發(fā)布時(shí)間：2023-02-23 12:06:09
序言：寫作是分享個(gè)人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的業(yè)務(wù)人員履職報(bào)告樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。
2012年一季度信貸業(yè)務(wù)履職報(bào)告
本人在信貸業(yè)務(wù)中主動(dòng)把握好角色、明確職責(zé)和定位。遵守國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及制度規(guī)定，組織好支行的經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管控及隊(duì)伍建設(shè)等工作，確保完成各項(xiàng)任務(wù)目標(biāo)，未發(fā)生任何信貸風(fēng)險(xiǎn)案件。在組織經(jīng)營(yíng)和管理中，提高執(zhí)行力，抓好風(fēng)險(xiǎn)防控。
銀行已成立四年，要進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)知識(shí)的廣度和深度，既要熟悉銀行開辦的各項(xiàng)業(yè)務(wù)、操作流程、崗位設(shè)置及風(fēng)險(xiǎn)防控措施，也要對(duì)其他商業(yè)銀行的性質(zhì)、一般業(yè)務(wù)及操作流程進(jìn)行廣泛了解。此外，還要了解國(guó)家對(duì)金融行業(yè)的法律、法規(guī)、政策及監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行的要求，只有全面、到位、深度熟悉銀行知識(shí)，才能正確、有效地開展好各項(xiàng)工作。其次，盡職盡責(zé)。本人以身作則、率先垂范、廉政勤政，保持敬業(yè)精神和工作激情。領(lǐng)會(huì)上級(jí)精神，定期召開工作通報(bào)會(huì)或經(jīng)營(yíng)分析會(huì)，不折不扣地落實(shí)上級(jí)的工作部署。熟悉當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌?chǎng)環(huán)境和客戶需求，帶領(lǐng)員工因地制宜、創(chuàng)造性地發(fā)展業(yè)務(wù)。深入一線，及時(shí)掌握員工的思想動(dòng)態(tài)和制度執(zhí)行情況，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)人員、關(guān)鍵崗位的教育、管理和考核。高度重視信貸資金安全，確保不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)案件，嚴(yán)肅紀(jì)律，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法、合理、合規(guī)。
本人在日常工作中能最大限度地調(diào)動(dòng)員工的積極性，不斷增強(qiáng)員工的忠誠(chéng)度、凝聚力。知人善任，善于發(fā)現(xiàn)和使用人才，根據(jù)員工特點(diǎn)安排到合適的工作崗位。樹立了良好的風(fēng)氣，敢于批評(píng)，發(fā)現(xiàn)苗頭問題及時(shí)制止。要認(rèn)真執(zhí)行等相關(guān)制度，按程序辦事，做到公開、公平、公正。要尊重、信任員工，關(guān)心員工生活，不斷密切干群關(guān)系，營(yíng)造團(tuán)隊(duì)和諧氛圍。
本人在工作中不斷強(qiáng)化各級(jí)業(yè)務(wù)人員素質(zhì)、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力。同時(shí)，高度重視由于市場(chǎng)不穩(wěn)定而導(dǎo)致的信貸風(fēng)險(xiǎn)，以優(yōu)良作風(fēng)營(yíng)造“風(fēng)清氣正”良好氛圍，確保一方平安。
貸款公司月工作計(jì)劃
20XX年，是我公司業(yè)務(wù)發(fā)展承前啟后的關(guān)鍵年，也是進(jìn)一步開拓市場(chǎng)、聚集客戶的奠基之年，更是提升服務(wù)質(zhì)量，樹立企業(yè)形象，創(chuàng)立自身品牌的重要一年，做好今年的各項(xiàng)工作，意義十分重大，全公司上下要團(tuán)結(jié)一致，開拓進(jìn)取，優(yōu)化服務(wù)，強(qiáng)化監(jiān)管，為實(shí)現(xiàn)公司穩(wěn)健拓展，更好地服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展打牢基礎(chǔ)。
一、指導(dǎo)思想
20XX年度，公司發(fā)展要在省、市金融辦的領(lǐng)導(dǎo)下，在行業(yè)主管部門的指導(dǎo)下，在全體員工的共同努力下，切實(shí)以《寧夏省小額貸款公司暫行辦法》規(guī)定為切入點(diǎn)，規(guī)范管理，加強(qiáng)監(jiān)督。要以公司各制度規(guī)范為標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)真履職，按章操作，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸款審批、貸后管理、資金監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防范等各環(huán)節(jié)工作，并嚴(yán)格按員工職業(yè)道德規(guī)范要求，強(qiáng)化員工服務(wù)水平和業(yè)務(wù)技能的提升，努力實(shí)現(xiàn)公司穩(wěn)步、健康和可持續(xù)發(fā)展。20XX年度，公司擬繼續(xù)向中小企業(yè)、微小企業(yè)、個(gè)體工商戶、城鎮(zhèn)居民及“三農(nóng)”行業(yè)發(fā)放貸款，全力確保全年貸款在資產(chǎn)質(zhì)量分類上均處于正常水平，且年內(nèi)不發(fā)生差錯(cuò)及案件事故。
二、具體工作
（一）做細(xì)工作，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展
一是各信貸業(yè)務(wù)人員要進(jìn)一步收集整理國(guó)家、省、市信貸政策、制度、辦法及行業(yè)指導(dǎo)意見，進(jìn)一步加強(qiáng)信貸人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，切實(shí)結(jié)合公司發(fā)展實(shí)際擬定年度信貸業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，真正做到目標(biāo)明確，責(zé)任到人。二是要認(rèn)真做好貸款業(yè)務(wù)發(fā)展市場(chǎng)調(diào)查，切
實(shí)結(jié)合公司業(yè)務(wù)開展，進(jìn)一步開拓和細(xì)分信貸市場(chǎng)，逐漸培育公司優(yōu)質(zhì)客戶群，不斷提升公司核心競(jìng)爭(zhēng)力。三是做好信貸資金的經(jīng)營(yíng)管理和分配調(diào)劑，隨時(shí)把握公司貸款投向和投量，以此提高優(yōu)質(zhì)貸款占比，并及時(shí)催收到期、逾期貸款本息，從而促進(jìn)貸款質(zhì)量的進(jìn)一步提升。四是嚴(yán)格按照公司信貸管理制度要求，做好貸款調(diào)查、發(fā)放、貸后管理、回收等工作，為努力完成年度目標(biāo)任務(wù)，做細(xì)做實(shí)工作。五是切實(shí)按要求建立好貸后管理臺(tái)帳，做好貸款信息統(tǒng)計(jì)，以此建立貸款及貸款客戶資料分類管理制度，實(shí)現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)范化。六是認(rèn)真做好貸款客戶信用等級(jí)評(píng)定和授權(quán)額度的資料收集、整理和上報(bào)工作，并進(jìn)一步加強(qiáng)與風(fēng)控、財(cái)務(wù)等部門的密切配合，做好不良貸款和應(yīng)收未收利息的清收工作，為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造條件，以不斷提高經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。
（二）強(qiáng)化監(jiān)管，努力降低貸款風(fēng)險(xiǎn)
一是要以強(qiáng)化監(jiān)管為目標(biāo)，不斷細(xì)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等制度和細(xì)則，全力做好貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審和貸審會(huì)日常工作。二是要以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)為根本，結(jié)合工作實(shí)際制定公司貸款發(fā)放的調(diào)查、審查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、防止風(fēng)險(xiǎn)的措施、貸后監(jiān)管、貸款代償管理、公司資產(chǎn)質(zhì)量的檢測(cè)、不良貸款壓縮目標(biāo)等考核辦法，真正做到項(xiàng)目細(xì)化，指標(biāo)量化，考核有依據(jù)。三是要以跟蹤檢查為重點(diǎn)，適時(shí)監(jiān)督檢查貸后業(yè)務(wù)管理工作執(zhí)行情況，并根據(jù)監(jiān)督檢查情況撰寫檢查報(bào)告，隨時(shí)向公司報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理情況，以及時(shí)完善工作中的漏洞，并適時(shí)提出整改措施。四是要以整體聯(lián)動(dòng)為要求，監(jiān)督并協(xié)助信貸、財(cái)務(wù)等部門加大不良貸款的清收力度，并詳細(xì)擬定風(fēng)險(xiǎn)
控制方案，定期報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告，以規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程，逐步健全貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理不斷科學(xué)化，為實(shí)現(xiàn)公司資產(chǎn)保質(zhì)增質(zhì)保駕護(hù)航。
（三）加強(qiáng)監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理規(guī)范化
一是各財(cái)會(huì)人員要在財(cái)務(wù)總監(jiān)的領(lǐng)導(dǎo)下認(rèn)真履職盡責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)管理、會(huì)計(jì)核算等相關(guān)職責(zé)。二是要進(jìn)一步結(jié)合公司財(cái)務(wù)工作實(shí)際，探索建立更加科學(xué)合理、操作性強(qiáng)的財(cái)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則，為做好公司財(cái)務(wù)計(jì)劃、組織和控制工作，更好地協(xié)調(diào)處理對(duì)內(nèi)對(duì)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)創(chuàng)造條件。三是要根據(jù)公司年度發(fā)展規(guī)劃，制定經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，編制財(cái)務(wù)預(yù)算，以期及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地反映公司資產(chǎn)狀況和經(jīng)營(yíng)情況。四是要積極主動(dòng)地參與公司經(jīng)營(yíng)管理，切實(shí)加強(qiáng)資金管理，測(cè)評(píng)預(yù)警財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化資產(chǎn)配置，并嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家財(cái)稅政策和企業(yè)資產(chǎn)管理等制度，加強(qiáng)公司財(cái)務(wù)內(nèi)部審計(jì)，促進(jìn)財(cái)務(wù)管理規(guī)范化。五是嚴(yán)格程序和規(guī)程辦理財(cái)務(wù)收支，依法繳納國(guó)家稅收，及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表，并配合信貸部門做好貸款的收貸收息工作。
（四）加強(qiáng)管理，不斷提高員工凝聚力和戰(zhàn)斗力
一是要以公司辦公室為監(jiān)督主體，加強(qiáng)企業(yè)員工的日常管理，促進(jìn)公司行政、人事及員工行為守則落到實(shí)處，切實(shí)做好公司后勤保障工作。二是要根據(jù)公司發(fā)展規(guī)劃、各崗位工作實(shí)際等制定年度人力資源規(guī)劃，合理配置人力資源，并制定員工績(jī)效考核辦法，凝聚員工合力，調(diào)動(dòng)工作積極性，為促進(jìn)公司利益最大化，提供人力支持。三是加強(qiáng)對(duì)外宣傳工作力度，并詳細(xì)制定企業(yè)形象推廣計(jì)劃，定向推介公司產(chǎn)品及服務(wù)，提升企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的認(rèn)知度，為企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造條件。四是嚴(yán)格按要求做好員工考勤、
會(huì)議組織、公司財(cái)產(chǎn)登記、印章管理、信貸業(yè)務(wù)檔案管理等工作。五是搞好對(duì)內(nèi)對(duì)外銜接和協(xié)調(diào)工作，促進(jìn)公司運(yùn)轉(zhuǎn)及時(shí)高效。五是要搞好企業(yè)文化建設(shè)，逐步培育、完善具有自身特色的企業(yè)文化，進(jìn)一步增強(qiáng)員工的凝聚力、向心力。
關(guān)鍵詞：基層國(guó)庫(kù)；風(fēng)險(xiǎn)；防范
一、目前國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)
1.道德風(fēng)險(xiǎn)
道德風(fēng)險(xiǎn)是指相關(guān)業(yè)務(wù)人員思想發(fā)生偏差，鋌而走險(xiǎn)，利用自身職務(wù)之便，貪污、挪用、侵占國(guó)庫(kù)資金，形成國(guó)庫(kù)案件。在某種意義上講，道德風(fēng)險(xiǎn)是最大的風(fēng)險(xiǎn)。此類風(fēng)險(xiǎn)，除了應(yīng)合理配置業(yè)務(wù)人員之外，務(wù)必正視國(guó)庫(kù)人員工作重、風(fēng)險(xiǎn)大、付出多、待遇低的現(xiàn)實(shí)，建立正向的激勵(lì)機(jī)制。同時(shí)，注重加強(qiáng)國(guó)庫(kù)理念的文化建設(shè)，堅(jiān)持以人為本，加強(qiáng)思想道德教育，關(guān)心國(guó)庫(kù)人員的工作、生活和思想動(dòng)態(tài)，著力解決他們的實(shí)際困難，構(gòu)建和諧的工作環(huán)境。
2.管理風(fēng)險(xiǎn)
管理風(fēng)險(xiǎn)是指國(guó)庫(kù)管理存在漏洞，主要有管理人員業(yè)務(wù)不熟悉難于管理、管理人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足而疏于管理兩種情況。例如，會(huì)計(jì)核算和操作制度設(shè)置不嚴(yán)密、內(nèi)控監(jiān)督機(jī)制不完善，未實(shí)行重大事項(xiàng)報(bào)告制度，部門領(lǐng)導(dǎo)、會(huì)計(jì)主管定期檢查制度未嚴(yán)格執(zhí)行，使內(nèi)控制度出現(xiàn)真空等。防范此類風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，強(qiáng)化管理手段，嚴(yán)格落實(shí)履職問責(zé)制，嚴(yán)格責(zé)任追究。國(guó)庫(kù)數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)上線后，國(guó)庫(kù)核算系統(tǒng)崗位設(shè)置更加嚴(yán)格，對(duì)人員配備提出了更高的要求。目前支行沒有設(shè)立獨(dú)立的國(guó)庫(kù)機(jī)構(gòu)，國(guó)庫(kù)人員基本都是兼職，隨著國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)量的逐步增加，國(guó)庫(kù)人員只能維持日常核算，人員管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的矛盾更加突出。
3.執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)
執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)是指國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)操作中存在漏洞，表現(xiàn)為國(guó)庫(kù)人員在從事國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)的過程中不嚴(yán)格執(zhí)行制度，有章不循，違反制度規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，不規(guī)范進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，如不認(rèn)真審查憑證，不認(rèn)真對(duì)帳，口令、密碼設(shè)置過于簡(jiǎn)單，不按要求進(jìn)行保密等。這些工作中的敷衍與違規(guī)為犯罪分子提供了做案的機(jī)會(huì)，導(dǎo)致國(guó)庫(kù)資金被挪用盜竊。屬于執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)該有針對(duì)性地規(guī)范制度管理，提高制度執(zhí)行力，真正把制度落到實(shí)處。
4.外部風(fēng)險(xiǎn)
外部風(fēng)險(xiǎn)是指地方政府、財(cái)政部門等單位不當(dāng)行為產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，如財(cái)政部門按照地方政府的要求，虛假增長(zhǎng)財(cái)政收入，財(cái)政部門未將預(yù)算撥款憑證納入重要空白憑證管理、財(cái)政部門重復(fù)開出預(yù)算撥款憑證導(dǎo)致重復(fù)撥款及財(cái)政部門預(yù)算憑證戶名帳號(hào)填寫錯(cuò)誤等漏洞，都可能引發(fā)國(guó)庫(kù)支付風(fēng)險(xiǎn)。此類風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)加強(qiáng)與地方政府部門以及財(cái)政部門的溝通與協(xié)調(diào)，嚴(yán)格與財(cái)政、稅務(wù)部門的對(duì)賬，共同防范風(fēng)險(xiǎn)。
5.網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)
