發(fā)布時(shí)間：2023-08-06 10:52:14
序言：寫作是分享個(gè)人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的金融監(jiān)管的重點(diǎn)樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。
現(xiàn)階段，我國已建立了中央銀行、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管組織體系、體系以及相應(yīng)的指標(biāo)體系和監(jiān)測(cè)體系。但從實(shí)際運(yùn)行的效果看，還存在著諸多缺陷，一是缺乏有效金融監(jiān)管的條件；二是多元化監(jiān)管主體缺乏必要的信息交流與合作；三是證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管資源(包括人力、物力和技術(shù))與行業(yè)發(fā)展不匹配；四是金融監(jiān)管缺乏完善的實(shí)務(wù)操作系統(tǒng)。鑒于此，筆者認(rèn)為，建立我國有效金融監(jiān)管體系的著眼點(diǎn)應(yīng)放在以下幾方面：
一、建立有效的金融監(jiān)管組織體系
世界各國金融監(jiān)管組織體系并沒有統(tǒng)一模式，關(guān)鍵是實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的便利性、協(xié)調(diào)性和有效性?？紤]到我國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營還將持續(xù)一定時(shí)期，因此，我國金融監(jiān)管組織體系建設(shè)應(yīng)重點(diǎn)突出”三大系統(tǒng)”的建立與完善。
(一)完善監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管控制系統(tǒng)。目前，我國的金融監(jiān)管當(dāng)局是由中央銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)共同構(gòu)成的。從監(jiān)管當(dāng)局的結(jié)構(gòu)狀況看，除中央銀行的監(jiān)管資源基本與其監(jiān)管對(duì)象的發(fā)展水平相適應(yīng)外，證監(jiān)會(huì)目前只在各省會(huì)城市及其他個(gè)別城市設(shè)立了派出機(jī)構(gòu)，其監(jiān)管資源狀況只能滿足于對(duì)證券機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管和持續(xù)營業(yè)機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，還無力顧及到對(duì)其監(jiān)管對(duì)象經(jīng)營合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)性的檢查與評(píng)估。保監(jiān)會(huì)在全國各地的派出機(jī)構(gòu)更少，沒有設(shè)立保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的地區(qū)，其對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管工作主要委托當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，由此造成對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管責(zé)權(quán)利脫節(jié)，監(jiān)管質(zhì)量與效率很低。對(duì)此，現(xiàn)階段完善監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)控系統(tǒng)的重點(diǎn)，一是增設(shè)證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的機(jī)構(gòu)和人員，使其能單獨(dú)完成或通過聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)共同完成對(duì)其監(jiān)管對(duì)象的監(jiān)管任務(wù)。二是建立中央銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的分級(jí)聯(lián)系制度，加強(qiáng)信息交流與技術(shù)合作，實(shí)現(xiàn)對(duì)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)并表監(jiān)管。三是各監(jiān)管當(dāng)局的總、分支機(jī)構(gòu)之間要明確監(jiān)管職權(quán)，各分支機(jī)構(gòu)要在授權(quán)范圍內(nèi)，按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)行使監(jiān)管職能。四是各級(jí)金融監(jiān)管部門要建立完善的金融監(jiān)管責(zé)任制，明確規(guī)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其人員對(duì)監(jiān)管對(duì)象存在的問題應(yīng)查未查、應(yīng)查出未查出、查出不報(bào)、不依法處罰、執(zhí)法過錯(cuò)等行為所負(fù)的責(zé)任，以促使監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其人員提高素質(zhì)，規(guī)范行為。五是各監(jiān)管當(dāng)局要實(shí)行本外幣業(yè)務(wù)、內(nèi)外資機(jī)構(gòu)、境內(nèi)外機(jī)構(gòu)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)的統(tǒng)一監(jiān)管，擴(kuò)大金融監(jiān)管覆蓋面。
考慮到加入WTO后，為有效解決混業(yè)經(jīng)營條件下對(duì)金融機(jī)構(gòu)的并表監(jiān)管問題，需要進(jìn)一步改革我國的金融監(jiān)管體制。借鑒世界各國金融監(jiān)管體制選擇的實(shí)踐，筆者認(rèn)為，加入WTO后，我國金融監(jiān)管體制可供選擇的改革模式主要有三種：
第一種模式：保持現(xiàn)有金融監(jiān)管的制度結(jié)構(gòu)，對(duì)于不同金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交叉，可通過加強(qiáng)不同監(jiān)管主體之間的協(xié)調(diào)來解決并表監(jiān)管問題。在實(shí)踐中還可以實(shí)行以一家監(jiān)管機(jī)構(gòu)為主的做法，來應(yīng)付金融業(yè)務(wù)多樣化的監(jiān)管需要。世界上不少國家目前選擇的是此類金融監(jiān)管模式。
第二種模式：順應(yīng)混業(yè)經(jīng)營統(tǒng)一并表監(jiān)管的需要，成立一家超級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，從而獨(dú)自、全面、有效地對(duì)業(yè)務(wù)廣泛的金融機(jī)構(gòu)的整體情況加以監(jiān)控。這是現(xiàn)階段金融監(jiān)管體制選擇的新趨勢(shì)。
第三種模式：打破現(xiàn)有的制度結(jié)構(gòu)，在不成立統(tǒng)一的超級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的情況下，按照金融監(jiān)管的目標(biāo)設(shè)立幾個(gè)監(jiān)管部門，各部門從各自的目標(biāo)出發(fā)有權(quán)審視各家金融機(jī)構(gòu)，組成矩陣式的監(jiān)管模式。目前，這種監(jiān)管模式只是一種模型，尚未進(jìn)入實(shí)踐階段。
從上述三種模式比較看，第一種缺陷越來越明顯。第二種模式雖然有利但對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施的要求很高。第三種尚需實(shí)踐檢驗(yàn)。因此，金融監(jiān)管體制的改革應(yīng)分兩步走。第一步：考慮到國內(nèi)的信用評(píng)級(jí)和外部審計(jì)尚未達(dá)到一定的水平，金融監(jiān)管的基礎(chǔ)設(shè)施等還跟不上，現(xiàn)階段仍應(yīng)堅(jiān)持分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制，重點(diǎn)是改善金融監(jiān)管的基礎(chǔ)條件，加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通與合作，以實(shí)現(xiàn)綜合監(jiān)管。第二步：根據(jù)國際金融新趨勢(shì)，結(jié)合我國加入WTO后金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營對(duì)金融監(jiān)管的新要求，我國的金融監(jiān)管應(yīng)逐步走向“泥業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一監(jiān)管”的金融監(jiān)管體制。在向“混業(yè)”模式的過渡中，待條件成熟時(shí)，可將人民銀行的貨幣政策職能與金融監(jiān)管職能分離，將人民銀行的監(jiān)管部門、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)合并成一個(gè)統(tǒng)一的金融監(jiān)管當(dāng)局，負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)的監(jiān)管，監(jiān)管當(dāng)局可按行政區(qū)劃設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)所有金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。
(二)完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制系統(tǒng)。從國際金融監(jiān)管制度演變的過程看，金融監(jiān)管大致經(jīng)歷了行政手段控制為主、標(biāo)準(zhǔn)化指標(biāo)控制為主、內(nèi)部模型法控制為主、預(yù)先承諾控制為主等幾個(gè)階段。隨著金融市場(chǎng)化程度不斷提高，對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制要求也更加嚴(yán)密。現(xiàn)階段的重點(diǎn)為，一是合理設(shè)置內(nèi)控機(jī)構(gòu)。各金融機(jī)構(gòu)都要建立與本系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的內(nèi)部審計(jì)部門或稽核部門，并具有相對(duì)獨(dú)立性、超脫性和權(quán)威性?？蛇x擇在系統(tǒng)內(nèi)部設(shè)立跨地區(qū)的監(jiān)管分局、稽核中心或特派員辦事處，消除或減少被查單位對(duì)檢查部門及其人員的行為制約。二是充實(shí)改善內(nèi)控設(shè)施。金融機(jī)構(gòu)建立內(nèi)控系統(tǒng)和相對(duì)集中的數(shù)據(jù)處理中心，一方面改善內(nèi)部控制的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)條件，運(yùn)用系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)觀測(cè)各經(jīng)營機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)、資產(chǎn)等業(yè)務(wù)指標(biāo)變化情況；另一方面能有效防止或減少基層行亂調(diào)帳、亂改賬等違規(guī)行為的發(fā)生。三是修改完善內(nèi)控制度。內(nèi)控制度的建立與完善是一個(gè)動(dòng)態(tài)過程，各金融機(jī)構(gòu)都要適時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展和環(huán)境變化不斷修改完善內(nèi)控制度，以動(dòng)態(tài)適應(yīng)其業(yè)務(wù)發(fā)展與金融創(chuàng)新對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的需要。
(三)建立金融同業(yè)自律控制系統(tǒng)。從世界各國金融同業(yè)自律制度建設(shè)的實(shí)踐看，同業(yè)公會(huì)(或協(xié)會(huì))是適應(yīng)金融業(yè)行業(yè)保護(hù)、行業(yè)協(xié)調(diào)與行業(yè)監(jiān)管的需要，自發(fā)地形成和發(fā)展起來的。結(jié)合我國金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，建議：一是在監(jiān)管當(dāng)局的鼓勵(lì)、指導(dǎo)以及輿論的倡導(dǎo)下，在自發(fā)、自愿的基礎(chǔ)上建立金融業(yè)同業(yè)公會(huì)?？筛鶕?jù)金融機(jī)構(gòu)的不同類型、不同地區(qū)建立不同的金融業(yè)同業(yè)公會(huì)，并提倡在此基礎(chǔ)上形成全國金融業(yè)同業(yè)公會(huì)的聯(lián)系機(jī)制。二是賦予金融業(yè)同業(yè)公會(huì)具有行業(yè)保護(hù)、行業(yè)協(xié)調(diào)、行業(yè)監(jiān)管、行業(yè)合作與交流等職能。
