發(fā)布時(shí)間：2024-03-19 14:54:38
序言：寫作是分享個(gè)人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的養(yǎng)老金融生態(tài)樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。
[論文關(guān)鍵詞]農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)；基礎(chǔ)養(yǎng)老金；子女參保
一、引言
為應(yīng)對(duì)人口老齡化危機(jī)．2009年9月我國(guó)開始試點(diǎn)新的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)．農(nóng)民老有所養(yǎng)逐漸成為現(xiàn)實(shí)。與老農(nóng)保相比。新農(nóng)保的亮點(diǎn)之一就是規(guī)定：“凡年滿60周歲．未享受城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的農(nóng)村有戶籍老人，不用繳費(fèi)，就可以按月領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金．但其符合參保條件的子女應(yīng)當(dāng)參保繳費(fèi)?！雹賴?guó)家出臺(tái)這樣的政策．一方面是要讓農(nóng)村老人都享受到由國(guó)家財(cái)力支持的養(yǎng)老待遇，另一面也是為引導(dǎo)更多中青年農(nóng)民積極參保。但在政策實(shí)際執(zhí)行中。卻出現(xiàn)了雖處于同一試點(diǎn)地區(qū)的年滿60周歲的農(nóng)村戶籍老人。有的沒領(lǐng)到基礎(chǔ)養(yǎng)老金的現(xiàn)象。
一些農(nóng)村老人被排除在享受基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇之外．這首先就有悖于建立“普惠式”新農(nóng)保的初衷，進(jìn)而還會(huì)引發(fā)新的社會(huì)不公。而各試點(diǎn)地區(qū)對(duì)老人“符合參保條件的子女”的理解不同．導(dǎo)致各地對(duì)老人應(yīng)參保子女的范圍界定不同．從而又給新農(nóng)保工作造成管理上的混亂。除此之外。通過(guò)子女參保作為附加條件而實(shí)現(xiàn)的高參保率．還將使地方財(cái)政本來(lái)就困難的落后試點(diǎn)地區(qū)的新農(nóng)保繳費(fèi)補(bǔ)貼不堪重負(fù)。所以，為保證廣大農(nóng)民的切身利益和新農(nóng)保的長(zhǎng)期施行．及時(shí)解決這些問(wèn)題．修正并完善農(nóng)民基礎(chǔ)養(yǎng)老金領(lǐng)取與子女參?！皰煦^”這一政策規(guī)定就顯得尤為必要。
二、農(nóng)民基礎(chǔ)養(yǎng)老金領(lǐng)取與子女參?！皰煦^”產(chǎn)生的問(wèn)題
1．有悖于建立“普惠式”新農(nóng)保的初衷，進(jìn)而還會(huì)引發(fā)新的社會(huì)不公
社會(huì)保障作為“社會(huì)安全網(wǎng)”和“減震器”．是緩解社會(huì)矛盾、維護(hù)社會(huì)公平的重要手段．“普惠性”是其重要特征。啵村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為社會(huì)保障體系的重要組成部分。自然也具有這樣的特征。因此，建立“普惠式”的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)便成為2009年推行新農(nóng)保的重要目標(biāo)之一。但在新農(nóng)保的實(shí)際推行中，《指導(dǎo)意見》中有關(guān)“老人符合參保條件的子女應(yīng)當(dāng)參保繳費(fèi)”的規(guī)定，卻在事實(shí)上違背了建立“普惠式”新農(nóng)保的初衷．進(jìn)而還可能引發(fā)新的社會(huì)不公平。
根據(jù)規(guī)定。若老人符合參保條件的子女未參保，老人就不能領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金。這在無(wú)形中就形成了一種自動(dòng)篩選機(jī)制．從而導(dǎo)致部分老人成為這一惠農(nóng)政策下的“邊緣人”。當(dāng)然，這并不是國(guó)家設(shè)計(jì)該參保繳費(fèi)機(jī)制的初衷。提高參保率。增加養(yǎng)老基金積累，讓更多農(nóng)民享受到有國(guó)家財(cái)政支撐的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)才是其目標(biāo)所在。但當(dāng)面對(duì)這樣一群因制度安排原因所形成的“邊緣人”。我們就不得不對(duì)新農(nóng)保所倡導(dǎo)的“應(yīng)保盡?！被蚪ⅰ捌栈菔健毙罗r(nóng)保的目標(biāo)提出質(zhì)疑。因?yàn)檫@些現(xiàn)實(shí)與目標(biāo)的偏差．已在事實(shí)上證明了這樣的規(guī)定是有悖于國(guó)家建立“普惠式”新農(nóng)保的初衷的。另外，社會(huì)保障還具有收入再分配的功能．可以達(dá)到促進(jìn)社會(huì)公平的目的。但新農(nóng)保中關(guān)于老人基礎(chǔ)養(yǎng)老金領(lǐng)取與子女參?！皰煦^”的做法卻使得一些農(nóng)村老人被排除在基礎(chǔ)養(yǎng)老金領(lǐng)取范圍之外．這勢(shì)必將造成新的社會(huì)不公。因?yàn)榍∏∈沁@些被制度“邊緣化”的老人(如其子女是因經(jīng)濟(jì)困難而無(wú)法參保)。無(wú)論是依靠自我還是子女養(yǎng)老都缺乏保障。所以，他們才是更需要國(guó)家這部分基礎(chǔ)養(yǎng)老金來(lái)保障其基本生活的人群。
2．由于新農(nóng)保試點(diǎn)各地對(duì)老人符合參保條件的子女范圍界定不同，將給新農(nóng)保工作造成管理上的混舌
據(jù)調(diào)查．由于新農(nóng)保試點(diǎn)各地對(duì)“符合參保條件的子女應(yīng)當(dāng)參保繳費(fèi)”這一規(guī)定理解不同。就導(dǎo)致各地對(duì)符合參保條件的子女范圍界定也不同。歸納起來(lái)主要有三種：第一種是所有與老人戶籍在同一個(gè)村委會(huì)，年齡在l6---59周歲之間且沒有參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的兒子、兒媳、未婚的女兒及入贅的女婿、女兒都屬于老人應(yīng)當(dāng)參保的子女：第二種是老人所有的子女都應(yīng)當(dāng)參保；第三種是根據(jù)戶籍登記情況，與老人戶籍在一起的子女必須參保。又由于目前新農(nóng)保還處于縣級(jí)統(tǒng)籌。所以。即便在同一省份的各地對(duì)老人符合參保條件的子女的范圍界定也不盡相同，這必將給新農(nóng)保今后的省級(jí)或更高層次統(tǒng)籌帶來(lái)困難。
從政策執(zhí)行效果看．三種范圍界定標(biāo)準(zhǔn)是各有優(yōu)劣。第一二種界定從短期看．有利于擴(kuò)大新農(nóng)保覆蓋面，增加了養(yǎng)老金的積累。但從長(zhǎng)期看，這樣的規(guī)定(尤其是第二種)已帶有半強(qiáng)制性繳費(fèi)性質(zhì)，破壞了新農(nóng)保自愿參保的原則，也侵害了老人的權(quán)益，會(huì)給新農(nóng)保的長(zhǎng)期推行造成心理抵觸和不穩(wěn)定影響。第三種界定雖然對(duì)老人應(yīng)參保子女的范圍界定要小些，但實(shí)際中，又出現(xiàn)了部分不愿參保的子女為不影響老人領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金而提出與自己原本同一戶籍的老人“分戶”的現(xiàn)象。而且在有的地區(qū)，這種“分戶”現(xiàn)象還愈演愈烈，使得“符合參保條件的子女應(yīng)當(dāng)參保繳費(fèi)”這一規(guī)定不僅沒能起到提高新農(nóng)保參保率的作用。反而給當(dāng)?shù)氐膽艏芾聿块T增加了工作負(fù)擔(dān)。不僅如此，部分農(nóng)民利用“分戶”這種“搭便車”行為來(lái)逃避參保．還將造成一定的社會(huì)道德風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)而給新農(nóng)保的實(shí)際管理工作造成混亂。
3．通過(guò)“捆綁式”繳費(fèi)機(jī)制實(shí)現(xiàn)的高參保率，使地方財(cái)政困難的落后試點(diǎn)地區(qū)參保繳費(fèi)補(bǔ)貼不堪重負(fù)
已有調(diào)查數(shù)據(jù)顯示．自新農(nóng)保試點(diǎn)以來(lái)，部分地區(qū)新農(nóng)保參保率已高達(dá)90％甚至接近100％。對(duì)于這樣的成績(jī)．我們?cè)诮o予充分肯定的同時(shí)，又不能不思考：這90％或者近100％的參保率背后?！胺蠀⒈l件的子女應(yīng)當(dāng)參保繳費(fèi)”這一帶有附加條件性質(zhì)的規(guī)定所帶來(lái)的參保貢獻(xiàn)又是多大?尤其是在那些經(jīng)濟(jì)不夠發(fā)達(dá)．農(nóng)民參保意識(shí)比較薄弱的試點(diǎn)地區(qū)。
事實(shí)證明，在這些地區(qū)，影響許多中青年農(nóng)民參加新農(nóng)保最直接或者最重要的因素就是為了讓自家老人能夠領(lǐng)取到國(guó)家的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。而這樣的直接后果就是提高了當(dāng)?shù)氐男罗r(nóng)保參保率。但是，當(dāng)越來(lái)越多的農(nóng)民都出于這樣的目的而參保時(shí)，則會(huì)導(dǎo)致當(dāng)?shù)刎?cái)政的不堪重負(fù)。因?yàn)榘凑招罗r(nóng)保
三、解決問(wèn)題的建議
雖然新農(nóng)保試點(diǎn)過(guò)程中．農(nóng)民基礎(chǔ)養(yǎng)老金領(lǐng)取與子女參?！皰煦^”的做法出現(xiàn)了上述種種問(wèn)題，但總的來(lái)說(shuō)，這樣的規(guī)定是符合中國(guó)農(nóng)村目前實(shí)際的。原因主要有二：一是農(nóng)民不同于城鎮(zhèn)職工．很多沒有用人單位．故參保的隨意性很大；二是我國(guó)農(nóng)民社會(huì)養(yǎng)老意識(shí)薄弱，對(duì)新農(nóng)保政策也缺乏了解。其對(duì)參保的抵觸性也很大。如果國(guó)家不實(shí)行這種引導(dǎo)性甚至帶有一定強(qiáng)制性的參保政策．估計(jì)新農(nóng)保在試點(diǎn)階段就會(huì)遭到“冷落”，到老齡化危機(jī)真正到來(lái)之時(shí)．國(guó)家和個(gè)人都將無(wú)從應(yīng)對(duì)。所以，在目前經(jīng)濟(jì)和社會(huì)條件下，不能對(duì)“符合參保條件的子女應(yīng)當(dāng)參保繳費(fèi)”這一規(guī)定加以完全否定。當(dāng)然，也不能對(duì)該政策執(zhí)行中存在的種種問(wèn)題置之不理。關(guān)鍵是要找到解決問(wèn)題的辦法，完善這一政策。筆者的相關(guān)建議主要有： 1．縮小并明確老人應(yīng)參保子女的范圍，要求只要與老人同戶籍的子女參保，老人就可領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金
這樣的規(guī)定．大大降低了農(nóng)村老人領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金的門檻，更多老人納入領(lǐng)取之列．同時(shí)還可減輕因各地政策不一帶來(lái)的社會(huì)不公和新農(nóng)保管理工作的混亂。為使此建議真正發(fā)揮作用。筆者還建議配以三項(xiàng)具體措施：一是國(guó)家要在新農(nóng)保《指導(dǎo)意見》基礎(chǔ)上，以政策形式對(duì)新規(guī)定的老人應(yīng)參保子女的范圍加以明確．從而避免各地區(qū)再存在不同理解。二是地方政府相關(guān)部門要堅(jiān)決杜絕與老人同一戶籍的子女因不愿參加新農(nóng)保而與老人“分戶”現(xiàn)象的發(fā)生。三是各試點(diǎn)地區(qū)政府要重點(diǎn)關(guān)注被排除在農(nóng)村五保戶、低保戶、殘疾人優(yōu)撫等范圍之外的繳費(fèi)困難群體．讓他們不要總是成為優(yōu)惠政策的“邊緣人”。對(duì)這類人群，在實(shí)際調(diào)查前提下，可以為其代繳部分養(yǎng)老金．使他們也能夠參加到新農(nóng)保中來(lái)。
2．加大對(duì)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的宣傳力度．加快社會(huì)保險(xiǎn)法等與農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)的法律出臺(tái)
新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)開始實(shí)施時(shí)間較短．所以目前大部分農(nóng)民對(duì)此還缺乏充分的了解和認(rèn)識(shí)。再加上老農(nóng)保所帶來(lái)的負(fù)面影響。使得部分農(nóng)民還擔(dān)心自己參保會(huì)重蹈覆轍。所以。在廣大農(nóng)村加強(qiáng)對(duì)新農(nóng)保的宣傳乃當(dāng)務(wù)之急。對(duì)農(nóng)民基礎(chǔ)養(yǎng)老金領(lǐng)取與子女參保“掛鉤”政策的宣傳．一方面是要向農(nóng)民講明國(guó)家制定該政策的初衷是為了引導(dǎo)大家積極參保．同時(shí)還需向老人的參保子女說(shuō)明，子女繳費(fèi)是在為自己以后積累養(yǎng)老金，老人基礎(chǔ)養(yǎng)老金并不會(huì)擠占他們所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。這樣讓農(nóng)民們了解到政策的有利性．更多的農(nóng)民就會(huì)自黨參保，也才能有效避免上述“捆綁式”參保所帶來(lái)的種種問(wèn)題。
加快社會(huì)保險(xiǎn)法等相關(guān)法律出臺(tái)也有利于解決農(nóng)民基礎(chǔ)養(yǎng)老金領(lǐng)取與子女參保“掛鉤”產(chǎn)生的問(wèn)題。目前．我國(guó)還沒有專門法律對(duì)新農(nóng)保的參保范圍、基金籌集、養(yǎng)老金待遇以及基金監(jiān)督管理等作出規(guī)定。所以，政策執(zhí)行具有較大的隨意性和不穩(wěn)定性。在“捆綁式”繳費(fèi)機(jī)制下．即便是已參保的農(nóng)民也還有許多的顧慮。如自己所繳納保費(fèi)的安全問(wèn)題、養(yǎng)老金的待遇水平問(wèn)題、新農(nóng)保與其他養(yǎng)老制度的銜接問(wèn)題等。這些顧慮，都可能成為今后已參保農(nóng)民退保的影響因子。所以，通過(guò)“捆綁”帶來(lái)的高參保率．并不能成為農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的長(zhǎng)久之計(jì)。只有權(quán)威性的相關(guān)法律制定出來(lái)。才能給農(nóng)民帶來(lái)“定心丸”的作用。屆時(shí)，即便沒有農(nóng)民基礎(chǔ)養(yǎng)老金領(lǐng)取與子女參?！皰煦^”的硬性規(guī)定．農(nóng)民們也會(huì)積極參保的。
3．充分發(fā)揮農(nóng)村其他惠農(nóng)政策的幫扶作用，通過(guò)多種方式增加農(nóng)民收入，讓更多農(nóng)民有能力繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。這是解決上述問(wèn)題走出“捆綁式”繳費(fèi)模式的根本出路
在我國(guó)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)，農(nóng)民收入較低。繳納保費(fèi)對(duì)于一些低收入家庭來(lái)說(shuō)。增加了經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。在溫飽問(wèn)題沒有或者剛好得到解決的時(shí)候．很多中青年農(nóng)民并沒有為今后的養(yǎng)老問(wèn)題作過(guò)多打算．他們更關(guān)注當(dāng)前的問(wèn)題．如：子女的教育問(wèn)題、父母的贍養(yǎng)問(wèn)題、看病問(wèn)題、就業(yè)問(wèn)題等等。所以。國(guó)家應(yīng)充分發(fā)揮農(nóng)村義務(wù)教育、新型農(nóng)村合作醫(yī)療、種糧直補(bǔ)等現(xiàn)有惠農(nóng)政策的幫扶作用，幫助農(nóng)民解決好當(dāng)前困難。同時(shí)，還應(yīng)通過(guò)加大對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施和科技的投入。增加糧食產(chǎn)量并幫助中青年農(nóng)民充分就業(yè)等來(lái)增加農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入。只要解決好農(nóng)民生產(chǎn)生活中的現(xiàn)實(shí)困難并使農(nóng)民經(jīng)濟(jì)收入增加，其自然就有參保繳費(fèi)的能力。對(duì)老人基礎(chǔ)養(yǎng)老金領(lǐng)取與子女參?！皰煦^”這一做法也會(huì)從心理上更容易接受，從而由被動(dòng)參保變?yōu)橹鲃?dòng)參保。至此，上述種種問(wèn)題也就迎刃而解
4．強(qiáng)化新農(nóng)保基金的安全監(jiān)管，確保資金保值增值，這是新農(nóng)保持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的長(zhǎng)久之計(jì)
摘要：在人口老齡化的背景下，文章闡述了人口老齡化對(duì)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展影響，在分析唐山市人口老齡化趨勢(shì)和金融服務(wù)業(yè)現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，提出了積極構(gòu)建金融服務(wù)業(yè)發(fā)展所需的和諧金融生態(tài)環(huán)境；樹立“以人為本”的金融服務(wù)理念，將服務(wù)營(yíng)銷貫徹于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中；加大金融創(chuàng)新力度，加速老齡金融產(chǎn)品的研發(fā)；加快建立滿足老齡金融需要的金融機(jī)構(gòu)，完善社會(huì)保障第二支柱；培養(yǎng)高素質(zhì)金融服務(wù)業(yè)人才等發(fā)展唐山市金融服務(wù)業(yè)的策略建議，以期推動(dòng)唐山市金融服務(wù)業(yè)的健康發(fā)展，緩解人力老齡化壓力。
關(guān)鍵詞 ：人口老齡化；唐山市；金融服務(wù)業(yè)；老齡金融；金融創(chuàng)新
一、人口老齡化對(duì)金融服務(wù)業(yè)的影響
人口老齡化是未來(lái)幾十年中國(guó)社會(huì)發(fā)展所必須面對(duì)的重要議題，人口老齡化催生了老齡金融問(wèn)題。所謂老齡金融，是指年輕人口（60 歲以下人口）在自己年輕時(shí)期所作的各種資產(chǎn)準(zhǔn)備，在進(jìn)入老年期以后將這些資產(chǎn)置換為可供享用的產(chǎn)品或服務(wù)的金融運(yùn)作機(jī)制。
人口老齡化和老齡金融對(duì)金融服務(wù)業(yè)提出了全新的要求：首先，老齡化帶來(lái)的是金融消費(fèi)觀念的改變，風(fēng)險(xiǎn)厭惡型金融消費(fèi)將成為老年金融消費(fèi)的主流，因此，保障性、儲(chǔ)蓄型金融產(chǎn)品將更受青睞。其次，老齡化對(duì)現(xiàn)有社會(huì)保障結(jié)構(gòu)提出了新要求，在“未富先老”的壓力下，一方面需要強(qiáng)化以政府為主導(dǎo)的社會(huì)保障第一支柱的足夠保障能力，另一方面需要大力發(fā)展第二和第三支柱以提高保障水平。三是需要金融服務(wù)業(yè)提供更具人性化的金融服務(wù)和金融產(chǎn)品以緩解由于老齡化所引起的生活不便。四是在消費(fèi)超過(guò)儲(chǔ)蓄情況下，融資問(wèn)題成為金融服務(wù)業(yè)所面臨的重要課題，一方面要解決個(gè)體老齡消費(fèi)所引發(fā)的融資問(wèn)題，另一方面也需要考慮由老齡消費(fèi)需求擴(kuò)大所引起的供給方融資需求的擴(kuò)張。
老齡金融問(wèn)題的本質(zhì)是使用當(dāng)前的價(jià)值積累來(lái)滿足未來(lái)資金需要的資金配置過(guò)程，其核心是金融資產(chǎn)跨時(shí)間、跨空間的價(jià)值交換。金融服務(wù)業(yè)是這種交換得以實(shí)現(xiàn)的媒介，適應(yīng)人口老齡化所帶來(lái)的環(huán)境變化是金融服務(wù)業(yè)發(fā)展所必須要面對(duì)的重要問(wèn)題。
二、人口老齡化趨勢(shì)下唐山市金融服務(wù)業(yè)現(xiàn)狀分析
根據(jù)《2012 年唐山市統(tǒng)計(jì)年鑒》資料，截止2012 年底，唐山市總?cè)丝跒?57.73萬(wàn)，其中60歲以上人口117.5萬(wàn)，占總?cè)丝诘?5.5%，預(yù)計(jì)2015 年，老齡人口將超過(guò)140萬(wàn)。韓召華（2010 年）在分析河北省老齡化趨勢(shì)時(shí)進(jìn)一步指出，唐山市在2013 年左右完成初始人口老齡化，在2033-2050 年間早于河北省其他地區(qū)進(jìn)入平穩(wěn)重度老齡化社會(huì)。
