序言：寫作是分享個人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的農(nóng)保政策論文樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。

第1篇

政策性農(nóng)業(yè)保險的范疇包括種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)，種植業(yè)的糧食食品，是不可替代的、人們生活必需的；養(yǎng)殖業(yè)的肉蛋食品也是不可替代的、人們生活必需的。商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險應(yīng)包括政策性農(nóng)業(yè)保險以外的涉農(nóng)的可保風險，如財產(chǎn)險、人壽險等。政策性農(nóng)業(yè)保險應(yīng)為以下幾方面提供保障：

一是為植物食品安全提供風險保障。涉及全民植物食品安全的農(nóng)作物應(yīng)包括：水稻、玉米、小麥、大豆等糧食作物；花生、油菜等經(jīng)濟作物；蔬菜、水果也應(yīng)考慮適用政策性農(nóng)業(yè)保險。至于棉花等作物，雖不危及食品安全，但因為是重要的、關(guān)系國計民生的大宗農(nóng)作物，也應(yīng)進行政策性農(nóng)業(yè)保險。

二是為動物食品安全提供風險保障。涉及全民食品安全的動物應(yīng)包括：牛、豬、羊等家畜；雞、鴨、鵝等家禽；養(yǎng)殖的魚、蝦、蟹等水產(chǎn)品。

三是為漁民漁船安全提供風險保障。從事海洋、大河捕撈的漁業(yè)生產(chǎn)，需要保險的保駕護航，應(yīng)對漁民的人身傷亡和漁船進行政策性農(nóng)業(yè)保險。

在上述政策性農(nóng)業(yè)保險范圍內(nèi)，政策性農(nóng)業(yè)保險應(yīng)主要承保旱災(zāi)、水災(zāi)、雹災(zāi)、風災(zāi)、凍災(zāi)等自然災(zāi)害造成的損失，主要承保日常性疾病等動物死亡風險。對超出一般水平的巨災(zāi)，國家應(yīng)另行安排救濟和幫扶。

政策性農(nóng)業(yè)保險的最大受益人是農(nóng)戶，但是農(nóng)戶獲得保險利益是有一定前提條件的，一是需要支付一部分保費購買保險，二是要在出現(xiàn)災(zāi)情損失時才能實現(xiàn)政府補貼帶來的好處。農(nóng)村可以實現(xiàn)人人有低保，但是人人皆保險尚需時日。所以，即使在政府補貼、龍頭企業(yè)幫扶的情況下，農(nóng)戶購買保險也需要動員。在日本，加入政策性農(nóng)業(yè)保險是需要一定條件的，例如，水稻、陸稻及麥類的栽培面積合計超過1畝或3畝(日本制，下同)，才有資格加入。同時，一定經(jīng)營規(guī)模以上的農(nóng)戶又必須加入農(nóng)業(yè)保險，例如，北海道地區(qū)的麥類耕作面積4畝至10畝的，必須加入農(nóng)業(yè)保險。在我國，保險公司可以采取以下模式擴大政策性農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面。

一是對基地型農(nóng)戶進行保險。以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為載體帶動農(nóng)戶參加保險，對基地型農(nóng)戶進行保險?；匦娃r(nóng)戶是指根據(jù)訂單為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)進行農(nóng)作物種植和動物養(yǎng)殖的農(nóng)戶。這些農(nóng)產(chǎn)品作為工業(yè)原料從農(nóng)戶的田間、地頭和院落、場房進入大型農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)。廣大農(nóng)戶與龍頭企業(yè)形成了比較緊密的生產(chǎn)流程上的上下游關(guān)系、原材料和產(chǎn)成品的基地與前沿關(guān)系。農(nóng)業(yè)保險通過對訂單農(nóng)戶提供保險服務(wù)，能夠有效保障產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)基地的穩(wěn)定發(fā)展，穩(wěn)固產(chǎn)業(yè)化鏈條源頭。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)可適當給訂單農(nóng)戶部分保費補貼，組織訂單農(nóng)戶參加保險，降低了農(nóng)戶的保費負擔，擴大了保險覆蓋面；為訂單農(nóng)戶提供保費補貼，加強了公司與農(nóng)戶聯(lián)系的緊密度，保證訂單農(nóng)戶生產(chǎn)穩(wěn)定，龍頭企業(yè)原材料供應(yīng)充足，有利于龍頭企業(yè)擴大再生產(chǎn)，把農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)做大做強。

