發(fā)布時(shí)間：2023-08-23 16:53:46
序言：寫作是分享個(gè)人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的低碳生活的金點(diǎn)子樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。
“低碳”是一種生活習(xí)慣，是一種自然而然地去節(jié)約身邊各種資源的習(xí)慣，培養(yǎng)學(xué)生愿意主動(dòng)去約束自己，改善自己的生活習(xí)慣。
■ 師生共創(chuàng)環(huán)保教材，構(gòu)建綠色育人的行動(dòng)指南
結(jié)合學(xué)校的辦學(xué)特色，我們將節(jié)能教育融入了德育和美育之中，2010年“世界地球日”之際，我校出臺(tái)了《六一小學(xué)節(jié)能減排行動(dòng)手冊(cè)》，其內(nèi)容是從我校師生中征集來的校園及生活節(jié)能小妙招，將其編輯成冊(cè)，在“世界地球日”的活動(dòng)中發(fā)給全校師生，作為我們低碳生活的行動(dòng)指南。今年，我校的美術(shù)教師和部分學(xué)生根據(jù)行動(dòng)手冊(cè)的內(nèi)容又共同創(chuàng)作了《我秀我的低碳生活――漫畫集》，在新學(xué)期的開學(xué)典禮上作為禮物送給一年級(jí)的小朋友，并給他們上了以低碳生活為主題的開學(xué)第一課。
■ 創(chuàng)建低碳節(jié)能教育模式，豐富綠色育人的活動(dòng)方式
學(xué)校開展了一系列節(jié)能實(shí)踐活動(dòng)，即節(jié)電行動(dòng)、節(jié)水行動(dòng)、節(jié)糧行動(dòng)、節(jié)紙行動(dòng)等?！白儚U為寶，助學(xué)活動(dòng)”近年來已資助了多名北京周邊地區(qū)生活困難學(xué)生。另外，學(xué)校每年在科技節(jié)期間舉行變廢為寶創(chuàng)意大賽、節(jié)能金點(diǎn)子創(chuàng)意比賽、節(jié)能小報(bào)大賽等，強(qiáng)化了學(xué)生的節(jié)能意識(shí)，培養(yǎng)了學(xué)生的節(jié)能習(xí)慣，并提供了各種社會(huì)實(shí)踐、合作交流、奉獻(xiàn)愛心、不斷創(chuàng)新的廣闊天地，使學(xué)生良好的習(xí)慣不斷強(qiáng)化，各方面得到健康發(fā)展。
同時(shí)，我們將節(jié)能環(huán)保教育與學(xué)科課程進(jìn)行整合，把從節(jié)能環(huán)保實(shí)踐中獲得的直接經(jīng)驗(yàn)體現(xiàn)在學(xué)科中，而所學(xué)的學(xué)科知識(shí)在節(jié)能環(huán)保教育中的應(yīng)用，更有利于學(xué)生的能力發(fā)展、技能培養(yǎng)。如：運(yùn)用綜合實(shí)踐課程中的研究性學(xué)習(xí)方法，帶領(lǐng)學(xué)生到污水處理廠、垃圾分類場(chǎng)、環(huán)保鉛筆工廠等社會(huì)大課堂中學(xué)習(xí)、參觀、體驗(yàn)，既避免了空洞說教，又將學(xué)科知識(shí)與實(shí)踐有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)了教育的雙贏。
■ 構(gòu)建低碳教育社會(huì)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)環(huán)保節(jié)能和諧互動(dòng)
我們把節(jié)能環(huán)保作為一門課程進(jìn)行有意識(shí)的教育，使學(xué)生把在校學(xué)到的“節(jié)能環(huán)保”理念帶入生活中，指導(dǎo)生活，提高生活的質(zhì)量，增強(qiáng)學(xué)生的社會(huì)責(zé)任感。如：調(diào)查家庭白色污染、想辦法改變白色污染狀況，在家中倡導(dǎo)節(jié)約用水、自制節(jié)水裝置等。融入生活的教育，以及家長(zhǎng)的參與，使我們的教育活動(dòng)變得更具有實(shí)際意義。
“節(jié)能宣傳周”、“世界環(huán)境日”、“世界水日”和學(xué)校的開學(xué)典禮、校慶活動(dòng)等都是我們宣傳節(jié)能環(huán)保的好契機(jī)，我們把平時(shí)在節(jié)能環(huán)保教育中學(xué)生所取得的成果向社會(huì)做公益宣傳。如進(jìn)行節(jié)能環(huán)保文藝宣傳，把節(jié)能環(huán)保知識(shí)編成歌曲；繪制環(huán)保畫；制作印有六一小學(xué)LOGO的公交卡，在校慶時(shí)贈(zèng)送給來賓以宣傳低碳出行方式；在處公園向游人贈(zèng)送學(xué)生精心編制的節(jié)能環(huán)保宣傳卡。
■ 構(gòu)建低碳的校園文化氛圍
我們把低碳的環(huán)保理念通過校園布景來充分展示，創(chuàng)作我校低碳行為VI標(biāo)識(shí)系統(tǒng)，設(shè)計(jì)出系列的宣傳標(biāo)識(shí)，時(shí)時(shí)處處提示著孩子們低碳的學(xué)習(xí)生活方式。
我們創(chuàng)建校園環(huán)保雕塑園，其中包括以廢舊飲料瓶為原料制作的蓄水瓶，以廢紙為原料制作的可持續(xù)發(fā)展論壇標(biāo)志，以廢舊泡沫為原料的動(dòng)植物群雕，用廢棄的易拉罐制的作大型自行車等。
學(xué)校組織綠色環(huán)保社團(tuán)、設(shè)置低碳生活宣傳區(qū)、開展低碳環(huán)保繪畫、進(jìn)行垃圾現(xiàn)場(chǎng)分類及記錄、排演低碳生活小話劇，以此豐富學(xué)生的校園生活，提升學(xué)生低碳節(jié)能的思想意識(shí)。
文字旁白
親愛的老師、同學(xué)們，我今天演講的題目是《交通改變生活》
我爸爸對(duì)我說，他小時(shí)候自行車是最主要的交通工具 ，自行車不是中國(guó)人的發(fā)明，中國(guó)卻在那個(gè)時(shí)候被譽(yù)為"自行車王國(guó)"，大街小巷，幾近人手一輛的自行車，是那個(gè)時(shí)代的印記?，F(xiàn)在我們的交通工具多種多樣........
