發(fā)布時間：2022-02-22 22:07:07
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的經(jīng)濟(jì)金融論文樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
1制度供給主體的影響
因素農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不協(xié)調(diào)的制度原因主要在于供給主體不同。制度供給主體包括國家、組織和個人。有效組織是經(jīng)濟(jì)完善制度的關(guān)鍵，因為組織會以創(chuàng)新的角度去實現(xiàn)自身的目標(biāo)，達(dá)到利益最大化。但是現(xiàn)階段許多金融組織產(chǎn)權(quán)關(guān)系模糊不清，以農(nóng)村信用社為例，它作為農(nóng)業(yè)銀行的基層結(jié)構(gòu)，在所有者權(quán)益或者虧算方面，很難界定由誰享受或承擔(dān)，在實際的運營過程中，社員進(jìn)行入股以及得到的分紅與以往的存款及所得利息沒有實質(zhì)性的差別，導(dǎo)致社員的產(chǎn)權(quán)沒有獨立性。個人也是金融制度中的主體，但由于農(nóng)戶在改革中沒有太多發(fā)言權(quán)，這就使金融制度創(chuàng)新受到很大阻力。另外作為制度的主要供給主體國家，很多時候所提供的金融制度并不適用于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，比如農(nóng)村信用社由省級政府管理。在面對政治、經(jīng)濟(jì)、軍事等壓力的情況時，國家可能為短期利益最大化，犧牲農(nóng)村經(jīng)濟(jì)利益。所以在進(jìn)行制度供給時，以國家作為金融制度改革的唯一主體，很容易與農(nóng)村金融與經(jīng)濟(jì)實際情況脫軌，出現(xiàn)不協(xié)調(diào)的情況。
2制度變遷模式的影響
因素制度變遷模式主要包括強制性與誘致性變遷制度。前者是以國家為主體的制度模式，農(nóng)村金融與經(jīng)濟(jì)的不協(xié)調(diào)很大程度是政府強制供給的結(jié)果。這種制度模式下信息具有滯后性，是創(chuàng)新率以及有效性低的表現(xiàn)，受到外部因素環(huán)境影響時，很容易造成農(nóng)村經(jīng)濟(jì)癱瘓的情況，在過去的計劃經(jīng)濟(jì)體系模式下經(jīng)這種制度模式被廣為使用。另外一種誘致性制度一般指企業(yè)或個人自行組織和實行，經(jīng)過國家確認(rèn)的制度模式，制度的彈性有效率比較高，創(chuàng)新成本比較低。改革開放以后，誘致性制度模式開始用于城鄉(xiāng)企業(yè)之中，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展。金融體系的不完善抑制了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，主要原因在于農(nóng)村金融制度以政府行為為主導(dǎo)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體缺乏自主性，如農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的成立、農(nóng)村信用社的改革等。因此在金融制度不完善的情況下，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也受到很大影響。
3制度創(chuàng)新環(huán)境的影響
制度的不斷完善以制度的創(chuàng)新環(huán)境為前提，創(chuàng)新環(huán)境中最有效的制度便是創(chuàng)新激勵制，農(nóng)村金融體制與經(jīng)濟(jì)制度創(chuàng)新不協(xié)調(diào)的重要原因就在于農(nóng)村金融制度中缺乏激勵機制?，F(xiàn)階段國家的金融管制一直比較嚴(yán)格，尤其對民間金融不認(rèn)可，因為它沒有法律地位，所以經(jīng)常以打擊的手段將其抹殺，導(dǎo)致整個農(nóng)村金融市場缺乏競爭性。另外對農(nóng)村金融制度的創(chuàng)新需要太多的成本，新制度體系代替舊制度過程中，會影響到很多政府部門以及金融組織的利益，所以在沒有健全的制度保障下，制度的創(chuàng)新改革很難得到支持。同時農(nóng)戶的創(chuàng)新能力也沒有得到重視，沒有完善的制度體系來保障農(nóng)民的實際話語權(quán)，所以在金融制度完善過程中很難發(fā)揮作用。
二農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融不協(xié)調(diào)發(fā)展的制度分析
1信用制度分析制約
金融發(fā)展的因素很大程度上來源于信用，但農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中，金融信用體系一直不夠完善，嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?，F(xiàn)階段農(nóng)村的企業(yè)信用體系與個人信用體系不健全，導(dǎo)致金融機構(gòu)很難對企業(yè)及個人的經(jīng)濟(jì)活動做出信用的評估。另外農(nóng)村獲取消息的渠道過于狹窄，經(jīng)濟(jì)信息開放的程度很低，企業(yè)及個人在信息量掌握方面都很欠缺。同時金融機構(gòu)也無法合理地分析農(nóng)村企業(yè)及個人的經(jīng)濟(jì)活動。
2法律制度的分析
從一定程度上分析，我國農(nóng)村金融主體在法律法規(guī)體系中缺乏制度保障，如產(chǎn)權(quán)制度和治理結(jié)構(gòu)等。金融債券方面很沒有明確的法律法規(guī)，使農(nóng)村金融機構(gòu)得不到有效的法律保障，嚴(yán)重阻礙了金融機構(gòu)的發(fā)展。
3監(jiān)管制度的分析
