發(fā)布時間：2023-07-21 17:13:24
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的金融市場基礎知識樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
我國債券市場近十年取得了快速發(fā)展，債券發(fā)行量從2004年的不到3萬億元，增長到2016年的36萬億元；債券托管量從2004年的5.16萬億元，發(fā)展到2016年末的63.6萬億元。中國債券市場也從名不見經(jīng)傳的小市場成長為全球第三大債券市場。在發(fā)展過程中，債券市場在金融體系中的重要作用也日益凸@。
首先，債券市場已經(jīng)成為直接融資的主力軍，對做強實體經(jīng)濟“筋骨”發(fā)揮了重要作用。2016年，企業(yè)通過債券市場凈融資規(guī)模達3萬億元，占社會融資總量的16.8%，債券融資成為除貸款之外實體企業(yè)獲得資金的第二大渠道，融資成本也低于貸款成本。如果沒有債券市場，實體經(jīng)濟的融資成本每年至少上升1000億元。與此同時，債券市場在穩(wěn)增長、調(diào)結構、防風險方面的作用日益突出。穩(wěn)增長方面，債券市場支持重點行業(yè)領域融資的力度不斷加大。一些重要的交通基礎設施建設、保障性住房建設、城市停車場建設、城市地下綜合管廊建設等重要領域和重大項目均通過債券市場融資，僅非金融企業(yè)債務融資工具，就為棚戶區(qū)改造、保障房建設、鐵路建設、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等領域提供融資上萬億元。調(diào)結構方面，債券市場已成為綠色產(chǎn)業(yè)、公共交通、環(huán)保技術等領域企業(yè)融資的重要渠道，同時也在淘汰落后產(chǎn)能、推進產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級方面發(fā)揮了積極作用。補短板方面，債券市場持續(xù)加大對“三農(nóng)”、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，為新興農(nóng)業(yè)主體、家庭農(nóng)場等“三農(nóng)”企業(yè)建立綠色通道，并支持創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)、融資租賃企業(yè)等以小微企業(yè)為主要服務對象的企業(yè)發(fā)債融資，從多個角度拓寬小微企業(yè)資金來源；去杠桿方面，永續(xù)票據(jù)發(fā)行規(guī)模不斷擴大，2016年發(fā)行2567.5億元，有力支持了企業(yè)增加權益資本，同時企業(yè)資產(chǎn)證券化加快推進，2016年累計發(fā)行資產(chǎn)支持證券5123億元，為企業(yè)盤活存量資產(chǎn)發(fā)揮了日益重要的作用。
其次，產(chǎn)品創(chuàng)新有序推進，提高了債券市場服務實體經(jīng)濟的靈活性和精準性。近年來，結合各類企業(yè)的融資需求，債券市場的各類創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，比如，為方便小微企業(yè)融資，推出中小企業(yè)短期融資券、中小企業(yè)集合票據(jù)等產(chǎn)品；針對城鎮(zhèn)化投融資機制透明度不高，推出市政項目收益票據(jù)；支持企業(yè)降低財務杠桿，拓寬權益資金補充渠道，推出永續(xù)類債券及可轉換為企業(yè)資本的債券；此外，還有并購票據(jù)、碳債券、供應鏈票據(jù)創(chuàng)新品種等等。通過一系列的創(chuàng)新產(chǎn)品，提高了債券市場服務實體經(jīng)濟的靈活性和精準性。比如，近期推出的扶貧社會效應債券就是一個較好的例證。社會效應債券2010年起源于英國劍橋郡，目前在全球僅發(fā)行了60單左右，此次發(fā)行的社會效應債券是首只用于扶貧領域的債券，主要有幾個明顯的特點：一是推動扶貧投融資機制由“先財政投入、后提供服務”向“先提供服務，后財政購買”轉變，緩解了扶貧資金需求與財政資金供給時間不匹配的矛盾；二是把扶貧效果與債券利率掛鉤，激勵投資人對發(fā)行人資金使用的監(jiān)督，保證扶貧投入質(zhì)量和效率；三是引入第三方評估機構對項目運行效應進行評估，有利于吸引更多的社會資金；四是傳統(tǒng)的金融扶貧主要集中在收益性項目方面，通過發(fā)行社會效應債券，可將收益性和公益性項目打包融資，實現(xiàn)了扶貧開發(fā)效益最大化。
第三，債券市場為加強和改進宏觀調(diào)控提供了操作平臺和傳導渠道。我國債券市場發(fā)展初期，市場規(guī)模較小，債券品種也比較單一，市場深度與廣度不足，在一定程度上制約了宏觀調(diào)控的有效實施。隨著債券市場深度與廣度的拓展，其在擔當調(diào)控平臺方面的獨特優(yōu)勢逐步顯現(xiàn)：依托這一平臺，管理部門積極開展常規(guī)性和應對危機沖擊的各項宏觀調(diào)控操作。目前，債券市場已經(jīng)是央行公開市場操作的平臺，也是國債和地方政府債券發(fā)行的平臺，債券市場的發(fā)展還推動了國債收益率曲線的形成完善，為金融資產(chǎn)定價提供了良好基準。
債券市場進入提質(zhì)增效的關鍵階段
未來發(fā)展任重而道遠
當前，中國經(jīng)濟發(fā)展進入提質(zhì)增效轉型的新常態(tài)，與此同時，中國已成為世界第二大經(jīng)濟體，人民幣加入SDR后國際投資者將有更多人民幣資產(chǎn)配置需求，此外，中國需要積極參與全球經(jīng)濟治理，努力維護全球經(jīng)濟金融體系開放性，這些都需要一個具有深度廣度、安全穩(wěn)健、與大國開放經(jīng)濟地位相適應、支持實體經(jīng)濟、可持續(xù)發(fā)展的債券市場體系，這也意味著債券市場同步進入了提質(zhì)增效的新的關鍵發(fā)展階段，未來有很多工作要做：
一是進一步完善債券市場價格形成機制，不斷優(yōu)化資金要素價格。供給側結構性改革的核心是要消除價格扭曲。我國債券市場已經(jīng)是要素價格最為市場化、對貨幣政策最敏感、配置資源功能不斷增強的金融市場，但仍存在一些影響市場定價的因素，要采取多方面措施提高市場流動性，包括完善債券做市機制，提高市場流動性，減少定價行政干預，有序打破剛性兌付，推動發(fā)展信用風險管理工具，提高評級公司揭示信用風險的能力等。
二是完善債券市場制度建設，為供給側改革提供穩(wěn)定的環(huán)境。債券市場成立之后很長時間處于零違約階段，這使得我們的一些制度建設還不健全，比較突出的是違約處置機制不健全，債權保障機制不完善，這會使得投資人在投資信用債方面有所顧忌，因此需要完善相關制度，全面采取強化投資者保護條款、完善債券持有人會議和受托管理人制度、建立債券違約后的退出機制等事前預防、事中應急、事后處置等系統(tǒng)性措施。此外，一些新產(chǎn)品的推出也為我們的制度建設提出了新的要求。比如，綠色債券推出后，相應的評估認證機構也隨之出現(xiàn)，但誰來認證、認證什么、怎么認證等問題沒有明確，也不利于市場的發(fā)展。
三是以產(chǎn)品創(chuàng)新提高服務實體經(jīng)濟的能力。支持企業(yè)發(fā)行長期限含權債務融資工具，如永續(xù)中票、可轉換票據(jù)等。有序開展以企業(yè)應收賬歉、租賃債權等財產(chǎn)權利和基礎設施、商業(yè)物業(yè)等不動產(chǎn)財產(chǎn)或不動產(chǎn)財產(chǎn)權益為基礎資產(chǎn)的資產(chǎn)證券化業(yè)務，推動房地產(chǎn)信托投資基金（REITs）試點，支持企業(yè)向輕資產(chǎn)經(jīng)營模式轉型。加強與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，支持符合條件的企業(yè)發(fā)行并購票據(jù)、可轉換債券等籌集并重組資金，推動優(yōu)勢企業(yè)兼并重組劣勢企業(yè)，發(fā)揮資源整合和財務協(xié)同效應。
四是培育多元化的合格機構投資人，進一步增強內(nèi)控能力。2015年以來債券市場投資人變化的一個重要特征就是中小投資人和廣義基金等更多進入了市場。其中非法人集合產(chǎn)品持有公司信用類債券的部分已經(jīng)超過銀行，成為市場上最大的投資者。市場新的變化也帶來了許多新的問題，比如理財產(chǎn)品的法律關系和性質(zhì)問題。長期以來，銀行理財、保險理財、資管計劃和基金專戶等非法人產(chǎn)品屬于委托合同關系，導致其管理人在訴訟、財產(chǎn)保全、債轉股等方面缺少相應的法律身份；再比如，如何提高督促這些機構加強內(nèi)部管理，提高風險管理能力、定價能力和內(nèi)部評級能力，提高資產(chǎn)管理人隊伍的專業(yè)素質(zhì)，防范道德風險，也是決定市場能否穩(wěn)健發(fā)展的關鍵。