我將分四個(gè)部分為大家介紹：一交通工具的變遷、二歷史性的交通大變革、三展望未來交通、四課間小知識(shí)
人類在6000多年前有了滾木托運(yùn)、5000多年前先后有了獨(dú)輪車和馬車、500多年前有了四輪馬車
中國(guó)人出行方式的變化，從古代騎馬、轎子、馬車、黃包車、人力車到現(xiàn)在現(xiàn)在的汽車，火車，飛機(jī)，大郵輪等等
鐵路的演變：從蒸汽機(jī)車時(shí)期、內(nèi)燃機(jī)車時(shí)期、電力機(jī)車時(shí)期、高速列車時(shí)期到磁浮列車時(shí)期，還有地鐵
大概許多人都對(duì)老電影當(dāng)中的綠皮車印象深刻。在那個(gè)年代出遠(yuǎn)門，綠皮車也是僅有的選擇。上世紀(jì)80年代的中國(guó)，鐵路運(yùn)營(yíng)里程僅5萬公里，還基本上都是蒸汽機(jī)車，絕大多數(shù)火車時(shí)速只有40公里。而那個(gè)時(shí)候，祖國(guó)剛剛迎來了改革開放，火車站從80年代就開始了它的忙碌。
改革開放40年 山西省鐵路運(yùn)輸統(tǒng)計(jì)：
鐵路里程從1978年的2057公里增加到2017年的5317公里；
完成客運(yùn)量、旅客周轉(zhuǎn)量7664萬人和223.3億人公里，分別是1978年2124萬人和27.1億人公里的3.6倍和8.2倍。
7、太焦高鐵是我市境內(nèi)的唯一客運(yùn)專線，這一條高鐵線路全長(zhǎng)達(dá)將近362.1千米，預(yù)計(jì)2020年建成通車。
項(xiàng)目建成后，長(zhǎng)治至太原和鄭州將實(shí)現(xiàn)一小時(shí)通達(dá)，太原至鄭州也將步入兩小時(shí)交通圈。
8、路的變化：從泥濘鄉(xiāng)間小道到平坦水泥路到寬闊一級(jí)路再到四通八達(dá)的高速公路
道路的建設(shè)變化是從人工到機(jī)械
道路環(huán)境的變化
9、改革開放40年 山西省公路運(yùn)輸統(tǒng)計(jì)：
公路里程從1978年的3.2萬公里增加到2017年14.3萬公里；
公路完成客運(yùn)量、旅客周轉(zhuǎn)量17333萬人和150.4億人公里，分別是1978年2375萬人和11.6億人公里的7.3倍和13倍。
10、公路建設(shè)飛速發(fā)展：長(zhǎng)臨高速公路全長(zhǎng)166.234公里，今年全線通車。
使長(zhǎng)治到周邊地級(jí)市便利、暢通；同時(shí)帶動(dòng)當(dāng)?shù)芈糜螛I(yè)不小的發(fā)展。
11、出行方式的變：從自行車到摩托車再到汽車。
改革開放四十周年，人民出行方式在逐漸變化，汽車是現(xiàn)代家家戶戶最主要的出行工具。
1978年，中國(guó)一年的汽車產(chǎn)銷是10萬輛。今天，中國(guó)是全球第一大汽車產(chǎn)銷國(guó)。2017年中國(guó)的汽車產(chǎn)銷量達(dá)到2940萬輛，汽車成為了很多中產(chǎn)階級(jí)家庭的標(biāo)配。
12、航空事業(yè)迅速崛起：萊特兄弟自制飛機(jī)、第一架噴氣式飛機(jī) 、直升機(jī)最后航空飛機(jī)。
1978年改革開放初期，我省僅有1個(gè)機(jī)場(chǎng)（太原武宿機(jī)場(chǎng)），到2017年底，我省擁有7個(gè)民航機(jī)場(chǎng)，定期航線航班達(dá)到223條，通航城市136個(gè)
13、公交車的演變
14、城市建設(shè)的變遷：從交通工具的變化看中國(guó)的時(shí)代變遷
城市道路由車輛稀少到車輛堵塞
15、展望未來交通: 長(zhǎng)治機(jī)場(chǎng)改擴(kuò)建工程，于2017年3月9日正式開工，期待擴(kuò)建好的機(jī)場(chǎng)早日亮相！
16、第四部分 課間小知識(shí)
現(xiàn)代交通需要合理設(shè)計(jì)、科學(xué)規(guī)劃，才能更好地服務(wù)于人們的生活，讓我來出出“金點(diǎn)子”吧。
1、大力發(fā)展公共交通網(wǎng)絡(luò)設(shè)施。比如完善公交線路，上下班高峰時(shí)期增加公共汽車的班次。
2、倡導(dǎo)“綠色騎行”低碳環(huán)保。如今共享單車遍布城市角落，出行選擇交通工具多樣化，我們應(yīng)當(dāng)營(yíng)造低碳、清潔、暢通、高效的城市環(huán)境。 3、城市道路交通的合理規(guī)劃。。
17、中國(guó)哪些城市有營(yíng)運(yùn)地鐵？
中國(guó)大陸建成投運(yùn)地鐵的城市已達(dá)31個(gè)，分別為：北京、天津、上海、廣州、武漢、深圳、南京、成都、沈陽、佛山、重慶、西安、蘇州、昆明、杭州、哈爾濱、鄭州、長(zhǎng)沙、寧波、無錫、大連、青島、南昌、福州、東莞、南寧、合肥、石家莊、長(zhǎng)春、貴陽、廈門。中國(guó)港澳臺(tái)建成投運(yùn)地鐵的城市達(dá)4個(gè)，分別為：香港、臺(tái)北、高雄、桃園。
18：地鐵有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？
優(yōu)點(diǎn)：
①節(jié)省土地②減少噪音③減少干擾④節(jié)約能源⑤減少污染
缺點(diǎn)：
①建造成本高②建設(shè)周期長(zhǎng)③前期時(shí)間長(zhǎng)
19、你認(rèn)為你所在的城市或省會(huì)有建設(shè)地鐵的必要性嗎？為什么？
