序言：寫(xiě)作是分享個(gè)人見(jiàn)解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的銀行個(gè)人季度總結(jié)樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。

第1篇

董事長(zhǎng)鞏大兵強(qiáng)調(diào)十個(gè)方面：一是明確戰(zhàn)略目標(biāo)；二是突出工作重點(diǎn)；三是堅(jiān)定市場(chǎng)定位；四是轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)；五是改進(jìn)管理模式；六是打造優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)；七是加大查處力度；八是尋求和保證競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；九是沖刺年底目標(biāo)；十是策劃明年工作。

一、該行三季度取得的主要成績(jī)

截至9月30日，該行各項(xiàng)存款余額112.69億元，比年初增加18.13億元，增幅為19.17%，同比多增2.87億元。其中儲(chǔ)蓄存款余額81.23億元，比年初增加14.51億元，增幅為21.75%，同比多增1.55億元；對(duì)公存款余額31.46億元，比年初增加3.62億元，增幅為13%，同比多增1.32億元。全省增幅排名第14名，全市4家農(nóng)商行排名第一，存量與增量分別占全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)42.18%與46.89%。省聯(lián)社勞動(dòng)競(jìng)賽期間，各項(xiàng)存款共增加5.91億元，增幅為5.53%，比全省平均增幅高1.42個(gè)百分點(diǎn)。各項(xiàng)貸款余額92.45億元，比年初增加9.04億元，增幅為10.84%。其中自然人貸款余額59.71億元，比年初增加3.7億元，增幅為6.61%；企業(yè)貸款余額32.74億元，比年初增加5.34億元，增幅為19.5%，并順利實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款“三個(gè)不低于”目標(biāo)。全省增幅排名第26名，全市4家農(nóng)商行排名第二，存量和增量分別占全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)34.22%與30.12%。省聯(lián)社勞動(dòng)競(jìng)賽期間，各項(xiàng)貸款增加4.82億元，增幅為5.50%，比全省平均增幅高0.8個(gè)百分點(diǎn)。扶貧貸款余額1.05億元，累放1.89億元。其中三季度共發(fā)放2094筆，金額0.74億元。全行借記卡存量54.67萬(wàn)張，比年初凈增3.97萬(wàn)張，卡內(nèi)存款余額21.34億元，比年初上升3.24億元，卡均存款0.39萬(wàn)元，活卡率為70.14%；全行累計(jì)發(fā)行圓鼎貸記卡13415張，比年初增加1456張；手機(jī)銀行31130戶(hù)，比年初凈增8729戶(hù)；個(gè)人網(wǎng)銀23073戶(hù)，比年初凈增671戶(hù)；企業(yè)網(wǎng)銀3304戶(hù)，比年初增加47g戶(hù)；支付寶卡通38818戶(hù)，比年初新增12104戶(hù)；銀村通單臺(tái)月交易量24l筆；POS機(jī)商戶(hù)2214戶(hù)，比年初新增461戶(hù)；自助柜員機(jī)單臺(tái)月交易量3100余筆；電子銀行業(yè)務(wù)柜面替代率達(dá)66.9%。全行各項(xiàng)收入7.64億元，各項(xiàng)支出4.39億元，實(shí)現(xiàn)撥各前利潤(rùn)4.15億元。資本凈額為14.54億元，比年初增加2.48億元，資本充足率14.26%，比銀監(jiān)部門(mén)要求的目標(biāo)值高3.06個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款撥備覆蓋率為321.17%，超監(jiān)管部門(mén)目標(biāo)151.17個(gè)百分點(diǎn)。由該行主發(fā)起的安徽五河永泰村鎮(zhèn)銀行9月末存款余額為5.94億元，比年初增加1.07億元；貸款余額為5.74億元，比年初增加1.05億元；各項(xiàng)收入3916萬(wàn)元，各項(xiàng)支出3086萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)撥各前利潤(rùn)1408萬(wàn)元。資本充足率13.52%，五級(jí)不良占比2.24%。

二、該行在三季度工作中主要做法

（一）突出抓組織資金。一是對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行梳理。二是對(duì)存款客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)。三是分別從晨會(huì)演練、案例分享、廳堂與外拓營(yíng)銷(xiāo)、單位存貨業(yè)績(jī)四個(gè)方面入手，全面提升員工整體服務(wù)質(zhì)量和營(yíng)銷(xiāo)能力。四是結(jié)合市場(chǎng)需要以及客戶(hù)需求，開(kāi)展“金榜題名”“情系七夕”“迎中秋?慶國(guó)慶”等主題突出的專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)，進(jìn)行金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)。（二）信貸投放扎實(shí)推進(jìn)。一是通過(guò)專(zhuān)項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)找客戶(hù)。二是通過(guò)提高效率留客戶(hù)。三是通過(guò)調(diào)整利率爭(zhēng)客戶(hù)。（三）電子銀行業(yè)務(wù)有序開(kāi)展。一是強(qiáng)化產(chǎn)品宣傳與營(yíng)銷(xiāo)。二是加強(qiáng)渠道學(xué)習(xí)與推廣。三是組織業(yè)務(wù)檢查與培訓(xùn)。（四）抓好信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控。一是做好風(fēng)險(xiǎn)分析工作。二是做細(xì)做實(shí)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)基礎(chǔ)工作。三是開(kāi)展三季度“清非壓降攻堅(jiān)戰(zhàn)”活動(dòng)。四是做好不良貸款排查與處置。（五）經(jīng)營(yíng)管理有條不紊。一是提高運(yùn)營(yíng)管理科技支撐。二是逐步完善內(nèi)部規(guī)章制度。三是繼續(xù)強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)職能。四是加強(qiáng)全行員工教育培訓(xùn)。馮加益在總結(jié)三季度工作成績(jī)的同時(shí)，指出了三季度工作中存在的問(wèn)題與不足，并提出了改進(jìn)措施。