國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)集中后，國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)核算質(zhì)量和資金效率得到了提高，但也出現(xiàn)了一些新的問題。國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)的集中導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)，同時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)人員的要求相應(yīng)提高。國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)上收后，網(wǎng)絡(luò)覆蓋面積更加廣泛，縣行成為國(guó)庫(kù)核算系統(tǒng)的一個(gè)終端，在業(yè)務(wù)核算便利化的同時(shí)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)的正常運(yùn)行也提出了更高的要求，一旦網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)故障，將影響到全轄國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)的運(yùn)行。同時(shí)，國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)的上收也對(duì)國(guó)庫(kù)人員提出了更高的技術(shù)要求，國(guó)庫(kù)人員的業(yè)務(wù)操作必須準(zhǔn)確及時(shí)，一旦出現(xiàn)差錯(cuò)，也將影響全轄業(yè)務(wù)運(yùn)行。防范化解此類風(fēng)險(xiǎn)，技術(shù)保障尤為重要。例如，應(yīng)有備用的網(wǎng)絡(luò)線路、保持網(wǎng)絡(luò)的暢通、符合要求的硬件設(shè)備、掌握網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和系統(tǒng)運(yùn)行情況的科技人員及能夠熟練操作的業(yè)務(wù)人員等。
6.監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)
在目前國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)集中的狀況下，同級(jí)國(guó)庫(kù)監(jiān)督檢查在某些方面存在著盲點(diǎn)。主管行長(zhǎng)、部門負(fù)責(zé)人及會(huì)計(jì)主管在履行定期檢查職責(zé)時(shí)，由于國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)憑證等資料上繳至中心支行、國(guó)庫(kù)核算系統(tǒng)客戶端無(wú)法查詢和打印系統(tǒng)日志等，所以相關(guān)人員的某些監(jiān)督檢查形同虛設(shè)。例如，重要事項(xiàng)記載內(nèi)容是否齊全完整無(wú)法核實(shí)、《重要事項(xiàng)登記薄》上記載的內(nèi)容是否齊全完整沒有核對(duì)的依據(jù)、《國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)資料交接登記簿》上登記的內(nèi)容也無(wú)從核對(duì)等。國(guó)庫(kù)相關(guān)責(zé)任人的檢查尚不能落實(shí)，至于同級(jí)內(nèi)審部門的監(jiān)督審查更是無(wú)從談起。目前對(duì)縣支庫(kù)國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)的檢查主要由中心支行實(shí)施，方式是國(guó)庫(kù)部門的非現(xiàn)場(chǎng)季度集中檢查、事后監(jiān)督部門的監(jiān)督和內(nèi)審部門的定期審計(jì)，但因?yàn)闀r(shí)間的滯后性和工作量過于集中而受到一定的局限。國(guó)庫(kù)數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)上線后，縣支庫(kù)成為與中心支庫(kù)和分庫(kù)平等的核算主體，賬務(wù)核算完全獨(dú)立，業(yè)務(wù)處理更為復(fù)雜，省分庫(kù)、中心支庫(kù)與縣支庫(kù)在系統(tǒng)中屬于平行關(guān)系，下級(jí)庫(kù)發(fā)生的業(yè)務(wù)差錯(cuò)直接反映到數(shù)據(jù)處理中心，上級(jí)庫(kù)作為業(yè)務(wù)處理差錯(cuò)的屏障作用基本消失，造成國(guó)庫(kù)監(jiān)督工作被動(dòng)。
7.關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)
國(guó)庫(kù)風(fēng)險(xiǎn)除了國(guó)庫(kù)部門自身風(fēng)險(xiǎn)外，還因與其他部門、其他系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)而存在一定的關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)、財(cái)政集中支付系統(tǒng)、同城清算系統(tǒng)和稅庫(kù)銀橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，共同構(gòu)成了國(guó)庫(kù)關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，其安全運(yùn)行直接關(guān)系到國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)核算的真實(shí)完整，是人民銀行履行好國(guó)庫(kù)職能的關(guān)鍵。對(duì)于防范此類關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)，一是務(wù)必嚴(yán)格執(zhí)行《國(guó)庫(kù)關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理》的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格對(duì)賬，確保資金安全；二是密切關(guān)注系統(tǒng)運(yùn)行狀況，提出有針對(duì)性的防范措施，避免關(guān)聯(lián)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)到國(guó)務(wù)業(yè)務(wù)中來。三是應(yīng)定期召開相關(guān)部門的聯(lián)席會(huì)，共同學(xué)習(xí)制度、查找漏洞、分析問題，群策群力防御風(fēng)險(xiǎn)。
二、國(guó)庫(kù)資金風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的防范及建議
1.增強(qiáng)底線思維，牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)
所謂底線思維就是要以不發(fā)生國(guó)庫(kù)資金風(fēng)險(xiǎn)為底線，凡事要做最壞的打算，對(duì)存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患不能視而不見，不能存在僥幸心理，而是要采取實(shí)實(shí)在在應(yīng)對(duì)措施，通過加強(qiáng)管理和監(jiān)督，把風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性降低到最小。支行分管行領(lǐng)導(dǎo)和會(huì)計(jì)主管要定期不定期的開展柜面監(jiān)督，及時(shí)排查和化解風(fēng)險(xiǎn)隱患，提出整改意見，切忌監(jiān)督檢查流于形式，突出監(jiān)督檢查的針對(duì)性和有效性并建立相應(yīng)的責(zé)任追究制度，同時(shí)解決工作中的困難。
2.強(qiáng)化人員管理，提高國(guó)庫(kù)人員素質(zhì)
高素質(zhì)的國(guó)庫(kù)干部隊(duì)伍，是做好國(guó)庫(kù)工作的基礎(chǔ)和保證。針對(duì)當(dāng)前人員少、兼崗多的情況，應(yīng)把加強(qiáng)人的思想和職業(yè)道德教育提到國(guó)庫(kù)工作的首要位置，通過建立正向激勵(lì)機(jī)制，激發(fā)工作人員的積極性。要讓思想教育工作真正發(fā)揮作用，切實(shí)提高國(guó)庫(kù)人員綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，為確保國(guó)庫(kù)資金安全奠定思想基礎(chǔ)。同時(shí)要加強(qiáng)國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，定期舉辦以新業(yè)務(wù)、新知識(shí)、新技能為內(nèi)容的培訓(xùn)班，提高國(guó)庫(kù)人員政策理論和業(yè)務(wù)操作水平，工作中避免重大業(yè)務(wù)差錯(cuò)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，確保國(guó)庫(kù)資金安全。同時(shí)要加強(qiáng)現(xiàn)有人員隊(duì)伍的優(yōu)化，通過現(xiàn)有人員的優(yōu)化整合，對(duì)國(guó)庫(kù)部門予以政策傾斜，及時(shí)充實(shí)國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)人員。
3.加強(qiáng)對(duì)國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)重要環(huán)節(jié)的審核
每辦理一筆國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)，都會(huì)經(jīng)歷多個(gè)重要環(huán)節(jié)，防范風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)進(jìn)行梳理：憑證審查、憑證傳遞、錄入復(fù)核、過渡性科目的使用、重大會(huì)計(jì)事項(xiàng)的審批、內(nèi)外對(duì)帳、賬務(wù)檢查等。每個(gè)環(huán)節(jié)既相互獨(dú)立又環(huán)環(huán)相扣，只有把好每一個(gè)關(guān)口，才能確保國(guó)庫(kù)資金安全無(wú)誤。憑證的審核、憑證的傳遞需嚴(yán)格傳遞手續(xù)。對(duì)國(guó)庫(kù)部門在辦理核算業(yè)務(wù)過程中發(fā)生臨時(shí)性、過渡性款項(xiàng)或因預(yù)算收入級(jí)次不清、預(yù)算科目不清等掛賬業(yè)務(wù)，應(yīng)確保其內(nèi)容真實(shí)有效、處理及時(shí)、正確等。
4.加強(qiáng)對(duì)國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)重要關(guān)口的審核
國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)直接參與同城票據(jù)交換后，資金風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)增加。同城交換是國(guó)庫(kù)資金出入的關(guān)口，應(yīng)重點(diǎn)予以審核：審核同城票據(jù)交換提出金額與撥款、退庫(kù)、退票等原始憑證是否相符，提出、提入清單金額與票據(jù)交換金額是否一致，賬務(wù)處理是否正確、及時(shí)等。也可以設(shè)置“國(guó)庫(kù)同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)審核監(jiān)督登記簿”，對(duì)票據(jù)交換業(yè)務(wù)按內(nèi)容進(jìn)行分類記載，核對(duì)控制票據(jù)交換掛賬余額，進(jìn)而實(shí)行對(duì)票據(jù)交換業(yè)務(wù)的跟蹤監(jiān)督，使國(guó)庫(kù)資金風(fēng)險(xiǎn)得到進(jìn)一步完善。
5.加強(qiáng)對(duì)國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)內(nèi)外對(duì)賬的監(jiān)督
國(guó)庫(kù)部門在辦理預(yù)算收入的收納、劃分、留解、支撥、退付過程中，與財(cái)稅部門打交道，與商業(yè)銀行劃撥資金，通過同城清算系統(tǒng)、資金清算系統(tǒng)處理賬務(wù)，最終服務(wù)的對(duì)象是征收機(jī)關(guān)和財(cái)政部門。國(guó)庫(kù)部門辦理的預(yù)算收入是否正確無(wú)誤，除了進(jìn)行國(guó)庫(kù)內(nèi)部賬務(wù)核對(duì)，做到賬賬、賬表、賬實(shí)、賬據(jù)等相符外，還必須進(jìn)行外部對(duì)賬。內(nèi)外對(duì)賬均應(yīng)換人進(jìn)行并事后復(fù)查且相互簽章，發(fā)現(xiàn)賬務(wù)不符的，立即進(jìn)行處理，確保國(guó)庫(kù)資金安全。
6.嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)督操作規(guī)程，落實(shí)監(jiān)督責(zé)任。
述職報(bào)告是任職者陳述自己任職情況，評(píng)議自己任職能力，接受上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)考核和群眾監(jiān)督的一種應(yīng)用文，具有匯報(bào)性、總結(jié)性和理論性的特點(diǎn)。下面就讓小編帶你去看看團(tuán)隊(duì)經(jīng)理年度工作述職報(bào)告范文5篇，希望能幫助到大家!
團(tuán)隊(duì)經(jīng)理述職報(bào)告1尊敬的領(lǐng)導(dǎo)和同事：
大家好!
首先感謝大家來參與我們這一次會(huì)議。之前幾位經(jīng)理的報(bào)告都說的非常好，我感受到了他們作為管理人員的艱辛和工作的認(rèn)真程度，現(xiàn)在到我開始報(bào)告了。我的報(bào)告就是我們部門的工作，即公司業(yè)務(wù)部進(jìn)來的工作情況。
我與____年年6月任個(gè)人業(yè)務(wù)部經(jīng)理，兩年來，再省公司黨委、總經(jīng)理室得正確領(lǐng)導(dǎo)下，再機(jī)關(guān)各處室、市分公司得大力支持下，較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。再業(yè)務(wù)發(fā)展、隊(duì)伍管理、教育訓(xùn)練等方面取得了一定成績(jī)。下面就兩年來作得主要工作作簡(jiǎn)要總結(jié)，不妥之處請(qǐng)批評(píng)指正：
一、抓緊抓好教育訓(xùn)練工作，為業(yè)務(wù)發(fā)展和隊(duì)伍管理創(chuàng)造有效得保障體系
幾年來，教育訓(xùn)練始終處與業(yè)務(wù)發(fā)展得前沿，支持這業(yè)務(wù)發(fā)展和隊(duì)伍管理，組訓(xùn)隊(duì)伍得培訓(xùn)。至今不能忘記得是____年年8月，我省第1期以自己得力量教學(xué)，為期14天有116人參加得組訓(xùn)班。由與準(zhǔn)備充分、訓(xùn)練嚴(yán)格、內(nèi)容
二、努力學(xué)習(xí)政治、業(yè)務(wù)理論，不斷增加管理水平和崗位技能
兩年來無(wú)論工作多么繁忙，沒有放松政治和業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)。一方面積極參加省公司組織得各種政治學(xué)習(xí)活動(dòng)，培養(yǎng)自己得政治敏感力和廉政意識(shí)。對(duì)專業(yè)理論學(xué)習(xí)，更是常抓不懈，由與保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)得日趨激烈和復(fù)雜化，深感責(zé)任重大，除了積極參加各種培訓(xùn)外，利用了大量得業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)專業(yè)理論、法律法規(guī)、營(yíng)銷邊緣理論及金融專業(yè)知識(shí)，兩年來用業(yè)余時(shí)間撰寫具有業(yè)務(wù)指導(dǎo)性得文章六篇，分別再總省公司不同刊物上使用，起到了一定得導(dǎo)向作用。
三、狠抓業(yè)務(wù)發(fā)展取得了明顯成效
我想作為業(yè)務(wù)部門得主要負(fù)責(zé)人，抓業(yè)務(wù)發(fā)展是我得中心工作，任何時(shí)候都不能有絲毫得放松，兩年來圍繞這個(gè)中心抓好幾項(xiàng)具體工作：
1、搞好總結(jié)。
業(yè)務(wù)計(jì)劃、業(yè)務(wù)推動(dòng)、搞好總結(jié)，政策兌現(xiàn)是生產(chǎn)力增加得關(guān)鍵。兩年來堅(jiān)持不失信與人得誠(chéng)信原則，每一項(xiàng)活動(dòng)結(jié)束后，即時(shí)總結(jié)并如期安排落實(shí)相關(guān)政策，特別是競(jìng)賽活動(dòng)中得承諾，沒有讓一位業(yè)務(wù)員失望。當(dāng)去基層公司看望業(yè)務(wù)員時(shí)，他門講到"我門不是為了別得，我門連續(xù)開單零幾日就是看看省公司得人講話算不算話。"再一次巡回報(bào)告會(huì)上曾經(jīng)承諾凡是再本月能夠連續(xù)開單零天者，我都要親自去看望他。由此使我備感誠(chéng)信得重要性和因此產(chǎn)生得強(qiáng)大能量，基與這一點(diǎn)，兩年來再這一方面堅(jiān)持作到了講到作到，決不失信得人，也正因?yàn)槿绱?，再四萬(wàn)名業(yè)務(wù)員當(dāng)中建立了很不錯(cuò)得信譽(yù)，形成比較強(qiáng)勁得凝聚力和向心力。
2、科學(xué)計(jì)劃。
兩年來業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃都是再大量調(diào)查研究基礎(chǔ)上，根據(jù)總公司和省公司黨委得指導(dǎo)思想，結(jié)合機(jī)關(guān)相關(guān)部門意見制定而成。
3、作好推動(dòng)。
業(yè)務(wù)計(jì)劃能否落實(shí)，關(guān)鍵再推動(dòng)。兩年來先后組織實(shí)施了八個(gè)重大得業(yè)務(wù)推動(dòng)活動(dòng)，都達(dá)到了很不錯(cuò)得業(yè)務(wù)推動(dòng)效果。20____年5至5月，由與分紅險(xiǎn)剛剛上市，加之市場(chǎng)又受高息集資得影響余波未盡，分紅險(xiǎn)上市三個(gè)月情況不太好，為了盡快扭轉(zhuǎn)局面，帶領(lǐng)工作組經(jīng)過精心策劃和準(zhǔn)備，以具有本省特點(diǎn)得產(chǎn)品講明會(huì)為突破口，掀起了分紅險(xiǎn)銷售得。
四、抓住隊(duì)伍管理不放松，全力打造業(yè)務(wù)發(fā)展得生力軍
隊(duì)伍管理工作是個(gè)人業(yè)務(wù)工作得又一項(xiàng)中心工作之一。____總曾經(jīng)指出：抓隊(duì)伍就是抓業(yè)務(wù)。兩年來再隊(duì)伍管理問題上煞費(fèi)了心思。20____年得隊(duì)伍是再前幾年業(yè)務(wù)規(guī)模急速擴(kuò)張時(shí)建立起來得，由與人民銀行七次降息，保險(xiǎn)條款由儲(chǔ)蓄型向保障型急速轉(zhuǎn)軌，業(yè)務(wù)員和客戶心理準(zhǔn)備不足，業(yè)務(wù)員得業(yè)績(jī)急速下滑，收入大幅下降，隊(duì)伍出現(xiàn)了非常不穩(wěn)定得狀況。當(dāng)時(shí)感到有千斤壓力，面對(duì)現(xiàn)狀作了以下幾個(gè)方面得工作：
1、親情管理。
兩年來，利用各種機(jī)會(huì)和條件同全系統(tǒng)一半以上得業(yè)務(wù)員直接見面和交流。任何時(shí)候都以一個(gè)兄弟般得身份和親情對(duì)待業(yè)務(wù)員，最廣泛地向他門傳承公司得文化、觀念和發(fā)展前景，結(jié)下了深厚得友誼，樹立了很不錯(cuò)得公司形象。這一切也再隊(duì)伍管理中也起到了零分重要得作用。
