發(fā)布時(shí)間：2023-03-10 14:53:45
序言：寫作是分享個(gè)人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的大數(shù)據(jù)金融論文樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。
[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)金融；風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)管層面
[中圖分類號(hào)]F832[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1673-0461（2014）08-0035-04
互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管之棋局
李丹
（西南政法大學(xué)，重慶401120）
[摘要]大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的突飛猛進(jìn)、金融壟斷的困境以及民間借貸政策的寬松為互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)興起提供了合適的“土壤”，作為有別于傳統(tǒng)金融的新模式，其在中國(guó)的出現(xiàn)形成了一場(chǎng)新的棋局。在此新局中，互聯(lián)網(wǎng)金融有不同于傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)類型――數(shù)據(jù)獲取、技術(shù)缺陷、迷信速度、網(wǎng)絡(luò)安全和權(quán)力異化，風(fēng)險(xiǎn)特征也異于傳統(tǒng)金融――擴(kuò)散快、主體脆弱、易交叉?zhèn)魅荆o“當(dāng)局者迷”帶來(lái)了困惑，因此破解此迷局時(shí)，要結(jié)合其風(fēng)險(xiǎn)從交易技術(shù)、交易結(jié)構(gòu)、權(quán)力契約三個(gè)層面理清互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管體系，破解這一“迷局”促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步健康發(fā)展。
[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)金融；風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)管層面
[中圖分類號(hào)]F832[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1673-0461（2014）08-0035-04
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美國(guó)大數(shù)據(jù)研究學(xué)者表示，如今是大數(shù)據(jù)大行其道的世界，大數(shù)據(jù)可以帶來(lái)巨大的成就，在軍事、經(jīng)濟(jì)及其他領(lǐng)域中，決策將日益基于數(shù)據(jù)和分析而做出，而并非基于經(jīng)驗(yàn)和直覺。正如《孫子兵法》所說(shuō)：“知彼知己，百戰(zhàn)不殆”。所謂知者，乃數(shù)據(jù)也，數(shù)據(jù)要“未卜先知”。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，“知彼知己”、“未卜先知”能夠更加容易地實(shí)現(xiàn)。
白宮里的大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略
如今，美國(guó)已進(jìn)入“大數(shù)據(jù)”時(shí)代。“大數(shù)據(jù)”對(duì)信息爆炸時(shí)代的嶄新描述，它的基本單位是“太”（TB），而1000個(gè)“太”則等于一“拍”（PB）。這個(gè)單位有多大？舉個(gè)例子，美國(guó)國(guó)會(huì)圖書館是世界上最大的圖書館之一，它所有印刷品的信息量加起來(lái)只有15太，而全美國(guó)僅在2010年一年的新增數(shù)據(jù)量就足足有3500拍，這比13億中國(guó)人人手一本1500頁(yè)的書加起來(lái)的信息量還要大。
奧巴馬政府意識(shí)到大數(shù)據(jù)技術(shù)的重要性，將其視為“未來(lái)的新石油”。2012年3月，奧巴馬政府在白宮網(wǎng)站了《大數(shù)據(jù)研究和發(fā)展倡議》。2012年5月，美國(guó)數(shù)字政府戰(zhàn)略，更是提出要通過(guò)協(xié)調(diào)化的方式，以信息和客戶為中心，改變聯(lián)邦政府工作方式，為美國(guó)民眾提供更優(yōu)的公共服務(wù)。其中關(guān)鍵，就是政府必須保證美國(guó)民眾可以隨時(shí)隨地通過(guò)任何平臺(tái)或設(shè)備獲取政府信息和公共服務(wù)。美國(guó)國(guó)家科學(xué)基金會(huì)、國(guó)家衛(wèi)生研究院、國(guó)防部、能源部、國(guó)防部高級(jí)研究局、地質(zhì)勘探局等六個(gè)聯(lián)邦部門和機(jī)構(gòu)承諾，將投入超過(guò)2億美元資金用于研發(fā)“從海量數(shù)據(jù)信息中獲取知識(shí)所必需的工具和技能”。
美國(guó)最重要的數(shù)據(jù)開放平臺(tái)就是奧巴馬政府在2009年推出的Data.gov，Data.gov也是美國(guó)“開放政府”承諾的關(guān)鍵部分。依照原始、地理數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)工具三個(gè)門類，涵蓋了農(nóng)業(yè)、 氣象、金融、就業(yè)、人口統(tǒng)計(jì)、教育、醫(yī)療、交通、能源等大約50個(gè)門類，匯集了“從家庭和企業(yè)能耗趨勢(shì)分析到全球?qū)崟r(shí)地震通知等，甚至還可以查詢從好奇號(hào)火星漫步者發(fā)回來(lái)的數(shù)據(jù)中得知火星的天氣情況”。
為了確保美國(guó)民眾能方便快捷地找到政府服務(wù)欄目，美國(guó)在各聯(lián)邦政府層面實(shí)施了“數(shù)字分析項(xiàng)目”，“這是政府IT部門第一次摸清公眾都在網(wǎng)站上尋找什么信息、在哪里尋找這些信息，以及他們是否能夠順利找到信息等情況?！闭甀T部門還對(duì)聯(lián)邦政府網(wǎng)站在移動(dòng)設(shè)備上的使用進(jìn)行了優(yōu)化，并開發(fā)了移動(dòng)應(yīng)用程序，確保美國(guó)公民隨時(shí)、隨地，通過(guò)任何設(shè)備都能獲取政府信息。
大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略在企業(yè)
除了政府，美國(guó)企業(yè)也同樣擁有對(duì)于數(shù)據(jù)重視和應(yīng)用的歷史傳統(tǒng)。
早在大數(shù)據(jù)概念火熱起來(lái)之前，美國(guó)信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)在大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)已經(jīng)有了很多技術(shù)積累，這使得美國(guó)的大型信息技術(shù)企業(yè)可以迅速轉(zhuǎn)型為大數(shù)據(jù)企業(yè)。有的企業(yè)自身是大數(shù)據(jù)技術(shù)的推出者，谷歌就是典型代表。大數(shù)據(jù)核心技術(shù)Hadoop是雅虎員工Doug Cutting根據(jù)谷歌2003年的學(xué)術(shù)論文研究而來(lái)。有的企業(yè)則通過(guò)收購(gòu)業(yè)內(nèi)已經(jīng)存在的大數(shù)據(jù)企業(yè)來(lái)建立大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)，典型代表是IBM。自2005年以來(lái)，IBM出資160億美元收購(gòu)了超過(guò)30家大數(shù)據(jù)企業(yè)。大數(shù)據(jù)不同于傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，而是充斥了非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，美國(guó)在結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)庫(kù)領(lǐng)域有數(shù)據(jù)庫(kù)行業(yè)的領(lǐng)頭羊甲骨文公司，但甲骨文公司也推出了大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)。甲骨文公司成為了業(yè)界首個(gè)以全面、軟硬件集成的產(chǎn)品滿足企業(yè)關(guān)鍵大數(shù)據(jù)需求的公司。它可幫助客戶進(jìn)一步提高效率、簡(jiǎn)化管理并洞察數(shù)據(jù)的內(nèi)在本質(zhì)，從而最大限度地挖掘數(shù)據(jù)的商業(yè)價(jià)值。
不僅如此，全球最大的芯片企業(yè)英特爾也進(jìn)入大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)，而全球最大的PC廠商惠普也在精簡(jiǎn)PC業(yè)務(wù)，2011年斥資110億美元收購(gòu)英國(guó)大數(shù)據(jù)企業(yè)Autonomy公司，進(jìn)入大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)。美國(guó)信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)的大企業(yè)，從軟件企業(yè)到硬件企業(yè)，從門戶網(wǎng)站企業(yè)到社交網(wǎng)絡(luò)企業(yè)，紛紛介入大數(shù)據(jù)。因此，大型信息技術(shù)企業(yè)順應(yīng)時(shí)代潮流，轉(zhuǎn)型升級(jí)為大數(shù)據(jù)企業(yè)，是美國(guó)發(fā)展大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的重要推動(dòng)力。美國(guó)一些大型公司已經(jīng)開始贊助大數(shù)據(jù)相關(guān)的競(jìng)賽，并且在為高等院校的大數(shù)據(jù)研究提供資金。
【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù) 生物信息 知識(shí)提取 數(shù)據(jù)挖掘
1 數(shù)據(jù)挖掘的功能
數(shù)據(jù)挖掘是從大量的數(shù)據(jù)中四棟搜索隱藏于其中的具有特殊關(guān)系性的信息過(guò)程。它是數(shù)據(jù)庫(kù)知識(shí)發(fā)現(xiàn)KDD中的一個(gè)步驟。知識(shí)發(fā)現(xiàn)KDD過(guò)程由以下3個(gè)階段組成：數(shù)據(jù)準(zhǔn)備、數(shù)據(jù)挖掘、結(jié)果表示和解釋。數(shù)據(jù)挖掘跟許多學(xué)科都交叉關(guān)聯(lián)，包括數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能、云計(jì)算和可視化等。
數(shù)據(jù)挖掘的實(shí)際應(yīng)用功能可分為三大類和六分項(xiàng)：分類和聚類屬于分類去隔類；回歸和時(shí)間序列屬于推算預(yù)測(cè)類；關(guān)聯(lián)和序列則屬于序列規(guī)則類。分類常被用來(lái)根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)已經(jīng)分好的數(shù)據(jù)來(lái)研究它們的特征，然后再根據(jù)這些特征對(duì)其他未經(jīng)分類或是新的數(shù)據(jù)做預(yù)測(cè)。聚類是將數(shù)據(jù)分群，其目的是找出群間的差異來(lái)，同時(shí)找出群內(nèi)成員間相似性?；貧w是利用一系列的現(xiàn)有數(shù)值來(lái)預(yù)測(cè)一個(gè)數(shù)值的可能值。基于時(shí)間序列的預(yù)測(cè)與回歸功能類似，只是它是用現(xiàn)有的數(shù)值來(lái)預(yù)測(cè)未來(lái)的數(shù)值。關(guān)聯(lián)是要找出在某一事件與數(shù)據(jù)中會(huì)同時(shí)出現(xiàn)的東西。
2 降維
從降維的角度講，整個(gè)數(shù)據(jù)挖掘的過(guò)程就是一個(gè)降維的過(guò)程。在這個(gè)過(guò)程中，需要對(duì)數(shù)據(jù)刪除線性關(guān)系比較強(qiáng)的特征數(shù)據(jù)，再用一些算法，如信號(hào)分析算法、傅里葉轉(zhuǎn)換、離散小波轉(zhuǎn)換等算法，從數(shù)據(jù)中提取特征，再對(duì)數(shù)據(jù)做主成分析處理，得到最后的特征，再用數(shù)據(jù)挖掘算法來(lái)將這些特征轉(zhuǎn)化為人類可讀取的數(shù)據(jù)或信息。
3 分布式數(shù)據(jù)挖掘解決方案
隨著分布式計(jì)算技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)、hadoop生態(tài)圈和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)庫(kù)等技術(shù)的發(fā)展，以及對(duì)大數(shù)據(jù)挖掘的需求，出現(xiàn)了一批分布式數(shù)據(jù)挖掘，比較典型的有Apache推出的基于Hadoop的Mahout和加利福尼亞大學(xué)伯克利分校AMP實(shí)驗(yàn)室推出的基于Spark的MLBase。在Mahout中主要實(shí)現(xiàn)3種類型的數(shù)據(jù)挖掘算法：分類、聚類（集群）和協(xié)同過(guò)濾。相比Mahout而言，MLbase更好的支持迭代計(jì)算，它把數(shù)據(jù)拆分成若干份，對(duì)每一份使用不同的算法和參數(shù)運(yùn)算出結(jié)果，看哪一種搭配方式得到的結(jié)果最優(yōu)。
4 大數(shù)據(jù)下的具體應(yīng)用實(shí)例――生物信息學(xué)的應(yīng)用