第2篇

關(guān)鍵詞：信貸資產(chǎn)證券化 貸款抵押債券 不良資產(chǎn)證券化 信息披露

我國(guó)資產(chǎn)證券化有三種模式：信貸資產(chǎn)證券化（以下簡(jiǎn)稱(chēng)信貸ABS）、企業(yè)資產(chǎn)證券化和資產(chǎn)支持票據(jù)（ABN）。其中，信貸ABS由人民銀行和銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管。根據(jù)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的《信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)管理辦法》中的定義，信貸ABS是“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起機(jī)構(gòu)，將信貸資產(chǎn)信托給受托機(jī)構(gòu)，由受托機(jī)構(gòu)以資產(chǎn)支持證券的形式向投資機(jī)構(gòu)發(fā)行受益證券，以該財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金支付資產(chǎn)支持證券收益的結(jié)構(gòu)性融資活動(dòng)”。信貸ABS的主要發(fā)起機(jī)構(gòu)為商業(yè)銀行、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司等金融機(jī)構(gòu)，證券化的資產(chǎn)主要是銀行的信貸資產(chǎn)。

自2012年信貸ABS重啟以來(lái)，發(fā)展迅速，用于證券化的資產(chǎn)越來(lái)越豐富，發(fā)起機(jī)構(gòu)也越來(lái)越多元化，本文將對(duì)近期我國(guó)信貸ABS的發(fā)展情況進(jìn)行總結(jié)與分析。

（一）基礎(chǔ)資產(chǎn)

按照基礎(chǔ)資產(chǎn)分類(lèi)，2016年上半年我國(guó)發(fā)行住房按揭貸款資產(chǎn)證券化（RMBS）12筆，金額727億元，其中5筆是由各地的公積金中心作為發(fā)起人，另外7筆由銀行發(fā)起；汽車(chē)貸款資產(chǎn)證券化13筆，金額348億元，其中12筆是由汽車(chē)金融公司發(fā)起，有1筆是由晉城銀行作為發(fā)起人；企業(yè)貸款資產(chǎn)證券化24筆，金額738億元；不良貸款8筆，金額80.5億元；個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)證券化4筆，金額55億元；租賃資產(chǎn)證券化3筆，金額114億元。相比2015年之前，我國(guó)信貸ABS的基礎(chǔ)資產(chǎn)已經(jīng)越來(lái)越多元化。

（二）發(fā)起機(jī)構(gòu)

按照發(fā)起機(jī)構(gòu)類(lèi)型分類(lèi)：政策性銀行發(fā)行1筆，5大國(guó)有銀行發(fā)行7筆，全國(guó)性股份制銀行發(fā)行17筆，城商行和農(nóng)商行一共發(fā)行18筆，汽車(chē)金融公司發(fā)行12筆，公積金中心發(fā)行5筆，金融租賃公司發(fā)行4筆。從發(fā)起機(jī)構(gòu)的類(lèi)型來(lái)看，銀行仍然是信貸ABS最主要的發(fā)起機(jī)構(gòu)，但是相比2015年之前，政策性銀行所占比重有所減少，全國(guó)性股份制銀行、城商行和農(nóng)商行所占比重大幅增加。除此之外，汽車(chē)金融公司、公積金中心等非存款性金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人的比例也有所增長(zhǎng)。（三）發(fā)行證券分層

前三季度商業(yè)銀行共發(fā)行了42筆信貸ABS，金額1255億元。從其發(fā)行證券的優(yōu)先次級(jí)分層來(lái)看，優(yōu)先級(jí)證券平均占比為74.19%，而次級(jí)證券平均占比為16.68%。其中城商行和農(nóng)商行發(fā)行的信貸ABS中，優(yōu)先級(jí)證券平均比例為69.83%，次級(jí)證券比例為18.37%，而全國(guó)性銀行（包含五大國(guó)有銀行和全國(guó)性股份制銀行）發(fā)行的信貸ABS中，優(yōu)先級(jí)證券平均比例為80.15%，次級(jí)證券比例為14.37%。

可以看出，城商行和農(nóng)商行發(fā)行的信貸ABS次級(jí)證券比例明顯要高于全國(guó)性銀行，這是因?yàn)椋?/p>

第一，城商行和農(nóng)商行都是區(qū)域性的中小銀行，貸款投向受到地域限制，集中度更高，分層時(shí)次級(jí)證券的比例也就更高。

第二，同一地區(qū)的企業(yè)，特別是中小企業(yè)往往形成互保，如果入池資產(chǎn)中有同一擔(dān)保圈中的企業(yè)，那么違約的相關(guān)性也會(huì)升高。