二是對專業(yè)農(nóng)戶進行保險。以農(nóng)村合作經(jīng)濟組織為載體帶動農(nóng)民參加農(nóng)業(yè)保險，對專業(yè)農(nóng)戶進行保險。專業(yè)農(nóng)戶是指種養(yǎng)業(yè)規(guī)模較大、技術(shù)較先進、適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的農(nóng)戶。專業(yè)農(nóng)戶往往與農(nóng)民專業(yè)合作組織有密切聯(lián)系，保險公司可以以農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟組織為載體，向合作組織內(nèi)的成員提供保險，充分發(fā)揮社員之間信息比較對稱、聯(lián)系比較緊密的特點，相對集中地開展較大規(guī)模的保險業(yè)務(wù)。合作社社員比較集中，養(yǎng)殖規(guī)模較大，多數(shù)社員已成為種、養(yǎng)專業(yè)戶，風險意識較強，投保積極性較高，農(nóng)戶之間的示范作用較明顯。同時，農(nóng)業(yè)保險還對合作社的發(fā)展起到了積極的促進作用。比較規(guī)范的合作經(jīng)濟組織，一般都有一個經(jīng)營實體支撐，如飼料加工廠或屠宰加工廠，還有穩(wěn)定的銷售渠道，在保險的開展上，有的合作社對參加保險的飼養(yǎng)戶給予飼料或銷售上的一些優(yōu)惠，這就吸引了更多農(nóng)戶加入合作社，從而擴大合作社的規(guī)模。

三是對傳統(tǒng)農(nóng)戶進行保險。以縣級為單位對大宗農(nóng)作物進行統(tǒng)保，對傳統(tǒng)農(nóng)產(chǎn)進行保險。我國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)依然以傳統(tǒng)方式為主，生產(chǎn)經(jīng)營相對分散、地域差異較大，特別是大宗糧食作物保險的承保和理賠難度較大。對傳統(tǒng)農(nóng)戶的保險難度更大，而傳統(tǒng)農(nóng)戶經(jīng)營的往往是傳統(tǒng)的種植業(yè)，急需保險來分擔和轉(zhuǎn)移風險。

二、政府對政策性農(nóng)業(yè)保險的幫扶方式

(一)政府通過財政補貼支持農(nóng)業(yè)保險

政府通過財政補貼支持農(nóng)業(yè)保險，是全社會分散和轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風險的重要渠道。農(nóng)業(yè)保險的開辦歷史表明，沒有政府的財政支持，任何國家的農(nóng)業(yè)保險都無法維持下去。美國作為世界級的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大國，農(nóng)業(yè)保險也辦得較好，政府的財政支持更是一大亮點。目前美國政府對農(nóng)作物保險的經(jīng)濟支持大致包括：保費補貼，各險種的補貼比例不同，2000年，補貼額平均為純保費的53%(保費補貼額平均每英畝為6.6美元)，其中，巨災(zāi)保險補貼全部保費，多種風險農(nóng)作物保險、收入保險等保費補貼率約為40%；業(yè)務(wù)費用補貼，向承辦政府農(nóng)作物保險私營保險公司提供20%—25%的業(yè)務(wù)費用(包括定損費)補貼；另外，政府還承擔農(nóng)業(yè)部聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司的各項費用，以及農(nóng)作物保險推廣和教育費用。聯(lián)邦農(nóng)作物保險法明確規(guī)定聯(lián)邦政府、州政府及其他地方政府對農(nóng)作物保險免征一切稅賦。