生物信息學(xué)（Bioinformatics）是生命科學(xué)、計(jì)算機(jī)科學(xué)、信息科學(xué)和數(shù)學(xué)等學(xué)科交匯融合形成的一門交叉學(xué)科。近年來(lái)隨著先進(jìn)儀器裝備與信息技術(shù)等越來(lái)越廣泛和深入的整合到生物技術(shù)中來(lái)，生物醫(yī)學(xué)研究中越來(lái)越頻繁的涉及到大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和分析等信息技術(shù)。在使用計(jì)算機(jī)協(xié)助生物信息時(shí)，處理僅有計(jì)算機(jī)輔助的方式存儲(chǔ)數(shù)據(jù)很顯然是不夠的，生物信息學(xué)研究的目的是運(yùn)用計(jì)算機(jī)強(qiáng)大的計(jì)算能力來(lái)加速生物數(shù)據(jù)的分析，理解數(shù)據(jù)中所包含的生物學(xué)意義。當(dāng)前生物信息學(xué)研究的熱點(diǎn)有：
（1）由以序列分析為代表的組成分析轉(zhuǎn)向功能分析。
（2）由對(duì)單個(gè)生物分子的研究轉(zhuǎn)向基因調(diào)控忘了等動(dòng)態(tài)信息的研究。
（3）完整基因組數(shù)據(jù)分析。
（4）綜合分析。
生物信息數(shù)據(jù)具有如下特點(diǎn)：高通量與大數(shù)據(jù)量；種類繁多，形式多樣；異構(gòu)性；網(wǎng)絡(luò)性與動(dòng)態(tài)性；高維；序列數(shù)據(jù)等特點(diǎn)[5]。針對(duì)這樣的生物數(shù)據(jù)信息，要結(jié)合當(dāng)前的大數(shù)據(jù)分析方法進(jìn)行分析和理解。當(dāng)前數(shù)據(jù)挖掘?qū)崿F(xiàn)對(duì)生物信息分析的支持主要有：生物數(shù)據(jù)的語(yǔ)義綜合，數(shù)據(jù)集成；開發(fā)生物信息數(shù)據(jù)挖掘工具；序列的相似性查找和比較；聚類分析；關(guān)聯(lián)分析，生物文獻(xiàn)挖掘等方面。
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作者簡(jiǎn)介
孫勤紅（1979-），女，山東省人?，F(xiàn)為三江學(xué)院計(jì)算機(jī)科學(xué)與工程學(xué)院講師。研究方向?yàn)槿斯ぶ悄?、?shù)據(jù)挖掘。
沈鳳仙（1984-），女，江蘇省人。現(xiàn)供職于三江學(xué)院計(jì)算機(jī)科學(xué)與工程學(xué)院。研究方向?yàn)閿?shù)據(jù)挖掘。
分析了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)金融業(yè)態(tài)和金融理論研究帶來(lái)的影響，研究了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代對(duì)金融學(xué)專業(yè)人才培育的新要求，從重構(gòu)人才培養(yǎng)目標(biāo)、優(yōu)化課程體系結(jié)構(gòu)、革新教學(xué)內(nèi)容、改革教學(xué)模式四個(gè)方面提出了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)模式的創(chuàng)新思路。
關(guān)鍵詞：
互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代；互聯(lián)網(wǎng)金融；金融學(xué)；人才培養(yǎng)
隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)終端等技術(shù)被廣泛應(yīng)用于金融服務(wù)領(lǐng)域，對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)產(chǎn)生了挑戰(zhàn)和沖擊，出現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融這種新的金融業(yè)態(tài)。互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融領(lǐng)域日新月異的變化，對(duì)金融學(xué)專業(yè)的人才培育目標(biāo)和培育模式提出了新的要求。
一、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)給金融業(yè)態(tài)和金融理論研究帶來(lái)了巨大影響
1、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)金融業(yè)態(tài)的影響
（1）支付模式的創(chuàng)新。傳統(tǒng)的支付模式主要是線下銀行間支付體系，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為支付業(yè)務(wù)創(chuàng)造了更便捷的第三方支付平臺(tái)。第三方支付是由非金融機(jī)構(gòu)作為收款人和付款人之間的支付中介，提供網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算、銀行卡收單、預(yù)付卡的發(fā)行與受理以及中國(guó)人民銀行確定的其他支付業(yè)務(wù)，全面覆蓋了線上和線下，通過(guò)第三方支付平臺(tái)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、充值繳費(fèi)等功能。Analysys易觀的2016年上半年金融類APP排行榜，移動(dòng)支付類App排行前五名依次是：支付寶、翼支付、京東錢包、銀聯(lián)錢包和百度錢包，預(yù)計(jì)未來(lái)兩年第三方互聯(lián)網(wǎng)在線支付規(guī)模將達(dá)33.51萬(wàn)億元，第三方移動(dòng)市場(chǎng)規(guī)?？蛇_(dá)52.11萬(wàn)億元。（2）融資模式的創(chuàng)新。互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式依托大數(shù)據(jù)和云計(jì)算，通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘與信息處理，降低雙方的交易成本和信息不對(duì)稱，提供供需雙方直接聯(lián)系交易的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，個(gè)性化金融產(chǎn)品，優(yōu)化金融資源配置?；ヂ?lián)網(wǎng)金融融資模式主要有P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、電商小貸、眾籌融資。2015年，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)融資模式獲得融資的企業(yè)已達(dá)370家，融資金額為944億元左右①。同年，互聯(lián)網(wǎng)金融被納入中國(guó)的十三五規(guī)劃，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、電商小貸、眾籌融資等各個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域得到了國(guó)家層面相關(guān)政策支持，互聯(lián)網(wǎng)融資步入快速發(fā)展階段。（3）金融產(chǎn)品銷售與理財(cái)模式的創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)金融拓寬了理財(cái)產(chǎn)品的銷售和購(gòu)買渠道，用戶通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)能夠及時(shí)評(píng)價(jià)理財(cái)產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)等特征，進(jìn)行產(chǎn)品的申購(gòu)、贖回，由此形成了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)模式，例如余額寶、理財(cái)通、平安盈等?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)模式通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)來(lái)管理理財(cái)產(chǎn)品，也促進(jìn)了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)模式轉(zhuǎn)型。據(jù)宜信公司與零壹財(cái)經(jīng)研究院的《一站式互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)報(bào)告》，未來(lái)五年內(nèi)，一站式互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)規(guī)?；?qū)⑦_(dá)10萬(wàn)億元，產(chǎn)品與服務(wù)供給將更加多樣化、智能化。（4）虛擬貨幣。隨著互聯(lián)網(wǎng)和電子支付的普及與發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)支付的便捷、迅速，人們對(duì)虛擬貨幣的需求也越來(lái)越多。虛擬貨幣相對(duì)于傳統(tǒng)貨幣而言更加通用、便捷，主要分為電子幣和電子貨幣。其中，電子幣主要是指游戲幣和專用貨幣，例如騰訊Q幣；電子貨幣與傳統(tǒng)貨幣等值，持有者從發(fā)行人處獲取并以電子形式存儲(chǔ)于電子設(shè)備之中，可用于支付結(jié)算、兌現(xiàn)、儲(chǔ)蓄、信貸，例如比特幣。
2、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)金融理論的影響
傳統(tǒng)金融理論是建立在工業(yè)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)之上的。在互聯(lián)網(wǎng)和信息經(jīng)濟(jì)時(shí)代，許多傳統(tǒng)的金融理論受到挑戰(zhàn)，正在孕育著新的金融理論。（1）突破現(xiàn)代金融中介理論?，F(xiàn)代金融中介理論主要是利用交易費(fèi)用理論及信息經(jīng)濟(jì)學(xué)來(lái)研究金融中介為降低交易費(fèi)用、減少信息不對(duì)稱所進(jìn)行的金融創(chuàng)新活動(dòng)。由于市場(chǎng)存在交易成本和信息不對(duì)稱，金融中介才會(huì)存在。然而，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展使得傳統(tǒng)的金融交易可以在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)，這種交易模式，首先能夠?qū)崿F(xiàn)信息共享，降低交易雙方的信息不對(duì)稱；其次，減少中間環(huán)節(jié)，降低信息搜尋成本，從而降低交易費(fèi)用；最后，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，促進(jìn)價(jià)格發(fā)現(xiàn)機(jī)制的形成。傳統(tǒng)金融中介的部分職能正在被互聯(lián)網(wǎng)金融所取代，現(xiàn)代金融中介理論的基石已被挑戰(zhàn)。（2）打破傳統(tǒng)貨幣理論。傳統(tǒng)的貨幣理論指出貨幣的供給由國(guó)家控制，國(guó)家發(fā)行貨幣的基礎(chǔ)是國(guó)家信用。而互聯(lián)網(wǎng)貨幣產(chǎn)生的目的是為支付結(jié)算提供方便。然而，虛擬貨幣的產(chǎn)生與應(yīng)用勢(shì)必會(huì)打破傳統(tǒng)的貨幣形態(tài)，與現(xiàn)實(shí)中的貨幣不同，互聯(lián)網(wǎng)貨幣是在社交網(wǎng)絡(luò)的共同信用價(jià)值基礎(chǔ)上形成的一種虛擬貨幣形態(tài)，它的整個(gè)發(fā)行和運(yùn)作流程均在網(wǎng)絡(luò)之中。虛擬貨幣種類繁多，運(yùn)作模式有別于傳統(tǒng)貨幣，需要?jiǎng)?chuàng)新新的貨幣理論和貨幣政策。
3、創(chuàng)新金融監(jiān)管理論
傳統(tǒng)的金融監(jiān)管理論主要是《巴塞爾協(xié)議》提出的資本監(jiān)管要求。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使得金融業(yè)態(tài)發(fā)生了巨大的變化，貨幣形式、產(chǎn)品形態(tài)、金融交易模式、金融風(fēng)險(xiǎn)的生成與傳導(dǎo)等，都與原來(lái)有很大不同，因此，改革傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式迫在眉睫?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的發(fā)展，為金融監(jiān)管部門提供更為科學(xué)的監(jiān)管手段和決策依據(jù)。因此，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的理論研究應(yīng)該著眼于將信息化技術(shù)合理運(yùn)用于監(jiān)管之中，同時(shí)要跟隨互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新步伐，轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念和監(jiān)管方式，在鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的同時(shí)有效防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。
4、催生互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)理論
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的普及與發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的理論研究也在不斷深入，新的理論層出不窮。KMRW聲譽(yù)模型被廣泛運(yùn)用于研究互聯(lián)網(wǎng)交易主體的聲譽(yù)特征；互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論主要研究互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的邊際特征；梅特卡夫定律主要研究網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展規(guī)律以及網(wǎng)絡(luò)外部性的乘數(shù)效應(yīng)；長(zhǎng)尾理論主要研究信息傳播的邊際成本以及網(wǎng)絡(luò)屬性；平臺(tái)經(jīng)濟(jì)理論研究互聯(lián)網(wǎng)金融的平臺(tái)經(jīng)營(yíng)特征和經(jīng)濟(jì)效應(yīng)；大數(shù)據(jù)主要注重?cái)?shù)據(jù)的采集與分析，云計(jì)算主要進(jìn)行數(shù)據(jù)的計(jì)算處理，將大數(shù)據(jù)與云計(jì)算加以結(jié)合，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠提供更有價(jià)值的金融服務(wù)。