面對(duì)嚴(yán)峻的人口老齡化形勢(shì)，唐山市金融服務(wù)業(yè)尚未做好充分的應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備，主要存在以下幾方面的問(wèn)題：一是金融服務(wù)業(yè)發(fā)展所需的良好金融生態(tài)環(huán)境有待完善。近年來(lái)，唐山市金融服務(wù)業(yè)發(fā)展較為迅速，大批股份制商業(yè)銀行、外資銀行和證券公司營(yíng)業(yè)部進(jìn)駐唐山，但金融服務(wù)職能弱化造成了金融對(duì)經(jīng)濟(jì)滲透能力不足。另外，由于社會(huì)征信體系不健全，企業(yè)和公眾的誠(chéng)信意識(shí)、金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、法律意識(shí)薄弱，在唐山產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、經(jīng)濟(jì)發(fā)展減緩的條件下，信用違規(guī)時(shí)有發(fā)生，加大了金融服務(wù)業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。二是缺少服務(wù)意識(shí)，整體服務(wù)理念有待提升。人口老齡化趨勢(shì)下，金融服務(wù)業(yè)將面臨更多的老齡人口，如何為這一特殊群體提供更為便捷、靈活的金融服務(wù)將是金融服務(wù)業(yè)發(fā)展需要考慮的重要問(wèn)題。三是金融創(chuàng)新不足，缺少有針對(duì)性的老齡金融產(chǎn)品。四是金融機(jī)構(gòu)體系不夠完善，缺少滿足老齡金融發(fā)展需求的金融機(jī)構(gòu)。五是高素質(zhì)金融服務(wù)業(yè)人才缺乏。
三、人口老齡化趨勢(shì)下唐山市金融服務(wù)業(yè)發(fā)展策略
1.積極構(gòu)建金融服務(wù)業(yè)發(fā)展所需的和諧金融生態(tài)環(huán)境
一般來(lái)說(shuō)，金融生態(tài)環(huán)境指金融行業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境，是依照仿生學(xué)原理來(lái)發(fā)展建立金融體系的良性運(yùn)作發(fā)展模式，法律制度、信用體系和產(chǎn)權(quán)制度是其構(gòu)成的核心要素。首先，完善的金融法律體系是構(gòu)建和諧金融生態(tài)環(huán)境的前提。在我國(guó)當(dāng)前金融法律體系下，唐山可出臺(tái)扶持金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策，一方面引導(dǎo)金融服務(wù)業(yè)加大對(duì)老齡金融服務(wù)的投入，另一方面配合金融監(jiān)管部分加強(qiáng)對(duì)在唐金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。第二，推動(dòng)社會(huì)信用體系建立，完善企業(yè)和個(gè)人征信制度，建立并逐步完善金融機(jī)構(gòu)、行政執(zhí)法部分和司法部門的信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)資源共享，加大對(duì)違規(guī)企業(yè)的處罰力度。同時(shí)，可與本地高校建立合作機(jī)制，共同研究并開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，防范道德風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)。第三，根據(jù)人口老齡化的現(xiàn)實(shí)和金融服務(wù)業(yè)發(fā)展需要，鼓勵(lì)唐山市民間資本進(jìn)入金融服務(wù)業(yè)，提高金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)自由度，促進(jìn)金融產(chǎn)權(quán)制度的完善和金融服務(wù)業(yè)的良性發(fā)展。
2.樹立“以人為本”的金融服務(wù)理念，將服務(wù)營(yíng)銷貫徹于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中
在老齡金融服務(wù)領(lǐng)域，老齡人口以及為老齡人口提供商品或勞務(wù)的企業(yè)將成為金融服務(wù)業(yè)的直接服務(wù)對(duì)象。尤其是老齡人口，是一群特殊的被服務(wù)群體，其生理特征、養(yǎng)老方式、消費(fèi)途徑等內(nèi)容是金融服務(wù)的供給方進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)和經(jīng)營(yíng)、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置、業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展時(shí)必須要考慮的因素。唐山市的金融服務(wù)業(yè)應(yīng)提高全行業(yè)的服務(wù)意識(shí)，樹立“靈活、便捷、安全”為核心內(nèi)容的“以人為本”的金融服務(wù)理念，為顧客提供更為人性化的訂制型服務(wù)。此外，金融服務(wù)與其他商品或勞務(wù)服務(wù)不同，不是單純的產(chǎn)品銷售或服務(wù)的提供過(guò)程，其服務(wù)具有良好延續(xù)性、深入性和傳承性，與傳統(tǒng)商品銷售的售后服務(wù)更為接近，適用于服務(wù)營(yíng)銷的概念，有利于企業(yè)根據(jù)顧客需要提供創(chuàng)新性的服務(wù)模式?！耙匀藶楸尽崩砟詈头?wù)營(yíng)銷策略的結(jié)合，為金融服務(wù)業(yè)發(fā)展開拓了一個(gè)更為廣闊的空間。
3.加大金融創(chuàng)新力度，加速老齡金融產(chǎn)品的研發(fā)
老齡金融產(chǎn)品的創(chuàng)新必須要充分考慮老齡人口的消費(fèi)特征。首先，人口老齡化是社一個(gè)社會(huì)發(fā)展過(guò)程，是在當(dāng)前和未來(lái)相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)存在的社會(huì)現(xiàn)實(shí)狀況，是幾代人要面對(duì)的社會(huì)問(wèn)題，而不只是當(dāng)前老齡人口所需考慮的問(wèn)題。以我國(guó)目前的社會(huì)保障狀況看，作為第一支柱的社會(huì)保險(xiǎn)不足以應(yīng)對(duì)人口老齡化的壓力，因此，第二支柱以企業(yè)年金為代表的團(tuán)體福利計(jì)劃和第三支柱商業(yè)保險(xiǎn)將是未來(lái)金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展重點(diǎn)。唐山市的金融服務(wù)業(yè)應(yīng)將集中力量進(jìn)行第二、三支柱的金融創(chuàng)新研發(fā)，為人口老齡化做準(zhǔn)備。其次，在金融產(chǎn)品的選擇上，老齡人口更傾向于選擇風(fēng)險(xiǎn)低、保本且收益穩(wěn)定的產(chǎn)品，因此儲(chǔ)蓄型和保障型保險(xiǎn)、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品將成為熱點(diǎn)。完善現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，開發(fā)如稅收遞延型保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)將成為金融服務(wù)業(yè)的老齡金融產(chǎn)品的供給方向。第三，由于老齡人口收入下降，根據(jù)我國(guó)國(guó)情和現(xiàn)有產(chǎn)權(quán)制度，研發(fā)住房反向抵押貸款等融資類產(chǎn)品推向市場(chǎng)將有效緩解老齡人口養(yǎng)老資金壓力、提高其生活質(zhì)量。第四，老齡人口意外大額支出概率較高（主要受突發(fā)疾病影響），鑒于儲(chǔ)蓄作為老齡人口主要金融資產(chǎn)情況將長(zhǎng)期存在這一事實(shí)，以商業(yè)銀行為代表的儲(chǔ)蓄型金融服務(wù)行業(yè)，應(yīng)著力研發(fā)新型儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，在兼顧流動(dòng)性的同時(shí)，保證適當(dāng)收益。
4.加快建立滿足老齡金融所需要的新型金融機(jī)構(gòu)，完善社會(huì)保障第二支柱
未來(lái)可著力發(fā)展三種新型機(jī)構(gòu)，即私營(yíng)養(yǎng)老金、養(yǎng)老金信托和專業(yè)投資運(yùn)作機(jī)構(gòu)：私營(yíng)養(yǎng)老金是第二支柱的重要組成部分，在美國(guó)主要由私人退休賬戶和雇主自助的養(yǎng)老金計(jì)劃組成，政府給予其一定的稅收優(yōu)惠，由個(gè)人自愿參與，其覆蓋范圍較廣，類似于我國(guó)的企業(yè)年金制度，而我國(guó)企業(yè)年金發(fā)展緩慢，唐山也僅有唐山鋼鐵集團(tuán)有試點(diǎn)企業(yè)年金計(jì)劃；養(yǎng)老金信托是采用信托管理的養(yǎng)老基金和養(yǎng)老資產(chǎn)，能有效杜絕養(yǎng)老資金被非法挪用情況的出現(xiàn)，是國(guó)外廣為流行的資產(chǎn)管理模式，具備財(cái)產(chǎn)管理和中長(zhǎng)期融資的獨(dú)特職能；專業(yè)投資機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)專項(xiàng)資金的保值增值運(yùn)作，具有經(jīng)營(yíng)運(yùn)作獨(dú)立、透明、高效的特征，可為上述兩種組織和其他機(jī)構(gòu)提供專業(yè)化投資服務(wù)。以上三種新型機(jī)構(gòu)將有效緩解老齡金融服務(wù)壓力，推動(dòng)唐山市金融服務(wù)業(yè)的整體發(fā)展。
5.培養(yǎng)高素質(zhì)金融服務(wù)業(yè)人才
金融服務(wù)業(yè)需要的人才應(yīng)具有全面金融知識(shí)儲(chǔ)備，較強(qiáng)市場(chǎng)分析能力，較好實(shí)踐操作能力，良好人際溝通能力及一定研究能力等特征。唐山市金融服務(wù)業(yè)在人才培養(yǎng)方面可以通過(guò)域外引進(jìn)或與市內(nèi)高校聯(lián)合培養(yǎng)的途徑加以解決。從外引角度看，唐山市地理位置優(yōu)越，毗鄰京津，是京津冀一體化的重要支撐點(diǎn)之一，城市規(guī)劃布局良好，基礎(chǔ)設(shè)施完備，經(jīng)濟(jì)水平在河北省居于首位且發(fā)展?jié)摿薮?，周邊地區(qū)高校云集，具備吸引高素質(zhì)人才的良好環(huán)境和物質(zhì)基礎(chǔ)。從內(nèi)培角度看，唐山市現(xiàn)有的三所本科以上院校河北聯(lián)合大學(xué)、唐山學(xué)院和唐山師范學(xué)院均設(shè)有金融類相關(guān)本科專業(yè)，其中河北聯(lián)合大學(xué)具有金融學(xué)碩士研究生的培養(yǎng)資格，這種人才供給結(jié)構(gòu)符合金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的需要。高校的優(yōu)勢(shì)在于人才培養(yǎng)和科研能力，金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)在于市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)和實(shí)踐操作，兩者結(jié)合能更有效的促進(jìn)人才供給和需求契合，從而推動(dòng)唐山市金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展。
課題來(lái)源：
唐山學(xué)院科研項(xiàng)目13014A；唐山市社科聯(lián)課題項(xiàng)目TSSKL2014-016 。
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在整個(gè)大資管行業(yè)中，公募基金是最具代表性的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)形態(tài)，按份募集、組合投資，管理人按照持有人利益優(yōu)先原則履行謹(jǐn)慎勤勉職責(zé)，基金持有人按份承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益。與其他資產(chǎn)管理業(yè)態(tài)相比，公募基金最大的優(yōu)勢(shì)是《基金法》賦予了基金財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性地位，信托法律關(guān)系落實(shí)到產(chǎn)品運(yùn)作各個(gè)層面，包括風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和銷售規(guī)范、強(qiáng)制托管制度、每日估值制度、信息披露制度、公平交易制度以及嚴(yán)格的監(jiān)管執(zhí)法，是投資者權(quán)益保護(hù)最為充分的大眾理財(cái)行業(yè)。
截至2016年底，公募基金資產(chǎn)規(guī)模達(dá)9.16萬(wàn)億元，產(chǎn)品數(shù)量達(dá)3867只，是我國(guó)A股市場(chǎng)持股比例最高的專業(yè)機(jī)構(gòu)投資者。公募基金個(gè)人有效賬戶數(shù)達(dá)到2億戶，85%的基金賬戶資產(chǎn)規(guī)模在5萬(wàn)元以下。自開放式基金成立以來(lái)至2016年末，偏股型基金年化收益率平均為16.52%，超出同期上證綜指平均漲幅8.77個(gè)百分點(diǎn)；債券型基金年化收益率平均為8.05%，超出現(xiàn)行3年期銀行定期存款基準(zhǔn)利率5.3個(gè)百分點(diǎn)；公募基金已經(jīng)成為普惠金融的典型代表，為上億消費(fèi)者創(chuàng)造了巨大收益和金融便利。公募基金在助力養(yǎng)老金保值增值方面也做出重大貢獻(xiàn)。截至2015年底，全國(guó)社保基金資產(chǎn)規(guī)模約1.91萬(wàn)億元，成立14年來(lái)年化收益率達(dá)到8.8%，超過(guò)同期年均通貨膨脹率6.4個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)增值效果顯著。基金管理公司作為全國(guó)社?；鹱钪饕奈型顿Y資產(chǎn)管理人，在18家管理人中占16席，管理了超過(guò)40%的全國(guó)社保基金資產(chǎn)，在機(jī)構(gòu)投資者中樹立了良好聲譽(yù)。
二、公募基金出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性失衡，遭遇發(fā)展困境
一是投資工具屬性弱化，資本市場(chǎng)買方功能受到削弱。2012年以來(lái)，銀、證、保等各類金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)模呈爆發(fā)式增長(zhǎng)，但是，運(yùn)作最為規(guī)范、真正做到“賣者有責(zé)、買者自負(fù)”的公募基金規(guī)模僅有9.16萬(wàn)億元，占比不足10%。以精選標(biāo)的為目標(biāo)的股票型基金份額規(guī)模自2013年以來(lái)持續(xù)下降，與2012年末相比減少52.6%（2015年提高股票型基金持倉(cāng)下限也是重要因素）。與此同時(shí)，混合型基金大量興起，精選個(gè)股、長(zhǎng)期投資讓位于趨勢(shì)擇時(shí)，對(duì)投資標(biāo)的內(nèi)在價(jià)值的關(guān)注讓位于短期波動(dòng)收益，投資工具屬性弱化。2008年以來(lái)，公募基金持有A股總市值的比重持續(xù)下降，由歷史最高的7.9%下降到歷史最低的3.4%。公募基金的價(jià)值投資、長(zhǎng)期投資功能嚴(yán)重弱化，無(wú)論是作為大眾理財(cái)?shù)膶I(yè)化工具，還是作為資本市場(chǎng)的買方代表，公募基金的主體地位遠(yuǎn)未體現(xiàn)。
二是資金流入流出波動(dòng)大，缺少長(zhǎng)期投資生態(tài)鏈條。從資金來(lái)源看，公募基金以散戶化投資為主，真正的長(zhǎng)期機(jī)構(gòu)資金占比很小，養(yǎng)老金、保險(xiǎn)資金等有長(zhǎng)期配置需求的資金主要通過(guò)專戶管理，對(duì)公募基金無(wú)法起到支持作用。產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)育不足，過(guò)多依賴外部銷售渠道，代銷關(guān)系削弱了公募基金募集職責(zé)，銷售利益最大化加劇頻繁申贖，公募基金認(rèn)申贖總量與資產(chǎn)余額之比達(dá)到320%，其中，貨幣型基金認(rèn)申贖總量與資產(chǎn)余額之比高達(dá)550%；從持有期限看，多數(shù)基金投資者并沒有把基金作為長(zhǎng)期配置工具，平均持有期短，少于一年的占44%，少于三年的占67%。
三是公司治理偏離信托要求，投資人利益無(wú)法在治理層面得到充分保證。與上市公司類似，公募基金同樣面臨國(guó)有股話語(yǔ)權(quán)獨(dú)大，股權(quán)治理僵化，董事會(huì)功能受限、受托責(zé)任履行不充分等問(wèn)題，股東利益尤其是大股東利益主導(dǎo)管理人行為和管理績(jī)效評(píng)價(jià)。從基金公司與投資者的關(guān)系看，公司治理困境導(dǎo)致公募基金過(guò)于追求短期規(guī)模和業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，投資人利益無(wú)法在治理層面得到充分保證；從基金公司與員工的關(guān)系看，公司治理困境導(dǎo)致對(duì)人才專業(yè)價(jià)值重視不足，缺少長(zhǎng)效激勵(lì)約束機(jī)制，核心人才隊(duì)伍不穩(wěn)定，多年來(lái)人才流失嚴(yán)重，2015年基金經(jīng)理離職率達(dá)24.4%，創(chuàng)歷史新高（2016年有所降低，為12.5%）。
四是投資運(yùn)作短期化，缺少長(zhǎng)期核心價(jià)值。當(dāng)前，短期功利主義是制約公募基金行業(yè)發(fā)展的重要原因，結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、定增基金、定制基金等短期資金驅(qū)動(dòng)型產(chǎn)品層出不窮，短期化行為突出。公募基金如果不能投資于未來(lái)，那么自身也就沒有未來(lái)。環(huán)境保護(hù)、社會(huì)責(zé)任和公司治理即ESG原則是公募基金投資于未來(lái)的重要標(biāo)準(zhǔn)，全球諸多有影響力的機(jī)構(gòu)投資者已經(jīng)建立并遵循比較規(guī)范的ESG投資基準(zhǔn)，有力推動(dòng)了公募基金的發(fā)展，我國(guó)還停留在少數(shù)探索性實(shí)踐階段，缺少系統(tǒng)的、與我國(guó)資本市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型需求相匹配的ESG投資與評(píng)價(jià)體系。
五是大資管法律基礎(chǔ)不統(tǒng)一，沖擊信托文化根基。從整個(gè)資產(chǎn)管理行業(yè)看，各類資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的上位法既有《基金法》，也有《商業(yè)銀行法》、《信托法》、《保險(xiǎn)法》，導(dǎo)致在監(jiān)管層面，既有信托關(guān)系主導(dǎo)的突出投資人利益優(yōu)先原則的監(jiān)管規(guī)則，也有民商關(guān)系主導(dǎo)的遵從平等合同主體地位的監(jiān)管規(guī)則，受托財(cái)產(chǎn)法律屬性不清晰，相關(guān)主體受托責(zé)任不明確，出現(xiàn)大量信貸業(yè)務(wù)與投資業(yè)務(wù)混同、違背委托人根本利益的現(xiàn)象，“剛性兌付”、“資金池”、“通道”、高杠桿結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品等違背資產(chǎn)管理本質(zhì)的業(yè)務(wù)屢禁不止，助長(zhǎng)了投機(jī)文化，沖擊大眾理財(cái)本質(zhì)和信托文化根基。分業(yè)式監(jiān)管疊加以機(jī)構(gòu)為主的監(jiān)管，導(dǎo)致大資管行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)各異，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生錯(cuò)配，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法得到充分披露和有效監(jiān)管，監(jiān)管空白和監(jiān)管套利帶來(lái)的負(fù)面影響已十分突出。
三、公募基金的出路與供給側(cè)改革方向
以公募基金為代表的資產(chǎn)管理I需要一場(chǎng)全面的供給側(cè)改革，完成行業(yè)的自我革命，真正承擔(dān)起提供普惠金融和推動(dòng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的責(zé)任。
一是按實(shí)質(zhì)重于形式原則統(tǒng)一行業(yè)法律基礎(chǔ)和監(jiān)管規(guī)則。應(yīng)當(dāng)推動(dòng)《證券法》和《基金法》成為規(guī)范資本市場(chǎng)各類活動(dòng)的根本大法，擺脫部門法束縛，強(qiáng)化功能監(jiān)管，統(tǒng)一同類業(yè)務(wù)行為規(guī)則。資產(chǎn)管理業(yè)應(yīng)當(dāng)全面遵循《基金法》作為信托關(guān)系專門法所確立的各項(xiàng)原則和規(guī)范，根據(jù)公開募集和非公開募集兩類產(chǎn)品的特征制定針對(duì)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一公私募產(chǎn)品運(yùn)作規(guī)范。公募類產(chǎn)品必須滿足面向非特定對(duì)象募集的特定要求，保證產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，低杠桿或無(wú)杠桿，保證高流動(dòng)性和申贖自由；私募類產(chǎn)品必須滿足合格投資者要求，對(duì)投資者進(jìn)行充分信息披露。各類資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)均必須杜絕資金池業(yè)務(wù)，杜絕“保底保收益”，嚴(yán)守不“剛性兌付”的底線，回歸“賣者盡責(zé)”、“買者自負(fù)”的受托理財(cái)本質(zhì)。