2、全面明白情況。
到任得第三天便帶領(lǐng)工作組下基層，深入一線和業(yè)務(wù)安員面對(duì)面交談。數(shù)零天得調(diào)查研究基本摸清了影響隊(duì)伍穩(wěn)定得六大因素即政策棚架、行政干預(yù)、條款單一、宣傳不力、獎(jiǎng)罰不分、制度不嚴(yán)等。
3、對(duì)癥下藥。
根據(jù)上述問題，經(jīng)總經(jīng)理室同意，迅速召開人管理工作會(huì)議，通報(bào)情況、研究對(duì)策。各級(jí)公司根據(jù)各自存再得不同問題，有針對(duì)性地進(jìn)行解決，并指出了嚴(yán)格按照"基本法"辦事，使?fàn)I銷團(tuán)隊(duì)得管理走上制度化。20____年6月，根據(jù)市地得工作情況和全系統(tǒng)一年多得思想和制度得準(zhǔn)備和成熟情況，省公司下發(fā)文件，果斷廢止了各市地自行得"基本法"，到2012年底全拾基本法"達(dá)到了相對(duì)得統(tǒng)一，為實(shí)施新得"基本法"打下了堅(jiān)實(shí)得基矗同時(shí)就業(yè)務(wù)員得相關(guān)待遇和獎(jiǎng)勵(lì)問題，省公司連發(fā)了相關(guān)文件，我部又組成工作組兩次進(jìn)行巡回交叉檢查，督促落實(shí)，有些問題會(huì)同省公司財(cái)務(wù)部門也有效地得到了落實(shí)，再業(yè)務(wù)員當(dāng)中引起了強(qiáng)烈反響。這期間還借助推行"兩個(gè)規(guī)范"，增加了活動(dòng)量，加之后來新險(xiǎn)種得上市，業(yè)績(jī)攀升，收入增加，隊(duì)伍穩(wěn)定，工作得到了有效解決。
述職人：____
年月日
團(tuán)隊(duì)經(jīng)理述職報(bào)告2經(jīng)過公司全體員工齊心協(xié)力，團(tuán)結(jié)一致，克服困難，積極開拓，并一切按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，積極科學(xué)化民主化市場(chǎng)化的運(yùn)作，采取了精心革新，細(xì)致調(diào)整，轉(zhuǎn)機(jī)建制等一系列得力的舉措，贏得了新公司開門紅，順利進(jìn)行了新舊交接平穩(wěn)過渡與快速發(fā)展的良好局面。在新公司按照全新體制下運(yùn)行的開局關(guān)鍵之年，我有幸親歷并承蒙董事會(huì)的信任，受聘為公司的團(tuán)隊(duì)經(jīng)理，現(xiàn)就一年來的履職情況作述職報(bào)告如下：
一、全省規(guī)模人力實(shí)現(xiàn)歷史性突破;截至目前，全省共有直銷人力23人，專職交叉銷售專員27人，兼職交叉銷售專員7人，規(guī)模人力的增長(zhǎng)給團(tuán)體業(yè)務(wù)的大發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
二、交叉銷售專員配置實(shí)現(xiàn)了新突破;全省交叉銷售專員隊(duì)伍由年初的5名增加到27名，兼職專員7名。
三、企業(yè)年金業(yè)務(wù)有了新的突破;由我部、工行和太平養(yǎng)老公司共同攜手承辦的吉林省農(nóng)電有限公司企業(yè)年金項(xiàng)目已經(jīng)進(jìn)入實(shí)質(zhì)性操作階段，團(tuán)體部年金小組3人已經(jīng)配齊，并且參加總公司組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，為年金業(yè)務(wù)的順利開展奠定了基礎(chǔ)。
四、渠道開發(fā)建設(shè)取得新突破;截至到目前全省已經(jīng)先后開發(fā)了航意險(xiǎn)、農(nóng)發(fā)行、小額信貸、旅游險(xiǎn)、sos、建工險(xiǎn)、學(xué)平險(xiǎn)等穩(wěn)定客戶群，積淀了大量的續(xù)期客戶，為明年的保費(fèi)增長(zhǎng)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。現(xiàn)在已經(jīng)開發(fā)中介渠道業(yè)務(wù)，組建中介和大項(xiàng)目工作領(lǐng)導(dǎo)小組，吸引社會(huì)各界精英參與團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)。繼續(xù)與一汽集團(tuán)、勞動(dòng)保障廳、市公安局、松原油田、建委、農(nóng)行洽談團(tuán)體大項(xiàng)目合作。
五、基礎(chǔ)建設(shè)及后援服務(wù)能力有了新突破;年初修改團(tuán)體基本法，編寫基礎(chǔ)管理手冊(cè)，建章改制，提高晨夕會(huì)質(zhì)量，后援服務(wù)人員明確分工，做到核保、理賠責(zé)任到人，出險(xiǎn)理賠服務(wù)到位，提升了公司形象。
六、隊(duì)伍系統(tǒng)培訓(xùn)工作有了新突破;充分利用總分公司資源，力爭(zhēng)更多人力得到培訓(xùn)提高的機(jī)會(huì)。全年參加總公司培訓(xùn)人力：直銷4人4次、交叉銷售11人6次。分公司團(tuán)體部自行組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)每2月一次，交叉銷售專員兼職專員培訓(xùn)班2次。通過培訓(xùn)提高了團(tuán)隊(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)技能，促進(jìn)了團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
上述就是我公司這段時(shí)間以來的業(yè)績(jī)以及個(gè)人的成長(zhǎng)經(jīng)歷，當(dāng)然在這過程中我要感謝卡中心領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的認(rèn)可、感謝總經(jīng)理對(duì)我的栽培、感謝20236團(tuán)隊(duì)成員給予我的支持與幫助、感謝市場(chǎng)室整個(gè)氛圍，讓我不斷進(jìn)步，我堅(jiān)信在今后的工作中會(huì)有更好的工作表現(xiàn)。銷售是個(gè)人能力的體現(xiàn)，而銷售管理則是一門藝術(shù)。需要長(zhǎng)時(shí)間的學(xué)習(xí)，進(jìn)步再學(xué)習(xí)。我會(huì)努力學(xué)好團(tuán)隊(duì)管理這門藝術(shù)，實(shí)現(xiàn)我人生的又一個(gè)挑戰(zhàn)。希望領(lǐng)導(dǎo)能給我這個(gè)舞臺(tái)，我會(huì)珍惜這個(gè)來之不易的機(jī)會(huì)。
請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)審閱。
述職人：______
20____年____月____日
團(tuán)隊(duì)經(jīng)理述職報(bào)告3今年以來，按照中支公司黨委、總經(jīng)理室的工作分工，我主要負(fù)責(zé)____營(yíng)銷部的業(yè)務(wù)推動(dòng)及公司內(nèi)外部協(xié)調(diào)工作。這期間，在上級(jí)公司黨委、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)和____中心支公司總經(jīng)理室各位成員及相關(guān)部門的大力支持下，我認(rèn)真履行職責(zé)，積極加強(qiáng)管理與引導(dǎo)，努力協(xié)調(diào)分管各項(xiàng)工作的健康發(fā)展，取得一定成績(jī)。截止到20____年__月__日，完成保費(fèi)__萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃的__%，超額完成__萬(wàn)元，并計(jì)劃截止到20____年__月__日完成保費(fèi)__萬(wàn)元，計(jì)劃超額__萬(wàn)元。
今天，按照____中支年度班子考核的統(tǒng)一部署和要求，我就自己今年以來的履職情況向領(lǐng)導(dǎo)們做以下總結(jié)，不當(dāng)之處，請(qǐng)批評(píng)指正。
(一)積極學(xué)習(xí)，不斷提升，做個(gè)合格的保險(xiǎn)管理者
分公司上半年組織全省四級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，本人踴躍報(bào)名，積極參加。學(xué)習(xí)期間積極配合，善于溝通、尊重他人、關(guān)心他人，并在學(xué)習(xí)結(jié)束后獲得優(yōu)秀組員。十月下旬參加山東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織的全省四級(jí)機(jī)構(gòu)高管人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)過程中一如既往的刻苦努力、虛心好學(xué)，并在培訓(xùn)結(jié)束后獲得優(yōu)秀學(xué)員證書。通過這幾次學(xué)習(xí)，使我對(duì)保險(xiǎn)學(xué)科的基礎(chǔ)理論、保險(xiǎn)學(xué)的基礎(chǔ)知識(shí)、保險(xiǎn)基本業(yè)務(wù)以及保險(xiǎn)市場(chǎng)基本運(yùn)行方式有較全面的認(rèn)識(shí)和了解;學(xué)習(xí)培訓(xùn)后，我對(duì)保險(xiǎn)業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、金融經(jīng)濟(jì)中的特殊作用有宏觀上的認(rèn)識(shí)，對(duì)各種具體的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體業(yè)務(wù)程序、市場(chǎng)操作等也要有較為系統(tǒng)的了解和把握。
(二)積極主動(dòng)的做好全面業(yè)務(wù)的推動(dòng)工作
按照公司黨委、總經(jīng)理室各成員的工作分工，我積極圍繞公司年初工作會(huì)議確定的中心任務(wù)，針對(duì)公司各險(xiǎn)種業(yè)務(wù)面臨的發(fā)展環(huán)境和市場(chǎng)形勢(shì)，重點(diǎn)做了以下幾方面的工作：
一是緊抓續(xù)保業(yè)務(wù)。由于受大市場(chǎng)環(huán)境影響，20____年經(jīng)濟(jì)繼續(xù)呈疲軟狀態(tài)，新增業(yè)務(wù)的發(fā)展較為緩慢，故在整體業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)中，續(xù)保存量成為一大亮點(diǎn)。我部門依據(jù)上年度保險(xiǎn)續(xù)保情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并逐筆分類，提前兩個(gè)月分揀好并下達(dá)到每個(gè)業(yè)務(wù)人員手中，使其達(dá)到每筆業(yè)務(wù)都心中有數(shù)，每筆業(yè)務(wù)都能提前通知續(xù)保。此舉自推動(dòng)后使續(xù)保率得到大幅度提升，效果比較理想。
二是大力開展渠道業(yè)務(wù)建設(shè)。針對(duì)公司提出的渠道業(yè)務(wù)的扶助政策，我于上半年與____鵬華汽貿(mào)友好合作，簽訂協(xié)議，自此____營(yíng)銷部有了第一家車商渠道隊(duì)伍?，F(xiàn)如今，車商渠道每月有十萬(wàn)左右業(yè)務(wù)產(chǎn)出，為我司業(yè)務(wù)發(fā)展做出杰出貢獻(xiàn)?，F(xiàn)階段，我正積極與北京現(xiàn)代____店和中國(guó)一汽森雅佳寶等汽車經(jīng)銷商進(jìn)行走訪，增進(jìn)交流，加強(qiáng)聯(lián)系，對(duì)今年及下年的合作事宜進(jìn)行商討，基本達(dá)成了共識(shí)，預(yù)計(jì)不久會(huì)有業(yè)務(wù)產(chǎn)出。
(三)理順業(yè)務(wù)發(fā)展思路，為明年業(yè)務(wù)全面啟動(dòng)打好基礎(chǔ)
一方面加強(qiáng)內(nèi)部建設(shè)，積極研究出臺(tái)相應(yīng)的內(nèi)部管理政策和工作措施，在嚴(yán)肅工作紀(jì)律的同時(shí)人性化管理。對(duì)每位業(yè)務(wù)人員做到每天溝通，遇到業(yè)務(wù)發(fā)展阻礙積極幫助他們協(xié)調(diào)溝通;每逢他們的生日，集體慶祝的同時(shí)，為他們送上一份鮮花和祝福。
第二方面是積極協(xié)調(diào)，全面啟動(dòng)與本地各大型停車場(chǎng)、運(yùn)輸公司、汽車經(jīng)銷商進(jìn)行多層次的溝通與聯(lián)系，主動(dòng)協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)人員與他們的業(yè)務(wù)合作，積極穩(wěn)妥的開展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)也在意外險(xiǎn)開拓上做到穩(wěn)發(fā)展。
第三方面是加大公司宣傳力度。依靠總分公司現(xiàn)有的宣傳力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，我部門計(jì)劃于明年與本地廣告公司進(jìn)行接洽，加深我司品牌在當(dāng)?shù)氐挠绊?，在____縣人民心中樹立起美好的大地保險(xiǎn)形象。
(四)存在的問題和不足
在今年，工作中雖取得了一些新的進(jìn)步和成績(jī)，但距離上級(jí)公司的要求還存在著許多不足。主要表現(xiàn)在：一是細(xì)想業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高跟不上公司快速發(fā)展的形式，思想觀念有待進(jìn)一步提高;二是忽視業(yè)務(wù)與學(xué)習(xí)的兩者關(guān)系，平日大部分時(shí)間忙于業(yè)務(wù)及事業(yè)性工作，用于業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)的時(shí)間相對(duì)較少，有時(shí)工作中會(huì)出現(xiàn)些偏差。針對(duì)上述存在的問題我將在今后的工作中加以克服和改正。
述職人：____
年月日
團(tuán)隊(duì)經(jīng)理述職報(bào)告4尊敬的民生銀行信用卡中心領(lǐng)導(dǎo)：
我于20____年5月15日至今，在民生銀行信用卡中心上海一部市場(chǎng)室工作了3年，現(xiàn)在是20236團(tuán)隊(duì)的高級(jí)客戶經(jīng)理。我在團(tuán)隊(duì)經(jīng)理徐浩的幫助下從一名見習(xí)客戶經(jīng)理做到了現(xiàn)在的高級(jí)客戶經(jīng)理，20____年度獲得了優(yōu)秀員工獎(jiǎng)和突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng),20____年度獲得杰出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)和年度銀牌客戶經(jīng)理的榮譽(yù)稱號(hào)。3年來業(yè)績(jī)始終排名在卡中心榜首。得到了卡中心領(lǐng)導(dǎo)的認(rèn)可和賞識(shí)。在信用卡部日常工作中堅(jiān)持以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向的作業(yè)模式，無(wú)論是從個(gè)人業(yè)績(jī)還是個(gè)人能力的培養(yǎng)方面，都取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步。借此機(jī)會(huì)將3年以來的工作做如下述職。
一：入職培訓(xùn)階段
20____年5月15日經(jīng)過嚴(yán)格的面試終于進(jìn)入了民生銀行信用卡中心，進(jìn)入民生銀行信用卡中心的辦公室的我被員工積極的工作態(tài)度所感染，從開始抱著試試看的態(tài)度，到后來慢慢被民生銀行的企業(yè)文化和經(jīng)營(yíng)理念(國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)+民族品牌，締造“后來者”神話)所吸引，我心里暗暗規(guī)劃，工作的目的一、提高收入，改善生活;二、謀求職業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。通過培訓(xùn)使我更堅(jiān)定了信心。
二：入職第一年
20____年6月1日開始了我的信用卡銷售工作，第一個(gè)月我就核卡63戶，由一名見習(xí)客戶經(jīng)理升到了客戶經(jīng)理。實(shí)現(xiàn)了一個(gè)月就轉(zhuǎn)正的客戶經(jīng)理。在該年度努力完成卡中心的任務(wù)，月月過考核拿提成。
三：入職第二年
20____年度，我在我們團(tuán)隊(duì)經(jīng)理徐浩的幫助下，我的銷售業(yè)績(jī)出現(xiàn)了質(zhì)的飛躍。由卡中心排名在中間的我脫穎而出，業(yè)績(jī)名列前茅。09年10月獲得了優(yōu)秀員工獎(jiǎng)，又在20____年會(huì)上獲得了突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)。各種榮譽(yù)的得到我也不能驕傲，更使我堅(jiān)定了信心，一定要做的更好。四：入職第三年
20____年度至今，20____年5月到20____年5月期間，我的銷售業(yè)績(jī)得到了更大的進(jìn)步，在這期間我的排名全是卡中心第一，創(chuàng)造了信用卡銷售的神話。銷售的成功使我要向更高的一個(gè)高度挑戰(zhàn)，那就是銷售管理。
上述就是我來民生銀行信用卡中心3年以來的業(yè)績(jī)以及個(gè)人的成長(zhǎng)經(jīng)歷，當(dāng)然在這過程中我要感謝卡中心領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的認(rèn)可、感謝我的團(tuán)隊(duì)經(jīng)理徐浩對(duì)我的栽培、感謝20236團(tuán)隊(duì)成員給予我的支持與幫助、感謝市場(chǎng)室整個(gè)氛圍，讓我不斷進(jìn)步，我堅(jiān)信在今后的工作中會(huì)有更好的工作表現(xiàn)。銷售是個(gè)人能力的體現(xiàn)，而銷售管理則是一門藝術(shù)。需要長(zhǎng)時(shí)間的學(xué)習(xí)，進(jìn)步再學(xué)習(xí)。我會(huì)努力學(xué)好營(yíng)銷管理這門藝術(shù)，實(shí)現(xiàn)我人生的又一個(gè)挑戰(zhàn)。希望領(lǐng)導(dǎo)能給我這個(gè)舞臺(tái)，我會(huì)珍惜這個(gè)來之不易的機(jī)會(huì)。
請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)審閱。
述職人：______
20____年____月____日
團(tuán)隊(duì)經(jīng)理述職報(bào)告5自_年_月入職以來，不覺已半年有余。在同事及公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷下，我們銷售工作的開展有了一定的成效，但也存在許多的問題與不足。適逢危機(jī)下嚴(yán)峻市場(chǎng)形勢(shì)的挑戰(zhàn)，作為銷售負(fù)責(zé)人的我自當(dāng)不遺余力、竭盡全力、傾其所有地工作態(tài)度拼力把銷售工作做好、抓好，以不辜負(fù)同事及領(lǐng)導(dǎo)的信任與支持。下面我將從以下四個(gè)方面來進(jìn)行闡述，請(qǐng)公司領(lǐng)導(dǎo)給予修正。
一、工作匯總
(一)秉承原則與目標(biāo)
1、原則：全心實(shí)意、愛廠如家、相信團(tuán)隊(duì)的力量、把崗位工作當(dāng)作事業(yè)來做
2、目標(biāo)：不斷學(xué)習(xí)提高、創(chuàng)新自我;打造一支過硬的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì);堅(jiān)持以‘打造中國(guó)的_供應(yīng)商’為目標(biāo)來嚴(yán)律其行