二、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代對(duì)金融學(xué)專業(yè)人才培育的新要求
據(jù)前程無(wú)憂的《2015年第一季度雇主招聘意愿調(diào)查報(bào)告》可知，2015年互聯(lián)網(wǎng)、計(jì)算機(jī)軟件、電子商務(wù)及金融相關(guān)領(lǐng)域人才需求增幅超過(guò)88%，職位需求占全國(guó)職位總數(shù)的16%，市場(chǎng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)管理、互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品經(jīng)理、軟件工程師等職位需求數(shù)量快速增加?？梢姡鹑趯W(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)需把握當(dāng)下行業(yè)形勢(shì)與人才需求機(jī)遇，合理應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代對(duì)金融專業(yè)人才培育的新要求。
1、掌握金融基礎(chǔ)理論，把握互聯(lián)網(wǎng)金融的最新發(fā)展
在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，現(xiàn)代金融人才培養(yǎng)要求厚基礎(chǔ)、寬口徑、重能力、求創(chuàng)新。為此，學(xué)生要牢固掌握金融學(xué)基礎(chǔ)理論，能夠解讀宏觀經(jīng)濟(jì)及金融相關(guān)政策，能將微觀層面知識(shí)應(yīng)用于實(shí)踐，能對(duì)金融市場(chǎng)、金融企業(yè)管理等進(jìn)行理論分析；其次，學(xué)生要熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)態(tài)特點(diǎn)及發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì)，學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、發(fā)行、交易等各個(gè)環(huán)節(jié)的原理和實(shí)現(xiàn)方式，熟知互聯(lián)網(wǎng)金融中可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理方法；最后，學(xué)生要學(xué)習(xí)法律、計(jì)算機(jī)技術(shù)、電子商務(wù)、企業(yè)管理等相關(guān)知識(shí)。
2、具備互聯(lián)網(wǎng)工具運(yùn)用與數(shù)據(jù)處理能力
根據(jù)怡安翰威特和領(lǐng)英中國(guó)智庫(kù)聯(lián)合的《2016年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融人才白皮書》，互聯(lián)網(wǎng)金融急需高科技行業(yè)人才，吸引力指數(shù)排名第一。因此，金融學(xué)專業(yè)要加強(qiáng)交叉復(fù)合型人才培育，要求學(xué)生學(xué)習(xí)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)知識(shí)、數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)，掌握一定的互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)支持知識(shí)，具備開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的能力；學(xué)習(xí)并掌握相關(guān)數(shù)據(jù)處理軟件，例如MATLAB、SPSS、STATA、EVIEWS等經(jīng)濟(jì)計(jì)量軟件，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)處理軟件；掌握HTML5、JAVA、SQL、C、C++等編程語(yǔ)言，順應(yīng)程序化交易與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)。
3、加強(qiáng)持續(xù)學(xué)習(xí)能力的培育，培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)思維和金融創(chuàng)新思維
互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融產(chǎn)品融合創(chuàng)新的產(chǎn)物，同時(shí)也是對(duì)自然科學(xué)與社會(huì)科學(xué)的融合，涉及金融、數(shù)學(xué)、法學(xué)、計(jì)算機(jī)、社會(huì)學(xué)等多門學(xué)科。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展和不斷創(chuàng)新使互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展日新月異。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代要求金融學(xué)專業(yè)人才需具備持續(xù)學(xué)習(xí)的能力、互聯(lián)網(wǎng)及創(chuàng)新思維，具備自主學(xué)習(xí)的精神，形成跨學(xué)科、跨專業(yè)的知識(shí)結(jié)構(gòu)和能力結(jié)構(gòu)，培養(yǎng)創(chuàng)新意識(shí)，形成創(chuàng)新思維，具備在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境和業(yè)態(tài)中思考、工作的能力。
4、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力
互聯(lián)網(wǎng)金融主要借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)傳播個(gè)人、機(jī)構(gòu)以及產(chǎn)品等信息，交易雙方通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行信息披露，節(jié)省了交易費(fèi)用。交易信息披露是否真實(shí)、有效、完整，比較難以監(jiān)管；安全性是交易雙方關(guān)注的重點(diǎn)，它與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展息息相關(guān)；傳統(tǒng)的金融風(fēng)險(xiǎn)有了新的表現(xiàn)，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、信息泄露風(fēng)險(xiǎn)愈顯突出。這就要求金融學(xué)專業(yè)的人才要加強(qiáng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的學(xué)習(xí)，具備開發(fā)新的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的能力。
三、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新思路
1、重構(gòu)金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)
金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)要以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，根據(jù)當(dāng)前金融業(yè)態(tài)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展特征和趨勢(shì)，形成新的培養(yǎng)目標(biāo)，遵循專業(yè)基礎(chǔ)扎實(shí)、學(xué)科知識(shí)寬廣、應(yīng)用能力強(qiáng)的培養(yǎng)原則，培養(yǎng)數(shù)據(jù)技術(shù)型、IT綜合型、應(yīng)用型等高素質(zhì)復(fù)合型金融人才。
2、優(yōu)化金融學(xué)專業(yè)課程體系設(shè)置
傳統(tǒng)的金融學(xué)專業(yè)課程體系設(shè)置比較偏重于文科教學(xué)，對(duì)金融量化分析、大數(shù)據(jù)以及新的金融業(yè)態(tài)關(guān)注不夠?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合創(chuàng)新的產(chǎn)物，因而互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融學(xué)專業(yè)課程體系的設(shè)置要在傳統(tǒng)模式上進(jìn)行優(yōu)化改革。金融學(xué)專業(yè)的課程體系設(shè)置要使學(xué)生形成全面的、最新的、復(fù)合型的知識(shí)結(jié)構(gòu)，包括如下知識(shí)模塊：一是金融學(xué)基礎(chǔ)理論知識(shí)，包括基本金融理論、金融企業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)管理、公司財(cái)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融等基礎(chǔ)知識(shí)；二是金融產(chǎn)品知識(shí)，包括債券、股票、金融衍生品等傳統(tǒng)的金融工具知識(shí)，以及結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品以及互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品等新型金融工具知識(shí)；三是基礎(chǔ)數(shù)學(xué)與數(shù)理統(tǒng)計(jì)知識(shí)，包括概率論、數(shù)理統(tǒng)計(jì)、數(shù)學(xué)分析、隨機(jī)過(guò)程、多元統(tǒng)計(jì)分析等數(shù)學(xué)與統(tǒng)計(jì)知識(shí)，熟悉這些知識(shí)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用；四是計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)知識(shí)，包括金融計(jì)量與統(tǒng)計(jì)相關(guān)的軟件操作與編程知識(shí)，以及大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、數(shù)據(jù)挖掘等互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的信息技術(shù)知識(shí)。金融學(xué)專業(yè)的課程體系設(shè)置要使學(xué)生形成綜合性、多層次的能力結(jié)構(gòu)，培養(yǎng)學(xué)生理論知識(shí)應(yīng)用與創(chuàng)新的能力。金融學(xué)人才要具備的能力結(jié)構(gòu)：基礎(chǔ)業(yè)務(wù)操作和管理能力，能夠從事銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)工作；計(jì)算機(jī)操作能力及互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷能力，能夠熟練使用新技術(shù)、新平臺(tái)管理公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，運(yùn)用新媒體進(jìn)行金融產(chǎn)品銷售、宣傳；金融分析能力，能夠撰寫行業(yè)研究報(bào)告，對(duì)新的業(yè)態(tài)、新的政策等有獨(dú)特的見解，能運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)處理經(jīng)濟(jì)金融信息；互聯(lián)網(wǎng)思維及金融創(chuàng)新能力，能夠熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作流程和潛在的風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)計(jì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，利用新技術(shù)進(jìn)行金融創(chuàng)新。
3、革新金融學(xué)專業(yè)教學(xué)內(nèi)容
從當(dāng)前金融學(xué)專業(yè)人才市場(chǎng)需求來(lái)看，金融學(xué)專業(yè)教學(xué)應(yīng)趨于微觀化、互聯(lián)網(wǎng)化、產(chǎn)品化、數(shù)量化。因此，革新金融學(xué)專業(yè)教學(xué)內(nèi)容可從以下幾個(gè)方面著手：整合各門課程的內(nèi)容，避免重復(fù)，去除不合時(shí)宜、陳舊的知識(shí)，納入新知識(shí)；在專業(yè)課程中加入互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)知識(shí)，反映互聯(lián)網(wǎng)金融的最新發(fā)展；增加案例分析、金融資訊、研報(bào)分析等熱點(diǎn)內(nèi)容，讓學(xué)生了解新的財(cái)經(jīng)資訊，學(xué)會(huì)解讀行業(yè)變化和政策信息；加強(qiáng)實(shí)驗(yàn)與實(shí)踐教學(xué)，培育學(xué)生的動(dòng)手能力與創(chuàng)新能力；注重定量分析與數(shù)據(jù)處理能力的培育。
4、全方位創(chuàng)新金融教學(xué)模式
