序言：寫作是分享個人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了1篇的互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行支付結(jié)算的影響樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。

互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融發(fā)展產(chǎn)生一定沖擊，對商業(yè)銀行支付結(jié)算也構(gòu)成一定影響。傳統(tǒng)商業(yè)銀行在經(jīng)營管理運作上具有長時間的經(jīng)驗積累，但是在互聯(lián)網(wǎng)的大時代潮流下，互聯(lián)網(wǎng)金融方面的運營經(jīng)驗尚且不足，因此要適應新環(huán)境的支付結(jié)算，需要商業(yè)銀行更為專業(yè)的滲透吸收互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)驗，保證在專業(yè)領(lǐng)域的穩(wěn)定發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的常規(guī)業(yè)務模式

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務主要集中在第三方支付結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)融資、渠道業(yè)務、虛擬貨幣等業(yè)務方面。首先，第三方支付結(jié)算業(yè)務主要是傳統(tǒng)商業(yè)銀行與用戶間通過計算機、通信技術(shù)構(gòu)建起來的非實體性的銀行機構(gòu)，而第三方支付主要承載著中介機構(gòu)的角色，開展網(wǎng)絡(luò)支付與銀行卡收單等有關(guān)工作。從具體的劃分上，第三方支付可以分為第三方支付與獨立支付兩種不同的方式。獨立支付則是不存在電子商務關(guān)聯(lián)且相對獨立的支付平臺，該支付模式?jīng)]有具體有效的擔保功能，僅僅承載支付有關(guān)工作。第三方支付模式則是通過現(xiàn)在常見的支付寶、微信等市場信譽度較高的網(wǎng)站所提供的服務，這些第三方平臺承載了對應的擔保功能，讓支付結(jié)算工作更具有可靠性，讓支付與收入雙方都有更強的安全感支撐。第三方支付需要依靠較大的市場信譽度建立而來，要有強大的經(jīng)濟實力。也正是由于第三方支付平臺的興盛，帶動了我國全民的電子支付習慣。當下，人們對微信與支付寶等支付方式習以為常，甚至有很多年輕人已經(jīng)可以無現(xiàn)金出門，所有費用支付都可以通過手機完成，各種虛擬支付方式遍布各行各業(yè)，深入到人們生活、工作的各個領(lǐng)域。而支付寶、微信等支付巨頭也因為自身聚集了大量的客戶流量，從而也建立起了良好的市場占有率與信譽度。其次，P2P融資等業(yè)務開展也開始逐步流行。該方式主要是通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺開展具體的業(yè)務推廣與處理。通過對借貸雙方信息狀況匹配連接，在信息支持下來將交易風險降低，具體體現(xiàn)在貸款額度的控制。該方式的產(chǎn)生源于信息不對稱，進而有著較高的市場化利率。第三，渠道業(yè)務。主要是促使傳統(tǒng)金融渠道朝虛擬化方向發(fā)展，通過計算機技術(shù)來實現(xiàn)支付、理財、交易有關(guān)的金融業(yè)務細致分析與處理，讓客戶得到適宜的金融服務。這種渠道業(yè)務可以有效地實現(xiàn)金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售、網(wǎng)絡(luò)理財與網(wǎng)絡(luò)保險等產(chǎn)品的開展。第四，虛擬貨幣。該業(yè)務開展相對而言對傳統(tǒng)銀行的沖擊較小，雖然有各種虛擬貨幣新聞的出現(xiàn)，甚至有部分違法虛擬貨幣，但是多半在短時間會沉寂，難以長時間居于主流市場。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行支付結(jié)算的影響