(二)具體工作內(nèi)容
1、自我學(xué)習(xí)、塑造
本人機(jī)電一體化專業(yè)，從事了兩年_產(chǎn)品的設(shè)計(jì)工作而后一直從事機(jī)電產(chǎn)品的營(yíng)銷工作。雖在建筑行業(yè)做業(yè)務(wù)已有四年之多，但不同的產(chǎn)品就有不同的營(yíng)銷模式。為此自入職以來，我首先自己在學(xué)習(xí)產(chǎn)品知識(shí)、行業(yè)情況熟悉、公司本產(chǎn)品發(fā)展定位、該產(chǎn)品營(yíng)銷模式等方面一直在做努力，只有這樣我才能適應(yīng)該產(chǎn)品的市場(chǎng)營(yíng)銷工作。
2、團(tuán)隊(duì)建設(shè)與發(fā)展
經(jīng)過一段時(shí)間學(xué)習(xí)與鍛煉后，我慢慢熟悉了產(chǎn)品知識(shí)及其行業(yè)情況。也明白了公司該產(chǎn)品發(fā)展歷程及組織配備等情況，但要有突破性、決定性發(fā)展單靠一個(gè)我在短時(shí)間內(nèi)是有難度的，再加上市場(chǎng)上對(duì)供應(yīng)商的要求也在逐步提高門檻，如不能在盡短時(shí)間內(nèi)拿到進(jìn)入證以后可能很難在_行業(yè)內(nèi)發(fā)展。于是為了公司在_產(chǎn)品市場(chǎng)有好的業(yè)績(jī)的發(fā)展，我便提出了創(chuàng)建營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的申請(qǐng)。公司領(lǐng)導(dǎo)也非常重視并且果斷的批準(zhǔn)了我的要求，就這樣銷售團(tuán)隊(duì)在公司領(lǐng)導(dǎo)的大力支持下陸續(xù)建立了起來。從1個(gè)人到3個(gè)、到6個(gè)，從雛形的市場(chǎng)信息搜集到業(yè)務(wù)流程的一步步深入、技術(shù)方案的草繪，我們團(tuán)隊(duì)也逐漸完善起來。人心齊，泰山移。我相信隨著時(shí)間的推移、團(tuán)隊(duì)的完善建設(shè)，我們的銷售業(yè)績(jī)會(huì)一步步獲得強(qiáng)有力的提高。
3、銷售工作
有了‘自我學(xué)習(xí)、塑造’和‘團(tuán)隊(duì)建設(shè)與發(fā)展’的準(zhǔn)備與補(bǔ)充后，我們的銷售工作逐漸開展開來，項(xiàng)目信息量逐漸增加，意向項(xiàng)目也在加速，市場(chǎng)區(qū)域也在擴(kuò)大。
二、創(chuàng)新工作
我認(rèn)為，工作創(chuàng)新并不是執(zhí)意的一種創(chuàng)造，更重要的是體現(xiàn)的一種工作激情，一種激發(fā)自我潛能、提高工作價(jià)值的熱情。在這半年的時(shí)光里，我用‘創(chuàng)新工作’來形容所做的內(nèi)容應(yīng)該不為過。
(一)充分的信任
“高山因?yàn)橛写蟮氐男湃?，才屹立得巍峨壯觀;小溪因?yàn)橛写蠛５男湃?才獲得更廣闊的生命?！惫ぷ鞲侨绱耍谖宜鶐ьI(lǐng)過的團(tuán)隊(duì)之中，我都是以信任的態(tài)度去實(shí)施的，用人不疑疑人就不用。所以在今后的工作當(dāng)中，我仍以此心去實(shí)施。
(二)敢想、敢做
來到公司做銷售工作，可以說公司僅提供給我市場(chǎng)空間，其余諸如業(yè)務(wù)、技術(shù)培訓(xùn)等給予的很少。但我選擇了這份工作，我就要去克服、去努力、去實(shí)現(xiàn)。于是，自己勤力去學(xué)習(xí)產(chǎn)品知識(shí)、自己去網(wǎng)上搜索信息了解市場(chǎng)及行業(yè)情況、自己到市場(chǎng)去體驗(yàn)該產(chǎn)品的銷售。進(jìn)過一段時(shí)間的磨練，我認(rèn)為改變公司該產(chǎn)品的銷售窘境得需要一支團(tuán)隊(duì)來。于是在頂著一些壓力下我勇于提出自己建立銷售團(tuán)隊(duì)的提議，當(dāng)時(shí)不考慮提出后自我是否能在公司待下去，只考慮如改變現(xiàn)狀的話這應(yīng)該是比較好的策略。但公司領(lǐng)導(dǎo)給于了相當(dāng)?shù)男湃闻c支持，我可以建立銷售團(tuán)隊(duì)了。高興之余就是我要敢于去實(shí)施的信心與努力了，雖沒有達(dá)到自己預(yù)期目標(biāo)，但時(shí)間還是證明了我的銷售方向和一些努力是正確的。
(三)工作不拘一格
走到現(xiàn)在，工作單位也有4個(gè)了，工作時(shí)間也有近8年了。接受了不同的工作內(nèi)容及流程，也接受了不同的企業(yè)文化。對(duì)我來說應(yīng)該有一固定模式了，但所從事的崗位要求我不能固守，要學(xué)會(huì)適應(yīng)與變通。于是為了能程度的把營(yíng)銷工作做好，我便研究適應(yīng)所做產(chǎn)品的不同于以前的銷售模式，經(jīng)過近兩年的實(shí)踐也驗(yàn)證了我的想法與做法。我相信我能把產(chǎn)品營(yíng)銷工作做好、抓好，還請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)放心。
(四)執(zhí)行力
為完成預(yù)定目標(biāo)，沒有好的執(zhí)行力是很難去完成的，但好的執(zhí)行力是需要一套完成的工作內(nèi)容、流程、考核措施等系統(tǒng)指標(biāo)的。因此自建立起銷售部以來，我一直在做這些工作努力。雖有些成效但還是沒有達(dá)到預(yù)期，所以我要在今后的工作中盡力去完善，以確保團(tuán)隊(duì)的執(zhí)行力能順暢的執(zhí)行下去。
(五)重視團(tuán)隊(duì)的力量
“獨(dú)木不成林”這是我工作以來一直信奉的明理，所以在帶團(tuán)隊(duì)的這幾年中，我一直在培養(yǎng)、發(fā)展合適的銷售團(tuán)隊(duì)。通過團(tuán)隊(duì)有效的結(jié)構(gòu)設(shè)立、組合，各輝其職，為完成共同的目標(biāo)一起去努力，以實(shí)現(xiàn)個(gè)體所不能達(dá)到的績(jī)效。
我雖按照上述的思路努力地工作，但并沒有完成預(yù)期目標(biāo)，這與我個(gè)人也有很大的原因，總結(jié)有如下幾條：
1、對(duì)工作不夠認(rèn)真，技術(shù)及業(yè)務(wù)知識(shí)還不夠全面。
2、對(duì)自己要求不夠嚴(yán)格，容易被周圍的環(huán)境所影響而有所動(dòng)搖。
3、對(duì)時(shí)間安排不夠合理，一些工作安排不能按時(shí)完成。
4、對(duì)團(tuán)隊(duì)成員要求、期望過高，認(rèn)識(shí)不充分。
5、對(duì)銷售部整體工作內(nèi)容制定的不夠全面，以致在工作中執(zhí)行不太順利。
6、與公司相關(guān)部門及領(lǐng)導(dǎo)溝通的太少。
三、下步工作思路
隨著_項(xiàng)目合同的簽訂，我們銷售部市場(chǎng)開展工作也即陸續(xù)積極展開。為更好的做好產(chǎn)品的市場(chǎng)推廣工作，現(xiàn)提出如下工作思路：
(一)自我營(yíng)銷
這里所說的‘自我營(yíng)銷’是指在目前公司組織架構(gòu)不發(fā)生變化的情況下由我們銷售部獨(dú)立開展?fàn)I銷工作和公司獨(dú)自成立銷售公司(減少產(chǎn)品銷售稅率)來銷售兩種方式來進(jìn)行，現(xiàn)就目前公司組織架構(gòu)不發(fā)生變化的情況下由我們銷售部獨(dú)立開展?fàn)I銷工作這種方式，談一下下步工作思路：
1、優(yōu)化部門架構(gòu)
銷售工作的順利開展是需要不同崗位職責(zé)的人來共同完成的，現(xiàn)在我們有銷售員、技術(shù)支持、銷售助理崗位，我想隨著業(yè)務(wù)的逐漸展開還要增加如：市場(chǎng)策劃、售后服務(wù)等崗位人員。人員結(jié)構(gòu)的不斷完善，每人的崗位職責(zé)更明晰、分工更明確、更專業(yè)，銷售工作也就更系統(tǒng)化、標(biāo)準(zhǔn)化、可執(zhí)行化。
2、加大市場(chǎng)投入
產(chǎn)品銷售的成與敗、好與壞很大程度上得力于市場(chǎng)銷售網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)力度，尤其是在產(chǎn)品初期銷售當(dāng)中。產(chǎn)品變?yōu)樯唐酚袃煞N途徑：一是客戶主動(dòng)找到我們來采購(gòu)，二是我們主動(dòng)推銷給客戶。因此為更好的把公司生產(chǎn)出來的產(chǎn)品變?yōu)榭蛻羰种械纳唐?，我將從如下幾方面來加?qiáng)：
1)提升品牌知名度，讓更多的客戶認(rèn)識(shí)、了解我們，讓我們被市場(chǎng)認(rèn)可。
2)加強(qiáng)銷售隊(duì)伍建設(shè)，提高公司競(jìng)爭(zhēng)力，能在市場(chǎng)中站住、站穩(wěn)腳跟。
3)加強(qiáng)銷售渠道建設(shè)，通過更多的銷售策略來拓寬我們的市場(chǎng)區(qū)域，擁有更多的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。
(二)整合營(yíng)銷
這里所說的‘整合營(yíng)銷’是指通過尋求合作與支持來達(dá)到我們?cè)谠黾淤Y金實(shí)力、增強(qiáng)技術(shù)實(shí)力、產(chǎn)品線拓展等目的而進(jìn)行營(yíng)銷方式，可從以下方面來進(jìn)行：
1、成立_專業(yè)公司
吸引第三方投資，增加我們資金實(shí)力、引進(jìn)先進(jìn)管理思想和市場(chǎng)營(yíng)銷理念、經(jīng)驗(yàn)，強(qiáng)化_的產(chǎn)品市場(chǎng)推廣。使我們的產(chǎn)品在全國(guó)迅速打開局面，獲取更大的市場(chǎng)份額，以更好的成績(jī)擠進(jìn)潛力巨大的車庫(kù)行業(yè)。
2、和國(guó)外_公司聯(lián)營(yíng)成立公司
引進(jìn)先進(jìn)的_設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、安裝等國(guó)際化的經(jīng)驗(yàn)，以增強(qiáng)我們的產(chǎn)品技術(shù)實(shí)力，并且增強(qiáng)我們?cè)谛袠I(yè)內(nèi)及市場(chǎng)中品牌效應(yīng)。同時(shí)我們可以將產(chǎn)品銷售到國(guó)外去，慢慢打開國(guó)外_市場(chǎng)，畢竟國(guó)外對(duì)_認(rèn)識(shí)已公共化。
3、與_中知名公司聯(lián)營(yíng)成立公司
為適應(yīng)_系統(tǒng)一體化的發(fā)展趨勢(shì)，盡早實(shí)現(xiàn)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，公用合作方強(qiáng)大的市場(chǎng)銷售網(wǎng)絡(luò)來實(shí)現(xiàn)我們短期內(nèi)不能實(shí)現(xiàn)的市場(chǎng)拓展效果。這樣的公司如：_公司、_公司等，這樣發(fā)展下去會(huì)在一定區(qū)域?qū)崿F(xiàn)_產(chǎn)品納入公共設(shè)施發(fā)展的趨勢(shì)，同時(shí)也給雙方帶來增倍的市場(chǎng)效應(yīng)。
四、市場(chǎng)展望
計(jì)劃對(duì)工作既有指導(dǎo)作用，又有推動(dòng)作用，搞好工作計(jì)劃，是建立正常的工作秩序，提高工作效率的重要手段。下面是小編搜集的《個(gè)人2021年初工作計(jì)劃書》，供大家參考閱讀。
個(gè)人2021年初工作計(jì)劃書一、指導(dǎo)思想
以全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)思想，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值與企業(yè)價(jià)值的和諧統(tǒng)一為宗旨，以轉(zhuǎn)變觀念為突破口，積極融入企業(yè)和諧發(fā)展的歷史進(jìn)程中;以加強(qiáng)學(xué)習(xí)為根本，加速提升崗位技能水平;以遵章守紀(jì)為重點(diǎn)，努力確保人生安全無(wú)隱患;以勤奮工作為主攻方向，樹立刻苦鉆研的敬業(yè)精神;以拓展興趣愛好為追求，不斷提升個(gè)人綜合素質(zhì)。以嶄新的姿態(tài)，嶄新的精神風(fēng)貌、嶄新的工作作風(fēng)促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)建設(shè)精品化礦井的戰(zhàn)略目標(biāo)而努力奮斗。
二、工作目標(biāo)
藍(lán)圖繪就，目標(biāo)確定，關(guān)鍵在于抓好落實(shí)。為使自己定下的目標(biāo)能夠如期實(shí)現(xiàn)，一定要切實(shí)做好以下四方面工作：
1、轉(zhuǎn)變觀念，明確奮斗目標(biāo)。
大家都知道“態(tài)度決定一切”，心態(tài)的好壞直接影響著一個(gè)人對(duì)工作的態(tài)度。因此，面對(duì)新的工作崗位，新的工作環(huán)境，今年要突出做好兩個(gè)方面的工作：
(一)加強(qiáng)認(rèn)識(shí)，轉(zhuǎn)變工作角色。
面對(duì)當(dāng)今世界嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，今年的當(dāng)務(wù)之急就是必須做到“一個(gè)轉(zhuǎn)變，一個(gè)認(rèn)清”，即轉(zhuǎn)變工作角色，認(rèn)清工作形勢(shì)。為此，一方面要加強(qiáng)認(rèn)識(shí)，提高意識(shí)，要從大局意識(shí)出發(fā)，站在可持續(xù)發(fā)展的高度上，牢固樹立”三百六十行，行行出狀元”和“既來之，則安之”的觀念，警惕“今天工作不努力，明天就要努力找工作”不良后果;另一方面在思考問題，處理事情時(shí)，必須跳出以前的思維方式，擺正自己的位置，樹立全局意識(shí)，切實(shí)轉(zhuǎn)變工作角色，積極融入企業(yè)發(fā)展的大潮中。
(二)實(shí)事求是，重建職業(yè)規(guī)劃。
目標(biāo)就是我們努力的方向，有了前進(jìn)的方向就有了奮斗的目標(biāo)。因此，一方面要本著實(shí)事求是、勇于挑戰(zhàn)自我的原則，重新建立自己的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定出未來三年的發(fā)展目標(biāo)，然后將三年發(fā)展目標(biāo)逐年、逐月進(jìn)行分解，讓自己對(duì)職業(yè)成長(zhǎng)有一個(gè)清晰的目標(biāo)，隨著目標(biāo)的攀升與實(shí)現(xiàn)，努力實(shí)現(xiàn)因能擇崗、因長(zhǎng)擇業(yè)，因績(jī)提升，促進(jìn)綜合素質(zhì)的不斷提升;另一方面要把目標(biāo)植根腦中、牢記心中、常念口中，從而使自己目標(biāo)明確，不斷地鞭策自己，并力爭(zhēng)做到三月一回顧、半年一小結(jié)、一年一總結(jié)，確保目標(biāo)不流于形式，促進(jìn)各項(xiàng)目標(biāo)順利進(jìn)行。
2、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提升個(gè)人素質(zhì)
學(xué)習(xí)是歷史的使命，是時(shí)代的要求，選擇學(xué)習(xí)就是選擇進(jìn)步，忽視學(xué)習(xí)就是忽視進(jìn)步，放棄學(xué)習(xí)就是放棄進(jìn)步，所以我們要把學(xué)習(xí)作為終身任務(wù)和長(zhǎng)期實(shí)踐的行為貫穿個(gè)人工作的始終，要通過學(xué)習(xí)達(dá)到“身強(qiáng)體健”。因此，要從三方面著手：
(一)加強(qiáng)思想政治學(xué)習(xí)。
思想政治一直是我國(guó)國(guó)家企業(yè)的優(yōu)良傳統(tǒng)，隨著社會(huì)的發(fā)展，人們的思想越來越活躍，更善于觀察問題，分析問題，思考問題。作為一名新世紀(jì)的青年，更要自覺加強(qiáng)思想政治的學(xué)習(xí)，使自己更好的服務(wù)于企業(yè)，服務(wù)社會(huì)。因此，要積極做好以下三方面：
一科學(xué)發(fā)展觀的學(xué)習(xí)，運(yùn)用的立場(chǎng)、觀點(diǎn)和方法來端正自己的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，在學(xué)習(xí)貫徹的深入、深度和深化上下功夫，增強(qiáng)貫徹唐安煤礦各項(xiàng)政策、文件和規(guī)章的自覺性和堅(jiān)定性。
二要積極投入到企業(yè)打造本質(zhì)安全型礦井，建設(shè)現(xiàn)代化精品礦井，爭(zhēng)做自主保安型員工的大潮中來，圍繞企業(yè)創(chuàng)建和諧礦區(qū)的目標(biāo)，積極進(jìn)行個(gè)人品德教育活動(dòng)，進(jìn)一步加強(qiáng)職業(yè)道德、社會(huì)公德、家庭美德和個(gè)人品德的教育學(xué)習(xí)，努力強(qiáng)化自己的敬業(yè)精神，不斷提升個(gè)人修養(yǎng)和崗位奉獻(xiàn)精神。
三要積極抵制不良社會(huì)風(fēng)氣的侵蝕，樹立敢于同落后思想斗爭(zhēng)的勇氣，培養(yǎng)健康高雅的生活情趣，努力維護(hù)唐安煤礦積極健康、安定祥和、融洽和諧的生動(dòng)局面。
(二)始終牢記安全教育。
煤礦行業(yè)作為一種高危行業(yè)，安全始終是我礦發(fā)展的頭等大事，沒有安全就沒有發(fā)展，要想推動(dòng)發(fā)展首先得推動(dòng)安全發(fā)展。因此，作為一名井下工人，要思想上高度重視安全工作，嚴(yán)格按照企業(yè)安全發(fā)展的要求，尊章守紀(jì)，強(qiáng)化決不違章蠻干、向三違隱患宣戰(zhàn)，認(rèn)真圓滿完成生產(chǎn)任務(wù);要積極通過煤礦的“井下文化長(zhǎng)廊”、“安全知識(shí)考試”、警示案例教育以及班前會(huì)等一系列卓有成效的教育活動(dòng)來宣傳教育強(qiáng)化安全生產(chǎn)意識(shí)，促進(jìn)自己由“要我安全”到“我要安全”的自覺轉(zhuǎn)變，爭(zhēng)做一名優(yōu)秀的安全型唐礦員工。
(三)強(qiáng)化崗位的技能學(xué)習(xí)。
崗位技能是企業(yè)員工發(fā)展的生命線。想要做一名合格的員工起步必須加強(qiáng)和提高自己的崗位技術(shù)水平。為此，首先要進(jìn)一步明確自己的工作職責(zé)，按照隊(duì)班領(lǐng)導(dǎo)對(duì)自己工作的安排，盡快熟悉自己的工作和職責(zé)，熟悉隊(duì)班內(nèi)各項(xiàng)規(guī)章制度，明確工作要求;其次要結(jié)合實(shí)際深切領(lǐng)悟集團(tuán)公司黨政的發(fā)展規(guī)劃和決策部署，明確工作任務(wù)，進(jìn)一步提高工作的主動(dòng)性和自覺性;第三要向“書本學(xué)、向師傅學(xué)、向同事學(xué)、向領(lǐng)導(dǎo)學(xué)”和通過唐礦“互幫互助”等活動(dòng)，虛心聽取大家的指導(dǎo)和教育，而且要善于學(xué)習(xí)、勤于思考，在干中學(xué)、學(xué)中干，明確工作的運(yùn)行和處理問題的程序，做到守紀(jì)律、知程序、明內(nèi)容、講方法，學(xué)于用、知與行、說與做的統(tǒng)一，同時(shí)要采取多途徑和方式加強(qiáng)與各級(jí)各類人員的交流和溝通，確保各項(xiàng)交流暢通無(wú)阻;第四要不折不扣地參加集團(tuán)、煤礦和隊(duì)班組織的各項(xiàng)安全知識(shí)與技能培訓(xùn)，積極參加檢測(cè)評(píng)估，完成培訓(xùn)任務(wù)，保證培訓(xùn)質(zhì)量;同時(shí)還要充分利用業(yè)余時(shí)間自學(xué)充電，真正做到干中學(xué)，學(xué)中干，活到老，學(xué)到老，逐步培養(yǎng)終身學(xué)習(xí)的良好習(xí)慣。
3、勤奮工作,積極回報(bào)企業(yè)。