(二)政府通過條件救濟支持農(nóng)業(yè)保險

即便政府為農(nóng)業(yè)保險提供補貼，農(nóng)戶還是有不愿意購買農(nóng)業(yè)保險的，保險對于農(nóng)戶來講首先是一筆支出，然后才有可能在出險后獲得補償，農(nóng)民并不踴躍參保。即使在美國，也在實行了把購買農(nóng)業(yè)保險作為獲得政府其他支持的條件后，農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面才獲得突破性發(fā)展。1994年通過的美國聯(lián)邦農(nóng)作物保險改革法令，鼓勵農(nóng)場主購買農(nóng)業(yè)保險，進而降低農(nóng)場主對災(zāi)害救濟的潛在需求。它規(guī)定，除非農(nóng)場主購買了農(nóng)作物保險，最少也要購買巨災(zāi)保險保障，否則他們不可能得到農(nóng)業(yè)保護計劃中的其他好處，即取消了政府救濟計劃。通過提供基本保障的巨災(zāi)保險(新設(shè)立)、提供較高保障水平的擴大保障保險、集體保險和非保險作物保障計劃等四大險種把所有農(nóng)作物生產(chǎn)者都納入了農(nóng)作物保險計劃。該法令還規(guī)定，不參加政府農(nóng)作物保險計劃的農(nóng)民不能得到福利，如農(nóng)戶貸款計劃、農(nóng)產(chǎn)品價格支持和保護計劃的支持等，對農(nóng)作物保險實行了事實上的強制參加。該法令的實施使保險作物從1980年的30種擴大到47種，農(nóng)作物保險的投保率迅速提高，1995年，農(nóng)作物保險承保面積達到2.2億英畝，占當年可保面積的82%，是美國歷史上承保面積占可保面積比例最高的一年。

(三)政府通過立法支持農(nóng)業(yè)保險

通過法律確定農(nóng)業(yè)保險的標的、范圍、機構(gòu)、補貼等各種內(nèi)容和環(huán)節(jié)，使農(nóng)業(yè)保險能夠獲得穩(wěn)定、持續(xù)和透明的發(fā)展，不因政府官員的更迭而起落，不因市場的變化而消長。日本自1929年以來，有關(guān)農(nóng)業(yè)保險的立法、制度及修改多達10部之多，對農(nóng)業(yè)保險作物的品種、農(nóng)業(yè)保險的準入條件、保險范圍、承保方式、財政補貼、保險費率計算方法、保險費國庫負擔方式等方方面面，都進行了規(guī)定，有力地推動了農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，也合理地利用了國庫的財政資源，有效地保護了農(nóng)戶。

三、農(nóng)業(yè)保險公司的營銷渠道

中國保險監(jiān)督管理委員會批準的三家試點專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司，經(jīng)過幾年的探索和實踐，從對農(nóng)業(yè)保險的政策研究、立法勸說、機構(gòu)設(shè)置、產(chǎn)品設(shè)計開發(fā)、銷售渠道建立、人培訓、定損人員培養(yǎng)、統(tǒng)計、精算、資料收集加工，以及農(nóng)業(yè)保險的宣傳、推廣和教育等方面，逐漸獲得了經(jīng)驗和方法，試點公司也漸趨成熟。試點公司承擔了農(nóng)業(yè)保險的直接業(yè)務(wù)，通過開展農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營活動(銷售、簽單及其他服務(wù))，具體實施政府補貼的農(nóng)業(yè)保險計劃。試點公司還培訓、管理、監(jiān)督和使用保險人和農(nóng)險查勘核損人。農(nóng)險查勘核損工作由農(nóng)險專業(yè)核損人來進行，查勘核損人需經(jīng)過專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司長時間的培訓，通過考核取得資格后才能從業(yè)。專業(yè)公司有動力、能力和愿景，將作為主業(yè)來看待，必將推動政策性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。