【關鍵詞】金融市場學；教學目標；教材
中圖分類號：G64 文獻標識碼：A 文章編號：1006-0278（2013）05-199-01
一、前言
目前，各經(jīng)濟類院校金融學專業(yè)都開設了《金融市場學》課程，《金融市場學》作為金融學專業(yè)的核心專業(yè)方向課，其教材的選定、教學目標的確定以及教學過程中對教材的處理都尤其重要。
二、《金融市場學》國內(nèi)教材分析
在眾多的《金融市場學》的教材中，高等教育出版社出版、由張亦春教授主編的版本是較為經(jīng)典的教材，以該教材為代表，國內(nèi)《金融市場學》教材普遍存在以下這些問題：
1.“海歸多，土鱉少”，即介紹國外金融產(chǎn)品較多，而缺少對當前中國金融市場及產(chǎn)品的介紹。例如，與其他經(jīng)典金融教材一樣，在介紹股票種類的時候，都是大篇幅介紹“優(yōu)先股”這個概念，這是因為美國股票市場上優(yōu)先股的規(guī)模較大，是主要的股票品種。但所有金融教材都忽略了中國優(yōu)先股的現(xiàn)狀——缺乏立法支持且目前暫無優(yōu)先股，這就導致很多學生花了很大精力背誦優(yōu)先股的相關知識后到工作中卻用不上。
2.“概念多，細節(jié)少”，即介紹相關概念多，缺乏相關細節(jié)的詳細分析和介紹。比如，跟大多金融教材一樣在外匯市場的外匯交易里面，簡單介紹外匯掉期、外匯套利的概念，卻缺少相關交易細節(jié)的介紹，導致學生無法動手、動腦深刻領悟相關實踐環(huán)節(jié)，實務工作時不能上手，實際分析也無法抓住關鍵脈絡。在介紹債券價值分析和股票價值分析時，沒有結合實際工作中常用的excel軟件，來介紹相關價值的計算，也不能將其落實到債券分析和股票新股發(fā)行定價等工作環(huán)節(jié)中，造成教材理論與實際工作操作的脫節(jié)。
3.“理論多，實踐少”，經(jīng)濟理論都是源于實踐，同時又回歸實踐。而這本教材乃至其他的金融教材，都是簡單介紹理論，卻缺乏編者對該理論的分析，也缺乏對該理論在實際生活和工作的運用講解，使得這些思想精髓反倒成為教學雞肋、曲高和寡，導致學生認為理論“無用”，使得培養(yǎng)學生相關金融素養(yǎng)的基礎理論被學生忽視，這些理論往往成為學生應付考試簡答題、論述題的背誦寶典，而真正工作時束之高閣。
三、《金融市場學》教學目標探討
《金融市場學》的教學目標應定位在：
1.讓學生鞏固金融市場基礎知識，并做到融會貫通；
2.讓學生掌握中國最主要的金融產(chǎn)品和金融交易的細節(jié)以及工作中的處理焦點；
3.通過詳細分析簡單的、常見的、成熟的金融創(chuàng)新案例和產(chǎn)品，讓學生慢慢領悟金融創(chuàng)新的本質(zhì)，并鼓勵學生對我們可能面對的金融需求進行創(chuàng)新。
四、圍繞教學目標，對《金融市場學》教材的處理
教學中教師如果被手中教材、教參的框框束縛，凡事“以綱為綱，以本為本”，導致教師只會教教材，而不會真正地用教材，學生無法通過教材學習鍛煉自己的專業(yè)技能和素養(yǎng)。然而，教學的根本要求教師不僅是課程實施的執(zhí)行者，更應成為課程的建設者和開發(fā)者。因此，教師必須要把教材作為教學的“途徑”，根本目的是要達到教學“本源”。圍繞教學目標，從以下幾個方面對教材進行相應處理：
1.基于教材，根據(jù)我國金融市場的現(xiàn)狀，在基礎金融產(chǎn)品的介紹按照實際工作的重點做以下調(diào)整：第一，補充并重點講解我國金融市場上規(guī)模較大、我國獨創(chuàng)的金融產(chǎn)品，比如加強我國同業(yè)拆借市場、回購市場的具體運作的講解，引入買斷式回購、分級基金、ETF基金等金融創(chuàng)新產(chǎn)品的創(chuàng)新動機、原理；第二，對于優(yōu)先股、短期政府債券、大額可轉讓訂單等國外成熟但是中國金融市場上規(guī)模較少甚至沒有的產(chǎn)品，重點分析中國與美國之間差距的原因所在，并引導學生思考這些產(chǎn)品在中國將來的發(fā)展。
2.跳出教材，通過對簡單的金融創(chuàng)新產(chǎn)品的講解，利用情景模式，給學生滲透相關金融創(chuàng)新思維。比如在講解ETF基金中，開始將學生設定為基金管理者，引導學生思考如何利用ETF基金進行套利，并補充中國股市上的成功例子來鼓勵學生開放思維。在講解債券、股票發(fā)行上市中，將學生設定成為企業(yè)老總和保薦人，引導學生學習金融產(chǎn)品發(fā)行上市的流程并理解在這些工作中應該把握的根本原則，讓學生理解在不同的融資需求下怎樣取舍不同的金融解決方案。
如前所述，過度功利性學習動機對學生的學習是有害而無益的，尤其是對于金融專業(yè)來講，由于金融學實踐性強，而且隨著金融自由化和信息技術的發(fā)展，普通人接觸金融業(yè)的門檻越來越低，越來越容易。因此，功利性動機對金融學專業(yè)學生的危害非常明顯，主要表現(xiàn)在：（1）過強的功利性學習動機導致學生基礎知識不扎實。在金融學教育比較發(fā)達的西方國家，對金融學專業(yè)學生的培養(yǎng)要求，不僅要掌握堅實的專業(yè)理論知識，也必須掌握通識性的基礎知識。這主要是建立在本科教育是該專業(yè)的基礎教育這一認識上的。因此，按照現(xiàn)代教育理論，很難在短短四年的本科教育中就培養(yǎng)一個金融領域的專家。所以西方一流大學的金融學專業(yè)學生必須在前兩年學習諸如微積分、物理學、化學和生物學等科學核心課程以及人文、藝術和社會科學類課程。在后兩年學生才進入專業(yè)學習。目前我們的學生在面臨基礎課程的學習時，往往表現(xiàn)出了急躁的心理，認為這些課程和金融學沒有關系，表現(xiàn)出了較強的消極情緒。（2）過強的功利性學習動機導致輕率的參與金融市場。實事求是地講，參與金融市場也是學習的一種途徑，但是有些學生參與金融市場的目的性很強，就是試圖獲利。這對學生的學業(yè)成長是非常有害的。因為從本質(zhì)上講現(xiàn)在的金融投資活動是一種專業(yè)技術活動，需要嚴密的組織和專業(yè)化的團隊合作，靠個人和運氣是很難獲得長期、穩(wěn)定收益的。過早的參與金融市場只會培養(yǎng)市場投機者，無法造就高素質(zhì)的專業(yè)金融人才。（3）過強的功利性學習動機導致心理障礙。正是由于在功利性學習動機的驅使下，部分學生過早的參與到了金融市場中，而專業(yè)知識又不夠，導致投資失敗，這時學生往往會產(chǎn)生極端思想，一方面，認為金融學知識沒有用，導致消極行為；另一方面，有些學生心理壓力的承受能力較弱，導致心理疾病，這在實踐教學中已有個別案例。
2金融學專業(yè)功利性學習動機的成因分析
許多學者的研究表明，學生的學習動機和學生所處的內(nèi)外部環(huán)境有關，因此，金融學專業(yè)學生功利性學習動機的成因可以從外部因素和內(nèi)部因素兩個方面進行分析。外部因素包括：社會的功利化風氣；對金融專業(yè)功利化的宣傳、學生家長的態(tài)度等；內(nèi)部因素包括：學生的世界觀和價值觀、學生的性格等。首先，本文對外部因素做具體分析：（1）社會功利性風氣的影響。社會風氣是指整體或局部社會在一個階段內(nèi)所呈現(xiàn)的習尚、風貌。為一定社會中的風俗習慣、文化傳統(tǒng)、行為模式、道德觀念以及時尚等要素的總和。目前，我國處于社會主義初期階段，精神文明建設滯后于經(jīng)濟建設，導致社會上拜金主義、浮躁情緒比較嚴重。研究表明社會風氣和大學生的學風之間存在較強的聯(lián)系，因此，功利化的社會風氣，必然會對大學生的學習動機產(chǎn)生不良影響。（2）對金融專業(yè)功利化的宣傳?？傮w上來講，我國目前的高等教育的功利性目的還是比較明顯的，在進行招生宣傳時，往往重視該專業(yè)未來所能提供的就業(yè)機會，從事該行業(yè)所能提供的社會地位，以及未來能夠提供的經(jīng)濟利益的回報。這些功利化的宣傳和社會風氣相互加強，導致金融學專業(yè)學生就學的功利性動機更加突出。（3）學生家長的態(tài)度不端正。目前，學生家長的受教育水平和價值觀也參差不齊，這在一定程度上影響了學生的學習動機。很多金融學專業(yè)學生的家長，本身對金融學存在認識上的誤區(qū)，有的家長簡單的認為金融學專業(yè)主要教授賺錢的技巧，而有的家長讓孩子學習金融學的目的是以后去銀行工作等等。這些錯誤的態(tài)度和觀念進一步加強了學生學習的功利性目的。其次，本文對內(nèi)部因素做具體分析：（1）學生世界觀和價值觀的影響。青年學生的世界觀和價值觀還不成熟，尤其是高中時期的課程安排以高考為唯一目的，人文素質(zhì)教育缺乏，導致在進入大學后，學生的學習、交友等一切行為都以實用主義為目的。這種實用主義的世界觀和價值觀直接導致了功利主義的學習動機。（2）學生性格的影響。還有一些學生，本身性格比較外向，喜歡冒險，因此，在剛進入大學學習的時候，就急于參與金融市場。往往會主次不分，把過多的精力放到了金融市場上，導致學習障礙和學習成績的下滑。