此外，在金融監(jiān)管組織體系建設(shè)方面，還要重視社會(huì)監(jiān)督力量，充分發(fā)揮財(cái)政、審計(jì)、資信評(píng)級(jí)、資產(chǎn)評(píng)估等機(jī)構(gòu)的監(jiān)督作用，及時(shí)發(fā)現(xiàn)與矯正金融業(yè)的不當(dāng)行為，確保金融業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行。
二、建立有效的金融監(jiān)管操作系統(tǒng)
從世界各國金融監(jiān)管操作系統(tǒng)的建設(shè)看，其構(gòu)成要素大致包括金融監(jiān)管制度、金融監(jiān)管設(shè)施、金融監(jiān)管手段、金融監(jiān)管隊(duì)伍等內(nèi)容。從我國的現(xiàn)狀看，其完善重點(diǎn)主要是以下幾方面：
(一)完善金融監(jiān)管制度體系。金融監(jiān)管制度是金融機(jī)構(gòu)行為規(guī)范的準(zhǔn)則，是金融監(jiān)管部門及其人員借以判斷和約束被監(jiān)管對(duì)象行為的依據(jù)和手段。因此，金融監(jiān)管制度的適用性與完善程度，直接金融監(jiān)管的效果。從目前的實(shí)際情況看，我們雖然在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)營業(yè)和市場(chǎng)退出各個(gè)環(huán)節(jié)都制定了相應(yīng)的規(guī)章制度，但這些制度的建立與執(zhí)行效果并不理想。其原因，一是部分制度條款不完善，缺乏可操作性；二是制度落實(shí)缺乏必要的監(jiān)督約束機(jī)制；三是有關(guān)制度的執(zhí)行，缺乏配套政策。對(duì)此，考慮到加入WTO對(duì)金融監(jiān)管提出的新要求，完善我國金融監(jiān)管制度的重點(diǎn)應(yīng)突出建立與國際接軌的金融監(jiān)管制度。一是建立與國際接軌的標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管指標(biāo)體系，逐步統(tǒng)一內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；二是適當(dāng)提高資本充足標(biāo)準(zhǔn)，建立有效的金融機(jī)構(gòu)資本金補(bǔ)充機(jī)制；三是要用法律的形式明確各級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)利、責(zé)任和手段；四是要建立與金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)分類相對(duì)應(yīng)的呆壞賬準(zhǔn)備金制度；五是建立對(duì)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的資信評(píng)估制度；六是建立完備的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制制度。
(二)構(gòu)建金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。我國金融監(jiān)管信息系統(tǒng)尚處于一種分割、低效、失真狀態(tài)。一是中央銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管信息系統(tǒng)分割，不能實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享；二是監(jiān)管信息定時(shí)報(bào)送制度，使得金融監(jiān)管信息的收集效率很低；三是金融機(jī)構(gòu)報(bào)送數(shù)據(jù)存在人為調(diào)整，使得金融監(jiān)管信息失真。由此造成監(jiān)管部門不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)是否出現(xiàn)了正常金融機(jī)構(gòu)正在向有問題金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)化，是否出現(xiàn)了有問題金融機(jī)構(gòu)向危機(jī)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)化，是否出現(xiàn)了危機(jī)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)向系統(tǒng)內(nèi)擴(kuò)散，從而降低了金融監(jiān)管的質(zhì)量和效率。針對(duì)這種情況，我們要加快金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，一是要加快各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制監(jiān)管信息的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)部業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管信息同步反饋。二是加快監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，改善信息傳遞方式和速度，創(chuàng)造條件實(shí)現(xiàn)監(jiān)管部門與監(jiān)管對(duì)象業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信息聯(lián)網(wǎng)，使金融機(jī)構(gòu)的原始信息真實(shí)反映到監(jiān)管部門，增強(qiáng)信息的透明度和準(zhǔn)確性，以動(dòng)態(tài)觀察與監(jiān)管對(duì)象經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)情況。三是加快監(jiān)管當(dāng)局之間的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，以實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管信息共享，降低成本，提高效率。
(三)建立金融風(fēng)險(xiǎn)減震機(jī)制?？紤]到加入WTO后，隨著我國人民幣資本項(xiàng)目可兌換的逐步放開，會(huì)增加國際金融風(fēng)險(xiǎn)向國內(nèi)傳導(dǎo)的途徑。對(duì)此，我們有必要建立緩和國際金融風(fēng)險(xiǎn)沖擊的減震機(jī)制。(1)保持適度的國際儲(chǔ)備標(biāo)準(zhǔn)。借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，我國保持適度的國際儲(chǔ)備可依據(jù)下列標(biāo)準(zhǔn)：一是外匯儲(chǔ)備支持外貿(mào)進(jìn)口的時(shí)間最低不能少于3個(gè)月的進(jìn)口需求；二是外匯儲(chǔ)備與外債總額之比不能低于30％；三是外匯儲(chǔ)備與短期債務(wù)之比不能低于100％；四是外債與GDP之比不能超過50％；五是經(jīng)常項(xiàng)目順差與GDP之比應(yīng)控制在-5％-0％之間；六是外國直接投資加經(jīng)常項(xiàng)目盈余與GDP之比應(yīng)控制在-2．5％-5％之間。(2)適度調(diào)整匯率制度。借鑒世界各國匯率制度選擇的成功經(jīng)驗(yàn)，加入WTO后，我國應(yīng)適當(dāng)調(diào)整，適當(dāng)加大匯率的浮動(dòng)幅度，適當(dāng)放開結(jié)售匯限制，避免外匯過多地集中于中央銀行，迫使央行擴(kuò)大基礎(chǔ)貨幣投放。隨著商業(yè)銀行、、居民持匯量的增加，要逐步培育與發(fā)展我國的金融衍生市場(chǎng)，為規(guī)避匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造條件。
(四)建立金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。借鑒世界各國金融風(fēng)險(xiǎn)防范的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合中國金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)情，我國金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)可分為三個(gè)層次建立。一是建立國家宏觀金融預(yù)警系統(tǒng)。可由國務(wù)院牽頭，中國人民銀行、國家證券監(jiān)督委員會(huì)、國家保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)、國家統(tǒng)計(jì)局、各大金融機(jī)構(gòu)共同參加，按照統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一指標(biāo)體系、分級(jí)監(jiān)控的原則，組建國家宏觀金融預(yù)警組織系統(tǒng)。主要負(fù)責(zé)全國范圍內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，并對(duì)全國各區(qū)域、各地區(qū)預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行組織和指導(dǎo)。同時(shí)，負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)國際金融風(fēng)險(xiǎn)走勢(shì)，并將各種風(fēng)險(xiǎn)信息和對(duì)策措施及時(shí)傳輸?shù)秸鞑块T和各金融機(jī)構(gòu)中去。二是建立區(qū)域金融預(yù)警系統(tǒng)。由人行跨省區(qū)分行、區(qū)域內(nèi)證券監(jiān)管部門、保險(xiǎn)監(jiān)管部門和轄內(nèi)各大金融機(jī)構(gòu)共同組成。主要負(fù)責(zé)轄內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，及時(shí)將各種風(fēng)險(xiǎn)信息和對(duì)策措施傳送到轄內(nèi)各級(jí)政府部門和各金融機(jī)構(gòu)中去。三是建立地區(qū)金融預(yù)警系統(tǒng)?？捎扇诵兄行闹谢蚩h支行與設(shè)在當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)共同組成。主要負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，將各種警情信息及時(shí)輸送到轄內(nèi)政府部門和金融機(jī)構(gòu)中去。
(五)培育金融監(jiān)管人才。金融監(jiān)管特別是現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)從業(yè)人員的素質(zhì)要求很高，一是要熟練掌握現(xiàn)行的金融法律法規(guī)政策制度；二是要熟練掌握金融企業(yè)原理和賬務(wù)組織；三是要熟練掌握各類金融業(yè)務(wù)的操作流程及可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)因素；四是要廣泛了解中外各類金融風(fēng)險(xiǎn)的處置辦法；五是要熟練掌握辦公機(jī)具的運(yùn)用技術(shù)等。對(duì)此，我們目前的金融監(jiān)管人員普遍達(dá)不到上述要求。為有效解決這一問題，有必要建立金融監(jiān)管檢查官制度，通過制訂嚴(yán)格的崗位標(biāo)準(zhǔn)和要求，通過加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員金融監(jiān)管理論與技能的培訓(xùn)，通過在全系統(tǒng)實(shí)施金融監(jiān)管定期、考核、錄用制度，創(chuàng)造一種使監(jiān)管人才脫穎而出的良好環(huán)境。
(六)建立現(xiàn)代化支付清算系統(tǒng)。清算系統(tǒng)不健全是構(gòu)成市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的重要因素之一。為有效解決這一問題，不少國家都建立了即時(shí)全額清算系統(tǒng)，使監(jiān)管當(dāng)局能及時(shí)觀察到境內(nèi)外資金的流動(dòng)情況，并適時(shí)采取有效措施干預(yù)市場(chǎng)，防止國際投機(jī)資本對(duì)國內(nèi)金融市場(chǎng)的沖擊。而我國的支付清算系統(tǒng)還停留在分割、定時(shí)清算的水平上，這對(duì)于及時(shí)監(jiān)管國際資本流動(dòng)是極其不便的。因此，必須加快我國現(xiàn)代化支付清算體系的建設(shè)，以適應(yīng)我國不斷擴(kuò)大對(duì)外開放的金融監(jiān)管需要。