農(nóng)村的金融監(jiān)管缺乏完善的法律法規(guī)體系，很多金融監(jiān)管的法律法規(guī)是為內(nèi)部利益以及監(jiān)管權(quán)利服務(wù)的，忽視了農(nóng)村金融需求主體的利益，另外現(xiàn)階段的正規(guī)監(jiān)管機構(gòu)以及非正規(guī)的金融監(jiān)管機構(gòu)都缺乏健全的規(guī)范體系，大多以無序化的方式進(jìn)行管理，導(dǎo)致監(jiān)管不能真正落到實處，農(nóng)村金融方面問題日趨增多。
4中介制度的分析
當(dāng)前農(nóng)村金融業(yè)務(wù)主要體現(xiàn)在企業(yè)和個人的貸款方面，很多個體企業(yè)中存在做假賬、虛假報稅等現(xiàn)象，導(dǎo)致金融機構(gòu)很難了解企業(yè)的實際情況，對個人貸款用方面也難把握，加之中介機構(gòu)的虛假審計信息頻頻出現(xiàn)等，使農(nóng)村金融制度的完善受到很大阻礙。
三農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不協(xié)調(diào)發(fā)展的措施
1建立健全信用體系
農(nóng)村金融體制的完善需要加強企業(yè)與個人的信息統(tǒng)計，并利用計算機進(jìn)行信息儲存與傳遞，保證金融機構(gòu)與金融需求者的信息溝通。此外必須要采取責(zé)任制與獎懲制，使每個部門嚴(yán)格執(zhí)法，減少金融生活中的失信現(xiàn)象。
2創(chuàng)造農(nóng)村金融法律環(huán)境
現(xiàn)階段農(nóng)村企業(yè)及個人必須擺脫計劃經(jīng)濟(jì)的束縛，將自身融入新的經(jīng)濟(jì)體制模式下。法律法規(guī)體系需要不斷完善，明確企業(yè)和個人的權(quán)利、義務(wù)及利益。同時農(nóng)村信貸金融機構(gòu)也需要不斷健全法律法規(guī)，為農(nóng)村金融的發(fā)展創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。
3完善農(nóng)村金融監(jiān)管制度與中介制度農(nóng)村金融監(jiān)管方式
需要逐步調(diào)整，根據(jù)農(nóng)村實際情況，以現(xiàn)代化方式和理念進(jìn)行金融管理，主動采取風(fēng)險控制與防范的措施，將監(jiān)管工作做到透明化，使監(jiān)管制度更加完善。此外對于農(nóng)村金融的中介機構(gòu)，需要逐漸轉(zhuǎn)變意識，使整個行業(yè)向市場化以及競爭化方向邁進(jìn)，以相關(guān)的政策規(guī)范引導(dǎo)中介機構(gòu)提高服務(wù)水平。同時要多引進(jìn)發(fā)達(dá)國家的金融管理經(jīng)驗及組織形式，完善農(nóng)村金融中介制度。
四結(jié)論
從1971年布雷頓森林體系瓦解,美元停止與黃金掛鉤起,美國就一直在分化實體經(jīng)濟(jì)與虛擬經(jīng)濟(jì)。從70年代開始,美國的實體經(jīng)濟(jì)占整個經(jīng)濟(jì)的比重就一直在降低,而“零和游戲”的虛擬經(jīng)濟(jì)卻一直在膨脹發(fā)展。美國制造業(yè)的整體向發(fā)展中國家轉(zhuǎn)移使美國經(jīng)常項目貿(mào)易逆差逐年增加,而為填補貿(mào)易逆差,美國只有通過虛擬資本的循環(huán)來創(chuàng)造利潤。高度的泡沫化使虛擬經(jīng)濟(jì)所呈現(xiàn)的作用不再是服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,而僅僅是在同一時間截面上以及不同時期的之間的零和的利益分配。例如,美國各大投資銀行的盈利模式近十幾年發(fā)生巨大轉(zhuǎn)變,在高收入的誘惑以及金融機構(gòu)間高激烈競爭壓力下,把利潤來源由原來的以賺取傭金為主轉(zhuǎn)向投資高風(fēng)險的基金。而虛擬經(jīng)濟(jì)的泡沫終將破滅,而破滅的代價就是美元危機、美國股市持續(xù)走低和房市資產(chǎn)價格大幅縮水,以及眾多美國金融機構(gòu)因信用危機導(dǎo)致的破產(chǎn)、購并甚至國有化。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2007年,美國GDP總量為13.84萬億美元,而截至2007年12月2日的數(shù)據(jù)顯示,美國股市總市值約為17.8萬億美元。另外,2007年美國金融機構(gòu)杠桿負(fù)債比例則達(dá)到了GDP的130%以上,華爾街金融服務(wù)業(yè)全年利潤占全美公司利潤的40%。美國整個虛擬經(jīng)濟(jì)脫離實體經(jīng)濟(jì)單軌運行,是造成這次金融危機的重要原因。
二、政府宏觀監(jiān)管失誤
政府監(jiān)管是市場經(jīng)濟(jì)條件下政府借助一系列市場制度設(shè)置,為實現(xiàn)某些公共政策目標(biāo),對微觀經(jīng)濟(jì)主體進(jìn)行的規(guī)范與制約。美國實行自由經(jīng)濟(jì)政策,強調(diào)市場的內(nèi)在調(diào)節(jié)功能。而在利潤分配極其缺乏規(guī)律的虛擬經(jīng)濟(jì)行業(yè),美國政府的這種放任態(tài)度,已被證明是一種政府缺位。具體來說,美國政府在以下幾方面的監(jiān)管是缺失的:金融衍生產(chǎn)品監(jiān)管存在真空地帶,房貸機構(gòu)監(jiān)管缺失導(dǎo)致次貸發(fā)放的失控,投資銀行監(jiān)管缺失導(dǎo)致對流動性和資本金缺乏約束,銀行“表外投資實體”監(jiān)管缺失使其虧損時重新并表引致信心危機,評級機構(gòu)評級方法不夠透明。更嚴(yán)重的是,美國政府在金融危機發(fā)生之后,處置手段單一,被動的國有化使納稅人不滿情緒激增,這也暴露了美國政府補救措施的匱乏。