3金融學專業(yè)改善學生學習動機的對策
根據(jù)前文對金融學專業(yè)功利性學習動機成因的分析，針對功利性學習動機造成的危害，本文分別從“堵”和“疏”兩個方面對改善金融學專業(yè)學生的學習動機提出對策和建議。首先，“堵”的方面主要采取加強學習風氣建設和加強金融學專業(yè)基礎知識的學習兩個方面：（1）加強學習風氣建設。鑒于目前社會風氣對學生學風的不良影響，學校應該加強對學生學風的教育，改變學生片面的世界觀和價值觀。使得學生應該明白高等教育的目的是人的全面發(fā)展，而不是僅僅掌握一門技術和生存技巧，要通過全面的知識基礎來發(fā)展自我和陶冶情操，進而為成為一個高素質(zhì)金融人才打下堅實的基礎。（2）加強金融學專業(yè)學科知識的教育。目前，金融學已經(jīng)發(fā)展成為了一個綜合學科，就其本科教育來說，其課程可以分為學科基礎課程、專業(yè)基礎課程以及工具類課程，這些課程又可以分為投資方向、銀行方向和保險方向。如此復雜的課程體系，使得學生不容易理解，有的學生認為金融僅僅是投資獲利，導致自滿情緒和急躁情緒，認為學校設置的課程對其以后沒有幫助，從而出現(xiàn)急功近利的行為，因此，學校必須將金融學專業(yè)的課程體系以及培養(yǎng)方案的課程設計明確的告訴學生，從而避免學生出現(xiàn)急躁情緒。其次，“疏”的方面主要通過課程體系建設和加強實踐環(huán)節(jié)來實現(xiàn)。（1）在課程體系建設中適當將專業(yè)課提前。目前，我國大多數(shù)專業(yè)的課程設計，本著寬口徑、厚基礎的做法，在大一和大二主要進行基礎課和公共課程的教學活動。雖然這樣有利于培養(yǎng)基礎扎實的專業(yè)技術人才，但是具體到金融學專業(yè)，則沒有考慮到金融學專業(yè)實踐性強、參與門檻低的特點，不利于緩解由于功利性學習動機而導致的急躁心理。因此，可以適當將部分專業(yè)課程以先導課或介紹性課程的方式提前到大一或大二，這樣可以對金融學專業(yè)學生功利性學習動機起到疏導的效果。（2）通過加強實踐環(huán)節(jié)來疏導功利性學習動機。目前，我國大多數(shù)專業(yè)的實習環(huán)節(jié)往往到大三和大四才開始，這對于那些實習門檻高，技術性要求強的專業(yè)是合適的。相對來講，如果金融學專業(yè)從三、四年級才開始實習環(huán)節(jié)，就有點晚了。另外，近些年金融實驗室的建設，也給實踐教學環(huán)節(jié)增加了新的教學內(nèi)容。金融實驗室具有高度真實性的特點，因為其所使用的數(shù)據(jù)和所有規(guī)則都和真實的金融市場是完全一致的。所以，加強實踐教學環(huán)節(jié)可以緩解金融專業(yè)學生功利性學習動機的負面影響。
4結論
一、引言
金融教育在各國都極受重視，但金融教育結構是否完整，不同的金融教育所傳遞的信息是否全面和恰當卻常被忽視。中國對金融教育的發(fā)展和研究與金融經(jīng)濟的發(fā)展聯(lián)系密切，表現(xiàn)出了明顯的時序性和“專業(yè)機構導向”。其大體可以分為三個階段：1998年以前是建立專才金融教育體系階段，研究重點是能否建立起相應的專才金融教育體系，滿足市場經(jīng)濟和金融體系發(fā)展中金融機構的高層次金融人才需要；[1]1999年以后是寬厚基礎的專業(yè)教育階段，隨著金融教育改革要面向21世紀適應金融經(jīng)濟發(fā)展目標的提出，金融教育從目標到教學內(nèi)容進行了一系列改革，相關研究集中在如何建設具有寬厚基礎的專業(yè)教育上，目標是為金融機構和企業(yè)培養(yǎng)具有較強金融實際工作適應能力的專業(yè)人才；[2]2007年開始是關注普及型的公眾金融教育階段，金融危機把衍生金融產(chǎn)品擴大和迅速傳播風險的特性清晰呈現(xiàn)出來，[3]金融管理部門也由此意識到普及金融教育，提高國民金融素質(zhì)實際上是金融穩(wěn)定最堅實的基礎。因此，金融管理部門包括人民銀行和銀監(jiān)會為主著手構筑面向社會公眾的普及型金融教育，以貼近生活的內(nèi)容和形式，使公眾認識金融，了解金融。[4]縱觀金融教育在中國的發(fā)展，主要是以培養(yǎng)金融機構專門人才為目標的專業(yè)金融教育，并初步發(fā)展了促進公眾學習金融知識的普及型金融教育。上述金融教育體系存在重要的結構性缺失：金融專業(yè)技術不斷向高端發(fā)展而公眾基礎金融知識匱乏；金融投資理財功能被廣泛宣傳而風險控制和規(guī)避功能總是輕輕帶過。這種結構性缺失在經(jīng)濟繁榮期可能不明顯，金融危機則顯露并放大了結構性缺失的弊端。從2007年次貸危機以來，有兩個問題一直被不同人群在不同場合以不同形式追問，一是“金融危機把我們的錢卷到哪里去了？”二是“金融危機什么時候能結束？”。這兩個問題是聯(lián)系在一起的，知道金融危機為什么會發(fā)生，那么金融危機如何才能結束便是一道有解的題了。有疑問的人是普遍的，對于金融危機發(fā)生和發(fā)展的普遍不了解實際上還是反映了我們金融教育的某些結構性缺失。
二、金融危機由信用缺失肇始，由信心喪失放大
2007年危機之所以發(fā)生，是源于信用風險。金融機構在經(jīng)濟增長繁榮的時期過度高估自己管理風險的能力，大量放貸給其實沒有足夠償還能力的人，然后把貸款打包以貸款的本金和利息為信用基礎發(fā)行證券，這部分證券又會和金融機構的其他資產(chǎn)組合在一起作為再一次發(fā)行證券的信用擔保……如表1，截止2007年10月，美國的居民和商業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款、消費信貸以及公司債務的發(fā)放總額是123700億美元，而在次級和中間級居民房屋抵押貸款基礎上發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、擔保債務憑證，優(yōu)質(zhì)抵押貸款支持證券、商業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款支持證券、消費信貸資產(chǎn)支持證券以及高等級公司債務、高收益公司債務、擔保貸款憑證達到108400億美元。[5]整個金融界就像建了一座金字塔，只不過這座金字塔居然是倒置的，一旦經(jīng)濟增速放緩甚至衰退，作為塔底的次級抵押貸款將無力償還，整個金字塔的倒塌就成為必然了。這場由于次級貸款和次級債引發(fā)的危機，起初被稱為次貸危機，因而認為起于次級房地產(chǎn)抵押貸款的危機其影響可能也僅止于對相關次級證券的影響。初期危機屬于信用危機，起源于美國次級抵押貸款的借款人違約。
危機之所以愈演愈烈，是受累于市場信心的喪失。次級債危機發(fā)生在美國卻撼動了全球金融穩(wěn)定的根基。市場參與者信心喪失的根本原因是因為不明白危機為何會發(fā)生，更不清楚情況還會壞到什么程度？在2007年10月的時候，我們看到國際貨幣基金組織對金融資產(chǎn)損失的估計主要是次級貸款和中間級別貸款，以及基于這二者的資產(chǎn)支持證券和擔保債務憑證。到2008年4月則不僅各種資產(chǎn)支持證券被估計有7200億美元的損失，包括優(yōu)質(zhì)貸款、商業(yè)房地產(chǎn)貸款、公司貸款在內(nèi)的所有貸款都受到了影響，估計會有1.8%即2250億美元的損失了。短短6個月之后，貸款的損失翻了一番達到4250億美元，而資產(chǎn)支持證券的損失已經(jīng)達到證券總額的9%了。[5]美國某些地區(qū)及各國政府紛紛推出計劃動用大量資金救市，而機構和個人投資者卻采取相反的行動———把資本抽出持有大量現(xiàn)金不敢投資。由此表明，如果能迅速重建市場信心，那么政府只要提供足夠的信用保證，可能就不需要動用到計劃額度的所有資金即能遏制危機的發(fā)展；如果市場信心遲遲不能重建，則市場就會像無底黑洞，源源吸去全部救市資金，看不見盡頭，因為看起來巨額的救市資金和已經(jīng)衍生成天量的金融市場比起來不過是滄海一粟。所以政府推出龐大救市計劃是一個姿態(tài)，更重要的是重建市場信心，主要是通過規(guī)則的完善、體系的修補盡快讓市場恢復信心。[6]信心是建立在了解的基礎上的，壞賬逐步清理出來，拿出修補的方案，市場信心恢復了，危機就結束有期了。要問危機什么時候結束，先要明白危機為什么會發(fā)生？可以說，什么時候導致危機的原因消除了，危機的結束就是可預期的。資本市場發(fā)達的美國尚如此，如果發(fā)生在國內(nèi)，其境況就更不可想象。在中國資本市場，大量基礎金融知識薄弱的投資者存在股市中，缺乏自主獲取信息自主判斷的能力，不知道什么時候該進什么時候該出，金融行為缺乏規(guī)律性。就很容易道聽途說，盲目輕信，跟風行動，過度反應，放大“羊群效應”，這樣的金融市場更容易動蕩。