(七)建立金融監(jiān)管合作制度。從目前我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀出發(fā)，建立金融監(jiān)管合作制度，加強(qiáng)金融監(jiān)管合作要突出三個(gè)方面的內(nèi)容：一是加強(qiáng)中央銀行、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)的合作，增強(qiáng)監(jiān)管當(dāng)局的政策協(xié)調(diào)性和對(duì)部分機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)并表監(jiān)管的有效性。二是加強(qiáng)保監(jiān)會(huì)與行的合作，增強(qiáng)行監(jiān)管的積極性和責(zé)任心。三是加強(qiáng)國內(nèi)金融監(jiān)管當(dāng)局與國際及地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局的合作與交流，以此提供與獲取對(duì)跨國金融機(jī)構(gòu)并表監(jiān)管的必要信息，同時(shí)和借鑒外國金融監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，不斷提高我國的金融監(jiān)管水平。
三、培育有效監(jiān)管的條件
有效的金融監(jiān)管不完全取決于監(jiān)管當(dāng)局的主觀意愿，它需要有一系列的先決條件。因此，為提高我國金融監(jiān)管的有效性，我們必須加速培育有效金融監(jiān)管的條件。
1．培育穩(wěn)健的宏觀政策與環(huán)境。其主要是：(1)保持宏觀經(jīng)濟(jì)政策的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，防止經(jīng)濟(jì)大起大落，避免由此導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的形成；(2)加快改革，增強(qiáng)企業(yè)活力，改善金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，消除企業(yè)逃廢銀行貸款的無約束行為；(3)加快體制改革，實(shí)行政企分開，消除各級(jí)政府部門對(duì)銀行貸款的行政干預(yù)；(4)妥善處理各類金融機(jī)構(gòu)在改革過程中形成的大量不良資產(chǎn)，以全面實(shí)現(xiàn)內(nèi)資金融機(jī)構(gòu)的重組與再生。
2．培育完善的公共金融基礎(chǔ)設(shè)施。其主要內(nèi)容是：(1)建立完善的金融監(jiān)管體系，要依據(jù)國內(nèi)金融業(yè)的現(xiàn)狀、加入WTO后內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管并軌的需要、國際金融監(jiān)管變化的新趨勢(shì)，及時(shí)修訂與完善各類金融法律法規(guī)。對(duì)于沒有法律約束的金融領(lǐng)域，要盡快制訂相應(yīng)的法律法規(guī)；對(duì)于不適用或不完善的法律法規(guī)，要盡快予以修訂完善；對(duì)于缺乏實(shí)施細(xì)則的法律法規(guī)，要盡快出臺(tái)實(shí)施細(xì)則；對(duì)于監(jiān)管人員執(zhí)法行為不規(guī)范，要盡快建立執(zhí)法行為約束機(jī)制。(2)制訂和實(shí)施與國際接軌的準(zhǔn)則，以使投資者、存款人和監(jiān)管當(dāng)局能據(jù)此評(píng)價(jià)和監(jiān)測(cè)銀行及貸款企業(yè)的財(cái)務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況；(3)培育一批具有較高職業(yè)道德和專業(yè)水平的金融監(jiān)管專家、律師和法官隊(duì)伍，以提高金融監(jiān)管的效率。
3．培育有效的市場(chǎng)約束機(jī)制。其主要內(nèi)容是：(1)建立適當(dāng)?shù)男畔⑴吨贫?，及時(shí)向公眾披露有關(guān)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)成果，增加市場(chǎng)透明度，發(fā)揮社會(huì)公眾對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為的市場(chǎng)約束；(2)完善國內(nèi)金融企業(yè)的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化投資者——金融機(jī)構(gòu)的股東對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為的市場(chǎng)約束，以有效督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。
關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管效率 復(fù)雜性 探究
一、金融監(jiān)管概述
1.1金融監(jiān)管的必要性
受大蕭條影響，金融監(jiān)管思想得以面世和發(fā)展。隨著規(guī)制經(jīng)濟(jì)學(xué)的日益成熟，人們?cè)诮?jīng)濟(jì)分析時(shí)開始融入了規(guī)制過程的理念，如此一來，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)法則、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的融合，為接下來金融監(jiān)管體系的出現(xiàn)和完善奠定了必要的理論基礎(chǔ)。在該理論發(fā)展之初，公共利益監(jiān)管理論等針對(duì)其必要性展開了系統(tǒng)的理論論證。實(shí)施金融監(jiān)管，不僅有助于維護(hù)金融部門的安全，而且有助于促進(jìn)金融資源的優(yōu)化配置，還有助于保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，最終推動(dòng)社會(huì)福利最大化的實(shí)現(xiàn)[1]。
1.2金融監(jiān)管的效率
對(duì)金融監(jiān)管成本說進(jìn)行分析可知，受監(jiān)管成本的制約，金融監(jiān)管需要面對(duì)效率這一問題。在金融監(jiān)管過程中，涉及各種費(fèi)用的支出，所以過度監(jiān)管是得不償失的，將會(huì)造成監(jiān)管效率的大幅下降，換而言之，金融監(jiān)管具有理論上的邊界，對(duì)該邊界進(jìn)行設(shè)定時(shí)，應(yīng)遵循邊際成本、邊際收益二者相等的原則，即效率最大化的原則。
二、金融監(jiān)管的復(fù)雜性
金融監(jiān)管的復(fù)雜性主要取決于金融系統(tǒng)的復(fù)雜性，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一、金融機(jī)構(gòu)組織、金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、金融體系結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜；二、金融監(jiān)管理念的相關(guān)變化；三、在制定國際金融監(jiān)管準(zhǔn)則的過程中，各國之間的博弈不可避免。上述因素賦予了金融監(jiān)管的復(fù)雜性[2]。
2.1金融監(jiān)管效率的分析框架
圖1 融監(jiān)管復(fù)雜性與金融監(jiān)管效率的分析框架
圖2是基于金融監(jiān)管效率角度而得到的一個(gè)分析框架[3]，用于分析金融監(jiān)管復(fù)雜性是否科學(xué)。該分析框架的核心思想在于，如果金融監(jiān)管的日益復(fù)雜化能夠促進(jìn)金融監(jiān)管效率的提高，則表明金融監(jiān)管復(fù)雜化具有積極的正面意義；如果金融監(jiān)管復(fù)雜化所消耗的成本大于復(fù)雜化所創(chuàng)造的金融效率，則需要對(duì)金融監(jiān)管予以一定的簡(jiǎn)化。隨著金融監(jiān)管的日益復(fù)雜化，金融創(chuàng)新也將面臨更大的難度；隨著金融監(jiān)管的日益復(fù)雜化，不僅導(dǎo)致金融監(jiān)管成本的增加，而且給金融安全埋下了隱患。
2.2金融監(jiān)管復(fù)雜性的最優(yōu)化
金融監(jiān)管成本指的是，監(jiān)管工作實(shí)施過程中所產(chǎn)生的一系列支出；金融監(jiān)管收益指的是，避免不實(shí)施金融監(jiān)管所產(chǎn)生的那部分損失。金融監(jiān)管復(fù)雜性的最優(yōu)化，其本質(zhì)在于通過有限的監(jiān)管資源來達(dá)成監(jiān)管收益最大化的目的。若監(jiān)管效率用F（X）來表示，而金融監(jiān)管成本及收益分別用C（X）、R（X）來表示時(shí)，那么三者滿足如下關(guān)系：F（X）=R（X）-C（X）。R（X）和金融監(jiān)管復(fù)雜性成正比關(guān)系，但增加到一定程度后將轉(zhuǎn)為放緩趨勢(shì)。當(dāng)R，（x*）=C，（x*）時(shí)，F(xiàn)（x*）取最大值，換而言之，x*時(shí)金融監(jiān)管復(fù)雜性達(dá)到了最優(yōu)狀態(tài)。以x*為界，左側(cè)取值時(shí)，金融監(jiān)管邊際收益大于金融監(jiān)管邊際成本，該種情況下，適當(dāng)提升金融監(jiān)管復(fù)雜性能夠進(jìn)一步促進(jìn)金融監(jiān)管效率的提升；右側(cè)取值時(shí)，金融邊際收益小于金融監(jiān)管邊際成本，該種情況下，提升金融監(jiān)管復(fù)雜性是得不償失的，將會(huì)造成金融監(jiān)管效率的持續(xù)下降，應(yīng)簡(jiǎn)化金融監(jiān)管，以促進(jìn)金融監(jiān)管效率的提升[4]。
圖2 金融監(jiān)管復(fù)雜性的最優(yōu)化分析
2.3金融監(jiān)管復(fù)雜性的成本收益分析
對(duì)于金融監(jiān)管而言，其成本和收益之間的最佳平衡（即金融監(jiān)管效率）取決于金融監(jiān)管復(fù)雜程度。值得一提的是，三者之間的關(guān)系也并非完全固定的，尤其是變化速度這一點(diǎn)通常是多種因素共同決定。金融監(jiān)管復(fù)雜性的加劇將會(huì)促使金融監(jiān)管成本的增加，即前者對(duì)后者的諸多影響因素中，絕大多數(shù)屬于確定性的；但是金融監(jiān)管復(fù)雜性對(duì)金融監(jiān)管收益的影響則帶有很大的不確定性，后者高低通常由多種因素綜合決定。
當(dāng)滿足以下幾個(gè)條件時(shí)，金融監(jiān)管的復(fù)雜性才能真正為金融監(jiān)管帶來實(shí)實(shí)在在的收益：一、金融監(jiān)管復(fù)雜性能夠帶來良性影響，如能夠帶來多層次的或者一定深度的金融創(chuàng)新，不僅如此，該創(chuàng)新本身所具有的金融風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于其多樣性所營造的金融安全；二、通過一系列復(fù)雜的且數(shù)量眾多的模型能夠?qū)ξ磥淼慕鹑陲L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)、分析和處理；三、針對(duì)金融監(jiān)管這一領(lǐng)域所制定的各項(xiàng)激勵(lì)相容機(jī)制能夠真正發(fā)揮自身的作用。總之，當(dāng)金融監(jiān)管復(fù)雜性所帶來的邊際收益大于金融監(jiān)管復(fù)雜性所帶來的邊際成本時(shí)，才有必要對(duì)金融監(jiān)管的復(fù)雜性做進(jìn)一步的提升，反之亦然[5]。
三、降低金融監(jiān)管復(fù)雜性所帶來的監(jiān)管效率
金融監(jiān)管應(yīng)趨向于復(fù)雜，還是趨向于簡(jiǎn)單？面對(duì)一系列金融風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)選用何種監(jiān)管模式，簡(jiǎn)單底線式更佳，還是高度敏感式更好？對(duì)于上述問題，金融監(jiān)管準(zhǔn)則的復(fù)雜性一時(shí)也難以給出十分明確而具體的答案，其焦點(diǎn)問題集中在一點(diǎn)，即采用何種辦法或者措施，借助相對(duì)有限的監(jiān)管資源在成本最小化的模式下去更好地達(dá)成一系列金融監(jiān)管目標(biāo)。由上文有關(guān)成本效率的相關(guān)分析可以得出，在增加金融監(jiān)管復(fù)雜性的同時(shí)將不可避免地導(dǎo)致金融監(jiān)管成本的增加，然而金融監(jiān)管收益增加與否卻不一定，這是諸多外生因素共同來決定的。因此，若想實(shí)現(xiàn)對(duì)金融監(jiān)管效率的有效提升，一方面要致力于金融監(jiān)管復(fù)雜性的合理化降低，另一方面要盡可能地提供一系列有益條件以促進(jìn)金融監(jiān)管收益的增加。
