發(fā)布時(shí)間：2023-06-14 16:20:44
序言：寫(xiě)作是分享個(gè)人見(jiàn)解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。
增強(qiáng)防范意識(shí)抵制不良網(wǎng)絡(luò)貸款 防止利益侵害
——學(xué)校落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警工作小結(jié)
根據(jù)省教育廳《2020年學(xué)校安全風(fēng)險(xiǎn)防范4號(hào)預(yù)警》結(jié)合學(xué)校實(shí)際，我校針對(duì)學(xué)生的認(rèn)知特點(diǎn)，進(jìn)一步細(xì)化、實(shí)化工作措施，加強(qiáng)宣傳，認(rèn)真貫徹落實(shí)了全面防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款?，F(xiàn)將教育活動(dòng)情況總結(jié)如下。
一、堅(jiān)持強(qiáng)化防范教育，提高防護(hù)能力。
在做好各項(xiàng)防疫工作的同時(shí)，我校組織開(kāi)展形式多樣、內(nèi)容豐富、針對(duì)性強(qiáng)的宣傳教育活動(dòng)，通過(guò)班級(jí)開(kāi)展專(zhuān)題教育、專(zhuān)題講座、專(zhuān)項(xiàng)宣傳、典型案例警示教育等，教育引導(dǎo)學(xué)生掌握電信詐騙、不良網(wǎng)絡(luò)貸款等詐騙的類(lèi)型、危害及防范知識(shí)、技能，教育學(xué)生注意保護(hù)個(gè)人信息安全，幫助學(xué)生增強(qiáng)防范意識(shí)，提高防護(hù)能力。
二、堅(jiān)持強(qiáng)化預(yù)警監(jiān)測(cè),凈化校園及周邊環(huán)境。
我校加強(qiáng)門(mén)衛(wèi)和校園巡查和日?；顒?dòng)管控力度，值周領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，督促門(mén)衛(wèi)加強(qiáng)門(mén)衛(wèi)管理，嚴(yán)防任何組織和個(gè)人在校園宣傳、推薦、不良網(wǎng)絡(luò)貸款，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)現(xiàn)象和行為及時(shí)報(bào)告公安部門(mén)進(jìn)行嚴(yán)肅查處。同時(shí)，結(jié)合校園及周邊安全巡查工作，對(duì)發(fā)現(xiàn)的“校園貸”等借貸小廣告及時(shí)進(jìn)行清理，持續(xù)凈化校園及周邊環(huán)境。
三、大力開(kāi)展線索摸排,切實(shí)減少損失。
2.多管齊下，多策并舉，堅(jiān)決遏制詐騙犯罪反彈勢(shì)頭。
3.僥幸心理不可有，勤儉持家創(chuàng)富貴。
4.刀刃上的電信，口袋中的金銀。
5.網(wǎng)絡(luò)套路深坑多，防騙口號(hào)天天說(shuō)；便宜好事不用想，失人丟財(cái)傷害多。
6.一年的辛苦哪能白廢，別被海王叫了寶貝，就忘記了魚(yú)兒的防備。
7.陌生電話先求證，寄錢(qián)匯款須謹(jǐn)慎。
8.謹(jǐn)慎即是“防火墻”，警醒最牢“鐵絲網(wǎng)”
9.莫圖一時(shí)蠅頭小利，莫信一人片面之詞。
10.防人之心不可無(wú)，借錢(qián)借卡需謹(jǐn)慎。
11.來(lái)電信息需詳辨，陌生號(hào)碼莫急回，正規(guī)客服需牢記；天上不會(huì)掉餡餅，貪圖小利悔不及，從來(lái)致富靠勤勞
12.遇到恐嚇要淡定，說(shuō)你違法莫慌張，一旦難分真與假，趕緊撥打警方110。
13.安全之弦須緊繃，網(wǎng)絡(luò)詐騙毒餡餅。
14.網(wǎng)上兼職有風(fēng)險(xiǎn)，淘寶刷單都是騙
15.嚴(yán)厲打擊電信詐騙，保障公民財(cái)產(chǎn)安全。
16.天上不會(huì)掉餡餅，涉錢(qián)信息要謹(jǐn)慎。
17.網(wǎng)上購(gòu)物便利多，轉(zhuǎn)賬支付要限額
18.代辦退稅有貓膩，騙取存款是目的。
電信詐騙是近年興起的一種新型犯罪，涉案范圍、金額都有擴(kuò)大之勢(shì)，已嚴(yán)重侵害人民群眾的合法權(quán)益，個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)是詐騙資金的落腳點(diǎn)，也是突破犯罪的主要途徑。
1.商業(yè)銀行在防控電信詐騙工作中存在的問(wèn)題。一是個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)實(shí)名制落實(shí)不到位。在電信詐騙中，犯罪分子往往利用冒名開(kāi)戶(hù)的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)從事犯罪活動(dòng)。在開(kāi)戶(hù)過(guò)程中，必然涉及客戶(hù)身份識(shí)別。但是目前銀行柜面人員除了通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)核查外，其它信息無(wú)法取得驗(yàn)證，尤其是持護(hù)照、通行證等證件辦理開(kāi)戶(hù)的，身份信息更無(wú)法核實(shí)。工作人員有時(shí)只能通過(guò)肉眼來(lái)判斷，但有時(shí)人工識(shí)別并不能百分之百判斷開(kāi)戶(hù)人是否就是身份證持有人，所以會(huì)存在冒名開(kāi)戶(hù)的情況。二是商業(yè)銀行支付業(yè)務(wù)存在安全漏洞。隨著個(gè)人金融業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)現(xiàn)金存取自由，轉(zhuǎn)賬迅速到賬，管理較為寬松，存在安全漏洞，因此給犯罪分子提供了可乘之機(jī)。三是協(xié)助公安機(jī)關(guān)查控涉案賬戶(hù)效率低下。協(xié)助公安機(jī)關(guān)辦理查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃資金等事務(wù)，是商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法定義務(wù)。但有時(shí)公安機(jī)關(guān)無(wú)法馬上出示凍結(jié)通知書(shū)，銀行很難第一時(shí)間凍結(jié)賬戶(hù)，而電信詐騙往往發(fā)生在外地，犯罪分子鉆了流程的時(shí)間空隙，贓款也通常被轉(zhuǎn)移。