三、金融教育完整普及才是金融穩(wěn)定的基礎
從上述危機的演變歷程已經(jīng)可以清楚看到，信心和信用是金融市場穩(wěn)定和有效率的基礎。市場的信用和信心建立的基礎又是什么呢？它是來自于市場參與者對市場的運行規(guī)律有一個基本的認識。從這次危機由信用風險肇始而由信心缺失放大的演變歷程來看，金融業(yè)界、投資者，乃至全社會對何為信用、何為風險，為何獲益、為何損失是否了解其實并沒有我們想像的那么清楚，金融知識的普及成為關乎金融穩(wěn)定的大問題。更準確地說，是金融知識的片面推廣并不利于金融穩(wěn)定，金融知識的完整普及才是金融穩(wěn)定的基礎。實際上，金融市場的穩(wěn)定運行，金融資產(chǎn)的質(zhì)量和風險狀況，在一定程度上取決于社會公眾的基本金融知識、信用觀念、金融風險意識和金融法律意識的完備程度。這就是金融教育所承擔的社會責任，它必須把金融知識完整地而不是片面地傳遞給公眾。那么，這部分金融教育要由誰來承擔呢？通常的“金融教育”可以區(qū)分為功能和內(nèi)容都不同的三個部分。#p#分頁標題#e#
（1）專業(yè)性金融教育。這部分主要是各高等院校為金融體系提供專業(yè)從業(yè)人員而開設的各種金融專業(yè)教育，是為專門人員提供專門的知識和技術，屬于金融教育的高端部分。
（2）普及性金融教育。這部分主要是金融監(jiān)管當局為全社會公眾提供的必備的基本金融知識教育，這是金融教育的低端，也是金融教育的基礎。對于公眾的金融教育，各國一直都很重視，也都采取相應的措施推動。由官方推動的金融公共教育主要是三個方面的內(nèi)容：一是為金融消費者提供金融產(chǎn)品的基礎知識，以幫助他們做出正確的金融決策和選擇；二是進行金融法規(guī)的宣傳，防止金融欺詐；三是對通貨膨脹相關知識的介紹，以便貨幣政策能達到更好的實施效果。
（3）選擇性金融教育。這部分是金融機構和教育機構為滿足參與金融市場的投資者的要求而提供的教育。選擇性金融教育應當由教育機構、金融培訓機構根據(jù)金融市場和金融工具的發(fā)展、投資者的需求來提供。歷次金融危機，尤其是2007年以來的金融危機發(fā)生、發(fā)展的過程和金融界以及公眾的反應來表明，普及性金融公共教育的不足導致了我們的公眾金融知識體系（國民金融素質(zhì)）存在兩個缺陷，第一個缺陷是對信用體系的了解集中在中間的基礎金融產(chǎn)品部分，忽略了兩頭，一頭是最基本的信用貨幣制度，另一頭則是龐大繁雜的衍生工具。第二個缺陷是公眾的金融風險識別和管理能力欠缺。這兩個缺陷其實反映了金融教育的結構性缺失。但是這種結構性缺失卻難以完全依靠政府的金融管理機構來承擔。原因之一在于中央銀行關注的重點是系統(tǒng)性的金融安全和金融穩(wěn)定，而非個體的金融風險。
對于金融教育，除了基礎教育之外的教育費用應該秉承“誰受益誰付費”的原則，由有需求的投資者承擔。按照這一原則，對于金融教育結構的三部分：基本的貨幣與信用知識；新金融工具；金融風險的識別和管理。其中第一部分是應該由官方的金融監(jiān)管機構來承擔的，其他兩部分就不應屬于全民的普及性金融教育的責任，而應該是屬于選擇性金融教育責任。目前選擇性金融教育多數(shù)由金融機構來承擔，金融機構為他們的客戶或潛在客戶提供新金融工具的相關知識。但是由金融機構提供給投資者的金融教育雖然往往是免費的但卻常常屬于金融產(chǎn)品和服務的推銷，具有明顯的誘導性，夸大利益忽略風險，更少涉及風險管理。投資者乃至社會公眾需要有中立的機構來提供這部分選擇性金融教育和部分普及性金融教育，這恰恰是社區(qū)教育機構和繼續(xù)教育機構能做而且應該做的工作。
四、結論與建議
一、金融學人才培養(yǎng)的背景及目標
隨著改革開放的深入，世界經(jīng)濟全球化的不斷深化，我國市場經(jīng)濟的需要，越來越多的金融類單位需要更多的金融學人才，并且對經(jīng)融學人才提出了更高的要求。原有的培養(yǎng)金融學的人才的模式，已經(jīng)適應不了當今對金融學人才的需求，只有不斷的改革培養(yǎng)模式，才能適應金融市場的需要。1.金融界對高學歷層次人才的需求不斷增加。人才需求決定人才的培養(yǎng)，目前，我國金融市場需要更高層次、更專業(yè)的復合型人才。金融業(yè)的變革對我國金融型人才提出了更高的要求，對于專業(yè)素養(yǎng)、專業(yè)知識技能、市場的洞察力和判斷力都提出了更高的要求，對于金融學人才的學歷也要求越來越高。這樣看來，對于金融學人才培養(yǎng)提出了更高的標準。2.復合型的金融人才成為市場寵兒。過去，金融學人才僅僅是對于本專業(yè)比較精通的人才，但是隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，改革開放不斷深入，對于金融學人才的要求也在不斷提高。金融學人才更應該全面發(fā)展，不僅是懂得金融方面的知識，還應該具備高水平的計算機操作能力，對于英語，數(shù)學等方面的知識也要精通，對于金融學的業(yè)務要精通，對于財務類的專業(yè)知識要熟悉，這樣才能適應快速發(fā)展的金融市場的需要。金融市場對于復合型金融人才需求的不斷增加，復合型金融人才將成為市場的寵兒。金融學人才培養(yǎng)的目標是，德、智、體、美、勞全面發(fā)展，并且能適應社會經(jīng)濟發(fā)展的需要，要有扎實的專業(yè)知識理論基礎知識，以及復合型知識結構網(wǎng)絡，擁有敏銳的洞察力，超前的判斷力，有預知風險的能力，有較強的溝通能力，很好的適應力以及應變能力，有較高的英語水平以及計算機水平，并且要有良好的道德素質(zhì)?？傮w來說，就是需要能力多元化，知識豐富，業(yè)務能力強的復合型人才，這樣才能適應當今社會的不斷變化與發(fā)展。
二、金融學人才培養(yǎng)存在的問題
在金融學人才培養(yǎng)上，需要注意很多問題，這樣才可以不斷改進，使我國所需要的金融學人才不斷適應社會的發(fā)展。1.培養(yǎng)目標不明確，教學內(nèi)容、方法不能滿足社會經(jīng)濟發(fā)展的需要。我國對于金融學人才的培養(yǎng)，目標不夠明確。對于培養(yǎng)人才的目標，我國更多的是放在理論知識上的培養(yǎng)，不能適應全球化的環(huán)境。目前，金融學所需要的是復合型的人才，以及實踐上可以很完整的人才。單純的培養(yǎng)理論知識，不能使金融學人才更好的適應金融的環(huán)境，而只重視金融學專業(yè)知識的培養(yǎng)，忽略了綜合技能的培養(yǎng)，也很難適應全球化的發(fā)展。2.課程設置不合理，難以構建開放性的國際前沿理論體系范疇。我國各大院校的金融學方面的課程大多數(shù)為國際金融、微觀經(jīng)濟學和貨幣銀行學，這些主干學科都屬于經(jīng)濟學范疇。如國際金融學主要研究的是開放經(jīng)濟條件下的宏觀貨幣對國家宏觀經(jīng)濟的影響，因此，國際經(jīng)融學主要是屬于金融學跟經(jīng)濟學交叉的學科。我們沒有去適應國際上的要求，運用所需要的去設計課程。3.應用型人才培養(yǎng)的實踐性不強。金融學作為一門應用類的學科，對于實踐應用能力要求應該更強，對于人才的復合性知識的要求以及應用也很強。從我國現(xiàn)在的情況看，銀行類的金融學人才培養(yǎng)比較飽滿，而相對來說，對于保險業(yè)以及證券公司類的金融人才培養(yǎng)就比較缺乏。但是從全球來看，金融混業(yè)的趨勢越來越旺，銀行，股票，證券，基金等等不同行業(yè)的金融產(chǎn)品，能更好的為顧客提供好的理財方式，促進經(jīng)濟的發(fā)展，顯然，我國對于這樣的人才培養(yǎng)很難適應當今社會的發(fā)展趨勢。并且我國的培養(yǎng)大多數(shù)停留在理論階段，對學生實踐能力的培養(yǎng)欠缺，因此，在實踐方面，金融學人才的能力就不強。4.教學體系、方法條件存在不足。目前我國大部分高校的金融人才培養(yǎng)目標都定位在理論和專業(yè)知識的學習的培養(yǎng)上，卻忽視微觀實踐技能的訓練和綜合素質(zhì)的培養(yǎng)。我們現(xiàn)在所需要的是復合型人才，注重實踐，注重應用，注重對于經(jīng)濟的敏銳力以及職業(yè)操守，而不單純的只是理論。現(xiàn)在培養(yǎng)的人才創(chuàng)新意識和綜合能力較差，無法適應現(xiàn)代金融企業(yè)對金融專業(yè)人才的需求。現(xiàn)代社會大量需要的是懂得金融市場運作、掌握現(xiàn)代金融技能的金融人才。這就要求高校在注重培養(yǎng)金融學專業(yè)學生扎實的理論基礎的同時，還應不斷提高學生應對、解決實際工作問題的能力。5.忽視對專業(yè)人才的職業(yè)道德，服務意識上的培養(yǎng)。金融雖然是經(jīng)濟上的事，但是卻是建立在信用的基礎之上的，金融學人才的社會道德、基本素質(zhì)已經(jīng)成為全世界重視的話題。隨著全球信息化的不斷推進與發(fā)展，網(wǎng)絡，銀行自助等等科技手段逐漸成為主流，這樣更加的容易傳遞信息，這需要高效的金融服務來保證，因此，對于加強金融學人才的道德素養(yǎng)，誠信，敬業(yè)方面的道德教育也尤為重要。
