往希望直接做管理、內(nèi)勤等，同時保險公司對人才的從業(yè)經(jīng)驗要求較高，而剛畢業(yè)的大學(xué)生不可能具備這些要求，出現(xiàn)嚴重的需求與供給質(zhì)的失衡。
保險專業(yè)實踐教學(xué)存在的主要問題
（一）對保險專業(yè)的就業(yè)崗位定位不準確。目前不少應(yīng)用型高校開設(shè)的保險專業(yè)培養(yǎng)目標不明確，不切合實際地拔高培養(yǎng)規(guī)格，導(dǎo)致保險專業(yè)學(xué)生學(xué)的專業(yè)知識和專業(yè)技能多而不精，不能滿足就業(yè)崗位的要求。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，保險行業(yè)的營銷崗位數(shù)占全部崗位數(shù)的80%，保險營銷崗位人力資源缺乏。應(yīng)用型高校保險專業(yè)的學(xué)生應(yīng)當(dāng)先定位于保險營銷而不是保險管理人員。
（二）實踐教學(xué)計劃不完善，考評體系不健全。根據(jù)我院保險方向2011年培養(yǎng)計劃，保險方面的相關(guān)課程有保險學(xué)原理、保險實務(wù)、保險精算、保險公司經(jīng)營管理、社會保險，缺少財產(chǎn)保險案例分析、人身保險案例分析，缺少保險單填制、保險銷售、保險理賠、保險查勘等實踐課程。保險專業(yè)的實踐教學(xué)計劃與專業(yè)理論教學(xué)計劃、其他金融專業(yè)的教學(xué)計劃等，都沒有明確的保險專業(yè)實踐教學(xué)目標。從整個教學(xué)計劃來看，其中只有大二暑假以后的實踐環(huán)節(jié)，但此環(huán)節(jié)多為學(xué)生自主選擇，所以效果并不佳。這關(guān)鍵是實踐教學(xué)各項管理制度不夠健全，特別是對實踐教學(xué)缺乏有效的管理與考核體系，學(xué)生暑期的實習(xí)更多的帶有應(yīng)付性，起不到真正的鍛煉、提高。同時，課程實習(xí)、社會實踐、畢業(yè)論文等環(huán)節(jié)是由不同老師來完成，缺乏統(tǒng)籌安排與協(xié)調(diào)，沒有完整的實踐教學(xué)體系。
（三）金融實驗室還有待完善。目前，我院金融控制中心已經(jīng)成為現(xiàn)代化的金融實驗室，具有了標準的證券投資模擬交易和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬操作系統(tǒng)，使學(xué)生能在實驗室即可獲得與證券公司相同的實時股市行情及相關(guān)信息，據(jù)此進行模擬投資實習(xí)，除了虛擬資金外，與實際投資完全一致。另外，具有完善的金融各領(lǐng)域的考證題庫，但缺少保險的實踐操作，比如保險單的填制，保險出單系統(tǒng)的模擬，保險理賠等的模擬操作。
（四）實踐教學(xué)環(huán)節(jié)脫鉤，教學(xué)方式單一，達不到實踐教學(xué)的目標。一方面我院保險方向缺乏完善的課程實驗、實習(xí)、課程論文、畢業(yè)論文體系，各環(huán)節(jié)相互脫鉤，實驗項目無法進行，教學(xué)課時得不到滿足；課程實習(xí)等過于形式化，主要依靠學(xué)生的自主選擇，缺乏有效的實習(xí)基地，所形成的論文很少深入實際進行調(diào)研，文章質(zhì)量不高。目前的實踐教學(xué)主要就是側(cè)重于案例教學(xué)，雖然能調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，提高學(xué)生分析問題、解決問題及口頭表達的能力，但終歸紙上談兵，與現(xiàn)實差距較大。
（五）保險專業(yè)教師缺乏社會經(jīng)驗與實踐經(jīng)驗。我院現(xiàn)有三名保險專業(yè)教師，一名是保險專業(yè)畢業(yè)，另外兩名是金融專業(yè)畢業(yè)，無任何保險公司從業(yè)經(jīng)驗。另外，學(xué)院管理體制使得老師難以有課余時間參與保險公司的實踐。教師在學(xué)生培養(yǎng)過程中處于主導(dǎo)地位，教師隊伍的質(zhì)量直接制約著人才培養(yǎng)的質(zhì)量。教師空有理論缺乏實踐，也難以教給學(xué)生符合行業(yè)發(fā)展的實踐經(jīng)驗。雖然專業(yè)基礎(chǔ)扎實，雖然備課充分，但難免照本宣科，泛泛而談，難以正確把握保險市場對人才的需求。
加強保險專業(yè)實踐教學(xué)途徑思考
（一）完善教學(xué)計劃和實踐考評體系。首先，要完善教學(xué)計劃，主要體現(xiàn)在案例分析課程及實踐教學(xué)環(huán)節(jié)、課程實習(xí)等，比如增加財產(chǎn)保險案例分析、人身保險案例分析課程等；其次，完善實踐考評體系，針對大二學(xué)生暑期的實習(xí)，一方面學(xué)院可事先聯(lián)系并指定實習(xí)地點，其次對于實習(xí)加大考核力度，通過嚴格的考核使得學(xué)生能夠真正從實習(xí)中得到鍛煉，從而樹立正確的就業(yè)觀念；再次，端正學(xué)生的就業(yè)理念，不要只想著到保險公司當(dāng)管理人員，而應(yīng)該具有從基層干起再逐步晉升，脫離基礎(chǔ)環(huán)節(jié)的實踐經(jīng)驗是難以勝任內(nèi)勤及其他管理方面工作的。
（二）完善金融控制中心有關(guān)保險方面的實踐項目。金融控制中心實驗室能夠較好地滿足商業(yè)銀行及證券操作方面的實踐，應(yīng)該增加保險單填制、保險理賠、保險系統(tǒng)操作等保險方面的實踐軟件。
論文關(guān)鍵詞：保險；監(jiān)管；制度
1 我國保險監(jiān)管的基本原則
1.1 法制原則
市場經(jīng)濟的基本要求就是政府對市場活動的干預(yù)由以行政手段為主轉(zhuǎn)向市場和法律手段為主。我國保險監(jiān)管作為政府活動的重要內(nèi)容，就必須按照相應(yīng)法律法規(guī)的要求，在法律的框架下進行，杜絕超越法律規(guī)定的監(jiān)管行為。在一定范圍內(nèi)，行政性手段仍然是重要的監(jiān)管手段，但也必須有相應(yīng)的法律依據(jù)，根據(jù)一定的準則進行。
1.2 市場化和效率原則
我國保險監(jiān)管的一個重要背景就是保險市場的市場化不斷深入，因此，保險監(jiān)管就要強化市場對保險經(jīng)營活動的約束，有利于市場機制的有效運作。首先，監(jiān)管部門要推進市場競爭，為保險行業(yè)創(chuàng)造一個良好的競爭環(huán)境。只有實現(xiàn)充分競爭，才能保證市場的高效率。其次，監(jiān)管部門要減少不必要的行政審批，杜絕對保險企業(yè)進行不必要的干預(yù)，為保險企業(yè)營造良好的外部環(huán)境。最后，監(jiān)管過程本身要講效率，要努力降低監(jiān)管成本和費用。
1.3 適度監(jiān)管原則
適度監(jiān)管原則是指監(jiān)管措施不能影響和抑制保險業(yè)務(wù)的正常發(fā)展以及創(chuàng)新活動的進行，也就是政府在監(jiān)管活動中要逐步放權(quán)和還權(quán)，為發(fā)揮市場機制的作用創(chuàng)造良好的條件，鼓勵政府組織、社會團體和公民積極參與保險業(yè)管理事務(wù)；在監(jiān)管手段上，弱化行政強制色彩，用懷柔手段解決行業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的各類問題。
1.4 公眾利益原則