二是完善股權(quán)治理和激勵(lì)約束，建設(shè)行業(yè)信用文化。應(yīng)積極推進(jìn)基金管理公司健全以董事會(huì)為核心的公司治理機(jī)制，強(qiáng)化管理層信托責(zé)任和行業(yè)信用管理，推動(dòng)基金管理公司股權(quán)構(gòu)成多元化，鼓勵(lì)專業(yè)人士、成熟私募機(jī)構(gòu)參與設(shè)立基金管理公司。在私募基金領(lǐng)域，已經(jīng)初步形成登記備案、資金募集、合同指引、內(nèi)部控制、信息披露、投資顧問(wèn)到資金托管和中介服務(wù)的完整自律規(guī)則體系，中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)將依托法律法規(guī)和自律規(guī)則要求，積極打造私募行業(yè)機(jī)構(gòu)、人員誠(chéng)信數(shù)據(jù)庫(kù)，為從業(yè)人員建立完整的從業(yè)信用記錄，使私募基金管理人成為公募基金管理人的合格后備軍。公募基金管理人要優(yōu)化激勵(lì)約束機(jī)制，培養(yǎng)投資管理人的風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)，以及對(duì)公司和客戶利益的忠誠(chéng)；堅(jiān)持持有人利益優(yōu)先原則，產(chǎn)品的業(yè)績(jī)表現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合，打造股東、員工、持有人利益協(xié)調(diào)一致的可持續(xù)發(fā)展平臺(tái)；創(chuàng)造鼓勵(lì)創(chuàng)新、容忍失敗的發(fā)展環(huán)境。
三是系統(tǒng)推進(jìn)ESG責(zé)任投資，發(fā)揮公募基金長(zhǎng)期價(jià)值。在基礎(chǔ)資產(chǎn)端，應(yīng)建立上市公司ESG評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，出臺(tái)上市公司ESG相關(guān)信息披露指引，基于ESG信息披露開展對(duì)上市公司踐行ESG有效性的評(píng)價(jià)，最終建立符合中國(guó)國(guó)情、價(jià)值觀統(tǒng)一、真正創(chuàng)造長(zhǎng)期收益的上市公司ESG指數(shù)。在投資工具端，應(yīng)建立公募基金ESG投資評(píng)價(jià)體系，改變短期規(guī)模業(yè)績(jī)導(dǎo)向，鼓勵(lì)公募基金真正發(fā)揮買方優(yōu)勢(shì)和專業(yè)化價(jià)值，根據(jù)被投企業(yè)公司治理、社會(huì)與環(huán)境義務(wù)的改善和長(zhǎng)期價(jià)值創(chuàng)造進(jìn)行投資決策，提升長(zhǎng)期回報(bào)能力。在資產(chǎn)配置端，應(yīng)推動(dòng)有稅收遞延優(yōu)惠支持的三支柱養(yǎng)老金建設(shè)，將短期理財(cái)資金轉(zhuǎn)化為以長(zhǎng)期投資為目標(biāo)的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金或公募型FOF產(chǎn)品，遵循ESG原則進(jìn)行長(zhǎng)期資產(chǎn)配置，從資金端約束資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的投資行為，形成投資人、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)者利益一致、行動(dòng)一致的良性發(fā)展機(jī)制。由上市公司ESG評(píng)價(jià)體系與信息披露、基金ESG指數(shù)以及長(zhǎng)期資金ESG配置基準(zhǔn)構(gòu)成的ESG發(fā)展原則有利于全面改善中國(guó)資本市場(chǎng)基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量，激發(fā)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的技術(shù)新動(dòng)能，推動(dòng)上市公司和公募基金履行社會(huì)公民責(zé)任，為全社會(huì)貢獻(xiàn)長(zhǎng)期價(jià)值增長(zhǎng)。
四是發(fā)展不動(dòng)產(chǎn)證券化和公募REITs，豐富長(zhǎng)期投資工具。在綠色發(fā)展和經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效過(guò)程中，將產(chǎn)生大量具有持續(xù)穩(wěn)定現(xiàn)金流的優(yōu)質(zhì)公共基礎(chǔ)設(shè)施和服務(wù)項(xiàng)目，對(duì)這些公共基礎(chǔ)設(shè)施和服務(wù)項(xiàng)目進(jìn)行資產(chǎn)證券化并上市交易，通過(guò)公募REITs完成標(biāo)的挑選和組合持有，可以極大地拓展傳統(tǒng)資本市場(chǎng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的廣度和深度。不動(dòng)產(chǎn)證券化+公募REITs可以實(shí)現(xiàn)公共不動(dòng)產(chǎn)的社會(huì)化投資和長(zhǎng)期持有，讓長(zhǎng)期資金與長(zhǎng)期資產(chǎn)通過(guò)股權(quán)而非債權(quán)的方式有效對(duì)接，縮短融資鏈條，切實(shí)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門杠桿率。公募REITs可以充分發(fā)揮公募基金運(yùn)作規(guī)范、監(jiān)管透明的制度優(yōu)勢(shì)，在傳統(tǒng)股票和債券之外，為公眾投資于優(yōu)質(zhì)不動(dòng)產(chǎn)、獲取長(zhǎng)期穩(wěn)健收益提供專業(yè)化工具，為全民共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果提供理想渠道。
[關(guān)鍵詞]社會(huì)保障 國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全 要素 相關(guān)關(guān)系
[中圖分類號(hào)]F069.9 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1000－7326(2011)09－0076－08
一、引言
國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全是一個(gè)具有嚴(yán)格國(guó)別性的概念，對(duì)于不同國(guó)家、不同時(shí)期而言，其國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全具有不同的內(nèi)涵和特點(diǎn)。因此研究經(jīng)濟(jì)安全問(wèn)題應(yīng)遵守“外部著眼，內(nèi)部著手”的原則，即從可能的外部沖擊出發(fā)來(lái)分析一國(guó)經(jīng)濟(jì)內(nèi)部存在的問(wèn)題，并將兩者有機(jī)結(jié)合起來(lái)。按照這一原則，當(dāng)前中國(guó)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的內(nèi)涵應(yīng)界定為通過(guò)加強(qiáng)自身機(jī)制建設(shè)，使我國(guó)經(jīng)濟(jì)具備抵御外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)沖擊的能力，以保證我國(guó)經(jīng)濟(jì)在面臨外在因素沖擊時(shí)能繼續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行、健康發(fā)展。從傳導(dǎo)途徑來(lái)看，經(jīng)濟(jì)安全問(wèn)題可以區(qū)分為直接經(jīng)濟(jì)安全問(wèn)題和間接經(jīng)濟(jì)安全問(wèn)題，直接經(jīng)濟(jì)安全問(wèn)題系指某些對(duì)外要素的變化直接導(dǎo)致對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的威脅，如貿(mào)易摩擦頻發(fā)與產(chǎn)業(yè)對(duì)外依存度提高等；間接經(jīng)濟(jì)安全問(wèn)題系指國(guó)內(nèi)某領(lǐng)域出現(xiàn)問(wèn)題，通過(guò)一定的傳導(dǎo)渠道，導(dǎo)致某些對(duì)外要素發(fā)生變化，進(jìn)而在某些外部沖擊的誘發(fā)下，影響國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全。從操作的層面上看。經(jīng)濟(jì)安全問(wèn)題又可以分為安全條件問(wèn)題和安全能力問(wèn)題，所謂安全條件問(wèn)題系指衡量我國(guó)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全所面臨的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)程度，包括產(chǎn)業(yè)、環(huán)境、外貿(mào)等方面的安全程度；安全能力問(wèn)題則是考慮我國(guó)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，如金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力以及國(guó)家經(jīng)濟(jì)保障能力等方面。
從世界范圍來(lái)看，經(jīng)濟(jì)全球化、人口老齡化問(wèn)題愈演愈烈。20世紀(jì)90年代以來(lái)，經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程加快。經(jīng)濟(jì)全球化推動(dòng)了全球生產(chǎn)力發(fā)展，加速了世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，與此同時(shí)，也加劇了國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，增加了國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)，特別是2007年8月開始美國(guó)次貸危機(jī)的爆發(fā)，更是突顯了經(jīng)濟(jì)全球化給世界各國(guó)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)安全隱患。而目前，全世界60歲以上老年人口總數(shù)已達(dá)6億，有60多個(gè)國(guó)家的老年人口達(dá)到或超過(guò)人口總數(shù)的10％，進(jìn)入人口老齡化社會(huì)行列，社會(huì)保障問(wèn)題也越來(lái)越受到各國(guó)政府和學(xué)術(shù)界的關(guān)注。
從我國(guó)來(lái)看，中國(guó)經(jīng)濟(jì)首先是大國(guó)經(jīng)濟(jì)，經(jīng)濟(jì)總量上，1978－2009年中國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值從3645.2億元增長(zhǎng)至34.05萬(wàn)億元，30年來(lái)，GDP居世界的位次由第10位上升到第2位；其次，中國(guó)經(jīng)濟(jì)是轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)，所有制改革取得進(jìn)展、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)進(jìn)行了重大調(diào)整，初步建立了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制；再次，中國(guó)經(jīng)濟(jì)是欠發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)距離世界先進(jìn)水平的差距仍然很大，我國(guó)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)仍然是以勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)為主，科技研究成果與現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)的結(jié)合也不緊密。由于中國(guó)經(jīng)濟(jì)的這些特點(diǎn)，導(dǎo)致中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)在發(fā)展上很不平衡，有些導(dǎo)致明顯的歧視。比如，我國(guó)當(dāng)前的社會(huì)保障制度就存在深度歧視，機(jī)關(guān)與非機(jī)關(guān)之間、企業(yè)與非企業(yè)之間、城市和鄉(xiāng)村之間、東部與中西部之間、國(guó)企與私企之間、壟斷國(guó)企與一般國(guó)企之間社會(huì)保障的標(biāo)準(zhǔn)差異很大。結(jié)果導(dǎo)致一部分人沒有任何保障，多數(shù)人有少量保障，極少數(shù)人被過(guò)度保障。而城鄉(xiāng)差別是社會(huì)保障深度歧視的典型。有專業(yè)人士估算，即使不計(jì)失業(yè)保障，我國(guó)社會(huì)保障資金的需求缺口也至少在10萬(wàn)億左右。
社會(huì)保障和國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全問(wèn)題是一國(guó)所面臨的重大現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，國(guó)際上針對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全問(wèn)題的研究可以追溯到20世紀(jì)60年代，而到了20世紀(jì)90年代，該問(wèn)題更是受到越來(lái)越多的關(guān)注。學(xué)術(shù)界針對(duì)經(jīng)濟(jì)安全問(wèn)題的研究，主要是從經(jīng)濟(jì)安全的內(nèi)涵、主要涵蓋領(lǐng)域、安全狀況監(jiān)測(cè)與預(yù)測(cè)以及維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的戰(zhàn)略措施幾個(gè)角度展開的；社會(huì)保障問(wèn)題更是有著悠久的歷史，學(xué)術(shù)界針對(duì)社會(huì)保障的研究也是由來(lái)已久，研究的范圍也相對(duì)寬泛，有從社會(huì)保障中社會(huì)保險(xiǎn)各個(gè)組成部分如養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)保險(xiǎn)等展開研究，也有針對(duì)國(guó)別社會(huì)保障的總體研究等等。總之，國(guó)內(nèi)外學(xué)者從不同的角度、用不同的方法對(duì)社會(huì)保障和國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全問(wèn)題展開了廣泛、深入的研究。然而筆者發(fā)現(xiàn)，基本沒有將兩者結(jié)合起來(lái)研究，社會(huì)保障研究中涉及國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全要素，以及國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全研究中涉及的社會(huì)保障要素屈指可數(shù)。
不論從時(shí)代背景、世界范圍還是中國(guó)自身而言，將社會(huì)保障與國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全問(wèn)題結(jié)合起來(lái)研究，都顯得尤為必要。本文試圖從國(guó)內(nèi)外社會(huì)保障研究中涉及到的國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全要素和國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全研究中涉及的社會(huì)保障要素兩個(gè)角度出發(fā)，分別從國(guó)外和國(guó)內(nèi)兩個(gè)方面，對(duì)學(xué)術(shù)界針對(duì)社會(huì)保障和國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的結(jié)合研究現(xiàn)狀進(jìn)行梳理。
二、社會(huì)保障與國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全關(guān)聯(lián)研究的回顧與評(píng)述
1、國(guó)內(nèi)外社會(huì)保障與國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全關(guān)聯(lián)研究的回顧。
筆者通過(guò)大量閱讀文獻(xiàn)資料發(fā)現(xiàn)，國(guó)內(nèi)外學(xué)術(shù)界基本沒有明確地將社會(huì)保障和國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全兩者相結(jié)合進(jìn)行的研究，只有少量的在社會(huì)保障研究中涉及到國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全因素，以及在國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全研究中涉及社會(huì)保障要素，以下將分別論述之。
國(guó)外學(xué)者的社會(huì)保障文獻(xiàn)中，涉及到國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全因素的研究思路主要是人口老齡化問(wèn)題在某種程度上導(dǎo)致社會(huì)保障制度的財(cái)務(wù)危機(jī)，從而對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)(經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可以看作影響國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的因素之一)產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響一國(guó)經(jīng)濟(jì)安全能力，最終可能影響國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全。Jonathan Gruber(1997)的研究認(rèn)為工業(yè)化國(guó)家人口老齡化越來(lái)越嚴(yán)重，人的壽命預(yù)期增加，而老年人退休的年齡不斷降低，所有這些趨勢(shì)給世界各國(guó)的社會(huì)保障制度財(cái)務(wù)償付能力帶來(lái)了越來(lái)越嚴(yán)重的壓力，而社會(huì)保障制度規(guī)定本身，也容易導(dǎo)致老年勞動(dòng)力人口的減少；Rowena A.Pecchenino(1999)研究了中年人所面對(duì)的孩子教育問(wèn)題和老人贍養(yǎng)問(wèn)題，論述了社會(huì)保障現(xiàn)收現(xiàn)付制度的經(jīng)濟(jì)影響。在各種人口學(xué)的假設(shè)下，如資本積累、教育經(jīng)費(fèi)、社會(huì)福利以及經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等，分析了社會(huì)保障稅的效果，研究表明，很多情況下，社會(huì)保障擠出教育，減慢經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和減少社會(huì)福利；Bertholdu Wigger(2001)對(duì)作為公共選擇的結(jié)果的非累積制社會(huì)保障在內(nèi)生經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過(guò)程中的作用進(jìn)行了分析，其目的是在內(nèi)生增長(zhǎng)構(gòu)架下，闡明社會(huì)保障的政治經(jīng)濟(jì)作用，研究表明，盡管非累積社會(huì)保障一般而言并不危害經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，但是卻危害民主的發(fā)展，隨著人口老齡化的進(jìn)程，這種危害效果越來(lái)越明顯；Rodrigo A.Cerda(2005)研究認(rèn)為社會(huì)保障制度的財(cái)務(wù)危機(jī)是內(nèi)生的，他通過(guò)內(nèi)生人口統(tǒng)計(jì)變遷模型分析，以及勞動(dòng)力供給的反面效應(yīng)，即久而久之產(chǎn)生社會(huì)保障稅率的持續(xù)上升，認(rèn)為社會(huì)保障制度的財(cái)務(wù)危機(jī)是內(nèi)生的，因?yàn)樯鐣?huì)保障影響生育力和人力資本決定，進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率，從而導(dǎo)致了社會(huì)保障現(xiàn)收現(xiàn)付制財(cái)務(wù)問(wèn)題，社會(huì)保障稅率、人口轉(zhuǎn)變和勞動(dòng)力供給的關(guān)系導(dǎo)致了現(xiàn)收現(xiàn)付制爆發(fā)性的惡性循環(huán)，現(xiàn)收現(xiàn)付制無(wú)法維持，只能不斷提高社會(huì)保障稅率。