我生活在長(zhǎng)治這所城市，我認(rèn)為目前建設(shè)地鐵沒有必要。因?yàn)槭袇^(qū)常住人口少、財(cái)政收入不具備申報(bào)建設(shè)地鐵的標(biāo)準(zhǔn)要求。
改革開放40年，
交通方式在變，人們對(duì)便捷的追求沒變
購(gòu)物方式跟著變，人們對(duì)生活的熱愛卻沒變
從雙腿丈量到加速、騰飛
40年的交通變革
綠色環(huán)保教育是一項(xiàng)全球化的關(guān)注和實(shí)踐的話題，受到了全世界人民的共同專注。作為一個(gè)全球化的大話題，我們不能簡(jiǎn)單地用言語表達(dá)如何做到環(huán)保，但能從點(diǎn)滴細(xì)節(jié)中構(gòu)建良好的生態(tài)環(huán)境，從小事做起，逐漸形成營(yíng)造綠色環(huán)保宣教氛圍的自覺性。要想幼兒牢固地養(yǎng)成環(huán)保習(xí)慣，就要及早植入環(huán)保意識(shí)。在幼兒園和家庭的教育中，要讓幼兒知道“保護(hù)環(huán)境，人人有責(zé)”，誰都有責(zé)任倡導(dǎo)和實(shí)施節(jié)約資源的生活方式，誰都無權(quán)揮霍、污染地球資源。
一、從環(huán)境創(chuàng)設(shè)出發(fā)，營(yíng)造綠色環(huán)保教育氛圍。
首先以幼兒的生活經(jīng)驗(yàn)為出發(fā)點(diǎn)。環(huán)境創(chuàng)設(shè)要符合幼兒的生活經(jīng)驗(yàn)，讓幼兒易于理解，設(shè)計(jì)時(shí)要突出運(yùn)用各種材料，特別是廢舊材料。如墻飾布置《快樂的綠色家園》，使用掛歷紙、舊竹簽、棉花、榕樹須根、水果網(wǎng)等多種生活中常見的材料構(gòu)造淺顯易懂的圖案，以幼兒熟悉的小草、小花和喜聞樂見的動(dòng)物為內(nèi)容，做到色彩豐富、圖文并茂來吸引幼兒，使幼兒產(chǎn)生親切感，達(dá)到宣傳教育的目的。
其次要以幼兒的興趣為出發(fā)點(diǎn)。創(chuàng)設(shè)的環(huán)境應(yīng)該帶有童趣，能夠吸引幼兒，激發(fā)幼兒樂于動(dòng)手參與。如：設(shè)置“綠色百寶箱”，外觀是由廢舊的紙皮箱制成，幼兒利用掉落的樹葉及榕須根裝飾在箱子外部，運(yùn)用廢舊的水果網(wǎng)、環(huán)保塑料袋折成小花、小草粘貼于箱子上，讓“百寶箱”成為班級(jí)里一道獨(dú)特的風(fēng)景線；幼兒將自己平時(shí)收集的廢舊瓶子、橡皮筋、毛線、牛奶盒等物投到百寶箱中，手工制作時(shí)，可充分利用里面的材料，使“百寶箱”成為名副其實(shí)的“寶”，而不只是一道擺設(shè)。
二、從日?；顒?dòng)出發(fā)，培養(yǎng)幼兒綠色環(huán)保意識(shí)。
（一）在幼兒教育中滲透環(huán)保教育。
借助日常教育活動(dòng)的各類環(huán)節(jié)，滲透有關(guān)的環(huán)保知識(shí)，能夠很好地激發(fā)幼兒的環(huán)保意識(shí)。如：利用早談環(huán)節(jié)，采用故事或播報(bào)新聞的方式，讓幼兒了解一些環(huán)?，F(xiàn)象；午餐后可利用散步時(shí)間，帶幼兒環(huán)走幼兒園各處，引導(dǎo)他們感受環(huán)境美的同時(shí)，說說如何參與環(huán)境保護(hù)，進(jìn)一步增強(qiáng)環(huán)保意識(shí)；班上的垃圾桶可以使用分別代表“可回收垃圾”和“不可回收垃圾”的黃、綠顏色垃圾桶，引導(dǎo)幼兒從日常生活中做起，了解垃圾分類，學(xué)會(huì)正確投放，等……讓幼兒在無形中受到了環(huán)保方面的教育，堅(jiān)持從小事做好，提高參與環(huán)保的意識(shí)。
（二）在游戲活動(dòng)中滲透環(huán)保教育。
選擇符合幼兒年齡的游戲進(jìn)行環(huán)保教育，既能激發(fā)幼兒的參與興趣，又能讓幼兒在不知不覺中自然地吸收環(huán)保知識(shí)。如：在角色游戲中，老師可以與幼兒一起收集可利用的、無毒無害的廢舊物品——紙盒、飲料罐、餅干盒等，開展“娃娃家”“超市”等游戲，使幼兒在愉快的游戲中接受環(huán)保教育，懂得如何利用廢舊物品。再如：體育游戲《小青蛙捉害蟲》，幼兒在游戲中知道了青蛙是益蟲，能夠保護(hù)莊稼，不能捕殺它們；《貓捉老鼠》的游戲則讓幼兒知道了老鼠是有害的動(dòng)物，對(duì)人的身體健康會(huì)造成損害，要通過一些途徑來滅鼠。游戲讓幼兒在玩中學(xué)習(xí)，增強(qiáng)了參與環(huán)保的自覺性。
（三）在實(shí)踐活動(dòng)中滲透環(huán)保教育。
1.充分利用園內(nèi)種植園地的環(huán)境教育資源，引導(dǎo)幼兒參與種植園地的拔草、澆水等管理；在種植園地旁設(shè)置了一個(gè)“爛葉填埋處”，師幼共同將廚房準(zhǔn)備午餐時(shí)的各種蔬菜廢棄的黃葉爛葉等，填埋在土里，讓它們變成有機(jī)肥料，供園內(nèi)的種植園地施肥用。
2.每個(gè)家庭中因生活所需都會(huì)有一些精美的盒子、配飾、小零件等，扔掉既可惜又增加垃圾量，引導(dǎo)幼兒充分利用這些材料，制作出木偶、小燈籠、小掛飾等手工藝品，巧妙利用“生活垃圾”，不僅發(fā)展了幼兒的創(chuàng)造性思維和動(dòng)手能力，更是踐行了低碳環(huán)保的生活理念。
（四）在節(jié)日活動(dòng)中滲透環(huán)保教育。