三、金融學人才培養(yǎng)對策
1.創(chuàng)新教育理念，構建金融學人才培養(yǎng)新模式。在經(jīng)濟全球化不斷發(fā)展的條件下，應立足于我國金融業(yè)發(fā)展的實際，建立新的金融學人才教育理念。科技的不斷發(fā)展，信息化的不斷擴大，客觀上要求現(xiàn)代的金融學人才的核心競爭力應該放在綜合能力上，他們能夠支配各種資源，有較強的適應能力。因此，培養(yǎng)綜合能力的復合型人才，才是金融學人才培養(yǎng)的精髓。金融學是一門應用性很強的學科，應該注重理論知識跟實踐能力相結合的模式，培養(yǎng)人才。同時又要不斷創(chuàng)新改革，加強對教育理念的創(chuàng)新，向經(jīng)濟發(fā)達的國家學習，取其精華，棄其糟粕，構建適應我國的國情的模式與理念，重點培養(yǎng)金融學人才。2.加強學生知識整合能力和實踐能力的培養(yǎng)。我國現(xiàn)在更注重的是理論知識的培養(yǎng)，缺乏對學生們整合知識能力的培養(yǎng)，只是一味的學習書本上的知識。應該鼓勵學生們自主研究，自主學習，在研究的過程中發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟的內(nèi)在規(guī)律，而不是把重點都放在老師講授的內(nèi)容上。加強他們整合知識的能力的培養(yǎng)。同時金融學又是一個應用能力很強的專業(yè)，需要不斷的實踐，應該培養(yǎng)學生們的應用能力以及實踐能力，在作業(yè)方面不應該只停留在書本上，要有一些實踐類的作業(yè)，比如可以遞交與課題有關的社會實踐報告等等的方式進行教學，擺脫掉老師傳授學生聽的傳統(tǒng)方式。只有加強了應用能力、實踐能力、綜合能力的訓練，才能培養(yǎng)出更好的金融學人才。3.不斷優(yōu)化課程設置和教學方法。要使學生在掌握金融理論基礎的同時還能學會一些具體金融業(yè)務技能，合理的課程設置尤為關鍵?，F(xiàn)在的課堂上，學校和老師花費了大量的時間跟精力，把重點放在對于學生的理論知識上的重點培養(yǎng)上，但是實際中的教學效果卻不好，很多學生缺乏興趣，只是為了應付考試而已。不能靈活運用所學知識，缺乏實踐經(jīng)驗與實際的應用操作。因此，應該增加學生應用能力的訓練，不僅能學到知識，提高興趣，還能更好的強化實踐能力，而不僅僅只把重點放在課本上，要活學活用，加強實踐與創(chuàng)新。另外，對英語，計算機，數(shù)學等等相關課程也應強化，因為這些都是培養(yǎng)金融學人才所不可或缺的。4.注重多元化課程知識培養(yǎng)。對于金融學這樣一個綜合類的科目，僅僅學習相關的基礎知識是不夠的。為了適應經(jīng)濟全球化的發(fā)展、改革開放的深化、社會市場經(jīng)濟的需要，以及與國際接軌。這就需要很多的專業(yè)知識技能，同時還要有其他的知識技能，比如學好英語，加強計算機知識的教育，培養(yǎng)交流溝通能力，這些都是培養(yǎng)一個優(yōu)秀的金融學人才需要具備的。金融學人才是一個復合型的人才，而不是單一的人才，是一個擁有綜合能力的實踐性人才，而不是只懂書本知識的人才。因此，在課程，知識的設置上，要注重多元化，只有加強了學生們的綜合知識技能，才能培養(yǎng)出優(yōu)秀的金融學人才。
我國金融體系主要以銀行為基礎，但是管理層已經(jīng)意識到證券市場在金融市場中的地位和作用。金融證券類專業(yè)課程的建設也有必要與時俱進，適應金融體系發(fā)展的方向。事實上，內(nèi)地教育體系引入的投資學課程，基本上是西方證券市場和公司金融的內(nèi)容。正如張新(2003)所說的那樣，西方對金融學的理解集中在以公司財務、公司融資、公司治理為核心內(nèi)容的公司金融和以資產(chǎn)定價為核心內(nèi)容的投資學；而內(nèi)地對金融學的理解則主要集中在貨幣銀行學和國際金融兩大類代表性科目。在資本市場發(fā)達程度不高而銀行體系又獨占優(yōu)勢地位的情況下，這一背離影響并不明顯。但在A股資本市場發(fā)展程度越來越高，總市值和流通市值已經(jīng)達到相當大的比重，四大國有銀行和相當部分央企都已經(jīng)成為上市公司的情況下，原有的以貨幣銀行和國際金融為體系的金融類專業(yè)課程勢必會轉型為金融證券類專業(yè)課程體系。而金融證券類專業(yè)課程體系本的本土化和專業(yè)化也逐漸提到日程上來。但是，在本土化和專業(yè)化的問題成為大家關注重點的同時，課程體系的其他問題往往被人忽視。既然是課程體系，勢必有一個層次化或分層化教學的問題。這個問題是筆者在此所要討論的核心內(nèi)容
一、金融學理論的發(fā)展歷程及對各層次學生的教學要求
這些理論從簡單到復雜，從開創(chuàng)性到發(fā)展型，從公司金融類到投資類，再到金融工程類，有純理論的推導，也有應用于實踐的方法。把這些理論全盤照搬，直接應用于金融證券類專業(yè)課程體系之中，顯然并不一定適用。因為金融證券類專業(yè)各層次學生的知識水平并不相同，全盤的填鴨式教學對各層次學生的學習很難奏效。顯然，金融學理論的發(fā)展歷程要求對各專業(yè)層次、年級層次和學術層次的學生進行分層化的教學體系的設計
金融證券類專業(yè)各層次的知識水平、教學要求有比較大的差異。一二年級的本科生、三四年級的本科生以及碩士研究生、博士研究生，各個層次的學生其知識水平肯定不同，而且理論教學的深度對各層次學生的要求也不一樣。比如，在知識層次方面，一二年級本科生專業(yè)還沒有接觸，部分基礎課也只是剛剛入門；而三四年級的本科生才剛剛接觸相關的專業(yè)課；碩士研究生雖然對專業(yè)課的要求有所提高，但是現(xiàn)在碩士研究生中不少學生來自本科其他專業(yè)，短短的二到三年時間需要補充不少的專業(yè)知識。而在教學要求方面，本科生目前主要是通才教學模式，不僅要求本科生學習本專業(yè)知識內(nèi)容，也要求本科生學習各專業(yè)模塊的內(nèi)容。相比之下，本專業(yè)課程體系的學習時間也并不算多，其理論教學側重于面而并不精深；碩士研究生理論教學的要求較高，同時也有升學進一步深造的可能。不過，目前碩士研究生教學也在強調(diào)應用型人才的培養(yǎng)，加上部分轉專業(yè)的碩士研究生專業(yè)基礎稍差，因此，在本科生教學基礎的要求之上加以深化，由面及里側重于線，理論與應用兩方面相結合；而博士研究生的理論教學深度較高，而且研究視角一般較集中于某一點，不再像本科生和碩士研究生那樣發(fā)散于面或者線。因此，博士研究生專業(yè)課程體系的理論程度最深，顯然對教學的要求也與本科生和碩士研究生并不一樣
不僅如此，即使同樣是本科生，因專業(yè)的不同對課程體系的教學要求也并不一致。比如，金融學專業(yè)學生、公司金融專業(yè)學生與金融工程專業(yè)學生的理論課教學要求勢必不同，而金融學專業(yè)中銀行管理專業(yè)方向、國際金融專業(yè)方向或者證券投資專業(yè)方向等，對課程的配置和相關課程的理論教學深度的配置可能也會有所不同。比如，數(shù)理知識的教學，金融證券類專業(yè)的教學往往與數(shù)學、信息技術等學科相互交叉。但僅就本科專業(yè)而言，金融工程等專業(yè)尤其需要相對層次較高的數(shù)理知識用于金融工具的設計和開發(fā)。對于一般的金融學等專業(yè)，數(shù)學和計量經(jīng)濟學的教學要求可能會低一些。因此，一般的金融學專業(yè)和專業(yè)性要求更高的金融工程專業(yè)，在證券類專業(yè)課的教學上也相對應存在著不同的層次。
二、金融證券類專業(yè)課程體系的分層化分析