在國(guó)內(nèi)學(xué)者的社會(huì)保障研究中，涉及到國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全因素主要有農(nóng)民社會(huì)保障問(wèn)題、人口老齡化和 社會(huì)保障基金缺口問(wèn)題以及我國(guó)社會(huì)保障的歧視問(wèn)題三個(gè)方面。農(nóng)民社會(huì)保障問(wèn)題可以歸結(jié)為從社會(huì)保障影響社會(huì)穩(wěn)定的角度展開論述，人口老齡化和社會(huì)保障基金缺口問(wèn)題以及我國(guó)社會(huì)保障的歧視問(wèn)題則主要是從社會(huì)保障影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度研究，而不論是社會(huì)穩(wěn)定，或是經(jīng)濟(jì)發(fā)展均是影響一國(guó)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的重要因素。
在農(nóng)民社會(huì)保障問(wèn)題的研究方面，王國(guó)軍(2000)認(rèn)為，合理化解中國(guó)的城市化難題，使人口城市化過(guò)程與農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力非農(nóng)化過(guò)程同步，必須做的一項(xiàng)工作就是城鄉(xiāng)社會(huì)保障制度的有機(jī)銜接，以推動(dòng)農(nóng)業(yè)人口的城市化。要給進(jìn)城的農(nóng)民提供一個(gè)最低的生活保障，讓他們能夠安心在一個(gè)地方工作，而不是在農(nóng)村和城市間頻繁流動(dòng)，給交通治安帶來(lái)巨大的壓力，解決民工在城市中沒有責(zé)任心和歸屬感而引發(fā)的一系列社會(huì)問(wèn)題：李強(qiáng)(2001)認(rèn)為，城市農(nóng)民工的失業(yè)問(wèn)題很可能對(duì)社會(huì)穩(wěn)定構(gòu)成潛在威脅。離鄉(xiāng)背井的外來(lái)民工，如果在城里遇到困境、沒有工作、又得不到任何社會(huì)幫助，他們就會(huì)形成城市中社會(huì)不穩(wěn)定的潛在力量；劉翠霄(2001)、鮑海君和吳次芳(2002)也分別對(duì)農(nóng)民的社會(huì)保障問(wèn)題進(jìn)行了研究，認(rèn)為農(nóng)民的社會(huì)保障問(wèn)題對(duì)我國(guó)社會(huì)穩(wěn)定至關(guān)重要。
在人口老齡化和社會(huì)保障基金缺口的研究方面，宋曉梧(2001)在分析我國(guó)社會(huì)保障制度面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)時(shí)指出，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金不能滿足人口老齡化的要求，經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)保障存在著互促與互制的關(guān)系，經(jīng)濟(jì)發(fā)展既決定著社會(huì)保障的發(fā)展，也在一定程度上受社會(huì)保障發(fā)展的制約，而社會(huì)保障亦反過(guò)來(lái)促進(jìn)或制約著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，兩者之間的辯證統(tǒng)一，表明有效地運(yùn)用資源和恰當(dāng)?shù)胤謹(jǐn)傌?fù)擔(dān)及利益是同等重要的。因此，妥善處理好經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)保障的關(guān)系是事關(guān)全局的大問(wèn)題，尤其需要審慎考察，力求相得益彰的雙贏局面。
在我國(guó)社會(huì)保障的歧視問(wèn)題方面，楊翠迎(2004)認(rèn)為，中國(guó)現(xiàn)行社會(huì)保障制度不但不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)改革的需要，反而對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展具有嚴(yán)重的負(fù)面影響，因此，現(xiàn)行中國(guó)社會(huì)保障制度迫切需要統(tǒng)籌城鄉(xiāng)改革。社會(huì)保障制度通過(guò)收人再分配的調(diào)節(jié)器減小貧富差距，熨平社會(huì)嚴(yán)重不公，努力實(shí)現(xiàn)保證社會(huì)公平和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)。但在實(shí)踐中，中國(guó)現(xiàn)行一邊倒式的社會(huì)保障制度的收入再分配功能嚴(yán)重扭曲，不但沒有發(fā)揮應(yīng)有的調(diào)節(jié)作用，反而因其不公進(jìn)一步拉大了城鄉(xiāng)居民的收入差距。
至于國(guó)外的國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全研究中是否涉及到社會(huì)保障要素，筆者分別使用State Security、National Economic Safety、Economic Threat和National Security Strategy等相關(guān)檢索詞進(jìn)行了廣泛檢索，發(fā)現(xiàn)國(guó)外文獻(xiàn)中涉及到Economic Security和Economic Safety，同時(shí)是我們所謂“經(jīng)濟(jì)安全”含義的都是中國(guó)人寫的文章，并且文章數(shù)量很少。國(guó)外傳統(tǒng)意義上的“Economic Security”基本是用來(lái)指“經(jīng)濟(jì)保障”，是有關(guān)健康問(wèn)題、退休、失業(yè)問(wèn)題等方面的經(jīng)濟(jì)保障，而不是我國(guó)所謂“經(jīng)濟(jì)安全”的含義，相關(guān)文獻(xiàn)涉及到Economic Security的也都是針對(duì)社會(huì)保障的研究。我們所謂“經(jīng)濟(jì)安全”在國(guó)外并沒有對(duì)應(yīng)的名詞，因此沒有明確定義，是分開能源安全、產(chǎn)業(yè)安全等，都?xì)w屬于國(guó)家安全(National Security)、國(guó)家利益(National Welfare)范疇。用National Security檢索，可以查到很多相關(guān)的書籍和文獻(xiàn)，針對(duì)國(guó)家安全的學(xué)術(shù)研究很多，在涉及到日本、美國(guó)等國(guó)家安全的文獻(xiàn)中，大多涉及三個(gè)領(lǐng)域，即經(jīng)濟(jì)安全、軍事安全和政治安全，經(jīng)濟(jì)安全方面主要是針對(duì)資源、市場(chǎng)、貿(mào)易和金融等方面研究，但沒有論及社會(huì)保障要素，因此，此處不進(jìn)行國(guó)外研究的綜述。
國(guó)內(nèi)針對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的研究中，涉及到的社會(huì)保障要素主要是從三個(gè)角度體現(xiàn)。第一個(gè)角度是社會(huì)保障是影響國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全程度的重要因素。第二個(gè)角度為保障國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全須完善社會(huì)保障制度：第三個(gè)角度是在我國(guó)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全監(jiān)測(cè)和評(píng)估指標(biāo)體系中，加入社會(huì)保障因子。
第一個(gè)角度方面，張如海(2000)認(rèn)為，應(yīng)該從一個(gè)國(guó)家的內(nèi)部因素和所面臨的外部因素認(rèn)識(shí)影響國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的主要因素，其中一國(guó)的內(nèi)部因素之一是社會(huì)的安定程度，任何一個(gè)國(guó)家只有在社會(huì)安全的情況下，才有可能集中精力去發(fā)展經(jīng)濟(jì)，也只有經(jīng)濟(jì)的發(fā)展才有國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的物質(zhì)基礎(chǔ)；謝伏瞻(2001)認(rèn)為個(gè)人和家庭的經(jīng)濟(jì)安全是同國(guó)家的經(jīng)濟(jì)安全緊密相關(guān)的，沒有國(guó)家的經(jīng)濟(jì)安全就沒有個(gè)人和家庭的經(jīng)濟(jì)安全，在中國(guó)尤其如此。當(dāng)然，即使國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全無(wú)憂，在繁榮發(fā)展的條件下，還會(huì)有一部分家庭、一部分個(gè)人會(huì)受到經(jīng)濟(jì)安全的困擾和威脅，這也是需要特別關(guān)注和重視的。個(gè)人和家庭的經(jīng)濟(jì)安全涉及就業(yè)機(jī)會(huì)、收入高低、社會(huì)保障程度等諸多方面。中國(guó)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全面臨的挑戰(zhàn)之一是就業(yè)和社會(huì)保障壓力；張士銓(2009)認(rèn)為，以民為本的國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全觀，旨在建設(shè)責(zé)權(quán)利對(duì)稱、促進(jìn)將個(gè)人與公眾利益相融合的制度。在市場(chǎng)化進(jìn)程中，做好社會(huì)保障醫(yī)療統(tǒng)籌等工作的宗旨，不是由政府施惠于民，而是讓民眾掌握自己的命運(yùn)，是政府、民眾和市場(chǎng)都發(fā)揮各自功能，在各負(fù)其責(zé)的基礎(chǔ)上得到總體和個(gè)體收益。
第二個(gè)角度方面，即保障國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的對(duì)策研究方面，Wang Zhengyi(2004)在論述中國(guó)應(yīng)該如何面對(duì)經(jīng)濟(jì)中不安全因素時(shí)，建議完善社會(huì)保障制度：建立市場(chǎng)導(dǎo)向的就業(yè)機(jī)制、制定城鄉(xiāng)就業(yè)的全局計(jì)劃、優(yōu)化就業(yè)結(jié)構(gòu)、建立再就業(yè)服務(wù)培訓(xùn)中心以及健全社會(huì)保障制度，認(rèn)為社會(huì)保障制度是維持社會(huì)穩(wěn)定最基本的制度，應(yīng)該優(yōu)先發(fā)展；徐學(xué)陶(2005)認(rèn)為，政府為保障國(guó)民經(jīng)濟(jì)安全，應(yīng)建立完備的社會(huì)安全體制，并以繳納保費(fèi)的社會(huì)保障為主，使人人獲得可預(yù)期且可靠的基本保障而安居樂業(yè)。對(duì)少數(shù)不幸或有特殊情況的國(guó)民，則以社會(huì)救助作選擇性補(bǔ)助。社會(huì)保險(xiǎn)保障的水準(zhǔn)，應(yīng)以保障基本生存的假定需要為限，并以此決定保費(fèi)的高低。顧海兵(2009)等從政府機(jī)構(gòu)視角進(jìn)行了研究。認(rèn)為保障經(jīng)濟(jì)安全需要從政府機(jī)構(gòu)視角研究，既包括短期，也包括中長(zhǎng)期，因?yàn)闄C(jī)構(gòu)的設(shè)立、健全是一個(gè)逐步完善的過(guò)程。在社會(huì)領(lǐng)域，建議對(duì)民政部有關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革，部分職能放人人力資源與社會(huì)保障部，民政部改為緊急情況部，只對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)中發(fā)生的緊急情況進(jìn)行干預(yù)和調(diào)解。還認(rèn)為保障國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的短期對(duì)策側(cè)重于政策視角的研究，在社會(huì)領(lǐng)域，盡快取消戶籍制度，完善最低社保制度，提高農(nóng)民的征地補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)指出當(dāng)前主張大力發(fā)展社會(huì)保障事業(yè)的主流觀點(diǎn)是不現(xiàn)實(shí)的，由于財(cái)力不足，全民社保的實(shí)現(xiàn)面臨很大困難，而且從目前的社保管理實(shí)踐看，社會(huì)保障管理相對(duì)其眾多的工作人員來(lái)說(shuō)，其運(yùn)行的低效率較為突出。認(rèn)為從中長(zhǎng)期來(lái)看我國(guó)經(jīng)濟(jì)安全保障必須走向規(guī)范化和體系化，建立健全相關(guān)法律，從總體上看應(yīng)該建立《國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全法》法律體系，從分領(lǐng)域看，在社會(huì)領(lǐng)域建議出臺(tái)《最低保障法》，建議盡快出臺(tái)《常住人口管理?xiàng)l例》，還認(rèn)為目前應(yīng)該主要抓住最低社會(huì)保障問(wèn)題。
第三個(gè)角度方面，我國(guó)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全監(jiān)測(cè)和評(píng)估指標(biāo)體系中社會(huì)保障因子方面的研究中，顧海兵 (2007)等在國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全能力指標(biāo)系統(tǒng)的子系統(tǒng)及指標(biāo)中，引入了社會(huì)保障補(bǔ)助支出占財(cái)政支出比重這一指標(biāo)；年志遠(yuǎn)、李丹(2008)在研究中將國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全預(yù)警體系的指標(biāo)分為財(cái)金安全預(yù)警指標(biāo)、社會(huì)安全預(yù)警指標(biāo)、外經(jīng)安全預(yù)警指標(biāo)、資源安全預(yù)警指標(biāo)和產(chǎn)業(yè)安全預(yù)警指標(biāo)等，認(rèn)為其中社會(huì)安全預(yù)警指標(biāo)應(yīng)主要通過(guò)收入分配風(fēng)險(xiǎn)、失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)保障風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)和生態(tài)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等指標(biāo)反映。
2、研究評(píng)述。
綜觀已有的研究，不難發(fā)現(xiàn)，所謂社會(huì)保障和國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全兩者相結(jié)合的研究只是在社會(huì)保障研究中涉及到一點(diǎn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全要素，或者在國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全研究中涉及到一點(diǎn)社會(huì)保障要素，并沒有將兩者相結(jié)合的深入研究，筆者在查閱文獻(xiàn)過(guò)程中甚至沒有發(fā)現(xiàn)針對(duì)兩者關(guān)系的詳細(xì)論述。國(guó)外針對(duì)社會(huì)保障和國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全相結(jié)合的研究，明顯少于國(guó)內(nèi)，國(guó)外的國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全研究中基本沒有涉及到任何社會(huì)保障要素，而國(guó)外社會(huì)保障文獻(xiàn)中涉及到國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全要素的也十分有限，并且只是從人口老齡化導(dǎo)致社會(huì)保障財(cái)務(wù)危機(jī)一個(gè)角度來(lái)論述，結(jié)合點(diǎn)單一。國(guó)內(nèi)社會(huì)保障文獻(xiàn)中涉及到經(jīng)濟(jì)安全要素的相對(duì)較多，包括農(nóng)民社會(huì)保障問(wèn)題、人口老齡化和社會(huì)保障資金缺口、我國(guó)特有的社會(huì)保障歧視等。國(guó)內(nèi)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全研究中涉及到的社會(huì)保障要素也可以從社會(huì)保障是影響國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的重要因素、社會(huì)保障作為經(jīng)濟(jì)安全保障措施之一的制度建設(shè)問(wèn)題以及經(jīng)濟(jì)安全監(jiān)測(cè)評(píng)估指標(biāo)體系中的社會(huì)保障因子三個(gè)角度來(lái)看。國(guó)內(nèi)的研究相對(duì)豐富，某種程度上也跟中國(guó)社會(huì)的現(xiàn)實(shí)有關(guān)：我國(guó)的老齡化問(wèn)題、社會(huì)保障資金的嚴(yán)重缺口、我國(guó)特有的城鄉(xiāng)二元社會(huì)保障體系以及社會(huì)保障制度對(duì)不同階層的嚴(yán)重歧視等。
已有研究雖然不夠深入、不夠全面，并且相對(duì)零散，但至少讓我們認(rèn)識(shí)到社會(huì)保障和國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全從來(lái)就不應(yīng)該是獨(dú)立的、不相關(guān)的領(lǐng)域，兩者結(jié)合著研究，不論是從世界上其他國(guó)家來(lái)看，還是單從中國(guó)來(lái)看，都確實(shí)有其現(xiàn)實(shí)必要性和學(xué)術(shù)意義。筆者認(rèn)為，未來(lái)針對(duì)社會(huì)保障和國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全相關(guān)的研究至少可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行：理論方面，社會(huì)保障與國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全相關(guān)理論建設(shè)；社會(huì)保障制度方面，存在的問(wèn)題對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全可能構(gòu)成的影響；實(shí)證方面，有關(guān)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的社會(huì)保障指標(biāo)體系的構(gòu)建，社會(huì)保障與國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全關(guān)系的實(shí)證研究等。
三、社會(huì)保障影響國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全路徑的前瞻思考
社會(huì)保障和國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全是息息相關(guān)的，從國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的范疇來(lái)看，社會(huì)保障涉及間接經(jīng)濟(jì)安全問(wèn)題，屬于安全能力的部分。社會(huì)保障是維護(hù)國(guó)家安全的經(jīng)濟(jì)手段。當(dāng)然，社會(huì)保障制度也需要根據(jù)各國(guó)的不同國(guó)情、不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展時(shí)期、水平而相應(yīng)、適度的發(fā)展，并且在一國(guó)的不同發(fā)展階段相應(yīng)地呈現(xiàn)不同的問(wèn)題和特點(diǎn)。根據(jù)中國(guó)的現(xiàn)實(shí)情況，社會(huì)保障基金缺口和社會(huì)保障歧視這兩個(gè)問(wèn)題可能會(huì)影響國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全能力，進(jìn)而影響國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全。
1、社會(huì)保障基金缺口與國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全能力。