試點公司對農(nóng)業(yè)保險的專注，不只是停留在領(lǐng)導(dǎo)的一般號召與員工的象征性響應(yīng)上，而是深入實際探索農(nóng)民的需求、要求政府的財政支持、教育員工精做農(nóng)業(yè)保險。試點公司應(yīng)根據(jù)區(qū)域特點制定農(nóng)業(yè)保險發(fā)展規(guī)劃，并在農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)上始終堅持按照試點區(qū)域的特點進行設(shè)計和規(guī)劃。例如安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司，根據(jù)吉林省是以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式為主的國家重點商品糧基地i對國家糧食安全起決定性作用的實際情況，尤其是該省近年來的畜牧業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展較快的現(xiàn)實，公司在吉林省內(nèi)主要規(guī)劃開展玉米、水稻、大豆種植保險和規(guī)?；B(yǎng)殖保險，并主要依托農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為載體開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)；根據(jù)畜牧業(yè)發(fā)達，要建設(shè)中國乳都的實際，公司在自治區(qū)主要規(guī)劃開辦奶牛等養(yǎng)殖保險品種，并與當?shù)刂攸c產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)相結(jié)合開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)；根據(jù)山東省種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)均比較發(fā)達，小麥等糧食作物在全國占有重要地位，同時還是蔬菜、水果等農(nóng)產(chǎn)品出口基地的實際，公司規(guī)劃在山東探索開辦小麥、棉花、蔬菜、水果等種植保險和奶牛、肉雞、水貂等養(yǎng)殖保險；根據(jù)北京在發(fā)展都市農(nóng)業(yè)方面取得了較好的成效，郊區(qū)農(nóng)業(yè)比較發(fā)達的實際，公司在北京地區(qū)探索以奶牛養(yǎng)殖和水果、蔬菜種植為主開辦政策性農(nóng)業(yè)保險試點。通過兩年多試點，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)取得了較好的成效。試點公司堅持圍繞試點區(qū)域特點研發(fā)農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。比如安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司針對吉林省等試點地區(qū)玉米、水稻、大豆等作物是種植面積最大、關(guān)系農(nóng)民數(shù)量最多、事關(guān)國家糧食生產(chǎn)安全的品種，公司集中研發(fā)玉米、水稻、大豆等大宗糧食作物的巨災(zāi)保險產(chǎn)品。由于內(nèi)蒙、山東、吉林、北京的畜牧業(yè)也都非常發(fā)達，各試點省區(qū)的畜牧業(yè)生產(chǎn)都逐漸呈集中化、專業(yè)化的發(fā)展態(tài)勢，公司相繼研發(fā)了肉雞、生豬、奶牛、肉牛、梅花鹿養(yǎng)殖保險，并根據(jù)各地養(yǎng)殖成本、風險特點等因素在具體條款中進行調(diào)整，體現(xiàn)區(qū)域特色。同時，公司還針對試點地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟特點，相繼研發(fā)了經(jīng)濟作物草莓、煙葉等種植保險條款和朗德鵝、水貂等特色養(yǎng)殖保險條款。作為試點公司之一的安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司為降低農(nóng)業(yè)保險開辦成本，為農(nóng)民提供方便快捷的保險服務(wù)，通過兩年多來的探索，主要開辟了五個營銷渠道。

一是與農(nóng)業(yè)經(jīng)營管理部門相結(jié)合的渠道。省農(nóng)委領(lǐng)導(dǎo)的農(nóng)業(yè)管理部門與農(nóng)民聯(lián)系密切，并在各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，人員專業(yè)性較強，素質(zhì)較高，是農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的良好渠道。在吉林保監(jiān)局和省農(nóng)委的大力幫助下，公司與省農(nóng)經(jīng)管理總站簽訂了保險合作協(xié)議，全面啟動并推進了試點工作的開展。

二是與農(nóng)村信用合作社相結(jié)合的渠道。公司與省農(nóng)信社聯(lián)社簽署協(xié)議，利用其在農(nóng)村的營業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點優(yōu)勢和人員優(yōu)勢廣泛開展業(yè)務(wù)。公司在開業(yè)當天即與省農(nóng)信聯(lián)社簽訂了全面協(xié)議，公司各分支機構(gòu)與當?shù)剞r(nóng)信社關(guān)系十分緊密。2006年，農(nóng)信社代辦農(nóng)村小額貸款保證保險業(yè)務(wù)，全年為200多位死亡和傷殘的貸款農(nóng)戶進行了賠償。

三是與其他農(nóng)村金融機構(gòu)結(jié)合的渠道。公司已經(jīng)與中國農(nóng)業(yè)銀行、省郵政系統(tǒng)等機構(gòu)簽訂了協(xié)議，并與省農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行正式合作。農(nóng)村金融、郵政機構(gòu)的兼業(yè)方式，在公司廣開渠道建設(shè)的同時，也為農(nóng)業(yè)保險在更深層次上的開展埋下了伏筆，探索了路子，奠定了基礎(chǔ)。事實上，國外成功開辦農(nóng)業(yè)保險是和農(nóng)村金融政策緊密相連的。

四是與農(nóng)機、農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣部門相結(jié)合的渠道。農(nóng)委所屬的農(nóng)機站、農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣站在農(nóng)村也擁有豐富的網(wǎng)絡(luò)資源，公司通過這些部門開展保險業(yè)務(wù)，一方面有效降低了開辦成本，另一方面在防災(zāi)、防損和理賠工作上更容易得到投保農(nóng)戶的認同。