保險是一種信托關(guān)系，消費者購買保險就以犧牲當(dāng)前利益來換取對未來的保障，也就是說，公眾將未來的福利和保障托付給了保險企業(yè)，一旦保險企業(yè)破產(chǎn)，喪失償付能力，就會使客戶未來利益全部受到損失，導(dǎo)致社會福利也就是公眾利益的損失。因此，政府必須通過保險監(jiān)管來保證保險市場的穩(wěn)定和保險公司的償付能力，以保證公眾利益不受損失。
2 我國保險監(jiān)管的基本目標
2.1 保護被保險人利益
這與國際通行的保險監(jiān)管目標是一致的。相對而言，我國保險消費者的專業(yè)知識、利益保護的途徑和方式以及保護自身利益的意識和能動性都較發(fā)達國家差，這就更加要求保險監(jiān)管將保護被保險人的利益放到特別突出的位置，采取更大的力度和措施，切實保護被保險人的利益，以推動我國保險業(yè)的健康快速地發(fā)展。
2.2 保證保險企業(yè)償付能力
這是保險監(jiān)管的核心，沒有充足的償付能力就不能從根本上保證保險公司的發(fā)展，最終保證被保險人的利益。尤其是在放松管制的大趨勢下，對保險公司償付能力的監(jiān)管就成為監(jiān)管部門最后的“堡壘”。我國保險監(jiān)管必須將保證保險公司的償付能力作為監(jiān)管的重要目標，多方面、多維度地對保險公司的償付能力進行監(jiān)管，對償付能力嚴重不足的公司依法采取相應(yīng)的措施，避免更大的風(fēng)險。
2.3 維護公平競爭的市場秩序
我國保險市場由于處在發(fā)展的初級階段，受保險公司發(fā)展模式同質(zhì)化的影響，市場競爭行為的不規(guī)范性相當(dāng)突出，要求保險監(jiān)管將制定公平、透明的競爭規(guī)則，保證保險公司在同等條件下公平競爭，以規(guī)范保險公司市場行為，維護保險市場秩序作為重要的監(jiān)管目標和任務(wù)，既要防止出現(xiàn)市場壟斷，又要防止出現(xiàn)過度競爭。維護保險體系的安全與穩(wěn)定，促進保險業(yè)健康和諧發(fā)展。
關(guān)鍵詞：保險學(xué)；教學(xué)方法；考核評價
一、保險學(xué)課程教學(xué)中存在的問題
高校保險專業(yè)起步普遍較晚，且開設(shè)保險專業(yè)的高等院校和科班出身的高學(xué)歷保險專業(yè)教師數(shù)量有限，故在保險學(xué)課堂教學(xué)中還存在以下有待改進的問題。
（一）教師缺乏行業(yè)實踐經(jīng)驗
保險學(xué)課程實務(wù)性和綜合性較強，對任課教師的整體要求較高。為確保在投保、核保和理賠等實務(wù)性較強環(huán)節(jié)的授課更接地氣，教師理應(yīng)具備一定時期的業(yè)內(nèi)從業(yè)經(jīng)驗或掛職鍛煉經(jīng)歷，然而在應(yīng)用型本科院校，有很大一部分高學(xué)歷教師從校園進校園，盡管理論知識淵博，但對保險學(xué)實務(wù)篇的認知有待加深。
（二）授課內(nèi)容與人身保險、財產(chǎn)保險存在一定的交叉
保險學(xué)課程是保險專業(yè)學(xué)生的核心專業(yè)課程，同時該課程也是人身保險、財產(chǎn)保險、保險營銷學(xué)、保險公司經(jīng)營管理學(xué)等課程的先導(dǎo)課程，因此在保險學(xué)教學(xué)內(nèi)容設(shè)計和安排上不可避免會與其他課程出現(xiàn)一定的重復(fù)，對于任課教師而言，如何適當(dāng)把握對后續(xù)相關(guān)課程的鋪墊程度也是教學(xué)的一大難點所在。
（三）教學(xué)方法以傳統(tǒng)講授法為主，過于單一
近年來，翻轉(zhuǎn)課堂、微課、慕課等新型教學(xué)模式層出不窮，但教學(xué)方法改革的最終執(zhí)行者是教師，有很大一部分教師在自己的求學(xué)生涯和教學(xué)工作中深受傳統(tǒng)教學(xué)觀念的影響，加之高校教師面臨的科研壓力較大和事務(wù)性工作較多，缺乏充裕的時間和精力思考和實現(xiàn)教學(xué)方法的改革，多采用滿堂灌的授課模式，學(xué)生只是被動的聽、看和記筆記，尚未完全發(fā)揮學(xué)習(xí)的主觀能動性，學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性和課堂參與度均不高，教學(xué)效果差強人意。
（四）部分學(xué)生對保險專業(yè)的認知有誤
我國保險業(yè)雖然起步晚，但發(fā)展速度較快，在保險業(yè)發(fā)展歷程中存在一些不規(guī)范的現(xiàn)象，如保險人在高傭金的誘導(dǎo)下對客戶進行銷售誤導(dǎo)，保險公司投保理賠兩張臉等，導(dǎo)致人們對保險存在些許微詞。在社會輿論的影響下，部分學(xué)生被動被調(diào)劑到保險專業(yè)，一旦達到學(xué)校規(guī)定的轉(zhuǎn)專業(yè)條件，立即從保險專業(yè)轉(zhuǎn)出，而留下的學(xué)生中仍然有一部分認為自己畢業(yè)后的工作就是保險銷售，對專業(yè)認知和職涯發(fā)展認知的偏差導(dǎo)致了學(xué)習(xí)的熱情不高。
（五）考核方式以卷試為主，重結(jié)果輕過程
保險學(xué)課程學(xué)生總評成績一般由平時成績和期末成績兩部分構(gòu)成，平時成績、期末成績占比分別在30%、70%左右，且考核方式一般為閉卷考試。期末卷面成績占比較高，即使學(xué)生平時表現(xiàn)平平，通過考前突擊取得高分的卷面成績亦可收獲較高的總評成績。此種考核方式不能很直觀地反映學(xué)生平時的聽課狀態(tài)和課堂參與程度，無法全方位評價一個學(xué)生的總體表現(xiàn)。
二、提升保險學(xué)課堂教學(xué)質(zhì)量的對策建議
（一）多渠道提升教師實踐教學(xué)能力
保險學(xué)教學(xué)質(zhì)量提升的關(guān)鍵在于教師，學(xué)校應(yīng)努力創(chuàng)造條件以提升教師的教學(xué)能力。一方面學(xué)校應(yīng)加大對教師掛職鍛煉的支持力度，如定期安排保險學(xué)任課教師到保險公司和保險中介公司頂崗實習(xí)，在教師掛職鍛煉期間，不應(yīng)為教師安排授課任務(wù)，同時要定期去掛職單位進行監(jiān)督檢查，掌握教師在其單位的工作表現(xiàn)，避免實踐鍛煉流于形式；另一方面鼓勵業(yè)界精英通過專題講座、合作交流等形式進入保險學(xué)課堂，讓師生共同感受保險市場發(fā)展的最新動態(tài)。
（二）教師定期進行集體備課
為避免保險學(xué)和后續(xù)課程授課內(nèi)容上的交叉，應(yīng)用型本科院校在保險專業(yè)各專業(yè)課程教學(xué)大綱的制定上要細化，嚴格規(guī)定先修課程和后續(xù)課程的授課內(nèi)容以實現(xiàn)有效銜接，同時授課計劃、教案等要嚴格按照教學(xué)大綱執(zhí)行，此外還要鼓勵教師進行集中備課，特別是同一專業(yè)的不同專業(yè)課授課教師要定期溝通授課內(nèi)容和進度，及時反饋學(xué)生的學(xué)習(xí)狀態(tài)及對專業(yè)知識的理解情況。
（三）探索多元化教學(xué)方法