教師應(yīng)充分利用互聯(lián)網(wǎng)資源和技術(shù)，學(xué)習(xí)新的教學(xué)手段和技術(shù)，加快金融學(xué)專業(yè)教學(xué)模式創(chuàng)新。在課內(nèi)教學(xué)模式方面，要豐富授課手段，可采用討論會(huì)、研究組、結(jié)構(gòu)化、演講等形式，將PPT、音視頻、案例講解、學(xué)術(shù)沙龍、遠(yuǎn)程教學(xué)等模式加以組合實(shí)現(xiàn)課堂教學(xué)；邀請(qǐng)知名學(xué)者、業(yè)界人士到課堂中與師生進(jìn)行交流，實(shí)現(xiàn)跨校聯(lián)合、校企聯(lián)合等培養(yǎng)模式。在課外教學(xué)模式方面，要充分利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)精品課程、慕課資源、云課堂、微信公眾號(hào)、學(xué)術(shù)論壇等，為學(xué)生提供豐富的學(xué)習(xí)資源，學(xué)習(xí)任務(wù)，方便師生交流討論。加強(qiáng)作業(yè)布置和考核方式改革?？刹捎冒咐治觥⑿≌撐膶懽?、行業(yè)研報(bào)、財(cái)經(jīng)新聞評(píng)論、新金融產(chǎn)品介紹等多元化作業(yè)內(nèi)容，采用課堂布置、網(wǎng)絡(luò)布置雙重任務(wù)安排模式，激發(fā)學(xué)生完成課程作業(yè)的積極性。將考核貫穿于整個(gè)教學(xué)過(guò)程之中，利用大數(shù)據(jù)分析學(xué)生的學(xué)習(xí)進(jìn)度，實(shí)行全面考核機(jī)制。
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厘清“互聯(lián)網(wǎng)金融”與“金融互聯(lián)網(wǎng)”兩個(gè)基本概念并進(jìn)行比較分析，不僅能回答上述問(wèn)題，有助于我們理解圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融的各種爭(zhēng)論，而且還能幫助我們處理好互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的關(guān)系并思謀二者未來(lái)的發(fā)展，非常必要而且具有現(xiàn)實(shí)意義。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融與金融互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)涵各不相同
其實(shí)，目前國(guó)際上尚無(wú)機(jī)構(gòu)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融做出權(quán)威統(tǒng)一的定義，國(guó)內(nèi)研究中比較主流的觀點(diǎn)以謝平教授（2012）提出的區(qū)別于直接融資和間接融資的第三種融資方式，即“互聯(lián)網(wǎng)金融模式”為代表，他對(duì)這種模式的定義是“支付便捷，超級(jí)集中支付系統(tǒng)和個(gè)體移動(dòng)支付統(tǒng)一；信息處理和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通過(guò)網(wǎng)絡(luò)化方式進(jìn)行，市場(chǎng)信息不對(duì)稱程度非常低；資金供需雙方在資金期限匹配、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等上的成本非常低，可以直接交易；銀行、券商和交易所等金融中介都不起作用，貸款、股票、債券等的發(fā)行和交易以及券款支付直接在網(wǎng)上進(jìn)行。市場(chǎng)充分有效，接近一般均衡定理描述的無(wú)金融中介狀態(tài)，可以達(dá)到與現(xiàn)在資本市場(chǎng)直接融資和銀行間接融資一樣的資源配置效率，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的同時(shí)，還能大幅減少交易成本”[1]。在這個(gè)模式設(shè)想里，很重要的一點(diǎn)是，這個(gè)模式要摒棄金融中介的存在，它試圖改變的其實(shí)是市場(chǎng)參與的主體和形式。
基于此，筆者認(rèn)為，區(qū)分“互聯(lián)網(wǎng)金融”與“金融互聯(lián)網(wǎng)”，目前最好的角度就是從行為主體和參與形式來(lái)理解。所謂互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)電商等非金融機(jī)構(gòu)依托于支付技術(shù)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和社交網(wǎng)絡(luò)等互聯(lián)網(wǎng)工具和手段，介入金融領(lǐng)域，從而提供更多的金融服務(wù)，主要形式包括第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)小額信貸、基提供論文寫作和寫作服務(wù)lunwen. 1KEJI AN. COM,歡迎您的光臨于大數(shù)據(jù)的金融服務(wù)平臺(tái)、眾籌、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)和金融理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售等模式。而金融互聯(lián)網(wǎng)（也被稱為金融互聯(lián)網(wǎng)化），則指的是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)自我革新和自我變革，從而提升效率，降低成本，其參與形式表現(xiàn)在利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)的處理，采用電腦、手機(jī)、移動(dòng)終端等新的交易渠道、開辦電子商務(wù)等。前者是互聯(lián)網(wǎng)公司從事創(chuàng)新型金融業(yè)務(wù)，而后者則是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)將自身業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化（見表1）。在這種區(qū)分界定下，二者的差異表現(xiàn)在很多方面。
表1 “互聯(lián)網(wǎng)金融”與“金融互聯(lián)網(wǎng)”的行為主體和參與形式
（一）衍生的背景不同
互聯(lián)網(wǎng)金融是在互聯(lián)網(wǎng)為代表的新技術(shù)對(duì)人們?nèi)粘Ｉ畹臐B透、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與電子商務(wù)的快速發(fā)展和傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)逐漸不能夠滿足客戶需求的背景下，產(chǎn)生的一種具有互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”為特征的新興金融業(yè)態(tài)；金融互聯(lián)網(wǎng)固然離不開網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展與應(yīng)用，但促其發(fā)展更直接的動(dòng)因則是日趨激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、互聯(lián)網(wǎng)金融強(qiáng)勢(shì)發(fā)展所帶來(lái)的巨大沖擊和金融脫媒的壓力，通過(guò)進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)，以實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化與增值化。
（二）現(xiàn)實(shí)定位不同
互聯(lián)網(wǎng)金融定位于“平臺(tái)金融”、“平臺(tái)經(jīng)濟(jì)”，在平臺(tái)經(jīng)濟(jì)理念下，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)通過(guò)搭建、開放網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)，可以使客戶通過(guò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)在線融資、現(xiàn)金管理和跨行支付等功能；而金融互聯(lián)網(wǎng)的定位則是“渠道”，目前金融互聯(lián)網(wǎng)的步伐多是開設(shè)網(wǎng)上銀行、產(chǎn)品上線、進(jìn)行數(shù)據(jù)處理和開辦電子商務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)在其中發(fā)揮的只是渠道的作用，最終不過(guò)是延伸或增加了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的交易渠道。
（三）資源配置特點(diǎn)不同
互聯(lián)網(wǎng)金融模式中資源配置的特點(diǎn)是去中介化，即資金供需信息直接在網(wǎng)上并匹配，供需雙方不再需要銀行或交易所等中介機(jī)構(gòu)撮合，可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)自行完成信息甄別、匹配、定價(jià)和交易，信息更加對(duì)稱，市場(chǎng)更充分有效，從而接近一般均衡定理所描述的無(wú)金融中介狀態(tài)。而金融互聯(lián)網(wǎng)模式中傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)雖然發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，但始終無(wú)法改變其作為專門從事貨幣信用活動(dòng)中介組織的特定身份。
（四）創(chuàng)新內(nèi)容不同
由于國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管的要求和金融產(chǎn)品創(chuàng)新本身的復(fù)雜性，目前國(guó)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融主要還是基于服務(wù)手段和方式的創(chuàng)新，很難做到金融產(chǎn)品上的創(chuàng)新。而在金融互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)程中，一直以來(lái)作為金融創(chuàng)新的主體的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，不僅可以創(chuàng)新服務(wù)手段和服務(wù)方式，更在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面大有用武空間。
（五）監(jiān)管要求不同
在監(jiān)管要求和力度上，互聯(lián)網(wǎng)金融與金融互聯(lián)網(wǎng)遠(yuǎn)未在同一層面之上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展中一方面由于業(yè)務(wù)涉及央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、工信部、商務(wù)部等多個(gè)監(jiān)管部門，另一方面由于業(yè)務(wù)創(chuàng)新速度快，缺乏現(xiàn)成的行業(yè)法規(guī)，導(dǎo)致目前在風(fēng)險(xiǎn)控制、技術(shù)安全隱患等方面監(jiān)管缺位，風(fēng)險(xiǎn)隱憂值得關(guān)注。而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)作為金融互聯(lián)網(wǎng)的主體，明確由銀監(jiān)會(huì)和央行監(jiān)管，在貸款業(yè)務(wù)、支付結(jié)算等方面有多個(gè)明文法規(guī)和一系列明確要求，監(jiān)管相對(duì)成熟。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融與金融互聯(lián)網(wǎng)各有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)
（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的比較優(yōu)勢(shì)
1.龐大的網(wǎng)絡(luò)用戶群。根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心第31次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》數(shù)據(jù)，截至2012年12月底，我國(guó)上網(wǎng)用戶數(shù)量為5.64億，位居世界第一位，互聯(lián)網(wǎng)普及率為42.1%。時(shí)隔半年，截止到2013年6月底，該中心公布第32次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)網(wǎng)民數(shù)量已達(dá)到5.91億，較2012年底增加2656萬(wàn)人；互聯(lián)網(wǎng)普及率為44.1%，較2012年底提升了2.0個(gè)百分點(diǎn)，數(shù)據(jù)短期內(nèi)的快速增長(zhǎng)，顯示出人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)越來(lái)越依賴，也意味著互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模經(jīng)濟(jì)潛力巨大。（見圖1）
來(lái)源：中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心《第32次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》2013.7
圖1 中國(guó)網(wǎng)民規(guī)模與互聯(lián)網(wǎng)普及率
2.開放的資源平臺(tái)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融搭建的資源平臺(tái)是開放的，一方面是資源的開放，在這個(gè)平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)了資源的共享；另一方面，是對(duì)參與主體的開放，運(yùn)算力強(qiáng)大的電子系統(tǒng)可以 將客戶拓展的邊際成本削減至幾乎為零，“二八定律”成立的前提也隨之消失，因而，以往被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所忽視甚至所排斥的80%的中小客戶可以進(jìn)入平臺(tái)，真正參與金融活動(dòng)，這一點(diǎn)使得互聯(lián)網(wǎng)金融更具有普惠金融、民主金融的意義。