第三，同一地區(qū)地方政府有多個(gè)平臺(tái)類(lèi)企業(yè)入池，由于這些企業(yè)的還款能力都依賴(lài)于政府財(cái)政，也會(huì)增加企業(yè)的違約相關(guān)性。

（四）信息披露

銀行間交易商協(xié)會(huì)正在針對(duì)不同基礎(chǔ)資產(chǎn)的情況，制定信貸ABS信息披露指引，目前已經(jīng)頒布了《個(gè)人住房抵押貸款資產(chǎn)支持證券信息披露指引（試行）》、《個(gè)人汽車(chē)貸款資產(chǎn)支持證券信息披露指引（試行）》、《個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)支持證券信息披露指引（試行）》和《不良貸款資產(chǎn)支持證券信息披露指引（試行）》等信息披露指引，但是還沒(méi)有頒布企業(yè)貸款、信用卡貸款等基礎(chǔ)資產(chǎn)支持證券信息披露指引，其他資產(chǎn)的信息披露主要按照人民銀行頒布的《資產(chǎn)支持證券信息披露規(guī)則》和《信貸資產(chǎn)證券化基礎(chǔ)資產(chǎn)池信息披露有關(guān)事項(xiàng)的公告》進(jìn)行。

不同類(lèi)型信貸資產(chǎn)證券化發(fā)展?fàn)顩r

根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)的不同，信貸ABS產(chǎn)品主要分為以下五種，不同類(lèi)型信貸ABS的發(fā)展?fàn)顩r如下。

（一）貸款抵押債券（CLO）

貸款抵押資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)是銀行對(duì)企業(yè)的貸款，主要包括銀行發(fā)放的非房產(chǎn)類(lèi)商業(yè)貸款，如抵押貸款、擔(dān)保貸款等工商企業(yè)貸款，資產(chǎn)池是非零售型資產(chǎn)池，每個(gè)資產(chǎn)池的抵押資產(chǎn)大約50筆左右。CLO是目前中國(guó)信貸ABS發(fā)行量最大的資產(chǎn)證券化品種，2016年前三季度所發(fā)行的64筆中，有24筆是CLO，并且全部都是銀行作為發(fā)起人。

CLO的信用增級(jí)方式主要是內(nèi)部信用增級(jí)，目前還沒(méi)有使用外部信用增級(jí)的案例。內(nèi)部信用增級(jí)中優(yōu)先次級(jí)分層、超額抵押、超額利差、信用觸發(fā)機(jī)制等都是常用的信用增級(jí)手段。

在發(fā)行的CLO中，優(yōu)先級(jí)證券占比平均為74.10%，次級(jí)證券占比平均為16.41%。從資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看，目前所有24筆CLO都正常還款，資產(chǎn)池還沒(méi)有出現(xiàn)違約事件。

（二）汽車(chē)貸款證券化

第3篇

我始終堅(jiān)持“工作第一”的原則，認(rèn)真執(zhí)行所里的各項(xiàng)規(guī)章制度，工作上兢兢業(yè)業(yè)、任勞任怨，時(shí)刻以“創(chuàng)新服務(wù)，持久服務(wù)”的服務(wù)理念鞭策、完善自已，以用戶(hù)滿(mǎn)意為宗旨，努力為儲(chǔ)戶(hù)提供規(guī)范化和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。在銅元局分理處注重對(duì)員工素質(zhì)培養(yǎng)的今天，我刻苦鉆研業(yè)務(wù)技能，在熟練掌握了原業(yè)務(wù)流程的基礎(chǔ)上，認(rèn)真主動(dòng)地學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)，尤其鉆研個(gè)金業(yè)務(wù)。在工作中他總能想客戶(hù)之所想，急客戶(hù)之所急，給客戶(hù)最滿(mǎn)意的服務(wù)。全年來(lái)，我辦理業(yè)務(wù)快速、準(zhǔn)確，業(yè)務(wù)量一直處于全所前列，月平均業(yè)務(wù)量4500筆，如：在二季度，開(kāi)理財(cái)金一戶(hù)，金額一百萬(wàn)元，組織他行存款八十余萬(wàn)元。從xx年至今一直擔(dān)任業(yè)務(wù)主管，在儲(chǔ)蓄所人手嚴(yán)重不足的情況下，我主動(dòng)為所領(lǐng)導(dǎo)分憂(yōu)，不計(jì)個(gè)人得失，長(zhǎng)期放棄休息到所里加班，在工作中正確地起到了主管的模范作用。

為了實(shí)現(xiàn)“用戶(hù)滿(mǎn)意第一”，我除保證每天提前做好班前準(zhǔn)備工作，做到準(zhǔn)點(diǎn)開(kāi)門(mén)、滿(mǎn)點(diǎn)服務(wù)之外，還時(shí)常犧牲個(gè)人休息時(shí)間到單位上辦理各類(lèi)業(yè)務(wù)，主動(dòng)向客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)我行產(chǎn)品，如基金，國(guó)債，保險(xiǎn)等;并做到解釋簡(jiǎn)明扼要，淺顯易懂，讓客戶(hù)在最短的時(shí)間內(nèi)了解我行產(chǎn)品，接受我行產(chǎn)品。對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，我基本使用的是“站立式服務(wù)”，且做到“來(lái)有迎聲，走有送聲”。此外，我還耐心細(xì)致地向客戶(hù)講解個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人電子銀行等個(gè)金業(yè)務(wù)，受到客戶(hù)好評(píng)。今年以來(lái)，就曾受到客戶(hù)口頭表?yè)P(yáng)20余次，未接到過(guò)一次客戶(hù)投訴，多次受到單位領(lǐng)導(dǎo)褒獎(jiǎng)。