立足本職，踏實(shí)地工作不僅是員工回報(bào)企業(yè)的最根本方式，而且也是員工責(zé)任意識(shí)的重要體現(xiàn)。唐礦是一個(gè)企業(yè)，同時(shí)也是一個(gè)事業(yè)，做事業(yè)先做人，做人和做事是一致的，做人和做事，要對(duì)得起社會(huì)，對(duì)得起企業(yè)，對(duì)得起自己的良心。唐礦是一個(gè)發(fā)展中的企業(yè)，它為員工鋪設(shè)了成長(zhǎng)的道路、搭建了成才的平臺(tái)、奠定了成功的希望。因此，只有踏實(shí)工作，才能創(chuàng)造業(yè)績(jī)，只有艱苦奮斗，工作才會(huì)不是一句空話。無(wú)論在任何時(shí)候都要堅(jiān)持刻苦鉆研、勤奮工作，都要堅(jiān)持謙虛、謹(jǐn)慎、不驕、不躁。不論什么時(shí)候都應(yīng)以飽滿的熱情，充沛的干勁投入到生產(chǎn)工作中，切切實(shí)實(shí)履好職，踏踏實(shí)實(shí)干好本職，常懷感恩之心,這樣才能推動(dòng)企業(yè)和個(gè)人實(shí)現(xiàn)和諧健康發(fā)展。
個(gè)人2021年初工作計(jì)劃書一、熟悉公司新的規(guī)章制度和業(yè)務(wù)開展工作。公司在不斷改革，訂立了新的規(guī)定，特別在訴訟業(yè)務(wù)方面安排了專業(yè)法律事務(wù)人員協(xié)助。作為公司一名老業(yè)務(wù)人員，必須以身作則，在遵守公司規(guī)定的同時(shí)全力開展業(yè)務(wù)工作。
1、在第一季度，以訴訟業(yè)務(wù)開拓為主。
針對(duì)現(xiàn)有的老客戶資源做訴訟業(yè)務(wù)開發(fā)，把可能有訴訟需求的客戶全部開發(fā)一遍，有意向合作的客戶安排法律事務(wù)專員見面洽談。期間，至少促成兩件訴訟業(yè)務(wù)，費(fèi)用達(dá)_萬(wàn)元以上(每件_萬(wàn)元)。做訴訟業(yè)務(wù)開發(fā)的同時(shí)，不能丟掉該等客戶交辦的各類業(yè)務(wù)，與該等客戶保持經(jīng)常性聯(lián)系，及時(shí)報(bào)告該等客戶交辦業(yè)務(wù)的進(jìn)展情況。
2、在第二季度的時(shí)候，以商標(biāo)、專利業(yè)務(wù)為主。
通過到專業(yè)市場(chǎng)、參加專業(yè)展銷會(huì)、上網(wǎng)、電話、陌生人拜訪等多種業(yè)務(wù)開發(fā)方式開發(fā)客戶，加緊聯(lián)絡(luò)老客戶感情，組成一個(gè)循環(huán)有業(yè)務(wù)作的客戶群體。以至于達(dá)到_萬(wàn)元以上費(fèi)(每月不低于_萬(wàn)元費(fèi))。在大力開拓市場(chǎng)的同時(shí)，不能丟掉該等客戶交辦的各類業(yè)務(wù)，與該等客戶保持經(jīng)常性聯(lián)系，及時(shí)報(bào)告該等客戶交辦業(yè)務(wù)的進(jìn)展情況。
3、第三季度的“十一”“中秋”雙節(jié)帶來的無(wú)限商機(jī),給后半年帶來一個(gè)良好的開端。
并且，隨著我對(duì)高端業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)與綜合能力的相對(duì)提高，對(duì)規(guī)模較大的企業(yè)符合了《中國(guó)馳名商標(biāo)》或者《廣東省商標(biāo)》條件的客戶，做一次有針對(duì)性的開發(fā)，有意向合作的客戶可以安排業(yè)務(wù)經(jīng)理見面洽談，爭(zhēng)取簽訂一件《廣東省商標(biāo)》，承辦費(fèi)用達(dá)_萬(wàn)元以上。做馳名商標(biāo)與商標(biāo)業(yè)務(wù)開發(fā)的同時(shí)，不能丟掉該等客戶交辦的各類業(yè)務(wù)，與該等客戶保持經(jīng)常性聯(lián)系，及時(shí)報(bào)告該等交辦業(yè)務(wù)的進(jìn)展情況。
4、第四季度就是年底了，這個(gè)時(shí)候要全力維護(hù)老客戶交辦的業(yè)務(wù)情況。
首先，要逐步了解老客戶中有潛力開發(fā)的客戶資源，找出有漏洞的地方，有針對(duì)性的做可行性建議，力爭(zhēng)為客戶公司的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)做到面，費(fèi)用每月至少達(dá)1萬(wàn)元以上。
二、制訂學(xué)習(xí)計(jì)劃。學(xué)習(xí)，對(duì)于業(yè)務(wù)人員來說至關(guān)重要，因?yàn)樗苯雨P(guān)系到一個(gè)業(yè)務(wù)人員與時(shí)俱進(jìn)的步伐和業(yè)務(wù)方面的生命力。我會(huì)適時(shí)的根據(jù)需要調(diào)整我的學(xué)習(xí)方向來補(bǔ)充新的能量。專業(yè)知識(shí)、綜合能力、都是我要掌握的內(nèi)容。知己知彼，方能百戰(zhàn)不殆，在這方面還希望業(yè)務(wù)經(jīng)理給與我支持。
三、增強(qiáng)責(zé)任感、增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)、增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)意識(shí)。積極主動(dòng)地把工作做到點(diǎn)上、落到實(shí)處。我將盡我的能力減輕領(lǐng)導(dǎo)的壓力。
個(gè)人2021年初工作計(jì)劃書一、根據(jù)本年度工作情況與存在不足，結(jié)合目前公司發(fā)展?fàn)顩r和今后趨勢(shì)，人力資源計(jì)劃從九個(gè)方面開展20__年度的工作：
1、進(jìn)一步完善公司的組織架構(gòu)，確定和區(qū)分每個(gè)職能部門的權(quán)責(zé)，爭(zhēng)取做到組織架構(gòu)的科學(xué)適用，三年不再做大的調(diào)整，保證公司的運(yùn)營(yíng)在既有的組織架構(gòu)中運(yùn)行。
2、完成公司各部門各職位的工作分析，為人才招募與評(píng)定薪資、績(jī)效考核提供科學(xué)依據(jù);
3、完成日常人力資源招聘與配置
4、推行薪酬管理，完善員工薪資結(jié)構(gòu)，實(shí)行科學(xué)公平的薪酬制度;
5、充分考慮員工福利，做好員工激勵(lì)工作，建立內(nèi)部升遷制度，做好員工職業(yè)生涯規(guī)劃，培養(yǎng)雇員主人翁精神和獻(xiàn)身精神，增強(qiáng)企業(yè)凝聚力。
6在現(xiàn)有績(jī)效考核制度基礎(chǔ)上，參考先進(jìn)企業(yè)的績(jī)效考評(píng)辦法，實(shí)現(xiàn)績(jī)效評(píng)價(jià)體系的完善與正常運(yùn)行，并保證與薪資掛鉤。從而提高績(jī)效考核的性、有效性
7、大力加強(qiáng)員工崗位知識(shí)、技能和素質(zhì)培訓(xùn)，加大內(nèi)部人才開發(fā)力度。
8、建立內(nèi)部縱向、橫向溝通機(jī)制，調(diào)動(dòng)公司所有員工的主觀能動(dòng)性，建立和諧、融洽的企業(yè)內(nèi)部關(guān)系。
集思廣益，為企業(yè)發(fā)展服務(wù)。
9、做好人員流動(dòng)率的控制與勞資關(guān)系、糾紛的預(yù)見與處理。
既保障員工合法權(quán)益，又維護(hù)公司的形象和根本利益。
二、增加人員配置：
(1)前臺(tái)：前臺(tái)增加至3名，分管不同區(qū)域。
(2)車間管理人員：車間行政主管1人、技術(shù)主管1人、所需機(jī)電維修組長(zhǎng)約3名。
三、強(qiáng)化人員素質(zhì)培訓(xùn)
春節(jié)前完成對(duì)各區(qū)域所需人員的招聘和培訓(xùn)，使20__年新的管理制度實(shí)施過程中人員素質(zhì)方面有充分的保障。認(rèn)真選擇和慎重錄用基層管理人員，切勿濫竽充數(shù)。
四、加大人員考核力度
在人員配置、資源保證、業(yè)績(jī)考核等方面作出實(shí)施細(xì)則規(guī)定，從制度上對(duì)此項(xiàng)工作作出保證。并根據(jù)各區(qū)域?qū)嶋H情況和存在的問題，有針對(duì)性地加以分析和研究，以督促其在短期內(nèi)按規(guī)定建立和健全管理的工作。
五、加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研，以業(yè)務(wù)部提供的信息量和公司在各區(qū)域的業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，將以專人(兼職)對(duì)各區(qū)域業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀和潛在的發(fā)展趨勢(shì)，進(jìn)行充分的市場(chǎng)調(diào)研。通過調(diào)研獲取第一手資料，為公司在各區(qū)域開拓新的市場(chǎng)方面作好參謀。
六、品牌推廣
1、為進(jìn)一步打響“振興”品牌，擴(kuò)大振興的市場(chǎng)占有率，20__年乘公司車間乘改建的東風(fēng)，初步考慮以宣傳和擴(kuò)大品牌，創(chuàng)造更大市場(chǎng)空間，從而為實(shí)現(xiàn)奠定堅(jiān)實(shí)的市場(chǎng)基礎(chǔ)上更上一層樓。
2、進(jìn)一步做好內(nèi)部管理及宣傳工作。
在各個(gè)現(xiàn)場(chǎng)制作和安裝宣傳條幅或廣告牌，現(xiàn)場(chǎng)展示企業(yè)實(shí)力;及時(shí)制作企業(yè)新的業(yè)績(jī)和宣傳資料
3、加強(qiáng)和外界接觸人員的專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)和素質(zhì)教育工作，樹立良好的企業(yè)員工形象和企業(yè)文化內(nèi)涵，給每一位與我廠人員接觸的人都能夠留下美好而深刻的印象，從而對(duì)有更清晰和深層次的認(rèn)識(shí)。
一、中長(zhǎng)期貸款基本情況
截至2010年6月末,農(nóng)發(fā)行山東省分行營(yíng)業(yè)部中長(zhǎng)期貸款余額38918萬(wàn)元,占全部貸款余額的8%。在中長(zhǎng)期貸款中,倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款5518萬(wàn)元,農(nóng)村流通體系建設(shè)貸款4200萬(wàn)元,縣域城鎮(zhèn)建設(shè)貸款20000萬(wàn)元,農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)項(xiàng)目貸款9200萬(wàn)元,已建成投產(chǎn)項(xiàng)目3個(gè)。目前又上報(bào)省行待審批項(xiàng)目1個(gè)、金額5000萬(wàn)元。營(yíng)業(yè)部中長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù)呈現(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展的態(tài)勢(shì),所占比例逐步提高,并具有以下特點(diǎn):
1、以商業(yè)性項(xiàng)目貸款為主體。我部中長(zhǎng)期貸款38918萬(wàn)元,均為商業(yè)性建設(shè)項(xiàng)目貸款。2、貸款額度和承貸主體規(guī)模相對(duì)較大,具有長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益，如支持的3個(gè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目,貸款主體資產(chǎn)負(fù)債率低、內(nèi)部管理和經(jīng)營(yíng)比較規(guī)范和成熟、經(jīng)營(yíng)效益持續(xù)穩(wěn)定,預(yù)期收益穩(wěn)定可靠。3、風(fēng)險(xiǎn)防控措施有力。所有中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目在建設(shè)期均采用保證擔(dān)保方式,擔(dān)保單位既有企業(yè)集團(tuán)總公司或其它企業(yè),又有專業(yè)擔(dān)保公司;同時(shí)公益性的項(xiàng)目由人大決議以政府財(cái)政預(yù)算支出作為還款來源,以雙重保險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。4、基層行營(yíng)銷中長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù)的積極性相對(duì)較高。多數(shù)中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款期限在5年以上,額度大,期限長(zhǎng),經(jīng)營(yíng)和管理的單位成本相對(duì)較低,一個(gè)縣支行,如果營(yíng)銷幾千萬(wàn)乃至上億元的中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目,貸款規(guī)模會(huì)迅速翻番,相當(dāng)于過去發(fā)放十幾個(gè)甚至幾十個(gè)企業(yè)的流動(dòng)資金貸款規(guī)模,拓展此項(xiàng)業(yè)務(wù)對(duì)解決當(dāng)前基層行生存和發(fā)展問題意義重大。
二、中長(zhǎng)期貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)
農(nóng)發(fā)行開展商業(yè)性中長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù)剛剛起步,管理經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)人才不足,在貸款的運(yùn)營(yíng)過程中可能產(chǎn)生諸多問題引發(fā)風(fēng)險(xiǎn),而且也會(huì)由于外部環(huán)境的不確定性導(dǎo)致未來貸款風(fēng)險(xiǎn)的不確定性。
(一)從外部環(huán)境看
1、政府和政策行為風(fēng)險(xiǎn)。首先是國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整給項(xiàng)目貸款帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家隨時(shí)可能調(diào)整產(chǎn)業(yè)政策,其結(jié)果必將出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)重心的轉(zhuǎn)移,在不同程度上波及中長(zhǎng)期項(xiàng)目的正常運(yùn)行和管理。其次是規(guī)劃調(diào)整給項(xiàng)目貸款帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)。在建和已經(jīng)建成的項(xiàng)目都可能受到更合理、更科學(xué)的規(guī)劃調(diào)整的影響。第三是地方政府行為帶來的風(fēng)險(xiǎn)。有的中長(zhǎng)期項(xiàng)目由地方政府牽頭,多方投資或籌資建設(shè)。當(dāng)資金籌措出現(xiàn)困難時(shí),有的會(huì)產(chǎn)生不規(guī)范的行政干預(yù)等政府行為,可能給項(xiàng)目貸款帶來一系列問題和風(fēng)險(xiǎn)。有的地方政府在項(xiàng)目管理中存在薄弱環(huán)節(jié),一定程度上存在重引資、輕規(guī)劃、弱實(shí)施的現(xiàn)象,政府班子換屆或主要領(lǐng)導(dǎo)變動(dòng)也會(huì)給項(xiàng)目貸款帶來潛在風(fēng)險(xiǎn)。四是政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。近年來,各地城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)明顯加快,面對(duì)需要巨額資金投入的項(xiàng)目,財(cái)政預(yù)算不能滿足。于是地方政府積極開辟融資渠道,緩解資金的緊張狀態(tài)。隨著政府性債務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大,債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也日益增長(zhǎng)。
2、企業(yè)(項(xiàng)目)經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)。首先是項(xiàng)目論證不充分引起的投資規(guī)模合理性、項(xiàng)目發(fā)展前景以及產(chǎn)品成本和效益預(yù)測(cè)不準(zhǔn)確帶來的風(fēng)險(xiǎn)。其次是項(xiàng)目投資者的組織形式潛在的風(fēng)險(xiǎn)。借款人組織形式的改變對(duì)還款能力的影響十分顯著。股權(quán)轉(zhuǎn)讓、兼并、聯(lián)營(yíng)、重組等變化均可能對(duì)借款人現(xiàn)金流量和盈利能力產(chǎn)生不利的影響。有的甚至借“改制”之機(jī),“逃廢”銀行債務(wù)。再次是經(jīng)營(yíng)管理不善,項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)效益不能實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo),甚至虧損嚴(yán)重、資不抵債,無(wú)力歸還銀行貸款。
3、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管難以把握。在項(xiàng)目貸款的資金使用上,客戶經(jīng)理除按制度要求做好非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管外,現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管尤為重要,但在實(shí)際的操作中執(zhí)行較難,對(duì)購(gòu)進(jìn)的機(jī)器設(shè)備、原材料,如鋼筋、水泥,石料等現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管支付比較容易,而對(duì)項(xiàng)目工程量的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管尺度把握不準(zhǔn)。
4、項(xiàng)目法律風(fēng)險(xiǎn)。在國(guó)家法律制度不斷完善和細(xì)化的情況下,中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)是比較敏感的。首先是國(guó)家新的法規(guī)出臺(tái)對(duì)在建和已建項(xiàng)目的影響。比如農(nóng)業(yè)中長(zhǎng)期項(xiàng)目所涉及的環(huán)保、生態(tài)、防洪問題,以及拆遷和占地補(bǔ)償民事糾紛等問題,都涉及項(xiàng)目法律風(fēng)險(xiǎn)。其次是項(xiàng)目資金的籌措和經(jīng)營(yíng)過程中,難免出現(xiàn)互相擔(dān)保或?yàn)樗藫?dān)保,最終會(huì)在整體上削弱項(xiàng)目業(yè)主的償債能力,甚至引發(fā)法律糾紛。再次是項(xiàng)目業(yè)主或施工單位常常發(fā)生一些意外的法律糾紛問題,對(duì)項(xiàng)目的還款能力造成一定影響,有的甚至成為決定貸款償還的主要因素。如業(yè)主與建設(shè)方施工單位、與關(guān)聯(lián)企業(yè)、與供應(yīng)商發(fā)生法律糾紛或案件等等,都將對(duì)項(xiàng)目的償債能力產(chǎn)生非常不利的影響。
(二)從農(nóng)發(fā)行內(nèi)部看