首先，在制定金融監(jiān)管路徑的過程中，應(yīng)將自下而上的監(jiān)管作為基礎(chǔ)，與此同時(shí)，予以自上而下監(jiān)管的補(bǔ)充或輔助。金融復(fù)雜性、金融效率以及金融安全三者之間所具有的相關(guān)性并不算十分明確，所以，利用對(duì)監(jiān)管路徑的有效限制進(jìn)而削弱或者避免金融復(fù)雜性、金融監(jiān)管復(fù)雜性之間所產(chǎn)生的內(nèi)外互動(dòng)影響獲得了更多人的認(rèn)可。所謂自上而下的監(jiān)管指的是，針對(duì)金融結(jié)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)的頂層設(shè)計(jì)，為大小金融機(jī)構(gòu)劃分目的明確且界限清晰的業(yè)務(wù)范圍，最終保證監(jiān)管工作更具主動(dòng)性，更具系統(tǒng)性；所謂自下而上的監(jiān)管指的是，在面對(duì)金融體系的一系列創(chuàng)新或者變化時(shí)，應(yīng)對(duì)那些可能存在的風(fēng)險(xiǎn)予以監(jiān)督并規(guī)避，從有別于金融結(jié)構(gòu)或者體系的其他角度對(duì)其展開相應(yīng)的規(guī)制[6]。
其次，在制定金融監(jiān)管措施的過程中，不僅要基于定量模型的相關(guān)分析，而且要輔以相應(yīng)的定性分析。如果對(duì)數(shù)量模型表現(xiàn)出了過度的依賴性，那么隨著金融風(fēng)險(xiǎn)多樣化的加劇，相應(yīng)的度量模型將會(huì)更加復(fù)雜。需要指出的是，在實(shí)際應(yīng)用環(huán)節(jié)，復(fù)雜程度過高的數(shù)量模型已經(jīng)飽受質(zhì)疑，但是過于簡(jiǎn)單模型無法實(shí)現(xiàn)對(duì)真正情況的高效擬合，有鑒于此，對(duì)一系列金融風(fēng)險(xiǎn)展開定性化的監(jiān)管以及判斷也便成了不可或缺的內(nèi)容。對(duì)定性分析結(jié)果予以適度引用，可以有效彌補(bǔ)由于高度復(fù)雜的數(shù)量模型分析所產(chǎn)生的有關(guān)模型風(fēng)險(xiǎn)，另外，也避免借助定量模型來選用參數(shù)的發(fā)生，如此一來，在某種程度上大幅簡(jiǎn)化了金融監(jiān)管的實(shí)施。
最后，對(duì)融入了激勵(lì)相容這一理念的金融監(jiān)管予以再次的、重新的審視。由微觀視角可知，銀行致力于短期效益最大化的追求，而微觀監(jiān)管則強(qiáng)調(diào)保證單家機(jī)構(gòu)的安全性以及穩(wěn)健性，二者具有某種程度的差異；由宏觀視角可知，銀行致力于自身利益的追求，而金融監(jiān)管則強(qiáng)調(diào)整體安全，實(shí)現(xiàn)二者的激勵(lì)相容具有相當(dāng)?shù)碾y度。如此一來，是否需要賦予銀行更大的權(quán)力，如自由裁量權(quán)，又如參數(shù)選擇權(quán)，是否需要花費(fèi)更大的代價(jià)檢驗(yàn)內(nèi)部模型所能達(dá)到的準(zhǔn)確性，促進(jìn)金融監(jiān)管復(fù)雜性的進(jìn)一步增加，便需要監(jiān)管當(dāng)局及相關(guān)政府機(jī)構(gòu)予以重新審視。在監(jiān)管資源并非絕對(duì)足夠的條件下，對(duì)全部銀行均賦予內(nèi)部模型的選擇權(quán)是違背科學(xué)規(guī)律的，將會(huì)讓監(jiān)管工作承受更大的風(fēng)險(xiǎn)和壓力，建議采用類似杠桿率的簡(jiǎn)單監(jiān)管模式，同時(shí)，針對(duì)那些重點(diǎn)銀行制定并采取更為嚴(yán)格且復(fù)雜的監(jiān)管原則，還有監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，為其配置較大份額的監(jiān)管資源。
四、結(jié)束語
金融監(jiān)管復(fù)雜程度合理與否，其關(guān)鍵在于成本收益能否達(dá)到最佳平衡。為實(shí)現(xiàn)這種平衡，應(yīng)基于資源一定的條件下，對(duì)相關(guān)路徑、方法以及理念等予以進(jìn)一步的改善，從而完成對(duì)金融監(jiān)管復(fù)雜性的有效控制，與此同時(shí)，盡可能地增加金融監(jiān)管復(fù)雜性所產(chǎn)生的一系列收益。
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關(guān)鍵詞:金融危機(jī)金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)管理
引言
此次發(fā)源于美國的國際金融危機(jī)無異于一場(chǎng)發(fā)生在世界范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)大地震，給世界經(jīng)濟(jì)帶來了極其嚴(yán)重的損失。人們?cè)诙笸髧@息的同時(shí)，也在反思：一向自詡擁有世界最健全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度的美國為何會(huì)發(fā)生如此嚴(yán)重的金融危機(jī)？時(shí)至今日，國際社會(huì)已經(jīng)達(dá)成共識(shí)，那就是金融監(jiān)管的缺失為此次金融危機(jī)埋下了禍根。而美國的監(jiān)管體系在此次金融危機(jī)中所暴露出來的問題，無疑為我國金融監(jiān)管再次敲響了警鐘。
一、后金融危機(jī)時(shí)代我國金融監(jiān)管所存在的問題
從目前來看，我國金融體系在此次金融危機(jī)受到的影響相對(duì)較小，一方面是因?yàn)槲覈鹑跈C(jī)構(gòu)在金融創(chuàng)新方面的能力相對(duì)較弱，全球化程度也相對(duì)較低，尚未能夠深入地參與國際金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，從而僥幸躲過一劫。另一方面是因?yàn)橹袊嗣胥y行一直很重視金融監(jiān)管，并取得了一定的成績(jī)。但是，我們也應(yīng)清醒地看到，隨著金融全球化進(jìn)程的不斷加快，隨著中國經(jīng)濟(jì)金融的快速發(fā)展和中國經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，我國在金融監(jiān)管上所暴露出來的問題也將越來越明顯。當(dāng)前，中國金融監(jiān)管存在的主要問題可以概括為以下幾個(gè)方面。
(一)對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入的限制導(dǎo)致國有資本為市場(chǎng)主導(dǎo)的局面
市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管是金融業(yè)監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)之一，是確保金融業(yè)安全的第一道關(guān)口。在我國，一個(gè)穩(wěn)健有序的金融體系應(yīng)是以國有金融機(jī)構(gòu)為主，國有金融機(jī)構(gòu)、民營金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)相互競(jìng)爭(zhēng)共同發(fā)展的格局。但是在我國，不管是開拓相關(guān)金融新業(yè)務(wù)，還是設(shè)計(jì)新金融機(jī)構(gòu)等，都必須要經(jīng)由相關(guān)主管部門的審批。執(zhí)政部門擔(dān)心機(jī)構(gòu)的過度準(zhǔn)入會(huì)導(dǎo)致無序和失控，從而不斷提高金融市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，導(dǎo)致國有商業(yè)銀行的金融壟斷地位不斷加強(qiáng)。
(二)退出機(jī)制不完善使得金融機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)不斷積累
一個(gè)完善的金融市場(chǎng)，應(yīng)是準(zhǔn)入機(jī)制與退出機(jī)制并重的市場(chǎng)。目前，我國在金融法規(guī)方面日趨完善，并且出臺(tái)了多不的金融法規(guī)，但是在某些方面還存在著一些缺陷，尤其是在對(duì)問題金融機(jī)構(gòu)的處理上，還缺乏相應(yīng)的推出機(jī)制。所以，當(dāng)金融風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)候，金融監(jiān)管部門職能通過行政手段強(qiáng)制關(guān)鋁來解除金融風(fēng)險(xiǎn)，而在救助和關(guān)閉金融機(jī)構(gòu)過程中的個(gè)人債權(quán)也通常由政府墊付，這種舉措不僅加劇了主要債務(wù)人的道德風(fēng)險(xiǎn)，還有可能誘發(fā)金融機(jī)構(gòu)的盲目擴(kuò)張，累積金融機(jī)構(gòu)“大而不倒”的道德風(fēng)險(xiǎn)。
(三)監(jiān)管手段落后
目前我國金融監(jiān)管在綜合運(yùn)用法律手段、經(jīng)濟(jì)手段上的能力存在明顯的不足；在監(jiān)管制度上的可操作性還存在著一定的不足，并且相應(yīng)的懲罰措施單一；在存款保險(xiǎn)制度，信息披露制度，銀行評(píng)價(jià)制度上還存在著明顯的缺位現(xiàn)象，并且監(jiān)管的透明度相對(duì)較低；監(jiān)管的信息化程度低，監(jiān)管軟件開發(fā)不足的現(xiàn)象也非常突出。
二、后金融危機(jī)時(shí)代我國金融監(jiān)管的完善
(一)加快建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的腳步
(1)建立正確的合規(guī)性監(jiān)管理念和方法。金融監(jiān)管部門應(yīng)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的合規(guī)性監(jiān)管的方法與理念，充分發(fā)揮監(jiān)管的導(dǎo)向作用，積極音帶和督促中資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體制與機(jī)制的建設(shè)，促使監(jiān)管與合規(guī)產(chǎn)生有效的互動(dòng)。首先要明確重點(diǎn)，將監(jiān)管重點(diǎn)轉(zhuǎn)向外部督促和外部評(píng)價(jià)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)狀況，引導(dǎo)銀行積極的參與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)。二是對(duì)檢查中所發(fā)現(xiàn)的問題，要進(jìn)行深入的分析，并且及時(shí)的向銀行提出改建意見，督促銀行進(jìn)行改進(jìn)。
(2)制定出臺(tái)“銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)手冊(cè)”。相關(guān)監(jiān)管部門要根據(jù)中資銀行的實(shí)際情況，在借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法的基礎(chǔ)上，制定出臺(tái)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)手冊(cè)》，以進(jìn)一步明確銀行內(nèi)部的合規(guī)責(zé)任，以及相關(guān)合規(guī)部門的地位、作用、職能結(jié)構(gòu)等等，從根本上保證銀行合規(guī)經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
(二)完善并實(shí)施金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制
首先是，完善銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，以便為商業(yè)銀行的退出奠定相關(guān)基礎(chǔ)。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)該在借鑒國際銀行相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國的實(shí)際情況，完善我國銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)預(yù)警體系，要確定問題銀行和重點(diǎn)的銀行監(jiān)控對(duì)象，并且建立這些問題銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理檔案，以強(qiáng)化對(duì)整個(gè)銀行體系的監(jiān)管。
其次，要充分發(fā)揮市場(chǎng)手段在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的過程中的作用，改變現(xiàn)有的行政強(qiáng)制干預(yù)。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)該積極創(chuàng)造條件完善市場(chǎng)為基礎(chǔ)的處理手段在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出中的作用，逐步減少政府在這個(gè)過程中的直接干預(yù)。