根據(jù)保險學(xué)不同模塊課程內(nèi)容，可采用傳統(tǒng)講授法與案例教學(xué)法、分組討論法、核心業(yè)務(wù)仿真模擬法、角色扮演法等多種形式相結(jié)合的教學(xué)手段，以激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情。（1）案例教學(xué)法。改變傳統(tǒng)先講授基本概念和原理，然后引入某個具體案例的授課方法，采用先對基本內(nèi)容進行整體概括介紹，然后緊接著給出帶有若干個問題的案例，讓學(xué)生帶著問題去思考去學(xué)習(xí)，尤其在保險合同的訂立、生效、履行、變更、終止和保險基本原則的講解中，若不能緊密結(jié)合實際情況，學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中將會覺得枯燥乏味和難以理解。（2）分組討論法。根據(jù)課程學(xué)習(xí)內(nèi)容，提出學(xué)習(xí)討論的課題，比如“保險真的保險嗎”、“有了社保是否還需要商業(yè)保險”等等，按團隊或者學(xué)習(xí)小組在規(guī)定的時間內(nèi)討論做出答案，由各組代表上臺匯報，各小組之間可以進行辯論，最后由教師對各組表現(xiàn)進行總體點評，此方法亦可鍛煉同學(xué)們的團隊合作能力和有效的分工，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)積極性和主動性。（3）核心業(yè)務(wù)仿真模擬法。傳統(tǒng)講授法的授課地點局限于教室，針對保險學(xué)課程實務(wù)性強的特點，可考慮將保險費率厘定、核保與理賠等模塊的授課延伸到保險實訓(xùn)室完成，借助于軟件系統(tǒng)，模擬保險公司不同業(yè)務(wù)的工作流程，讓學(xué)生以不同的角色參與其中，切身感受保險業(yè)務(wù)的場景、工作流程及其各崗位的工作職責(zé)，以加深學(xué)生對保險實務(wù)環(huán)節(jié)的認知。（4）角色扮演法。在保險公司晨會、保險產(chǎn)品說明會、保險產(chǎn)品計劃書、核保的四次風(fēng)險選擇等教學(xué)模塊，教師協(xié)同學(xué)生可以在教室設(shè)置具體場景，最大限度模擬保險從業(yè)環(huán)境，學(xué)生根據(jù)實際情況進行角色扮演，使其身臨其境感受保險職場氛圍，讓學(xué)生在寓教于樂中完成相應(yīng)模塊的教學(xué)。
（四）激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)熱情，最大限度消除專業(yè)偏見
保險學(xué)課程是保險專業(yè)學(xué)生的第一門核心專業(yè)課，授課教師不應(yīng)該把注意力和焦點局限于書本內(nèi)容上，更應(yīng)該關(guān)注學(xué)生對本專業(yè)的認可程度，鑒于部分學(xué)生僅僅為了完成本科學(xué)業(yè)才選擇保險專業(yè)的現(xiàn)實情況，教師在授課過程中要注意穿插保險行業(yè)的整體發(fā)展情況、國家促進保險行業(yè)發(fā)展的利好政策以及學(xué)生畢業(yè)后就業(yè)方向等內(nèi)容，若條件允許可考慮把保險專業(yè)的優(yōu)秀畢業(yè)生請入保險學(xué)課程，讓其現(xiàn)身說法，使學(xué)生更直觀的感受保險專業(yè)能夠帶給自己的價值。
論文摘要：保險公司和保險人之間存在委托關(guān)系，人的工作滿意度將直接影響到人的組織承諾水平，進而影響到保險公司的發(fā)展。文章主要討論影響人工作滿意度的具體維度，以及這些維度和組織承諾之間的關(guān)系。
中國人壽保險公司連云港分公司(以下簡稱連云港公司)壽險分成三大塊，即:個險營銷，銀行保險，團體保險。其中，連云港公司個險營銷人共計約1500人，基本特征差異較大，我們將這1500名個險營銷人(以下簡稱人)作為研究對象，主要研究其工作滿意度與組織承諾之間的關(guān)系，以便做好人管理工作。
一、研究理論框架
(一)保險人
我國《保險人管理規(guī)定》指出:保險人是指取得保監(jiān)會頒發(fā)的資格證書，為保險公司銷售保險產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并收取手續(xù)費或傭金的個人。由此可以看出，保險公司和保險人之間存在委托關(guān)系。由于人身份的特殊性，即其與保險公司之間是較為松散的委托一關(guān)系，而不是雇主一雇員關(guān)系，人普遍缺乏對保險業(yè)和保險公司的認同，流失率和跳槽率居高不下。人的工作滿意度將直接影響到保險公司的顧客滿意度，進而影響到保險公司的發(fā)展。當(dāng)前，如何不斷提高人的工作滿意度及組織承諾水平成為連云港公司關(guān)注的重點問題。
(二)工作滿意度及其維度
工作滿意度是指員工對他的工作各個方面所產(chǎn)生的主觀反映和情感感受，表現(xiàn)出來就是員工對待工作的態(tài)度。社會心理學(xué)認為，態(tài)度不能決定行為，但它卻能在很大程度上影響行為。工作滿意度的維度一直是工作滿意度研究中的重要課題。Churchill . Ford和Walker < 1974)首先提出對工作滿意度測量的多維度量表，其后是Lagace et a1<1993)進一步完善該多維度量表。筆者于2007年下半年對連云港公司人進行了問卷調(diào)查，共發(fā)出問卷1485份，有效問卷回收率為78000筆者使用SPSS 11. O1統(tǒng)計分析軟件對調(diào)查問卷問題所涉及的變量進行了因子分析。分析結(jié)果表明，影響人工作滿意度的主要因素有:1、傭金，指人對業(yè)績提成的比率和公平性的看法。2、顧客滿意度，指顧客在多大程度上支持、尊重并理解人，對他們的工作是否滿意。3、公司競賽活動。4、工作內(nèi)容。人工作的主要內(nèi)容是不斷結(jié)識新客戶，并向他們銷售保險和提供服務(wù)。人對工作內(nèi)容本身的滿意度如何決定了是否愿意繼續(xù)從事相關(guān)工作。5、后勤服務(wù)，指公司各部門和人組織內(nèi)的后勤人員對人工作的支持度。6、同事關(guān)系，指人對同事之間的關(guān)系的評估。7、培訓(xùn)，指公司向人提供的各種培訓(xùn)形式及內(nèi)容。8、晉升，指人獲得升職的機會和途徑的滿意程度。9、主管支持度，指人的直接主管對人工作的管理與關(guān)心。
(三)組織承諾
組織承諾的概念最早由美國社會學(xué)家Becker<1960)年提出，用于反映雇員和組織之間的心理契約。Meye&Allen將組織承諾定義為“體現(xiàn)員工和組織之間關(guān)系的一種心理狀態(tài)，暗示了員工對于是否繼續(xù)留在該組織的決定”。從而將上述研究主題整合為組織承諾的三種形式，分別為情感承諾，指員工對組織的感情依賴，認同和投人:持續(xù)承諾，指員工對離開組織所帶來的損失的認知;規(guī)范承諾，反映的是員工對繼續(xù)留在組織的義務(wù)感。
二、工作滿意度與組織承諾之間關(guān)系探討
工作中，工作滿意是員工對他的工作的各個方面所表現(xiàn)出來的積極認識和態(tài)度，員工對于某一工作的積極態(tài)度會轉(zhuǎn)移到整個組織身上，對企業(yè)的認同與投人，愿意留在企業(yè)。工作不滿意則是員工對他的工作各個方面所產(chǎn)生的一種消極認識和態(tài)度，這個態(tài)度也會轉(zhuǎn)移到整個組織身上，對企業(yè)產(chǎn)生的抵抗情緒，一種偷懶怠工，甚至離職的行為。組織承諾是員工對整個企業(yè)的情感反映，體現(xiàn)了員工對與企業(yè)關(guān)系的整體評估，后對組織的全部態(tài)度，源于對組織目標的認同，由此衍生出一定的態(tài)度或行為傾向，具有穩(wěn)定性，而工作滿意度只反映出員工對工作這一特定因素的態(tài)度，相對于組織承諾而言，工作滿意感會更敏感地、直接地、同時性地隨工作情景的變化而改變。