2.電信詐騙的防控措施。一是落實(shí)賬戶(hù)名制。銀行柜面人員在開(kāi)戶(hù)過(guò)程中，應(yīng)該嚴(yán)格審核開(kāi)戶(hù)人的身份信息，要求開(kāi)戶(hù)人提供最新的有效身份證件，做好雙人核實(shí)身份工作。二是落實(shí)人行《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》有關(guān)要求，并做好相關(guān)的解釋工作。因大量電信詐騙案件是通過(guò)犯罪分子打電話指導(dǎo)受害人進(jìn)行ATM轉(zhuǎn)賬完成，所以盡快完成ATM系統(tǒng)改造，做到個(gè)人通過(guò)銀行ATM向非同名賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬資金24小時(shí)后到賬。三是積極配合公安機(jī)關(guān)工作。商業(yè)銀行與公安部門(mén)建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制，上線電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)，協(xié)助公安快速查詢(xún)、緊急支付、快速凍結(jié)賬戶(hù)，完成快速應(yīng)急處置，及時(shí)有效攔截贓款，為人民群眾減少或挽回?fù)p失。四是加強(qiáng)工作人員的巡視工作。大堂工作人員應(yīng)保持職業(yè)的敏感度，做好大堂的巡視工作。遇到客戶(hù)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)及時(shí)詢(xún)問(wèn)客戶(hù)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)立刻中斷客戶(hù)業(yè)務(wù)并做好解釋工作。五是組織開(kāi)展集中宣傳。商業(yè)銀行應(yīng)采取多種形式開(kāi)展廣泛的宣傳活動(dòng)，并且不斷加大宣傳力度，以此提高全民的防詐騙意識(shí)。
（作者單位：農(nóng)行浙江省臨海市支行 浙江臨海 317500）（責(zé)編：李雪）
銀行卡遭遇盜刷，銀行和電信運(yùn)營(yíng)商該負(fù)起怎樣的責(zé)任？用戶(hù)又該如何防范電信詐騙？ 可參考一份地方文件來(lái)看三方責(zé)任
劉慧慧[北京金誠(chéng)同達(dá)（上海）律師事務(wù)所律師]
我國(guó)現(xiàn)行法律并未對(duì)銀行卡非授權(quán)交易的具體規(guī)則加以規(guī)定，結(jié)合民事侵權(quán)理論及舉證責(zé)任劃分，以及根據(jù)最高法公布的案例審判規(guī)則，我國(guó)司法對(duì)銀行、手機(jī)運(yùn)營(yíng)商和持卡人采取過(guò)錯(cuò)推定為基礎(chǔ)的損失分擔(dān)機(jī)制，同時(shí)原則上傾向于保護(hù)持卡人的合法權(quán)益。
“補(bǔ)卡截碼”的關(guān)鍵在于電信運(yùn)營(yíng)商給不法分子有機(jī)可乘，讓他們補(bǔ)辦了受害人的手機(jī)卡并據(jù)此截獲了電信驗(yàn)證碼。電信運(yùn)營(yíng)商與電信消費(fèi)者之間構(gòu)成消費(fèi)服務(wù)合同關(guān)系。運(yùn)營(yíng)商責(zé)任的界限在于是否嚴(yán)格審查了辦卡人與本人身份證一致的義務(wù)，補(bǔ)辦手機(jī)卡不嚴(yán)格就是對(duì)消費(fèi)者不負(fù)責(zé)，應(yīng)承擔(dān)該類(lèi)案件中持卡人損失的主要責(zé)任。賠償責(zé)任的比例具體是多少，還要綜合分析持卡人的過(guò)錯(cuò)、銀行的過(guò)錯(cuò)之后，在三方之間進(jìn)行合理分配。
再來(lái)看銀行。持卡人與銀行之間形成金融服務(wù)合同關(guān)系，銀行理應(yīng)掌握銀行卡的制作和加密技術(shù)，具備識(shí)別真?zhèn)蔚募夹g(shù)能力與硬件軟件設(shè)施，確保持卡人的賬戶(hù)安全。對(duì)于盜刷事件，除非銀行有充分證據(jù)證明持卡人存在過(guò)錯(cuò)，否則就不應(yīng)讓持卡人承擔(dān)損失。
過(guò)錯(cuò)劃分方面，可參考2012年《廣東省高級(jí)人民法院關(guān)于審理偽卡交易民事案件工作座談會(huì)紀(jì)要》。這份文件對(duì)舉證責(zé)任分配及責(zé)任認(rèn)定給出了一些指導(dǎo)意見(jiàn)：對(duì)設(shè)置了密碼的銀行卡，持卡人對(duì)密碼的泄露沒(méi)有過(guò)錯(cuò)的，對(duì)銀行卡賬戶(hù)內(nèi)資金損失一般不承擔(dān)責(zé)任。持卡人用卡不規(guī)范足以導(dǎo)致密碼泄露的，一般應(yīng)當(dāng)在卡內(nèi)資金損失50%的范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任。對(duì)于未設(shè)密碼的銀行卡被偽造后交易的，發(fā)卡行如在辦卡過(guò)程中履行了不設(shè)定密碼后果和風(fēng)險(xiǎn)的提示義務(wù)，持卡人需承擔(dān)不超過(guò)卡內(nèi)資金損失50%的責(zé)任。我認(rèn)為這份文件很有參考意義，同時(shí)期待全國(guó)統(tǒng)一的司法標(biāo)準(zhǔn)。 應(yīng)升級(jí)為“多因子身份認(rèn)證”
楊超（西安電子科技大學(xué)網(wǎng)絡(luò)與信息安全學(xué)院副教授）
“補(bǔ)卡截碼”盜刷案近年來(lái)屢屢發(fā)生，原因是大家的生活已經(jīng)離不開(kāi)移動(dòng)通信，電子商務(wù)、商品交易、銀行金融等業(yè)務(wù)越來(lái)越多地從線下轉(zhuǎn)移到移動(dòng)平臺(tái)上，這就讓掌握一定移動(dòng)通信技術(shù)的詐騙分子看到了“商機(jī)”。
遠(yuǎn)程實(shí)施，不與當(dāng)事人直接接觸，大多基于引誘、欺騙、恐嚇等社會(huì)學(xué)騙術(shù)，采用通信和計(jì)算機(jī)的IT技術(shù)手段，有完整犯罪鏈條的作案，電信詐騙的這些特點(diǎn)不僅針對(duì)人的弱點(diǎn)，也針對(duì)技術(shù)的漏洞，讓人難以防范。