(三)完善金融監(jiān)管方式和多樣化監(jiān)管手段
(1)由合規(guī)性監(jiān)管為主轉(zhuǎn)為合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)控制不能適應(yīng)金融創(chuàng)新發(fā)展的要求是引發(fā)金融危機(jī)的重要原因之一。而風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是中國金融體制不斷進(jìn)行市場(chǎng)化和國際化前進(jìn)的要求，也是實(shí)現(xiàn)我國的金融穩(wěn)定以及持續(xù)發(fā)展的迫切需要。根據(jù)當(dāng)前中國金融機(jī)構(gòu)的具體情況，此種金融監(jiān)管轉(zhuǎn)移的過渡，可以從完善金融法規(guī)制度，填補(bǔ)法律漏洞，通過行政手段規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營著手，并逐步通過市場(chǎng)調(diào)節(jié)預(yù)防，分散或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。
(2)提高銀行監(jiān)管手段技術(shù)含量。改變現(xiàn)階段計(jì)算機(jī)僅運(yùn)用在辦公自動(dòng)化和支付清算系統(tǒng)，要加大對(duì)監(jiān)管操作方面運(yùn)用的投入；重視監(jiān)管軟件在監(jiān)管工作中的運(yùn)用，并加強(qiáng)監(jiān)管軟件開發(fā)；加大投入，提高跨地區(qū)、跨國境共享監(jiān)管信息的電子化程度。
三、總結(jié)
對(duì)金融金球化的發(fā)展未來和金融監(jiān)管創(chuàng)新還存在很多不確定性，我們尚不清楚未來的正確方向。但是，只要充分尊重金融發(fā)展規(guī)律，形成以金融創(chuàng)新為主導(dǎo)的金融監(jiān)管理念，按照金融創(chuàng)新的發(fā)展規(guī)律，完善各種對(duì)策，就能夠有效地促進(jìn)我國金融體系的健康快速發(fā)展，確保我國在這次金融危機(jī)中受到的影響降到最低，從而更穩(wěn)更快的良好發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
近年來，專員辦以建立健全三項(xiàng)制度為重點(diǎn)，強(qiáng)化與“一行三會(huì)”派出機(jī)構(gòu)、審計(jì)署特派辦、省政府金融辦相關(guān)金融監(jiān)管部門的溝通協(xié)作，積極提升監(jiān)管合力，扎實(shí)推進(jìn)財(cái)政金融監(jiān)管聯(lián)動(dòng)機(jī)制建設(shè)。
一、健全監(jiān)管事項(xiàng)通報(bào)制度。一是實(shí)施定期通報(bào)制度，年初召開聯(lián)席會(huì)議，與相關(guān)金融監(jiān)管部門之間相互通報(bào)上年度金融監(jiān)管工作情況和本年度工作計(jì)劃，并就重大事項(xiàng)和重點(diǎn)工作進(jìn)行研討，共享監(jiān)管成果，形成監(jiān)管共識(shí)，避免重復(fù)檢查。二是實(shí)施專項(xiàng)通報(bào)制度，對(duì)于專員辦在檢查或調(diào)研中發(fā)現(xiàn)的重大問題，按照職責(zé)分工及時(shí)向監(jiān)管部門通報(bào)，尤其是對(duì)地方金融企業(yè)存在的問題，分專題向當(dāng)?shù)卣捌浣鹑谵k通報(bào)，提升監(jiān)管層次，拓展監(jiān)管功效。三是實(shí)施監(jiān)管文件抄送制度，相互抄送重要的文件資料，共享金融監(jiān)管信息。尤其是最近兩年，專員辦以轉(zhuǎn)發(fā)財(cái)政部《會(huì)計(jì)信息質(zhì)量檢查公告》為契機(jī)，對(duì)查處的違法違紀(jì)問題在轄區(qū)內(nèi)70余家金融機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)進(jìn)行專題通報(bào)，提出進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)政金融監(jiān)管工作的要求，并將通報(bào)文件專門抄送省政府金融辦等相關(guān)監(jiān)管部門。
二、健全重大事項(xiàng)移送制度。專員辦在實(shí)施日常監(jiān)管或會(huì)計(jì)信息質(zhì)量檢查時(shí)，對(duì)于發(fā)現(xiàn)的重大金融業(yè)務(wù)問題，在有針對(duì)性地提出整改意見的基礎(chǔ)上，根據(jù)職責(zé)分工移送其行業(yè)監(jiān)管部門處理處罰，并動(dòng)態(tài)跟蹤督導(dǎo)，確保落實(shí)到位。這種聯(lián)動(dòng)監(jiān)管方式不僅有效擴(kuò)大了財(cái)政監(jiān)督影響，而且從整體上提升了防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的綜合成效。
三、健全金融監(jiān)管互助制度。財(cái)政金融監(jiān)管與金融行業(yè)監(jiān)管各有側(cè)重、互有所長(zhǎng)，兩者有機(jī)結(jié)合既可以發(fā)揮財(cái)政監(jiān)督涉及面廣的優(yōu)勢(shì)，加大對(duì)貸款企業(yè)延伸檢查力度，又可借助金融行業(yè)監(jiān)管部門的專業(yè)視角與技術(shù)手段，及時(shí)揭示金融業(yè)務(wù)的財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)，共同分析研究金融企業(yè)存在的財(cái)政金融問題。工作中，專員辦一方面強(qiáng)化與“一行三會(huì)”派出機(jī)構(gòu)的溝通交流，動(dòng)態(tài)分析掌握全省金融行業(yè)總體狀況和發(fā)展趨勢(shì)，提高財(cái)政監(jiān)管工作的針對(duì)性；另一方面，主動(dòng)邀請(qǐng)“一行三會(huì)”派出機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)能手，為全辦同志專題講解金融業(yè)務(wù)監(jiān)管知識(shí)，提升業(yè)務(wù)技能。
【關(guān)鍵詞】金融監(jiān)管 優(yōu)化措施
一、金融監(jiān)管的發(fā)展
我國金融監(jiān)管具有階段性的特點(diǎn)，其產(chǎn)生是隨著我國的金融監(jiān)管體制發(fā)展的過程而衍生的。從建國初期開始，直至1998年時(shí)，金融監(jiān)管主要是針對(duì)銀行而采取的行政措施。從1988年以后到2004年時(shí)，才開始創(chuàng)建金融分業(yè)管理體制，與此同時(shí)相繼成立了銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)等監(jiān)督管理會(huì)，深化了金融監(jiān)管體制的變化，同時(shí)促進(jìn)金融監(jiān)管的完善與發(fā)展。從2004年到今天，在不斷的發(fā)展與摸索中，我國金融監(jiān)管已有了大幅度的提高。銀監(jiān)會(huì)的成立，將對(duì)銀行、信托以及保險(xiǎn)等其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，實(shí)施了分頁監(jiān)督管理方式。依照目前我國的金融監(jiān)管來看，其主要原則是分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管理，形成了多個(gè)金融監(jiān)管體系，如中國銀監(jiān)會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)等。
二、金融監(jiān)管與其他國家比較
（一）不同監(jiān)管體制模式的優(yōu)勢(shì)比較
（1）集中監(jiān)管體制。目前使用統(tǒng)一監(jiān)管模式的國家越來越多，在集中監(jiān)管體制的模式下，不管是審慎還是業(yè)務(wù)監(jiān)管都是一個(gè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。此種監(jiān)管模式有很多優(yōu)勢(shì)，其一，有一定的成本優(yōu)勢(shì)，集中監(jiān)管模式能節(jié)約人力和技術(shù)的投入，能極大程度的將信息成本降低，同時(shí)改善信息質(zhì)量，得到濟(jì)效益。其二，能有效改善監(jiān)管環(huán)境，因監(jiān)管者的水平與強(qiáng)度不一直，使得不同的金融機(jī)構(gòu)以及業(yè)務(wù)受不同的監(jiān)管制度控制，能有效避免重復(fù)監(jiān)管、分歧以及信息要求不一致等，當(dāng)消費(fèi)者受到利益損害時(shí)，能夠及時(shí)進(jìn)行申訴，相關(guān)信息的搜尋費(fèi)用降低。其三，較強(qiáng)的適應(yīng)性。現(xiàn)在技術(shù)在不斷的提升，人們對(duì)金融工具使用功能上要求在不斷增高，集中監(jiān)管模式能迅速的適應(yīng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展需求，避免真空監(jiān)管的同時(shí)，將金融創(chuàng)新可能形成的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)降低，同時(shí)還可以有效避免多重監(jiān)管，避免不合適的制度安排影響創(chuàng)新形成。其四，集中監(jiān)管體制責(zé)任明確。此監(jiān)管模式是所有的監(jiān)管對(duì)象都由一個(gè)監(jiān)管者監(jiān)管，其責(zé)任的認(rèn)定明確。
當(dāng)然集中監(jiān)管體制監(jiān)管模式也有缺點(diǎn)，缺乏監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)可能形成的現(xiàn)象。
（2）分業(yè)監(jiān)管體制。在分業(yè)監(jiān)管體制的模式下，由一個(gè)專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管銀行、債券以及保險(xiǎn)這三個(gè)領(lǐng)域，同時(shí)也包括審慎以及業(yè)務(wù)監(jiān)管。這總監(jiān)管體制模式的典型就是中國。此種管制模式的優(yōu)點(diǎn)是：其一，專業(yè)化優(yōu)勢(shì)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)只負(fù)責(zé)與之相關(guān)的監(jiān)管事物，這樣有利于將沒想監(jiān)管工作內(nèi)容細(xì)分，將監(jiān)管重點(diǎn)突出有較強(qiáng)的監(jiān)管力度。其二，具有監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)。每個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的監(jiān)管對(duì)象都不一樣，但監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間還是存在競(jìng)爭(zhēng)壓力的，在競(jìng)爭(zhēng)的過程中，能有效提高監(jiān)管的效力。
分業(yè)監(jiān)管體制的缺點(diǎn)：各監(jiān)管機(jī)構(gòu)都是獨(dú)立的，在工作過程中監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)能力較差，很容易出現(xiàn)監(jiān)管真空以及重復(fù)監(jiān)管的現(xiàn)象，難免的會(huì)產(chǎn)生工作上的摩擦。宏觀上看，此種監(jiān)管模式的機(jī)構(gòu)較為龐大，其成本也比較高。
（3）不完全集中監(jiān)管體制。牽頭模式。分業(yè)監(jiān)管的時(shí)候，可能會(huì)存在監(jiān)管真空或相互交叉的現(xiàn)象，這時(shí)多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)就應(yīng)該建立及時(shí)的協(xié)商機(jī)制，方便相互交換信息，充分將管理機(jī)構(gòu)之間互相扯皮推諉現(xiàn)象消除，可選出一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)為牽頭負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)各不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)。法國是這種模式的典型代表。此種模式的優(yōu)勢(shì)是：其一，目標(biāo)明確。監(jiān)管目標(biāo)往往是多種的，很少有唯一的目標(biāo)，而分業(yè)監(jiān)管可以將這些目標(biāo)進(jìn)行科學(xué)合理的細(xì)分。每個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)自己的業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)嵤┍O(jiān)管目標(biāo)，有效突出監(jiān)管重點(diǎn)。各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人員素質(zhì)以及技術(shù)水平不一樣，實(shí)行專業(yè)化的監(jiān)管模式能有有效的使監(jiān)管目標(biāo)更好的實(shí)施。其二，合作增強(qiáng)監(jiān)管效率。管理機(jī)構(gòu)很多，很有可能會(huì)有利于監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行爭(zhēng)奪以及交叉責(zé)任推諉等現(xiàn)象，但同時(shí)也會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)起到促進(jìn)作用，達(dá)到增強(qiáng)監(jiān)管效率的目的。將按機(jī)構(gòu)經(jīng)過定期的工作協(xié)調(diào)，將信息互相交換，緊密的配合，力爭(zhēng)將不理影響發(fā)生的可能性降到最低。