三、金融系統(tǒng)稚嫩脆弱許多國家在經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展的環(huán)境下,未能建立與之匹配的金融系統(tǒng),其金融系統(tǒng)不成熟不健全,面對外來的沖擊往往不堪一擊。這a些問題已在亞洲金融危機中表現(xiàn)出來,這次金融風(fēng)暴席卷全球,他們亦未能幸免。但是對于以美英為代表的有著完善金融系統(tǒng)的國家,由于其金融市場是自發(fā)形成與發(fā)展起來的,市場機制在市場調(diào)節(jié)方面起主導(dǎo)作用,因此,政府干預(yù)一般只出現(xiàn)在由市場機制失靈與政府監(jiān)管失效導(dǎo)致金融不穩(wěn)定或金融危機的特殊時期,它具有較少干預(yù)和被動干預(yù)的特點。而在這次金融危機面前,美國銀行大量倒閉,美國有關(guān)當(dāng)局不得不插手干預(yù),采取措施紓緩金融市場的緊張情況、挽救會影響金融體系穩(wěn)定的金融機構(gòu),以至支持房地產(chǎn)市場。美國一直以來奉行自由市場原則,這些干預(yù)行動可謂前所未有。危機出現(xiàn)至今已有一年多,但即使是最樂觀的金融機構(gòu)至今仍未敢表示已看到危機完結(jié)的跡象。對于美國來說,重建金融體系,重新設(shè)置市場調(diào)節(jié)和政府干預(yù)的平衡點,已是迫在眉睫。
四、啟示
虛擬經(jīng)濟(jì)是市場經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)與金融深化必然結(jié)果。虛擬經(jīng)濟(jì)既能起“杠桿作用”,十倍百倍地推動實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但如果對虛擬經(jīng)濟(jì)泡沫的膨脹不加限制,它又會給實體經(jīng)濟(jì)帶來極大損害,正如這次美國金融危機造成全球的經(jīng)濟(jì)蕭條。在世界多極化和經(jīng)濟(jì)全球化日益增強的今天,我們對虛擬經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展決不能采取視而不見或全盤否定的態(tài)度,而是應(yīng)當(dāng)認(rèn)真研究其運動和發(fā)展的規(guī)律,以盡量防范并消除其消極影響。從此次金融危機中,我們汲取教訓(xùn),對于虛擬經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,有以下幾點建議:
1.積極推動國有經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略性調(diào)整和改組。
2.加快銀行業(yè)的商業(yè)化改革。
3.提高上市公司質(zhì)量。
4.發(fā)展民間資本。
5.加強對虛擬資本的控制。
論文關(guān)鍵詞虛擬經(jīng)濟(jì)金融危機
論文摘要虛擬經(jīng)濟(jì)是相對實體經(jīng)濟(jì)而言的,是經(jīng)濟(jì)虛擬化的必然產(chǎn)物,是市場經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)的產(chǎn)物,以服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)為最終目的。隨著虛擬經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展,其規(guī)模已超過實體經(jīng)濟(jì),成為與實體經(jīng)濟(jì)相對獨立的經(jīng)濟(jì)范疇。當(dāng)虛擬經(jīng)濟(jì)完全脫離實體經(jīng)濟(jì)極度膨脹時,就會形成金融泡沫。因而,黨的十六大報告提出“要正確處理好虛擬經(jīng)濟(jì)與實體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系”。研究虛擬經(jīng)濟(jì)的內(nèi)涵及其與金融危機的關(guān)系有著重要的理論和現(xiàn)實意義。
參考文獻(xiàn):
在做實證檢驗前，需要對數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)整、處理,先對實際農(nóng)村GDP、實際農(nóng)村固定資產(chǎn)投入和存貸比取自然對數(shù)，減少異方差性，使得數(shù)據(jù)接近正態(tài)分布。最后應(yīng)用Eviews6.0軟件對數(shù)據(jù)進(jìn)行檢驗。
從單位根檢驗結(jié)果可以看出，RGDP、RL、FIR和LDR都接受的原假設(shè)，是非平穩(wěn)序列。分別對RGDP、RI、FIR、LDR做一階差分，對一階差分做平穩(wěn)性檢驗，從上表可知，RGDP、RI、FIR和LDR在10%的水平上表現(xiàn)平穩(wěn)。結(jié)果表明，文中所選數(shù)據(jù)是一階平穩(wěn)的，可以做進(jìn)一步的經(jīng)濟(jì)分析。
在VAR模型中，在做協(xié)整檢驗之前，需要確定滯后階數(shù)，確定滯后階數(shù)的目的是要消除誤差項中的自相關(guān)性，本文采用AIC和SC兩種檢驗標(biāo)準(zhǔn)，確定出合理的滯后階數(shù)是二階。
1.協(xié)整檢驗
本文基于回歸系數(shù)，采用Johansen檢驗方法對各變量做協(xié)整檢驗。在做檢驗前，對RGDP、RI、FIR和LDR分別取對數(shù)，取滯后階數(shù)2。通過Johansen檢驗結(jié)果可以看出,至多存在著2個協(xié)整關(guān)系。根據(jù)檢驗得出的協(xié)整系數(shù)：
β=(1.000000，1.286866，0.284633，0.122563)
RGDP=1.286866RI+0.284633FIR+0.122563LDR+1.665646
標(biāo)準(zhǔn)差：(0.01227)(0.02087)(0.01323)(0.2364)