（一）沖擊商業(yè)銀行支付結(jié)算的市場地位

當下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，尤其是在商業(yè)銀行的支付結(jié)算方面，互聯(lián)網(wǎng)金融占據(jù)了較大的市場份額，市場知名度相對更高，更多的商業(yè)銀行需要依賴互聯(lián)網(wǎng)金融來實現(xiàn)新時期的支付結(jié)算需求。互聯(lián)網(wǎng)金融由于其便捷性的服務，滿足了用戶多種需求，由此導致傳統(tǒng)商業(yè)銀行的支付結(jié)算業(yè)務地位受到?jīng)_擊，從主導地位轉(zhuǎn)變?yōu)檩o助地位?；ヂ?lián)網(wǎng)金融極大地打破了傳統(tǒng)時間、空間的局限，同時具有較大的市場用戶量，其體量比傳統(tǒng)商業(yè)銀行的客戶量更大，且這些互聯(lián)網(wǎng)用戶在使用頻率上相對更高，對互聯(lián)網(wǎng)金融服務的支付結(jié)算業(yè)務依賴更高。甚至導致傳統(tǒng)商業(yè)銀行在有關(guān)業(yè)務開展上即便想模仿知名網(wǎng)絡(luò)平臺，也難以在短時間內(nèi)獲得足夠的市場認可度。尤其是知名互聯(lián)網(wǎng)金融的支付結(jié)算平臺得到了市場認可，后續(xù)商業(yè)銀行如果想進入該領(lǐng)域，需要耗費更大的成本。這種成本包括人才、資金、時間等各方面。同時傳統(tǒng)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務開展上，缺乏互聯(lián)網(wǎng)公司的生態(tài)系統(tǒng)，導致很多工作的開展會遇到機構(gòu)本身的基因性的阻力，難以短時間內(nèi)改變。

（二）沖擊商業(yè)銀行經(jīng)營模式

互聯(lián)網(wǎng)金融在具體的經(jīng)營上相對靈活多樣，通過可以依據(jù)用戶的需求做更多功能的設(shè)置。但是傳統(tǒng)商業(yè)銀行，缺乏互聯(lián)網(wǎng)金融運營經(jīng)驗，對互聯(lián)網(wǎng)運用特性缺乏足夠的了解與掌握，整體的運營思維不能有效地適應互聯(lián)網(wǎng)氛圍，進而容易受到互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊?；ヂ?lián)網(wǎng)金融服務更多地以用戶需求為主導，而傳統(tǒng)商業(yè)銀行主要以自身銀行需求出發(fā)，對用戶需求關(guān)注度不夠，高冷的態(tài)度為網(wǎng)絡(luò)金融提供了發(fā)展機遇。傳統(tǒng)商業(yè)銀行更多地承載著中介服務特性，并且從中收取各種業(yè)務費用。而網(wǎng)絡(luò)金融服務的特性是可以讓資金提供者與需求者做直接性的對接，盡可能地縮小中間流程，由此減少交易完成的成本，讓企業(yè)融資等工作更為便捷。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融當下的運營方式讓傳統(tǒng)商業(yè)銀行也需要積極思考如何改變傳統(tǒng)運營模式，應對市場多樣化的變化。