此種模式的缺點(diǎn)：選擇哪個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為牽頭機(jī)構(gòu)，去承擔(dān)整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)，而牽頭的監(jiān)管者，并不能珍重做到將整個(gè)金融體制的風(fēng)險(xiǎn)完全控制住。
雙峰式。雙峰式監(jiān)管模式一般有兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其一主要負(fù)責(zé)對(duì)所有的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施審慎監(jiān)管，將金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。其二主要負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，以達(dá)到雙重保險(xiǎn)的效果。這種模式的代表是澳大利亞以及奧地利。雙峰式的監(jiān)管模式優(yōu)勢(shì)是：其一，與分業(yè)監(jiān)管模式比較，此種模式降低了監(jiān)管之間互相協(xié)調(diào)所產(chǎn)生的成本和難度，還避免監(jiān)管真空、重復(fù)的現(xiàn)象發(fā)生。其二，與集中監(jiān)管模式比較，雙峰式在某種程度上來講，保留了監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)與制約關(guān)系。其三，在各自監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作領(lǐng)域內(nèi)，確保了監(jiān)管規(guī)則具有統(tǒng)一性。
三、金融監(jiān)管模式存在的問題
（一）監(jiān)管主體局限
我國金融監(jiān)管主要由中央銀行為主要核心，其主體是三大金融監(jiān)管，即銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)。在這一方面上，分業(yè)監(jiān)管有效促進(jìn)了金融監(jiān)管的發(fā)展。隨著我國金融業(yè)的不斷發(fā)展，目前的金融業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)趨向于混業(yè)經(jīng)營。金融監(jiān)督主體的三個(gè)機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)上很少有交集，使得金融監(jiān)管顯得有些局限性。
（二）監(jiān)管部門的職責(zé)劃分邊界不清晰
在劃分職責(zé)時(shí)，監(jiān)管部門的職責(zé)邊界劃分不清晰，很多的領(lǐng)域還有監(jiān)管過度的情況，這就給金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管執(zhí)行成本增加了負(fù)擔(dān)。其主要表現(xiàn)是，金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管未實(shí)行嚴(yán)格意義上的通行準(zhǔn)則，即誰準(zhǔn)入，誰監(jiān)管。實(shí)際上是由不同的領(lǐng)域由不同的監(jiān)管部門進(jìn)行分割監(jiān)管，這就肯定存在著摩擦成本的現(xiàn)象。比如央行金融穩(wěn)定職責(zé)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)，其劃分的職責(zé)邊界不清晰，比如銀行結(jié)算、信用卡、人民幣管理等具體事項(xiàng)有職責(zé)邊界重疊現(xiàn)象，會(huì)產(chǎn)生監(jiān)管過度。銀行在退出基金等業(yè)務(wù)時(shí)，此金融業(yè)務(wù)的投放主體和業(yè)務(wù)本身的性質(zhì)歸屬主體不同，分別屬于銀行業(yè)和證券業(yè)所有，這種情況下，就對(duì)以后的業(yè)務(wù)監(jiān)管工作帶來了難題，極易造成監(jiān)管重復(fù)。
（三）監(jiān)管方式單一
我國的主要金融監(jiān)管方式是行政監(jiān)管，其監(jiān)管主要對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)的審批以及合理性，關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性以及合規(guī)性牽扯不大。在西方一些發(fā)達(dá)國家，其金融監(jiān)管方式主要以市場(chǎng)為主導(dǎo)模式，由金融機(jī)構(gòu)自行承擔(dān)放入風(fēng)險(xiǎn)。所以根據(jù)別的國家的監(jiān)管方式來講，完善的金融監(jiān)管模式不能只使用一種行政手段。較為單一的行政手法具有較強(qiáng)的隨意性，其監(jiān)管的效率不高。
（四）缺乏科學(xué)協(xié)調(diào)機(jī)制
在實(shí)際分業(yè)監(jiān)管的過程中，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間沒有一套科學(xué)有效的協(xié)調(diào)機(jī)制，經(jīng)常出現(xiàn)業(yè)務(wù)交叉中的監(jiān)管真空現(xiàn)象，致使監(jiān)管缺失最終導(dǎo)致效率降低。比如銀行、保險(xiǎn)與證券之間，證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)在我們國家多個(gè)區(qū)域都沒設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，對(duì)各個(gè)區(qū)域的證券以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)無法進(jìn)行有效監(jiān)控，銀監(jiān)會(huì)雖然有三級(jí)派駐機(jī)構(gòu)，但也無權(quán)監(jiān)管證券和保險(xiǎn)行業(yè)，所以就形成監(jiān)管真空以及監(jiān)管資源浪費(fèi)的現(xiàn)象同時(shí)存在著。
（五）監(jiān)管效率低
金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在進(jìn)行內(nèi)控和自監(jiān)的時(shí)候，各機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)問題有待完善，尤其是金融控股公司的因運(yùn)而生，使得監(jiān)管出現(xiàn)重復(fù)和空缺的現(xiàn)象，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能夠?qū)鹑诳毓晒酒鸬接行У谋O(jiān)管作用。不完善的金融監(jiān)管機(jī)制，很難使金融體系長(zhǎng)期穩(wěn)定的發(fā)展，降低了金融監(jiān)管效率。
四、金融監(jiān)管模式的優(yōu)化
（一）完善立法，明確職責(zé)邊界
首先重中之重就是要將立法進(jìn)行完善，明確的界定在銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)與人民y行之間的監(jiān)管職責(zé)邊界劃分。在各個(gè)金融監(jiān)管部門加大投入人力，將規(guī)章及細(xì)則部分完善，完善金融監(jiān)管法律的相關(guān)制度，是改革金融監(jiān)管模式獲得成功的基礎(chǔ)保障。通過乏力來規(guī)定協(xié)調(diào)與合作框架的具體安排，同時(shí)對(duì)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)明確的劃分，尤其是各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的分工與合作盡可能的劃分詳細(xì)。如法律中沒有明確說明，可經(jīng)過簽署備忘錄或者部分聯(lián)合發(fā)文等方式進(jìn)行劃分。遇到確實(shí)難以進(jìn)行劃分的工作，可聯(lián)合實(shí)施、合作監(jiān)管等方式進(jìn)行協(xié)調(diào)合作，盡可能避免監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間出現(xiàn)監(jiān)管重復(fù)及監(jiān)管真空的現(xiàn)象。
（二）構(gòu)建金融關(guān)機(jī)機(jī)構(gòu)共享平臺(tái)
為加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中高層定期會(huì)晤制度，以及相互之間的業(yè)務(wù)往來于合作，和有效溝通金融監(jiān)管相關(guān)工作問題及查閱監(jiān)管信息，必須構(gòu)建金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)間的信息共享平臺(tái)。2003年中旬，銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)一起起草了《中國銀行行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》，其主要內(nèi)容有指導(dǎo)原則、信息收集、職責(zé)分工、信息交流以及工作機(jī)制等多個(gè)方面。這一制度中，依然還有很多問題需要進(jìn)一步完善。比如，應(yīng)該讓中國人民銀行即中國銀行在聯(lián)席會(huì)議制度中充當(dāng)相當(dāng)?shù)慕巧?。中國人民銀行最為中央銀行，應(yīng)該依然擔(dān)負(fù)起維護(hù)金融穩(wěn)定、化解金融危險(xiǎn)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管銀行間債券市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)等重要職責(zé)，作為金融系統(tǒng)中最后的貸款人，中央銀行必須將金融體系的全部動(dòng)態(tài)隨之掌握清楚，這樣才能夠?qū)鹑隗w系的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)做出解決措施。所以需要央行在聯(lián)席會(huì)議制度中充當(dāng)必要的角色。同時(shí)有利于建立央行和監(jiān)管之間能夠信息交流更加暢通，以避免監(jiān)管聯(lián)系回執(zhí)至于流于形式化，與此同時(shí)，決策與實(shí)施力度應(yīng)增強(qiáng)，真正的將監(jiān)管幾周之間多邊的緊急磋商制度建立起來。
所以，我國目前金融分業(yè)管理模式下，一定要在央行與銀行監(jiān)管部門的政策只能與監(jiān)管職能進(jìn)行分離以后，在建立相互之間的信息共享機(jī)制以及金融穩(wěn)定的有效協(xié)調(diào)配合機(jī)制，已有效防止部門內(nèi)部的利害沖突擴(kuò)張到部門與部門之間的沖突，極大程度的將摩擦和協(xié)調(diào)成本降到最低，同時(shí)將銀行的負(fù)擔(dān)減輕。建立各監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠相互溝通的平臺(tái)，能從根本上將重復(fù)監(jiān)管以及部門沖突的問題排除，避免因多重監(jiān)管機(jī)構(gòu)帶來的智能重疊致使的智能監(jiān)管效率低的問題。
五、總結(jié)
綜上所述，我國的金融監(jiān)管模式分為集中監(jiān)管，分業(yè)監(jiān)管和不完全集中監(jiān)管制度，這三種制度在自身形式上有著各自的優(yōu)缺點(diǎn)。在未來的金融監(jiān)管模式中，一定要注重監(jiān)管模式的優(yōu)化，及時(shí)的查找自身監(jiān)管問題所在，通過適當(dāng)?shù)慕鉀Q方式進(jìn)行化解。在我國未來的發(fā)展中，由于我國的國情和經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力，金融監(jiān)管上存在的問題和其他國家有著本質(zhì)上的區(qū)別，但是其借鑒意義還是很大。隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化，各國在經(jīng)濟(jì)上聯(lián)系的更加密切，所以，在今后的管理制度上，要從各國的啟示上找到突破口。