本著高度的工作責(zé)任心和用戶(hù)至上的服務(wù)理念，經(jīng)過(guò)一年來(lái)的刻苦工作、學(xué)習(xí)和實(shí)踐， 我在今年二季度兩次在南岸支行獲得“最佳主管”榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)、兩次在分行評(píng)為“最佳核算質(zhì)量”獎(jiǎng)、二季度差錯(cuò)在全市排名第三。這些榮譽(yù)與成績(jī)的取得，與分理處、儲(chǔ)蓄所領(lǐng)導(dǎo)的培養(yǎng)和廣大同事的關(guān)心是分不開(kāi)的。

為了適應(yīng)新變化，在掌握現(xiàn)代化辦公設(shè)備與業(yè)務(wù)技能的同時(shí)，我還注意努力提高自身素質(zhì)，以適應(yīng)金融現(xiàn)代化的需要。我在工作之余進(jìn)行自我充電，努力自學(xué)計(jì)算機(jī)技能。

通過(guò)這幾年的工作，使我個(gè)人的綜合素質(zhì)得以提升，也鍛煉得更加成熟。在以后的工作中，我還要繼續(xù)本著主人翁的態(tài)度，兢兢業(yè)業(yè)、努力工作，愛(ài)崗敬業(yè)，吸取他人之所長(zhǎng)、克已之短，一如既往地為本所的發(fā)展敬獻(xiàn)自己的一份微薄之力。

第4篇

按照世界黃金協(xié)會(huì)綜合過(guò)去5年的平均數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，黃金需求中，黃金投資比重約占20％，首飾需求占68％，工業(yè)需求占12％。但這個(gè)數(shù)據(jù)在2009年有了重要變化，特別是2009年第三季度的統(tǒng)計(jì)，黃金投資比重猛然上升到42％，首飾投資下降到49％，兩者幾乎旗鼓相當(dāng)。

客觀來(lái)說(shuō)，世界黃金協(xié)會(huì)所提供的數(shù)據(jù)指的是世界范圍，對(duì)于沒(méi)有推出ETF基金的中國(guó)而言，目前仍然是黃金首飾市場(chǎng)為主。以2009年第三季度為例，中國(guó)黃金首飾市場(chǎng)需求為90噸，而黃金投資需求只有30噸，兩者比例為3:1，這與同期世界范圍的首飾需求與投資需求幾乎“五五開(kāi)”的比例有很大差距。

不過(guò)，正如世界黃金協(xié)會(huì)所分析的，黃金投資比重在世界范圍的加強(qiáng)將是一種趨勢(shì)。中國(guó)黃金投資市場(chǎng)目前所表現(xiàn)出來(lái)的滯后性，在未來(lái)很可能會(huì)實(shí)現(xiàn)扭轉(zhuǎn)。實(shí)際上，隨著中國(guó)黃金投資渠道的拓展和黃金產(chǎn)品的不斷推出，中國(guó)的黃金市場(chǎng)結(jié)構(gòu)已經(jīng)在發(fā)生著變化。

2009年年末，上海黃金交易所理事長(zhǎng)沈祥榮在總結(jié)2009年中國(guó)黃金市場(chǎng)發(fā)展情況時(shí)就積極地表示，2009年前十個(gè)月上海金交所個(gè)人客戶(hù)超過(guò)83萬(wàn)戶(hù)，成交黃金達(dá)到280噸，這是上年同期的5倍多。這個(gè)數(shù)據(jù)表明了中國(guó)個(gè)人消費(fèi)者投資黃金的熱情已經(jīng)十分高漲。

不久前，中國(guó)黃金集團(tuán)上海黃金公司也公布了一份靚麗的業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)。該公司推出不到一年的中國(guó)黃金財(cái)富投資金條，銷(xiāo)售額實(shí)現(xiàn)了大幅度上升，實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入10多億元。財(cái)富金條的成功，表明了黃金投資產(chǎn)品在中國(guó)有著廣闊的市場(chǎng)：黃金在中國(guó)消費(fèi)者心中正在成為重要的投資工具。