1.結(jié)合“世界水日”開展“節(jié)約用水，從小事做起”課程活動(dòng)。如：洗手時(shí)水龍頭開小，不浪費(fèi)水；將儲(chǔ)存在園內(nèi)種植園地旁的洗菜水二次使用，澆灌種植園地的菜；幼兒相互討論，介紹節(jié)約用水小妙招，比比誰的方法多……等，引導(dǎo)幼兒在實(shí)踐體驗(yàn)中懂得節(jié)約用水，學(xué)次用水和循環(huán)用水的方法。
2.結(jié)合“世界環(huán)境日”開展形式多樣、內(nèi)容豐富的環(huán)保教育活動(dòng)。如：組織幼兒開展“環(huán)保節(jié)能金點(diǎn)子大家說”的活動(dòng)，幼兒帶來了自己設(shè)計(jì)的環(huán)保節(jié)能圖，向大家介紹節(jié)能好點(diǎn)子；創(chuàng)編以“環(huán)?！睘橹黝}的木偶劇，讓幼兒在編、演環(huán)保木偶劇中獲得保護(hù)環(huán)境的常識(shí)，增強(qiáng)保護(hù)環(huán)境的意識(shí)。
3.結(jié)合“世界清潔地球日”開展環(huán)保教育系列活動(dòng)。如：朗誦童謠《保護(hù)環(huán)境好》等淺顯易懂的兒歌，讓幼兒初步了解到日益增多的垃圾給地球造成的負(fù)擔(dān)；主題畫“地球是我家”表達(dá)了幼兒凈化、美化地球的美好愿望；綜合活動(dòng)《有趣的報(bào)紙》引導(dǎo)幼兒節(jié)約資源，利用廢舊報(bào)紙自制玩具……。幼兒在積極參與活動(dòng)的過程中，了解“世界清潔地球日”的意義，“保護(hù)環(huán)境，愛護(hù)地球”的觀念在他們心中萌動(dòng)發(fā)芽。
三、家園協(xié)同合作，踐行綠色環(huán)保教育。
首先教師和家長(zhǎng)都要身體力行，加強(qiáng)自身的環(huán)保素質(zhì)。教師和家長(zhǎng)應(yīng)時(shí)刻注意自己的行為，用自己的言傳身教去影響、教育孩子。如：教師在教室里要輕聲走路、說話，善于利用材料，不浪費(fèi)東西，扔垃圾時(shí)注意分類扔進(jìn)相應(yīng)的垃圾桶中，注意使用環(huán)保袋；家長(zhǎng)不隨地吐痰、不亂丟瓜皮果殼，在公共場(chǎng)所不抽煙，在家里聽音樂、唱歌注意控制音量，不制造噪音影響他人的生活等等。教師、父母是孩子最好的榜樣，家園的教育取得了一致，幼兒的環(huán)保意識(shí)也就得到了加強(qiáng)。
關(guān)鍵詞:西南地區(qū);農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn);金融;對(duì)策建議
在當(dāng)前世界環(huán)境壓力不斷增大、人們對(duì)健康要求越來越高的背景下,我國(guó)亟需促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)、發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)以及擴(kuò)大內(nèi)需完善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)。發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)、擴(kuò)大內(nèi)需的關(guān)鍵在于發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì),發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)除了傳統(tǒng)的政策支持、資金扶持外應(yīng)通過發(fā)展金融和以金融為依托的產(chǎn)品、產(chǎn)業(yè)來實(shí)現(xiàn)。筆者耗時(shí)半年之久,對(duì)地處西南地區(qū)云南省水泄彝族鄉(xiāng)和重慶市李市鎮(zhèn)的金融和經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行了深入調(diào)研,在此基礎(chǔ)上歸納出西南地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融發(fā)展的困境及其根源,并提出相應(yīng)的對(duì)策和建議,以期通過繁榮西南農(nóng)村金融來促進(jìn)西南農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的騰飛。
一、案例和數(shù)據(jù)來源說明
中國(guó)西南地區(qū)包括云南、貴州、四川和重慶四個(gè)省(市)。這四個(gè)省(市)地域相鄰、氣候相近、習(xí)俗趨同,廣大農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)具有許多共同的特點(diǎn)。水泄彝族鄉(xiāng)是云南省內(nèi)的一個(gè)偏遠(yuǎn)少數(shù)民族農(nóng)業(yè)鄉(xiāng),全鄉(xiāng)山高坡陡,谷大箐深,交通不便。2008年全鄉(xiāng)的總戶數(shù)為4705戶,農(nóng)業(yè)戶達(dá)4229戶,占總戶數(shù)的90%,一二三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值之比為:1.15:1:0.57。李市鎮(zhèn)是重慶市江津區(qū)下轄的一個(gè)鎮(zhèn),2008年全鎮(zhèn)共有34248戶人家,其中有23559為農(nóng)業(yè)住戶,農(nóng)業(yè)住戶占68.5%。第一、二、三產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值分別是27557、17626、30281萬元。李市鎮(zhèn)還是一個(gè)典型的勞務(wù)輸出型農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn),勞務(wù)輸出率高達(dá)73.4%。