社會(huì)保障基金缺口系指社會(huì)保障基金的需求總額與現(xiàn)行體制下所能籌集的基金總額之間的差額，是我國(guó)社會(huì)保障制度一個(gè)不容忽視的問(wèn)題。據(jù)有關(guān)專家測(cè)算，目前我國(guó)社?；鹑笨谶_(dá)到10萬(wàn)億元。從社會(huì)保障基金缺口的視角看，社會(huì)保障基金缺口將會(huì)影響國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全能力。社會(huì)保障基金是國(guó)家依法為實(shí)施社會(huì)保障制度建立的?？顚Ｓ玫馁Y金。社會(huì)保障基金按不同的社會(huì)保障項(xiàng)目分，包括社會(huì)保險(xiǎn)基金、社會(huì)救濟(jì)基金、社會(huì)福利基金和社會(huì)優(yōu)撫基金等。其中社會(huì)保險(xiǎn)基金是社會(huì)保障基金中最重要的組成部分，社會(huì)保險(xiǎn)基金按照基金的用途又可以分為養(yǎng)老保險(xiǎn)基金、失業(yè)保險(xiǎn)基金、醫(yī)療保險(xiǎn)基金、工傷保險(xiǎn)基金和生育保險(xiǎn)基金等，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金數(shù)額最大，在整個(gè)社會(huì)保險(xiǎn)制度中占有十分重要的地位。單從養(yǎng)老保險(xiǎn)基金來(lái)看，形成缺口的原因也是多方面的，既包括供給方面的，也包括需求方面的原因，如歷史欠賬、人口老齡化等。養(yǎng)老保險(xiǎn)基金缺口對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的影響機(jī)制可以簡(jiǎn)單由下圖表示(見圖1)。
按照國(guó)際慣例，一個(gè)國(guó)家60歲以上老年人口數(shù)占總?cè)丝跀?shù)的10％，或65歲以上老年人口數(shù)占總?cè)丝跀?shù)的7％，就表明該國(guó)進(jìn)入老齡化社會(huì)。我國(guó)從1999年開始進(jìn)入老齡化社會(huì)，截至2009年底，我國(guó)60歲以上老年人口總數(shù)達(dá)1.67億，80歲以上高齡老人達(dá)到1899萬(wàn)。我國(guó)人口老齡化呈現(xiàn)基數(shù)大、速度快的特點(diǎn)，人口預(yù)期壽命延長(zhǎng)，高齡化趨勢(shì)明顯。加之社會(huì)統(tǒng)籌養(yǎng)老金曾被國(guó)家挪用、調(diào)用，養(yǎng)老保險(xiǎn)從現(xiàn)收現(xiàn)付制向統(tǒng)賬結(jié)合的部分積累制轉(zhuǎn)軌的過(guò)程中，產(chǎn)生了歷史欠賬，個(gè)人賬戶資金被用來(lái)當(dāng)期支付，空賬嚴(yán)重。另外社保基金理事會(huì)所掌管的社?；鹪诤?nèi)外投資過(guò)程中也面臨著一定的風(fēng)險(xiǎn)，這一系列因素將會(huì)導(dǎo)致養(yǎng)老保險(xiǎn)基金缺口問(wèn)題愈演愈烈。據(jù)有關(guān)學(xué)者測(cè)算，到我國(guó)老齡化高峰的2030年，離退休人員將達(dá)到全國(guó)職工總數(shù)的50％，這意味著在職職工的養(yǎng)老金繳費(fèi)率將由目前的20％急劇上升為50％，這必然會(huì)加大中國(guó)的養(yǎng)老金缺口。2005年初人力資源與社會(huì)保障部(當(dāng)時(shí)叫勞動(dòng)與社會(huì)保障部)向國(guó)務(wù)院提交的報(bào)告指出中國(guó)在未來(lái)30年將會(huì)產(chǎn)生6萬(wàn)億元的養(yǎng)老金缺口；另?yè)?jù)世界銀行2005年進(jìn)行的測(cè)算，不考慮貨幣購(gòu)買力貶值等因素，2001年到2075年，中國(guó)養(yǎng)老金缺口達(dá)9.15萬(wàn)億元。
面對(duì)如此巨大的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金缺口，國(guó)家必然會(huì)加大財(cái)政投入力度，采取諸如推遲法定退休年齡、提高繳費(fèi)率、國(guó)有股減持、征收社會(huì)保障稅等可能的措施。從國(guó)家的角度來(lái)看，國(guó)家加大養(yǎng)老金的財(cái)政投入，可能增大財(cái)政赤字、增發(fā)國(guó)債，也可能導(dǎo)致貨幣供給增加，從而加大了發(fā)生通貨膨脹的可能性：從企業(yè)的角度來(lái)看，如果政府完全用稅收來(lái)彌補(bǔ)缺口，將會(huì)增加企業(yè)稅負(fù)，如果政府采用發(fā)行特種國(guó)債的方式來(lái)彌補(bǔ)缺口，會(huì)導(dǎo)致民間資金供給減少，利率上升，企業(yè)融資更為困難且成本加大，對(duì)各類企業(yè)、特別是經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較差的中小企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生極大影響；從個(gè)人的角度來(lái)看，不可否認(rèn)的，廣大退休人員仍然很可能面臨“老無(wú)所養(yǎng)”的境地，在職人員也會(huì)因此而恐慌。這一系列問(wèn)題嚴(yán)重到一定程度，必然導(dǎo)致政府公信力極大地下降，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，社會(huì)不穩(wěn)定因素增加，從而影響政治穩(wěn)定，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)外對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)預(yù)期的變差，進(jìn)而影響某些對(duì)外因素的變化，這一切均對(duì)我國(guó)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力以及國(guó)家經(jīng)濟(jì)保障的能力提出了考驗(yàn)，對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全構(gòu)成威脅。
以上僅從我國(guó)養(yǎng)老金缺口視角初步探討了社會(huì)保障與經(jīng)濟(jì)安全的相關(guān)關(guān)系，實(shí)際上養(yǎng)老金缺口對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)安全可能產(chǎn)生影響的傳導(dǎo)機(jī)制在中國(guó)以外的其他一些國(guó)家同樣存在。筆者現(xiàn)采用法國(guó)養(yǎng)老金改革引起的一系列罷工事件這一典型案例進(jìn)行說(shuō)明。法國(guó)的人口老齡化趨勢(shì)十分明顯，同時(shí)隨著退休人口大量增加，工作人口減少，養(yǎng)老金短缺問(wèn)題越來(lái)越嚴(yán)重。2010年赤字在107億歐元左右，明顯高于2008年56億歐元和2009年82億歐元。法國(guó)政府有關(guān)機(jī)構(gòu)甚至預(yù)測(cè)，2015年赤字將達(dá)400億歐元，2050年赤字將達(dá)1140億歐元。彌補(bǔ)養(yǎng)老金缺口的慣用做法是財(cái)政撥款，養(yǎng)老金缺口占一國(guó)財(cái)政收入的比重?zé)o疑是一項(xiàng)重要數(shù)據(jù)。由于沒有找到完整的近幾年法國(guó)養(yǎng)老金缺口和財(cái)政收入數(shù)據(jù)，筆者采用估算的方 式。根據(jù)筆者從IMF、國(guó)家財(cái)政部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局等相關(guān)網(wǎng)頁(yè)以及《國(guó)際統(tǒng)計(jì)年鑒》、《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》查到的部分年份法國(guó)財(cái)政收入和GDP數(shù)據(jù)，從相關(guān)機(jī)構(gòu)測(cè)算2008-2010年法國(guó)養(yǎng)老金缺口的數(shù)據(jù)可以看出，法國(guó)養(yǎng)老金缺口約以每年35億美元的速度增加，估算可得2007-2010年法國(guó)養(yǎng)老金缺口占財(cái)政收入的比重分別為0.39％、0.63％、0.87％和1.27％(其中歐元數(shù)據(jù)按2011年1月24日匯率折合成美元：1歐元=1.3596美元)。由此可見，養(yǎng)老金缺口占財(cái)政收入的比重約以每年超過(guò)0.2個(gè)百分點(diǎn)的幅度增大，并且隨著缺口的擴(kuò)大，增加的幅度也存在增大的可能。
為緩解這一問(wèn)題，2010年10月法國(guó)議會(huì)通過(guò)了退休制度改革法案，該法案主要包括兩個(gè)內(nèi)容：一是將最低退休年齡從60歲提高到62歲，二是將可領(lǐng)取全部養(yǎng)老金的退休年齡從65歲提高到67歲。而這一制度改革引發(fā)了一系列全國(guó)性，在抗議中還發(fā)生了嚴(yán)重沖突事件，擾亂民眾正常生活，影響社會(huì)穩(wěn)定、政治穩(wěn)定，政府公信力下降。實(shí)際上早在該法案改革沒有通過(guò)的2010年初，英國(guó)路透社就報(bào)道了一家民調(diào)機(jī)構(gòu)的調(diào)查結(jié)果，選民擔(dān)憂法國(guó)經(jīng)濟(jì)疲弱，并且不滿薩科齊的執(zhí)政風(fēng)格，有65％的法國(guó)受訪民眾不希望薩科齊參加2012年法國(guó)總統(tǒng)大選。種種情況導(dǎo)致了國(guó)內(nèi)外對(duì)法國(guó)經(jīng)濟(jì)預(yù)期變差，進(jìn)而可能引起某些對(duì)外因素的變化，這一切均對(duì)法國(guó)的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力以及國(guó)家經(jīng)濟(jì)保障能力形成了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，考驗(yàn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全能力。
2、社會(huì)保障歧視與國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全能力。
社會(huì)保障歧視指的是一個(gè)社會(huì)里的不同群體適用不同的社會(huì)保障標(biāo)準(zhǔn)。社會(huì)保障制度最根本的特征是公平享有，我國(guó)當(dāng)前社會(huì)保障領(lǐng)域存在的歧視問(wèn)題則嚴(yán)重違背了根本特征，城市和農(nóng)村之間、公務(wù)員與非公務(wù)員之間、企業(yè)與非企業(yè)之間，甚至企業(yè)中國(guó)企和私企、壟斷行業(yè)和非壟斷行業(yè)之間，公務(wù)員里高級(jí)干部、普通干部和一般公務(wù)員之間，社會(huì)保障待遇都存在著明顯的很大差異。我國(guó)社會(huì)保障制度由社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利、優(yōu)撫安置等項(xiàng)目組成，其中，社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)保障的核心內(nèi)容，包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)等。僅從養(yǎng)老保險(xiǎn)方面來(lái)看，社會(huì)不同群體之間養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的不同，必然導(dǎo)致相互攀比現(xiàn)象，此現(xiàn)象日益突出，并已成為每年“兩會(huì)”代表批評(píng)的社會(huì)不公問(wèn)題之一，也是社會(huì)媒體關(guān)注的熱點(diǎn)新聞，由此導(dǎo)致上訪案件逐年增加，成為影響社會(huì)穩(wěn)定的重要因素之一。這類現(xiàn)象頻發(fā)，極易導(dǎo)致社會(huì)摩擦和社會(huì)矛盾，影響社會(huì)穩(wěn)定，從而可能引起一些對(duì)外因素的變化，影響我國(guó)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力和國(guó)家經(jīng)濟(jì)保障能力，進(jìn)而對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全構(gòu)成一定的威脅。
我國(guó)社會(huì)保障歧視最典型的表現(xiàn)是城鄉(xiāng)之間的差異。城鄉(xiāng)居民的社會(huì)保障差異主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，保障項(xiàng)目差異顯著。我國(guó)城鎮(zhèn)地區(qū)已經(jīng)基本建立了包括基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)等項(xiàng)目的相對(duì)完備的社會(huì)保險(xiǎn)體系，而在農(nóng)村，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)只在東部少數(shù)有條件的地區(qū)建立，新農(nóng)合醫(yī)療也處于起步階段，農(nóng)民失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)以及生育保險(xiǎn)更是一片空白。第二，保障水平差距大。根據(jù)《2009年人力資源和社會(huì)保障發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》中數(shù)據(jù)，2009年全國(guó)城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)支出8894.4億元，農(nóng)村養(yǎng)老金支出76億元，農(nóng)村養(yǎng)老金支出僅為城鎮(zhèn)養(yǎng)老金支出的0.85％，而農(nóng)村人口數(shù)卻是城鎮(zhèn)人口數(shù)的1.15倍。第三，覆蓋面差別較大。《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒2010》中數(shù)據(jù)顯示，2009年末我國(guó)鄉(xiāng)村人口71288萬(wàn)人，占總?cè)丝跀?shù)53.41％，而全國(guó)參加農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)僅為8691萬(wàn)人；城鎮(zhèn)人口62186萬(wàn)人，參加城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)為23550萬(wàn)人。
但一般而言，農(nóng)民擁有土地，不可否認(rèn)土地仍然是我國(guó)大多數(shù)農(nóng)民的主要生產(chǎn)資料，盡管存在社保歧視，土地帶給農(nóng)民的保障程度也很低(土地保障程度可以用農(nóng)民土地收入來(lái)衡量，筆者根據(jù)從《中國(guó)農(nóng)村統(tǒng)計(jì)年鑒2009》查到的數(shù)據(jù)，按照全國(guó)種植業(yè)產(chǎn)品中稻谷、小麥、玉米三種主要糧食作物平均，用凈利潤(rùn)、人工成本和農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼之和減去成本外支出計(jì)算得到2008年農(nóng)民每畝土地收入為409.30元，從《中國(guó)農(nóng)村住戶調(diào)查年鑒》中查到2008年我國(guó)農(nóng)民人均耕地面積2.18畝，算出農(nóng)民平均每人土地收入為892.27元；土地保障程度也可以用農(nóng)村居民平均每人家庭經(jīng)營(yíng)純收入當(dāng)中的農(nóng)業(yè)收入來(lái)近似，這里采用以上兩種方法相結(jié)合取算術(shù)平均值的辦法來(lái)估算，2008年土地帶給農(nóng)民平均每人每年的保障價(jià)值為1159.62元)，但土地的社會(huì)保障功能是不可忽視的，在一定程度上可以解決農(nóng)村勞動(dòng)年齡人口的就業(yè)問(wèn)題和農(nóng)村老年人口的養(yǎng)老問(wèn)題，因此，農(nóng)民社會(huì)保障歧視目前還不會(huì)造成嚴(yán)重的社會(huì)問(wèn)題，對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全能力的影響也較有限，但長(zhǎng)期看不容忽視。
然而隨著我國(guó)工業(yè)化、城市化進(jìn)程的加快，我國(guó)近年來(lái)農(nóng)民土地被征用的規(guī)模不斷擴(kuò)大，失地農(nóng)民數(shù)量逐年增多，日益凸顯的失地農(nóng)民的生產(chǎn)、生活問(wèn)題，已使失地農(nóng)民的社會(huì)保障問(wèn)題日益嚴(yán)重，成為社會(huì)矛盾的一個(gè)焦點(diǎn)。對(duì)于失地農(nóng)民社會(huì)保障處理，也存在明顯的歧視，如補(bǔ)償款被層層盤剝、就業(yè)難、部分失地農(nóng)民幾乎喪失了基本國(guó)民待遇等。而農(nóng)民工問(wèn)題更是成為了城鎮(zhèn)人口和農(nóng)村人口社會(huì)保障制度中的夾層、犧牲品。在某種意義上，農(nóng)民失去土地、從農(nóng)村走向城市是歷史的進(jìn)步，但是在此過(guò)程中發(fā)生的社會(huì)保障歧視等方面的問(wèn)題，隨著時(shí)間的推移，是需要特別重視的，在一定傳導(dǎo)機(jī)制作用下，很可能對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全能力造成一定程度的影響。
1 貨幣政策從2008年7月份就及時(shí)進(jìn)行了較大調(diào)整。調(diào)減公開市場(chǎng)對(duì)沖力度，相繼停發(fā)3年期中央銀行票據(jù)、減少1年期和3個(gè)月期中央銀行票據(jù)發(fā)行頻率，引導(dǎo)中央銀行票據(jù)發(fā)行利率適當(dāng)下行，保證流動(dòng)性供應(yīng)。
2 9月、10月、11月連續(xù)四次下調(diào)基準(zhǔn)利率，三次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，存款準(zhǔn)備金率的下降，貸款基準(zhǔn)利率的下降，目的是增加市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量，擴(kuò)大投資與消費(fèi)。
3 2008年10月27B金融機(jī)構(gòu)對(duì)居民首次購(gòu)買普通自住房和改善型普通自住房提供貸款，其貸款利率的下限可擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，最低首付款比例調(diào)整為20％。同時(shí)，下調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率。 4 促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展。從2008年11月1日起，對(duì)個(gè)人首次購(gòu)買90平方米及以下普通住房的，契稅稅率統(tǒng)一下調(diào)到1％；對(duì)個(gè)人銷售或購(gòu)買住房暫免征收印花稅；對(duì)個(gè)人銷售住房暫免征收土地增值稅。地方政府可制定鼓勵(lì)住房消費(fèi)的收費(fèi)減免政策。
5 從2008年10月9日起，暫免征收儲(chǔ)蓄存款利息所得的個(gè)人所得稅。
6 中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行信貸規(guī)劃不再加以硬約束。
7 自2008年7月以來(lái)，財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)局已4次提高出口退稅率，促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易。
8 推出全面實(shí)施增值稅轉(zhuǎn)型改革的方案。同時(shí)，降低從事小規(guī)模經(jīng)營(yíng)的個(gè)體工商戶和小企業(yè)稅收負(fù)擔(dān)，將增值稅小規(guī)模納稅人的征收率統(tǒng)一降至3％。
9 支持資本市場(chǎng)健康發(fā)展。在2008年4月24日起將證券交易印花稅由3‰下調(diào)為1％的基礎(chǔ)上，從9月19日起，實(shí)行單邊征收。
10 從2008年10月9日起，對(duì)證券市場(chǎng)個(gè)人投資者取得的證券交易結(jié)算資金利息所得暫免征收個(gè)人所得稅。
1 1，堅(jiān)持區(qū)別對(duì)待、有保有壓，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)災(zāi)區(qū)重建、“三農(nóng)”、中小企業(yè)等貸款。
12 中央財(cái)政新增安排10億元，專項(xiàng)用于對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保的支持：2008年度中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)補(bǔ)助資金采取無(wú)償資助方式。對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)2008年1月1日9月30B期間為中小企業(yè)提供的，單筆貸款擔(dān)保額在800萬(wàn)元以下，擔(dān)保期限在1年以上(含1年)的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，按照不超過(guò)擔(dān)保總額的1％給予資助；對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)2008年10月1日12月31日期間為中小企業(yè)提供的，單筆貸款擔(dān)保額在800萬(wàn)元以下，擔(dān)保期限在1年以上(含1年)的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，按照擔(dān)?？傤~的1％給予資助。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)收到的補(bǔ)助資金，用于彌補(bǔ)代償損失。