1、觀念及道德風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)發(fā)行長(zhǎng)期習(xí)慣于政策性金融工作思維方式,在轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)性貸款后操作理念有諸多的不適應(yīng)性;多年來主要從事短期流動(dòng)資金貸款,而現(xiàn)在開展中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款在理念和工作方法上存在差異。特別是中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目,因時(shí)間長(zhǎng)、跨度大,在建設(shè)期和投產(chǎn)后受政策、市場(chǎng)、自然、管理等影響變數(shù)大,對(duì)可能造成的風(fēng)險(xiǎn)在思想意識(shí)上重視不夠,在投資決策上預(yù)見性差,在貸后管理上認(rèn)為期限長(zhǎng)、論證充分、保證有力、項(xiàng)目可靠而產(chǎn)生松懈麻痹思想,惰于檢查或貸后監(jiān)管走過場(chǎng),有的習(xí)慣于聽企業(yè)匯報(bào)和看表面現(xiàn)象,少有風(fēng)險(xiǎn)警惕和戒備心理。有的地方為了滿足追求業(yè)務(wù)增長(zhǎng)、做大業(yè)績(jī)或有的操作人員為實(shí)現(xiàn)個(gè)人利益目的而在項(xiàng)目貸款的評(píng)估和管理等方面放寬條件、對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)視而不見,這類道德意識(shí)風(fēng)險(xiǎn)都嚴(yán)重地威脅貸款的安全。
2、操作風(fēng)險(xiǎn)。一是基層行項(xiàng)目評(píng)估質(zhì)量不高可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前看,基層農(nóng)發(fā)行內(nèi)部既缺乏中長(zhǎng)期貸款評(píng)估的專業(yè)隊(duì)伍,又缺乏評(píng)估工作操作經(jīng)驗(yàn),更沒有形成銀行內(nèi)部與外部專家結(jié)合的中長(zhǎng)期貸款調(diào)查評(píng)估體系。大多數(shù)貸款的評(píng)估報(bào)告只是對(duì)可行性研究報(bào)告的刪繁就簡(jiǎn)或壓縮,其質(zhì)量和可信度可想而知。二是當(dāng)前農(nóng)發(fā)行大力拓展中長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù),有的行可能存在具備條件的要上、不具備條件的“創(chuàng)造”條件也要上等貸款準(zhǔn)入條件把握失衡的現(xiàn)象。三是管理能力有待提高。對(duì)項(xiàng)目貸款的管理模式、資金使用監(jiān)管和控制、項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)和管理、產(chǎn)品市場(chǎng)和效益等方面的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和有效地處理。
3、信息與技能風(fēng)險(xiǎn)。中長(zhǎng)期貸款期限長(zhǎng),在建期和投產(chǎn)后受各種不確定性因素影響風(fēng)險(xiǎn)變數(shù)大,銀行對(duì)與客戶企業(yè)建設(shè)和發(fā)展密切相關(guān)的市場(chǎng)、政策、客觀環(huán)境變化以及貸款使用、工程進(jìn)度和貸款安全等信息的掌握,如果出現(xiàn)準(zhǔn)確性、時(shí)效性的偏差對(duì)中長(zhǎng)期貸款風(fēng)險(xiǎn)影響很大。而當(dāng)前農(nóng)發(fā)行系統(tǒng)的資料信息庫(kù)尚不完整,網(wǎng)絡(luò)不完備,特別是銀行外部信息更欠缺,有的可能是不準(zhǔn)確信息或者過時(shí)信息,為中長(zhǎng)期貸款帶來風(fēng)險(xiǎn)隱患。農(nóng)發(fā)行,特別是基層行可能因人手少、履職能力弱、技不如人,被企業(yè)蒙騙;有的信貸人員可能因事業(yè)心不強(qiáng)、責(zé)任心差,對(duì)企業(yè)在建設(shè)、財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理和貸款使用等方面信息了解不及時(shí)、不全面。這些都可能給我行貸款造成風(fēng)險(xiǎn)。
三、防控中長(zhǎng)期貸款風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策建議
(一)外部環(huán)境方面,建立政府、企業(yè)與銀行之間的互動(dòng)誠(chéng)信機(jī)制。
1、規(guī)范政府項(xiàng)目貸款,完善債務(wù)償還機(jī)制。地方政府債務(wù)能否按期償還,直接關(guān)系到地方政府信譽(yù)和政府市場(chǎng)再融資能力。而債務(wù)償還需要穩(wěn)定的資金來源,地方財(cái)政部門應(yīng)以年度財(cái)政預(yù)算安排、財(cái)政結(jié)余資金等形式,專項(xiàng)用于地方政府債務(wù)償還。
2、建立政府與銀行的互動(dòng)誠(chéng)信機(jī)制。政府在當(dāng)?shù)厝缬鲋卮螽a(chǎn)業(yè)政策調(diào)整、規(guī)劃變動(dòng)以及其它重大經(jīng)濟(jì)政策、措施變化時(shí),應(yīng)事先與銀行溝通信息,共同評(píng)估和應(yīng)對(duì)因調(diào)整變動(dòng)對(duì)企業(yè)和銀行投資帶來的風(fēng)險(xiǎn),采取聯(lián)動(dòng)措施規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)地方政府應(yīng)切實(shí)改變一些地方重引資、輕管理、棄承諾的行為,并避免某些不合理不合法的行政干預(yù)等政府行為,以建立政府誠(chéng)信機(jī)制,營(yíng)造政府誠(chéng)信環(huán)境。
3、企業(yè)真誠(chéng)與銀行配合,求得銀企雙贏。企業(yè)首先不能有欺詐騙貸意識(shí)和行為,無(wú)論銀行在貸前的可行性調(diào)查、資料搜集、評(píng)估論證,還是貸時(shí)的條件保證、貸后監(jiān)管各環(huán)節(jié),企業(yè)都應(yīng)向銀行提供真實(shí)可靠完整的財(cái)務(wù)報(bào)表、相關(guān)資料,不得隱瞞或提供不實(shí)的假資料。要幫助銀行預(yù)測(cè)投資期內(nèi)可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn),主動(dòng)并真誠(chéng)地配合銀行對(duì)資金使用和工程進(jìn)度的監(jiān)督,對(duì)遇到的困難和投資風(fēng)險(xiǎn)共商對(duì)策,共渡難關(guān)。如遇項(xiàng)目投資者組織形式或主要股東變動(dòng),應(yīng)提前告之銀行,不能以各種形式“逃廢”農(nóng)發(fā)行債務(wù)。企業(yè)自身應(yīng)大力提高法人、高管或主管人員的思想和經(jīng)營(yíng)管理綜合素質(zhì),對(duì)建設(shè)項(xiàng)目的預(yù)概算和未來發(fā)展上可能出現(xiàn)的困難和風(fēng)險(xiǎn)做到未雨綢繆,提高預(yù)見性和投資的準(zhǔn)確性,盡力避免盲目性和各種失誤,銀企共同規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
(二)農(nóng)發(fā)行內(nèi)部,建立和完善中長(zhǎng)期貸款準(zhǔn)入、發(fā)放和監(jiān)管機(jī)制
1、轉(zhuǎn)變思想觀念,提高業(yè)務(wù)素質(zhì),以適應(yīng)商業(yè)性中長(zhǎng)期貸款品種增多,占比提高的需要。首先應(yīng)根據(jù)中長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù)發(fā)展需要,引進(jìn)、配置與之相適應(yīng)的一定數(shù)量并專門從事此項(xiàng)工作的信貸前后臺(tái)專業(yè)人才。采取銀行內(nèi)部培訓(xùn)、聘請(qǐng)外部專家講授和現(xiàn)場(chǎng)操作學(xué)習(xí)等手段,不斷增強(qiáng)我行業(yè)務(wù)人員從事中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款調(diào)查申報(bào)、審查監(jiān)管的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)。結(jié)合職工思想政治教育和考核獎(jiǎng)懲機(jī)制的實(shí)施,不斷提高業(yè)務(wù)人員的思想素質(zhì),調(diào)動(dòng)工作積極性,激發(fā)工作主動(dòng)性,做到人人履職盡責(zé),為確保中長(zhǎng)期貸款安全奠定良好的思想和業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。
2、建立和完善中長(zhǎng)期貸款風(fēng)險(xiǎn)防控體系。首先建立和完善項(xiàng)目貸款前期風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。具體措施包括:嚴(yán)格準(zhǔn)入條件,審慎選擇貸款項(xiàng)目。以國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策為導(dǎo)向、行業(yè)經(jīng)濟(jì)參數(shù)標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)、政府和企業(yè)信用狀況為動(dòng)因、農(nóng)發(fā)行信貸管理制度為準(zhǔn)繩擇優(yōu)支持。樹立科學(xué)的項(xiàng)目評(píng)估觀念,提高評(píng)估報(bào)告質(zhì)量。對(duì)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策禁止的一律不得介入,對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策但不具備我行條件的項(xiàng)目不能介入;從企業(yè)提供報(bào)表和申報(bào)資料以外的其它渠道搜集第一手資料數(shù)據(jù),綜合測(cè)算項(xiàng)目各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo),以確定貸與不貸及合理的信用額度。其次,建立貸中風(fēng)險(xiǎn)防范體系。主要措施:堅(jiān)持項(xiàng)目資本金制度,加大對(duì)項(xiàng)目資本金的約束力,以分散和化解項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)要規(guī)范和完善貸款擔(dān)保手續(xù),增大第二還款來源保障力度。確保項(xiàng)目貸款保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保手續(xù)的合法性和合規(guī)性;盡可能準(zhǔn)確合理評(píng)估抵押物價(jià)值、變現(xiàn)能力,對(duì)工程項(xiàng)目和抵押物應(yīng)強(qiáng)制保險(xiǎn)以防減值或滅失,加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保人代償能力的監(jiān)測(cè),隨時(shí)做好應(yīng)變和處理。
一、銀保業(yè)務(wù)的基本情況
進(jìn)入21世紀(jì)，我國(guó)銀保業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，合作的對(duì)象以及內(nèi)容逐漸寬泛起來，合作的銀行面由四大國(guó)有銀行逐漸擴(kuò)大到了幾乎所有的股份制商業(yè)銀行，的保險(xiǎn)品種既有壽險(xiǎn)也有產(chǎn)險(xiǎn)，的形式也由代收保費(fèi)，單一產(chǎn)品，發(fā)展到銀保相互滲透，產(chǎn)品、服務(wù)整合化、多元化。
(一)銀保業(yè)務(wù)的類型和機(jī)構(gòu)種類
目前，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種分為：（1）壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)：分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投資連接險(xiǎn)以及年金險(xiǎn)；（2）產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)：交強(qiáng)險(xiǎn)、等車險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)；（3）收付業(yè)務(wù)：代收保費(fèi)、代支保險(xiǎn)金等。壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)通常針對(duì)銀行的個(gè)人客戶，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)則可涵蓋銀行的對(duì)公和對(duì)私客戶，的銀行除了農(nóng)發(fā)、國(guó)開，幾乎包含了所有銀行，而被的保險(xiǎn)公司有中國(guó)人壽、太平洋人壽、平安人壽、泰康人壽、新華人壽、人民人壽、人民健康、太平人壽、陽(yáng)光人壽、人保人壽、平安財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)、天安保險(xiǎn)、華安保險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)、中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)等公司。
（二）銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況
作為銀行中間業(yè)務(wù)收益率較高的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在商業(yè)銀行零售中間業(yè)務(wù)收入的占比是越來越高，銀保業(yè)務(wù)的銀行手續(xù)費(fèi)收益，按保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)顯示：2005年25.8億元，2006年32.16億元，2007年45.32億元，2008年96.89億元,2009年112.73億元,2010年上半年74.14億元。（數(shù)據(jù)來源：2006-2008年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告，2009～2010年上半年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)報(bào)告）
根據(jù)以上數(shù)據(jù)可以看出，銀行保險(xiǎn)作為一種新型的保險(xiǎn)概念，在金融合作中，體現(xiàn)出銀行與保險(xiǎn)公司強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，互聯(lián)互動(dòng)的局面。其優(yōu)勢(shì)在于：第一，對(duì)于消費(fèi)者而言，這是一種可以通過銀行柜面或理財(cái)中心進(jìn)行的簡(jiǎn)單、便捷的購(gòu)買方式。主要表現(xiàn)在：成本低、安全可靠和購(gòu)買方便。保險(xiǎn)公司通過銀行柜面或理財(cái)中心銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，可使公司的經(jīng)營(yíng)成本下降，保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率降低，給消費(fèi)者更多實(shí)惠；消費(fèi)者通過銀行辦理投保相關(guān)手續(xù)，可確保消費(fèi)者的資金安全；銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)各地，消費(fèi)者可隨時(shí)隨地購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)便于與家庭預(yù)算相結(jié)合，選擇符合實(shí)際需求的產(chǎn)品。第二，對(duì)銀行來說，可以通過銷售多樣化的產(chǎn)品，提高客戶滿意度和忠誠(chéng)度，通過保險(xiǎn)產(chǎn)品加強(qiáng)其中間業(yè)務(wù)收入，獲得較高的收益率，而且保險(xiǎn)產(chǎn)品保障性的特點(diǎn)，必然成為銀行代客理財(cái)?shù)闹虚L(zhǎng)期規(guī)劃品種。第三，對(duì)保險(xiǎn)公司來說，保險(xiǎn)公司提品，銀行提供銷售渠道，保險(xiǎn)公司利用銀行密集的網(wǎng)點(diǎn)可以提高銷售并且降低成本，從而可以以更低的價(jià)格為客戶提供更好的產(chǎn)品，同時(shí)，保險(xiǎn)公司利用銀行的客戶資源和信譽(yù)，再配合以保險(xiǎn)公司的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，可以樹立良好的品牌形象，開拓更多的客戶源。
（三）業(yè)務(wù)的操作流程介紹
銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分為手工單和銀保通。目前壽險(xiǎn)基本滿足銀保通，車險(xiǎn)基本通過手工單實(shí)現(xiàn)。
手工單業(yè)務(wù)是指由銀行柜面柜員收款后打到保險(xiǎn)公司賬戶,同時(shí)向客戶出具收據(jù),并將保險(xiǎn)公司的收據(jù)聯(lián)，加蓋銀行公章后返回保險(xiǎn)公司,在收到銀行回單后保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)部門兩位財(cái)務(wù)人員會(huì)對(duì)收據(jù)進(jìn)行確認(rèn)和復(fù)核,在確認(rèn)無(wú)誤后，保險(xiǎn)公司銀行保險(xiǎn)部員工將投保書交到運(yùn)營(yíng)部門進(jìn)行掃描歸檔,掃描后的投保書影像會(huì)由后援中心核保室進(jìn)行核保，符合承保條件的就由保險(xiǎn)公司進(jìn)行承保，制作保單并由客戶經(jīng)理將保單送達(dá)客戶，在客戶簽收后，將保單回執(zhí)回收到業(yè)服柜面進(jìn)行回銷。
銀保通是一個(gè)可以由銀行柜員當(dāng)場(chǎng)承保的系統(tǒng)，該系統(tǒng)自身就帶有核保功能，通過銀保通系統(tǒng)核保符合投保條件的，銀行柜員可以當(dāng)場(chǎng)制作保單，由客戶當(dāng)場(chǎng)簽收保單回執(zhí)，銀行柜員當(dāng)即將客戶賬款打入保險(xiǎn)公司的賬戶，保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理把投保書及相關(guān)投保資料帶回公司進(jìn)行回錄，再交運(yùn)營(yíng)部門進(jìn)行掃描歸檔。銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶資金的進(jìn)出都是通過銀行轉(zhuǎn)賬完成的。客戶資金的進(jìn)入過程是客戶自己根據(jù)投保需求，銀行柜面通過轉(zhuǎn)賬方式將賬款打到保險(xiǎn)公司賬戶，同時(shí)向客戶出具收據(jù),并將保險(xiǎn)公司收據(jù)聯(lián)，加蓋銀行公章后返回保險(xiǎn)公司,在收到銀行回單后保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)部門兩位財(cái)務(wù)人員會(huì)對(duì)收據(jù)進(jìn)行確認(rèn)和復(fù)核。退保時(shí)的資金流出過程是客戶簽名授權(quán)客戶經(jīng)理到銀行柜面辦理,在銀行柜員核對(duì)客戶簽名相符后進(jìn)行轉(zhuǎn)賬,賬款直接轉(zhuǎn)到客戶提供的活期賬戶中,不過現(xiàn)金。
（四）銀保業(yè)務(wù)客戶信息、交易憑證、資金的交換過程示意圖
銀保通系統(tǒng)銷售業(yè)務(wù)流程圖：
投保人在銀行柜面填寫投保單銀行經(jīng)辦初審合格收單銀行經(jīng)辦在“銀保通”系統(tǒng)錄入投保事項(xiàng)“銀保通”打印客戶確認(rèn)書客戶確認(rèn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員將保險(xiǎn)合同及相關(guān)投保資料帶回存檔（銀保雙方均有交接記錄）