3.海量的信息和數(shù)據(jù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融通過(guò)電子商務(wù)平臺(tái)和第三方支付組織在運(yùn)營(yíng)中積累了大量的客戶交易信息和信用數(shù)據(jù)，進(jìn)而構(gòu)建起互聯(lián)網(wǎng)信用評(píng)價(jià)體系和信用數(shù)據(jù)庫(kù)，可以識(shí)別中小客戶的信用情況，消除融資中信息不對(duì)稱的障礙。例如，阿里巴巴通過(guò)淘寶、天貓等平臺(tái)形成的數(shù)據(jù)，可以解決用戶的信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等問(wèn)題，再通過(guò)阿里金融體系為符合條件的商家發(fā)放貸款。未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融還可以依托海量的信息，利用云計(jì)算將消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)狀況、消費(fèi)習(xí)慣等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，從中挖掘商業(yè)價(jià)值，智能滿足用戶需求。
4.便捷和高效的服務(wù)。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，尊重客戶體驗(yàn)，以客戶體驗(yàn)為主導(dǎo)，一切都是為了使客戶能夠更便捷、更高效、更低成本的完成交易；同時(shí)，智能搜索引擎通過(guò)對(duì)信息的組織、排序和檢索，能有針對(duì)性地自動(dòng)匹配需求，大幅提高信息搜集效率。在這種方式下，信息充分透明，定價(jià)完全競(jìng)爭(zhēng)，大幅度提升了服務(wù)的效率。
（二）金融互聯(lián)網(wǎng)的比較優(yōu)勢(shì)
1.雄厚的資金實(shí)力?；ヂ?lián)網(wǎng)是真正“燒錢”的領(lǐng)域，為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)、積累客戶、開發(fā)后臺(tái)技術(shù)，前期往往需要大量的投入，很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)就是因?yàn)橥度腚y以為繼而不知所終。金融互聯(lián)網(wǎng)的行為主體是銀行等傳統(tǒng)金提供論文寫作和寫作服務(wù)lunwen. 1KEJI AN. COM,歡迎您的光臨融機(jī)構(gòu)，在其業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化的過(guò)程中，無(wú)論是做網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行還是開發(fā)電子商務(wù)，其雄厚的資金實(shí)力都足以支撐各項(xiàng)投入，這一點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)是難以匹敵的。
2.良好的信用品牌。銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的發(fā)展運(yùn)營(yíng)，積累了極高的公信力，在用戶心中的地位根深蒂固，相比較近年互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)頻繁發(fā)生的“卷款跑路”現(xiàn)象，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的誠(chéng)信品牌無(wú)疑可以為金融互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展吸引更豐富更穩(wěn)定的客戶資源。
3.較高的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。金融業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等等構(gòu)成了復(fù)雜多變的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在實(shí)踐中不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理流程，建立并完善風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)體系，健全各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)章制度，形成了互聯(lián)網(wǎng)金融難以企及的風(fēng)險(xiǎn)防控優(yōu)勢(shì)。
4.得天獨(dú)厚的政策保護(hù)。表現(xiàn)在監(jiān)管部門嚴(yán)格管制市場(chǎng)進(jìn)入，行業(yè)準(zhǔn)入門檻高。譬如現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定：“設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣”。從目前來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)獲取銀行牌照的難度很大。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融和金融互聯(lián)網(wǎng)是競(jìng)合與共生的商業(yè)生態(tài)
（一）互聯(lián)網(wǎng)金融和金融互聯(lián)網(wǎng)是“競(jìng)爭(zhēng)+合作”的關(guān)系
互聯(lián)網(wǎng)金融和金融互聯(lián)網(wǎng)有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融通過(guò)發(fā)揮“鯰魚效應(yīng)”，在理念和觀念上對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)沖擊，激發(fā)金融互聯(lián)網(wǎng)的崛起和發(fā)展；金融互聯(lián)網(wǎng)則打通了銀行卡賬戶與第三方支付賬戶資金的雙向互轉(zhuǎn)，為互聯(lián)網(wǎng)金融搭建的支付平臺(tái)提供了強(qiáng)有力的支撐。在業(yè)務(wù)上，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)著力在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的盲區(qū)小微企業(yè)和個(gè)體貸款方面，與金融互聯(lián)網(wǎng)布局高端客戶形成錯(cuò)位營(yíng)銷，共同發(fā)展的態(tài)勢(shì)。
同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融和金融互聯(lián)網(wǎng)各自的跨界實(shí)踐或者說(shuō)競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越多?；ヂ?lián)網(wǎng)金融毋庸贅述，第三方支付、微型貸款、金融產(chǎn)品代銷、余額寶等都已經(jīng)有很成型的產(chǎn)品；金融互聯(lián)網(wǎng)方面包括手機(jī)銀行、微信支付、遠(yuǎn)程理財(cái)?shù)葎?chuàng)新也不少，特別是網(wǎng)上商城，譬如建行的融通商務(wù)、交行的交博匯、民生的民生電商等都做得風(fēng)生水起。應(yīng)當(dāng)看到，不論是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事金融，還是金融企業(yè)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，謀求的都是協(xié)同效應(yīng)，而非簡(jiǎn)單多元化。互聯(lián)網(wǎng)金融和金融互聯(lián)網(wǎng)不是簡(jiǎn)單取代和顛覆的關(guān)系，更多的則是“競(jìng)爭(zhēng)+合作”的關(guān)系。
（二）基于合作實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融和金融互聯(lián)網(wǎng)的共生共贏
從長(zhǎng)期看，資本短缺、是否有能力提升安全和穩(wěn)定性制約著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，而對(duì)海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，整合與分析的能力的嚴(yán)重欠缺則是金融互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展中的瓶頸，未來(lái)只有充分發(fā)揮各自的比較優(yōu)勢(shì)，打造合作互惠的模式，才是互聯(lián)網(wǎng)金融和金融互聯(lián)網(wǎng)突破局限、共生共贏的發(fā)展之路。
1.共享數(shù)據(jù)資源與客戶信息。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)從電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)支付領(lǐng)域積累了豐富的客戶資源與交易信息；金融互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)經(jīng)過(guò)多年的運(yùn)營(yíng)，與交通業(yè)、制造業(yè)、物流業(yè)、零售業(yè)等行業(yè)龍頭企業(yè)建立了長(zhǎng)期的緊密合作關(guān)系。雙方可以有條件的資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，在一定程度上實(shí)現(xiàn)交叉銷售。
2.聯(lián)合做大做強(qiáng)貸款業(yè)務(wù)。首先，是小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，其需求量巨大，與大企業(yè)信貸相比，能帶來(lái)更高的利差收益，成為時(shí)下亟待開發(fā)的信貸市場(chǎng)。其次，是消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，未來(lái)10年我國(guó)個(gè)人或家庭貸款購(gòu)房、買車、婚慶、游學(xué)仍有巨大的市場(chǎng)需求。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融與金融互聯(lián)網(wǎng)之間的合作，借助互聯(lián)網(wǎng)金融積累提供論文寫作和寫作服務(wù)lunwen. 1KEJI AN. COM,歡迎您的光臨的海量信用交易數(shù)據(jù)和客戶評(píng)價(jià)、快速的市場(chǎng)應(yīng)變能力，可以有效發(fā)掘新客戶群，拓展信貸業(yè)務(wù)；同時(shí)充分發(fā)揮金融互聯(lián)網(wǎng)雄厚的資本實(shí)力、監(jiān)管賦予的吸收存款的能力和零售信貸風(fēng)險(xiǎn)管理能力，通過(guò)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，可以實(shí)現(xiàn)共贏。
3.合作開發(fā)全新的支付工具。在目前線上支付、包括傳統(tǒng)銀行線下支付相對(duì)飽和情況下，開發(fā)全新的支付工具可以是互聯(lián)網(wǎng)金融和金融互聯(lián)網(wǎng)合作的又一個(gè)切入點(diǎn)。包括移動(dòng)支付、二維碼支付、O2O（Online To Offline，即線上篩選服務(wù)，線下交易支付）等，在新技術(shù)日新月異的今天，通過(guò)合作開發(fā)全新的支付工具，使支付更加人性化，為客戶提供超一流支付服務(wù)，這方面前景廣闊。
4.共同開拓大眾理財(cái)市場(chǎng)。目前銀行重點(diǎn)布局高凈值客戶，互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)能力僅限于“屌絲”階層，而國(guó)內(nèi)廣大的中產(chǎn)階級(jí)特別是他們的財(cái)富管理和投資理財(cái)需求則屬于銀行和互聯(lián)網(wǎng)能力都不能顧及的真空地段。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融與金融互聯(lián)網(wǎng)之間的合作，將互聯(lián) 網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)信息、支付渠道與金融互聯(lián)網(wǎng)的專業(yè)能力和產(chǎn)品相結(jié)合，在大眾理財(cái)市場(chǎng)會(huì)有非常廣闊的未來(lái)。
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基金項(xiàng)目：本文系黑龍江省教育科學(xué)“十二五”規(guī)劃2012年度課題“高等院校信息與計(jì)算科學(xué)專業(yè)應(yīng)用型人才培養(yǎng)模式研究”（課題編號(hào)：GBC1212076）、黑龍江科技大學(xué)教改項(xiàng)目“新型大學(xué)信息與計(jì)算科學(xué)專業(yè)社會(huì)適用型人才培養(yǎng)模式研究”的研究成果。
中圖分類號(hào)：G642 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1007-0079（2014）15-0019-02
當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊等媒體報(bào)道了很多本科畢業(yè)生乃至研究生畢業(yè)后，適應(yīng)不了工作壓力和社會(huì)環(huán)境，做出了逃避等一些極端的做法，包括部分在大學(xué)期間表現(xiàn)非常優(yōu)秀的學(xué)生，他們的社會(huì)適應(yīng)能力也不盡人意。社會(huì)不專業(yè)提供論文寫作和寫作論文的服務(wù)，歡迎光臨dylw.net適應(yīng)性通常表現(xiàn)在：初到社會(huì)后不知道如何與人相處和交往；不知道如何處理工作中遇到的問(wèn)題以及各種在學(xué)校不會(huì)遇到的復(fù)雜情況；不知道如何安排和處理個(gè)人生活等，導(dǎo)致該部分學(xué)生走上社會(huì)后有失落感和挫敗感，心理素質(zhì)差的畢業(yè)生開始否定自我，從而嚴(yán)重影響了他們?cè)谏鐣?huì)上的表現(xiàn)，有的甚至走上自我毀滅的道路。大學(xué)畢業(yè)生的社會(huì)不適應(yīng)性越來(lái)越受到社會(huì)以及高等院校的關(guān)注。
信息與計(jì)算科學(xué)專業(yè)自1998年被國(guó)家列為一個(gè)新的專業(yè)以來(lái)，現(xiàn)在幾乎每個(gè)高校都設(shè)置有該專業(yè)，取得了長(zhǎng)足發(fā)展。[1，2]但是隨著社會(huì)的發(fā)展，知識(shí)的日益更新以及企業(yè)對(duì)畢業(yè)生的要求越來(lái)越高，全國(guó)高校中的信息與計(jì)算科學(xué)專業(yè)仍存在諸多問(wèn)題，培養(yǎng)目標(biāo)及目的不明確，專業(yè)課程設(shè)置不合理等導(dǎo)致各個(gè)高校的信息與計(jì)算科學(xué)專業(yè)特點(diǎn)不突出，沒有創(chuàng)新性，這些問(wèn)題若不能很好的解決，勢(shì)必會(huì)影響該專業(yè)的生命力。[3]