目前，網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管存在許多不足，網(wǎng)絡(luò)金融及電子商務(wù)的業(yè)務(wù)大多由互聯(lián)網(wǎng)公司主導(dǎo)操作，與銀行監(jiān)管相比，力度要弱很多。電信運(yùn)營(yíng)商保持著傳統(tǒng)思維，把自己看作僅僅是通訊服務(wù)提供者。如，修改交易密碼等，往往并不需要本人持有效證件親自到場(chǎng)辦理?；谛滦偷木W(wǎng)絡(luò)金融實(shí)施形態(tài)，傳統(tǒng)的監(jiān)管方式必須進(jìn)行適應(yīng)性的改進(jìn)。
手機(jī)卡被盜用的本質(zhì)原因在于犯罪分子可以獲得受害人手機(jī)卡的所有權(quán)并實(shí)施操作，從技術(shù)角度來(lái)看，我建議，需要根據(jù)不同類(lèi)型的漏洞進(jìn)行技術(shù)改進(jìn)和升級(jí)。例如，對(duì)于補(bǔ)卡時(shí)的身份認(rèn)證，可以升級(jí)為“多因子身份認(rèn)證”，即通過(guò)用戶(hù)獨(dú)有的多個(gè)秘密信息對(duì)用戶(hù)身份進(jìn)行驗(yàn)證，不僅驗(yàn)證身份證的有效性，還需驗(yàn)證指紋，驗(yàn)證在注冊(cè)手機(jī)卡時(shí)候的各個(gè)密保問(wèn)題，等等，如果這些都嚴(yán)格按照流程操作，將能有效遏制“虛假補(bǔ)卡”類(lèi)的攻擊。
再例如，第三方支付平臺(tái)的密碼重置時(shí)的身份認(rèn)證，也可以采用“多因子認(rèn)證機(jī)制”，除了短信驗(yàn)證外，還可以增加用戶(hù)指紋、用戶(hù)密保問(wèn)題、用戶(hù)特定手勢(shì)（手機(jī)內(nèi)有重力傳感器和陀螺儀）、用戶(hù)語(yǔ)音（手機(jī)內(nèi)有錄音）等多重比對(duì)。 嚴(yán)格管控企業(yè)或機(jī)構(gòu)留存的公民身份信息
馬坤（信息安全專(zhuān)家、西安四葉草信息技術(shù)有限公司CEO）
要防止“補(bǔ)卡截碼”，不僅各運(yùn)營(yíng)商內(nèi)部要制定嚴(yán)格的開(kāi)卡和補(bǔ)卡規(guī)定，并在流程上切實(shí)執(zhí)行，同時(shí)國(guó)家還應(yīng)注意從公民身份信息泄露的源頭上來(lái)防范。
個(gè)人信息泄露主要有四個(gè)途徑：人為倒賣(mài)、手機(jī)泄露、PC電腦感染、網(wǎng)站漏洞，但主要源頭還是來(lái)自企業(yè)層面或網(wǎng)站。市民買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、到物業(yè)進(jìn)行登記，到銀行、通信、交通甚至政府部門(mén)等機(jī)構(gòu)去辦事，都可能被要求留下身份證復(fù)印件，或通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上傳身份信息。然而，對(duì)這些按要求留存的身份信息，企業(yè)和機(jī)構(gòu)究竟是如何管理的，群眾很難知曉。
有報(bào)告顯示，福布斯上榜的中國(guó)企業(yè)中，大多數(shù)企業(yè)都曾不同程度遭受過(guò)攻擊或出現(xiàn)數(shù)據(jù)泄露。由于服務(wù)器或系統(tǒng)在安全防護(hù)方面不可能做到天衣無(wú)縫，精通網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的黑客就會(huì)利用漏洞發(fā)起攻擊，將整個(gè)客戶(hù)數(shù)據(jù)庫(kù)信息完整下載下來(lái)，打包出售以謀取利益。還有可能將多個(gè)泄密數(shù)據(jù)庫(kù)的信息進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析，形成一個(gè)地下數(shù)據(jù)網(wǎng)。這個(gè)數(shù)據(jù)網(wǎng)里會(huì)有非常完整的個(gè)人信息的鏈條，比如姓名、身份證號(hào)、家庭住址、手機(jī)號(hào)、銀行卡號(hào)，甚至密碼等。這種情形對(duì)任何人都是嚴(yán)重的威脅，甚至可能給用戶(hù)帶來(lái)人身安全方面的問(wèn)題。
具體到盜刷，不法分子利用地下數(shù)據(jù)信息，專(zhuān)門(mén)招聘“技術(shù)員”，從選取信息到辦理補(bǔ)卡，再到非法竊取受害人資金，形成完整的“業(yè)務(wù)鏈”。與從企業(yè)和機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)泄露的情況相比，個(gè)人丟失身份證或泄露密碼的情況，我認(rèn)為僅屬于小頭。
所以，對(duì)于企業(yè)或機(jī)構(gòu)要求上傳或留存公民身份信息、照片或復(fù)印件的平臺(tái)和環(huán)節(jié)，國(guó)家應(yīng)該嚴(yán)格管控，最好立法進(jìn)行規(guī)范。 建立機(jī)構(gòu)賠付機(jī)制
韓復(fù)齡（中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授）
網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪已經(jīng)有組織、成規(guī)模。此前有媒體報(bào)道，網(wǎng)絡(luò)詐騙產(chǎn)業(yè)鏈上至少有160萬(wàn)從業(yè)者，“年產(chǎn)值”超過(guò)千億元，詐騙手段和技術(shù)也在不斷發(fā)展。
與此同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管存在法律體系不完善、行業(yè)協(xié)調(diào)及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不理想、現(xiàn)行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式與網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展不適應(yīng)等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，這都需要進(jìn)一步推動(dòng)健全法律制度、加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理、完善監(jiān)管體制、調(diào)整監(jiān)管策略、構(gòu)建安全體系等措施來(lái)解決。