五是探索開辟農(nóng)村個人渠道。兩年來，公司在農(nóng)村借助具有較高威信和素質(zhì)的干部、教師等人員，通過統(tǒng)一的培訓、考試，按照保險營銷的架構(gòu)和模式，組建起相對固定的農(nóng)村隊伍，持證上崗，持證率達86%。

試點公司的探索，為在全國開展農(nóng)業(yè)保險提供了有益的經(jīng)驗、方法、教訓和渠道，具備了深入、全面開辦農(nóng)業(yè)保險的觀念、態(tài)度、方法和實力。

第2篇

從國外農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的實踐來看，沒有政府補貼，農(nóng)業(yè)保險也同樣難以持續(xù)和發(fā)展。為了提高農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面，使農(nóng)民能夠買得起保險，各國政府往往對農(nóng)業(yè)保險提供補貼。發(fā)達國家的政府補貼較高，并且補貼品種多樣。而發(fā)展中國家，補貼的范圍主要是關(guān)系國計民生的農(nóng)作物與經(jīng)濟作物的保險，政府對農(nóng)業(yè)保險補貼的比例也相對較低。同時補貼的程度因農(nóng)作物品種和費率不同而各異。美國保費補貼比例因險種不同而有所差異，20a平均補貼額為純保費的53％（保費補貼額平均每4046．86m2為6．6美元）。其中巨災(zāi)保險補貼是100％，多種風險農(nóng)作物保險和收入保險等保費補貼率為40％。日本保費補貼比例依費率不同而不同，費率越高，補貼越高。水稻補貼70％（費率超過4％），早稻最高補貼80％（費率為15％以上），小麥最高補貼80％。最近十幾年來，我國農(nóng)業(yè)發(fā)展水平與農(nóng)戶收入水平的偏低與相應(yīng)農(nóng)業(yè)保險居高不下的費率之間的矛盾日漸加劇。各類研究相繼開展，其中農(nóng)業(yè)風險的特殊性與核災(zāi)定損的復(fù)雜性開始引起了國內(nèi)學者的關(guān)注，研究熱點和焦點則集中在對農(nóng)業(yè)保險的準公共產(chǎn)品性、外部性，農(nóng)業(yè)保險實施過程不可避免的道德風險和逆向選擇問題，農(nóng)業(yè)保險市場的失靈問題、農(nóng)業(yè)保險需求問題，以及由此推導(dǎo)出的政策性保險和農(nóng)業(yè)保險補貼問題的研究。目前有關(guān)農(nóng)業(yè)保險補貼方面的研究主要集中在補貼模式及補貼對農(nóng)戶參保需求的影響上，而對于補貼比例的設(shè)定方面研究仍舊較少。謝小亮認為政府補貼比例受許多因素的影響，一般來說，受各地方政府的財政實力影響最大———地方政府財政實力較強的補貼較高，反之則較低。此外，政府補貼比例也因不同的保險標準而不同，其中水稻和油菜等補貼比例普遍較高，而生豬、雞和鴨等補貼則相對較低。張樂柱等認為越是經(jīng)濟落后的貧困地區(qū)，補貼額應(yīng)更多，這有利于減少我國的收入差距，提高農(nóng)民保障水平。在保費分層的基礎(chǔ)上，應(yīng)對補貼進行分層，將中央財政和省級各地方政府保費補貼范圍區(qū)分開來，這既考慮了不同級別政府的職能，又兼顧了不同省份的具體情況，使各個地方保費補貼額更合理。綜上所述，政策補貼對于我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展極為重要。實施政策補貼是必要的，但如何進行政策補貼的設(shè)計更值得進一步探討。盡管目前有學者提出要綜合考慮地方財政狀況、參保品種以及經(jīng)濟發(fā)展水平等因素，但面對具體情況究竟該如何去做卻較少提及。

2保費水平對政府補貼比例的影響

保費水平的高低在很大程度上影響著農(nóng)戶參保的積極性，過高的保費使得收入水平較低的農(nóng)戶難以應(yīng)對，從而放棄農(nóng)業(yè)保險。對農(nóng)戶進行保費補貼可以降低農(nóng)戶承擔保費的負擔進而增加其積極性，因此保費水平的高低將直接影響政府補貼比例。而影響保費水平的主要因素有保險費率與保險金額。