從協(xié)整方程可以看出，實際農(nóng)村GDP、實際農(nóng)村固定資產(chǎn)投資額、金融相關(guān)率和信貸比之間達(dá)到了長期均衡狀態(tài)。其中，金融發(fā)展規(guī)模每變動一個單位值，RGDP就變動0.284633個點，農(nóng)村固定資產(chǎn)投資額對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的影響最大，農(nóng)村固定資產(chǎn)投資額每變動一個單位值，RGDP就會變動1.286866個點，而金融發(fā)展效率每提高一個單位值，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)就會增長12.25%的比例。
2.格蘭杰因果檢驗
格蘭杰因果檢驗是用來考察時間序列變量之間的因果關(guān)系，實質(zhì)上是檢驗一個變量是否受到其他變量的滯后影響,就是考察農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)之間是否是因為受到滯后變量影響而存在相互因果關(guān)系，而不是由其他外在因素的影響。
在格蘭杰因果檢驗10%的顯著水平下，F(xiàn)IR是農(nóng)村GDP的格蘭杰原因，但農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長卻不能提高農(nóng)村金融相關(guān)率。檢驗結(jié)果顯示LDR和RGDP增長之間不能相互解釋，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長不是金融發(fā)展效率的原因，金融發(fā)展效率也不能解釋農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長；農(nóng)村固定資產(chǎn)投資可以解釋農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長，而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長卻不是農(nóng)村固定資產(chǎn)投資的格蘭杰原因。
3.脈沖響應(yīng)與方差分解
（1）脈沖響應(yīng)：VAR模型中的內(nèi)生變量之間雖然存在著長期穩(wěn)定的關(guān)系,但由于在短期內(nèi)受到其他因素的影響，使得內(nèi)生變量不在均衡的水平上，而是在均衡水平上下波動。
（2）方差分解：方差分解是衡量其他變量對內(nèi)生變量的貢獻(xiàn)值，這一貢獻(xiàn)值用方差來表示，方差越大，一個變量對內(nèi)生變量的貢獻(xiàn)度就越大，反之，則越小。
脈沖響應(yīng)分析和方差分解結(jié)果表明，農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模和農(nóng)村固定資產(chǎn)投資對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長做出了較大的貢獻(xiàn)，而農(nóng)村金融發(fā)展效率貢獻(xiàn)值較低，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用有限。通過實證分析可以看出，陜西金融發(fā)展效率低下，不僅不會推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，反而在一定程度上會阻礙農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高。
二、結(jié)論與建議
影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的主要因素包括固定資產(chǎn)投資、金融相關(guān)率及存貸比,通過相關(guān)分析、格蘭杰因果檢驗及方差分析等實證檢驗，分析各個影響因素與經(jīng)濟(jì)增長的影響程度。實證檢驗結(jié)果表明，固定資產(chǎn)投資和金融相關(guān)率是經(jīng)濟(jì)增長的原因，農(nóng)村存貸比農(nóng)村金融發(fā)展效率與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長之間不能互相解釋，由此可以看出陜西農(nóng)村金融市場存在金融抑制問題，主要表現(xiàn)在以下三方面。
第一，短期內(nèi)農(nóng)村固定資產(chǎn)投資在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)展中的作用突出，但長期作用衰退。各向量回歸結(jié)果表明，陜西農(nóng)村固定資產(chǎn)投資對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)最大，方差分解中，農(nóng)村固定資產(chǎn)投資的貢獻(xiàn)值達(dá)到38.5%，但脈沖響應(yīng)分析中，農(nóng)村固定資產(chǎn)投資對經(jīng)濟(jì)增長的響應(yīng)在第4期后就歸于0，可以看出，固定資產(chǎn)投資的增長不能解釋經(jīng)濟(jì)的長期發(fā)展。
第二，陜西農(nóng)村金融規(guī)模對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長作用明顯。格蘭杰因果檢驗表明，陜西農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模在一定程度上促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村信用社的發(fā)展壯大，農(nóng)村金融規(guī)模的擴大，更多的農(nóng)戶和個體商戶參與金融資源配置，促進(jìn)了生產(chǎn)、消費和投資的增長。脈沖響應(yīng)分析中，農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模對經(jīng)濟(jì)的沖擊由負(fù)轉(zhuǎn)向正，可以看出隨著農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模的擴大，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)也是不斷上升的。在方差分解中，農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模的貢獻(xiàn)值達(dá)到29.4%。但是，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長不能推動農(nóng)村金融規(guī)模的擴大。