盜刷案件中的兩個(gè)角色――電信企業(yè)和銀行，在設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程的時(shí)候，他們對(duì)當(dāng)下的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展應(yīng)該說(shuō)估計(jì)并不充分，雙方的流程都有不少技術(shù)漏洞。如依托短信發(fā)送驗(yàn)證碼，可以說(shuō)已經(jīng)落后于時(shí)代的需要。因此，銀行、電信運(yùn)營(yíng)商有必要采取更嚴(yán)格的安全防護(hù)措施。
人人都有可能成為受害者
“受到馬航班機(jī)失聯(lián)影響，您所預(yù)訂的航班已經(jīng)取消，請(qǐng)撥打電話×××了解詳情?！卑粗绦盘峁┑?00號(hào)碼撥打過(guò)去，“客服人員”馬上會(huì)解釋航班因?yàn)轳R航事件發(fā)生調(diào)整，必須立即改簽，否則可能影響行程。當(dāng)“改簽費(fèi)用”打入指定賬戶(hù)，一場(chǎng)騙局宣告成功。
在各種電信詐騙另一頭，騙子們的新聞意識(shí)總是那么強(qiáng)。從前段時(shí)間的“爸爸去哪兒”，“我在東莞被抓”，到這幾天的“馬航失聯(lián)”，一切社會(huì)熱點(diǎn)話題都會(huì)成為編寫(xiě)詐騙短信和劇本的新素材。
據(jù)公安部數(shù)據(jù)顯示，2013年全國(guó)電信詐騙發(fā)案30多萬(wàn)起，群眾被騙金額達(dá)100億元以上。
上海市公安局刑偵總隊(duì)二支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng)韋健對(duì)記者介紹說(shuō)，電信詐騙并不是中國(guó)特色，而是全球經(jīng)濟(jì)與通訊一體化帶來(lái)的必然產(chǎn)物，各國(guó)警方對(duì)電信詐騙的犯罪認(rèn)識(shí)并無(wú)異議?！霸絹?lái)越便捷的通訊與經(jīng)濟(jì)往來(lái)方式，使得這類(lèi)犯罪成為一個(gè)全球化的趨勢(shì)。”他分析電信詐騙在國(guó)際上居高不下的原因是：“風(fēng)險(xiǎn)低，收益高，不與被害人發(fā)生直接的接觸，追查難，判刑輕。”
詐騙路線圖
據(jù)了解，對(duì)英美等國(guó)實(shí)施電信詐騙也就是“市場(chǎng)大眾化詐騙”的主要是西非裔，而針對(duì)中國(guó)大陸地區(qū)的犯罪主體則由三個(gè)部分組成，最主要的一股詐騙勢(shì)力來(lái)自臺(tái)灣。臺(tái)灣人最早在1990年代將電信詐騙帶到了中國(guó)大陸，后來(lái)在他們的帶動(dòng)下，大陸本土籍詐騙在2000年后如雨后春筍般冒了出來(lái)，呈現(xiàn)明顯的地域特征，如湖南婁底、福建安溪、廣東電白……近年來(lái)，隨著國(guó)際交往的頻繁，中國(guó)大陸的電信詐騙案中也開(kāi)始出現(xiàn)西非裔的身影。
韋健重點(diǎn)介紹了西非裔的詐騙方式，因?yàn)榇嬖谡Z(yǔ)言障礙，西非裔詐騙團(tuán)伙主要通過(guò)郵箱植入木馬、國(guó)際交友網(wǎng)站婚戀詐騙等方式進(jìn)行作案。以郵箱為例，一旦不慎點(diǎn)開(kāi)犯罪集團(tuán)發(fā)送的郵件，電腦將被植入木馬病毒，犯罪分子并不急于作案，而會(huì)蟄伏很久，悄悄觀察你的郵箱信件往來(lái)，一旦發(fā)現(xiàn)信件中出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)往來(lái)的信息，犯罪分子就會(huì)在受害者發(fā)出賬號(hào)的一瞬間將實(shí)施詐騙的銀行賬號(hào)移花接木、李代桃僵。
而在國(guó)際交友網(wǎng)站上，西非裔詐騙集團(tuán)針對(duì)的主體則是中國(guó)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力、想“釣洋鬼子”的年輕女子，通俗點(diǎn)講，就是“釣魚(yú)者反被釣”。韋健就接到過(guò)一個(gè)武漢籍女子的報(bào)案，她被對(duì)方冒稱(chēng)阿拉伯酋長(zhǎng)的兒子騙光了所有錢(qián)財(cái)。
至于上述三種犯罪集團(tuán)在中國(guó)的演變過(guò)程，韋健介紹說(shuō)，1990年代，臺(tái)灣人先來(lái)到了廈門(mén)，廈門(mén)成為臺(tái)灣籍詐騙集團(tuán)的第一個(gè)集散地，不過(guò)那時(shí)候，臺(tái)灣人到大陸開(kāi)窩點(diǎn)主要是為了騙臺(tái)灣人。早在1990年代，上海就在國(guó)內(nèi)首次破獲并宣判了一起臺(tái)灣人在閔行區(qū)開(kāi)設(shè)窩點(diǎn)詐騙臺(tái)灣人的案件。
第一批來(lái)到大陸的臺(tái)灣詐騙集團(tuán)為了節(jié)約成本，雇傭了有語(yǔ)言?xún)?yōu)勢(shì)的福建安溪人充當(dāng)打電話、取錢(qián)的馬仔。韋健回憶：“忽然有一天，臺(tái)灣籍詐騙團(tuán)伙就發(fā)現(xiàn)自己很傻，跑到大陸來(lái)騙臺(tái)灣人，居然忘了自己身后的大陸是一個(gè)這么大的市場(chǎng)?！?/p>
臺(tái)灣人在廈門(mén)開(kāi)設(shè)窩點(diǎn)既騙大陸人又騙臺(tái)灣人，原本給臺(tái)灣人充當(dāng)打手的安溪人又覺(jué)得我為何不單干呢？
于是，中國(guó)本土籍最早的電信詐騙團(tuán)伙在2000年前后出現(xiàn)，手法完全翻版臺(tái)灣。有了犯罪團(tuán)伙，警方必然要打擊，隨著警方對(duì)安溪地區(qū)的重點(diǎn)整治，安溪籍詐騙團(tuán)伙又逃到深圳，當(dāng)時(shí)的深圳，來(lái)自全國(guó)各地的各類(lèi)人魚(yú)龍混雜。很快電信詐騙的手段像病毒一樣擴(kuò)散至全國(guó)，并出現(xiàn)了很多變異。