資金：客戶確認(rèn)客戶資金（現(xiàn)金或存折）銀行網(wǎng)點(diǎn)暫收賬戶分行賬務(wù)中心暫收賬戶保險(xiǎn)公司保費(fèi)歸集賬戶
非銀保通（手工單）銷售業(yè)務(wù)流程圖：
投保人在銀行柜面填寫投保單銀行經(jīng)辦初審合格收單銀行經(jīng)辦將投保單及相關(guān)投保資料、銀行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)憑證交保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理把資料帶回交公司相關(guān)部門審核，確認(rèn)款是否到賬出保單交銀行指定人員轉(zhuǎn)交客戶客戶簽字確認(rèn)回執(zhí)交保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理保險(xiǎn)公司回銷
資金：客戶確認(rèn)投保填單將客戶資金轉(zhuǎn)入銀行歸集戶保險(xiǎn)公司保費(fèi)收集戶
二、銀保業(yè)務(wù)客戶身份識(shí)別及交易記錄保存存在的問題
（一）保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)客戶身份識(shí)別方面
1.業(yè)務(wù)客戶身份識(shí)別的基本現(xiàn)狀。根據(jù)調(diào)研，所有銀保業(yè)務(wù)均簽訂有協(xié)議，客戶身份初次識(shí)別工作基本都是通過銀行來做的，但只有來自四大國(guó)有銀行的問卷顯示他們要做客戶身份核查手續(xù)，其他銀行沒有提及，并且也只有中國(guó)人壽、平安等大的保險(xiǎn)公司明確表示與銀行簽訂了《反洗錢補(bǔ)充協(xié)議》或《反洗錢特別約定》。此外，在問卷調(diào)查中，保險(xiǎn)公司也普遍反映，銀行提供的相關(guān)投保資料存在錯(cuò)誤信息，例如錯(cuò)誤的聯(lián)系方式、地址、身份證件有效期等等。
2.業(yè)務(wù)客戶身份識(shí)別的操作缺陷。（1）保險(xiǎn)業(yè)通過銀行獲取客戶基本身份信息的質(zhì)量問題（完整性、準(zhǔn)確性、及時(shí)性）。銀保建立業(yè)務(wù)時(shí)，由于相關(guān)的法規(guī)沒有明確受托方的義務(wù)及承擔(dān)的法律責(zé)任，銀行的主動(dòng)性和積極性不高，部分銀行機(jī)構(gòu)不重視客戶身份識(shí)別，不能提供完整的客戶身份資料，因此，通過機(jī)構(gòu)獲取的客戶基本身份信息不完整，身份證件的復(fù)印件也通常只有投保人的，而沒有被保險(xiǎn)人的；而且，保險(xiǎn)公司反映手工出單往往會(huì)出現(xiàn)客戶身份識(shí)別不及時(shí)的現(xiàn)象；加之錯(cuò)誤信息普遍存在，因此，客戶身份識(shí)別的準(zhǔn)確性也是不能保證的。（2）對(duì)代銷客戶的身份重新識(shí)別問題。銀行一般只保險(xiǎn)公司的新契約業(yè)務(wù)，對(duì)于保險(xiǎn)合同的變更或者客戶身份的重新識(shí)別工作由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)，按照規(guī)定要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件，部分保險(xiǎn)公司銀保產(chǎn)品實(shí)行了100%的電話回訪，辦理保全、變更、賠款、給付業(yè)務(wù)時(shí)，均保存了客戶的身份證明資料。但由于保險(xiǎn)公司沒有配置公民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，只能識(shí)別客戶身份證件表面的真實(shí)性。（3）對(duì)代銷客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類與高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的定期審核問題。調(diào)查問卷顯示，中國(guó)人壽、太平洋人壽等保險(xiǎn)公司開始實(shí)施客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類，中國(guó)人壽擬定每半年進(jìn)行一次審核和劃分，具體做法是2007年8月1日――2008年12月31日的業(yè)務(wù)每半年進(jìn)行一次客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分和資料審核，各分公司通過總公司下發(fā)的高風(fēng)險(xiǎn)客戶抽取程序?qū)?shù)據(jù)進(jìn)行抽取，發(fā)到各分公司進(jìn)行客戶資料的人工審核和等級(jí)劃分；對(duì)于2009你1月1日至今的業(yè)務(wù)，中國(guó)人壽總公司規(guī)定需在業(yè)務(wù)發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)完成客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。其余公司沒有反映這個(gè)問題。（4）保險(xiǎn)業(yè)與機(jī)構(gòu)之間的系統(tǒng)技術(shù)缺陷。保險(xiǎn)公司與銀行的系統(tǒng)相對(duì)獨(dú)立，銀保通只能提供壽險(xiǎn)的大部分險(xiǎn)種和財(cái)險(xiǎn)的分紅理財(cái)類等險(xiǎn)種投保，且在銀行系統(tǒng)無(wú)法實(shí)現(xiàn)保單查詢、分紅通知書打印、保全變更等操作，因此，保險(xiǎn)公司對(duì)于客戶信息的確認(rèn)，只有通過后續(xù)的電話回訪，這就造成客戶身份識(shí)別與重新識(shí)別工作疏漏可能性的存在。(5)其他缺陷。目前銀保合作僅僅是業(yè)務(wù)，沒有形成范圍更廣、內(nèi)容更多、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的深層次合作，這幾年，隨著《反洗錢法》的頒布和深入實(shí)施，作為方的銀行在反洗錢方面雖提高了一些履職意識(shí)，但出于對(duì)自身利益的維護(hù)，銀保業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別義務(wù)還是履行不到位；而保險(xiǎn)公司為了提高業(yè)績(jī)，也往往聽之任之。
（二）保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)客戶身份資料及交易記錄方面
1.保險(xiǎn)業(yè)與被機(jī)構(gòu)的客戶身份資料及交易記錄保存情況。保險(xiǎn)公司對(duì)收回的客戶身份證明進(jìn)行掃描，存入影像系統(tǒng)，客戶身份證明復(fù)印件按照保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，作為業(yè)務(wù)檔案的重要資料保存。目前，保險(xiǎn)公司保存投保資料及客戶身份資料的年限均長(zhǎng)于反洗錢相關(guān)法規(guī)要求保存的年限。
2.業(yè)務(wù)客戶身份資料及交易記錄保存的操作問題。（1）獲取由業(yè)務(wù)產(chǎn)生的客戶身份資料及交易記錄的質(zhì)量問題。從操作層面上，由于相關(guān)的法規(guī)沒有明確受托方履行反洗錢的義務(wù)及承擔(dān)的法律責(zé)任，加之受托方在保險(xiǎn)市場(chǎng)的強(qiáng)勢(shì)地位，導(dǎo)致受托方提供給保險(xiǎn)公司的部分客戶身份資料存在不全面，甚至是身份證過期的情況。（2）業(yè)務(wù)產(chǎn)生的客戶身份資料及交易記錄的保存形式與保存年限?？蛻羯矸葑C明資料基本納入保險(xiǎn)公司的影像系統(tǒng)管理，客戶身份證明納入業(yè)務(wù)檔案管理，按照保監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)檔案管理的規(guī)定實(shí)行分類管理。一般壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)檔案的保存年限基本是長(zhǎng)期，超過10年以上，財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)檔案的保存年限也能完全符合反洗錢相關(guān)法規(guī)要求。
（三）業(yè)務(wù)產(chǎn)生的可疑交易報(bào)告篩選、識(shí)別和報(bào)送方面
1.業(yè)務(wù)產(chǎn)生的可疑交易報(bào)告篩選、識(shí)別及報(bào)送的基本現(xiàn)狀。保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的可疑交易（包括業(yè)務(wù)）目前主要依靠總公司開發(fā)的反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行識(shí)別，從系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)后經(jīng)由人工進(jìn)行判斷、識(shí)別，向總公司報(bào)告。只有少數(shù)保險(xiǎn)公司與銀行簽訂協(xié)議，要求銀行柜面人員能夠協(xié)助配合保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)、識(shí)別、報(bào)告可疑交易。
2.業(yè)務(wù)產(chǎn)生的可疑交易報(bào)告篩選、識(shí)別及報(bào)送的潛在問題。（1）業(yè)務(wù)產(chǎn)生的可疑交易報(bào)告初步篩選的潛在問題受相關(guān)崗位（包括保險(xiǎn)公司及銀行）專業(yè)技能、職業(yè)敏銳度、不關(guān)注等因素的制約，銀行柜面人員客觀上存在未能在業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑交易的可能。（2）進(jìn)行人工識(shí)別過程中的潛在問題。由于產(chǎn)品及保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的特殊性，在承保環(huán)節(jié)無(wú)法對(duì)客戶職業(yè)背景及經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行充分調(diào)查和了解，導(dǎo)致在大額和可疑交易進(jìn)行人工識(shí)別時(shí)缺乏充分的資料，無(wú)法進(jìn)行判斷；加之技術(shù)支持并不能完全到位，保險(xiǎn)公司與非同業(yè)機(jī)構(gòu)（銀行）的信息共享也存在問題，因此，信息的缺失必然造成人工識(shí)別的不完整，進(jìn)而影響可疑交易的識(shí)別和判斷。（3）其他潛在問題。由于保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員的高流動(dòng)率特點(diǎn)，更換頻繁，導(dǎo)致識(shí)別人員從業(yè)經(jīng)驗(yàn)不豐富、可疑交易的表現(xiàn)形式掌握不透徹以及職業(yè)的敏銳性欠缺，可疑交易不能被充分關(guān)注。
三、對(duì)保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)務(wù)過程中存在問題的反洗錢工作建議
依據(jù)以上分析，我們不難發(fā)現(xiàn)，銀保業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別與重新識(shí)別、客戶資料保存的完整性、可疑交易甄別報(bào)告等方面的工作都存在著不同程度的問題，因此，我們?cè)谔岢鼋ㄗh之時(shí)，首先需要審視我們的法規(guī)是否對(duì)上述問題作出了明確規(guī)定，并且相關(guān)規(guī)定是否具有可操作性。
《反洗錢法》第三章第十七條規(guī)定“金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任”。調(diào)查結(jié)果顯示，保險(xiǎn)公司希望銀行機(jī)構(gòu)可以代其履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，至少是初次識(shí)別工作，但保險(xiǎn)公司是被動(dòng)方，加之，缺乏可以控制局面的有效手段，因此，“應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施”是不完全可操作的，同時(shí)，“第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任”。這個(gè)也是不適當(dāng)?shù)?，同是金融機(jī)構(gòu)的銀行機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，為什么誰(shuí)充當(dāng)了第三方便可免責(zé)？
因此，給予了以下建議：
（一）從法規(guī)上完善保險(xiǎn)方履行客戶身份識(shí)別及交易記錄保存的義務(wù)及法律責(zé)任，提高非同業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開辦業(yè)務(wù)時(shí)履行反洗錢義務(wù)的積極性和主動(dòng)性
公開對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管信息，激勵(lì)約束各機(jī)構(gòu)自覺做好反洗錢工作。推進(jìn)行業(yè)自律，規(guī)范行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)行為。建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)盡快建立對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢績(jī)效評(píng)估制度，對(duì)各機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類分等級(jí)評(píng)價(jià)，并適時(shí)公開對(duì)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果。采取相應(yīng)的激勵(lì)措施，正面、積極的肯定金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的開展成果，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢活動(dòng)；或是提供相應(yīng)的金融優(yōu)惠措施，對(duì)工作落實(shí)到位，反洗錢效果顯著的單位，在分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、再貸款等方面給予政策優(yōu)惠。而對(duì)于部分金融機(jī)構(gòu)不能很好履行反洗錢任務(wù)的，應(yīng)采取有針對(duì)性的高管會(huì)談、誡勉談話、現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式來督促和加強(qiáng)銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的認(rèn)識(shí)和責(zé)任心。
（二）加強(qiáng)多方位的監(jiān)管力度，健全雙方委托協(xié)議內(nèi)容，明確委托雙方在客戶身份識(shí)別的基本內(nèi)容
與銀行金融機(jī)構(gòu)在資金結(jié)算方面合作的大趨勢(shì)已不可逆轉(zhuǎn)。因此，為了有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，必須加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的配合，共享一些信息要素，使雙方保存的交易記錄信息能夠滿足可疑交易報(bào)告的需要，消除資金監(jiān)測(cè)的空白地帶，從而達(dá)到控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)的目的。所以，銀保業(yè)務(wù)簽訂合作協(xié)議時(shí)，有必要明確銀保雙方反洗錢履職責(zé)任，相關(guān)反洗錢條款必須作為合作協(xié)議的必要條款。明確以委托機(jī)構(gòu)為義務(wù)主體，各受托機(jī)構(gòu)在操作過程中對(duì)客戶身份識(shí)別將負(fù)有連帶責(zé)任。建議加強(qiáng)非同業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間在辦理業(yè)務(wù)操作過程中客戶身份真實(shí)性的審查。建議委托機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份重新識(shí)別制度。明確銀保雙方在業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)的協(xié)作關(guān)系，依賴其他金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別信息的，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在客戶身份識(shí)別方面的職責(zé)，相互間應(yīng)能提供必要的協(xié)助。明確銀行在銀保業(yè)務(wù)中，應(yīng)具有協(xié)助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行可疑交易的識(shí)別義務(wù)，建立相同客戶可疑信息交換制度。
（三）在現(xiàn)有銀保系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，搭建高效、完善的洗錢風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)
一是目前，為了從根本上解決保險(xiǎn)業(yè)客戶身份識(shí)別缺乏有效手段的局面，應(yīng)考慮幫助保險(xiǎn)業(yè)從自身解決客戶身份識(shí)別這個(gè)問題，盡快促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的開通。二是細(xì)化業(yè)務(wù)的交接流程，針對(duì)銀行新開賬戶都需進(jìn)行客戶身份核查手續(xù)，考慮銀行在移交投保資料時(shí)，加入提供一份經(jīng)銀行核查的客戶身份證明結(jié)果復(fù)印件（加蓋銀行章）給保險(xiǎn)公司。應(yīng)將客戶身份識(shí)別工作與資金和交易監(jiān)測(cè)工作有效結(jié)合，充分運(yùn)用客戶身份識(shí)別工作獲取的客戶姓名、銀行賬號(hào)等信息，并根據(jù)這些信息制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，建立這些信息與資金交易的關(guān)聯(lián)關(guān)系，發(fā)揮客戶身份識(shí)別在反洗錢工作的基礎(chǔ)作用。三是加大反洗錢知識(shí)宣傳和培訓(xùn)，提高人員的技能。銀行業(yè)務(wù)的人員要加大對(duì)人員保險(xiǎn)知識(shí)和反洗錢知識(shí)的培訓(xùn)力度，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)全面并具有可操作性，保險(xiǎn)公司形成反洗錢的程序操作手冊(cè)，便于銀行柜面人員更易于反洗錢操作，保證反洗錢操作的規(guī)范化、制度化。
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[1]中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)：《2006年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告》.2007年2月.