13 從2009年1月1日起再次調(diào)整企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金，調(diào)整的水平按照當(dāng)?shù)?008年企業(yè)退休人員月人均基本養(yǎng)老金的10％左右確定。
14 取消和停止征收100項(xiàng)行政事業(yè)性收費(fèi)，主要是落實(shí)當(dāng)前中央關(guān)于擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)的決策部署，有效發(fā)揮積極財(cái)政政策作用，通過(guò)實(shí)施強(qiáng)有力的減費(fèi)措施，進(jìn)一步減輕企業(yè)和社會(huì)負(fù)擔(dān)，發(fā)揮與減稅政策相同的擴(kuò)張效應(yīng)，促進(jìn)企業(yè)增加投資和居民消費(fèi)，擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求。
15 為進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需，政府?dāng)U大支出4萬(wàn)億，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。具體舉措：加快建設(shè)保障性安居工程：加快建設(shè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施：加快鐵路、公路和機(jī)場(chǎng)等重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；加快醫(yī)療衛(wèi)生、文化事業(yè)發(fā)展；加強(qiáng)生態(tài)環(huán)境建設(shè)；加快自主創(chuàng)新和結(jié)構(gòu)調(diào)整；加快地震災(zāi)區(qū)災(zāi)后重建各項(xiàng)工作：提高城鄉(xiāng)居民收入。在全國(guó)所有地區(qū)、所有行業(yè)全面實(shí)施增值稅轉(zhuǎn)型改革；加大金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支持力度。
16 為進(jìn)一步調(diào)整和振興產(chǎn)業(yè)，政府制定和實(shí)施了涉及鋼鐵、汽車、船舶、石化、紡織、輕工、有色金屬、裝備制造、電子信息及物流業(yè)的十大產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃。
17 2009年，國(guó)家結(jié)合重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興實(shí)施規(guī)劃，加大老舊汽車報(bào)廢更新力度，中央財(cái)政將老舊汽車報(bào)廢更新補(bǔ)貼資金從10億元增加到50億元，出臺(tái)鼓勵(lì)“汽車、摩托車下鄉(xiāng)”、“家電下鄉(xiāng)”等政策，有力的促進(jìn)了農(nóng)村消費(fèi)，對(duì)拉動(dòng)內(nèi)需，穩(wěn)定和擴(kuò)大就業(yè)，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展起到了重要作用。
關(guān)鍵詞：公共財(cái)政；中國(guó)孝文化；養(yǎng)老服務(wù)
一、相關(guān)概念
第一，公共財(cái)政。所謂公共財(cái)政，指的是國(guó)家（或政府）為市場(chǎng)提供公共產(chǎn)品和服務(wù)的分配活動(dòng)或經(jīng)濟(jì)行為，它是與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的一種財(cái)政模式或類型。第二，公共財(cái)政分配。公共財(cái)政分配是指為執(zhí)行國(guó)家的政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)職能而進(jìn)行的分配，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下是指為彌補(bǔ)市場(chǎng)失效，為市場(chǎng)提供公共產(chǎn)品和服務(wù)的需要而進(jìn)行的分配。第三，孝道文化。中國(guó)最早的一部解釋詞義的著作《爾雅》下的定義是：“善事父母為孝?！睗h代賈誼的《新書》界定為：“子愛利親謂之孝?！睎|漢許慎在《說(shuō)文解字》的解釋：“善事父母者，從老省、從子，子承老也?！逼鋵?shí)，孝道文化是中國(guó)五千年歷史逐漸形成的，本文主要采納其中蘊(yùn)含的“養(yǎng)兒防老”“老有所養(yǎng)”等傳統(tǒng)的家庭供養(yǎng)含義。
二、黔東南苗族侗族自治州概況
第一，基本情況。黔東南苗族侗族自治州位于貴州省東南部，全境東西寬220公里，南北長(zhǎng)240公里，含17個(gè)縣（市、區(qū)）。黔東南州素有“百節(jié)之鄉(xiāng)”的別稱，一年中有少數(shù)民族節(jié)日集會(huì)300多個(gè)，其中過(guò)苗年，姊妹節(jié)、吃新節(jié)等尤為盛大，苗族的木鼓舞和侗族的“大歌”更是以其絕美的服飾和絕佳的呈現(xiàn)享譽(yù)中外，給黔東南帶來(lái)蓬勃的旅游熱潮。第二，人口構(gòu)成。2018年，黔東南州年末常住人口352.37萬(wàn)，比上年末增長(zhǎng)0.5%。年末戶籍人口475.99萬(wàn)，比上年末減少1.44萬(wàn)人，其中城鎮(zhèn)人口137.41萬(wàn)，占總戶籍人口比重為28.9%，比上年末提高2個(gè)百分點(diǎn)。全年全州人口出生率為14.05‰，死亡率為6.99‰，人口自然增長(zhǎng)率為7.06‰（數(shù)據(jù)來(lái)源于《黔東南苗族侗族自治州2018年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》）。第三，社會(huì)保障。2018年末，黔東南苗族侗族自治州參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)247.74萬(wàn)人，其中城鎮(zhèn)職工32.36萬(wàn)人，城鄉(xiāng)居民215.38萬(wàn)人。參加失業(yè)保險(xiǎn)8.74萬(wàn)人，工傷保險(xiǎn)參保23.06萬(wàn)人，基本醫(yī)療保險(xiǎn)55.45萬(wàn)人，生育保險(xiǎn)19.80萬(wàn)人，收繳基本醫(yī)療保險(xiǎn)金10.12億元；年末享受城鎮(zhèn)最低生活保障4.23萬(wàn)人，享受農(nóng)村最低生活保障50.38萬(wàn)人，全州社區(qū)服務(wù)中心130個(gè)；收養(yǎng)性社會(huì)福利單位13所，國(guó)家撫恤補(bǔ)助各類優(yōu)撫對(duì)象26665人（數(shù)據(jù)來(lái)源于《黔東南苗族侗族自治州2018年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)））。
三、黔東南州老齡化的現(xiàn)狀及困境
（一）黔東南州老齡化現(xiàn)狀一方面，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，從2000年起，我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會(huì)，預(yù)計(jì)到2025年我國(guó)超過(guò)60歲人口將達(dá)到3億，占總?cè)丝诘?/4（2017年中國(guó)人口老齡化現(xiàn)狀分析）。按照聯(lián)合國(guó)“一個(gè)地區(qū)或者一個(gè)國(guó)家，如果1/10的人口處于60歲以上，那么這個(gè)地區(qū)或國(guó)家就已經(jīng)進(jìn)入了老齡化社會(huì)”的判斷標(biāo)準(zhǔn)。黔東南州處于60歲以上的人口已經(jīng)達(dá)到14%以上，屬于老齡化地區(qū)，也面臨老齡化問(wèn)題。另一方面，從現(xiàn)有數(shù)據(jù)看，黔東南苗族侗族自治州參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)247.74萬(wàn)人，其中城鎮(zhèn)職工32.36萬(wàn)人，城鄉(xiāng)居民215.38萬(wàn)人。老齡化人口和老齡化壓力主要集中在城鄉(xiāng)居民，占87%以上。
（二）黔東南州老齡化困境1.黔東南苗族侗族自治州經(jīng)濟(jì)落后。根據(jù)貴州省統(tǒng)計(jì)局的1—11月全省經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)指標(biāo)，雖然貴州省GDP總值達(dá)到6632.86億元，同比2017年增長(zhǎng)15.71%，但貴州省9個(gè)地（市、州）中，7個(gè)州市的GDP總值均在1千億元以下且黔東南州最低，同比增長(zhǎng)速率只有1.1%。黔東南州受國(guó)家減稅降費(fèi)、金融調(diào)控政策收緊、政府投融資平臺(tái)融資受限、土地出讓項(xiàng)目減少等因素疊加影響，財(cái)政收入呈下降趨勢(shì)，2018年全州一般公共預(yù)算收入完成66.38億元，同比下降23.3%。2.黔東南苗族侗族自治州財(cái)政部門不夠重視養(yǎng)老服務(wù)。從2018年黔東南州財(cái)政局重點(diǎn)工作列項(xiàng)中看，提及養(yǎng)老工作的只有“統(tǒng)籌上級(jí)轉(zhuǎn)移支付以及州級(jí)可用財(cái)力，安排社會(huì)保障、就業(yè)及民政優(yōu)撫等配套支出82203萬(wàn)元，用于基本養(yǎng)老以及農(nóng)低保、城低保等補(bǔ)助，切實(shí)加強(qiáng)民生保障”這樣統(tǒng)籌粗略的表述。從黔東南州財(cái)政2019年重點(diǎn)工作列項(xiàng)中看，第二大項(xiàng)“繼續(xù)以脫貧攻堅(jiān)為統(tǒng)領(lǐng)，著力保障和改善民生”提及的六個(gè)方面看，竟然未曾提及關(guān)于養(yǎng)老服務(wù)的任何計(jì)劃。足以見得，在基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)都還要費(fèi)力發(fā)展的整體經(jīng)濟(jì)情況確實(shí)不容樂觀的黔東南苗族侗族自治州，養(yǎng)老服務(wù)在整體發(fā)展考慮中，基本屬于很邊緣化的位置，公共財(cái)政顧及情況不容樂觀（《黔東南州2018年全州和州本級(jí)預(yù)算執(zhí)行情況與2019年全州和州本級(jí)預(yù)算草案的報(bào)告》）。3.黔東南苗族侗族自治州少數(shù)民族傳統(tǒng)文化難以接受新型養(yǎng)老服務(wù)。黔東南州有33個(gè)民族，其中苗族占42.5%，侗族占29.5%，兩者占總?cè)丝?0%以上，民族傳統(tǒng)思想濃厚，漢化程度較弱。黔東南多是山多路少的地貌、陰雨連綿的天氣，加之少數(shù)民族眾多的狀況和經(jīng)濟(jì)落后的實(shí)際，不難得出黔東南州居民在現(xiàn)代觀念的開放和進(jìn)步上，同北上廣深這樣的現(xiàn)代化大都市相比差距是非常大的。重男輕女、養(yǎng)兒防老等傳統(tǒng)儒家孝文化仍舊根深于城鄉(xiāng)居民的思想中，所以對(duì)于現(xiàn)代化城市提出的養(yǎng)老服務(wù)只是停留在聽說(shuō)過(guò)和開玩笑或者講氣話的層面，并沒有絲毫主動(dòng)接納和勇于體驗(yàn)的想法。
四、黔東南州老齡化的對(duì)策
雖然老齡化問(wèn)題目前已經(jīng)是一個(gè)研究較多的領(lǐng)域，公共財(cái)政對(duì)老齡化問(wèn)題的作用也是研究中不可或缺的一個(gè)重要因素，但基于每個(gè)地域的實(shí)際情況不一樣，黔東南苗族侗族自治州也是一個(gè)特殊于中國(guó)現(xiàn)代化城市的地域。所以筆者根據(jù)實(shí)際，淺析幾個(gè)對(duì)策。第一，當(dāng)?shù)攸h委政府要高度重視老齡化問(wèn)題。在中國(guó)，在法律規(guī)章制度前置的情況下，領(lǐng)導(dǎo)的重視是一個(gè)問(wèn)題得以解決或者一個(gè)事物得以發(fā)展的關(guān)鍵性因素。只有當(dāng)?shù)攸h委政府意識(shí)到老齡化問(wèn)題在黔東南州已經(jīng)成為一個(gè)民生社保問(wèn)題，并且只會(huì)越來(lái)越嚴(yán)峻時(shí)，才有可能加大公共財(cái)政分配時(shí)對(duì)養(yǎng)老服務(wù)的傾斜，才有可能從民生社保問(wèn)題上一條龍地考慮養(yǎng)老服務(wù)的建設(shè)，從而有規(guī)劃地將黔東南州養(yǎng)老問(wèn)題作出計(jì)劃性安排。從《黔東南州2018年全州和州本級(jí)預(yù)算執(zhí)行情況與2019年全州和州本級(jí)預(yù)算草案的報(bào)告》來(lái)看，2018年對(duì)養(yǎng)老只是同農(nóng)低保、城低保等補(bǔ)助粗略式提及，2019年更是在重點(diǎn)工作中涉及民生保障內(nèi)未曾提及養(yǎng)老?？梢姡瓥|南州雖然把養(yǎng)老保障也作為工作在開展，但重視程度和推進(jìn)力度顯然不夠。從黔東南州迎督辦公布的數(shù)據(jù)看，截至目前，黔東南州共建成并投入使用14個(gè)綜合社會(huì)福利院、81所農(nóng)村敬老院、531個(gè)農(nóng)村幸福院、143個(gè)居家養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)（居家養(yǎng)老服務(wù)中心22個(gè)、居家養(yǎng)老服務(wù)站121個(gè)）和8個(gè)社區(qū)日間照料中心。從數(shù)據(jù)看，黔東南州在養(yǎng)老服務(wù)上已經(jīng)有所動(dòng)作，但實(shí)際效果如何需要進(jìn)一步考究。第二，確定養(yǎng)老金在公共財(cái)政中的科學(xué)占比。我國(guó)人口基數(shù)大，老齡化問(wèn)題嚴(yán)峻，黔東南州雖然有少數(shù)民族傳統(tǒng)文化關(guān)于養(yǎng)兒防老的孝文化的根深觀念，但是養(yǎng)老服務(wù)是涉及社會(huì)基礎(chǔ)設(shè)施、老年人醫(yī)療救助等各方面的事情，養(yǎng)老院只是其中的一項(xiàng)，不能因?yàn)榈赜蛭幕^念不易接受養(yǎng)老院就偏激地認(rèn)為養(yǎng)老服務(wù)可以邊緣化。黔東南州經(jīng)濟(jì)落后，公共財(cái)政每年都緊張，要在以發(fā)展為主要計(jì)劃且扶貧問(wèn)題在當(dāng)下如此重要的大背景下，如果沒有一個(gè)剛性規(guī)則，是很難保障公共財(cái)政在養(yǎng)老金上有力投入的。而養(yǎng)老金沒有保障性增長(zhǎng)或分配的話，養(yǎng)老服務(wù)后續(xù)難以得以切實(shí)發(fā)展，老齡化帶來(lái)的社會(huì)問(wèn)題也會(huì)積累性爆發(fā)。如果能將養(yǎng)老服務(wù)的資金按固定比例編政府公共財(cái)政預(yù)算中，那么無(wú)論財(cái)政是盈是虧，養(yǎng)老服務(wù)的資金都有固定的保障，能夠讓黔東南州的養(yǎng)老服務(wù)免受邊緣化影響。第三，養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)應(yīng)穩(wěn)健逐步放開。養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)化是一個(gè)不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)，市場(chǎng)購(gòu)買等現(xiàn)代市場(chǎng)化嘗試已經(jīng)在發(fā)達(dá)地區(qū)得以實(shí)現(xiàn)并效果良好，非常值得學(xué)習(xí)和借鑒。但是基于黔東南州市一個(gè)少數(shù)民族傳統(tǒng)孝文化根深蒂固的地區(qū)，養(yǎng)老院仍舊等同于福利院，在老齡化人群眼里是無(wú)家可歸的人無(wú)奈的歸屬，并無(wú)太大的市場(chǎng)和需求。所以黔東南州目前的養(yǎng)老工作，主要還是在公共財(cái)政發(fā)放養(yǎng)老金及新建公共養(yǎng)老設(shè)施和制定養(yǎng)老政策方面，在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的建設(shè)上仍舊屬于達(dá)標(biāo)性、迎檢性工作。正是基于此現(xiàn)狀，筆者認(rèn)為，黔東南州在養(yǎng)老社會(huì)化上應(yīng)該穩(wěn)健逐步進(jìn)行，不能一次性放開，瞬間式企業(yè)化。因?yàn)轲B(yǎng)老產(chǎn)業(yè)涉及面非常廣，批地、建房、招商引資、管理監(jiān)督等都飽含了尋租空間，如果以學(xué)習(xí)追趕發(fā)達(dá)城市先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)為名，激進(jìn)地把養(yǎng)老服務(wù)讓渡給市場(chǎng)，會(huì)短時(shí)間內(nèi)滋生很多腐敗，且會(huì)把黔東南州的養(yǎng)老服務(wù)（下轉(zhuǎn)67頁(yè)）假大空化，最后受難的落腳點(diǎn)還是老齡化人群，反而會(huì)帶來(lái)更加深層次的矛盾。黔東南州是一個(gè)民風(fēng)淳樸，少數(shù)民族色彩濃厚的原生態(tài)秀美之地，傳統(tǒng)的養(yǎng)兒防老觀念仍舊深植于心。雖然目前子女健在的家庭，仍舊很少發(fā)生把老人送到養(yǎng)老院的事例，但是隨著黔東南州老齡化發(fā)展和加重，隨著旅游經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)的現(xiàn)代化生活方式影響，這個(gè)民風(fēng)淳樸的地方也終將面臨和正視老齡化問(wèn)題。本文認(rèn)為，政府未雨綢繆，公共財(cái)政科學(xué)統(tǒng)籌分配，養(yǎng)老服務(wù)方式探索式前行，將是黔東南州養(yǎng)老服務(wù)工作發(fā)展之必然。
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[關(guān)鍵詞]影子銀行體系；中美差異性；比較研究
[中圖分類號(hào)]F83[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]2095-3283（2013）10-0099-03
[作者簡(jiǎn)介]潘靜（1982-），女，河北衡水人，博士，研究方向：經(jīng)濟(jì)法、金融法。
[基金項(xiàng)目]西南財(cái)經(jīng)大學(xué)課題“影子銀行的監(jiān)管邊界與路徑選擇研究”。一、引言
2010年7月，美國(guó)紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的名為 《影子銀行》的報(bào)告，將“影子銀行”界定為：從事期限、信用和流動(dòng)性轉(zhuǎn)換，但不能獲得中央銀行提供的流動(dòng)性擔(dān)?；蚴枪膊块T提供信貸擔(dān)保的金融中介。[1]中美影子銀行體系存在諸多差異，如生成原因、運(yùn)行模式、融資渠道、風(fēng)險(xiǎn)和杠桿率等方面各具特點(diǎn)，本文將以美國(guó)影子銀行體系為參照，從以上四方面對(duì)比研究中國(guó)影子銀行體系。
二、中美影子銀行體系的生成原因比較
美國(guó)影子銀行體系出現(xiàn)的一個(gè)重要原因是金融監(jiān)管當(dāng)局盲目樂觀。在金融危機(jī)爆發(fā)之前，影子銀行體系已經(jīng)在金融系統(tǒng)中迅速蔓延，美國(guó)影子銀行體系的資產(chǎn)規(guī)模已超過(guò)傳統(tǒng)銀行體系。[2]金融業(yè)人士對(duì)于影子銀行的迅速擴(kuò)張一直抱以樂觀的態(tài)度，甚至在危機(jī)爆發(fā)前夕，政策制定者、中央銀行職員、市場(chǎng)參與者和學(xué)者都認(rèn)為貨幣市場(chǎng)基金（MMF）對(duì)金融穩(wěn)定具有顯著的積極作用。[3]一面是美國(guó)金融業(yè)對(duì)影子銀行寬松、樂觀的市場(chǎng)環(huán)境，另一面是《巴塞爾協(xié)議》對(duì)商業(yè)銀行8%資本充足率的要求，商業(yè)銀行為了繞過(guò)最低監(jiān)管資本要求的限制，降低經(jīng)營(yíng)成本，在金融領(lǐng)域研發(fā)了一系列金融創(chuàng)新產(chǎn)品，促使商業(yè)銀行躋身于影子銀行，加快了影子銀行體系的發(fā)展。[4]促成美國(guó)影子銀行體系迅速擴(kuò)張的另一重要原因是監(jiān)管缺位。金融危機(jī)前，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)于影子銀行的監(jiān)管過(guò)于寬松，如影子銀行的證券化不但未受到資本準(zhǔn)備金的要求，而且通過(guò)打包的資產(chǎn)其信用評(píng)級(jí)比政府債券的信用評(píng)級(jí)還高，證券化產(chǎn)品打包出售后還可以轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)。在多重原因的誘使下，美國(guó)的影子銀行體系迅速擴(kuò)張。