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摘要：本文基于比較分析的視角對(duì)美國、英國和日本三個(gè)發(fā)達(dá)國家的金融監(jiān)管體制進(jìn)行了分析，認(rèn)為三國在金融監(jiān)管變遷的周期、動(dòng)態(tài)博弈的過程及側(cè)重點(diǎn)都有相似之處。最后將三個(gè)發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)結(jié)合我國的基本情況提出了政策建議。
關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；比較分析
一、引言
近年來，隨著世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，金融自由化、金融國家化和金融證券化迅速推進(jìn)，金融監(jiān)管已然成為一國乃至世界經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行需要面對(duì)的重要方面。一國的金融監(jiān)管不能局限于本國的立場(chǎng)，應(yīng)當(dāng)將眼光放向世界，從多方借鑒各國金融監(jiān)管成功的經(jīng)驗(yàn)，從戰(zhàn)略的角度進(jìn)行分析對(duì)比，探索出金融監(jiān)管的一般規(guī)律并從中得出對(duì)本國有意義的啟示，從而穩(wěn)固并完善本國的金融監(jiān)管體系，確保經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行。
二、發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管體制比較分析
（一）美國的金融監(jiān)管體制
美國是一個(gè)金融業(yè)發(fā)達(dá)的國家，美國的金融監(jiān)管體系雖然建立時(shí)間比英國晚，但發(fā)展相當(dāng)迅速，并形成了自己的特色和優(yōu)勢(shì)。
美國一直實(shí)行的是分業(yè)監(jiān)管體制，不同的金融業(yè)領(lǐng)域設(shè)定了不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。更具體來說，美國實(shí)行的是雙線多頭監(jiān)管體制。美國中央和各州政府共同擁有監(jiān)管權(quán)力，稱為雙線，在中央和各州也各自擁有多個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，稱為多頭。對(duì)美國而言，聯(lián)邦政府和州政府同時(shí)行使監(jiān)管職能，對(duì)同一家金融機(jī)構(gòu)（如國民銀行或州銀行）形成了多頭重復(fù)監(jiān)管。美國銀行業(yè)的兩個(gè)最主要的監(jiān)管者分別是財(cái)政部貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當(dāng)局。
（二）英國的金融監(jiān)管體制
作為老牌資本主義強(qiáng)國，英國的金融業(yè)起步較早，早在1694年，英格蘭銀行的成立就標(biāo)志著英國金融監(jiān)管的開始。到1997年，英國進(jìn)行金融體制的改革，將原本9家金融監(jiān)管部門組成金融服務(wù)監(jiān)管局（FSA）――集銀行、保險(xiǎn)、證券三大監(jiān)管于一家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，英國的金融監(jiān)管體制也變成了集中監(jiān)管體制。英國在1979年以前主要是依靠本國的金融自律組織來發(fā)揮監(jiān)管作用，并沒有成立自己正式的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。近幾十年來，隨著金融環(huán)境的日益復(fù)雜，僅僅靠金融機(jī)構(gòu)的自律很難確保金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定，英國金融監(jiān)管體制也逐漸走向制度化、規(guī)范化。
（三）日本的金融監(jiān)管體制
日本金融監(jiān)管體制的快速發(fā)展是在二戰(zhàn)之后開始的。日本在1998年6月起改革本國的金融監(jiān)管體制，建立了本國單一獨(dú)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)――金融監(jiān)督廳，簡(jiǎn)稱金融廳。金融廳負(fù)責(zé)對(duì)本國金融業(yè)的綜合監(jiān)管，基本完全脫離了政府行政干預(yù)的影響，大大加強(qiáng)了金融監(jiān)管的權(quán)威性和獨(dú)立性。
（四）發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管體制比較分析
從國際上金融監(jiān)管體制發(fā)展的總特征可以看出，存在著一些共同點(diǎn)與相似之處：
1、金融監(jiān)管體制發(fā)展過程中，經(jīng)歷了從金融起步階段的混業(yè)監(jiān)管到發(fā)展階段的分業(yè)監(jiān)管，再到發(fā)達(dá)階段的統(tǒng)一監(jiān)管，但并不是一種簡(jiǎn)單的回到起點(diǎn)，而是建立在金融法律制度日益完善，監(jiān)管體制不斷發(fā)展健全的基礎(chǔ)上的一種新的制度變化。
2、金融監(jiān)管體制的發(fā)展是一種動(dòng)態(tài)博弈、不斷發(fā)展的過程，金融創(chuàng)新是金融監(jiān)管體制變遷的內(nèi)在動(dòng)力，決定了金融監(jiān)管制度的內(nèi)容、方式、手段等變革。在經(jīng)歷20世紀(jì)30年代的大蕭條之后，美國強(qiáng)化了管制，建立了嚴(yán)格的分業(yè)型監(jiān)管體制模式，這種嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)的獲利需求相沖突，導(dǎo)致了逃避監(jiān)管的金融創(chuàng)新形式。再監(jiān)管就是針對(duì)不斷暴露的監(jiān)管問題和缺陷而被提出的。
3、20世紀(jì)70年代，隨著金融自由化的興起，各國金融監(jiān)管當(dāng)局注意到由于管制過度而引起效率損失，轉(zhuǎn)而提倡效率優(yōu)先的金融監(jiān)管。20世紀(jì)80年代后，由于墨西哥、東南亞金融危機(jī)的爆發(fā)，各國金融監(jiān)管當(dāng)局開始強(qiáng)調(diào)在金融穩(wěn)定基礎(chǔ)上的金融效率，紛紛改革金融監(jiān)管體制。
三、對(duì)完善我國金融監(jiān)管體制的啟示
綜合分析各國金融監(jiān)管體制，筆者認(rèn)為一個(gè)合理的金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合本國歷史文化背景，同時(shí)適應(yīng)國際金融發(fā)展的大環(huán)境，運(yùn)用成本最小化與利潤(rùn)最大化原則進(jìn)行構(gòu)建，我國的金融監(jiān)管體制的選擇與改革也應(yīng)當(dāng)遵循上述原則，借鑒國外金融監(jiān)管體制與成效可以給我們?nèi)缦聠⑹荆?/p>
（一）協(xié)調(diào)金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新的關(guān)系
過度的金融監(jiān)管在保證金融體系相對(duì)安全的基礎(chǔ)上，就會(huì)限制金融業(yè)的正常發(fā)展；然而過度的金融創(chuàng)新盡管可以帶來金融業(yè)的高速發(fā)展，但也為金融危機(jī)的爆發(fā)埋下了隱患。因此必須結(jié)合本國的實(shí)際情況，有效地協(xié)調(diào)金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新這一對(duì)立統(tǒng)一體，并順應(yīng)經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化的潮流，適時(shí)適度的推進(jìn)全球金融監(jiān)管合作。
（二）完善金融監(jiān)管法律及制度
目前我國的金融監(jiān)管相關(guān)法律制度已經(jīng)初步形成自己的體系，但是相比國外嚴(yán)密的監(jiān)管法律體系而言還是有一定差距，比如美國，美國素以完善的金融法律著稱，美國嚴(yán)密的金融監(jiān)管法律制度可以防范相當(dāng)多的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。我國應(yīng)當(dāng)借鑒國外嚴(yán)謹(jǐn)?shù)谋O(jiān)管法律經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本國的實(shí)際情況，完善我國的金融監(jiān)管法律和制度，創(chuàng)造一個(gè)穩(wěn)定的金融環(huán)境，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。
（三）建立嚴(yán)格的信息披露制度
我國的信息披露制度可以從以下幾個(gè)方面加以完善：第一是督促金融機(jī)構(gòu)在信息披露上力求真實(shí)、完整、準(zhǔn)確，并且及時(shí)進(jìn)行信息披露，讓投資者能充分了解和質(zhì)詢。第二是應(yīng)當(dāng)發(fā)揮和完善中間機(jī)構(gòu)的監(jiān)督作用，確保披露的信息真實(shí)無誤。第三是對(duì)虛假披露，不充分披露，不按時(shí)披露等行為予以法律制裁，同時(shí)對(duì)于受害者給予必要的賠償。（作者單位：湘潭大學(xué)商學(xué)院）
參考文獻(xiàn)：
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一、金融監(jiān)管理論概述
目前，根據(jù)金融監(jiān)管的功能、作用、方法等內(nèi)容可以將金融監(jiān)管理論劃分為四種，它們分別是：金融監(jiān)管的公共利益理論、金融監(jiān)管的政治理論、金融監(jiān)管的權(quán)衡理論和金融監(jiān)管的法律理論。金融監(jiān)管的公共利益理論認(rèn)為，國家應(yīng)當(dāng)本著服務(wù)社會(huì)的目的，運(yùn)用國家機(jī)器干預(yù)自由的金融市場(chǎng)，彌補(bǔ)自由市場(chǎng)失靈的不足，讓金融的發(fā)展更多地符合社會(huì)公共利益的需求。金融監(jiān)管的政治理論認(rèn)為，政府作為一個(gè)獨(dú)立的團(tuán)體，也有自己的利益所在，因此，政府過去的干預(yù)往往是有害于金融發(fā)展的，并不利于市場(chǎng)的完善和進(jìn)步。金融監(jiān)管的權(quán)衡理論認(rèn)為，金融發(fā)展的過程中，政府干預(yù)的失敗和自由市場(chǎng)的失靈是同時(shí)存在的，二者皆有好有壞，必須權(quán)衡利弊均衡調(diào)節(jié)，二者不可偏廢其一，亦不可過分依賴政府調(diào)節(jié)或者過分信任市場(chǎng)行為。金融市場(chǎng)監(jiān)管的法律理論主要是從法律的角度對(duì)市場(chǎng)行為進(jìn)行約束，該理論主張國家要完善相關(guān)法律規(guī)定，規(guī)范市場(chǎng)行為，構(gòu)建公平公正的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境。四種理論各有側(cè)重各有利弊，如何將這些理論靈活運(yùn)用到實(shí)際中促進(jìn)我國金融監(jiān)管的改革，推進(jìn)金融市場(chǎng)繁榮穩(wěn)定才是我們應(yīng)當(dāng)思考的核心所在。
二、實(shí)證檢驗(yàn)金融監(jiān)管理論是否有效
本文根據(jù)世界銀行的發(fā)展指標(biāo)數(shù)據(jù)庫、金融發(fā)展和結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)庫等的數(shù)據(jù)，選取100家進(jìn)行數(shù)據(jù)實(shí)證分析，探討這四類監(jiān)管理論的有效性和實(shí)際效果。我們主要觀測(cè)的指標(biāo)有九個(gè)方面，分別是：政府對(duì)銀行的控制程度、政府對(duì)金融的監(jiān)管影響力、銀行的集中程度、國家經(jīng)濟(jì)對(duì)外開放程度、金融監(jiān)管的獨(dú)立性、私人監(jiān)管權(quán)力、債權(quán)人權(quán)利指數(shù)、產(chǎn)權(quán)指數(shù)和金融發(fā)展水平。每一項(xiàng)指標(biāo)的側(cè)重點(diǎn)都是不一樣的，綜合起來便可以比較全面地衡量一個(gè)國家的金融監(jiān)管情況和金融發(fā)展水平，并探討出金融監(jiān)管理論的適用性和有效性。