“你可以看到中國(guó)電信詐騙的發(fā)展路徑，臺(tái)灣人――本土勢(shì)力――擴(kuò)散――而后外籍勢(shì)力滲入?！?/p>
但三種犯罪勢(shì)力之間又有著明顯的區(qū)別，首先是臺(tái)灣人，電信詐騙的產(chǎn)業(yè)化程度很高，從話務(wù)組到取款組，詐騙的各個(gè)環(huán)節(jié)都有專(zhuān)人承擔(dān)?！拔覀兇虻粢粋€(gè)話務(wù)組，對(duì)犯罪集團(tuán)而言根本沒(méi)關(guān)系，很快一個(gè)全新的話務(wù)組會(huì)重新組建起來(lái)，而且各個(gè)組之間互不聯(lián)系，打擊起來(lái)非常難，往往抓到的只能是馬仔?！?/p>
韋健最驚訝于各類(lèi)集團(tuán)詐騙手法的不斷演變與升級(jí)，“詐騙講究的就是心理學(xué)，我看到過(guò)一個(gè)詐騙集團(tuán)的劇本，把我看呆了，因?yàn)閷?xiě)得實(shí)在太絕了，顯然寫(xiě)這個(gè)本子的人精通心理學(xué)，設(shè)置了很多場(chǎng)景，完全掌握你的心理動(dòng)態(tài)，比如他問(wèn)你一個(gè)問(wèn)題，你可能有四種回答，哪一種回答怎么來(lái)應(yīng)對(duì)你，你基本上逃不掉，最終目標(biāo)就是把你圈進(jìn)去，建立一個(gè)信任模式”。
韋健透露，一個(gè)好的劇本可以用很久，幾句話就可以把受害者的身份背景、資產(chǎn)狀況摸清楚。
犯罪分子最早的詐騙手段是“中獎(jiǎng)”，利用了人們對(duì)金錢(qián)的欲望，后來(lái)是“猜猜我是誰(shuí)”與虛擬綁架，抓住的是親情的弱點(diǎn)，現(xiàn)在則是利用政府公信力以及人們自我保護(hù)的意識(shí)，比如冒充公安局、檢察院、法院。
很多人認(rèn)為被騙的人很傻，比如“女神”湯唯就被一些人嘲諷為“智商存在硬傷”，還有一些人認(rèn)為打電話的騙子也很傻，因?yàn)橐婚_(kāi)口就能聽(tīng)出來(lái)福建口音。韋健認(rèn)為這與智商無(wú)關(guān)，而與概率有關(guān)。
“雖然整個(gè)詐騙的過(guò)程漏洞百出，但它厲害之處就在于能抓住人性的弱點(diǎn)?！?/p>
詐騙網(wǎng)銀IP遍布全球
雖然屢建戰(zhàn)功，但韋健也有他的遺憾，那就是錢(qián)比人還難追，很多案件，嫌犯落網(wǎng)，但贓款卻無(wú)法追回?！岸鄶?shù)贓款被詐騙集團(tuán)在短短幾分鐘內(nèi)就分解到幾十甚至成百上千張卡里，這些卡遍布全國(guó)，甚至全球，追繳的難度實(shí)在很大。”韋健正在辦理的一個(gè)案子，已經(jīng)查了6級(jí)賬號(hào)，最終仍沒(méi)能查清楚錢(qián)轉(zhuǎn)到了哪里，詐騙集團(tuán)的網(wǎng)銀IP基本上遍布全球。
1、 養(yǎng)成好習(xí)慣，如果接到陌生電話，首先看一下是否是外地的，盡量不要去接外地的號(hào)碼，尤其是固定電話，如果手機(jī)是智能的，請(qǐng)安裝類(lèi)似360防詐騙的軟件，能夠一定程度上防止已經(jīng)被舉報(bào)過(guò)的詐騙電話。
2、接到任何有公信力的機(jī)構(gòu)電話聲稱(chēng)您的賬戶(hù)或者郵件涉及非法事件的時(shí)候，請(qǐng)相信自己，沒(méi)有做的事情無(wú)須為之擔(dān)憂(yōu)，更加不必相信對(duì)方為你著想的不良企圖，任何機(jī)構(gòu)在凍結(jié)或者扣劃您的賬戶(hù)資金都需要有合法的手續(xù)去銀行執(zhí)行，不需要恐嚇或者表現(xiàn)出一副為您著想的菩薩心腸，現(xiàn)在是法治社會(huì)，這些行為都必須有法律依據(jù)，相信自己就是最大的盾甲!
3、接到親朋好友或者師友的電話聲稱(chēng)手術(shù)或者急需借錢(qián)的信息或者電話，請(qǐng)務(wù)必聯(lián)系可以聯(lián)系的熟人確認(rèn)相關(guān)事項(xiàng)，詐騙分子往往利用遇到急事或者災(zāi)禍容易慌亂和擔(dān)心的心理進(jìn)行詐騙，遇事沉著冷靜，不要輕易相信。
4、偽基站的高度發(fā)達(dá)使得客戶(hù)發(fā)生電信詐騙的幾率大大提高，同時(shí)作為高度發(fā)達(dá)的詐騙手段，偽基站的行為往往防不勝防，在這里，如果收到這樣的信息，一定要聯(lián)系各大機(jī)構(gòu)公示的客服電話，而不是去聯(lián)系偽基站發(fā)過(guò)來(lái)的網(wǎng)址或者聯(lián)系電話。
臨柜工作人員在工作時(shí)謹(jǐn)記：
1、合規(guī)操作，保護(hù)客戶(hù)，保護(hù)自己，善于觀察，對(duì)于邊打電話邊辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)，要適時(shí)提醒客戶(hù)，盡到工作責(zé)任和義務(wù)。
2、定期檢查防詐騙小提示是否放置醒目。
3、對(duì)于匯往外地的客戶(hù)尤其要多一個(gè)心眼，對(duì)于客戶(hù)不能說(shuō)清楚的業(yè)務(wù)，最好能讓客戶(hù)自己打一個(gè)電話當(dāng)場(chǎng)確認(rèn)。因?yàn)槲覀兌嘁痪涮嵝?，客?hù)就減少一個(gè)發(fā)生損失的概率，少則幾百，多則上百萬(wàn)，花費(fèi)提醒的時(shí)間不用兩分鐘，但是這兩分鐘如果有成效的話，減少詐騙的機(jī)會(huì)成本有可能高達(dá)幾百萬(wàn)之巨。時(shí)刻心懷責(zé)任，心懷客戶(hù)。
關(guān)于防詐騙知識(shí)講座的個(gè)人心得體會(huì)
隨著電信行業(yè)的發(fā)展，利用電信工具和電信技術(shù)實(shí)施詐騙的事件越來(lái)越多，我身邊一個(gè)朋友的經(jīng)歷就是典型的案例，她被詐騙的具體過(guò)程是這樣的：