第5篇

我始終堅(jiān)持“工作第一”的原則，認(rèn)真執(zhí)行所里的各項(xiàng)規(guī)章制度，工作上兢兢業(yè)業(yè)、任勞任怨，時(shí)刻以“創(chuàng)新服務(wù)，持久服務(wù)”的服務(wù)理念鞭策、完善自已，以用戶(hù)滿(mǎn)意為宗旨，努力為儲(chǔ)戶(hù)提供規(guī)范化和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。在銅元局分理處注重對(duì)員工素質(zhì)培養(yǎng)的今天，我刻苦鉆研業(yè)務(wù)技能，在熟練掌握了原業(yè)務(wù)流程的基礎(chǔ)上，認(rèn)真主動(dòng)地學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)，尤其鉆研個(gè)金業(yè)務(wù)。在工作中他總能想客戶(hù)之所想，急客戶(hù)之所急，給客戶(hù)最滿(mǎn)意的服務(wù)。全年來(lái)，我辦理業(yè)務(wù)快速、準(zhǔn)確，業(yè)務(wù)量一直處于全所前列，月平均業(yè)務(wù)量4500筆，如：在二季度，開(kāi)理財(cái)金一戶(hù)，金額一百萬(wàn)元，組織他行存款八十余萬(wàn)元。從xxxx年至今一直擔(dān)任業(yè)務(wù)主管，在儲(chǔ)蓄所人手嚴(yán)重不足的情況下，我主動(dòng)為所領(lǐng)導(dǎo)分憂(yōu)，不計(jì)個(gè)人得失，長(zhǎng)期放棄休息到所里加班，在工作中正確地起到了主管的模范作用。

本著為用戶(hù)負(fù)責(zé)的服務(wù)理念，經(jīng)過(guò)一年來(lái)的刻苦工作、學(xué)習(xí)和實(shí)踐， 我在今年二季度兩次在南岸支行獲得“最佳主管”榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)、兩次在分行評(píng)為“最佳核算質(zhì)量”獎(jiǎng)、二季度差錯(cuò)在全市排名第三。這些榮譽(yù)與成績(jī)的取得，與分理處、儲(chǔ)蓄所領(lǐng)導(dǎo)的培養(yǎng)和廣大同事的關(guān)心是分不開(kāi)的。

工作中不斷學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)技能的同時(shí)，我還注意努力提高自身素質(zhì)，以適應(yīng)金融現(xiàn)代化的需要。我在工作之余進(jìn)行自我充電，努力自學(xué)計(jì)算機(jī)技能。

通過(guò)這幾年的工作，使我個(gè)人的綜合素質(zhì)得以提升，也鍛煉得更加成熟。在以后的工作中，我還要繼續(xù)本著主人翁的態(tài)度，兢兢業(yè)業(yè)、努力工作，愛(ài)崗敬業(yè)，吸取他人之所長(zhǎng)、克已之短，一如既往地為本所的發(fā)展敬獻(xiàn)自己的一份微薄之力。

第6篇

xx年二季度我在xxx支行行長(zhǎng)和各條線同事的關(guān)心指導(dǎo)下，用較短的時(shí)間熟悉了新的工作環(huán)境。在工作中，我能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動(dòng)，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能。xx年3月至6月，我參加了北京金融培訓(xùn)中心舉辦的afp(金融理財(cái)師)資格認(rèn)證培訓(xùn)，取得參加afp認(rèn)證考試資格，并于xx年7月順利通過(guò)了afp認(rèn)證考試。通過(guò)這次全方位的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，使我深刻意識(shí)到自身崗位的重要性和業(yè)務(wù)發(fā)展的緊迫感。在工作中，我把所學(xué)到的理論知識(shí)和客戶(hù)所遇到的實(shí)際問(wèn)題相結(jié)合，勇于探索新理論、新問(wèn)題，創(chuàng)造性的開(kāi)展工作。

到了新的崗位，自己的工作經(jīng)驗(yàn)、營(yíng)銷(xiāo)技能和其他的客戶(hù)經(jīng)理相比有一定的差距。且到了新的工作環(huán)境，對(duì)行內(nèi)業(yè)務(wù)往來(lái)頻繁的對(duì)私對(duì)公客戶(hù)都比較陌生，加之支行的大部分存量客戶(hù)已劃分到其他客戶(hù)經(jīng)理名下。要開(kāi)展工作，就必須先增加客戶(hù)群體。到任新崗位后，我始終做到“勤動(dòng)口、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦”以贏得客戶(hù)對(duì)我行業(yè)務(wù)的支持，加大自身客戶(hù)群體。在較短的時(shí)間內(nèi)，我通過(guò)自身的優(yōu)質(zhì)服務(wù)和理財(cái)知識(shí)的專(zhuān)業(yè)性，成功營(yíng)銷(xiāo)了支行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，提高了客戶(hù)對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度和忠誠(chéng)度。

擔(dān)任客戶(hù)經(jīng)理以來(lái)，我深刻體會(huì)和感觸到了該崗位的使命和職責(zé)?？蛻?hù)經(jīng)理是我們xx銀行對(duì)公眾服務(wù)的一張名片，是客戶(hù)和銀行聯(lián)系的樞紐，在與客戶(hù)交往中表現(xiàn)出的交際風(fēng)度及言談舉止，代表著我行的形象。我深知客戶(hù)經(jīng)理的一言一行都會(huì)在第一時(shí)間受到客戶(hù)的關(guān)注，因此要求其綜合素質(zhì)必須相當(dāng)?shù)母?。從我第一天到任新崗位，從開(kāi)始時(shí)的不適應(yīng)到現(xiàn)在的能很好地融入到這個(gè)工作中，心態(tài)上也發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變。剛開(kāi)始時(shí)，我覺(jué)得客戶(hù)經(jīng)理工作很累、很煩鎖，責(zé)任相對(duì)比較重大。但是，慢慢的，我變得成熟起來(lái)，我開(kāi)始明白這就是工作。每天對(duì)不同的客戶(hù)進(jìn)行日常維護(hù)，熱情、耐心地為客戶(hù)答疑解惑就是我的工作，為客戶(hù)制訂理財(cái)計(jì)劃和讓客戶(hù)的資產(chǎn)得到增值就是我的工作范圍，當(dāng)我明確了目的，有了工作目標(biāo)和重點(diǎn)以后，工作對(duì)于我來(lái)說(shuō)，一切都變得清晰、明朗了起來(lái)。當(dāng)客戶(hù)坐在我的面前我不再心虛或緊張，我已經(jīng)可以用非常輕松的姿態(tài)和親切的微笑來(lái)從容面對(duì)。如今客戶(hù)提出的問(wèn)題和疑惑我都能夠快速、清晰的向客戶(hù)傳達(dá)他們所想了解的信息，都能與大部分客戶(hù)進(jìn)行良好的溝通并取得很好的效果，從而贏得了客戶(hù)對(duì)我工作的普遍認(rèn)同。同時(shí)，在和不同客戶(hù)的接觸中，也使我自身的溝通能力和營(yíng)銷(xiāo)技巧得到了很大的提高。