隨著經(jīng)濟(jì)金融化，資源的分配，學(xué)者們對金融發(fā)展所體現(xiàn)的作用越來越受到重視。專家學(xué)者們已經(jīng)達(dá)成共識:經(jīng)濟(jì)增長受金融發(fā)展的影響，但是經(jīng)濟(jì)與金融之間是什么樣的聯(lián)系學(xué)者難以給出定論。也這是由于如此，本篇文章通過基于向量自回歸(VAR)模型的實證來分析來對安徽省經(jīng)濟(jì)增長與金融發(fā)展之間的關(guān)聯(lián)性進(jìn)行了研究，并根據(jù)最后的研究結(jié)果回答了安徽省金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間是否存在相同的關(guān)系。
二、安徽省金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長關(guān)系的實證分析
本章節(jié)基于VAR模型之下，將經(jīng)濟(jì)增長、資本存量、金融發(fā)展、要素投入以及對外開放看做是系統(tǒng)里面的變量指標(biāo)，以1989年到2012年這段時期內(nèi)的數(shù)據(jù)為藍(lán)本，對金融發(fā)展同經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系展開了考察。
(一)變量和數(shù)據(jù)來源
1.經(jīng)濟(jì)增長指標(biāo)。選取安徽省國民生產(chǎn)總值增長率(RGDP)來衡量安徽省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r。
2.由于研究的具體對象不一樣，因而學(xué)者所選取的金融發(fā)展指標(biāo)也大相徑庭。為了對金融發(fā)展進(jìn)行準(zhǔn)確的衡量，我們在選擇金融發(fā)展指標(biāo)的時候，充分借鑒和思考了戈德史密斯(1969)、羅納德.麥金農(nóng)(1973)、愛德華.肖(1973)以及萊文(1997)等相關(guān)人等的觀點，并著重從金融發(fā)展的具體規(guī)模、金融結(jié)構(gòu)和金融機構(gòu)在工作上的效率這三個層面上展開了考察。
3.資本存量包括固定資產(chǎn)投資總額與存貨增加額，本章以資本存量與GDP的比例來衡量資本的投入。由于存貨增加額的數(shù)據(jù)難以獲得，本章采用固定資產(chǎn)投資總額代替資本存量。資本投入的指標(biāo)用(MKR/GDP)表示。
4.本章以工資總額與GDP的比值(W/GDP)來對勞動投入進(jìn)行衡量。
5.本章在考慮到了對外開放因素對經(jīng)濟(jì)增長的影響，在VAR計量模型中加入了對外開放程度這一變量，用進(jìn)出口總額與GDP的比值(IE/GDP)來表示。本章以1989年到2012年這段時期內(nèi)的數(shù)據(jù)為藍(lán)本，對我國金融發(fā)展同經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系展開分析。GDP、固資投資以及薪資總額等相關(guān)的數(shù)據(jù)都源自于安徽統(tǒng)計年鑒。由于數(shù)據(jù)系列可能存在異方差，故本章將所有的數(shù)據(jù)系列都取對數(shù)，所有相關(guān)測試都是通過Eviews6.0來進(jìn)行。
(二)研究方法和計量模型
1.VAR模型因為不能夠預(yù)先對系統(tǒng)里面各個變量間的互動關(guān)系進(jìn)行確認(rèn)，所以本文使用基于VAR模型之上的分析法來對我國金融發(fā)展同經(jīng)濟(jì)增長間的關(guān)系進(jìn)行分析。VAR模型作為一種系統(tǒng)回歸模型，其對系統(tǒng)里面全部的變量都是統(tǒng)一對待的，因此我們不用對自變量以及因變量這兩個方面的問題進(jìn)行預(yù)先考慮。
2.短期因果關(guān)系測試樣本中的變量都是一階差分層面上的單位根測試過程，基于單位根測試可知曉變量之間的協(xié)整關(guān)系，此時可考慮采用格蘭杰因果關(guān)系測試法，但就現(xiàn)實情況而言，格蘭杰因果關(guān)系測試僅僅只能夠?qū)σ浑A差分層面上的變量進(jìn)行測試，并未涉及到誤差修正項的檢驗工作。固定資產(chǎn)投資、金融發(fā)展等變量是因果關(guān)系，金融發(fā)展主要取決于固定資產(chǎn)投資;而金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長這兩者沒有直接關(guān)系?？芍?應(yīng)變量是ΔLRGDP時，否定了3%水平層面上對自變量ΔLW、ΔLMKR并非是ΔLRGDP格蘭杰成因的假設(shè)，與此同時還否定了4%水平層面上對自變量ΔLIE并非是ΔLRGDP格蘭杰成因的假設(shè)，其最終結(jié)果顯示GDP之所以會發(fā)生改變，其關(guān)鍵在于對外開放程度、勞動投入、資本存量等方面發(fā)生改變，在這之中最具影響力的是勞動力、資本存量等。如果應(yīng)變量是ΔLFIR，5%水平層面上對自變量ΔLMKR并非是ΔLFIR格蘭杰成因的假設(shè)進(jìn)行否定，金融深化的關(guān)鍵性因素是資本存量發(fā)生改變。VEC格蘭杰因果測試結(jié)果如下:
(1)對外開放程度、資本存量、經(jīng)濟(jì)增長、勞動投入等存在因果關(guān)系;換言之，經(jīng)濟(jì)增長主要取決于對外開放程度、勞動投入、資本存量等。
(2)資本存量、金融深化這兩者是因果關(guān)系;換言之，金融深化的關(guān)鍵在于資本存量發(fā)生改變;