黑龍江科技大學(xué)信息與計(jì)算科學(xué)專業(yè)從2001開始招生，培養(yǎng)了上千名畢業(yè)生，為黑龍江的區(qū)域經(jīng)濟(jì)乃至全國(guó)的IT業(yè)做出了卓越貢獻(xiàn)。近年來(lái)黑龍江科技大學(xué)更新教育理念，依據(jù)社會(huì)對(duì)信息與計(jì)算科學(xué)專業(yè)畢業(yè)生的要求對(duì)傳統(tǒng)的教學(xué)方法和培養(yǎng)模式進(jìn)行了改革，大力推動(dòng)能力培養(yǎng)和素質(zhì)教育，把傳授知識(shí)與應(yīng)用能力和創(chuàng)新能力的培養(yǎng)有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，重點(diǎn)培養(yǎng)學(xué)生的社會(huì)適應(yīng)能力，為他們以后步入社會(huì)打下良好的基礎(chǔ)。
一、依據(jù)社會(huì)需求和學(xué)校特色，制定好專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)
隨著社會(huì)的發(fā)展，大信息和大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，特別是2014年“兩會(huì)”的召開，當(dāng)前需要大量的專門技術(shù)型人才進(jìn)行大數(shù)據(jù)收集分析、處理，為政府、企事業(yè)單位的決策提供信息輔助。大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)對(duì)于信息與專業(yè)提供論文寫作和寫作論文的服務(wù)，歡迎光臨dylw.net計(jì)算科學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)來(lái)說(shuō)，既是一個(gè)挑戰(zhàn)，也是一個(gè)機(jī)遇。歐盟委員會(huì)《就業(yè)指導(dǎo)綱要》中指出：要培養(yǎng)大學(xué)生就業(yè)能力、創(chuàng)業(yè)能力和適應(yīng)能力共三種能力，這里的適應(yīng)能力就是指的社會(huì)適應(yīng)能力。教育部要求信息與計(jì)算科學(xué)專業(yè)的畢業(yè)生能成為信息技術(shù)或科學(xué)與工程計(jì)算中能解決實(shí)際問(wèn)題的高級(jí)專門人才。[4]因此，結(jié)合社會(huì)對(duì)信息與計(jì)算科學(xué)專業(yè)的需求和黑龍江科技大學(xué)的“自強(qiáng)不息、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新”的辦學(xué)精神，將信息與計(jì)算科學(xué)專業(yè)的人才培養(yǎng)定位為主要培養(yǎng)具有扎實(shí)的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)，較強(qiáng)的數(shù)學(xué)思維能力，掌握信息與計(jì)算科學(xué)的基本理論、方法和技能，具有良好的思想道德素質(zhì)、身體素質(zhì)，較強(qiáng)的專業(yè)素養(yǎng)，良好的文化修養(yǎng)，能運(yùn)用所學(xué)知識(shí)和熟練的計(jì)算機(jī)技術(shù)解決信息處理、科學(xué)與工程計(jì)算、金融領(lǐng)域中的實(shí)際問(wèn)題的高級(jí)應(yīng)用型人才。
二、改革課程體系設(shè)置，適應(yīng)最新技術(shù)發(fā)展
在課程設(shè)置上堅(jiān)持“強(qiáng)化專業(yè)基礎(chǔ)，突出特點(diǎn)特色，培養(yǎng)綜合能力”的辦學(xué)原則，把課程體系分為四種類型：素質(zhì)拓展類課程、計(jì)算數(shù)學(xué)類課程、信息科學(xué)類課程、技術(shù)實(shí)踐類課程。改革模塊化的課程設(shè)置，課程設(shè)置承前啟后，避免每門課程的獨(dú)立性和脫節(jié)性。為了適應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，設(shè)置了數(shù)據(jù)挖掘和Hadoop平臺(tái)等一系列課程，使學(xué)生在校就能緊跟時(shí)代技術(shù)潮流，畢業(yè)后能盡快適應(yīng)社會(huì)發(fā)展。在一、二年級(jí)，加大專業(yè)基礎(chǔ)課的教學(xué)、課時(shí)量等，充分保證學(xué)生具有較強(qiáng)的專業(yè)基礎(chǔ)，為以后考研等進(jìn)一步深造打下良好的基礎(chǔ)。到三、四年級(jí)，各個(gè)方向的專業(yè)課全面展開，積極鼓勵(lì)學(xué)生根據(jù)自己的興趣、以后的職業(yè)規(guī)劃按不同方向選課，跨專業(yè)選課，擴(kuò)大知識(shí)面。開設(shè)的課程也會(huì)隨著新技術(shù)的大量涌現(xiàn)而更新，最后形成以社會(huì)需求為導(dǎo)向的課程體系。
三、提高實(shí)踐教學(xué)質(zhì)量與學(xué)生的動(dòng)手能力
2014年號(hào)稱中國(guó)高校畢業(yè)生最難就業(yè)年，但同時(shí)企業(yè)需要大量技術(shù)性人才，這就構(gòu)成了中國(guó)畢業(yè)生結(jié)構(gòu)性失業(yè)的重要特征。高校中各專業(yè)加強(qiáng)學(xué)生專業(yè)技能訓(xùn)練、提高學(xué)生的綜合素質(zhì)，是辦好該專業(yè)的重要問(wèn)題。[5]信息與計(jì)算科學(xué)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)的目的是能運(yùn)用所學(xué)的理論、方法和技能解決信息技術(shù)或科學(xué)與工程計(jì)算或運(yùn)籌控制中出現(xiàn)的實(shí)際問(wèn)題。實(shí)踐教學(xué)體系的好壞直接關(guān)系著培養(yǎng)“社會(huì)適用型”人才目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
1.課程設(shè)計(jì)
對(duì)于課程設(shè)計(jì)，在掌握、理解好本門課程理論知識(shí)的同時(shí)，做到理論聯(lián)系實(shí)際。通過(guò)編寫程序、運(yùn)用數(shù)學(xué)軟件解決本課程知識(shí)點(diǎn)的實(shí)際問(wèn)題，使學(xué)生獲得科學(xué)研究的基本訓(xùn)練，提高實(shí)際動(dòng)手能力。課程設(shè)計(jì)時(shí)間由原來(lái)整個(gè)大學(xué)期間的2個(gè)課程設(shè)計(jì)增加到每個(gè)學(xué)期都有2周的課程設(shè)計(jì)，使學(xué)生能做到本學(xué)期學(xué)到的知識(shí)馬上可以實(shí)際應(yīng)用，增強(qiáng)知識(shí)的融會(huì)貫通。
2.生產(chǎn)實(shí)習(xí)和畢業(yè)實(shí)習(xí)
生產(chǎn)實(shí)習(xí)和畢業(yè)實(shí)習(xí)是學(xué)生結(jié)束大學(xué)學(xué)業(yè)走上社會(huì)崗位的臨界點(diǎn)，也是大學(xué)期間最重要的鍛煉機(jī)會(huì)，對(duì)于接觸和適應(yīng)社會(huì)有著非常重要的作用。近兩年，通過(guò)院系領(lǐng)導(dǎo)和全體教師的共同努力，聯(lián)系企業(yè)建立實(shí)習(xí)基地，讓全部學(xué)生“頂崗”實(shí)習(xí)，從而使學(xué)生能真正接觸工作崗位，適應(yīng)社會(huì)。該做法得到了學(xué)校和學(xué)生的高度認(rèn)可，今后還要將該想法進(jìn)一步發(fā)揚(yáng)光大。
3.畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）
畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）是本科教育的最后一個(gè)實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)，是實(shí)現(xiàn)培養(yǎng)適應(yīng)型人才各方面素質(zhì)的重要教學(xué)環(huán)節(jié)，既是對(duì)學(xué)生大學(xué)四年綜合素質(zhì)的檢驗(yàn)，也是對(duì)指導(dǎo)教師工作責(zé)任心、研究水平和工作能力檢評(píng)的重要手段。通專業(yè)提供論文寫作和寫作論文的 服務(wù)，歡迎光臨dylw.net過(guò)幾年的努力，信息與計(jì)算科學(xué)專業(yè)在畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）方面做了如下嘗試：選題方式采用雙向選擇和鼓勵(lì)同學(xué)們自主選題，對(duì)于就業(yè)學(xué)生要求一定要結(jié)合生產(chǎn)實(shí)習(xí)和畢業(yè)實(shí)習(xí)真題真做，全部來(lái)自于工程實(shí)際，從而使學(xué)生畢業(yè)后能以最快的速度適應(yīng)社會(huì)。對(duì)于要進(jìn)一步深造的學(xué)生，讓其與教師一起參與科研，為其進(jìn)一步讀研奠定基礎(chǔ)。既鍛煉了學(xué)生科研方面的能力，也比較容易得到高質(zhì)量的畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）。[6]
4.培養(yǎng)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力，加強(qiáng)文化修養(yǎng)教育
創(chuàng)新教育體系是以培養(yǎng)創(chuàng)新意識(shí)、創(chuàng)新思維、創(chuàng)造能力等為目的的系統(tǒng)教育活動(dòng)。目前我國(guó)大學(xué)生就業(yè)壓力越來(lái)越大，國(guó)家特別鼓勵(lì)有創(chuàng)新思維的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，帶動(dòng)其他人就業(yè)。但是目前高校中沒有真正的創(chuàng)業(yè)實(shí)踐課和創(chuàng)業(yè)實(shí)踐基地。大一、大二年級(jí)鼓勵(lì)學(xué)生選修全校人文、經(jīng)管類的課程如“人機(jī)交往”“企業(yè)管理”等，加強(qiáng)學(xué)生的文化修養(yǎng)，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新能力。從大學(xué)一年級(jí)開始實(shí)施本科生導(dǎo)師制，鼓勵(lì)學(xué)生積極到專業(yè)基地創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室或參與到教師的相關(guān)教科研項(xiàng)目中來(lái)，培養(yǎng)學(xué)生的科研興趣和創(chuàng)新能力。實(shí)踐證明，經(jīng)常在創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室跟著教師做科研的學(xué)生，綜合素質(zhì)明顯提升。課下鼓勵(lì)有能力的學(xué)生積極參加各種專業(yè)競(jìng)賽活動(dòng)如ACM程序設(shè)計(jì)大賽、全國(guó)數(shù)學(xué)建模大賽等，為以后的就業(yè)增加砝碼，最終達(dá)到提升學(xué)生創(chuàng)新水平和創(chuàng)業(yè)能力的目標(biāo)。
四、小結(jié)
經(jīng)過(guò)多年的研究與實(shí)踐，黑龍江科技大學(xué)信息與計(jì)算科學(xué)專業(yè)的社會(huì)適應(yīng)型人才培養(yǎng)取得了一些成果。但社會(huì)在發(fā)展，社會(huì)對(duì)信息與計(jì)算科學(xué)專業(yè)畢業(yè)生提出了更高的要求，因此應(yīng)該對(duì)信息與計(jì)算科學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)模式進(jìn)行不斷地研究和實(shí)踐，科學(xué)定位，加強(qiáng)師資隊(duì)伍建設(shè)，提高學(xué)生的動(dòng)手能力和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展培養(yǎng)高素質(zhì)的社會(huì)適用型人才。
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【關(guān)鍵詞】精準(zhǔn)廣告；孤島效應(yīng)；數(shù)字時(shí)代
一、傳統(tǒng)廣告的發(fā)展瓶頸與精準(zhǔn)廣告的興起
20世紀(jì)的著名廣告人沃納梅克說(shuō)過(guò)：我知道我的廣告費(fèi)有一半是被浪費(fèi)的，但我不知道是哪一半。這是對(duì)大眾廣告投放模式弊端的最好注解。大眾廣告呈現(xiàn)給每一位受眾的信息都是一致的，而廣告受眾的需求卻各有不同。因此，這些高昂花費(fèi)在很大程度上是無(wú)效的。
精準(zhǔn)推送和廣泛覆蓋相結(jié)合才能達(dá)到廣告?zhèn)鞑バЧ淖畲蠡ａ槍?duì)消費(fèi)者的區(qū)域、年齡、性別等人口統(tǒng)計(jì)屬性進(jìn)行的市場(chǎng)細(xì)分仍無(wú)法實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)推送。針對(duì)VIP客戶的營(yíng)銷常常建立在精準(zhǔn)的客戶信息之上，但這種方式只針對(duì)小部分人群?？梢姶蟊妭鞑r(shí)代的精準(zhǔn)營(yíng)銷雖能解決“精準(zhǔn)”的問(wèn)題，卻無(wú)法解決生產(chǎn)規(guī)模的問(wèn)題。數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷在營(yíng)銷的“精準(zhǔn)”之路上走出了更扎實(shí)的一步。但問(wèn)題依然存在，以企業(yè)為主體的數(shù)據(jù)庫(kù)是小規(guī)模而不經(jīng)濟(jì)的，此類數(shù)據(jù)庫(kù)無(wú)疑是數(shù)據(jù)“孤島”，同時(shí)必須耗費(fèi)大量的人力物力進(jìn)行專業(yè)的開發(fā)和維護(hù)，真正應(yīng)用數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷的企業(yè)非常有限。