金融證券類專業(yè)課程體系如何針對各層次學生的要求加以分層化教學呢?筆者所在的金融學院，既在金融學專業(yè)下設置了公司金融專業(yè)方向，又主導了金融工程新專業(yè)的建設，現(xiàn)在又在金融工程新專業(yè)下并設證券投資的專業(yè)方向。在這種情況下，整個金融學院既有以銀行為主導的金融學專業(yè)，同時還有以投資學為主導的金融工程專業(yè)和證券投資專業(yè)方向，另外還有保險學專業(yè)，真正實現(xiàn)了大金融證券類專業(yè)的專業(yè)設置。同時，金融學院既有大金融方向的碩士研究生培養(yǎng)體系(下設銀行管理、資本市場運營和金融工程等方向)，還新批了金融專業(yè)碩士的研究生培養(yǎng)體系。對于這些不同的專業(yè)和專業(yè)方向，相應的金融證券類專業(yè)課程的設置和教學當然也會有相應的調(diào)整和變化。比如，金融相關專業(yè)的基礎理論課程金融經(jīng)濟學，財務管理專業(yè)將其作為選修課程，在教學內(nèi)容上以投資學方向為主體，而金融工程專業(yè)將其作為必修課程，在教學內(nèi)容上會更多地以數(shù)理經(jīng)濟學方向為主體；對于普通的本科學生金融經(jīng)濟學的教學以說明、分析為主，而對于碩士研究生金融經(jīng)濟學的教學則以量化推導為主；對于一般的本科生可以以應用為主進行講解，而對于高年級和碩士研究生可以適當?shù)匾詳?shù)理分析的方法進行講解；而在教材的選擇上，本科生可以用中國金融出版社出版的布萊恩·克特爾所著的《金融經(jīng)濟學》，該書主要以論述和圖示為主，相對較為淺顯，而對于不同專業(yè)層次的碩士研究生和博士研究生，則可以用楊云紅老師所著的《金融經(jīng)濟學》和王江老師所著的《金融經(jīng)濟學》
另一門金融相關專業(yè)的基礎課程金融市場學，由于課程主要的目的在于介紹金融市場、金融工具和產(chǎn)品的基礎知識，因此，其教學對于不同層次的學生也應該有不同的內(nèi)容設置。比如，對于本科生，它是金融學入門課程，可以以介紹各金融市場的劃分、功能實現(xiàn)和相關金融產(chǎn)品的運作實現(xiàn)機制為主進行教學，以便本科生對金融市場有初步的認識；而對于已經(jīng)了解了金融市場和各類金融產(chǎn)品運作模式的高年級學生和碩士研究生，可以進一步講授金融合約理論、信息經(jīng)濟學、企業(yè)理論和公司治理的模型的結論，以使其了解全球主要國家和地區(qū)的金融制度等運作，并通過比較不同國家和地區(qū)的不同金融制度和金融機構的運作模式，進一步了解金融市場運作機制的本因；而對于更高層次的學生，如博士研究生和個別專業(yè)的碩士研究生，可以結合新制度經(jīng)濟學、合約理論、法與金融學等各方面理論，構建制度內(nèi)生觀點的金融制度分析理論框架，講授金融制度與經(jīng)濟增長的關系及金融制度演化的內(nèi)在規(guī)律，也可以涉及金融體系的選擇和設計，充分了解金融市場和金融產(chǎn)品產(chǎn)生和發(fā)展的制度變遷因素
作為一門內(nèi)容相當全面的資本市場專業(yè)課的投資學，也可以針對不同層次的學生設置投資學Ⅰ、投資學Ⅱ和投資學Ⅲ進階課程。對于本科學生，可以重點講授投資組合理論和資本市場均衡理論，讓學生了解最基本的現(xiàn)代金融學理論；對于高年級的本科學生或碩士研究生，可以專門設置相關基本面的證券分析內(nèi)容和資產(chǎn)組合管理內(nèi)容進行講解；而對于更高層次的研究生，或者已經(jīng)經(jīng)歷過前兩個知識階段投資學學習的學生，可以進一步講授普通的期權、期貨及其他衍生證券的基本定價知識
金融工程作為專業(yè)課程，也應該分層次進行教學內(nèi)容的設置。比如，對于普通的金融類專業(yè)本科學生，可以以介紹金融工程工具、手段和策略為主，同時恰當介紹部分較為淺顯的衍生工具以利于講授金融工程的手段和政策；而對于金融工程專業(yè)的本科生以及其他碩士研究生，則可以進一步相對深入地介紹部分金融工具創(chuàng)新和產(chǎn)品開發(fā)，同時講授更高層次的金融工程手段和策略。相應的期貨、期權與衍生證券這一課程也可以進行分層教學。普通本科學生以介紹簡單的衍生證券為主，以利于入門；對于相對專業(yè)的本科學生和碩士研究生，則可以作為金融工程這類專業(yè)課程的進階課程，進一步介紹較為復雜的期權定價和衍生證券定價的方法，以及介紹新型期權、指數(shù)期權、期貨期權等衍生品種。
事實上，對于金融證券類課程體系，還有一類課程是非常有必要的，那就是實訓課程。證券類專業(yè)課程有必要加強具有時效性的內(nèi)地金融市場的實際案例，聯(lián)系相應的理論加以體會。其一，對于本科學生要加強證券分析類實訓課程的培養(yǎng)，輔助以大量的A股證券分析方法應用的實例；其二，對于金融證券類專業(yè)學生，在學年論文和畢業(yè)論文選題方面，盡量以實證為主，具體問題具體分析；其三，對于更高級的學生，金融工程等證券類專業(yè)的學生，由于其未來的就業(yè)很可能就是證券公司、投資管理公司等純粹的投資行業(yè)或投資崗位，因此，有必要在專業(yè)課內(nèi)加強金融證券專業(yè)應用文寫作教學，尤其是諸如研究報告這樣的應用文的寫作
至此，應該說金融證券類專業(yè)課程體系分層化教學的模式已經(jīng)初步形成，既是系統(tǒng)化的，又有針對性，有助于這些課程教學目標的實現(xiàn)
三、實行金融證券類專業(yè)課程體系分層化教學的對策
1 金融學理論的發(fā)展歷程要求對各專業(yè)層次、年級層次和學術層次的學生進行分層化的教學體系的設計?，F(xiàn)代金融理論從簡單到復雜，從開創(chuàng)性到發(fā)展型，從公司金融類到投資類，再到金融工程類，有純理論的推導也有應用于實踐的方法。而金融證券類專業(yè)各層次學生的知識水平并不相同，全盤的填鴨式教學對各層次學生的學習很難奏效
2 各層次學生知識體系和知識水平的不同要求進行分層化教學體系的實踐。金融證券類專業(yè)各層次的知識水平和教學要求有著比較大的差異。一二年級的本科生、三四年級的本科生還有碩士研究生和博士研究生，各個層次的學生其知識水平肯定不同，而且理論教學的深度對各層次學生的要求也不一樣
關鍵詞：區(qū)域金融中心； 高職； 金融人才； 培養(yǎng)模式； 創(chuàng)新。
金融業(yè)作為現(xiàn)代服務業(yè)的支柱產(chǎn)業(yè)，在當前我國實施經(jīng)濟結構調(diào)整和經(jīng)濟發(fā)展方式轉變過程中具有重要的意義。近年來，我國的金融生態(tài)和發(fā)展格局發(fā)生了深刻的變化，區(qū)域金融中心建設如火如荼。區(qū)域中心建設的成敗在于人才，這對培養(yǎng)應用性金融人才的高職提出了挑戰(zhàn)。樹立以市場需求為導向的金融培養(yǎng)目標，創(chuàng)新金融人才培養(yǎng)模式就顯得非常必要。
一、區(qū)域金融中心建設的人才需求趨勢分析。
由于金融業(yè)具有高附加值、高貢獻率和高成長性的特點。隨著我國經(jīng)濟社會的快速發(fā)展，金融有效配置資源、促進產(chǎn)業(yè)結構升級的功能日益顯現(xiàn)，金融中心建設已成為國家參與經(jīng)濟全球化、掌握定價主動權的重要戰(zhàn)略。建設區(qū)域性金融中心已成為區(qū)域競爭的重要手段。近年來，國內(nèi)許多省市區(qū)都紛紛提出建設區(qū)域金融中心的戰(zhàn)略構想，并把區(qū)域金融中心建設列入本地的重要發(fā)展戰(zhàn)略，以此促進產(chǎn)業(yè)升級、提升城市核心功能和競爭力。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至 2012 年 6 月，我國提出要建立國際、國內(nèi)、區(qū)域性金融中心的城市有 32個（ 不含非省會地級市） 。
（ 一） 區(qū)域金融中心的主要功能定位及業(yè)態(tài)趨勢。
這些城市對區(qū)域金融中心的功能定位雖有所差異，但內(nèi)容大同小異。歸納起來包括：
一是大力發(fā)展金融總部經(jīng)濟，吸引金融機構在當?shù)卦O立法人總部、地區(qū)總部和后臺服務總部，集中開展金融決策、資金調(diào)度、授信管理、集團服務等業(yè)務，增強城市金融業(yè)的集聚力和輻射力。
二是服務實體經(jīng)濟。發(fā)展風險投資、創(chuàng)業(yè)投資、私募股權投資等機構，建設市場化、專業(yè)化、國際化的綜合性產(chǎn)權交易市場，推進以城市為中心的支付結算體系建設，加快發(fā)展期貨經(jīng)紀業(yè)務，引導企業(yè)積極利用期貨市場進行套期保值、規(guī)避風險。發(fā)展特色金融機構，如村鎮(zhèn)銀行、專業(yè)貸款公司、消費金融公司等。
三是加強財富管理。提高證券公司、基金公司、信托公司、第三方理財公司的財富管理能力。
根據(jù)區(qū)域金融中心的主要功能定位，可以得出將會給當?shù)氐慕鹑跇I(yè)態(tài)和金融格局帶來以下變化：
金融總部增多。目前，金融企業(yè)總部集中的城市主要有北京、上海、深圳和廣州。為了吸引金融總部的入住，很多城市出臺了金融企業(yè)總部、區(qū)域總部購房、租房及高管人員的個人所得稅補貼及獎勵等多項政策。