存在的主要問(wèn)題：

一、金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)有待進(jìn)一步加強(qiáng)。面對(duì)如今市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的多樣性，銀行理財(cái)成為越來(lái)越多客戶(hù)的需求，如何能給我行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)的金融信息和理財(cái)產(chǎn)品，這就需要提高自身的學(xué)習(xí)能力和學(xué)習(xí)主動(dòng)性，及時(shí)掌握最新的財(cái)經(jīng)信息和準(zhǔn)確分析未來(lái)的經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，以提高自身金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)水平;

二、針對(duì)不同的客戶(hù)，還應(yīng)朝細(xì)致精準(zhǔn)化管理方面進(jìn)行加強(qiáng)。對(duì)現(xiàn)有的客戶(hù)資源，深挖細(xì)刨，根據(jù)不同客戶(hù)的需求和實(shí)際情況，做精準(zhǔn)化營(yíng)銷(xiāo)，提高支行中間業(yè)務(wù)收入;

三、進(jìn)一步克服年輕氣躁，做到腳踏實(shí)地，提高工作主動(dòng)性，不怕多做事，不怕做小事，在點(diǎn)滴實(shí)踐中完善提高自己，決不能因?yàn)槿〉靡稽c(diǎn)小成績(jī)而沾沾自喜，驕傲自大，而要保持清醒的頭腦，與時(shí)俱進(jìn)，創(chuàng)造出更大的輝煌;

個(gè)人職業(yè)發(fā)展的愿景：

由于銀行業(yè)的特殊性和一定程度上的專(zhuān)業(yè)性，想成為銀行業(yè)的優(yōu)秀員工，必須經(jīng)過(guò)系統(tǒng)的培訓(xùn)與豐富的實(shí)踐。我期望在xx年能爭(zhēng)取到更多的培訓(xùn)機(jī)會(huì)，使自身的綜合素質(zhì)得到全面的提高。夯實(shí)自己的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，朝著更高、更遠(yuǎn)的方向努力。

第7篇

不知不覺(jué)中三個(gè)月的試用期很快過(guò)去了?；厥走@三個(gè)月的工作，自己在工作和學(xué)習(xí)中都有了長(zhǎng)足的進(jìn)步，同時(shí)也存在缺點(diǎn)。工作中我喜歡用筆記錄下自己成長(zhǎng)的足跡，總結(jié)自己的得與失，三個(gè)月試用期總結(jié)如下：

一、工作方面：

(一)財(cái)務(wù)方面的工作

我認(rèn)為財(cái)務(wù)工作是簡(jiǎn)單的事情重復(fù)做，從小事做起，從細(xì)心做起，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)才能把工作做得更好。

1.記賬：出納工作從簡(jiǎn)單的審核票據(jù)，粘貼票據(jù)等最基礎(chǔ)的工作做起，已經(jīng)付了的單據(jù)都要在其上面蓋好“現(xiàn)金付訖”的章。審核無(wú)誤的原始憑證做好記賬憑證，每筆已經(jīng)發(fā)生的業(yè)務(wù)，及時(shí)記賬，及時(shí)記錄記賬明細(xì)，已備查詢(xún)。在以后的工作中個(gè)人報(bào)銷(xiāo)的原始單據(jù)要有個(gè)人簽字。記賬過(guò)程中不斷明確各業(yè)務(wù)走的具體科目，不明白的向趙姐請(qǐng)教，同時(shí)也查詢(xún)以前的憑證。

2.記現(xiàn)金日記賬和銀行存款日記賬：根據(jù)審核無(wú)誤的原始憑證和記賬憑證定期的核對(duì)現(xiàn)金和銀行存款，及時(shí)登錄現(xiàn)金日記賬和銀行存款日記賬。剛開(kāi)始登錄現(xiàn)金和銀行存款日記賬時(shí)會(huì)出現(xiàn)不同程度的錯(cuò)誤，如借方寫(xiě)成貸方，貸方寫(xiě)成借方，以及因?yàn)榇中牡木壒拾延涃~憑證漏寫(xiě)，在出現(xiàn)錯(cuò)誤和問(wèn)題的時(shí)候我及時(shí)改正，并做好工作心得。記賬時(shí)一定不能分心，認(rèn)真做好分析，在填寫(xiě)每一筆業(yè)務(wù)的時(shí)候都要認(rèn)真、細(xì)心，在心情急躁和不平靜的時(shí)候不能做記賬方面的工作。對(duì)于記錯(cuò)賬的情況下，怎樣修改也從趙姐那學(xué)到一些經(jīng)驗(yàn)。年初和月初記現(xiàn)金日記賬和銀行存款日記賬時(shí)，我也從XX年的賬本上學(xué)到了不少經(jīng)驗(yàn)。