要在精準(zhǔn)投放的同時(shí)達(dá)到廣泛覆蓋，廣告必須有龐大的數(shù)據(jù)系統(tǒng)的支持。在信息增長(zhǎng)急劇加速、大數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)逐漸成熟的背景下，精準(zhǔn)廣告應(yīng)運(yùn)而生，它利用數(shù)字采集、存儲(chǔ)和分析技術(shù)預(yù)測(cè)用戶的需求，并在恰當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)將廣告信息送達(dá)用戶。廣告?zhèn)鞑ゲ辉賹⒋蟊娍醋饕粋€(gè)整體，而是將他們看作有著不同需求的個(gè)體。
二、精準(zhǔn)廣告研究概況
（一）精準(zhǔn)廣告研究的總體情況
在中國(guó)知網(wǎng)，以“精準(zhǔn)廣告”為篇名搜索，共有學(xué)術(shù)論文168篇，其中2008年、2011年及2014年發(fā)表的論文數(shù)量最多。這些研究多是從傳播角度、營(yíng)銷角度進(jìn)行，但是總體上看研究的深度不夠、理論性不強(qiáng)（圖1）。
學(xué)界對(duì)精準(zhǔn)廣告的研究可劃分為兩個(gè)階段。2004年至2012年為精準(zhǔn)廣告研究的初始階段，研究?jī)?nèi)容上多是介紹性的，圍繞著精準(zhǔn)廣告的特征與具體應(yīng)用方式等問(wèn)題。成英玲等（2008）提出精準(zhǔn)廣告不僅給廣告主帶來(lái)更滿意的效益，也給顧客創(chuàng)造了個(gè)性化的溝通體驗(yàn)。侯大銀（2009）認(rèn)為在金融危機(jī)的背景下，精準(zhǔn)廣告更加受到廣告主、廣告商和廣告者的重視。沈維梅（2010）分析了網(wǎng)絡(luò)精準(zhǔn)廣告的現(xiàn)狀，并針對(duì)網(wǎng)絡(luò)精準(zhǔn)廣告在發(fā)展過(guò)程中存在的一些問(wèn)題，提出了建議。陳曉紅（2012）提出基于搜索引擎用戶數(shù)據(jù)庫(kù)的廣告投放，將通過(guò)組合運(yùn)用被搜索關(guān)鍵詞、IP地址與IP地址區(qū)域更加隱蔽地、有效地提高廣告投放的精準(zhǔn)度。
2013年至今為精準(zhǔn)廣告業(yè)研究的逐步深入階段。研究數(shù)量趨于平穩(wěn)，從產(chǎn)業(yè)鏈、營(yíng)銷方式、傳播方式等多角度探討了精準(zhǔn)廣告，研究呈現(xiàn)逐漸深入之勢(shì)。張輝鋒等（2013）提出精準(zhǔn)廣告對(duì)整個(gè)廣告業(yè)形成一種理念顛覆，廣告的運(yùn)作從以媒體為中心轉(zhuǎn)為以消費(fèi)者為中心，從創(chuàng)意驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向創(chuàng)意、技術(shù)共同驅(qū)動(dòng)，同時(shí)廣告?zhèn)鞑サ倪呺H在趨于消融。劉英貴等（2013）在《新媒體傳播中精準(zhǔn)廣告的營(yíng)銷方式研究》一文中將精準(zhǔn)廣告分為cookie跟蹤式的精準(zhǔn)投放和跨平臺(tái)的微博精準(zhǔn)營(yíng)銷兩種模式，同時(shí)指出目前精準(zhǔn)廣告投放的滯后性和受眾隱私安全的隱憂。倪寧等（2014）通過(guò)精準(zhǔn)廣告的實(shí)現(xiàn)過(guò)程，提出要確立以消費(fèi)者為中心的廣告?zhèn)鞑ゲ呗?。李曉霞等?015）分析了大數(shù)據(jù)時(shí)代對(duì)精準(zhǔn)廣告?zhèn)鞑サ挠绊?，并探討了相?yīng)精準(zhǔn)廣告?zhèn)鞑ゲ呗?。曹軍波?015）提出精準(zhǔn)廣告的自動(dòng)化、高效化的發(fā)展趨勢(shì)。鞠宏磊等（2015）提出大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營(yíng)銷從核心要素、產(chǎn)業(yè)流程、生產(chǎn)關(guān)系等方面重構(gòu)了廣告產(chǎn)業(yè)。
（二）目前精準(zhǔn)廣告研究中存在的問(wèn)題
1、概念界定問(wèn)題
學(xué)者對(duì)于精準(zhǔn)廣告的定義主要基于當(dāng)前的精準(zhǔn)廣告實(shí)踐。鞠宏磊等（2015）認(rèn)為“基于大數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)廣告指的是依托互聯(lián)網(wǎng)廣告網(wǎng)絡(luò)（Ad Network）以及廣告交易平臺(tái)（Ad Exchange），應(yīng)用大數(shù)據(jù)信息檢索、受眾定向及數(shù)據(jù)挖掘等技術(shù)對(duì)目標(biāo)消費(fèi)者數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)抓取與分析，針對(duì)消費(fèi)者個(gè)性化特征和需求而推送具有高度相關(guān)性商業(yè)信息的傳播與溝通方式”。精準(zhǔn)廣告的概念符合目前精準(zhǔn)廣告發(fā)展的實(shí)際，卻不具有更大的外延空間。此外，在不同論文中，精準(zhǔn)廣告的概念名稱也有差異，多數(shù)稱“精準(zhǔn)廣告”，也有的稱“網(wǎng)絡(luò)精準(zhǔn)廣告”、“大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)廣告”等。而這些論文并沒有對(duì)此做出學(xué)術(shù)性的解釋，這反映了學(xué)界對(duì)精準(zhǔn)廣告的認(rèn)識(shí)不清。
2、研究方法問(wèn)題
在目前對(duì)精準(zhǔn)廣告的研究中，研究方法不當(dāng)是一個(gè)突出問(wèn)題。學(xué)術(shù)研究通常遵循提出問(wèn)題、分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的思路。但在目前的精準(zhǔn)廣告研究中，遵循這一思路的并不多。一方面，在理論本身的研究中，不遵循規(guī)范的思路使研究深度不夠，研究結(jié)論流于空泛；解釋性的結(jié)論偏多，理論的創(chuàng)建和深化難以實(shí)現(xiàn)。另一方面，缺乏理論結(jié)合實(shí)踐的研究。此外，對(duì)于定量方法的忽視，也使理論建設(shè)難以在實(shí)踐中得到檢驗(yàn)和發(fā)展。
3、理論體系問(wèn)題
目前，精準(zhǔn)廣告的研究成果集中在其概念、特征以及發(fā)展趨勢(shì)上，對(duì)于概念的內(nèi)涵和外延，精準(zhǔn)廣告在整個(gè)廣告、營(yíng)銷活動(dòng)中的位置、與其他營(yíng)銷方式的關(guān)系以及精準(zhǔn)廣告與傳播學(xué)、社會(huì)心理學(xué)等相關(guān)學(xué)科的結(jié)合的研究比較欠缺。跳出廣告自身局限，從社會(huì)學(xué)、心理學(xué)、傳播學(xué)等視域看精準(zhǔn)廣告及其帶來(lái)的新現(xiàn)象、新問(wèn)題無(wú)疑具有重要的意義。總體來(lái)說(shuō)，精準(zhǔn)廣告研究目前還處在理論體系的建設(shè)中。
4、研究存在的認(rèn)識(shí)誤區(qū)
首先，一些研究者過(guò)分強(qiáng)調(diào)精準(zhǔn)和數(shù)據(jù)的重要性，夸大了精準(zhǔn)廣告的作用。數(shù)據(jù)很重要，但更重要的是數(shù)據(jù)背后的信息挖掘，并以此制定適當(dāng)?shù)膹V告策略。從傳播理論角度看，這是魔彈論思想帶來(lái)的認(rèn)識(shí)誤區(qū)。魔彈論產(chǎn)生在電視、報(bào)紙控制了信息渠道的大眾傳播時(shí)代，其核心觀點(diǎn)是：傳播媒介擁有不可抵擋的強(qiáng)大力量，它們所傳遞的信息在受傳者身上就像子彈擊中軀體，藥劑注入皮膚一樣，可以引起直接速效的反應(yīng)；它們能夠左右人們的態(tài)度和意見，甚至直接支配人們的行動(dòng)。如今，傳統(tǒng)媒體的受眾已經(jīng)轉(zhuǎn)變成主宰信息的用戶。沒有哪一種傳播方式能使他們中彈即倒。
其次，對(duì)精準(zhǔn)廣告的研究言必及互動(dòng)。實(shí)際上，研究者們所指的互動(dòng)只是用戶點(diǎn)擊廣告鏈接、瀏覽廣告頁(yè)面這些反饋行為。這種反饋式的信息傳遞不是精準(zhǔn)廣告所獨(dú)有的，當(dāng)然也不能算作精準(zhǔn)廣告的特征之一。真正的互動(dòng)是用戶能夠自己調(diào)度感興趣的信息，并參與到廣告的流程當(dāng)中，這在目前的廣告應(yīng)用中還未實(shí)現(xiàn)。我們期待，在更成熟的技術(shù)條件下，互動(dòng)會(huì)成為精準(zhǔn)廣告的一大亮點(diǎn)而非特征。
三、精準(zhǔn)廣告的特征
（一）精準(zhǔn)鎖定需求
精準(zhǔn)廣告的精準(zhǔn)體現(xiàn)在對(duì)潛在顧客的消費(fèi)需求的把握上。大數(shù)據(jù)時(shí)代，企業(yè)通過(guò)消費(fèi)者在網(wǎng)絡(luò)世界的行為直接鎖定其需求，而不是主要通過(guò)年齡、性別等統(tǒng)計(jì)屬性來(lái)推斷其需求。因此，在精準(zhǔn)廣告的世界里，廣告主更關(guān)心的是潛在顧客的需求是什么，而不是潛在顧客本身。
精準(zhǔn)的需求定位，使廣告主可以針對(duì)性地投放廣告信息，實(shí)施營(yíng)銷活動(dòng)。這就能夠有效提高廣告投放的效率，以及整個(gè)廣告行業(yè)的資源利用效率。對(duì)于廣告的接收者來(lái)說(shuō)，定向的廣告信息也為他們選擇商品和服務(wù)提供了便利，因?yàn)檫@些信息是他們需要的。
（二）廣泛覆蓋
數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷是一種精準(zhǔn)化的營(yíng)銷方式，卻不能為廣大的廣告主和網(wǎng)絡(luò)用戶所用。因?yàn)槠髽I(yè)間的各種數(shù)據(jù)庫(kù)是分隔的，這使得同一個(gè)用戶的消費(fèi)需求信息只能被一家或幾家公司使用。這種信息孤島效應(yīng)是進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)投放的阻礙，其存在使消費(fèi)需求信息無(wú)法充分發(fā)揮自身價(jià)值，企業(yè)也難以利用這些資源進(jìn)一步擴(kuò)展市場(chǎng)。
精準(zhǔn)廣告在很大程度上可以消減信息孤島問(wèn)題，因?yàn)樗⒃诟蟮挠脩粜袨閿?shù)據(jù)基礎(chǔ)之上。百度、谷歌等大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)握有豐富的數(shù)據(jù)資源，可以為各行各業(yè)的廣告主廣告業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)投放。目前，網(wǎng)絡(luò)廣告的DMP（數(shù)據(jù)管理平臺(tái)）僅限于自身數(shù)據(jù)，盡管這些平臺(tái)掌握的數(shù)據(jù)量已經(jīng)非常驚人，但在覆蓋范圍上仍然有很大空間。要實(shí)現(xiàn)更大范圍的覆蓋還有賴數(shù)字圍墻的打破和基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)設(shè)施的進(jìn)一步完善；讓消費(fèi)者需求信息在整個(gè)網(wǎng)絡(luò)共享，讓更多人方便、快捷地進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)世界。
（三）長(zhǎng)尾市場(chǎng)繁榮
長(zhǎng)尾市場(chǎng)是長(zhǎng)期存在的，只是進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，長(zhǎng)尾需求才逐漸得到重視。因?yàn)楫?dāng)信息幾乎無(wú)需成本就能呈現(xiàn)在人們面前的時(shí)候，長(zhǎng)尾市場(chǎng)才具有盈利的可能性。精準(zhǔn)廣告推動(dòng)了廣告行業(yè)自身的長(zhǎng)尾發(fā)展。首先，它針對(duì)單個(gè)用戶的需求定向投放；其次，它能為數(shù)量眾多的中小企業(yè)提供高效率、低成本的廣告投放方案。精準(zhǔn)廣告將人、企業(yè)的需求聚合起來(lái)形成價(jià)值，這在大眾傳媒時(shí)代是難以實(shí)現(xiàn)的。
廣告長(zhǎng)尾市場(chǎng)的發(fā)展又推動(dòng)了產(chǎn)品長(zhǎng)尾市場(chǎng)的發(fā)展。在傳統(tǒng)媒體時(shí)代，市場(chǎng)總是被少量的大熱產(chǎn)品所掌握。個(gè)性化的、小眾的需求則被淹沒在大熱產(chǎn)品的浪潮中。如今，小眾產(chǎn)品的市場(chǎng)空間得到釋放，電子商務(wù)的大熱就是例證。長(zhǎng)尾市場(chǎng)的繁榮歸功于精準(zhǔn)廣告，從更本質(zhì)上來(lái)說(shuō)歸功于信息傳播方式的變革。精準(zhǔn)廣告也是這一信息傳播方式變革的產(chǎn)物，它通過(guò)廣告促進(jìn)了各行各業(yè)的長(zhǎng)尾市場(chǎng)的發(fā)展，帶來(lái)了如今我們習(xí)以為常的長(zhǎng)尾和熱門共同繁榮的局面。
（四）信息告知功能的回歸
廣告自誕生之日起，其功能隨著傳播方式的變革而不斷變遷。從告知到勸服，再到誘導(dǎo)，每一種功能都與傳播媒介的特息相關(guān)。網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，廣告的核心功能仍是信息傳遞。
精準(zhǔn)廣告形式多樣，但都離不開網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。無(wú)論是搜索引擎廣告，還是社交網(wǎng)絡(luò)廣告、網(wǎng)頁(yè)推送、電子商務(wù)平臺(tái)的推薦都常用文字鏈接來(lái)告知關(guān)于商品的信息。這種信息告知方式和最初的廣告形式相似。只是信息的載體，從店面招牌，實(shí)物標(biāo)志變成了網(wǎng)絡(luò)；廣告活動(dòng)的中心從企業(yè)和產(chǎn)品變成了消費(fèi)者。從傳播的角度來(lái)說(shuō)，信息告知是廣告最本質(zhì)的功能，精準(zhǔn)廣告從一定程度上實(shí)現(xiàn)了信息告知功能的回歸和升華。
（五）廣告與其他營(yíng)銷手段間的邊界逐漸模糊
在傳統(tǒng)媒體時(shí)代，廣告與人員推廣、促銷、公關(guān)等營(yíng)銷手段的分界清晰。但在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，尤其是在精準(zhǔn)廣告中，不同營(yíng)銷手段間的邊界難以區(qū)隔。精準(zhǔn)廣告信息同時(shí)也可能是促銷信息、人員推廣；而且，在點(diǎn)擊轉(zhuǎn)化率和購(gòu)買轉(zhuǎn)化率上具有較大的優(yōu)勢(shì)。