(3)金融深化、經(jīng)濟(jì)增長這兩者沒有直接的因果關(guān)系，不具備統(tǒng)計意義。前三期無需考慮LRGDP所做出的貢獻(xiàn)，LFIR對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率是所有變量中最大的，從第二期開始便可知曉誤差方差是9.7%，到第三期時可明顯發(fā)現(xiàn)此時已經(jīng)達(dá)到頂點，即解釋率為31.5%，直到第七期為止呈下滑趨勢，第八期在20%水平層面上所呈現(xiàn)出來的狀態(tài)是波浪形。固定資產(chǎn)投資過程中需要考慮到多方面的影響因素，第二期時可清楚知曉誤差方差為0.78%，第二期到第四期這段期間大幅度增長，第四期時誤差方差的解釋率為40%，直至第六期為止一直都是上升趨勢，第六期時便達(dá)到最高點，解釋率為57.5%，達(dá)到頂點之后便逐漸下滑，但解釋率不會低于20%。僅就勞動投入而言，第四期的解釋率為7.3%，此后便會呈現(xiàn)上升趨勢，但解釋率不會低于15%;僅就對外開放而言，從第二期開始便可發(fā)現(xiàn)誤差方差的解釋率沒有達(dá)到0.1%。綜上所述，通過新息分析可明顯發(fā)現(xiàn)短時期內(nèi)金融發(fā)展給經(jīng)濟(jì)大幅增長帶來很大影響，給經(jīng)濟(jì)增長帶來很大影響的因素有很多，所有變量中貢獻(xiàn)率最大的是金融發(fā)展，盡管經(jīng)濟(jì)增長的反饋作用會帶動金融行業(yè)快速發(fā)展，但就現(xiàn)實情況而言，金融發(fā)展的影響力較大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出經(jīng)濟(jì)增長所帶來的影響。所以，安徽金融行業(yè)的快速發(fā)展對經(jīng)濟(jì)大幅增長有一定促進(jìn)作用。
三、結(jié)論與政策建議
此次研究工作中主要采用的是VAR方差分解法、格蘭杰因果關(guān)系分析法，從勞動投入、經(jīng)濟(jì)增長、固定資產(chǎn)投資、對外開放程度、金融發(fā)展等方面進(jìn)行深入，對1989年－2012年這段時期所有變量的動態(tài)關(guān)系進(jìn)行分析，其最終結(jié)果如下:
(1)在5%的顯著水平下，經(jīng)濟(jì)增長指標(biāo)RGDP與金融發(fā)展指標(biāo)FIR處于長期均衡。這說明，在1989－2012年間隨著安徽省GDP的增長，金融資產(chǎn)也保持了相對穩(wěn)定的增長速度，二者保持著長期穩(wěn)定。
(2)此次研究工作中以安徽省為例，對區(qū)域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展帶來一定的影響的因素有很多，金融發(fā)展便是其中之一，盡管對經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展有一定促進(jìn)作用，但就現(xiàn)實情況而言，影響力較小。影響金融發(fā)展水平的因素也有很多，例如法制環(huán)境、地方金融發(fā)展、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、社會保障等，對安徽省現(xiàn)階段實際發(fā)展情況進(jìn)行了解，可明顯發(fā)現(xiàn)本省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度較慢，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不高;當(dāng)下最重要的工作是構(gòu)建完善成熟的法制體系，對現(xiàn)行機制進(jìn)行修改與完善，如此一來才能夠?qū)⒏黜椆ぷ饔行鋵?，區(qū)域經(jīng)濟(jì)大幅增長的同時帶動金融行業(yè)快速發(fā)展。
(3)通過格蘭杰因果關(guān)系測試可明顯發(fā)現(xiàn)短時期內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長、對外開放程度、勞動投入、固定資產(chǎn)投資等有一定關(guān)聯(lián)，經(jīng)濟(jì)增長主要取決于對外開放程度、勞動投入、金融發(fā)展等。與此同時還可明顯發(fā)現(xiàn)固定資產(chǎn)投資、金融發(fā)展等變量是因果關(guān)系，金融發(fā)展主要取決于固定資產(chǎn)投資;而金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長這兩者沒有直接關(guān)系。
（一）有效金融市場
在20世紀(jì)最經(jīng)典的經(jīng)濟(jì)命題便是有效金融市場的提出，該命題得了了很多堅實的經(jīng)驗和證據(jù)的支持。金融市場指證券價格體現(xiàn)了獲得信息變化影響的市場。有效的金融市場以三個假定為前提：一是投資者，他們是理性的，合理評估證券的價值；而是如果某些投資者不理性，但是引文彼此隨機進(jìn)行交易，非理性的行為相互抵消，不會影響證券的價格；三是特定的情況下，雖然非理性的投資者犯了錯誤，但是由于有理性的套利人，通過他們消除非理性人對價格的影響。但是作有效市場假說也存在很大的缺陷。主要是因為有效市場理論的前提設(shè)定，建立在假設(shè)人理性的基礎(chǔ)上。因而在二十世紀(jì)末，有效金融市場理論受到了理論和實踐的雙重考驗。首先理論所假定的投資者完全理性便遭到了質(zhì)疑，許多投資者的金融行為不是依據(jù)信息購買決定。其次一些金融學(xué)家研究得到人的金融行為是經(jīng)常以同樣的方式而不是偶然地偏離理性。最后，理性的套利源于套利機制，然而現(xiàn)實生活中的套利充滿風(fēng)險，作用局限。
（二）行為金融學(xué)