一天下午，她接到一個(gè)陌生的異地電話，對(duì)方聲稱(chēng)是某購(gòu)物網(wǎng)站的客服，并告訴我朋友她在他們網(wǎng)站所購(gòu)買(mǎi)的某某商品由于尺碼缺失，要進(jìn)行退款。朋友當(dāng)時(shí)有所顧慮，但是見(jiàn)對(duì)方將自己購(gòu)買(mǎi)的網(wǎng)站甚至物品具體信息都講述的分毫不差，便放松了警惕，隨后添加了對(duì)方提供的一個(gè)QQ號(hào)碼，對(duì)方也將訂單的具體信息在QQ上再發(fā)了一遍，并留下了一個(gè)退款的網(wǎng)站。朋友照著點(diǎn)了進(jìn)去，登錄頁(yè)面和自己當(dāng)時(shí)購(gòu)買(mǎi)的網(wǎng)站看不出任何分別，但是網(wǎng)址卻不是官方的網(wǎng)址，朋友向?qū)Ψ教岢隽诉@個(gè)疑問(wèn)，電話里的人解釋說(shuō)這是他們臨時(shí)做的網(wǎng)站。朋友便也沒(méi)有過(guò)多懷疑。接下來(lái)朋友填寫(xiě)了自己的銀行卡的信息，對(duì)方謊稱(chēng)為了安全驗(yàn)證，欺騙朋友把銀行卡的密碼也填了進(jìn)去。隨后，驗(yàn)證碼發(fā)到了朋友的手機(jī)上面，這時(shí)候，對(duì)方在電話里要朋友快速填入驗(yàn)證碼，否則會(huì)超時(shí)無(wú)法退款，朋友便在洗腦般的狀態(tài)下填寫(xiě)了兩次95533發(fā)送的付款的驗(yàn)證碼。隨后朋友登錄自己的網(wǎng)上銀行，發(fā)現(xiàn)銀行卡里面近萬(wàn)元的存款已被轉(zhuǎn)走，這才恍然大悟被詐騙了。
通過(guò)我朋友這次案例，我認(rèn)為導(dǎo)致這次詐騙事件的關(guān)鍵所在，就是受害者對(duì)于電信詐騙的防范意識(shí)不夠。首先，對(duì)于陌生電話，網(wǎng)站等一定要慎重再慎重，不要輕易相信他們的話，如果確認(rèn)他們提供的消息無(wú)誤，最好自己撥打購(gòu)物網(wǎng)站的官方熱線詢(xún)問(wèn)有關(guān)消息。其次，對(duì)銀行卡的了解不夠，在收款的時(shí)候，無(wú)論如何是不需要告知銀行卡密碼的，密碼泄露，騙子便可以知道你銀行賬戶(hù)的所有信息。最后，驗(yàn)證碼作為銀行卡支付的最后一道屏障，一定不能泄漏給任何人，驗(yàn)證碼一旦透露給對(duì)方，錢(qián)立馬就會(huì)被轉(zhuǎn)走。
如果錢(qián)被轉(zhuǎn)走，當(dāng)事人應(yīng)該在第一時(shí)間馬上報(bào)警，要求警方聯(lián)系銀行，調(diào)查錢(qián)款匯入的銀行卡賬戶(hù)，及時(shí)凍結(jié)，避免更多的損失。對(duì)此，我們要對(duì)電信詐騙的種種手段有一定的了解，在遭遇時(shí)做到有效防范，及時(shí)發(fā)現(xiàn)，盡早糾錯(cuò)。
作為銀行工作人員，在為客戶(hù)開(kāi)卡，辦理電子產(chǎn)品等業(yè)務(wù)時(shí)，必須要加強(qiáng)審核是否本人辦理，同時(shí)向簽約電子產(chǎn)品的客戶(hù)發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)提示卡，并告知客戶(hù)不能隨意點(diǎn)擊不明網(wǎng)址，不要輕易相信和回復(fù)不明信息和電話，增強(qiáng)客戶(hù)安全意識(shí)，防范于未然，讓犯罪份子無(wú)機(jī)可趁。
關(guān)于防詐騙知識(shí)講座的個(gè)人心得體會(huì) 隨著互聯(lián)網(wǎng)、電信業(yè)的不斷發(fā)展，近年來(lái)，利用電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行虛假信息詐騙犯罪十分猖獗。今年以來(lái)全國(guó)范圍電信詐騙金額達(dá)到7000億人名幣，詐騙名目繁多，涉案人員眾多。為切實(shí)提高廣大學(xué)生對(duì)網(wǎng)絡(luò)、電信詐騙犯罪的識(shí)別和應(yīng)對(duì)能力，現(xiàn)將有關(guān)防止網(wǎng)絡(luò)(電信)詐騙的安全知識(shí)提醒如下：
一、網(wǎng)絡(luò)詐騙
1“網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)”利用欺騙性電子郵件和偽造的互聯(lián)網(wǎng)站進(jìn)行詐騙活動(dòng)，作案手法有以下兩種：
(1)發(fā)送電子郵件：以虛假信息引誘用戶(hù)中圈套不法分子大量發(fā)送欺詐性電子郵件，郵件多以中獎(jiǎng)、顧問(wèn)、對(duì)賬等內(nèi)容引誘用戶(hù)在郵件中填入金融賬號(hào)和密碼。
(2)不法分子通過(guò)設(shè)立假冒銀行網(wǎng)站，當(dāng)用戶(hù)輸入錯(cuò)誤網(wǎng)址后，就會(huì)被引入這個(gè)假冒網(wǎng)站，一旦用戶(hù)輸入賬號(hào)、密碼，這些信息就有可能被犯罪分子竊取，賬戶(hù)里的存款可能被冒領(lǐng)。此外，犯罪分子通過(guò)發(fā)送含木馬病毒郵件等方式，把病毒程序置入計(jì)算機(jī)內(nèi)，一旦客戶(hù)用這種“中毒”的計(jì)算機(jī)登錄網(wǎng)上銀行，其賬號(hào)和密碼也可能被不法分子所竊取，造成資金損失。
2、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物類(lèi)詐騙 是指在互聯(lián)網(wǎng)上因買(mǎi)賣(mài)商品而發(fā)生的詐騙案件:
—騙子以未收到貨款或提出要匯款到一定數(shù)目方能將以前款項(xiàng)退還等各種理由迫使事主多次匯款。
—騙子以種種理由拒絕使用網(wǎng)站提供的第三方安全支付工具，比如謊稱(chēng)“賬戶(hù)最近出現(xiàn)故障”或“不使用支付寶，要收手續(xù)費(fèi)，可以再給你算便宜一些”等理由，誘騙事主使用先匯款后交貨的不安全交易方式。
—騙子用假冒、劣質(zhì)、低廉的山寨產(chǎn)品冒充名牌商品，事主收貨后連呼上當(dāng)，叫苦不堪。
二、冒充熟人詐騙
部分大學(xué)生到異地求學(xué)，使得不法分子趁機(jī)利用父母的擔(dān)心進(jìn)行一系列違法犯罪活動(dòng)。騙子自稱(chēng)是學(xué)生的某位老師，常以學(xué)生生病，急需住院或手術(shù)為由，要求家長(zhǎng)匯款。
冒充QQ好友借錢(qián)--騙子使用黑客程序破解用戶(hù)密碼,然后張冠李戴冒名頂替向事主的QQ好友借錢(qián)，要先與朋友通過(guò)打電話等途徑取得聯(lián)系，防止被騙。
三、網(wǎng)上中獎(jiǎng)詐騙 當(dāng)您登陸QQ或打開(kāi)郵箱時(shí)是否會(huì)收到一些來(lái)歷不明的中獎(jiǎng)提示，不管內(nèi)容有多么逼真誘人，請(qǐng)您千萬(wàn)不能相信，更不要按照所謂的咨詢(xún)電話或網(wǎng)頁(yè)進(jìn)行查證，否則您將一步步陷入騙局之中。