調(diào)研顯示工作滿意感和和組織承諾有顯著正相關(guān)，工作滿意度可以作為組織承諾的預(yù)測指標。除了工作關(guān)系外，工作滿意感的各個方面都同組織承諾顯著正相關(guān)，表示員工的工作滿意感越高，對公司的組織承諾就越高。工作關(guān)系的滿意與持續(xù)性承諾和規(guī)范性承諾之間不存在著相關(guān)關(guān)系，這體現(xiàn)了在工作中關(guān)系的融洽對于經(jīng)濟上的認識和非經(jīng)濟上的認識的作用不是很明顯，并不會影響到組織承諾。我們在分析中假設(shè)工作滿意度和組織承諾之間存在著因果關(guān)系，工作滿意度是因，組織承諾是果。
對于連云港公司個險人來說，工作滿意度各維度與組織承諾之間的具體關(guān)系如下:
(一)傭金
對人而言，傭金不僅是其生活資料，決定其生活品質(zhì)，傭金的多少也是社會對其的評價標準，是人自我認定的標準，人以所得傭金的多少作為對公司承諾的重要標準。傭金滿意度影響到人的情感承諾、持續(xù)承諾、規(guī)范承諾。人所能獲得的傭金比例在同業(yè)之間基本上是透明的，其具體數(shù)額的多少決定了人是否愿意繼續(xù)留在公司工作。傭金變量對于持續(xù)承諾和規(guī)范承諾的影響作用在工作滿意度各維度中是最重要的，因為持續(xù)承諾是考慮到離開企業(yè)的成本而衡量出的，傭金越高，離開公司的代價就越大，而在人拿到較高傭金額度后，如果離開公司到同業(yè)那里去工作，對新工作單位的滿意度會大大降低，從而不愿意繼續(xù)在保險行業(yè)發(fā)展。
(二)顧客滿意度
人所面對的顧客以個人為主，顧客對人工作是否滿意主要看自己在購買保險過程中所感受到的服務(wù)，包括購買之前，購買過程及購買之后。顧客在遇到問題時首先想到的是人，而不是公司。所以人必須在第一時間為顧客解決疑難問題。關(guān)鍵是有些問題人做不了決定，必須由公司出面決策，所以一旦與顧客的期望有差距時，顧客就會向人發(fā)出抱怨或牢騷，進而對人的工作表示不滿意。人面對顧客的不滿意可能會對自己的工作產(chǎn)生看法，從而持續(xù)承諾大為降低，情感承諾也會出現(xiàn)一定程度的下落。嚴重的還會因此離開公司，甚至離開保險行業(yè)。面對這種情況，該公司花了很大力氣作好相關(guān)工作，如后勤支持，顧客回訪等，以期最大限度地減少顧客不滿意現(xiàn)象。
(三)公司競賽活動
競賽活動是保險公司常用的一種激勵措施。連云港公司通過數(shù)量眾多的競賽活動來推動人的業(yè)績，人也因為物質(zhì)利益和榮譽而在競賽活動中奮勇爭先。但是，調(diào)查發(fā)現(xiàn)人對公司競賽活動的總體評價卻比較低，主要是因為每次競賽活動盡管參與的人數(shù)較多，但最后所能獲獎的人卻是少數(shù)人，而且這獲獎的少數(shù)人幾乎每次競賽都能獲獎。對眾多人來說，競賽活動似乎就是為少數(shù)人而設(shè)計。這表明保險公司在實踐中還需要對競賽活動精心設(shè)計，以更好地滿足人的需求。
(四)工作內(nèi)容
對人來說，工作內(nèi)容主要就是不斷地接識新客戶并為他們提供人壽保險服務(wù)。用連云港公司人的話說，他們的工作就是“簡單的事情重復(fù)做，成功復(fù)制成功”。因此，人難免會因為長期從事同樣的工作而對工作本身感到疲倦。對于公司來說，就要求能站在人的立場來考慮問題，盡可能多地利用一些方式方法來解決人工作積極性問題。比如利用工作豐富化、工作擴大化、輪崗等方式。在工作中，一份工作符合自己的興趣、愛好和志向，工作的強度和競爭氛圍都是自己所能應(yīng)對的，并且工作中能夠享受到的成就感是自己所渴望的，這樣的工作內(nèi)容滿意度是很高的。但并不是每個人都能幸運的尋找到如此滿意的工作，因此一旦獲得這樣的工作，離開它的機會成本將會是很大的，因為沒有人能夠保證下一份工作還是這樣的滿意，故工作內(nèi)容的滿意度對持續(xù)性承諾存在直接的影響作用。
(五)培訓(xùn)
本次研究結(jié)果表明，對于人來說，培訓(xùn)工作的好壞是影響他們工作滿意度的最重要因素。培訓(xùn)不僅能提高人的工作技能和服務(wù)意識，它還能提高人士氣和減少人流失率。連云港公司嚴格按照保險行業(yè)規(guī)章制度，每年對進行一定量的課時培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容根據(jù)人的不同層級做相應(yīng)的調(diào)整，主要目的是為了不斷提升人的業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)技能。目前，該公司根據(jù)不同工作年限和不同級別人的需要，為他們提供了大量的有針對性的培訓(xùn)課程，比如說，為人職前的人提供了大型事業(yè)說明會、準業(yè)務(wù)員職前課程、“壽險人資格考試”輔導(dǎo)系統(tǒng)和成功準業(yè)務(wù)員迎新晚會。培訓(xùn)質(zhì)量的高低直接影響了人的工作滿意度。大量的培訓(xùn)造就優(yōu)秀人的同時，對人的組織承諾影響也是巨大的。人會深刻感受到公司對自身的期待，一般來說，經(jīng)過正規(guī)的多樣化的培訓(xùn)以后，人會對公司表現(xiàn)出強烈的忠誠度，情感承諾、持續(xù)承諾、規(guī)范承諾都必將提高。
(六)晉升
人獲得晉升，說明是公司對人各方面能力和素質(zhì)的認可，對有能力的人委以重任。員工獲得個人發(fā)展，就會認同公司的經(jīng)營管理水平，產(chǎn)生滿意。人獲得晉升后，最直接的變化是其所能獲得傭金的提高，從而通過傭金的改變作用于組織承諾水平。該公司為人提供了良好的科學(xué)的晉升通道，人晉升只要滿足兩個條件:業(yè)績達標和下屬各級別人數(shù)量達標，達到晉升標準的人經(jīng)保險公司批準后即可以晉升人的晉升是將其個人職業(yè)生涯規(guī)劃和公司發(fā)展規(guī)劃相結(jié)合的體現(xiàn)，人的工作滿意度會隨之提高，持續(xù)性承諾水平會提高。
(七)主管支持度
在保險人隊伍中，主管起到了重要作用:一方面，他們是保險公司業(yè)績的主要完成者;另一方面，主管在招募、培訓(xùn)和激勵人的過程中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。本次調(diào)查分析結(jié)果也表明主管支持度對人工作滿意度的影響僅次于傭金和培訓(xùn)。因此，加強主管隊伍建設(shè)是保險公司人管理工作的一個主要內(nèi)容。人主管和下屬人的關(guān)系不同于公司組織結(jié)構(gòu)中主管和下屬的關(guān)系，人主管對于下屬人的約束力極弱。所以，對于主管來說，由于其職位權(quán)力極弱，要發(fā)揮自己的作用，必須掌握團隊的領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)，更好地行使個人權(quán)力(包括專長權(quán)力和影響權(quán)力)。一般而言，主管都是工作年限較長，經(jīng)驗豐富的資深人。作為個人，他們都曾取得優(yōu)異的業(yè)績。但是，當(dāng)成為一名主管后，如何管理、培訓(xùn)和激勵下屬人，直接影響到人的工作積極性和工作滿意度。因為主管是否支持，對人的組織承諾影響是很明顯的。主管不支持，人就可能選擇別的公司或別的部門，而不愿意繼續(xù)留在原來的地方工作。
(八)后勒服務(wù)及同事關(guān)系
這兩個因素對保險人工作滿意度來說都屬于較輕的影響維度，其中同事關(guān)系的影響幾乎可以忽略。調(diào)研表明，該公司后勤服務(wù)方面做的相當(dāng)好，其電話咨詢服務(wù)臺在國際上都享有盛名。同事關(guān)系方面，由于大家基本上不存在過多的競爭，所以彼此合作方面相對融拾。
關(guān)鍵詞：壽險；保費；多元回歸；stata
一、我國壽險業(yè)現(xiàn)狀