近幾年新增的全國性股份制商業(yè)銀行沒有，城市商業(yè)銀行總部變遷的可能性幾乎更小，但是其異地擴張產(chǎn)生了大量的區(qū)域總部。保險業(yè)近幾年新增的全國性總部數(shù)量較多，中東部地區(qū)基本上平均每個省份達到 2 家左右，隨著保險監(jiān)管思路的變化，未來新增數(shù)量會減少。金融后臺服務中心將會在現(xiàn)有基礎上快速發(fā)展。金融后臺服務中心是指與金融機構直接經(jīng)營活動（ 即前臺） 相對分離，并為其提供服務和支撐的功能模塊和業(yè)務部門，如支付中心、銀行卡中心、呼叫中心、數(shù)據(jù)災備中心、營銷中心、保險出單中心和接案中心等。上世紀90 年代以來，國際金融業(yè)分工不斷細化，后臺業(yè)務外包規(guī)模逐漸擴大，呈現(xiàn)前、后臺業(yè)務分離加快，以及后臺業(yè)務分工細化的趨勢，使得后臺業(yè)務不斷被獨立出來，外包服務規(guī)模不斷擴大。這一分離導致了前臺和后臺的異地化，后者在新的區(qū)域聚集為金融產(chǎn)業(yè)服務區(qū)。
新型金融機構會大量涌現(xiàn)。為滿足中小微企業(yè)、個體工商戶和“三農(nóng)”的資金需求，私募股權投資基金（ PE） 和創(chuàng)業(yè)（ 風險） 投資基金（ VC） 、村鎮(zhèn)銀行、專業(yè)貸款公司和農(nóng)村資金互助社、融資性擔保公司、汽車金融公司、汽車保險公司、消費金融公司。
金融專業(yè)中介機構會迅速發(fā)展。順應城鄉(xiāng)居民收入增長后的金融需求，銀行、保險、證券、期貨、信托等金融機構之外，第三方理財機構會迅速增加，財富管理業(yè)務會快速發(fā)展。作為獨立機構的第三方理財，不代表基金公司、銀行或者保險公司等金融機構，而是站在公正的立場上嚴格地按照客戶的實際情況來幫客戶分析自身財務狀況和理財?shù)男枨螅ㄟ^科學的方式在個人理財方案里配備各種金融工具，不經(jīng)手客戶的資金，投資決策由客戶最終決定。在美國，第三方理財占據(jù)理財市場 70% 的份額，在香港，占 30% 的份額，而國內(nèi)市場，第三方理財占據(jù)的份額只有 7%。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前國內(nèi)的第三方理財機構有幾千家，并且有很多是剛剛起步，后續(xù)發(fā)展空間巨大。［1］。
（ 二） 區(qū)域金融中心建設帶來的人才需求趨勢。
從以上趨勢中可以看出，區(qū)域金融中心在金融后臺服務中心、非銀行性新型金融機構和第三方理財機構的建設方面，實現(xiàn)跨越式發(fā)展具有現(xiàn)實的可行性。其他的功能定位如交易功能、創(chuàng)新功能和綜合服務功能由于政策因素、金融資源的不足等，要想獲得長足進展短期內(nèi)是不現(xiàn)實的。因此，區(qū)域金融中心建設所需求的崗位主要為應用性金融人才為主，主要有以下幾類：
高級經(jīng)營管理人才： 思維敏捷、理論基礎扎實、掌握金融理論前沿動態(tài)、具有金融創(chuàng)新意識和能力、具有把握全局并能迅速解決金融問題的“高級金融人才”； 掌握金融產(chǎn)品開發(fā)、定價、風險管理等核心金融技術，具備會計、法律、投資和信息技術等知識的復合型、專家型人才； 具有國際視野和豐富國際經(jīng)驗、通曉國際金融規(guī)則、能夠進行跨文化溝通、可以獨立開展國際金融活動的國際化金融人才。
專業(yè)技術人員： 既精通金融業(yè)務又具備宏觀視野的風險評估及預測專家，金融分析、國際會計、保險精算、保險核賠、資產(chǎn)評估、證券投資及經(jīng)紀、財務總監(jiān)等重點領域高級金融專業(yè)人才。
金融營銷人員： 擁有一定的客戶資源和客戶開發(fā)能力，具備敬業(yè)精神、進取精神與團隊精神，熟練使用計算機常用辦公軟件及良好的英語應用能力的營銷人員。
后臺操作人員： 具有金融及相關專業(yè)基礎知識，熟練掌握金融企業(yè)各種業(yè)務類型操作流程及產(chǎn)品特征，具有良好職業(yè)操守，熟練使用計算機常用辦公軟件的操作人員； 掌握金融及相關專業(yè)基礎知識，熟悉金融企業(yè)產(chǎn)品類型及基本操作技能，具備良好口頭、書面表達能力的客服人員。［2］。
二、區(qū)域金融中心建設對金融專業(yè)畢業(yè)生職業(yè)素質(zhì)的要求。
從上面的分析可以看出，金融營銷人員和后臺服務人員是區(qū)域金融中心建設中需求量最大的崗位群體，也是我國高職金融專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)的重要陣地，隨著金融生態(tài)的變化，這些崗位已非傳統(tǒng)意義的金融營銷人員和服務人員，而是具有現(xiàn)代金融的理念、素質(zhì)和實踐能力的營銷人員和服務人員。
（ 一） 具有復合的金融知識結構。
未來的 5 －10 年，中國財富管理將會多元化快速發(fā)展。目前我國財富市場總值為 16. 5 萬億美元，已位居全球第三，并以 25%的年均復合增長率快速增長。根據(jù)福布斯私人財富分布模型測算，中國 11 個省份（ 直轄市） 的高凈值人群大致覆蓋了全國高凈值人口總數(shù)的 75%，成為財富管理機構競逐的主戰(zhàn)場，它們依次為廣東、浙江、上海、北京、江蘇、福建、遼寧、河北、四川、山東、湖南。財富安全、財富傳承、子女教育、養(yǎng)老保障等財富管理目標越來越受到中高收入人士的青睞與關注。財富管理的專業(yè)化、多元化將成為中國財富管理的主流。因此，金融保險專業(yè)畢業(yè)生有適應財富管理這一潮流，僅有某一類別的金融專業(yè)知識是無法勝任的，必須具備綜合的金融知識，能夠適應金融混業(yè)經(jīng)營的大趨勢，綜合運用銀行、證券、保險等不同行業(yè)的金融知識滿足顧客的綜合金融需求。
（ 二） 具有較強的營銷能力。
金融業(yè)不僅需要根據(jù)市場需求設計新型的金融產(chǎn)品或存量金融產(chǎn)品進行整合創(chuàng)新，而且要接觸包括企業(yè)法人、機構企業(yè)、自然人在內(nèi)的各式各樣的客戶，可以說金融業(yè)兼具產(chǎn)品管理和客戶管理的雙重職能。隨著競爭的加劇，市場營銷已成為金融業(yè)的經(jīng)營管理中必不可少的環(huán)節(jié)，其重要性得到了進一步強化。應用型金融人才畢業(yè)后主要從事金融領域的各種業(yè)務工作，而且大都要從最基礎的工作做起。在建設金融中心的過程中，除銀行、保險、證券、信托等大型金融機構的業(yè)務人員外，小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等特色金融機構和第三方理財?shù)戎薪闄C構，需求量最大是客戶經(jīng)理等業(yè)務崗位。這些崗位不僅要有一定的經(jīng)濟理論基礎，還要具有現(xiàn)代金融的基本業(yè)務知識，尤其是營銷能力。
（ 三） 具備良好的職業(yè)素養(yǎng)。
金融服務行業(yè)是一個特殊的行業(yè)，是專門與資金財富打交道的行業(yè)，金融市場的安全與穩(wěn)定直接關系到國計民生，這就需要金融工作者具有高尚的道德素質(zhì)。金融是建立在信用的基礎上的。沒有信用就不會有金融的發(fā)展。一個金融從業(yè)人員的職業(yè)道德水平與人文素養(yǎng)的高低，會直接影響其工作的水平和能力。高職金融保險專業(yè)的畢業(yè)生首位要學會做人，再學會做事，而且肯做、能做、并能做好，要能善于從顧客的需求出發(fā)而不是從產(chǎn)品出發(fā)來為顧客提供金融服務，善于把專業(yè)的金融知識、復雜的金融產(chǎn)品轉化為普通群眾能夠理解的東西。
（ 四） 有熟練的業(yè)務操作技能。
區(qū)域金融中心建設會給所在城市帶來大量的后臺服務崗位，這些應用型崗位上崗就要能勝任工作，這就要求在校期間就要培養(yǎng)出有一定的業(yè)務素質(zhì)、較強的動手能力、較好的上崗適應能力，畢業(yè)生畢業(yè)就都很快能夠進行各項金融業(yè)務操作，熟知各項金融產(chǎn)品，熟悉、了解金融市場的總體情況，并能夠根據(jù)金融市場的情況變化做出有利于客戶的自身獨立判斷。熟練操作、熟知產(chǎn)品、熟悉市場，有一定的宏觀經(jīng)濟形勢的分析與判斷能力，對微觀金融活動的洞察能力和實務操作能力是高技能人才的基本要求，也是適應各地區(qū)域金融中心建設的最重要的目標之一。
三、我國高職金融人才培養(yǎng)存在的問題。
（ 一） 課程設置體系脫離市場需求。
高職金融保險專業(yè)的課程設置大多是按照公共基礎課、專業(yè)基礎課、專業(yè)課的模式，把系統(tǒng)的理論知識傳授作為主要目標，注重宏觀經(jīng)濟分析和專業(yè)理論知識，應用性、實務性、操作性的課程較少，尚未形成以微觀金融、實用金融課程為主體的課程體系，導致學生動手能力、解決實際問題能力和市場適應能力較弱。專業(yè)選修課的比重過小，實用性強、緊貼市場前沿的專業(yè)選修課程少之又少，無法有效構建具有豐富性、科學性和實用性的課程體系。我國金融業(yè)態(tài)在不斷變化，尤其是各地在爭相建設區(qū)域金融中心的環(huán)境下，需求量最大的是從事業(yè)務操作的應用技術人才和金融營銷人才，目前的課程設置顯然無法滿足現(xiàn)實的需求。