本文主要采用問卷調(diào)查、訪談和電話調(diào)查三種方式了解情況和采集數(shù)據(jù)。問卷題目為《李市鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展調(diào)查問卷》,內(nèi)容包括被訪戶主的基本信息,家庭收入和支出,融資目的和途徑、以及融資意愿、融資難易變化情況、金融對(duì)日常生活影響的感受等。問卷以戶為單位,一戶一份,共368份。問卷收發(fā)方式為現(xiàn)即發(fā)、即填、即收回。問卷涉及重慶市江津區(qū)李市鎮(zhèn)的11個(gè)社村中的7個(gè),這七個(gè)社村分別為:林家嘴社區(qū)一社和二社、兩岔村、牌坊村、沙埂村、雙河村、孔目村。水泄彝族鄉(xiāng)的調(diào)研方式主要通過走訪和電話調(diào)查的方式進(jìn)行。電話調(diào)查對(duì)象包括村民和金融機(jī)構(gòu)相關(guān)工作人員,電話調(diào)查農(nóng)戶的樣本為隨機(jī)樣本,樣本總數(shù)共31戶,隨機(jī)抽取了咱咧村、啊波村、水泄村、啊林村、瓦廠村五個(gè)村寨。
二、中國(guó)西南地區(qū)農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融發(fā)展現(xiàn)狀
對(duì)水泄彝族鄉(xiāng)和李市鎮(zhèn)這兩個(gè)典型農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行調(diào)查分析,可得出中國(guó)西南地區(qū)農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融發(fā)展主要存在以下幾個(gè)現(xiàn)象。
1.居民資金來源少,收入低。中國(guó)西南地區(qū)發(fā)展特色農(nóng)業(yè)的村民收入普遍較高,依靠傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生活的村民收入普遍較低。如農(nóng)村居民占全鄉(xiāng)人數(shù)96%的水泄彝族鄉(xiāng),2008年適宜種植和盛產(chǎn)泡核桃的箐田、馬板河、馬栗林、舊寨、啊林寨等十多個(gè)自然村人均純收入超過6000元,高于全國(guó)平均水平二千多元?？墒侨l(xiāng)農(nóng)村居民人均純收入僅為1908元,不到盛產(chǎn)泡核桃地區(qū)的1/3,低于大理州平均水平1170元,少于云南省平均水平1195元,不到全國(guó)平均水平的一半。李市鎮(zhèn)農(nóng)村居民同樣以種植水稻、玉米等傳統(tǒng)農(nóng)作物為主。該鎮(zhèn)是一個(gè)典型的勞務(wù)輸出型鄉(xiāng)鎮(zhèn),2008年末從業(yè)人數(shù)44345人,勞動(dòng)力輸出32543人,勞務(wù)輸出率高達(dá)73.4%。全鎮(zhèn)外出務(wù)工村民人均工資是當(dāng)?shù)厥杖氲?倍,農(nóng)民人均純收入高于全國(guó)779元。可是,依靠上班和從事商品零售業(yè)的鎮(zhèn)城鎮(zhèn)居民可支配收入僅為13082元,低于江津區(qū)346元、少于重慶市1286元、落后于全國(guó)2699元。
2.居民多無融資概念,融資途徑以民間為主。調(diào)查發(fā)現(xiàn),水泄彝族鄉(xiāng)和李市鎮(zhèn)村民基本沒有融資概念,部分機(jī)關(guān)工作人員對(duì)金融也比較陌生,不知融資為何物。在代填《李市鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展調(diào)查問卷》時(shí),問到需不需要融資時(shí)無人應(yīng)答,只有把融資轉(zhuǎn)換為借錢、周轉(zhuǎn)資金后訪談才得以順利進(jìn)行。該現(xiàn)象在李市鎮(zhèn)沙埂村和兩岔村尤為明顯。問卷中,65.3%的村民融資途徑為“親戚朋友或同村人”。不愿到銀行貸款的原因認(rèn)為手續(xù)繁瑣占32.8%,利息高占25.9%,限制條件多占24.1%。問卷中80%的人回答民間融資不用支付利息占。居民不愿到金融機(jī)構(gòu)借貸的主要原因是民間融資成本小、利息少。
3.居民投資融資熱情高,但融資難。盡管生活在西南邊陲的鄉(xiāng)村小鎮(zhèn),但許多村民也能緊跟時(shí)代的旋律,心中蘊(yùn)藏著許多創(chuàng)業(yè)的火花和擁有較高的投融資熱情。問卷中回答“您有了錢最想做什么?”,回答“投資辦廠”的占56.5%;回答需要融資的人數(shù)占到72.5%。融資目的為做生意的占40.3%、購(gòu)買農(nóng)用生產(chǎn)資料占19.4%,其他多為建房、孩子上學(xué)和看病。雖然許多人需要融資,但普遍都認(rèn)為融資比較難,調(diào)查問卷中回答融資很難的人數(shù)占45.3%、一般占39.6%,容易僅為6.6%,還有人回答“根本就貸不到款”?！百J款也是要講關(guān)系的”,在走訪中有村民這樣告訴筆者。問卷中回答與往年相比融資變難的人數(shù)占40.4%,沒有變化的占50%,認(rèn)為變?nèi)菀椎臑?.6%。水泄彝族鄉(xiāng)的一些青年有建設(shè)養(yǎng)殖廠、制磚廠、釀酒廠、食品加工和保鮮廠等很好的創(chuàng)業(yè)構(gòu)想,但苦于資金匱乏和缺少勇氣,這些創(chuàng)業(yè)的金點(diǎn)子僅為村民們茶余飯后的談資。