近年來，中國保險業(yè)整體得到了巨大的發(fā)展。根據(jù)中國保險監(jiān)督管理委員會官網(wǎng)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，我國原保險保費收入從1999年的13932179萬元一直穩(wěn)固地上升到2010年的145279715萬元。其中，財產(chǎn)保險保費收入處于主導(dǎo)地位，其份額占原保險保費收入總額的比重在0.6―0.8區(qū)間浮動。而在另一方面，壽險保費收入短期內(nèi)有明顯下降趨勢，如2008、2009、2010年壽險保費收入占比分別為0.76、0.74、0.73。
我國保險市場主要有人壽保險和財產(chǎn)保險兩大業(yè)務(wù)部門，兩個部門的業(yè)務(wù)類別均比較單一。在國內(nèi)保險業(yè)一定程度上存在壟斷現(xiàn)象；市場尚處于不成熟階段，在業(yè)務(wù)水平和業(yè)務(wù)質(zhì)量上與世界平均水平有很大差距；人們保險意識較低，對于保險仍缺乏正確的認識和足夠的重視。諸多問題的存在，也同時意味著我國保險市場發(fā)展?jié)摿Υ螅瑵撛谑袌鋈萘坎蝗莺鲆暋?/p>
由于數(shù)據(jù)的可用性和可獲得性，本文利用2011年我國各地區(qū)壽險保費作為模型的被解釋變量，采用2011年我國各地區(qū)生產(chǎn)總值、人口數(shù)量、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額、社會保障福利費用和居民消費價格指數(shù)作為解釋變量，找出對壽險保費有顯著作用的影響因子。
二、人壽保險影響因素的理論分析
在對壽險業(yè)發(fā)展進行實證分析時，首先要確定壽險的影響因素。本文參考國內(nèi)外有關(guān)文獻的研究結(jié)果，以及我國壽險業(yè)發(fā)展初期的一些特點對以下因素進行分析。
（1）壽險保費收入，用PI表示。作為壽險起步剛剛20多年的中國，保費收入還是比較粗放式的增長，壽險品種缺乏多樣化，保險監(jiān)管不是十分規(guī)范，壽險需求的重要反映因素――保費收入，依然是衡量我國壽險業(yè)發(fā)展的最重要指標。
（2）國內(nèi)生產(chǎn)總值，用GDP表示。國內(nèi)生產(chǎn)總值作為反映一國經(jīng)濟發(fā)展的綜合指標，自然成為影響壽險業(yè)的重要指標。Beenstock和Dickinson的模型及Fischer、Campbell等的實證研究表明，國內(nèi)生產(chǎn)總值與壽險業(yè)的波動趨勢具有一致性。
（3）城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額，用DCCI表示。壽險是為被保險人提供保障的工具，居民的儲蓄水映了居民在消費以后可以用于其它投資的水平，它對下期的消費產(chǎn)生重要影響。
（4）社會保障福利費用，用SSW表示。經(jīng)濟學(xué)的原理表明，在商品價格不變的情況下，替代品價格是影響商品需求的重要因素之一。將其引入模型可以觀察社會保障福利對商業(yè)壽險的價格替代效應(yīng)。
（5）消費價格指數(shù)，用CPI表示，用于對壽險保費、GDP、居民儲蓄存款余額、社會福利費用城鄉(xiāng)、居民消費水平進行調(diào)整消除通貨膨脹的影響。
（6）總?cè)丝跀?shù)，用GP表示，包括城鎮(zhèn)人口和農(nóng)村人口，將其引入以考察它對壽險業(yè)發(fā)展的影響。
三、實證研究
（一）數(shù)據(jù)說明。以下分析采用2011年我國保費收入總額、各地區(qū)生產(chǎn)總值、人口數(shù)量、城鎮(zhèn)居民存款余額和居民消費價格指數(shù)幾個橫截面數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)均來自國家或地區(qū)統(tǒng)計年鑒。
（二）模型形式及假設(shè)。（1）初步建立線性回歸模型如下： PIi=β0+β1GDPi+β2DCCIi+β3GPi+β4SSWi+β5CPIi+μi
PIi為第i個地區(qū)的保費收入金額，i=1，2，3…31，
β0為回歸常數(shù)項，μi為回歸誤差項，GDPi，DCCIi，GPi，
SSWi，CPIi分別為第i各地區(qū)的地區(qū)生產(chǎn)總值、城鎮(zhèn)居民存款余額、人口數(shù)量、社會福利保障費用、消費價格指數(shù)。
用stata軟件進行初步線性回歸：
根據(jù)各自變量的相關(guān)系數(shù)及顯著性水平可發(fā)現(xiàn)，除DCCI，即城鎮(zhèn)居民的存款余額，對PI有顯著影響外，其余自變量的影響均不顯著。模型擬合效果R-squared = 0.8752較好。
（2）模型拓展?？紤]到自變量之間的交互作用，將模型拓展為：
對所有變量線性回歸后，得到R-squared = 0.9647，該模型的擬合度很高。為了減少自變量，簡化模型，先選取在的顯著性水平下，關(guān)于PI顯著相關(guān)的因子GDP，DCCI，GDP_CPI，DC
CI_CPI，作為新的多元回歸模型的自變量，開始對t統(tǒng)計量的絕對值較大的變量，進行逐步多元線性回歸。
逐步回歸后，綜合自變量和截距項的p-value和各次回歸的R-squared，選用在10%置信度下因子都顯著，且擬合度達93.54%的模型，即：
（3）模型修正。異方差檢驗：Hettest異方差檢驗，得 prob>
chi2=0.0296 明顯小于顯著性水平0.05，模型存在異方差。
因此使用加權(quán)最小二乘法（WLS）來對模型中各自變量的系數(shù)進行估計：
得到最終模型為：
可以看出進行加權(quán)最小二乘法（WLS）后，擬合優(yōu)度提高到98.81%，比OLS模型得到的優(yōu)度提高了5.27%，且各自變量在5 % 的置信度下均顯著影響PI。
四、結(jié)果分析
通過回歸結(jié)果的分析，在我國，居民消費價格指數(shù)（CPI）和社會保障福利費用（SSW）不是影響各地區(qū)保費收入的重要因素；而地區(qū)生產(chǎn)總值（GDP）、人口數(shù)量（GP）、城鎮(zhèn)居民存款余額（DCCI）為影響該地區(qū)保費收入的重要因素。與已有的研究論文不同，本次的模型考慮了各自變量間的交互作用，并發(fā)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值（GDP）和城鎮(zhèn)居民存款余額（DCCI）、地區(qū)生產(chǎn)總值（GDP）和居民消費價格指數(shù)（CPI）、城鎮(zhèn)居民存款余額和居民消費價格指數(shù)的交互作用對于壽險保費的顯著影響。
從最終模型中各變量的回歸系數(shù)可知，地區(qū)生產(chǎn)總值（GDP）、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額（DCCI）、地區(qū)人口總數(shù)（GP）、對保費收入（PI）的影響與前面的理論分析基本一致，而社會保障福利費（SSW）對保費收入（PI） 的影響與前面的理論分析不一致。雖然GDP的系數(shù)是負數(shù)，即GDP與PI負相關(guān)，但居民存款余額的正相關(guān)系數(shù)較大，其絕對值大于GDP的負相關(guān)系數(shù)絕對值?？煽闯?，城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額對于壽險保費PI的影響是最大的，其根本原因仍是因為當(dāng)居民的儲蓄余額增加時，他們才會有多余的閑錢去購買壽險產(chǎn)品。最終模型所反映的是中國的實際情況，理論分析是對市場經(jīng)濟國家經(jīng)驗的總結(jié)。