[2]中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)：《2007年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告》.2008年2月.
[3]中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)：《2008年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告》.2009年2月.
一、自查評(píng)價(jià)
1、加強(qiáng)依法行政工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，確保各項(xiàng)工作措施有效落實(shí)。成立了執(zhí)法工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了年度執(zhí)法工作要點(diǎn)，對(duì)工作重點(diǎn)、如何履職、教育培訓(xùn)和考核辦法，均作了明確要求，并與相關(guān)科
室簽定了目標(biāo)責(zé)任書。
2、規(guī)范交通行政執(zhí)法行為，較好的維護(hù)了道路運(yùn)輸事業(yè)的秩序和發(fā)展環(huán)境。認(rèn)真開展運(yùn)政執(zhí)法自糾自查活動(dòng)，具體行政行為規(guī)范，做到了文明執(zhí)法，依法辦案，程序合法，處罰適當(dāng)，無(wú)錯(cuò)案，在此
基礎(chǔ)上全力推進(jìn)“一站式服務(wù)”和便民服務(wù)措施，但仍需增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)和便民意識(shí)。
3、強(qiáng)化行政執(zhí)法制度建設(shè)工作，創(chuàng)新和完善各項(xiàng)行之有效的監(jiān)管機(jī)制。在嚴(yán)格執(zhí)行“執(zhí)法四制”的基礎(chǔ)上，針對(duì)實(shí)際建立健全了各項(xiàng)監(jiān)督管理制度和措施。但在執(zhí)法的過程中，還存在一定的死角和
盲區(qū)，執(zhí)法不到位的現(xiàn)象仍然存在。
4、積極預(yù)防和化解市場(chǎng)矛盾，有效扼制交通行政爭(zhēng)議。在行政執(zhí)法過程中，未引發(fā)行政復(fù)議和行政應(yīng)訴情況發(fā)生，在監(jiān)管過程中，積極預(yù)防和化解爭(zhēng)議，較好的維護(hù)了國(guó)家法律的威嚴(yán)和運(yùn)管部門的
形象，促使道路運(yùn)輸業(yè)健康、穩(wěn)定、有序發(fā)展。
5、法制宣傳教育工作力度不斷加大，打造良好的交通行政執(zhí)法基礎(chǔ)。大力宣傳道路運(yùn)輸法規(guī)，營(yíng)造良好的執(zhí)法環(huán)境，積極參加上級(jí)舉辦的培訓(xùn)班，隊(duì)伍整體執(zhí)法水平有較大的提高。但執(zhí)法隊(duì)伍適應(yīng)
新的形勢(shì)仍不容樂觀，執(zhí)法能力有待進(jìn)一步提高，執(zhí)法環(huán)境有待進(jìn)一步優(yōu)化。
二、具體作法
(一)、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)、精心組織實(shí)施
為進(jìn)一步加強(qiáng)交通行政執(zhí)法隊(duì)伍建設(shè)，規(guī)范交通行政執(zhí)法行為，不斷提高交通依法行政能力和交通行政管理水平，樹立良好的交通行政執(zhí)法形象，我們組織全體執(zhí)法人員認(rèn)真學(xué)習(xí)了《交通行政執(zhí)法
忌語(yǔ)》、《交通行政執(zhí)法禁令》和《交通行政執(zhí)法工作規(guī)范》、《湖北交通文明執(zhí)法行為規(guī)范》等有關(guān)內(nèi)容，討論了文明執(zhí)法對(duì)構(gòu)建和諧運(yùn)管、建設(shè)新農(nóng)村的重要性和深遠(yuǎn)的促進(jìn)作用。我們成立了以所
長(zhǎng)劉建明為組長(zhǎng)，副所長(zhǎng)昝向東為副組長(zhǎng)，各科室負(fù)責(zé)人為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，以加強(qiáng)對(duì)運(yùn)政執(zhí)法工作的領(lǐng)導(dǎo)。制定了2009年法制工作要點(diǎn)，明確目標(biāo)和任務(wù)，為強(qiáng)化運(yùn)政執(zhí)法，提供有力的組織領(lǐng)導(dǎo)保障
。
(二)、加大宣傳力度，優(yōu)化執(zhí)法環(huán)境
為提高廣大營(yíng)運(yùn)業(yè)戶和廣大人民群眾對(duì)道路運(yùn)輸法律法規(guī)的知曉程度，營(yíng)造良好的運(yùn)政執(zhí)法外部環(huán)境，我們結(jié)合“五五”普法，加大了法規(guī)宣傳力度。一是充分利用媒體、張貼通告、懸掛橫幅等方
式，全方位、多途徑的宣傳道路運(yùn)輸法規(guī)，為運(yùn)政執(zhí)法營(yíng)造了良好的法治環(huán)境。目前，我們散發(fā)宣傳單500多份，在城鎮(zhèn)懸掛橫幅5副，張貼公告200多張，利用廣播、電視等媒體宣傳2場(chǎng)次，達(dá)到了墻上
有字、報(bào)紙上有文、廣播里有聲、電視里有影的立體宣傳效果。二是嚴(yán)格執(zhí)行《忌語(yǔ)》和《禁令》，實(shí)施人性化執(zhí)法。我們把《忌語(yǔ)》和《禁令》上傳到《老河通》網(wǎng)上，自覺接受社會(huì)監(jiān)督，并制
作成宣傳牌，懸掛在明顯位置，時(shí)刻警示執(zhí)法人員。三是設(shè)置法規(guī)咨詢崗。為了及時(shí)解答營(yíng)運(yùn)業(yè)戶的疑難問題，了解道路運(yùn)輸政策法規(guī)，我們?cè)跇I(yè)務(wù)大廳增設(shè)政策、法規(guī)咨詢崗，安排一名精通業(yè)務(wù)，熟
知法規(guī)的運(yùn)政員專職負(fù)責(zé)道路運(yùn)輸法規(guī)政策咨詢和解答工作。四是加大法規(guī)宣傳的財(cái)力、人力投入，擴(kuò)大宣傳面。我們?cè)谫Y金緊缺的情況，擠出宣傳經(jīng)費(fèi)萬(wàn)余元，利用各類新聞媒體、散發(fā)宣傳單等方式
大力宣傳。
(三)、實(shí)行陽(yáng)光作業(yè)，規(guī)范執(zhí)法行為
運(yùn)政執(zhí)法涵蓋客貨運(yùn)輸、維修檢測(cè)、駕駛員培訓(xùn)、站場(chǎng)經(jīng)營(yíng)與服務(wù)，涉及開業(yè)、辦證、發(fā)牌、審驗(yàn)、停歇業(yè)等諸多環(huán)節(jié)的行政許可，是經(jīng)濟(jì)建設(shè)的前沿工種，是一個(gè)社會(huì)敏感性強(qiáng)的行業(yè)。因此，在
運(yùn)政執(zhí)法和道路運(yùn)輸行政許可過程中，我們按照“交通改革攻堅(jiān)年”的基本要求，以*同志為榜樣，信守“十不”承諾，大力推行“一個(gè)窗口
”對(duì)外的一站式服務(wù)，贏得了社會(huì)的肯定，業(yè)戶的滿意，樹立了文明執(zhí)法新形象。
1、文明執(zhí)法，公開透明。文明執(zhí)法是行政執(zhí)法人員的行為準(zhǔn)則，要求執(zhí)法人員落實(shí)在日常管理和實(shí)施具體的行政行為過程中。首先，我們不斷的加強(qiáng)執(zhí)法人員的職業(yè)道德教育，推行“運(yùn)政服務(wù)四制
”，樹立親民、愛民意識(shí)。其次是公示法規(guī)，接受社會(huì)監(jiān)督。我們將道路營(yíng)運(yùn)開業(yè)條件、行政許可程序與時(shí)效、行政處罰程序、依據(jù)及標(biāo)準(zhǔn)、便民措施與“十不”承諾等公示在運(yùn)政大廳，上傳到《老河
通》網(wǎng)上，還設(shè)置執(zhí)法監(jiān)督崗、舉報(bào)箱、公開舉報(bào)電話，一切實(shí)行陽(yáng)光作業(yè)，深受營(yíng)運(yùn)業(yè)戶的好評(píng)和信賴。
2、依法行政，規(guī)范執(zhí)法。運(yùn)政管理對(duì)象涉及到南來北往的車和人，流動(dòng)性大，在查處違法違章過程中，不論是本地還是外地的業(yè)戶，不管認(rèn)識(shí)還是不認(rèn)識(shí)，始終堅(jiān)持“法律面前，人人平等”的原則
，對(duì)同一違法行為，只要違法情節(jié)一樣輕重，危害后果一樣大小，一律執(zhí)行同樣的處罰標(biāo)準(zhǔn)和額度，不罰態(tài)度款、人情款、關(guān)系款。文明規(guī)范的行使行政職權(quán)。暫扣車輛是一項(xiàng)極易引發(fā)矛盾的行政強(qiáng)制
措施，我們?cè)谛惺乖擁?xiàng)行政職權(quán)中，堅(jiān)持穩(wěn)定壓倒一切的原則，文明規(guī)范，慎行其事，對(duì)符合暫扣法定條件的車輛，掌握充分確鑿證據(jù)后，依法實(shí)施暫扣措施?？圮嚂r(shí)，由兩名以上執(zhí)法人員向當(dāng)事人出
示證件，送達(dá)省廳監(jiān)制的《暫扣證》，并認(rèn)真仔細(xì)的告知當(dāng)事人的違法事實(shí)，接受處理的時(shí)間、地點(diǎn)和法律責(zé)任。對(duì)確有違章但證據(jù)不足或主動(dòng)接受處理的，不強(qiáng)行扣車。嚴(yán)肅認(rèn)真的辦理運(yùn)政案件。一
是堅(jiān)持“違反程序不執(zhí)法”。從查證、立案、告知、陳述、申辯、送達(dá)到處罰，嚴(yán)格按照法定要求進(jìn)行，禁止跨越程序，事后補(bǔ)制文書，嚴(yán)禁壓縮法定時(shí)效，認(rèn)真履行告知義務(wù)，自覺維護(hù)當(dāng)事人的合法
權(quán)益。二是注重證據(jù)，不偏聽偏信，主觀臆斷，認(rèn)真聽取當(dāng)事人陳述，仔細(xì)分析案情。三是適用法規(guī)準(zhǔn)確，裁量適當(dāng)。四是卷面整潔，文書制作規(guī)范，法律述語(yǔ)正確，表述精練明了。五是定期公示違章
違法處罰結(jié)果，提高行政處罰的透明度。
3、組織專項(xiàng)整治活動(dòng)，規(guī)范運(yùn)輸市場(chǎng)秩序。最近，我們集中力量在全市境內(nèi)開展了大規(guī)模“打非”、“打黑”專項(xiàng)整治活動(dòng)。組織20多名執(zhí)法人員分成兩個(gè)小組，早上6：00上路，深入到重點(diǎn)線路
和區(qū)域，對(duì)營(yíng)運(yùn)車輛進(jìn)行全方位監(jiān)督檢查。一是對(duì)未取得道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)許可從事道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)的“黑車”進(jìn)行嚴(yán)厲打擊;二是對(duì)取得貨運(yùn)經(jīng)營(yíng)許可而超出許可范圍從事非法載客的小貨車、農(nóng)用車等車輛給
予重點(diǎn)整治。三是加大處罰力度，提高罰款額度。我們采取嚴(yán)懲重罰，加大違法成本的手段，使農(nóng)用車、小貨車違法載客現(xiàn)象得到了有效扼制，農(nóng)用車、小貨車非法載客行為明顯收斂，運(yùn)輸市場(chǎng)特別是
客運(yùn)市場(chǎng)秩序明顯好轉(zhuǎn)，經(jīng)營(yíng)環(huán)境明顯改善。為進(jìn)一步整頓運(yùn)輸市場(chǎng)秩序，我們正積極爭(zhēng)取市政府支持，在全市開展為期三個(gè)月的專項(xiàng)整治工作，市政府規(guī)范性文件將在近期出臺(tái)。
4、依法許可，誠(chéng)信服務(wù)。我們?cè)趯?shí)施道路運(yùn)輸行政許可中，積極推行“一個(gè)窗口”對(duì)外的一站式服務(wù)。一是向社會(huì)定期公布道路運(yùn)輸供求信息，供營(yíng)運(yùn)業(yè)戶參考。二是公開道路運(yùn)輸行政許可程序和
開業(yè)條件，嚴(yán)格履行“當(dāng)時(shí)辦的不過點(diǎn)，當(dāng)天辦的不過夜，限日辦的不過期，當(dāng)我辦的不推拖”的諾言。對(duì)不符合法定條件或不屬于本機(jī)構(gòu)受理范圍而不受理或不予許可的，以文字的形式告知申請(qǐng)人不
予許可的理由及應(yīng)完備的資料，減少申請(qǐng)人財(cái)力、物力和時(shí)間上的損失。特別是在辦理道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)許可證工作中，為方便業(yè)戶，我們把業(yè)戶須備的資料制成卡片，送發(fā)給業(yè)戶，使業(yè)戶一目了然，不僅
方便了業(yè)戶，也提高了辦事效益。三是嚴(yán)格執(zhí)行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，做到了沒有依據(jù)不收費(fèi)，在辦理道路運(yùn)輸行政許可時(shí)，除按規(guī)定收取工本費(fèi)，沒有收取其它任何費(fèi)用。
5、積極處理道路運(yùn)輸投訴，維護(hù)廣大旅客合法權(quán)益。按照上級(jí)的統(tǒng)一要求，我們?cè)O(shè)置了專職機(jī)構(gòu)——道路運(yùn)輸投訴處理中心，配備專職人員具體負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、受理投訴工作，對(duì)外公開投訴接待地點(diǎn)和
熱線電話*10-8222052，建立了投訴登記臺(tái)帳，嚴(yán)格執(zhí)行道路運(yùn)輸投訴回復(fù)制度，對(duì)每件道路運(yùn)輸投訴，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)查處，并向投訴人反饋查處結(jié)果。
(四)、加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提高執(zhí)法質(zhì)量
行政執(zhí)法水平和質(zhì)量的高低，取決于人的因素。為了進(jìn)一步提高執(zhí)法人員素質(zhì)，我們按照《實(shí)施形象素質(zhì)工程，創(chuàng)一流法治環(huán)境實(shí)施意見》要求，分期分批的對(duì)執(zhí)法人員進(jìn)行輪流培訓(xùn)，經(jīng)考核合格
后，方才上崗，否則，自費(fèi)參加下批(期)培訓(xùn)，直至合格后上崗。目前，我們組織學(xué)習(xí)培訓(xùn)6次。運(yùn)政執(zhí)法人員的整體素質(zhì)進(jìn)一步提高，辦案質(zhì)量和水平又上了一個(gè)新臺(tái)階，樹立了良好運(yùn)政執(zhí)法形象，為
推進(jìn)道路運(yùn)輸又好又快的發(fā)展，創(chuàng)造了一流的法治環(huán)境。其次是結(jié)合個(gè)案分析，理解、吃透道路運(yùn)輸法規(guī)的立法宗旨和精神，更好的運(yùn)用法規(guī)，提高執(zhí)法人員的執(zhí)法水平。三是為了加強(qiáng)對(duì)具體行政行為
的監(jiān)管，防止不良現(xiàn)象發(fā)生,我們實(shí)行稽查、處罰、收費(fèi)三分離制度，即稽查人員將違章行為交給辦案人員，暫扣證件交給業(yè)務(wù)人員，辦案人員接案后調(diào)查取證，作出處罰意見，業(yè)務(wù)人員根據(jù)分管領(lǐng)導(dǎo)簽
批的處罰意見，收取費(fèi)款后放車退證?；槿藛T、辦案人員不得私自扣留證件，將車輛放行。完善了《行政執(zhí)法人員管理制度》、《工作紀(jì)律與考勤制度》、《重大運(yùn)政案件審查制度》等，使隊(duì)伍建設(shè)
和管理進(jìn)一步制度化、規(guī)范化。
三、下一步工作打算
針對(duì)自查中存在的問題和不足，下一步著重要做好如下工作：
一是加強(qiáng)對(duì)行使自由裁量權(quán)的監(jiān)督管理，杜絕濫用自由裁量權(quán)，確保運(yùn)政執(zhí)法公正、公平、合理。
二是認(rèn)真貫徹《政府信息公開條例》，按省廳統(tǒng)一要求，采取多種方式及時(shí)規(guī)范公開公示交通道路運(yùn)輸政策法規(guī)及重大運(yùn)輸信息。
三是按照“交通改革攻堅(jiān)年”的總體要求，在提高服務(wù)質(zhì)量，提高辦事效率上下功夫，加大便民措施的落實(shí)力度，努力提高運(yùn)管部門的社會(huì)公信力。