4.融資額度小,金融影響力不大。西南農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民尤其是農(nóng)村居民融資額度普遍偏小。問卷中回答融資額度1000元及以下的占了50%,許多村民回答借錢數(shù)額為三五百元甚至幾十元,目的僅僅以解生活中的燃眉之急。水泄彝族鄉(xiāng)村民與李市鎮(zhèn)情況相近,融資額度也普遍較小,除了孩子上學(xué)、生病、建房、娶親和創(chuàng)業(yè)外一般融資額度都在1000元一下。居民還款時(shí)間觀念也比較淡薄。在李市鎮(zhèn)的村寨走訪中有許多人回答還款時(shí)間是“有錢就還”。問卷中回答還款期限為一年的占42%、三個(gè)月至半年占26%、三個(gè)月以內(nèi)占14%,其他占18%。在問及金融機(jī)構(gòu)對(duì)生活影響時(shí),42.2%的人認(rèn)為沒有影響,影響不大的為37.3%,較大的占20.5%。在水泄彝族鄉(xiāng)的電話詢問中8%的人認(rèn)為沒影響,65%的人認(rèn)為影響不大,15%的人回答影響較大,12%的人認(rèn)為影響很大。
5.貨幣化程度高,但金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)率低。關(guān)于一國(guó)貨幣化程度指標(biāo)應(yīng)用比較廣泛的是麥金農(nóng)(1973)提出的廣義貨幣量M2與名義GDP之比(M2/GDP)和戈德﹒史密斯(1969)提出的金融相關(guān)率FIR(FinancialInternalRatio)即金融資產(chǎn)與名義GDP之比。M2/GDP反映的是一個(gè)國(guó)家的金融深化過程中的經(jīng)濟(jì)貨幣化水平,而FIR反映的是一國(guó)金融化過程中的經(jīng)濟(jì)金融化水平。本文用M2/GDP來衡量李市鎮(zhèn)的貨幣化程度?？紤]到李市鎮(zhèn)金融不發(fā)達(dá)、M0不多,用金融機(jī)構(gòu)的貸款余額和存款余額之和代替M2。從表1中可以看出李市鎮(zhèn)金融深化過程中貨幣化程度并不低,近5年的平均貨幣化程度在90%以上,但貸款余額與存款余額比太低,近5年平均比率不到12%,離75%6.小額信貸范圍窄,數(shù)額小。為了緩解農(nóng)村貸款難、融資難問題,李市鎮(zhèn)和水泄彝族鄉(xiāng)政府和銀行都在聯(lián)合開展小額信貸業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)以低息、政府貼息的方式給當(dāng)?shù)貏?chuàng)業(yè)村民提供資金支持。該政策和業(yè)務(wù)的初衷非常好,但僧多粥少不能滿足現(xiàn)實(shí)需求。在李市鎮(zhèn)的雙河村、牌坊村等五個(gè)村寨的訪談以及水泄彝族鄉(xiāng)五個(gè)村寨的電話訪問中,回答知道這項(xiàng)優(yōu)惠政策的人比較少。在李市鎮(zhèn)的15個(gè)創(chuàng)業(yè)青年采訪中,有14個(gè)人認(rèn)為申請(qǐng)?jiān)擃愘Y金優(yōu)惠政策十分難而且數(shù)額少。一個(gè)青年這樣說“小額信貸一方面是難貸,另一方面是金額太少,一次性能貸到的最高金額僅為5000元,根本解決不了什么問題”。
三、中國(guó)西南地區(qū)農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融發(fā)展困境分析
1.農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá),資金來源少。一是農(nóng)村勞動(dòng)生產(chǎn)率低下。農(nóng)村勞動(dòng)生產(chǎn)率低的主要原因是農(nóng)業(yè)規(guī)?；潭鹊?土地資源利用率不高。當(dāng)前,西南農(nóng)村許多農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)村民仍沿襲著一家一戶的小農(nóng)生產(chǎn)模式。這種小農(nóng)生產(chǎn)模式難以進(jìn)行機(jī)械化、規(guī)模化耕作,也難以實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化,更不能很好地解放勞動(dòng)力。二是特色經(jīng)濟(jì)少而弱。西南地區(qū)農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)作物普遍偏少,特色經(jīng)濟(jì)不多而且弱小,多以種植玉米、水稻等傳統(tǒng)作物為主。如李市鎮(zhèn)多年來一直以水稻、玉米和紅苕為主要耕作物。2008年水稻(56.86%)、玉米(19.79%)和紅苕(15.18%)三者之和占了該鎮(zhèn)糧食總產(chǎn)量的91.83%。三是養(yǎng)殖規(guī)模小。中國(guó)西南地區(qū)農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的許多農(nóng)戶都養(yǎng)有豬、牛、羊和雞、鴨、貓等家畜和家禽,但養(yǎng)殖規(guī)模普遍偏小。李市鎮(zhèn)上規(guī)模的養(yǎng)殖戶不到五戶,產(chǎn)值最大的裕豐養(yǎng)殖場(chǎng),年產(chǎn)值不到50萬元。水泄彝族鄉(xiāng)沒有一家年產(chǎn)值達(dá)到50萬元的養(yǎng)殖專業(yè)戶。