行為金融學(xué)借鑒心理學(xué)的研究成果，主要從金融人員的情感、態(tài)度等角度分析金融市場非有效性問題，修正有效市場理論的理性假設(shè)。在行為金融學(xué)理論中，金融行為直接映射經(jīng)濟(jì)利益，反映行為者的認(rèn)知方式、期望、收集信息和價值觀念能力。行為金融學(xué)主要研究通過建立一套模型，討論投資者如何決策和確立金融市場的實際價格。行為金融學(xué)將金融理論核心從資產(chǎn)定價轉(zhuǎn)向參與者的行為。但行為金融學(xué)能還不能成為金融分析的新范式。因為行為金融學(xué)存在很多不足，缺乏邊界清晰和邏輯嚴(yán)密的理論體系，無法整體解釋金融行為，對于有效市場的批判太極端，忽視了社會機制在非理性背后的作用。從社會學(xué)角度看，任何金融行為都應(yīng)發(fā)生在社會場域中，并受到文化、思想觀念以及制度的塑造。而行為金融學(xué)的主要問題是忽視了非經(jīng)濟(jì)因素對于金融行為的影響。當(dāng)然，行為金融學(xué)在反省批判經(jīng)典金融理論，為進(jìn)一步突破金融行為的研究奠定了基礎(chǔ)。
二、金融行為研究的經(jīng)濟(jì)社會學(xué)維度
在古典時代，馬克思、齊美爾等學(xué)者便開始研究金融行為。但是一直到20世紀(jì)末，這一領(lǐng)域才開始受到越來越多的關(guān)注，取得一些成果。這些研究主要包括四大關(guān)系：銀行角色、金融機構(gòu)與非金融機構(gòu)的關(guān)系；股票價格形成社會機制、金融投機集體行動、資本市場風(fēng)險資本投資選擇與金融危機之間的關(guān)系；社會結(jié)構(gòu)以及制定對于金融公司的合并行為影響；政府角色以及資本市場管制之間的關(guān)系。由于經(jīng)濟(jì)行為主要表現(xiàn)在金融行為上，經(jīng)濟(jì)社會學(xué)研究重點便是金融行為的研究，標(biāo)志著經(jīng)濟(jì)社會學(xué)不斷深化。新經(jīng)濟(jì)社會時代，格蘭洛維特提出經(jīng)濟(jì)行動應(yīng)嵌入具體的社會關(guān)系觀點。這個觀點作為核心假設(shè)，得到廣泛地運用和發(fā)展。以保羅•迪瑪吉奧和理查德•斯科特等為代表的社會經(jīng)濟(jì)學(xué)家組織開展研究新制度主義，探討組織制度化結(jié)構(gòu)、組織以及制度環(huán)境的關(guān)系等。從文化角度批判一切還原為成社會結(jié)構(gòu)絕對主義傾向，將文化要素納入經(jīng)濟(jì)社會學(xué)的研究。當(dāng)代的金融行為研究中較為明顯的是綜合性的研究。經(jīng)研究全球大型投資銀行的交易員的知識性以及關(guān)系性嵌入的問題，卡林和尤爾斯認(rèn)為金融市場關(guān)注的交易行為主要涉及權(quán)利、金錢、債務(wù)以及風(fēng)險等。在全球金融市場，交易活動其實是相互分離的互動秩序，主要通過交易員之間全球性的溝通以及交流完成全球性的市場交易。它具有談話方式的制度性、互動內(nèi)容的經(jīng)濟(jì)專一性和談話語言的全球性的特征，反映全球金融市場以知識為基礎(chǔ)，數(shù)字描述以及解釋著通過屏幕介質(zhì)表達(dá)出的全球市場情況。這種情況是價格信息的持續(xù)變化過程，是市場細(xì)節(jié)的不斷被解釋和更新過程。因此全球性的金融市場活動既是一種知識和關(guān)系嵌入，是金融活動嵌入到市場參與者之間的持續(xù)交換信息關(guān)系。總而言之，這種嵌入既是關(guān)系性的，同時也是建構(gòu)性以及構(gòu)成性的。
三、在經(jīng)濟(jì)社會學(xué)中金融行為理論的擴展
從二十世紀(jì)末二十一世紀(jì)初以來，全球的金融危機、信息技術(shù)的發(fā)展以及金融體系的完善都使金融市場的政策以及交易模式發(fā)生了變化。而政治以及經(jīng)濟(jì)格局的變化又使得各國的金融市場被卷入全球經(jīng)濟(jì)治范疇，金融影響已經(jīng)超過了其市場木身。在新經(jīng)濟(jì)社會背景下金融行為和社會生活的聯(lián)系緊密相連。借助新制度理論以及社會網(wǎng)絡(luò)，以美國商業(yè)銀行為例研究，銀行全球化是一種組織現(xiàn)象，組織和決策者推動。因此金融行為其實可以看成是一個行動方式，以網(wǎng)絡(luò)形式散開，借助社會的網(wǎng)絡(luò)關(guān)系影響其他的企業(yè)。以證券股票以及期貨市場為例研究，金融行為是在社會和文化中的系統(tǒng)行為，其交易過程包括社會、經(jīng)濟(jì)以及文化等因素，是三方共同作用的成果。金融市場作為文化系統(tǒng)，絕不是簡簡單單地重復(fù)，他體現(xiàn)了相互之間的理解，促使人們選擇不同的交易，隨著時間理解也會制度化。這種制度會逐漸發(fā)展成為金融行為的依據(jù)，同時金融文化隨著金融行為在交易過程中不斷產(chǎn)生、變化和發(fā)展。
四、結(jié)束語
（一）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本較高而收益低的局面依然存在
雖然農(nóng)產(chǎn)品價格上漲較快，但農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價格也在上升，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收益仍然太低。據(jù)國家統(tǒng)計局抽樣調(diào)查統(tǒng)計，2013 年全國糧食總產(chǎn)量達(dá)到 12038.7 億斤，比上年增長 2.1%，實現(xiàn) 10 年連續(xù)增產(chǎn)。但是，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價格維持在較高的水平上，壓低了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收益。據(jù)調(diào)查，安徽無為縣2013 年小麥種植成本增加，收益提高，總成本約為562 元 / 畝，小麥產(chǎn)值 651 元 / 畝，每畝收益僅僅90 元；玉米主產(chǎn)品產(chǎn)值為 1040.70 元，總成本是926.42元，加上政策性補貼，平均每畝收益178.61元。比 2012 年的 228.98 元減少 50.37 元，減幅為22%。種糧農(nóng)民全年每畝收益共計 268.61 元。