五、結(jié)論與建議
結(jié)合我國保險業(yè)與世界平均水平還存在較大差距的事實，可以歸納出我國保險業(yè)存在以下四個明顯的特征：一是我國保險市場結(jié)構(gòu)簡單、產(chǎn)品單一；二是我國保險地區(qū)差異程度大，地區(qū)發(fā)展不均衡；三是我國人民保險意識較低，保險普及率即保險密度不高；四是我國保險業(yè)的發(fā)展受到經(jīng)濟欠發(fā)達的嚴重制約。
針對各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展不均衡的具體情況，可對回歸模型進行進一步的改進。對于某一地區(qū)，可收集其多年的歷史數(shù)據(jù)，建立針對該地區(qū)的回歸模型以得到更加符合地區(qū)實際情況的回歸系數(shù)和顯著影響的因子，并根據(jù)影響因子和其系數(shù)，來制定靈活多樣的適合該地區(qū)的壽險產(chǎn)品。
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[關(guān)鍵詞]區(qū)塊鏈；教育培訓(xùn)；去中心化
1緒論
1.1研究背景
當(dāng)前，我國的教育資源在大部分區(qū)域存在無法有效共享、分布不均衡、信息化成本太高、學(xué)員信息過于碎片化等問題。而比特幣創(chuàng)始人中本聰于2008年提出的區(qū)塊鏈擁有著去中心化、開放性、自治性、信息不可篡改、匿名性等優(yōu)點。區(qū)塊鏈技術(shù)的這些優(yōu)點，能在有效整合教育資源及學(xué)生信息的同時，完成跨國、跨平臺的優(yōu)秀資源共享，從而使學(xué)生用更少的成本享受更優(yōu)質(zhì)的教育，使畢業(yè)生擁有更加公平的就業(yè)機會。在國際上，美國麻省理工學(xué)院媒體實驗室早在2016年就已經(jīng)成功地把學(xué)生學(xué)歷證書以及學(xué)生學(xué)習(xí)成績共享到其本校所研發(fā)的區(qū)塊鏈平臺，從而實現(xiàn)學(xué)生信息的公開透明；而美國計算機培養(yǎng)學(xué)?；羝疹D學(xué)校在2017年將其學(xué)校的所有學(xué)生的學(xué)歷學(xué)位證書到了相關(guān)區(qū)塊鏈平臺上，供各種招聘企業(yè)進行查詢和驗證。而在我國，目前“區(qū)塊鏈+教育培訓(xùn)”仍屬于市場空白，是需要較多人研發(fā)的“藍海市場”。
1.2研究目的及意義
區(qū)塊鏈因具備的多個技術(shù)特征：去中心化、高可信度和數(shù)據(jù)不可篡改等特性，被很多專家學(xué)者認為是人類發(fā)展史上繼信息化革命的第四次工業(yè)革命。目前，在全球的各個領(lǐng)域已經(jīng)掀起了以區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)的創(chuàng)新應(yīng)用熱潮。而區(qū)塊鏈可以憑借其技術(shù)以及智能合約技術(shù)，結(jié)合大數(shù)據(jù)應(yīng)用，打造一個有利于去中心化管理、減少資源信息化冗余、降低成本、便于教育產(chǎn)業(yè)與平臺緊密結(jié)合的區(qū)塊鏈平臺?！皡^(qū)塊鏈+教育培訓(xùn)”有三大核心優(yōu)勢。一是區(qū)塊鏈技術(shù)合理調(diào)整教育資源，讓學(xué)生以更少的成本獲得更高的教育。當(dāng)前，許多地區(qū)因經(jīng)濟等各方面比較落后，無法吸引有良好教育經(jīng)驗、專業(yè)知識豐厚的老師，造成當(dāng)?shù)睾⒆訜o法接受更好的教育；同時，有很多有較好的教學(xué)想法的老師無法在中國的教育體制下進入正規(guī)學(xué)校，使他們的才華沒有很好的平臺去施展。如果將這些優(yōu)秀的資源上傳到以區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)的平臺上，通過區(qū)塊鏈技術(shù)將優(yōu)秀的教育資源傳播到整個平臺，從而讓學(xué)生享受更好的教育資源。二是區(qū)塊鏈技術(shù)可以使畢業(yè)生擁有更加公平的就業(yè)機會，同時增大企業(yè)的利益。如今社會上造假學(xué)歷流通泛濫，不僅對企業(yè)、高校的招聘、招生帶來困擾，而且也是對人才的不公。區(qū)塊鏈以其獨特特征，有利于鑒別真正的人才，使企業(yè)、高校、人才利益最大化。三是區(qū)塊鏈技術(shù)有利于跨平臺以及跨國的資源共享。目前，我國教育水平欠佳，通過全球性技術(shù)區(qū)塊鏈可以更好地實現(xiàn)國內(nèi)與國外優(yōu)質(zhì)資源共享，互利性地實現(xiàn)教育資源最優(yōu)化。
1.3研究的創(chuàng)新點
本文的研究具有一定的突破性和創(chuàng)新性，主要有以下幾個創(chuàng)新點：在研究內(nèi)容上，本文創(chuàng)新性地將區(qū)塊鏈技術(shù)引入教育培訓(xùn)方面進行研究。雖然已經(jīng)有許多專家學(xué)者對區(qū)塊鏈技術(shù)進行了較多較為深刻的討論，但對區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于教育培訓(xùn)方面，還是較為少見的。本文以區(qū)塊鏈為前提，對區(qū)塊鏈應(yīng)用于教育培訓(xùn)進行了可行性分析，一定程度上彌補了這一領(lǐng)域的缺陷。在研究思路上，本文在一定程度上有較為深地突破。本文切實地進行了大量國內(nèi)外文獻的研讀和討論，通過對比分析等方法，對各項研究成果進行了梳理和進一步地探討。
2理論基礎(chǔ)及文獻綜述
2.1區(qū)塊鏈的相關(guān)理論概念
2.1.1區(qū)塊鏈的含義
區(qū)塊鏈是分布式數(shù)據(jù)存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術(shù)的新興應(yīng)用模式。所謂共識機制是區(qū)塊鏈系統(tǒng)中實現(xiàn)不同節(jié)點之間建立信任、獲取權(quán)益的數(shù)學(xué)算法。
2.1.2區(qū)塊鏈的分類和應(yīng)用
區(qū)塊鏈按照不同的應(yīng)用領(lǐng)域可分為公有區(qū)塊鏈、聯(lián)合（行業(yè)）區(qū)塊鏈和私有區(qū)塊鏈三種。而目前，區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)廣泛運用于各個領(lǐng)域行業(yè)，其中較有代表性的包括：教育培訓(xùn)行業(yè)、藝術(shù)行業(yè)、法律行業(yè)、開發(fā)行業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)、物聯(lián)網(wǎng)、保險行業(yè)、金融行業(yè)等。
2.2區(qū)塊鏈的特征
一是去中心化。基于區(qū)塊鏈使用分布式核算和儲存，因此區(qū)塊鏈任意節(jié)點的權(quán)利和義務(wù)都是均等的，系統(tǒng)中的任何數(shù)據(jù)塊都由整個系統(tǒng)中具有維護功能的節(jié)點共同維護。二是信息不可篡改。任何信息只要經(jīng)過驗證并添加至區(qū)塊鏈，就會永久性地儲存起來，因此區(qū)塊鏈具有很高的可靠性和穩(wěn)定性。三是匿名性。交易對方不需要公開身份就可進行相應(yīng)的交易。四是開放性。區(qū)塊鏈中的數(shù)據(jù)對所有人都開放，整個系統(tǒng)信息高度透明。五是自治性。區(qū)塊鏈采用協(xié)商一致的規(guī)范和協(xié)議，使得整個系統(tǒng)中的節(jié)點不需要人為參與就可在安全的交易環(huán)境中進行交易。