2.村民文化水平低,融資意識(shí)不強(qiáng)。由于農(nóng)產(chǎn)品附加值低和人多地少等原因?qū)е挛髂显S多農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)文化程度較高人群多已外出務(wù)工,加之農(nóng)村普遍受教育程度低,這樣許多村民尤其是勞務(wù)輸出率高的留守村民的融資意識(shí)和能力就比較差,許多人只有借錢的習(xí)俗而無融資的理念。不少村民貸款僅為了生活,而不是創(chuàng)業(yè)或投資。水泄彝族鄉(xiāng)外出務(wù)工人員較少,農(nóng)村勞動(dòng)者的素質(zhì)要高一些,但是因觀念守舊和見識(shí)不足、膽識(shí)不夠等原因使得這些村民對(duì)融資的意識(shí)也比較模糊。
3.鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融信貸成本高、風(fēng)險(xiǎn)大。表1中平均每年不到12%的貸款余額與存款余額比,說明西南農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)并不是信貸資金匱乏而是為了防范風(fēng)險(xiǎn)不愿給償還能力低的村民發(fā)放信貸。如李市鎮(zhèn)和水泄彝族這樣工業(yè)不發(fā)達(dá)的農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的許多村民只有依靠傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)和生活。依靠傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生活的村民普遍收入低、償還能力弱。另外,這些村民除了孩子上學(xué)、建房、嫁娶、看病外一般資金需求量都比較小,資金需求呈現(xiàn)沙?；?從而也給銀行的信貸增加不少風(fēng)險(xiǎn)和成本。面對(duì)這些償還能力低的高信貸風(fēng)險(xiǎn)村民,銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)自然不愿給予貸款。農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融信貸成本高,除了風(fēng)險(xiǎn)防范成本高外,還源于難以改變的空間阻隔產(chǎn)生的空間成本。中國(guó)西南地區(qū)的許多農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)山多且高、平地少面積小,不少居民零星分居于不同的山中和山腳之間。那些至今仍沒有通公路的地方,村民到金融機(jī)構(gòu)貸款,需徒步不少山路,金融機(jī)構(gòu)工作人員核查這些人的經(jīng)濟(jì)狀況和誠(chéng)信度也需支出不少體力勞動(dòng)?？臻g成本在回收貸款時(shí)尤其凸顯,金融工作人員到農(nóng)戶家中催款不容易,到了農(nóng)戶家中也難保一定找到主人。這些交通蔽塞的鄉(xiāng)鎮(zhèn)與交通便捷的城市相比,明顯需要支付更多的空間成本。
4.金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面小,金融產(chǎn)品少。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率不高、融資力度和活力不夠、金融產(chǎn)品少也是制約西南地區(qū)農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融發(fā)展的主要因素之一。2009年,貴州省六盤水市的93個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)中無金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)達(dá)38個(gè),占六盤水市鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)的40.8%。重慶市江津區(qū)李市鎮(zhèn)9萬多人的鄉(xiāng)鎮(zhèn),融資主要依靠鎮(zhèn)里的三家正規(guī)金融機(jī)構(gòu):重慶市農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用合作社。產(chǎn)品供給主要是轉(zhuǎn)結(jié)業(yè)務(wù)和以代收費(fèi)用為主的部分表外業(yè)務(wù)。水泄彝族鄉(xiāng)全鄉(xiāng)只有兩個(gè)金融機(jī)構(gòu),一個(gè)是農(nóng)村信用社,另外一個(gè)是郵政儲(chǔ)蓄銀行。中國(guó)西部農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)除了網(wǎng)點(diǎn)少外、制約鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融發(fā)展又一個(gè)原因是金融產(chǎn)品少,風(fēng)險(xiǎn)控制方式不夠靈活,抵押形式單一。李市鎮(zhèn)和水泄彝族鄉(xiāng)到目前為止,還沒有把土地使用權(quán)和林權(quán)作為質(zhì)押品的先例。項(xiàng)目擔(dān)保、聯(lián)保等方式不僅少而且呆板。