四、特別提醒
面對(duì)以上形形的網(wǎng)絡(luò)詐騙手段，應(yīng)該如何有效地識(shí)別、應(yīng)對(duì)和防范? 別著急，警方給您支招：
1、不要主動(dòng)與對(duì)方聯(lián)系，撥打所謂的咨詢(xún)電話，這樣只能使您一步步上鉤。
2、不要過(guò)分依賴(lài)網(wǎng)絡(luò)，遇到有人借款，要牢記“不決斷晚交錢(qián)，睡一覺(jué)過(guò)一天，再找親人談一談”。
3、詐騙過(guò)程中，犯罪分子往往會(huì)利用人的恐慌心理，制造緊張氣氛，不停地變換角色，讓你來(lái)不及分辨真假，并催促你辦理。一旦發(fā)覺(jué)對(duì)方可能是騙子，馬上停止匯款，不再繼續(xù)交錢(qián)，防止擴(kuò)大損失。
4、馬上進(jìn)行舉報(bào)，可撥打官網(wǎng)客服電話、輔導(dǎo)員等向有關(guān)部門(mén)進(jìn)行求證或舉報(bào)。
最后提醒大家，不管是現(xiàn)實(shí)詐騙還是網(wǎng)絡(luò)詐騙，騙子最終的核心或者是共同點(diǎn)都是一個(gè)騙字，只要我們多加強(qiáng)預(yù)防心理，切實(shí)做到“三不一要”：不輕信、不透露、不轉(zhuǎn)帳;要及時(shí)報(bào)案。
關(guān)于防詐騙知識(shí)講座的個(gè)人心得體會(huì)
在現(xiàn)如今的社會(huì)，詐騙案件越來(lái)越多，手段也越來(lái)越高明。他們利用一些學(xué)生的虛榮心、貪便宜、單純等心理特點(diǎn)實(shí)施各種詐騙伎倆，使部分學(xué)生蒙受巨大的財(cái)產(chǎn)損失和精神壓力。年關(guān)歲末，又到了詐騙、盜竊等案件的高發(fā)期，近期網(wǎng)絡(luò)電信詐騙案件（包括電話、電信、網(wǎng)絡(luò)、淘寶網(wǎng)刷信譽(yù)等等）多發(fā)，其中還有被騙的老師。
而詐騙分子更是無(wú)孔不入，利用多種途徑進(jìn)行詐騙，而學(xué)生更是詐騙分子行騙的主要對(duì)象之一，而部分學(xué)生的安全防范意識(shí)過(guò)分薄弱，問(wèn)題嚴(yán)重，亟待解決。為了維護(hù)我們安靜的學(xué)習(xí)環(huán)境，提升大學(xué)生的安全防范意識(shí)，使同學(xué)們能夠在平時(shí)的學(xué)習(xí)工作及生活中不受詐騙分子的欺騙，圓滿(mǎn)的.完成學(xué)業(yè)，同時(shí)學(xué)會(huì)保護(hù)自己，掌握一定的防詐騙的技巧，使同學(xué)們面對(duì)詐騙能夠安全應(yīng)對(duì)，共同營(yíng)造出一個(gè)和諧美好的綠色校園，使我們的校園變得更加美好。
周女士退休在家已經(jīng)多年。5月4日中午11時(shí)許，家里座機(jī)響起。電話機(jī)上顯示來(lái)電號(hào)碼是010開(kāi)頭的。感覺(jué)有些奇怪的周女士拿起了聽(tīng)筒，電話那頭對(duì)方自稱(chēng)是“北京市公安局經(jīng)偵總隊(duì)”，通知周女士的社?？ㄍ钢Я?，可能涉及洗錢(qián)犯罪，要她配合“警方”調(diào)查。
掛斷電話后，周女士有些半信半疑，便撥打了北京當(dāng)?shù)氐?14查詢(xún)電話，經(jīng)查北京市公安局經(jīng)偵總隊(duì)的電話號(hào)碼正是之前那個(gè)010開(kāi)頭的電話。這下，周女士慌了。就在這時(shí)，“警察”的電話又來(lái)了。為了證明自己的清白，周女士接受了“警察”提議，把家中存款轉(zhuǎn)入“警方”提供的“安全賬戶(hù)”，并四處借債把轉(zhuǎn)賬金額增加到一定金額。
隨后近10天里，周女士把自家周邊幾公里范圍內(nèi)的所有銀行網(wǎng)點(diǎn)都跑了個(gè)遍，并分17次向涉及5家銀行的7個(gè)指定賬戶(hù)內(nèi)陸續(xù)轉(zhuǎn)賬總計(jì)高達(dá)420余萬(wàn)元。每次轉(zhuǎn)賬后，曾做過(guò)會(huì)計(jì)工作的周女士都把轉(zhuǎn)賬憑證整齊地黏貼在一起。
盡管每次去柜面轉(zhuǎn)賬，銀行工作人員都會(huì)多問(wèn)一句:“轉(zhuǎn)賬有什么用途嗎？千萬(wàn)別相信安全賬戶(hù)一說(shuō)?！钡芘恳豢谝Фㄊ恰巴顿Y”。
5月14日，她將最后一筆款項(xiàng)轉(zhuǎn)入“安全賬戶(hù)”，這才松了口氣，以為家里存款總算安全了。周女士反常的舉動(dòng)引起了丈夫的懷疑，反復(fù)詢(xún)問(wèn)下，她才全盤(pán)說(shuō)出事情原委。
5月15日，周女士在丈夫陪同下，半信半疑地來(lái)到當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)案，才知對(duì)方根本就是冒充民警在行騙。
為何周女士接到的騙子電話會(huì)顯示為公安局號(hào)碼呢？上海市公安局刑偵總隊(duì)二支隊(duì)掛職副支隊(duì)長(zhǎng)韋健表示，本案中不法分子是利用網(wǎng)絡(luò)電話“任意顯號(hào)”功能撥打的電話，而且與周女士聯(lián)系的網(wǎng)絡(luò)電話來(lái)自境外。
據(jù)了解，電話主叫“任意顯號(hào)”現(xiàn)象（俗稱(chēng)“透?jìng)鳌保┦遣糠诌\(yùn)營(yíng)商的中繼計(jì)費(fèi)用戶(hù)利用修改顯號(hào)功能，使主叫方撥打他人電話時(shí)不再按標(biāo)準(zhǔn)顯號(hào)，實(shí)現(xiàn)主叫號(hào)碼“任意顯號(hào)”。
目前，部分運(yùn)營(yíng)商，特別是VIP運(yùn)營(yíng)商為招攬客戶(hù)，會(huì)向客戶(hù)推薦并提供主叫號(hào)碼“透?jìng)鳌惫δ堋?/p>
而由于一些客戶(hù)資質(zhì)良莠不齊，運(yùn)營(yíng)商對(duì)客戶(hù)又監(jiān)管不力，造成“透?jìng)鳌惫δ鼙徊环ǚ肿永?。不法分子主叫顯示被害人親戚、朋友等特定的主叫號(hào)碼，冒充特定人員身份進(jìn)行詐騙活動(dòng)。該犯罪極具危害性，特別是設(shè)置某些特定號(hào)碼甚至是政府公務(wù)類(lèi)號(hào)碼時(shí)，更具迷惑性，使被叫方不能通過(guò)顯號(hào)正確判斷來(lái)電方的真實(shí)身份。