（三）商業(yè)銀行收益下滑

互聯(lián)網(wǎng)金融下誕生的第三方支付平臺，對傳統(tǒng)商業(yè)銀行支付結(jié)算與銀行卡等業(yè)務上形成了較大的沖擊，有關(guān)手續(xù)費用收入減少。甚至在以往情況下，有關(guān)支付平臺不會對轉(zhuǎn)賬支付收取費用。部分是平臺內(nèi)的轉(zhuǎn)賬不收取費用。由于第三方支付平臺用戶眾多，因此會有用戶在該平臺上存放一定資金，以供日常的資金流動所需，有關(guān)的手續(xù)費用則相應減免。這種情況導致原本在商業(yè)銀行中的靈活資金，轉(zhuǎn)入了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺中。同時由于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在支付結(jié)算上的效率更快，避免了傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)賬等業(yè)務的延遲，為部分企業(yè)與個人的資金流動需求提供了有效的時效性滿足。以往需要POSE刷卡交易的業(yè)務，通過互聯(lián)網(wǎng)智能終端系統(tǒng)操作就可以輕易地完成，不需要銀行卡等實物媒介。傳統(tǒng)的刷卡機也逐步地淡出人們的視野，使用頻率越來越少?；ヂ?lián)網(wǎng)金融中第三方平臺的理財服務也對商業(yè)銀行的理財業(yè)務構(gòu)成沖擊，互聯(lián)網(wǎng)金融的收益相對更高。同時由于這些第三方平臺的市場占有率逐步攀升，各種資金實力逐步提升，人們對其信譽度也不斷提高，由此導致人們將部分資金投入到其理財?shù)犬a(chǎn)品中。這些理財產(chǎn)品靈活多樣，滿足不同人的需求。無門檻，收益高，隨時取出等服務特性讓其擁有了較大的用戶群體。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行支付結(jié)算影響的對策

（一）轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路

要充分地意識到以市場客戶需求為導向的業(yè)務與產(chǎn)品規(guī)劃模式，不僅僅收取各項業(yè)務開展的手續(xù)費，更為個人與企業(yè)提供了更好的咨詢規(guī)劃服務，保障各項業(yè)務開展中客戶的便捷性、舒適度，不僅滿足用戶剛性需求，同時要提供人性化服務，注重用戶體驗升級。要做好與用戶之間的溝通交流，讓客戶反映實際需求與狀況，讓銀行為客戶提供針對性的有效的產(chǎn)品與服務，讓用戶對商業(yè)銀行的依賴性逐步提升，認可商業(yè)銀行金融服務的專業(yè)可靠。

（二）注重對互聯(lián)網(wǎng)金融的運用

互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行構(gòu)成沖擊，商業(yè)銀行如果有實力，可以構(gòu)建自身的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺與相關(guān)業(yè)務，如果沒有相關(guān)實力，可以與有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺服務，讓傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務融入有關(guān)平臺服務中。促使商業(yè)銀行的業(yè)務更好的擴展到互聯(lián)網(wǎng)金融中。商業(yè)銀行有較多的資源，需要利用這些資源設(shè)計更多的互聯(lián)網(wǎng)金融服務與產(chǎn)品，有效地在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上開展屬于商業(yè)銀行的價值。

（三）注重增值服務

要注重商業(yè)銀行業(yè)務開展的增值服務，可以有效地運用商業(yè)銀行以往的運營資源與數(shù)據(jù)，為客戶開設(shè)更多的增值服務?？梢酝卣褂嘘P(guān)金融的咨詢與個性化服務，甚至可以開展部分業(yè)務的托管，有效地解決企業(yè)與個人有關(guān)個性化需求。注重客戶與銀行間的黏度，通過提升客戶需求量來拉近與客戶之間的關(guān)系，提升客戶對銀行服務的依賴性。

（四）注重人才培養(yǎng)

要做好人才的培養(yǎng)，開展定期的工作監(jiān)督與考核，做好人才定期培訓指導。培訓可以分為線上培訓與線下培訓，實現(xiàn)有效的激勵制度，通過激勵制度去調(diào)動工作人員積極性。激勵措施需要依據(jù)工作人員訴求而定，方式多樣化、靈活化。例如薪資福利、晉升、進修機會、假期以及其他福利待遇等。

結(jié)束語

互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行構(gòu)成一定沖擊，要充分認識互聯(lián)網(wǎng)金融特點，了解規(guī)律，運用其優(yōu)勢，有效地補充傳統(tǒng)商業(yè)銀行不足，讓商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融氛圍下更快速地成長。具體的操作上，需要集合有效資源，通過銀行自身的優(yōu)勢將人才、信息、機構(gòu)資源集合，而后幫助商業(yè)銀行擁有互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展更低的運營成本，擴寬實際渠道，保證銀行自身的市場競爭力。