5.金融主體間交流不暢,金融機(jī)構(gòu)服務(wù)意識(shí)淡薄。首先,由于村民多住在偏遠(yuǎn)地區(qū)、教育程度不高,對(duì)金融政策基本不了解,以及因生活習(xí)俗差異大等原因增加了借貸雙方間的距離,阻隔著雙方之間的交往。其次,金融機(jī)構(gòu)為了防范風(fēng)險(xiǎn)多采用抵押貸款,這在無形中也增加了不少手續(xù),也在較大程度上影響著農(nóng)民到銀行貸款的積極性。最后,金融行業(yè)本身是盈利性好收入高的行業(yè),尤其是在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū),金融行業(yè)的收入利潤(rùn)更是十分可觀,這在無形之中增加了鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融工作者的逐利動(dòng)機(jī)而減少了服務(wù)農(nóng)民、支援農(nóng)村、發(fā)展農(nóng)業(yè)的意識(shí)。
四、中國(guó)西南地區(qū)農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融發(fā)展對(duì)策建議
1.創(chuàng)新土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)辦法,發(fā)展規(guī)模農(nóng)業(yè)。提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?；潭?在不改變“集體所有,家庭承包經(jīng)營(yíng)”的土地使用權(quán)制度下加快土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)速度是上策。土地流轉(zhuǎn)辦法當(dāng)前主要有股份、租借、轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包、承包、倒包、置換等幾種形式。在沒有外來企業(yè)進(jìn)入時(shí)可以鼓勵(lì)本地企業(yè)通過股份制和租借的形式流轉(zhuǎn)土地。以股份制流轉(zhuǎn)土地成立農(nóng)業(yè)合作社發(fā)展規(guī)模農(nóng)業(yè)是個(gè)比較好的方式。租借方式一般以實(shí)物地租為宜,這樣可以很好的均衡轉(zhuǎn)讓主體之間的經(jīng)濟(jì)利益,尤其能使轉(zhuǎn)讓者獲得穩(wěn)定的收益。轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)還可以采用BOT模式。
2.擴(kuò)大小信貸范圍和增加其額度,成立農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)業(yè)協(xié)會(huì)。一是擴(kuò)大小額信貸范圍和增加信貸額度。這應(yīng)增加小額信貸資金的供給量和通過村社干部以及借助農(nóng)業(yè)服務(wù)中心加大小額信貸宣傳力度而增加需求范圍。二是成立農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)業(yè)協(xié)會(huì),為創(chuàng)業(yè)人員提供一個(gè)交流、學(xué)習(xí)和“抱團(tuán)發(fā)展”的平臺(tái)。農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)費(fèi)由當(dāng)?shù)卣鲆徊糠帧?huì)員出一部分和尋找一些贊助費(fèi)而組成。協(xié)會(huì)會(huì)員應(yīng)由當(dāng)?shù)貏?chuàng)業(yè)人員、企業(yè)家、外出務(wù)工人員和創(chuàng)業(yè)人員、當(dāng)?shù)孛撕彤?dāng)?shù)丶獾孛说冉M成。
3.加快村鎮(zhèn)銀行建設(shè)步伐和規(guī)范政府監(jiān)管行為。像貴州省部分沒有金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn),應(yīng)加快微型銀行或村鎮(zhèn)銀行建設(shè)步伐,以消除過多的金融盲點(diǎn)。同時(shí)應(yīng)規(guī)范和整合民間融資渠道,把鄉(xiāng)鎮(zhèn)資金的暗流渠道變?yōu)槊髁魍ㄍ尽?duì)于存在民間融資組織而又是金融機(jī)構(gòu)盲點(diǎn)的地區(qū),可直接把這些組織變?yōu)榇彐?zhèn)銀行或信用社,并提供培訓(xùn)和技術(shù)與資金等支持以及進(jìn)行監(jiān)督管理。這些村鎮(zhèn)銀行既可是國(guó)家控股也可為私人控股。