2．1保險費率的厘定

2．1．1保險費率厘定方法

目前，農(nóng)業(yè)保險費率

的計算方法主要有兩種：經(jīng)驗費率法和單產(chǎn)分布模型推導(dǎo)法。前者是指依據(jù)個人或地區(qū)的歷史損失數(shù)據(jù)進行費率核算，將個人或地區(qū)歷史損失率的平均值作為當年損失率預(yù)測的一種方法。該方法可以提高費率厘定的精確性，適用于有完整和長期連續(xù)且完整的歷史數(shù)據(jù)的情況；而后者是指利用統(tǒng)計學和概率論知識，估算某地區(qū)或個人作物單產(chǎn)波動的概率密度函數(shù)，然后利用概率論知識進行費率厘定的方法。該方法理論嚴謹，數(shù)學推理性強，適用于沒有長期完整連續(xù)的歷史數(shù)據(jù)的情況，國內(nèi)外關(guān)于保險費率厘定的研究大都采用這種方法。由于研究對象的單產(chǎn)歷史數(shù)據(jù)樣本量不夠大，所以該文的研究采用單產(chǎn)模型推導(dǎo)法。

2．1．2理論保費的厘定

選取遼寧省與貴州省1981～2012年玉米單產(chǎn)數(shù)據(jù)為研究對象，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)來源于《國家統(tǒng)計年鑒》。通過對數(shù)據(jù)進行平穩(wěn)性檢驗，去除趨勢化處理，建立了單產(chǎn)關(guān)于時間t的回歸方程，之后將各年份的趨勢單產(chǎn)轉(zhuǎn)換到計算費率的年份，使得各年份產(chǎn)量在同一生產(chǎn)力水平下。

2．2保險金額的設(shè)定

保險有兩個功能，一是彌補災(zāi)害帶來的損失，二是保障生產(chǎn)的恢復(fù)。目前發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的一個主要任務(wù)就是幫助農(nóng)戶在受災(zāi)以后盡快恢復(fù)農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)，同時為了防止農(nóng)戶利用保險而產(chǎn)生額外收益，國家主要保障的是直接物化成本而不是收益。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，農(nóng)業(yè)保險補貼險種的保險金額原則上只應(yīng)覆蓋直接物化成本，其中物化成本主要包括種子成本、化肥成本、農(nóng)藥成本、機耕成本和地膜成本等。

2．3保險費率與保險金額對政府補貼比例的影響

2．3．1保險費率對政府補貼比例的影響

根據(jù)遼寧省與貴州省在85％保障水平下最優(yōu)分布的費率（遼寧省4％，貴州省9％），假定兩省的保障金額都為3000元•hm－2，如果農(nóng)戶負擔20％保費比例，則遼寧省農(nóng)戶需要付出24元•hm－2的保費，貴州省農(nóng)戶需要付出54元•hm－2的保費。對于相對貧窮的貴州省農(nóng)戶而言，反而要承擔超過遼寧省農(nóng)戶一倍多的保費顯然是不合理的。因此為了使高費率地區(qū)的農(nóng)戶擁有較高的參保積極性，政府提供的保費補貼比例應(yīng)相對提高。例如遼寧省農(nóng)戶目前享受的政府補貼比例為80％，即農(nóng)戶支付保費24元•hm－2，如果貴州省農(nóng)戶按照目前同樣享有的80％補貼，則需要支付保費54元•hm－2。若要使貴州省農(nóng)戶也享受24元•hm－2的保費，那么政府的補貼比例就要達到91％。

2．3．2保險金額對政府補貼比例的影響

隨著物價水平的上漲，物化成本也在不斷提升，為了達到覆蓋直接物化成本的目的，保險金額也應(yīng)該隨之進行調(diào)整。若要使農(nóng)戶承擔的保費不變，在提高保險金額的同時加大政府的補貼比例。按照目前遼寧省玉米種植保險的費率4％和保險金額3000元•hm－2，農(nóng)戶需承擔24元•hm－2的保費。但若將保險金額提高到目前的物化成本水平4500元•hm－2，農(nóng)戶需要承擔36元•hm－2（4500×4％×20％）的保費。因此提高保險金額會加大農(nóng)戶負擔，降低其參保積極性；但是在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料費用不斷上漲的情況下，如果不提高保險金額，農(nóng)戶又會因保障水平太低而失去參保意愿。對此，政府補貼就應(yīng)該適當發(fā)揮作用，即在提高保險金額的同時加大政府補貼的力度。