廣告與其他營(yíng)銷手段間邊界的模糊使經(jīng)典的營(yíng)銷理論和廣告理論難以很好地指導(dǎo)當(dāng)前的廣告實(shí)踐。廣告的研究者要站在更高的角度來(lái)理解廣告及精準(zhǔn)廣告的本質(zhì)，進(jìn)一步界定和劃分廣告和營(yíng)銷組合的相關(guān)概念。在實(shí)踐領(lǐng)域，越來(lái)越多的廣告主更青睞精準(zhǔn)廣告，更注重廣告對(duì)當(dāng)前的關(guān)注度和銷售量的影響。
四、精準(zhǔn)廣告的發(fā)展趨勢(shì)與面臨的問(wèn)題
總體來(lái)說(shuō)，精準(zhǔn)廣告會(huì)朝著更高效的方向發(fā)展。目前，在網(wǎng)絡(luò)廣告投放中已經(jīng)有程序化購(gòu)買等自動(dòng)化投放方式。自動(dòng)化使廣告的投放形式、投放時(shí)間、預(yù)算分配均更加靈活，提升廣告投放效率，減少人力成本。此外，場(chǎng)景化和平臺(tái)化趨勢(shì)也使精準(zhǔn)廣告更加高效。
（一）場(chǎng)景化趨勢(shì)
場(chǎng)景是指人所處的環(huán)境，它包括時(shí)間、空間等客觀要素，也包括情景、氛圍等人的主觀感知要素。移動(dòng)傳播的本質(zhì)是基于場(chǎng)景的服務(wù)，即對(duì)場(chǎng)景（情境）的感知及信息（服務(wù)）的適配。場(chǎng)景成為了繼內(nèi)容、形式、社交之后媒體的另一種核心要素。
現(xiàn)階段的精準(zhǔn)廣告大多是根據(jù)個(gè)人的網(wǎng)上行為和注冊(cè)信息等推動(dòng)，這種推送一般具有滯后性，同時(shí)無(wú)法精確了解潛在顧客在何種情景下產(chǎn)生的需求，因此就無(wú)法對(duì)其性質(zhì)進(jìn)行深入了解，如需求是即時(shí)的還是延時(shí)的。這種情況可能會(huì)導(dǎo)致信息在錯(cuò)誤的時(shí)機(jī)或場(chǎng)景被發(fā)送到用戶手中。場(chǎng)景感知技術(shù)使精準(zhǔn)廣告能在合適的時(shí)間、合適的情景推送給有信息需求的人。因此，更精準(zhǔn)、高效的廣告推送還有賴于場(chǎng)景的搭建，場(chǎng)景信息的感知和及時(shí)處理。
（二）平臺(tái)化趨勢(shì)
目前，在業(yè)界已經(jīng)有了百度聯(lián)盟程序化購(gòu)買廣告平臺(tái)。這些巨頭憑借自身的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和技術(shù)力量將精準(zhǔn)廣告所需資源整合在自身的平臺(tái)上。大平臺(tái)為眾多中小企業(yè)廣告主省去了數(shù)據(jù)挖掘和分析的難題；同時(shí)在一定程度上消減數(shù)據(jù)孤島效應(yīng)，使需求信息發(fā)揮更大的價(jià)值。因此，目前精準(zhǔn)廣告的發(fā)展在很大程度上依賴這些大型網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。
平臺(tái)不僅能提供有用數(shù)據(jù)，也能提供廣告投放界面，還可以是廣告業(yè)務(wù)的商。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，在大型網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上投放精準(zhǔn)廣告，能獲得更大范圍的用戶覆蓋，同時(shí)可以利用平臺(tái)的更多資源，多渠道傳播品牌。
當(dāng)然，由于廣告業(yè)務(wù)的高效運(yùn)作能為平臺(tái)帶來(lái)利潤(rùn)，各大平臺(tái)之間的競(jìng)爭(zhēng)是很激烈的。對(duì)于消費(fèi)者和廣告主來(lái)說(shuō)，這種競(jìng)爭(zhēng)能刺激平臺(tái)提供更好的廣告服務(wù)。從更長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度看，大平臺(tái)之間的信息藩籬也會(huì)被消除，因?yàn)橹挥羞@樣才能消除信息孤島效應(yīng)。
（三）個(gè)人隱私問(wèn)題及解決思路
網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，個(gè)人的喜好、生活習(xí)慣以及人際關(guān)系等信息都會(huì)成為企業(yè)關(guān)注的對(duì)象，這使很多人感到自己的隱私被侵犯，何況人們還不知道企業(yè)將如何使用這些信息。
在數(shù)字時(shí)代，關(guān)于每個(gè)人的信息都是重要的資源，是創(chuàng)造財(cái)富的要素。要想改變現(xiàn)狀，不妨把個(gè)人信息當(dāng)做私有財(cái)產(chǎn)，它的主人可以通過(guò)市場(chǎng)交易獲取收益，也可以知曉它們是如何在市場(chǎng)上流通和被使用的。這個(gè)方法的好處在于它能夠解決社會(huì)生產(chǎn)對(duì)信息的需求，同時(shí)很大程度上消減人們對(duì)隱私問(wèn)題的擔(dān)憂。當(dāng)然在具體實(shí)施的過(guò)程中會(huì)有很多問(wèn)題，如思想的轉(zhuǎn)變、市場(chǎng)的規(guī)范和監(jiān)管等等。其中會(huì)涉及到很多文化和道德問(wèn)題，但從總體來(lái)看，這一解決思路是符合數(shù)字社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)的。
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關(guān)鍵詞：Nutch；HBase；大數(shù)據(jù)
中圖分類號(hào)：TP393.09；TP333
搜索引擎能根據(jù)一定的算法或者規(guī)則，運(yùn)用計(jì)算機(jī)程序從互聯(lián)網(wǎng)上抓取信息，并在組織、處理和索引信息之后，為用戶提供檢索類服務(wù)。Nutch2.x版本通過(guò)使用Apache Gora處理對(duì)象的持久映射，使得存儲(chǔ)從特定的底層數(shù)據(jù)存儲(chǔ)分離出來(lái)。這意味著我們可以實(shí)現(xiàn)Nutch與眾多NoSQL存儲(chǔ)解決方案相集成。HBase，一種面向列的分布式存儲(chǔ)系統(tǒng)，具有高可靠性、高性能、可伸縮的優(yōu)點(diǎn)，利用HBase可在廉價(jià)PC上搭建起大規(guī)模集群。在致力于起源于開源項(xiàng)目Nutch的大數(shù)據(jù)處理方面，二者結(jié)合所帶來(lái)的優(yōu)勢(shì)不言而喻。
1 需求分析
隨著多元化新興媒體形態(tài)不斷出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)上的數(shù)據(jù)每年將增長(zhǎng)50%，并且目前世界上90%以上的數(shù)據(jù)是最近幾年才產(chǎn)生的。搜索引擎作為連接受眾和互聯(lián)網(wǎng)海量信息的窗口，發(fā)揮著重要作用。而傳統(tǒng)通用搜索引擎難以滿足企業(yè)或者個(gè)人的定制化需要，難以準(zhǔn)確判別用戶感興趣的信息并提供相應(yīng)的搜索服務(wù)，為解決這些問(wèn)題，Nutch應(yīng)運(yùn)而生。
反觀儲(chǔ)存層面，當(dāng)代典型的關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(kù)在大數(shù)據(jù)的應(yīng)用中越來(lái)越乏力，例如為巨量文檔建立索引、高流量網(wǎng)站的網(wǎng)頁(yè)服務(wù)，以及發(fā)送流式媒體等方面。而以HBase為代表的NoSQL能實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)高并發(fā)讀寫，海量數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和訪問(wèn)，高擴(kuò)展性，這些優(yōu)點(diǎn)使得它在處理Nutch抓取到的海量數(shù)據(jù)時(shí)游刃有余。
2 系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)
2.1 系統(tǒng)框架
圖1 系統(tǒng)框架結(jié)構(gòu)圖
如圖1所示，Nutch網(wǎng)絡(luò)爬蟲不斷搜索Internet來(lái)搜尋新網(wǎng)頁(yè)，或者更新過(guò)的網(wǎng)頁(yè)，網(wǎng)頁(yè)獨(dú)立的存儲(chǔ)在HBase中，等待索引。通過(guò)MapReduce對(duì)抓取到的網(wǎng)頁(yè)進(jìn)行索引，以提高用戶搜索的方便性和準(zhǔn)確性。最后用戶通過(guò)搜索程序入口提交目標(biāo)關(guān)鍵詞，通過(guò)索引在HBase中找到相關(guān)記錄，并返回給用戶。
2.2 Nutch工作過(guò)程
圖2 Nutch工作過(guò)程
（1）Injector注入目標(biāo)URL列表。從用戶指定的urlDir目錄下，獲取URL列表內(nèi)容，并進(jìn)行格式化、過(guò)濾，消除其中的不合法地址，設(shè)定抓取狀態(tài)（fetched和unfetched）和初始分值；將URL及其狀態(tài)、分值存人CrawlDB數(shù)據(jù)庫(kù)，或更新已有內(nèi)容成最新的；（2）Generator產(chǎn)生成抓取列表。從CrawlDB數(shù)據(jù)庫(kù)中將地址取出，按一定規(guī)則進(jìn)行過(guò)濾和排序；最后將生成的列表寫入segments中；（3）Fetcher抓取網(wǎng)頁(yè)。對(duì)segments下的抓取列表順序抓取。在抓取過(guò)程中，頁(yè)面的地址可能會(huì)發(fā)生跳轉(zhuǎn)，需要重定向。該過(guò)程采用多線程方式，獲得頁(yè)面源文件后同時(shí)進(jìn)行下一步操作，即解析內(nèi)容；（4）解析網(wǎng)頁(yè)內(nèi)容。解析segments目錄中由Fetcher抓取到的頁(yè)面，將頁(yè)面分解到parse_date和parse_text目錄下。其中，parse_date中保存頁(yè)面的標(biāo)題、輸入輸出鏈接等內(nèi)容；parse_text中保存頁(yè)面的文本內(nèi)容；（5）更新CrawlDB及反轉(zhuǎn)鏈接。根據(jù)segments目錄下的crawl_fetch和crawl_parse來(lái)更新CrawlDB，增添新的待抓取URL地址。Invert Links統(tǒng)計(jì)外部頁(yè)面對(duì)本頁(yè)面鏈接，并更新LinkDB，為建立索引的工作提供準(zhǔn)備；（6）Indexer建立索引及索引去重。該過(guò)程生成Lucene索引，將本地?cái)?shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成文本，并進(jìn)行分析，并將已分析的文本保存到數(shù)據(jù)庫(kù)中。
3 系統(tǒng)部署及實(shí)現(xiàn)
3.1 Nutch及HBase安裝部署
（1）Nutch 在Eclipse下的配置過(guò)程。使用svn從nutch官方網(wǎng)站直接檢出項(xiàng)目到本地后，配置項(xiàng)目路徑，刪除項(xiàng)目文件夾下src文件夾，隨后添加部分的java和test文件夾。由于Nutch在版本1.2之后，使用ivy來(lái)進(jìn)行依賴管理。因此要添加IvyDE依賴庫(kù)，使用ivy下ivy.xml作為依賴庫(kù)，最后進(jìn)行ant；（2）Ubuntu終端下直接配置HBase。在終端下，使用wget工具下載zookeeper，并編輯zoo.cfg文件。為防止在負(fù)載壓力過(guò)大，linux默認(rèn)文件句柄數(shù)過(guò)低會(huì)造成異常，還需要修改nproc值。最后編輯hbase-env.sh、hbase-site.xml、regionservers，添加或修改相關(guān)屬性值；（3）Nutch文件自動(dòng)儲(chǔ)存到HBase。由于Nutch2.x自身在設(shè)計(jì)過(guò)程中，已經(jīng)利用Gora將底層數(shù)據(jù)存儲(chǔ)抽象出來(lái)，因此只需要在gora.properties中添加了gora.datastore.default屬性，并對(duì)nutch-site.xml、ivy.xml進(jìn)行簡(jiǎn)單修改即可。
3.2 Nutch與HBase結(jié)合在大數(shù)據(jù)方面的潛在價(jià)值
毫無(wú)疑問(wèn)，大數(shù)據(jù)是一座金礦。Nutch搜索引擎結(jié)合HBase，可以充當(dāng)在這座金礦中，進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘以獲取有價(jià)值信息的淘金工具。下面舉幾個(gè)例子進(jìn)行詳細(xì)說(shuō)明。
政府部門大都擁有海量數(shù)據(jù)，如交通管理部門有路段監(jiān)控、車站監(jiān)控等數(shù)據(jù)，衛(wèi)生等有關(guān)部門擁有流感數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)，公安部門有大量的身份信息數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)。如果這些數(shù)據(jù)與Nutch的搜索日志記錄以及存儲(chǔ)在HBase中的全網(wǎng)數(shù)據(jù)結(jié)合，則可以輕松科學(xué)地實(shí)現(xiàn)路線智能規(guī)劃提醒、流感疾病預(yù)測(cè)、嫌疑人信息鎖定等等功能。
大型企業(yè)如金融、通信等行業(yè)也擁有海量數(shù)據(jù)。但同樣沒有大數(shù)據(jù)處理能力，面對(duì)海量數(shù)據(jù)也不能為企業(yè)創(chuàng)造更大價(jià)值。如果能夠應(yīng)用HBase，則可以對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行低成本且的存儲(chǔ)，再結(jié)合Nutch進(jìn)行由淺入深的信息挖掘。
4 結(jié)束語(yǔ)
隨著大數(shù)據(jù)越來(lái)越深刻的體現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)的方方面面，搜索引擎需要解決的問(wèn)題，也變成找到最佳結(jié)果而不是大量結(jié)果，個(gè)性化需求凸顯。數(shù)據(jù)庫(kù)更加強(qiáng)調(diào)大規(guī)模的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)能力以及高并發(fā)訪問(wèn)。相信提供高質(zhì)量的搜索結(jié)果等強(qiáng)大功能的Nutch，結(jié)合擁有著極好的且廉價(jià)的可擴(kuò)展性，優(yōu)秀海量數(shù)據(jù)存儲(chǔ)能力的HBase，會(huì)被越來(lái)越多的企業(yè)和個(gè)人認(rèn)可。
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