首先，根據(jù)筆者實(shí)證結(jié)果表明，金融監(jiān)管的公共利益理論在實(shí)際中是不利于金融業(yè)的繁榮發(fā)展的，數(shù)據(jù)結(jié)果顯示，如果一個(gè)國家對(duì)金融的監(jiān)管和干預(yù)權(quán)力越大，政府對(duì)銀行的擁有程度越高，是不利于金融業(yè)的健康和發(fā)展壯大的。其次，在銀行集中程度方面，如果銀行集中程度比較高，那么國家對(duì)金融的干涉就比較容易，干涉程度也就越深，相應(yīng)的對(duì)金融的影響也就越為不利。而相反的，如果能降低集中度，提高競(jìng)爭(zhēng)力度，則是有利于金融發(fā)展的，此外開放程度越高相應(yīng)的金融發(fā)展往往也會(huì)更繁榮。再次，通過研究表明，金融監(jiān)管和金融運(yùn)行的法律體系建設(shè)和完善也是有利于金融業(yè)發(fā)展的。規(guī)范的法律能夠?yàn)槭袌?chǎng)提供公平的運(yùn)行機(jī)制和競(jìng)爭(zhēng)平臺(tái)，從而促進(jìn)金融繁榮，因此，金融監(jiān)管的法律理論是適用于現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的。最后，在金融監(jiān)管權(quán)衡理論方面，我們認(rèn)為如果能夠大幅提高金融監(jiān)管的獨(dú)立性和民間監(jiān)管力度，也是有利于金融業(yè)發(fā)展繁榮的。
三、對(duì)我國金融監(jiān)管改革的建議
我國目前正處在社會(huì)主義初級(jí)階段，金融體系的發(fā)展很不完善，為了進(jìn)一步促進(jìn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展壯大，本文為國家金融監(jiān)管改革提出以下幾點(diǎn)建議。首先是要提高監(jiān)管獨(dú)立性，促進(jìn)監(jiān)管的公平公正。政府的行政干預(yù)是無法保證市場(chǎng)公平的，經(jīng)濟(jì)學(xué)理論認(rèn)為，任何有行政約束的地方都會(huì)引起尋租行為，最終會(huì)給市場(chǎng)穩(wěn)定帶來負(fù)面影響。其次是要完善法律體系建設(shè)，構(gòu)建完善的監(jiān)管體系。努力用法律來約束市場(chǎng)行為和國家行為，構(gòu)建統(tǒng)一公平的法律體系就是為金融運(yùn)行提供一個(gè)公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和游戲準(zhǔn)則，這樣既為金融企業(yè)提供了運(yùn)行標(biāo)準(zhǔn)，也為監(jiān)管機(jī)關(guān)提供了監(jiān)管依據(jù)，對(duì)規(guī)范金融市場(chǎng)行為是非常有利的。最后，我們要努力促進(jìn)監(jiān)管信息公開化，提高民間監(jiān)管力度。民間力量是一股不容忽視的監(jiān)管力量，在金融監(jiān)管中我們要充分發(fā)揮民間力量，鼓勵(lì)相互監(jiān)管相互舉報(bào)，讓違法違規(guī)行為無處遁形，只有這樣才能有效彌補(bǔ)政府監(jiān)管的不足和漏洞，全面約束金融活動(dòng)和金融行為，保證整個(gè)金融市場(chǎng)的規(guī)范性運(yùn)行。
［關(guān)鍵詞］ 金融監(jiān)管 金融風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)督制度
金融業(yè)屬于一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)，金融風(fēng)險(xiǎn)與宏觀經(jīng)濟(jì)是否能穩(wěn)定運(yùn)用有著直接關(guān)系。可以這樣說，金融穩(wěn)定是保證國家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和發(fā)展的前提，金融監(jiān)管承擔(dān)的主要任務(wù)就是不斷加強(qiáng)市場(chǎng)紀(jì)律的約束力，加大金融企業(yè)治理和內(nèi)控建設(shè)的力度，以提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，最終來有效預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)在，針對(duì)國內(nèi)外嚴(yán)峻且復(fù)雜的金融環(huán)境，合理利用金融監(jiān)管來預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)的問題已經(jīng)迫在眉睫。
一、通過完善金融監(jiān)管的目標(biāo)和原則，保證金融體系的安全和金融秩序的穩(wěn)定
金融監(jiān)管最根本的目的就是維護(hù)金融結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定和安全，從而保證整個(gè)金融體系的安全和金融秩序的穩(wěn)定。世界各國由于文化背景、歷史條件以及發(fā)展?fàn)顩r的不同，各國中央銀行法或銀行法中體現(xiàn)出的監(jiān)管目標(biāo)也是相異的。縱觀世界各國中央銀行法或銀行法中的監(jiān)管目標(biāo)，我國《中國人民銀行法》的側(cè)重點(diǎn)主要是實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營。實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營是我國實(shí)施金融監(jiān)管一項(xiàng)不可缺少的重要目標(biāo)，但是這不能把其他金融監(jiān)管目標(biāo)都包含了。金融監(jiān)管的目標(biāo)至少應(yīng)包括三個(gè)方面，保護(hù)存款者的切實(shí)利益，維護(hù)金融體系的安全以及金融業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)。所以，我國應(yīng)進(jìn)一步完善金融監(jiān)管的目標(biāo)。
金融監(jiān)管的功能并不是萬能的，它存在著自身不可避免的缺陷。為了更好地實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的目標(biāo)，金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)必須在法定的原則范圍內(nèi)實(shí)施金融監(jiān)督。金融監(jiān)管應(yīng)該遵循以下四項(xiàng)基本法定原則：依法監(jiān)督原則；適度監(jiān)管原則；全方位和系統(tǒng)監(jiān)督原則以及效率原則。金融監(jiān)管只有遵循一定的原則范圍，才能更好地發(fā)揮監(jiān)督的作用，為金融監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提高更有力的保障。
二、健全金融監(jiān)管組織體系，保障金融資產(chǎn)的安全性和流動(dòng)性
進(jìn)行有效金融監(jiān)管的前提條件就是要健全金融監(jiān)管組織體系?？v觀世界各國金融監(jiān)管主體模式主要有兩種，即單一監(jiān)管模式和多頭監(jiān)管模式。雖然各國金融監(jiān)管模式相異，但是中央銀行在監(jiān)督體系中的地位始終是無法代替的。為了能好地實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的目標(biāo)，除了完善中央銀行的監(jiān)管之余，同時(shí)還要建立其他金融監(jiān)管組織體系，主要包括以下三個(gè)方面：一是央行監(jiān)管。作為我國的中央銀行，中國人民銀行應(yīng)依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行全方位的系統(tǒng)的監(jiān)管，行使監(jiān)管權(quán)的時(shí)候保持客觀公正的立場(chǎng)。二是社會(huì)監(jiān)管。中央銀行認(rèn)可的依法成立的審計(jì)事務(wù)所來審計(jì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告的真實(shí)有效和公正，以便對(duì)金融結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)程度作出準(zhǔn)確的判斷，監(jiān)督其存在的問題。三是金融結(jié)構(gòu)自律監(jiān)管。金融機(jī)構(gòu)通過建立完整的內(nèi)控制度來控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，為金融資產(chǎn)的安全性和流動(dòng)性提供保障，以便有效的預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)。
三、加強(qiáng)高素質(zhì)金融監(jiān)管人才隊(duì)伍建設(shè)，提高金融監(jiān)管效能
市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)在很大程度上體現(xiàn)在高素質(zhì)人才的競(jìng)爭(zhēng)。面對(duì)國內(nèi)外競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融市場(chǎng)，我國金融機(jī)構(gòu)要想得以生存和發(fā)展，人才是關(guān)鍵性的因素。首先，我國金融結(jié)構(gòu)應(yīng)借鑒國際現(xiàn)代金融企業(yè)先進(jìn)的管理模式和成功經(jīng)驗(yàn)，培養(yǎng)出無論是專業(yè)水平，還是其他各方面都具有高素質(zhì)的現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)管理者隊(duì)伍，從搞好自我監(jiān)管入手；其次，大力建設(shè)和培養(yǎng)具有高素質(zhì)的金融監(jiān)管隊(duì)伍，致力于探索監(jiān)管人員等級(jí)制度和績(jī)效考核制度，實(shí)行權(quán)責(zé)統(tǒng)一的人事任用機(jī)制，引進(jìn)優(yōu)勝劣汰的競(jìng)崗機(jī)制。三是完善監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部相關(guān)機(jī)制。例如激勵(lì)機(jī)制，約束機(jī)制。創(chuàng)造能吸引高素質(zhì)人才的條件，對(duì)于現(xiàn)有的監(jiān)管人員進(jìn)行必要的后續(xù)培訓(xùn)，不斷更新和吸收現(xiàn)代監(jiān)管專業(yè)知識(shí)，以提高監(jiān)管人員的監(jiān)管能力和水平，進(jìn)而提高金融監(jiān)管效能，來有效預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)。
四、健全金融監(jiān)管相關(guān)法律體系，為金融監(jiān)管提供法律支撐
健全金融法律法規(guī)體系，把金融監(jiān)管上升到法律的層面上來，加大金融監(jiān)管的執(zhí)法力度。特別是我國加入了世界貿(mào)易組織，建立一個(gè)符合國際慣例要求，又科學(xué)合理的法律體系是非常必要也是非常重要的力度。首先是對(duì)現(xiàn)行的金融監(jiān)管法律體系進(jìn)行完善，不斷更新和補(bǔ)充新的金融監(jiān)管條例。但是為了保證金融監(jiān)管更加的全面，還必須制定一些專業(yè)性法律條例；其次，強(qiáng)化金融監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)金融監(jiān)管的執(zhí)法力度，落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)督措施，建立嚴(yán)厲的經(jīng)濟(jì)處罰機(jī)制。通過法律手段來加強(qiáng)金融監(jiān)督的執(zhí)行力度，只有強(qiáng)而有力的金融監(jiān)管，才能真正發(fā)揮金融監(jiān)管的作用，為預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)提供更加有力的保障。
總而言之，預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)是保證金融發(fā)展的前提，也是金融發(fā)展永恒不變的主題。我們要不斷完善金融監(jiān)管的目標(biāo)和原則，以及金融監(jiān)管組織體系和金融監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制衡機(jī)制的健全以及監(jiān)督考核，大力引進(jìn)金融人才戰(zhàn)略，為提高金融監(jiān)管的能力和水平創(chuàng)造良好的條件。金融企業(yè)要堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，在保證經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的前提下，又要做好預(yù)防的工作，通過金融監(jiān)管來有效預(yù)防潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，努力做好金融工作，保證我國經(jīng)濟(jì)能穩(wěn)步快速向前發(fā)展。
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