2.3國內(nèi)外相關(guān)專家研究成果綜述
2.3.1國外專家學(xué)者研究成果
EricF.JeffR.(2018)批評了過去幾十年中學(xué)校領(lǐng)域的數(shù)字平臺存在的問題，如有效性、責(zé)任的擔(dān)當(dāng)、獲得的知識的起源等方面的問題。同時介紹了區(qū)塊鏈的發(fā)展背景、特點，并詳細闡述了區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于衛(wèi)生專業(yè)教育的可行性。作者認為采用區(qū)塊鏈技術(shù)的機構(gòu)將能夠為沒有中間人的醫(yī)療保健專業(yè)人員提供認證和資格認證，同時認為區(qū)塊鏈有可能顯著改變衛(wèi)生專業(yè)教育的未來，從根本上改變患者、專業(yè)人士、教育工作者和學(xué)習(xí)者圍繞安全、有效和負責(zé)人的信息進行互動的方式。MerijaJ.JanisK.(2018)通過對區(qū)塊鏈特征的介紹，分析了區(qū)塊鏈應(yīng)用于教育行業(yè)的可行性。作者認為區(qū)塊鏈教育技術(shù)為學(xué)習(xí)者創(chuàng)建了評估和管理工具，這個技術(shù)創(chuàng)建了一個記錄、存儲和管理憑證的基礎(chǔ)設(shè)施，并為學(xué)習(xí)者提供了他們可以控制的可持續(xù)成就記錄，并且它還可以通過降低行政成本和官僚作風(fēng)使大學(xué)受益。同時介紹了區(qū)塊鏈在教育行業(yè)目前的發(fā)展?fàn)顩r：大多數(shù)歐盟國家正在試驗教育區(qū)塊鏈。
2.3.2國內(nèi)專家學(xué)者研究成果
許濤（2017）介紹了區(qū)塊鏈的特征及優(yōu)點，并了解了區(qū)塊鏈應(yīng)用于各個行業(yè)的可行性。作者發(fā)現(xiàn)“區(qū)塊鏈+教育”正不斷發(fā)展，同時從三個角度：區(qū)塊鏈技術(shù)教學(xué)、區(qū)塊鏈技術(shù)校園傳播和區(qū)塊鏈技術(shù)教學(xué)平臺建設(shè)詳細地了解了“區(qū)塊鏈+教育”在歐美國家的發(fā)展情況。最后進行了對“區(qū)塊鏈+教育”在發(fā)展中國家及不發(fā)達國家的應(yīng)用進行了展望。李青，張鑫（2017）介紹了以作為比特幣的底層技術(shù)的區(qū)塊鏈，指明了區(qū)塊倆在教育領(lǐng)域有很大的潛力。作者基于文獻研究和案例分析的方法介紹了區(qū)塊鏈在教育領(lǐng)域的應(yīng)用情況，其次，探討了“區(qū)塊鏈+教育”的主要應(yīng)用模式，最后，提出了“區(qū)塊鏈+教育”技術(shù)的優(yōu)點和潛在問題。
2.3.3國內(nèi)外專家理論研究對比分析
自“區(qū)塊鏈+教育”提出后到至今已經(jīng)經(jīng)歷了一個高速成長和快速發(fā)展的過程，國內(nèi)外專家學(xué)者也越來越關(guān)注這一領(lǐng)域，都進行了大量的相關(guān)研究。其研究成果主要關(guān)注于區(qū)塊鏈技術(shù)所能為教育事業(yè)帶來的變革。國外相關(guān)研究的關(guān)注點主要在“區(qū)塊鏈+教育”如何更為合理地應(yīng)用以及出現(xiàn)問題的相關(guān)解決方法，而國內(nèi)研究主要的關(guān)注點在于“區(qū)塊鏈+教育”的可行性分析以及對這種技術(shù)的美好期待與展望。本文在先前相關(guān)專家學(xué)者的研究成果上，一方面通過可行性分析研究驗證區(qū)塊鏈在教育行業(yè)的應(yīng)用及其前景，彌補之前研究在這一方面的空白，另一方面對技術(shù)層面的特征、方式及優(yōu)缺點進行詳細地介紹，為教育機構(gòu)、監(jiān)督部門和投資者停工“區(qū)塊鏈+教育”具體應(yīng)用和技術(shù)可行性的理論依據(jù)。
3區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于教育行業(yè)的可行性研究
3.1我國教育行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)已逐漸轉(zhuǎn)變成為了移動互聯(lián)網(wǎng)。移動互聯(lián)網(wǎng)的普及，更新了工作、學(xué)習(xí)等的方式。教與學(xué)可以不受時間、空間和地點的限制。資本市場的快速涌入，使我國在線教育自2001年以來蓬勃發(fā)展。截至2017年末，中國在線教育用戶規(guī)模達1.44億，手機在線教育用戶規(guī)模1.2億，且白皮書預(yù)測，未來互聯(lián)網(wǎng)教育用戶規(guī)模將保持5%左右的快速增長率，而在線教育市場將以超過20%的增速發(fā)展。然在線教育行業(yè)在快速發(fā)展下，很多問題也隨之凸顯，如網(wǎng)絡(luò)授課老師良莠不齊。目前，隨著高學(xué)歷高成績被看得越發(fā)重要，在社會上出現(xiàn)了多個學(xué)歷造假現(xiàn)象。因此，人們越來越迫切地需要一套更透明更完善的在線教育系統(tǒng)，中國“區(qū)塊鏈+教育”行業(yè)發(fā)展任重而道遠。
3.1.1政治分析(P)
目前，區(qū)塊鏈迅猛發(fā)展，多個國家已經(jīng)出臺相關(guān)政策對區(qū)塊鏈進行規(guī)范。而我國作為世界第二大經(jīng)濟體，順應(yīng)經(jīng)濟全球化的發(fā)展，也出臺了相關(guān)政策對區(qū)塊鏈進行較為規(guī)范的管理。2016年10月，工信部頒發(fā)的《中國區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用發(fā)展白皮書》指出了“區(qū)塊鏈系統(tǒng)的透明化、數(shù)據(jù)不可篡改等特征，完全適用于學(xué)生征信管理、升學(xué)就業(yè)、學(xué)術(shù)、資質(zhì)證明、產(chǎn)學(xué)合作等方面，對教育培訓(xùn)的健康發(fā)展有重要的價值?！?018年，上海教委的工作要點通報中，提出了“推進基于人工智能和區(qū)塊鏈技術(shù)的教育示范應(yīng)用?！敝袊壳皳碛邪l(fā)展區(qū)塊鏈的良好政治環(huán)境，因此區(qū)塊鏈在中國的發(fā)展是較為可觀的。
3.1.2經(jīng)濟分析（E）
當(dāng)下，我國經(jīng)濟在政府調(diào)控下運行在合理區(qū)間，已基本實現(xiàn)全面小康社會。我國目前的主要矛盾是人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾。人民需要更多的優(yōu)秀資源來滿足自己的美好生活需要。而“區(qū)塊鏈+教育”更能有效地滿足經(jīng)濟發(fā)展過后人們所需要更多資源的問題。
3.1.3社會分析（S）
隨著社會的不斷發(fā)展，中國互聯(lián)的普及率逐漸提高，人均受教育程度逐漸提高，人們有更多的機會接納更多的知識，同時也逐漸提高了對新知識的接納度與認可度。而區(qū)塊鏈作為一種帶有大量優(yōu)點的新技術(shù)，在有利于各行業(yè)健康發(fā)展的情況下，會被多數(shù)人士接受。但區(qū)塊鏈技術(shù)在當(dāng)今社會認可度、接受度還比較低，因此仍需要進一步的提升。