與危機(jī)前美國(guó)的金融寬松政策相異，中國(guó)的影子銀行體系的出現(xiàn)是宏觀金融政策緊縮的結(jié)果。中國(guó)的影子銀行體系是由于金融市場(chǎng)的發(fā)展水平落后以及制度障礙，由于金融生態(tài)環(huán)境的不完善，而“倒逼出來(lái)”的，影子銀行體系解決的主要是傳統(tǒng)的信貸問(wèn)題；美國(guó)的影子銀行體系則是金融創(chuàng)新發(fā)展的產(chǎn)物，雖然也有進(jìn)行監(jiān)管套利的動(dòng)機(jī)，但不是主要因素。如金融衍生品的形成主要起因是分散風(fēng)險(xiǎn)，既在時(shí)間跨度上分散風(fēng)險(xiǎn)，也在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上分散風(fēng)險(xiǎn)，還在參與主體之間分散風(fēng)險(xiǎn)。而中國(guó)則不然，商業(yè)銀行依然具有壟斷地位或至少是主導(dǎo)地位，信貸渠道有限，政府干預(yù)存在，“正常的資本需求（符合市場(chǎng)正常發(fā)展）可能需要非正常的方式才能夠得到滿足，而非正常的資金需求（政府主導(dǎo)的信貸，可能并不符合市場(chǎng)發(fā)展）卻可能通過(guò)正常的融資渠道得到滿足。”資金供需矛盾催生了各類借道理財(cái)和所謂“創(chuàng)新”的“影子銀行”活動(dòng)，以及種種監(jiān)管套利的行為。[5]這才是中國(guó)式影子銀行產(chǎn)生的基礎(chǔ)，與美國(guó)影子銀行體系有著本質(zhì)的區(qū)別。
中國(guó)的“影子銀行體系”雖然具有不透明性，未被監(jiān)管觸及，高杠桿性，表外性，信用創(chuàng)造或信貸膨脹效應(yīng)等廣義影子銀行的一般特點(diǎn)，[6]但中國(guó)影子銀行的成因和背景有其特殊性。中國(guó)的影子銀行體系形成，雖有提高資金流動(dòng)性之目的，但更多可能是因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)本身發(fā)展不完善，甚至是畸形發(fā)展，導(dǎo)致資金流動(dòng)渠道僵化，市場(chǎng)實(shí)質(zhì)存在脫節(jié)情況，資金冗余與資金需求之間受限于傳統(tǒng)渠道，不能有效互惠。即金融市場(chǎng)的發(fā)展不完善、封閉不開放的特點(diǎn)才是中國(guó)影子銀行體系形成的根本原因，而國(guó)外的影子銀行體系則更多是為了將風(fēng)險(xiǎn)細(xì)化分割，以多樣化的金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)滿足差異化的金融服務(wù)需求。
三、中美影子銀行體系的運(yùn)行機(jī)制比較
美國(guó)影子銀行體系以證券化為核心，整個(gè)影子銀行作為一個(gè)整體而存在。影子銀行體系通過(guò)證券化連接起完整的信用鏈條，影子銀行體系可以被看做是一個(gè)“在眾多專業(yè)的非銀行金融機(jī)構(gòu)中重新分配商業(yè)銀行體系三大功能的系統(tǒng)”。[7]系統(tǒng)中的每一個(gè)影子銀行部門都發(fā)揮著某一個(gè)銀行中介的功能，這種由眾多影子銀行組成的“鏈?zhǔn)健保╠aisy-chain）信用中介系統(tǒng)的發(fā)展不僅是各類金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管套利的結(jié)果，也是自20世紀(jì)80年代以來(lái)美國(guó)金融體系的演進(jìn)以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理、規(guī)模經(jīng)濟(jì)以及專業(yè)化分工的必然要求。此外，美國(guó)金融市場(chǎng)在全球金融市場(chǎng)中的特殊地位決定了其影子銀行體系也是全球化的。一方面，以德國(guó)的州銀行（Landesbanks）為代表的許多歐洲國(guó)家的商業(yè)銀行購(gòu)買并持有美國(guó)AAA級(jí)以上的資產(chǎn)支持證券和有擔(dān)保的債權(quán)憑證，從而成為美國(guó)影子銀行體系的“存款人”之一；另一方面，一些歐洲商業(yè)銀行還通過(guò)出售信用賣空期權(quán)（credit put option）合約的方式成為美國(guó)“外部”影子銀行體系中的私營(yíng)信用風(fēng)險(xiǎn)承載方，從而參與美國(guó)影子銀行體系的信用轉(zhuǎn)換。
美國(guó)影子銀行體系的信貸中介過(guò)程比傳統(tǒng)的商業(yè)銀行體系更復(fù)雜，也更趨專業(yè)化。美國(guó)影子銀行體系的不同子體系以及同一子體系下的不同機(jī)構(gòu)之間，信貸中介程序和復(fù)雜程度都不盡相同。一般來(lái)說(shuō)，原生信貸資產(chǎn)的信用等級(jí)越低、周期越長(zhǎng)，那么其信貸中介程序就越復(fù)雜，可以歸納為如下基本步驟：
中國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)育尚不成熟，證券化發(fā)展階段相對(duì)滯后，中國(guó)影子銀行在整個(gè)金融業(yè)中更多充當(dāng)補(bǔ)充性角色。作為融資型金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)影子銀行未形成一個(gè)整體的信用鏈條，各類影子銀行之間具有獨(dú)立性，總體上呈現(xiàn)一種較為松散的狀態(tài)，并沒有一個(gè)體系能夠囊括國(guó)內(nèi)現(xiàn)有的影子銀行運(yùn)行機(jī)制。[8]其中，表外理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)發(fā)行權(quán)益份額進(jìn)行融資，如銀信理財(cái)產(chǎn)品一般具有兩種模式發(fā)行權(quán)益進(jìn)行融資：一種是信托貸款類銀信合作，即由銀行與信托公司聯(lián)合推出信托貸款理財(cái)項(xiàng)目作為權(quán)益，再通過(guò)銀行渠道銷售給金融投資者以完成融資；一種是信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓類銀信合作，即通過(guò)信托公司的平臺(tái)，將銀行未到期的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為理財(cái)產(chǎn)品作為權(quán)益，銷售給金融投資者實(shí)現(xiàn)融資。小額貸款公司、擔(dān)保公司、金融租賃公司、典當(dāng)行等通過(guò)權(quán)益和負(fù)債兩個(gè)渠道進(jìn)行融資，這類金融實(shí)體一般具有一定的自有資金，并通過(guò)銀行信貸融入部分資金，然后為資金需求方提供融資服務(wù)?？梢姡袊?guó)影子銀行實(shí)體并不像美歐影子銀行一樣成鏈?zhǔn)竭\(yùn)行，中國(guó)影子銀行實(shí)體還處在獨(dú)立運(yùn)行階段。
四、中美影子銀行體系的融資渠道比較
美國(guó)影子銀行通過(guò)貨幣市場(chǎng)基金、養(yǎng)老金、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)實(shí)施批發(fā)性融資，影子銀行體系嚴(yán)重依賴非銀行間批發(fā)融資市場(chǎng)（non -interbank wholesale funding market）。批發(fā)性融資是指金融機(jī)構(gòu)通過(guò)發(fā)行貨幣市場(chǎng)工具以及中長(zhǎng)期債務(wù)工具而進(jìn)行的資金融通方式。影子銀行不像傳統(tǒng)商業(yè)銀行一樣向社會(huì)公眾吸收存款，而是向貨幣市場(chǎng)投資者發(fā)行商業(yè)票據(jù)、ABCP等貨幣市場(chǎng)工具、向養(yǎng)老金、證券公司、保險(xiǎn)公司等中長(zhǎng)期投資者發(fā)行票據(jù)和債券或者進(jìn)行回購(gòu)交易以獲得融資。批發(fā)性融資的資金需求方一般為機(jī)構(gòu)借款人、金融借款人和非金融借款人，他們往往有資金缺口需要資金補(bǔ)缺。其中，機(jī)構(gòu)借款人包括房利美、房地美等影子銀行，其融資工具有貼現(xiàn)票據(jù)、參考票據(jù)、基準(zhǔn)票據(jù)等；金融借款人包括經(jīng)濟(jì)交易商和貨幣中心銀行等影子銀行，其以商業(yè)票據(jù)發(fā)行或回購(gòu)交易融資。批發(fā)性融資的資金供給方為貨幣市場(chǎng)共同資金、養(yǎng)老金、資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)、固定收益共同基金、短期資金批發(fā)市場(chǎng)等。批發(fā)性融資的資金供給方通過(guò)購(gòu)買影子銀行的負(fù)債而成為影子銀行的“儲(chǔ)戶”。[9]可見，資金供給方是影子銀行體系運(yùn)行的生命線，為影子銀行信用創(chuàng)造的每一個(gè)過(guò)程提供資金。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在金融危機(jī)爆發(fā)前夕，美國(guó)資金供給方為影子銀行提供資金達(dá)7萬(wàn)億美元，資金規(guī)模已超過(guò)了同期銀行存款0.8萬(wàn)億美元。
中國(guó)影子銀行采取與商業(yè)銀行類似的零售性的融資方式，主要以向企業(yè)或個(gè)人募集資金的方式融資，且部分影子銀行的資金來(lái)源直接通過(guò)銀行渠道。如委托貸款、銀信合作理財(cái)、同業(yè)代付、銀銀資產(chǎn)互換等產(chǎn)品，其內(nèi)生于銀行體系，以銀行為中介，資金來(lái)源也是通過(guò)銀行渠道。從2006年起，銀行體系內(nèi)非貸款融資迅速增長(zhǎng)，到2010年銀行體系內(nèi)新增非貸款融資規(guī)模達(dá)3.6萬(wàn)億元，占貸款融資規(guī)模的一半。[10]可見，中國(guó)影子銀行在銀行系統(tǒng)內(nèi)得到了迅猛發(fā)展。
五、中美影子銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)及杠桿率對(duì)比
影子銀行的業(yè)務(wù)鏈比普通商業(yè)銀行更為復(fù)雜，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)一般是在銀行內(nèi)部完成，而影子銀行是通過(guò)多家不同類型的金融機(jī)構(gòu)，采用復(fù)雜的業(yè)務(wù)流程來(lái)進(jìn)行信用中介活動(dòng)。Pozser，Zoltan，Tobias，Adam，Hayley對(duì)美國(guó)影子銀行的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了細(xì)致研究，發(fā)現(xiàn)其可以囊括七個(gè)步驟：1.發(fā)起貸款；2.貸款的倉(cāng)儲(chǔ)；3.發(fā)行資產(chǎn)支持證券（ABS）；4.資產(chǎn)支持證券的倉(cāng)儲(chǔ)；5.發(fā)行ABS債務(wù)擔(dān)保憑證（CDO）；6.ABS的中介業(yè)務(wù)；7.批發(fā)型融資。商業(yè)銀行、金融公司、房利美、房地美等政府間接擔(dān)保企業(yè)、經(jīng)紀(jì)交易商、經(jīng)紀(jì)交易商發(fā)起的特殊目的載體（SPV）、結(jié)構(gòu)性投資工具（SIV）、證券套利管道、對(duì)沖基金、養(yǎng)老金及保險(xiǎn)公司、直接投資者等不同類型的金融機(jī)構(gòu)主體或非金融機(jī)構(gòu)都會(huì)參與到業(yè)務(wù)流程中。建立在如上業(yè)務(wù)流程基礎(chǔ)上的影子銀行體系是一個(gè)由性質(zhì)不同的各類金融機(jī)構(gòu)所組成的復(fù)雜的“鏈?zhǔn)健毙庞弥薪橄到y(tǒng)。盡管這一系統(tǒng)能夠逐層分散交易風(fēng)險(xiǎn)，但其缺陷在于一旦“鏈?zhǔn)健毕到y(tǒng)中的某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，則可能導(dǎo)致整個(gè)系統(tǒng)的崩潰。金融機(jī)構(gòu)的個(gè)體交易風(fēng)險(xiǎn)可能誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。[11]單個(gè)影子銀行的倒閉也會(huì)像DD模型（戴蒙德-迪布維格銀行擠兌模型）描述的銀行破產(chǎn)一樣，發(fā)生多米諾骨牌效應(yīng)。由于債務(wù)資金的不穩(wěn)定支持引發(fā)“債務(wù)—通縮—破產(chǎn)”的金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。影子銀行體系最根本的問(wèn)題就在于其抗波動(dòng)和抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，一旦出現(xiàn)大面積資金鏈斷裂，其結(jié)果將變得更具有蔓延性和恐慌性，并很容易打擊實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”[12]但是也有一種聲音表示影子銀行體系并不必然產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，過(guò)去 30 余年的運(yùn)行及其給美國(guó)金融體系帶來(lái)的高效率、豐厚收益說(shuō)明其風(fēng)險(xiǎn)是可控的。從另一個(gè)角度來(lái)看，影子銀行體系一直都是金融技術(shù)、制度創(chuàng)新的產(chǎn)物，甚至可以說(shuō)，影子銀行體系就是金融創(chuàng)新自身，而沒有金融創(chuàng)新就沒有金融發(fā)展，多層次的金融市場(chǎng)是提高金融效率的關(guān)鍵。
而中國(guó)影子銀行目前還沒有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但對(duì)于影子銀行體系風(fēng)險(xiǎn)外部性應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎看待。中國(guó)目前的影子銀行體系具有很強(qiáng)的中國(guó)特色，是與緊縮性宏觀政策調(diào)控措施相聯(lián)系的，并且整體規(guī)模還比較小，資產(chǎn)價(jià)格的下跌可能并不會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債表的惡化和資產(chǎn)被迫拋售的惡性循環(huán)。而且目前商業(yè)銀行內(nèi)部具有影子銀行特質(zhì)的業(yè)務(wù)，如表外經(jīng)營(yíng)、銀信合作及其他一些金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，都是不承諾回報(bào)的，損失直接由客戶承擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)和恐慌的傳遞性不高，銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)并不高。出現(xiàn)這種情況可能與中國(guó)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的壟斷地位有關(guān)。此外，中國(guó)影子銀行體系是在傳統(tǒng)金融秩序的狹縫中生出和發(fā)展的，涉及面窄，參與主體沒有“美式”那么廣泛，具有地域性，如小額貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行等，其資金供給方和需求方往往限制在一定的范圍內(nèi)；具有保守性，如銀行理財(cái)產(chǎn)品盡管種類繁多，但真實(shí)創(chuàng)新比較少，尤其需要注意的是我國(guó)金融產(chǎn)品普遍存在杠桿率低或者無(wú)杠桿問(wèn)題。這些因素導(dǎo)致中國(guó)影子銀行體系的影響力不強(qiáng)。最主要的影響可能是干擾了傳統(tǒng)金融秩序，挑戰(zhàn)了部分金融機(jī)構(gòu)的壟斷地位，干擾了國(guó)家的貨幣政策。
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2008年，在省委、省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全省勞動(dòng)保障部門認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的十七大和省第十二次黨代會(huì)精神，深入實(shí)施創(chuàng)業(yè)富民、創(chuàng)新強(qiáng)省總戰(zhàn)略，按照省委、省政府“標(biāo)本兼治、保穩(wěn)促調(diào)”的經(jīng)濟(jì)工作總體思路，圍繞2008年度十個(gè)方面實(shí)事和改善民生工作要求，實(shí)施“全面小康六大行動(dòng)計(jì)劃”，推進(jìn)勞動(dòng)保障工作的開展，大部分工作指標(biāo)提前完成全年目標(biāo)任務(wù)，政策體系進(jìn)一步完善，保障待遇水平逐步提高。
（一）就業(yè)局勢(shì)繼續(xù)保持穩(wěn)定。2008年我省就業(yè)雖然受到經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的影響，但就業(yè)局勢(shì)總體保持平穩(wěn)。一是就業(yè)總量繼續(xù)增長(zhǎng),就業(yè)結(jié)構(gòu)有所改善。去年三季度末,全省城鎮(zhèn)單位從業(yè)人員為653.2萬(wàn)人，比上年同期增長(zhǎng)11.8%，城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為3.23%。前11個(gè)月，全省新增城鎮(zhèn)就業(yè)人數(shù)73.68萬(wàn)人，幫助33.73萬(wàn)名城鎮(zhèn)失業(yè)人員實(shí)現(xiàn)再就業(yè)，其中困難人員實(shí)現(xiàn)再就業(yè)11.49萬(wàn)人，已提前完成全年任務(wù)。同時(shí)，三次產(chǎn)業(yè)就業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，三季度第三產(chǎn)業(yè)吸納勞動(dòng)力能力已經(jīng)超過(guò)第二產(chǎn)業(yè)8個(gè)多百分點(diǎn)。二是積極貫徹《就業(yè)促進(jìn)法》。認(rèn)真研究現(xiàn)行就業(yè)政策與《就業(yè)促進(jìn)法》的銜接問(wèn)題，省政府出臺(tái)了《關(guān)于做好就業(yè)工作促進(jìn)社會(huì)和諧的實(shí)施意見》（浙政發(fā)〔2008〕59號(hào)），進(jìn)一步完善政策支持體系。三是完善就業(yè)援助制度。以“樹新形象、創(chuàng)新業(yè)績(jī)”主題實(shí)踐活動(dòng)為載體，就建立健全城鎮(zhèn)零就業(yè)家庭就業(yè)援助長(zhǎng)效機(jī)制開展專題調(diào)研，結(jié)合調(diào)研成果，研究起草了《關(guān)于建立健全城鎮(zhèn)零就業(yè)家庭就業(yè)援助長(zhǎng)效機(jī)制的意見（送審稿）》，已報(bào)省政府。四是加強(qiáng)公共就業(yè)服務(wù)。全省已建立縣以上公共就業(yè)服務(wù)管理機(jī)構(gòu)106個(gè)，縣以上公共就業(yè)服務(wù)工作機(jī)構(gòu)（公共職業(yè)介紹機(jī)構(gòu)）115個(gè)，基層勞動(dòng)保障工作平臺(tái)7975個(gè)。五是職業(yè)培訓(xùn)有新的進(jìn)展。去年前三季度，已完成高技能人才培養(yǎng)7.3萬(wàn)人，其中新技師1.5萬(wàn)人；完成再就業(yè)培訓(xùn)14.37萬(wàn)人，跨省務(wù)工農(nóng)民技能提升培訓(xùn)23.1萬(wàn)人。
（二）社會(huì)保障工作進(jìn)一步推進(jìn)。一是社會(huì)保障覆蓋面不斷擴(kuò)大。抓住《勞動(dòng)合同法》的實(shí)施和社會(huì)保險(xiǎn)“五費(fèi)合征”制度全面推行的有利時(shí)機(jī)，大力推進(jìn)社會(huì)保險(xiǎn)的擴(kuò)面征繳。二是全力幫助企業(yè)解困。針對(duì)當(dāng)前企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難的實(shí)際，在確保社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)可持續(xù)發(fā)展和職工社保待遇不受影響的前提下，及時(shí)出臺(tái)了相關(guān)政策，切實(shí)減輕企業(yè)繳費(fèi)負(fù)擔(dān)。三是社會(huì)保障政策體系更加完善。省人大修訂了《浙江省職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)條例》。省政府出臺(tái)了《關(guān)于建立健全覆蓋城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老保障制度的意見》（浙政發(fā)〔2008〕36號(hào)），對(duì)我省當(dāng)前及今后一個(gè)時(shí)期養(yǎng)老保障制度建設(shè)進(jìn)行了整體的謀劃，對(duì)不同人群的養(yǎng)老保障作出了制度安排，在制度上實(shí)現(xiàn)了我省城鄉(xiāng)養(yǎng)老保障全覆蓋。全省各統(tǒng)籌地區(qū)全部出臺(tái)城鎮(zhèn)居民參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策文件，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度全面運(yùn)行。出臺(tái)了《浙江省工傷保險(xiǎn)儲(chǔ)備金管理暫行辦法》，提高了工傷保險(xiǎn)基金抗御重特大突發(fā)事故的能力。四是社會(huì)保障水平穩(wěn)步提高。去年年初按月人均130元標(biāo)準(zhǔn)，順利完成全省企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金調(diào)整工作，企業(yè)退休人員月人均養(yǎng)老金已達(dá)1310元，位居各省區(qū)第一。最近，根據(jù)人力資源社會(huì)保障部、財(cái)政部的要求，經(jīng)省政府同意后，確定了我省2009年企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金調(diào)整方案，已在全省部署調(diào)整工作并組織實(shí)施。