近年來(lái)，隨著警方不斷加強(qiáng)打擊力度，騙子更多地采用網(wǎng)絡(luò)電話，且大多躲藏于境外，通過(guò)搭建網(wǎng)絡(luò)電話平臺(tái)，向內(nèi)地?fù)艽蛟p騙電話，得手后再跨境轉(zhuǎn)賬、異地取款。
此類(lèi)詐騙方法雖然很隱蔽，但也不是沒(méi)有辨識(shí)的方法。用戶(hù)只要掛斷電話后回?fù)軄?lái)電顯示的號(hào)碼，接聽(tīng)的就會(huì)是來(lái)電顯示號(hào)碼的真正機(jī)主。有些接電者就因?yàn)榧皶r(shí)識(shí)破騙局，沒(méi)有上當(dāng)受騙。
一、高度重視，及時(shí)部署
為確保反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)的有序進(jìn)行，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了以主管行長(zhǎng)為組長(zhǎng)的反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，組員為各部門(mén)中層干部及文化街支行的相關(guān)工作人員，同時(shí)要求相關(guān)部門(mén)狠抓落實(shí)，加強(qiáng)員工的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)素質(zhì)的培訓(xùn)。
二、加強(qiáng)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高反洗錢(qián)工作能力
為了更好的服務(wù)反洗錢(qián)宣傳，我行以此為契機(jī)，從基本的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，有針對(duì)性的組織員工進(jìn)行反洗錢(qián)業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)，并結(jié)合實(shí)際案例進(jìn)行深入分析，提高員工反洗錢(qián)工作素質(zhì)。
三、充分利用宣傳資源，落實(shí)日常宣傳工作
利用電子屏顯示、營(yíng)業(yè)大廳、柜面服務(wù)、客戶(hù)調(diào)查等便利條件，在營(yíng)業(yè)大廳擺放宣傳資料、張貼宣傳畫(huà)、向客戶(hù)發(fā)放宣傳材料，為取得更好的宣傳效果，反洗錢(qián)宣傳內(nèi)容豐富。
（一）宣傳公眾在辦理金融業(yè)務(wù)中應(yīng)履行的反洗錢(qián)義務(wù)，提高公民應(yīng)主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別工作，杜絕出售、出租、出借證件、銀行卡及賬戶(hù)等違法違規(guī)行為，遠(yuǎn)離洗錢(qián)犯罪。
（二）加強(qiáng)對(duì)已曝光的網(wǎng)絡(luò)詐騙洗錢(qián)、非法網(wǎng)絡(luò)集資、電信詐騙和地下錢(qián)莊匯款等網(wǎng)絡(luò)相關(guān)犯罪活動(dòng)的基本手法與特征的宣傳學(xué)習(xí)，提高公眾自身金融信息的保密意識(shí)，免受不明信息的誤導(dǎo)，堅(jiān)決預(yù)防電信詐騙“四不原則”和“八個(gè)凡是”，保護(hù)自身合法權(quán)益。
（三）在電子屏不間斷顯示反洗錢(qián)宣傳標(biāo)語(yǔ)，在營(yíng)業(yè)大廳放置反洗錢(qián)宣傳資料向客戶(hù)發(fā)放，宣傳反洗錢(qián)知識(shí)，提醒客戶(hù)防范和遠(yuǎn)離洗錢(qián)活動(dòng)。
四、積極參加“反洗錢(qián)街區(qū)宣傳日”活動(dòng)
9月16日我行由楊鴻禮行長(zhǎng)帶領(lǐng)5名業(yè)務(wù)骨干積極參加人行組織的“反洗錢(qián)街區(qū)宣傳月”集中宣傳活動(dòng)。本次宣傳活動(dòng)以“預(yù)防洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融安全”為主題，在固原市原州區(qū)地下廣場(chǎng)懸掛宣傳橫幅、擺放宣傳展板，向群眾發(fā)放宣傳資料，現(xiàn)場(chǎng)解答公眾咨詢(xún)。向客戶(hù)介紹反洗錢(qián)的相關(guān)知識(shí)，重點(diǎn)就《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》以及《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)客戶(hù)管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》中客戶(hù)身份識(shí)別及開(kāi)戶(hù)管理等內(nèi)容向客戶(hù)進(jìn)行詳細(xì)宣傳解讀，引導(dǎo)客戶(hù)主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別，遠(yuǎn)離洗錢(qián)。通過(guò)此次宣傳活動(dòng)，使廣大群眾對(duì)“洗錢(qián)”的涵義內(nèi)容更進(jìn)一步認(rèn)識(shí)，認(rèn)識(shí)到洗錢(qián)對(duì)社會(huì)的危害以及反洗錢(qián)的重要性和必要性。
五、取得的實(shí)際效果
通過(guò)此次反洗錢(qián)宣傳，一是提高了我行工作人員對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)水平，提高了反洗錢(qián)工作人員對(duì)反洗錢(qián)工作重要性的認(rèn)識(shí)，使員工進(jìn)一步明確洗錢(qián)對(duì)國(guó)家和金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的嚴(yán)重后果，知曉我行所承擔(dān)的反洗錢(qián)義務(wù)、責(zé)任和權(quán)力。二是使廣大客戶(hù)對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)知度增強(qiáng)，通過(guò)宣傳活動(dòng)，不僅提高了社會(huì)公眾對(duì)洗錢(qián)危害性的認(rèn)識(shí)，同時(shí)也提升了我行的社會(huì)形象。