3各地經(jīng)濟狀況對政府補貼比例的影響

3．1各地農(nóng)戶收入及支出水平對政府補貼比例的影響

對比2000～2011年遼寧省與貴州省農(nóng)民人均收入、人均支出及人均結(jié)余（見表10）情況可知，遼寧省農(nóng)民人均收入要明顯高于貴州省，約3倍。但就其支出而言，兩省農(nóng)戶在生活支出方面的差距并沒有像收入差距那樣大，這就導(dǎo)致了遼寧省農(nóng)民的人均結(jié)余平均高出貴州省農(nóng)民6倍多。也就是說在經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，農(nóng)民收入水平較低，但面臨的各類稅費、生活必須開銷、子女教育費用和購買化肥農(nóng)藥飼料等方面的支出并不少，因此真正可以支配的收入就更低，保費支付能力很差。與此同時，由于農(nóng)戶的資本積累少，他們應(yīng)對風險的能力也較差，在一定程度上導(dǎo)致該地區(qū)面臨的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險加大，保險費率隨之提高。用較低的收入來支付較高的保費，這對于大多數(shù)農(nóng)戶而言顯然是不能接受的，因此為了發(fā)展經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險進而保障農(nóng)戶的生產(chǎn)生活，政府應(yīng)承擔更高的保費補貼比例。

3．2各地財政水平對政府補貼比例的影響

在上海、浙江等少數(shù)經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，農(nóng)業(yè)占該地區(qū)GDP的比重比較小，地方政府財力雄厚，出錢補貼不成問題。在欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)業(yè)保險試點中，政府補貼明顯不足，這是制約農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的關(guān)鍵。因此，在經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)如何將政府補貼分層是目前問題的難點。對比2000～2011年遼寧省與貴州省財政收入情況可知，遼寧省的地方財政收入要明顯高于貴州省，平均為3．6倍。因此單純提高經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的地方補貼比例顯然會對地方的財政造成很大的壓力。為此，盡管2012年以來中央財政先后多次提高農(nóng)業(yè)保險保費補貼比例，種植業(yè)保險保費補貼比例由25％提高至中西部40％、東部35％，即在比例總體提升的基礎(chǔ)上，中央財政體現(xiàn)了對不發(fā)達地區(qū)的支持。但對于貴州省這樣經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，中央的財政補貼力度仍顯不足，該地區(qū)地方政府和農(nóng)戶對保費承擔的比例仍然較高。

4結(jié)論

第3篇

論文關(guān)鍵詞：農(nóng)村，社會養(yǎng)老保險，現(xiàn)狀，對策

 

一、前言

農(nóng)村養(yǎng)老保障制度是全面建設(shè)小康社會，構(gòu)建和諧社會以及建設(shè)新農(nóng)村的一個重要組成部分，其改革完善同農(nóng)村養(yǎng)老保障制度和農(nóng)村人口養(yǎng)老問題緊密相連?？紤]到我國的計劃生育政策, 加速發(fā)展的城鎮(zhèn)化進程，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整大背景, 面向大多數(shù)人的農(nóng)村養(yǎng)老保障制度如何在新時期防范風險、防止農(nóng)村老年貧困、調(diào)節(jié)農(nóng)村人口年齡和性別結(jié)構(gòu)，就必然持續(xù)成為經(jīng)濟社會發(fā)展中至關(guān)重要的政策議題。

二、中國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度存在的問題

農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的建立健全不僅關(guān)系到社會的穩(wěn)定和國家的長治久安，而且也是中國實現(xiàn)共同富裕目標的保證。目前，我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險在實踐上是不完全成功的。

1.法律層次低，缺乏約束力

各地農(nóng)村社會養(yǎng)老保險辦法法律法規(guī)層次低，缺乏約束力。特別是對養(yǎng)老保險金流失和挪用等行為，未規(guī)定有效的懲罰措施。目前農(nóng)村社保基金管理中的違規(guī)行為相當嚴重。正是這種不穩(wěn)定的制度和屢見不鮮的違規(guī)行為挫傷農(nóng)民投保積極性，開展農(nóng)村養(yǎng)老保險工作困難重重。