現(xiàn)金日記賬要記錄好每筆發(fā)生的業(yè)務(wù)，而銀行存款日記賬則要明確各個(gè)銀行的業(yè)務(wù)，每筆業(yè)務(wù)要根據(jù)發(fā)生銀行的不同而登錄。目前公司的開(kāi)戶(hù)行是建行市中支行，也是主要業(yè)務(wù)的發(fā)生行。建行營(yíng)業(yè)部主要發(fā)工資，農(nóng)行和農(nóng)信主要是稅金方面的業(yè)務(wù)。每行每季度都會(huì)有銀行利息單。

日清月結(jié)是現(xiàn)金日記賬和銀行存款日記賬的特點(diǎn)與需求。

3.做報(bào)表：目前主要做的報(bào)表是每周的財(cái)務(wù)收付存報(bào)表、每月的流水賬明細(xì)。

(1)財(cái)務(wù)收付存報(bào)表：每月根據(jù)審核無(wú)誤的記賬憑證，做好財(cái)務(wù)收付存報(bào)表。此報(bào)表周一交予趙姐審核，劉經(jīng)理核準(zhǔn)。一般情況下我都在前一周的周末做好，并根據(jù)審核無(wú)誤記賬憑證和現(xiàn)金、銀行存款做好核對(duì)工作，次周的周一直接將表打印。剛開(kāi)始因?yàn)閷?duì)此項(xiàng)工作不是很熟悉，經(jīng)常出現(xiàn)賬目不準(zhǔn)和不平衡，且備注中的數(shù)目不能隨之相應(yīng)的調(diào)整，主要是預(yù)付貨款及存貨余額要隨著在外資金的變化而變動(dòng)。經(jīng)過(guò)一月的調(diào)整后，這項(xiàng)錯(cuò)誤基本很少出現(xiàn)了。每周一，將報(bào)表傳給王經(jīng)理審閱。在此之前經(jīng)常會(huì)漏寫(xiě)記賬、審核、核準(zhǔn)人的名字，不過(guò)如今發(fā)郵件之前我都會(huì)仔細(xì)的核對(duì)，漏寫(xiě)記賬人員的名字情況如今也很少出現(xiàn)了。

(2)每月的流水賬明細(xì)：流水賬的登記和核對(duì)一般在做好財(cái)務(wù)收付存報(bào)表和現(xiàn)金日記賬、銀行存款日記賬的前提下，根據(jù)記賬憑證仔細(xì)地入賬，每月月初與現(xiàn)金和銀行的賬目都能一致。此項(xiàng)工作越來(lái)越熟悉，而且越做越快。

4.其它細(xì)節(jié)方面的工作

(1)票據(jù)：目前主要開(kāi)的單據(jù)有現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、電匯、入賬單。這四種票據(jù)的要求非常高，無(wú)論是填寫(xiě)方面還是蓋公章方面，若出現(xiàn)錯(cuò)誤填寫(xiě)都要加蓋“作廢”章。

(2)支票方面：剛開(kāi)始在票據(jù)填寫(xiě)和加蓋公章時(shí)，經(jīng)常出現(xiàn)錯(cuò)誤，如日期沒(méi)大寫(xiě)，單位名稱(chēng)和金額沒(méi)頂格寫(xiě)，填寫(xiě)不規(guī)范等問(wèn)題。經(jīng)過(guò)一個(gè)多月的熟悉，規(guī)范此方面的工作。同時(shí)，根據(jù)需要到銀行提取備用金和辦理銀行入貨款賬等業(yè)務(wù)。

(3)電匯：貨款主要通過(guò)電匯付出，在實(shí)施的過(guò)程中積累了主要付款單位的各項(xiàng)明細(xì)，如單位名稱(chēng)、賬號(hào)、匯入行名稱(chēng)、以及傳真。填寫(xiě)名稱(chēng)要和其單位名稱(chēng)一致，一個(gè)字都不能漏寫(xiě)。

(4)入賬單：主要的入賬單有收到貨款收入的轉(zhuǎn)賬支票和每月發(fā)放工資時(shí)的入賬。

(5)稅務(wù)：對(duì)于發(fā)票審核和交稅金有了初步的認(rèn)識(shí)。

(6)關(guān)于增值稅發(fā)票的開(kāi)據(jù)：此項(xiàng)工作有一點(diǎn)小小的了解。

(二)其它工作

(1)每周固定的會(huì)議記錄：根據(jù)每周一的例會(huì)，盡快整理好會(huì)議紀(jì)要，并讓劉經(jīng)理修改和審核，大家簽字后傳給黃先生和王經(jīng)理，此工作當(dāng)天完成。