（三）勞動(dòng)關(guān)系逐步規(guī)范。一是全力抓好《勞動(dòng)合同法》的貫徹實(shí)施。全省貫徹《勞動(dòng)合同法》情況總體平穩(wěn)，勞動(dòng)合同短期化現(xiàn)象明顯改觀，企業(yè)社會(huì)責(zé)任意識(shí)不斷增強(qiáng)。二是大力加強(qiáng)勞動(dòng)爭(zhēng)議處理、勞動(dòng)保障監(jiān)察和勞動(dòng)保障維穩(wěn)力度。開辟勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁綠色通道，取消了勞動(dòng)爭(zhēng)議案件收費(fèi)。三是全面構(gòu)建多層次的工資支付保障機(jī)制。工資支付保證金、欠薪應(yīng)急周轉(zhuǎn)金和農(nóng)民工記工考勤卡制度覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大，目前全省共籌集工資支付保證金27億元，欠薪應(yīng)急周轉(zhuǎn)金1.5億元，發(fā)放農(nóng)民工記工考勤卡100萬(wàn)份，有效地預(yù)防和減少了拖欠工資行為的發(fā)生。省政府召開了全省防范處置企業(yè)拖欠工資工作電視電話會(huì)議，與各設(shè)區(qū)市政府簽訂了目標(biāo)責(zé)任書，采取了5個(gè)方面的應(yīng)對(duì)措施，進(jìn)一步完善了工資支付保障的長(zhǎng)效機(jī)制。
二、2009年工作目標(biāo)任務(wù)及措施
當(dāng)前及今后一個(gè)時(shí)期，全省勞動(dòng)保障部門將認(rèn)真貫徹中央和全省經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，按照“保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”的要求，以深入開展學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)為動(dòng)力，緊緊圍繞“加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、推進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，再創(chuàng)浙江科學(xué)發(fā)展新優(yōu)勢(shì)”這一中心，以實(shí)施“全面小康六大行動(dòng)計(jì)劃”為抓手，把“幫扶企業(yè)、保障就業(yè)、完善社保、促進(jìn)和諧”作為工作重點(diǎn)，繼續(xù)把擴(kuò)大就業(yè)、加快推進(jìn)覆蓋城鄉(xiāng)的社會(huì)保障體系建設(shè)、做好企業(yè)退休人員和參保城鎮(zhèn)居民免費(fèi)健康體檢、提高企業(yè)退休人員養(yǎng)老金等工作列為省政府2009年度十個(gè)方面實(shí)事內(nèi)容，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的扶持、解困和服務(wù)，切實(shí)優(yōu)化發(fā)展環(huán)境，推動(dòng)勞動(dòng)保障工作進(jìn)一步走上科學(xué)發(fā)展的軌道。重點(diǎn)抓好以下工作：
（一）穩(wěn)定就業(yè)和擴(kuò)大就業(yè)并舉，確保全省就業(yè)局勢(shì)基本穩(wěn)定。
1．努力穩(wěn)定就業(yè)崗位。一是切實(shí)加強(qiáng)對(duì)全社會(huì)就業(yè)的分析監(jiān)控。在全省范圍內(nèi)開展失業(yè)動(dòng)態(tài)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告工作，做好就業(yè)失業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的監(jiān)測(cè)、分析和研判，分析就業(yè)再就業(yè)情況和發(fā)展變化趨勢(shì)，及時(shí)掌握企業(yè)關(guān)閉停產(chǎn)的動(dòng)向，指導(dǎo)企業(yè)穩(wěn)妥分流安置職工，調(diào)控企業(yè)規(guī)模裁員的數(shù)量。對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)遇到暫時(shí)困難的企業(yè)，引導(dǎo)支持其采取靈活用工、彈性工時(shí)等多種措施穩(wěn)定就業(yè)崗位。二是加快建立就業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)快速調(diào)查制度。及時(shí)了解掌握農(nóng)民工返鄉(xiāng)及外出、企業(yè)新的減員和崗位流失、人力資源市場(chǎng)職業(yè)供求等方面的數(shù)據(jù)，采取法律、經(jīng)濟(jì)和行政的手段實(shí)施失業(yè)預(yù)防、調(diào)節(jié)和控制。三是發(fā)揮失業(yè)保險(xiǎn)預(yù)防失業(yè)、促進(jìn)再就業(yè)的功能。對(duì)符合條件的登記失業(yè)人員和農(nóng)民工及時(shí)發(fā)放失業(yè)保險(xiǎn)金，研究制定擴(kuò)大失業(yè)保險(xiǎn)基金支出范圍的政策措施，通過(guò)使用一部分失業(yè)保險(xiǎn)基金結(jié)余，鼓勵(lì)和支持困難企業(yè)采取在崗培訓(xùn)、輪班工作、生產(chǎn)自救等辦法減少裁員。
2．積極擴(kuò)大就業(yè)容量。一是充分發(fā)揮政府投資和重大項(xiàng)目帶動(dòng)就業(yè)的作用，緊緊抓住省政府增加4000億投資刺激內(nèi)需、加強(qiáng)大型公共設(shè)施建設(shè)、大型民生工程的機(jī)會(huì)，完善崗位開發(fā)機(jī)制，增加就業(yè)崗位。二是積極拓寬農(nóng)村勞動(dòng)力就地就近就業(yè)的空間。在農(nóng)林水利、國(guó)土整治、生態(tài)環(huán)保等農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目中，有計(jì)劃地安排和組織農(nóng)村勞動(dòng)力就地就近就業(yè)。做好農(nóng)村低保家庭勞動(dòng)力促進(jìn)就業(yè)工作。三是把發(fā)展服務(wù)業(yè)放在更加突出的位置，尤其是要發(fā)展作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展新的增長(zhǎng)點(diǎn)的生產(chǎn)業(yè)，大力開發(fā)公共服務(wù)、生產(chǎn)服務(wù)、生活服務(wù)等公益性崗位，配合有關(guān)部門完善資金支持、金融信貸、社會(huì)服務(wù)等扶持政策，使之成為擴(kuò)大就業(yè)的新支撐。四是認(rèn)真貫徹落實(shí)省政府《關(guān)于做好就業(yè)工作促進(jìn)社會(huì)和諧的實(shí)施意見》，用好已出臺(tái)的各項(xiàng)就業(yè)扶持政策，切實(shí)解決政策實(shí)施過(guò)程中出現(xiàn)的難點(diǎn)問(wèn)題，確保促進(jìn)就業(yè)再就業(yè)資金落實(shí)，提高政策實(shí)施效果。五是完善就業(yè)援助。省政府《關(guān)于建立健全城鎮(zhèn)零就業(yè)家庭就業(yè)援助長(zhǎng)效機(jī)制的意見》出臺(tái)后，我們將抓緊組織實(shí)施，確保“零就業(yè)家庭”“出現(xiàn)一戶、幫扶一戶、解決一戶”，全省城市50%以上的社區(qū)達(dá)到“充分就業(yè)社區(qū)”標(biāo)準(zhǔn)。加強(qiáng)與教育、人事等部門的溝通與協(xié)調(diào)，完善大中專畢業(yè)生失業(yè)登記制度，對(duì)家庭困難和進(jìn)行失業(yè)登記的大中專畢業(yè)生開展一對(duì)一的就業(yè)援助，通過(guò)政策扶持、開展技能培訓(xùn)、建立就業(yè)見習(xí)制度、開展專項(xiàng)就業(yè)服務(wù)等措施，促進(jìn)高校畢業(yè)生就業(yè)。
3．全面推動(dòng)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)。建立健全政策扶持、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)服務(wù)三位一體的工作機(jī)制。按照“非禁即入”的原則，進(jìn)一步降低準(zhǔn)入門檻，切實(shí)落實(shí)鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)的場(chǎng)地安排、租金補(bǔ)貼、行政事業(yè)性收費(fèi)減免、小額擔(dān)保貸款貼息等扶持政策，給創(chuàng)業(yè)者予以一次性創(chuàng)業(yè)補(bǔ)助，加大創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)工作的資金支持力度。進(jìn)一步加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)服務(wù)，利用現(xiàn)有的基層勞動(dòng)保障服務(wù)工作平臺(tái)，引進(jìn)各類創(chuàng)業(yè)咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)參與項(xiàng)目開發(fā)和后續(xù)服務(wù)工作，提供項(xiàng)目開發(fā)、開業(yè)指導(dǎo)、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、小額貸款、稅費(fèi)減免、政策咨詢、跟蹤扶持等“一條龍”服務(wù)，提升失業(yè)人員的創(chuàng)業(yè)能力。加強(qiáng)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)服務(wù)，制訂農(nóng)民工參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)相關(guān)資金補(bǔ)貼、稅收減免、小額擔(dān)保貸款貼息等優(yōu)惠政策，促進(jìn)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。
（二）加強(qiáng)職業(yè)技能培訓(xùn)，提高就業(yè)能力。
抓住經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、打造創(chuàng)造強(qiáng)省的機(jī)遇，大力開展職業(yè)技能培訓(xùn)，提高勞動(dòng)者就業(yè)能力。一是開展對(duì)各類勞動(dòng)者的技能培訓(xùn)。抓好城鎮(zhèn)勞動(dòng)力的就業(yè)前培訓(xùn)、再就業(yè)培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，開展農(nóng)村新生勞動(dòng)力、農(nóng)民工專項(xiàng)能力培訓(xùn)考核，繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)被征地農(nóng)民、轉(zhuǎn)移就業(yè)農(nóng)民、轉(zhuǎn)產(chǎn)轉(zhuǎn)業(yè)漁民的技能培訓(xùn)，逐步實(shí)現(xiàn)技能就業(yè)、素質(zhì)就業(yè)。二是加快高技能人才隊(duì)伍建設(shè)。進(jìn)一步貫徹落實(shí)中央和省委、省政府加強(qiáng)高技能人才隊(duì)伍建設(shè)的各項(xiàng)政策措施，從技能培養(yǎng)、考核評(píng)價(jià)、崗位使用、競(jìng)賽選拔、技術(shù)交流、表彰激勵(lì)、合理流動(dòng)、社會(huì)保障等各個(gè)環(huán)節(jié)采取有力措施，創(chuàng)新高技能人才培養(yǎng)的體制機(jī)制。推進(jìn)行業(yè)企業(yè)高技能人才評(píng)價(jià)工作，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)企業(yè)、行業(yè)和群眾組織開展的各類技能競(jìng)賽，開展職業(yè)技能大比武、技能大練兵活動(dòng)。三是加強(qiáng)技工院校建設(shè)。進(jìn)一步突出高級(jí)技工學(xué)校、技師學(xué)院的辦學(xué)特色，改革培養(yǎng)模式，加大實(shí)用技能訓(xùn)練的內(nèi)容，重點(diǎn)培養(yǎng)適應(yīng)我省現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展要求的技能人才，更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)大局。
（三）推進(jìn)覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會(huì)保障體系建設(shè)。
按照“廣覆蓋、?；尽⒍鄬哟?、可持續(xù)”的要求，以“五費(fèi)合征”為抓手，完善社會(huì)保障體系。
1．切實(shí)減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。抓好《關(guān)于調(diào)整用人單位基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)比例有關(guān)工作的通知》和《關(guān)于臨時(shí)性下浮企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)繳納比例的通知》兩個(gè)文件的貫徹實(shí)施，加強(qiáng)分類指導(dǎo)、督促檢查，切實(shí)減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，為企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造公平環(huán)境。在此基礎(chǔ)上，抓住有利時(shí)機(jī)，配合地稅部門加快推行社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)5費(fèi)合征，確保社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋面的持續(xù)擴(kuò)大。
2．組織實(shí)施好提高企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金工作，確保增加的養(yǎng)老金于春節(jié)前發(fā)放到位。并同步調(diào)整精減退職人員、計(jì)劃外長(zhǎng)期臨時(shí)工、職工供養(yǎng)直系親屬的生活困難補(bǔ)助費(fèi)，讓他們共享經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的成果。
3．不斷完善政策制度。一是抓緊研究各類參保人員流動(dòng)時(shí)的養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移、接續(xù)辦法，暢通省內(nèi)轉(zhuǎn)移渠道。二是研究制定我省省級(jí)統(tǒng)籌的實(shí)現(xiàn)形式和具體辦法、做實(shí)個(gè)人賬戶的具體實(shí)施意見和事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革辦法。三是全面啟動(dòng)大學(xué)生醫(yī)療保障制度建設(shè)，將省屬、部屬、公辦、民辦高校大學(xué)生全部納入基本醫(yī)療保障范圍。四是深入研究城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療之間的政策銜接，確保參保人員可以隨著身份變化參加合適的險(xiǎn)種。
4．適時(shí)出臺(tái)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。貫徹落實(shí)黨的十七屆三中全會(huì)決定和我省實(shí)施意見的精神，按照個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼相結(jié)合的要求，建立新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。進(jìn)一步修改完善《關(guān)于建立新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的指導(dǎo)意見》，適時(shí)提交省政府。同時(shí)，按照中央和省委、省政府提出的“先保后征”要求，不斷規(guī)范完善被征地農(nóng)民的基本生活保障制度，使被征地農(nóng)民生活長(zhǎng)期有保障。
（四）綜合運(yùn)用監(jiān)察執(zhí)法、爭(zhēng)議處理和手段，穩(wěn)定勞動(dòng)關(guān)系。
1．堅(jiān)持正面宣傳引導(dǎo)，著力構(gòu)建和諧勞動(dòng)關(guān)系。積極開展普法宣傳活動(dòng)，宣傳解釋好《勞動(dòng)合同法》、《就業(yè)促進(jìn)法》、《勞動(dòng)爭(zhēng)議調(diào)解仲裁法》、《勞動(dòng)合同法實(shí)施條例》等法律法規(guī)，把全社會(huì)的思想認(rèn)識(shí)引導(dǎo)到全面準(zhǔn)確理解和正確執(zhí)行法律的軌道上來(lái)。認(rèn)真貫徹實(shí)施《勞動(dòng)合同法》和《勞動(dòng)合同法實(shí)施條例》，結(jié)合我省實(shí)際，從促進(jìn)企業(yè)發(fā)展和勞動(dòng)者權(quán)益保護(hù)出發(fā)，抓緊制定《關(guān)于貫徹勞動(dòng)合同法及實(shí)施條例的若干意見》，提出切實(shí)可行的實(shí)施意見，穩(wěn)步推進(jìn)《勞動(dòng)合同法》的實(shí)施，做到執(zhí)法有度、平穩(wěn)過(guò)渡。發(fā)揮各級(jí)勞動(dòng)關(guān)系三方協(xié)調(diào)機(jī)制和勞動(dòng)爭(zhēng)議調(diào)解機(jī)制的作用，化解勞資矛盾，進(jìn)一步推進(jìn)工資集體協(xié)商制度，深入開展勞動(dòng)關(guān)系和諧企業(yè)和工業(yè)園區(qū)創(chuàng)建活動(dòng)。
2．完善勞動(dòng)爭(zhēng)議處理制度。健全勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁綠色通道，做到快立、快調(diào)、快審、快結(jié)，及時(shí)處置重大勞動(dòng)爭(zhēng)議和集體勞動(dòng)爭(zhēng)議。充分發(fā)揮企業(yè)調(diào)解、鄉(xiāng)鎮(zhèn)調(diào)解、仲裁調(diào)解相結(jié)合的調(diào)解網(wǎng)絡(luò)體系作用，積極引導(dǎo)企業(yè)建立內(nèi)部調(diào)解機(jī)制，重在案結(jié)事了，重在問(wèn)題解決，將矛盾化解在基層。
3．強(qiáng)化勞動(dòng)保障維穩(wěn)工作。積極預(yù)防和妥善處理涉及勞動(dòng)保障方面的。按照抓早、抓小、抓苗頭的工作要求，提早介入、超前化解，對(duì)涉及困難企業(yè)特別是關(guān)停倒閉企業(yè)的群體性突發(fā)事件，建立快速處理通道。切實(shí)加強(qiáng)與公安、工會(huì)、維穩(wěn)、法院、工商、財(cái)稅、銀行金融機(jī)構(gòu)等部門的協(xié)調(diào)溝通，積極構(gòu)建全方位、多層次的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，研究制定相應(yīng)的防范處置措施，防止大規(guī)模集體上訪和突發(fā)事件的發(fā)生。暢通特殊群體的利益訴求渠道，做好敏感時(shí)期勞動(dòng)保障工作。
4．加強(qiáng)勞動(dòng)保障監(jiān)察執(zhí)法，完善工資支付保障機(jī)制。認(rèn)真貫徹落實(shí)省政府《關(guān)于切實(shí)做好防范處置企業(yè)拖欠工資工作的通知》精神，確保職工工資按時(shí)足額發(fā)放。一是在元旦春節(jié)前后，組織對(duì)企業(yè)工資支付情況開展全面排查，強(qiáng)化對(duì)工資支付不規(guī)范企業(yè)特別是欠薪企業(yè)的日常監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解各類隱患，堅(jiān)決打擊企業(yè)欠薪逃匿。建立拖欠農(nóng)民工工資案件快速確認(rèn)處理機(jī)制，保證農(nóng)民工高高興興回家過(guò)年。二是全面構(gòu)建以“兩金一卡”為主體的工資支付保障機(jī)制。將工資支付保證金制度逐步覆蓋到租賃場(chǎng)地經(jīng)營(yíng)企業(yè)，切實(shí)提高容易發(fā)生欠薪行為的行業(yè)企業(yè)工資支付自我保障能力。不斷提高欠薪應(yīng)急周轉(zhuǎn)金的應(yīng)急保障能力，加大對(duì)動(dòng)用欠薪應(yīng)急周轉(zhuǎn)金墊付的欠薪企業(yè)的強(qiáng)制執(zhí)行和處罰力度，并建立應(yīng)急周轉(zhuǎn)金的靈活追加機(jī)制。三是加強(qiáng)基層勞動(dòng)保障監(jiān)察力量建設(shè)。逐步實(shí)施勞動(dòng)保障監(jiān)察網(wǎng)格化管理，在2009年底前基本建立覆蓋全省工業(yè)發(fā)達(dá)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的勞動(dòng)用工監(jiān)控處理體制，防范和減少欠薪行為的發(fā)生，確保社會(huì)穩(wěn)定。