2.自給來源少，吸引力不足

現(xiàn)行的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險是“個人交納為主，集體補助為輔，國家予以政策支持”。集體補助不到位或數(shù)額少行政管理畢業(yè)論文，或只在部分地方或人身上得到體現(xiàn)；國家政策扶持，僅限于通過對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)支付集體補助予以稅前列支，除此，再無其他的扶持政策；地方財政，除經(jīng)辦機構(gòu)費用，也沒有其他扶持政策。在缺乏強制性的情況下，僅靠這些政策，難以發(fā)揮吸引作用。

3.基金增長慢，難以為繼

基金增長速度跟不上養(yǎng)老金發(fā)放的增長速速，出現(xiàn)負增長。農(nóng)?；鹪鲋捣绞街饕谴嫒脬y行和購買國債。農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度建立之初，國家債券利率和銀行存款率都很高，因而給農(nóng)民承諾的保險給付率也高達12%，隨著宏觀經(jīng)濟形勢的變化，債券和銀行存款利率多次下調(diào)，致使基金增值緩慢。加上缺乏穩(wěn)定的投資渠道，農(nóng)保基金入不敷出，出現(xiàn)負增長。

三、完善中國養(yǎng)老保險制度的對策

在中國城市化進程中，農(nóng)村養(yǎng)老將呈現(xiàn)出新的格局：新型的家庭養(yǎng)老將居主體地位，社會養(yǎng)老保險將得到新的強化，從而與其他養(yǎng)老保障制度一起共同為農(nóng)民養(yǎng)老建立一道比較可靠的屏障。

1.加快法制建設(shè)，真正體現(xiàn)公平與效率

市場經(jīng)濟本身是法制經(jīng)濟。農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度必須以法律的形式保證其實施。我們應(yīng)借鑒西方發(fā)達國家的經(jīng)驗和做法，根據(jù)中國實際情況，結(jié)合財政、金融和稅收體制改革，盡快制定并健全適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟體制的有關(guān)農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的法律法規(guī)，對資金來源、運用方向、增值渠道甚至保障標準、收支程序等都有明確的法律規(guī)定，規(guī)范其操作行為，以法制的形式將這項合法權(quán)利確定起來，從根本上解決農(nóng)民的社會養(yǎng)老問題行政管理畢業(yè)論文，促進經(jīng)濟和社會的可持續(xù)發(fā)展。

2.強化政府責任，加大扶持力度

社會化養(yǎng)老的主體是社會，是以社會運作的方式實現(xiàn)的。而能夠代表社會。管理社會的主導(dǎo)者是政府。在實施農(nóng)村社會養(yǎng)老保險時強調(diào)個人應(yīng)承擔義務(wù)是對的，但不能以此為理由推卸政府應(yīng)承擔的責任。針對目前集體補助過小，國家扶持微乎其微的狀況，應(yīng)當考慮如何提高集體補助的比重，加大政府扶持力度。

3.發(fā)揮家庭養(yǎng)老的優(yōu)勢，再造土地的保障能力

中華民族素有尊老、敬老和養(yǎng)老的優(yōu)良傳統(tǒng)，這為家庭養(yǎng)老制度的實行和鞏固奠定了思想和文化基礎(chǔ)。現(xiàn)階段，由于中國經(jīng)濟與社會發(fā)展中的許多原因，農(nóng)民養(yǎng)老不可能完全依靠社會，家庭養(yǎng)老仍然是老年保障的主要形式。政府可以從制度上鼓勵農(nóng)村家庭養(yǎng)老。

四、結(jié)語

從農(nóng)村和整個國家現(xiàn)代化長遠角度看，建立農(nóng)民養(yǎng)老制度是對農(nóng)民利益最有效，最全面的保護。嚴峻的人口發(fā)展現(xiàn)實、前所未有的復(fù)雜局面, 以及有限的可供學習的國外經(jīng)驗, 都迫使中國不得不用創(chuàng)新的思路、戰(zhàn)略的眼光來審視和構(gòu)建農(nóng)村社會養(yǎng)老保障乃至整個社會保障制度, 走出一條城鄉(xiāng)之間相對獨立而又良性互動的、有中國特色的養(yǎng)老保障之路。希望本文能對我國農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的建立健全以及近一步完善，有所啟示并提供借鑒。

參考文獻

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