第8篇

需求不足是短期現(xiàn)象，還是中期甚至長(zhǎng)期因素所導(dǎo)致的？這是一個(gè)非常重要的問(wèn)題。這幾年，西方國(guó)家利率長(zhǎng)期保持在零利率水平，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇疲軟，從去年大家就開(kāi)始預(yù)期美聯(lián)儲(chǔ)今年上半年加息，但一直到現(xiàn)在，這個(gè)時(shí)間點(diǎn)還在不斷往后推。此外，近日，歐洲央行又進(jìn)一步給市場(chǎng)作出了一個(gè)引導(dǎo)，歐洲央行可能要加大政策寬松的力度。這些跡象說(shuō)明，現(xiàn)在的需求不足，可能不是短期問(wèn)題，其背后有著中長(zhǎng)期因素。

中國(guó)也是如此。去年中國(guó)GDP增長(zhǎng)7.4%，今年上半年增長(zhǎng)7%，三季度增長(zhǎng)6.9%。其實(shí)，看數(shù)字，GDP增長(zhǎng)還是相對(duì)比較穩(wěn)定的。但是如果再分析更加詳細(xì)的數(shù)字，我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)當(dāng)前的下行壓力還是比較大的。我們不妨比較一下總需求和GDP增長(zhǎng)，總需求包括消費(fèi)、投資和出口。數(shù)據(jù)顯示，今年前三個(gè)季度，中國(guó)的總需求名義增長(zhǎng)只有3%，名義GDP增長(zhǎng)約為6%。也就是說(shuō)，我們的總需求增長(zhǎng)只是GDP增長(zhǎng)的一半左右。

中國(guó)總需求疲軟，其背后有中期因素，也有長(zhǎng)期因素。其中，中期因素是指金融周期的因素。與經(jīng)濟(jì)周期不同，金融周期更加注重金融體系自身的周期性波動(dòng)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的影響，連接的重要紐帶是房地產(chǎn)和銀行信用。這種情況導(dǎo)致銀行體系的擴(kuò)張和房地產(chǎn)天然地聯(lián)系在一起，好的時(shí)候，大家都好；而到了某個(gè)時(shí)間點(diǎn)，社會(huì)債務(wù)負(fù)擔(dān)太重后，就可能同時(shí)出現(xiàn)向下的調(diào)整；一旦一個(gè)發(fā)生拐點(diǎn)，另一個(gè)的下行壓力也會(huì)增大，持續(xù)的時(shí)間也會(huì)很長(zhǎng)。

判斷金融周期一個(gè)拐點(diǎn)的發(fā)生就是利率上升。利率上升會(huì)導(dǎo)致債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，由此帶來(lái)企業(yè)的去杠桿，而去杠桿只有兩個(gè)途徑，降低實(shí)體投資，或者降低消費(fèi)。這兩個(gè)都會(huì)導(dǎo)致總體需求疲弱。

在金融周期的某個(gè)時(shí)間點(diǎn)，出現(xiàn)利率上升的原因主要有兩個(gè)：一個(gè)是在繁榮階段，經(jīng)濟(jì)需求旺盛，通脹壓力導(dǎo)致中央銀行貨幣政策緊縮；另一個(gè)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)擔(dān)憂(yōu)金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)監(jiān)管，導(dǎo)致銀行信貸擴(kuò)張速度放緩。美國(guó)的金融周期在2007、2008年為拐點(diǎn)，中國(guó)則是在2013年，以“錢(qián)荒”為標(biāo)志。

如今，美國(guó)經(jīng)過(guò)過(guò)去幾年的痛苦調(diào)整后，這一兩年已經(jīng)顯示金融周期企穩(wěn)，形成新周期的起點(diǎn)，具體表現(xiàn)為美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)開(kāi)始回暖，銀行信用開(kāi)始復(fù)蘇。

借鑒其他國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，無(wú)論是美國(guó)、歐洲，還是日本，金融危機(jī)下半場(chǎng)的調(diào)整都是非常痛苦的，持續(xù)時(shí)間比較長(zhǎng)。這里面需要重點(diǎn)關(guān)注兩個(gè)問(wèn)題，一是實(shí)體經(jīng)濟(jì)總需求疲弱，二是需注意防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

怎么應(yīng)對(duì)金融周期下半場(chǎng)“去杠桿”的調(diào)整所帶來(lái)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)或者需求下行壓力和金融風(fēng)險(xiǎn)，我將其總結(jié)為：總體宏觀環(huán)境要緊信用、松貨幣、寬財(cái)政。“緊信用”是因?yàn)樵诮鹑谥芷谏习雸?chǎng)，銀行體系過(guò)度擴(kuò)張，房地產(chǎn)也過(guò)度擴(kuò)張，到下半場(chǎng)需要調(diào)整。這種情況下，支持總需求、控制金融風(fēng)險(xiǎn)，就需要財(cái)政政策發(fā)揮非常重要的作用。但是財(cái)政政策需要融資，為了配合財(cái)政政策，則需要“松貨幣”。

此外，總需求疲弱，長(zhǎng)期因素也需要關(guān)注。長(zhǎng)期的因素有三個(gè)方面：第一個(gè)是人口；第二個(gè)是貧富分化；第三個(gè)是現(xiàn)有資源和資本存量的使用效率。