（ 二） 教學方式落后。
理論教學多，實踐教學少，導致教學效果與目標偏離，人才培養(yǎng)質(zhì)量難以得到有效保證。我國高職金融保險專業(yè)教學大都以理論講授為主，以灌輸式為主，較少采用啟發(fā)式、討論式、案例式、模擬教學等教學方法。
學生在整個教學過程中處于被動地位，忽略了學生的個性化、主動性和創(chuàng)新精神的培養(yǎng)。重理論教學、輕實踐教學，重視對知識點的應試型的簡單記憶，缺少實驗教學和參與社會實踐活動環(huán)節(jié)。
（ 三） 師資隊伍整體素質(zhì)有待提高。
金融保險專業(yè)教師隊伍的整體素質(zhì)而言，在知識結構、梯隊結構、年齡結構、學歷結構上還不盡合理，對國內(nèi)外的金融理論與實踐認知不夠，對金融學科的先進教學經(jīng)驗與學術動態(tài)、前沿發(fā)展等很難有比較全面深入的了解，不能適應國際化對教師素質(zhì)的要求。更重要的是，絕大多數(shù)教師缺乏行業(yè)的從業(yè)工作經(jīng)驗。不能夠根據(jù)金融相關企業(yè)對于工作崗位能力的要求進行實踐教學計劃的設定，不能夠科學合理地安排實踐課程內(nèi)容，也不能夠在實踐教學環(huán)節(jié)中予以及時準確的指導。
（ 四） 缺少實踐基地。
校外基地是高職院校整個實踐教學體系中的重要組成部分，是學生認知社會、提高實踐動手能力的最佳場所。實踐教學進程必須體現(xiàn)出時代要求，符合專業(yè)實際，具有較強的可操作性。目前，高職金融保險專業(yè)的校外實踐教學基地還比較少，有的也流于形式，無法滿足學生提高實踐教學能力的需要，不能為學生提供一個與未來的工作崗位零距離接觸的機會，學生對自己以后即將從事的工作沒有概念，也就無法激發(fā)學生的學習熱情。所以，實現(xiàn)與更多的金融保險相關機構的合作，是高職目前的實踐教學體系改革的目標之一。
四、金融中心建設背景下的高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新。
在建設區(qū)域金融中心的背景下，高職金融專業(yè)的目標要圍繞這一主題進行轉變，課程設置貫徹大金融、全金融概念，改變目前分業(yè)和細化的專業(yè)課程設置； 教學模式上以金融機構的后援中心、營銷中心為載體，通過多渠道引企入校、定崗實習等方式增加全真環(huán)境下的教學，增加學生的適應能力。
（ 一） 以市場需求為導向，調(diào)整人才培養(yǎng)目標。
首先在培養(yǎng)目標的定位上，應堅持有利于培養(yǎng)出具有大金融視角的金融人才原則，以經(jīng)濟的國際化、一體化，金融混業(yè)化和高等教育的大眾化為背景，明確各層次金融人才的培養(yǎng)目標。在高職高專層次上，要培養(yǎng)市場急需的應用人才為目標，加大實踐教學的比例，發(fā)揮企業(yè)實習基地的作用，尤其在各地建設金融后臺服務中心過程中，大力促成學生定崗實習，將學生成建制的置于金融企業(yè)的培訓和管理之中，使學生的崗前培訓前置，讓學生一畢業(yè)就成為金融企業(yè)的合格員工。
（ 二） 完善教學課程體系，突出實踐教學地位。
課程體系和教學內(nèi)容要突出前沿性、前瞻性。隨著世界經(jīng)濟一體化、國內(nèi)金融市場的國際化，我國高職金融保險專業(yè)課程設置和教學內(nèi)容應及時調(diào)整。在課程的內(nèi)容安排上，要順應金融市場發(fā)展變化，及時增加新內(nèi)容，以保證教學內(nèi)容能與時俱進。目前，高職普遍采用學分制，理論學科占比大，實踐教學學分很少，限于畢業(yè)實習和短期社會實踐。畢業(yè)前的實習，學生自發(fā)行動，各自為政，缺乏有效監(jiān)督，這種模式容易流入形式，走過場，實踐效果不會理想。首先，從教學模式上看，應重視理論教學與實踐教學相結合，構建課程實驗、綜合實訓和校外實習相結合的實驗教學模式。當前經(jīng)濟形勢下，金融創(chuàng)新層出不窮，金融形勢日新月異，金融保險教學不能局限于課堂教學，而應該構建多層次的實踐教學體系，增強學生解決實際問題的能力。其次，教學內(nèi)容上，應以專業(yè)為基礎設計相應的實驗內(nèi)容和實驗項目，應根據(jù)各專業(yè)學生的培養(yǎng)目標和要求設置相應的實踐課程體系，強化專業(yè)動手能力和創(chuàng)新能力。
（ 三） 加強校內(nèi)外實訓基地的建設。
實訓基地是實施實踐教學環(huán)節(jié)的重要場所，可以根據(jù)金融部門實際崗位的需要，在校內(nèi)外兩方面加強建設。一是設置金融模擬環(huán)境。在校內(nèi)建立金融企業(yè)的業(yè)務流程模擬實訓室，開展銀行業(yè)務模擬、保險業(yè)務模擬、證券業(yè)務模擬，配備模擬軟件對學生進行專業(yè)崗位群基本技能的訓練、模擬操作訓練和綜合技能訓練，實現(xiàn)課堂無法完成的技能操作，校內(nèi)實訓基地的建設應突出真實的職業(yè)環(huán)境，應具有適用性強的特點，讓學生有身臨其境的感覺，使學生不出校門即可模擬金融專業(yè)的各種操作。二是進入金融全真環(huán)境。在校外建立實訓基地，利用區(qū)域金融中心建設中各類后臺服務中心和各類營銷中心，讓學生進入真實環(huán)境中從事頂崗實習，學校派指導老師入駐企業(yè)，統(tǒng)一按照企業(yè)的管理制度和流程進行管理。這不僅有利于鍛煉學生的實踐能力和解決實際問題的能力，而且還使符合企業(yè)要求的學生得到了就業(yè)機會，減輕了學生的就業(yè)壓力。［3］。
三是引企入校。金融企業(yè)可以在學校建立后臺服務分中心和營銷分部，與金融企業(yè)的系統(tǒng)相連接，企業(yè)派駐負責人和骨干人員，學校派專職老師配合指導和管理。此外，還可以根據(jù)企業(yè)的需求，學校為入校的分中心定向培養(yǎng)專門人才。這種致力于培養(yǎng)學生在某一崗位的工作能力和特定的技能水平的“訂單式”培養(yǎng)模式，不僅可以解決學生的就業(yè)問題，還能為企業(yè)的人才儲備奠定堅實的基礎，實現(xiàn)雙方的互利共贏。
（ 四） 拓寬專業(yè)口徑，夯實基礎知識與基本技能。
隨著國內(nèi)金融市場的國際化、國際金融集團的進入，我國的金融混業(yè)經(jīng)營已是大勢所趨。而我國高職專業(yè)劃分過細，過分強調(diào)金融專業(yè)培養(yǎng)而忽視金融通才教育，培養(yǎng)出的人才知識面窄，由于忽視能力和素質(zhì)培養(yǎng)，創(chuàng)新能力和社會適應能力更欠缺。因此，必須拓寬專業(yè)口徑，適當擴大專業(yè)知識面，提高學生的專業(yè)適應性。同時，還要立足夯實基礎知識，開展通識教育，促進課程設置的綜合化，構建金融子行業(yè)交叉、互相滲透、專業(yè)口徑全方位覆蓋的課程體系。
（ 五） 改革考試方法，建立創(chuàng)新的評價體系。
從改革考試制度入手，繼續(xù)完善對金融專業(yè)學生學習效果檢驗的評價體系。我們可以嘗試如下做法： 一是文化課抽查考核必須掌握的內(nèi)容，專業(yè)課強化實踐考試； 二是取消單純以考試成績?yōu)橹鞯脑u價方式，改為考試與綜合測評、多元評價、多證考核相結合的評價方式； 三是實行彈性學制，鼓勵學生參加社會實踐； 或利用課余時間參與實踐，半工半讀； 鼓勵學生選修其它專業(yè)課程，掌握多門技能，參加技能實踐。在新的評價體系中，應夠充分調(diào)動學生學習的積極性和主動性。
參考文獻：
［1］黃解語，楊再斌。 金融集聚論： 金融中心形成的理論與實踐解析［M］。 北京： 中國社會科學出版社，2006.
1、金融學和經(jīng)濟學在將來就業(yè)上幾乎是沒有啥區(qū)別的。金融學是經(jīng)濟學的一個分支，是相對更細化的領域專業(yè)分支。
2、本科的學習中，經(jīng)濟學相對更宏觀，偏重宏微觀經(jīng)濟學的理論分析，而金融學則更多偏重于實際金融產(chǎn)品，金融行業(yè)的分析和學習。
3、如：經(jīng)濟學專業(yè)本科會對宏微觀經(jīng)濟學分等級學習，不斷深入，介紹經(jīng)濟領域的背景和理論。而金融學專業(yè)更多分析金融機構，金融企業(yè)，中央銀行等經(jīng)濟運行主題以及金融市場的規(guī)律分析。
4、但從根本上，二者都是對經(jīng)濟問題的分析，都歸屬于經(jīng)濟學學習，內(nèi)容本質(zhì)差別不大，只是研究方向不同。研究生之后會更加細化。且兩個對數(shù)學和經(jīng)濟學基礎知識的要求都基本相同。
（來源：文章屋網(wǎng) ）