3.1.4技術(shù)分析（T）
目前，互聯(lián)網(wǎng)的普及率逐漸提高，并處于較高水平：截至2018年6月，我國網(wǎng)民規(guī)模達8.02億，互聯(lián)網(wǎng)普及率為57.7%。我國互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷升級，人們有更多的機會接觸互聯(lián)網(wǎng)，這為區(qū)塊鏈技術(shù)在大眾之間普遍應(yīng)用提供了有利條件。隨著互聯(lián)網(wǎng)的逐漸發(fā)展，我國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)水平也不斷提高：截至2018年6月，我國IPv6地址數(shù)量為23555塊/32，半年增長0.53%。我國互聯(lián)網(wǎng)運營商已在一定程度上掌握了在網(wǎng)絡(luò)層面支持IPv6的能力，未來互聯(lián)網(wǎng)市場會在用戶需求增多的條件下實現(xiàn)大幅度的增長?；ヂ?lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的基本完善為區(qū)塊鏈應(yīng)用的發(fā)展提供了較為有利的環(huán)境。
3.2區(qū)塊鏈應(yīng)用可行性之行業(yè)競爭分析（SWOT）
3.2.1優(yōu)勢（S）
一是高度公開、透明性。區(qū)塊鏈系統(tǒng)中，除各節(jié)點的私有信息被加密外，區(qū)塊鏈的任何信息對所有人公開，因此，整個系統(tǒng)處于信息高度透明的狀態(tài)。因為區(qū)塊鏈的這一特點，可以大大減少對教師通過教師平臺的作品的剽竊、盜版等行為；同時，可以從根本上保護知識產(chǎn)權(quán)。二是去中心化。區(qū)塊鏈是一個分布式賬本，可以通過將各個節(jié)點連接起來形成區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)?；趨^(qū)塊鏈的這一優(yōu)勢，可以將區(qū)塊鏈與大數(shù)據(jù)系統(tǒng)相結(jié)合，形成一個統(tǒng)一的教育鏈，使教育資源及有效信息更加有效地共享。
3.2.2劣勢（W）
目前，區(qū)塊鏈在我國發(fā)展還很不成熟。區(qū)塊鏈技術(shù)在教育行業(yè)的應(yīng)用程度、社會認可度、接受度還比較低，且相關(guān)專業(yè)人士對于區(qū)塊鏈技術(shù)的研究還暫時停留在淺層的理論分析。因此，區(qū)塊鏈在教育行業(yè)還處于市場空白狀態(tài)，將區(qū)塊鏈引入其中，需要投入大量的時間與金錢，這對發(fā)展程度相對比較低下的教育行業(yè)來說，是非常困難的。
3.2.3機會（O）
“區(qū)塊鏈+教育”在我國目前還少有相關(guān)人員涉足，因此從一定角度分析，“區(qū)塊鏈+教育”仍屬于藍海市場。它的許多潛在價值還屬于埋藏階段，如果相關(guān)教育企業(yè)把握住機會，就能獲得巨大的成功與收益。
3.2.4威脅（T）
鑒于區(qū)塊鏈應(yīng)用于教育行業(yè)的巨大優(yōu)勢，可能會吸引眾多國內(nèi)企業(yè)。把握住機會的企業(yè)會獲得大量名氣與收益，這可能會使后來進入的企業(yè)一直處于劣勢。
4區(qū)塊鏈技術(shù)在教育培訓(xùn)方面的應(yīng)用前景
4.1區(qū)塊鏈技術(shù)在學(xué)生教育認證方面的應(yīng)用
4.1.1教育認證方面的現(xiàn)狀及存在的問題
教育認證在如今具有十分重要的作用，它可以對未來的就業(yè)、生活等方面產(chǎn)生較為深遠的影響。根據(jù)如今的情況顯示，目前社會上造假學(xué)歷泛濫，這對企業(yè)和高校的招聘與招生產(chǎn)生了很大的困擾，同時也是對人才的不公平。以如今現(xiàn)有的技術(shù)對教育水平進行認證，需要大量的時間與金錢，這對企業(yè)和高校來說成本太高。
4.1.2區(qū)塊鏈下的應(yīng)用前景
通過將區(qū)塊鏈技術(shù)作為學(xué)生教育認證的基礎(chǔ)技術(shù)平臺，學(xué)?？梢詫W(xué)生的各類證書以及學(xué)校對學(xué)生的相關(guān)評定信息至區(qū)塊鏈平臺。這種應(yīng)用，不僅可以降低企業(yè)及高校在鑒別人才時產(chǎn)生的相關(guān)成本還可以減小造假行為，提高就業(yè)市場的公平化。目前，印度已經(jīng)有了Zebi的EduChain,他們的目的是利用區(qū)塊鏈技術(shù)來幫助教育機構(gòu)更加有效合理地管理學(xué)生的相關(guān)信息。
4.2區(qū)塊鏈在知識產(chǎn)權(quán)保護方面的應(yīng)用
4.2.1知識產(chǎn)權(quán)保護方面的現(xiàn)狀及存在的問題
目前，我國還存在著侵犯他人知識產(chǎn)權(quán)的行為。據(jù)相關(guān)情況來看，對高校的學(xué)術(shù)和創(chuàng)造性成果剽竊、搶占等現(xiàn)象時有發(fā)生，這嚴重打擊了相關(guān)學(xué)術(shù)研究者的創(chuàng)新動力和積極性。
4.2.2區(qū)塊鏈下的應(yīng)用前景
區(qū)塊鏈擁有大量的相關(guān)優(yōu)勢。通過區(qū)塊鏈的不可竄改的特點，可以將大量的論文和創(chuàng)新作品等技術(shù)成果上傳到區(qū)塊鏈平臺，從而使系統(tǒng)生成不可篡改且永久有效的記錄。通過區(qū)塊鏈高度透明的特點，在利益受到侵害時，可以及時取證，從而保護知識產(chǎn)權(quán)。
5結(jié)論及政策建議
5.1本文的結(jié)論
通過對國內(nèi)外相關(guān)專家學(xué)者相關(guān)成果的研究，發(fā)現(xiàn)集中關(guān)注點都在如今教育培訓(xùn)行業(yè)存在的一些問題及“區(qū)塊鏈+教育”能改善這些問題的原因，同時都對將區(qū)塊鏈應(yīng)用于教育行業(yè)產(chǎn)生的效益問題進行了探討。但國外學(xué)者主要關(guān)注與區(qū)塊鏈在各行業(yè)的應(yīng)用以及如何彌補“區(qū)塊鏈+教育”在應(yīng)用時所產(chǎn)生的一些問題，而國內(nèi)學(xué)者的研究點主要在“區(qū)塊鏈+教育”的合理設(shè)想及美好展望。由此可以得出，“區(qū)塊鏈+教育”在國內(nèi)還屬于藍海市場，將區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新性地應(yīng)用于教育培訓(xùn)行業(yè)，可以使教育培訓(xùn)行業(yè)獲得更大的提升。本文通過運用宏觀經(jīng)濟分析、行業(yè)競爭分析等多個方法對區(qū)塊鏈應(yīng)用于教育行業(yè)的可行性進行了分析，得出了如下幾個結(jié)論：區(qū)塊鏈在教育培訓(xùn)行業(yè)的前景較好，具有多個優(yōu)勢；區(qū)塊鏈可以降低教育認證的難度；區(qū)塊鏈可以更加有效地保護知識產(chǎn)權(quán)；區(qū)塊鏈可以適當(dāng)降低教育培訓(xùn)的成本。
5.2政策建議
5.2.1對于政府機構(gòu)
區(qū)塊鏈技術(shù)在教育培訓(xùn)行業(yè)被廣泛應(yīng)用后，可以大大提高我國的教育程度和教育水平，同時可以增大我國對人才和資源的利用率。這正符合我國科教興國的基本國策，科教興國戰(zhàn)略的前進，會對綜合國力、社會結(jié)構(gòu)、人民生活和現(xiàn)代化進程產(chǎn)生巨大影響。