（二）主要農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)充足，但食品安全堪憂
農(nóng)業(yè)豐收保障了農(nóng)產(chǎn)品特別是食品的市場供給，為抑制物價過快上漲做出了貢獻(xiàn)。受國際金融危機影響，農(nóng)產(chǎn)品市場需求不穩(wěn)，這對農(nóng)民收益產(chǎn)生不利影響。受國際紡織品需求減少的影響，棉花消費受到極大抑制，價格下跌。由于居民購買力下降，食品安全事件爆發(fā)，養(yǎng)殖業(yè)效益持續(xù)下滑，飼料銷售不旺，糧食價格不穩(wěn)。為保障農(nóng)民收入的增長，國家連續(xù)調(diào)高小麥、稻谷最低收購價。國有糧食企業(yè)在糧食收購中發(fā)揮了“主渠道”的作用，特別是在執(zhí)行糧食最低收購價政策方面。雖然近年來食品質(zhì)量安全問題受到政府和社會的高度重視，中國的食品質(zhì)量安全狀況也在不斷改進(jìn)，但是，食品安全事件時有發(fā)生，不但給相關(guān)產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展帶來了沖擊，也嚴(yán)重影響了中國農(nóng)產(chǎn)品的形象。
（三）農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易額繼續(xù)增長，但逆差擴大
2012 年我國農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口總額為 1757.7 億美元，同比增 12.9%。其中，出口 632.9 億美元，同比增 4.2%；進(jìn)口 1124.8 億美元，同比增 18.6%。貿(mào)易逆差為 491.9 億美元，同比擴大 44.2%。農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易從商品結(jié)構(gòu)看，主要糧食品種出口明顯減少，特別是小麥、玉米出口數(shù)量減少較多，但中國仍保持糧食凈出口。從地區(qū)結(jié)構(gòu)看，中國農(nóng)產(chǎn)品出口呈現(xiàn)出出口市場多元化的趨勢，對傳統(tǒng)市場的依賴程度降低，改變了以往出口市場過于集中的狀況，分散了出口市場風(fēng)險。
（四）鄉(xiāng)村民營經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展，但增速下滑
近年來，我國鄉(xiāng)村民營經(jīng)濟(jì)總體保持穩(wěn)定增長。但是，金融危機之后，鄉(xiāng)村民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展困難增加。外部需求下降、出口訂單減少，企業(yè)生產(chǎn)成本上升，資金短缺，人民幣持續(xù)升值，造成對外依存度較高的產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)下降，銷售渠道不暢。據(jù)農(nóng)業(yè)部鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)局統(tǒng)計，2012 年上半年，全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)完成總產(chǎn)值 285310 億元，同比增 9.63%，增速比上年同期放緩 1.3%；實現(xiàn)利潤 16955 億元，同比增 9.46%，增速比上年同期放緩 2.18%；出貨值 23200 億元，比上年同期收窄 2.13%。近年來在國家政策引導(dǎo)下，各地不斷加大對農(nóng)村服務(wù)業(yè)的支持，積極扶持采摘園、農(nóng)家樂、民俗村等休閑農(nóng)業(yè)發(fā)展，帶動了交通運輸、批發(fā)零售、餐飲住宿業(yè)等鄉(xiāng)村第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為擴大農(nóng)民就業(yè)范圍 , 促進(jìn)農(nóng)民增收做出貢獻(xiàn)。
（五）農(nóng)民收入增長緩慢，城鄉(xiāng)收入差距較大
據(jù)國家統(tǒng)計局統(tǒng)計顯示，2012年農(nóng)民收入穩(wěn)定增長，農(nóng)村居民人均純收入 7917 元，比上年名義增長 13.5%，扣除價格因素實際增長 10.7%，比上年回落 0.7%。前三季度，我國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入 18427 元，同比增長 13.0%；農(nóng)村居民人均現(xiàn)金收入 6778 元，同比增長 15.4%。但在 21 個省市中，有 10 個省城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民人均收入差值超過1 萬元。有 17 個省的城鄉(xiāng)收入比超過 2 倍以上。在農(nóng)民收入持續(xù)較快增長的帶動下，加上擴大內(nèi)需、啟動農(nóng)村消費政策的驅(qū)動，以及農(nóng)村城鎮(zhèn)化步伐加快，農(nóng)村消費不斷升溫。農(nóng)村消費在社會消費中的作用正在加大，農(nóng)村消費潛力巨大并正在被發(fā)掘出來。
二、我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的主要問題
（一）農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險能力較差
當(dāng)前，廣大農(nóng)民抵御自然災(zāi)害與風(fēng)險的能力不強。農(nóng)業(yè)保險沒有起到為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保駕護(hù)航的作用。此外，面對重大災(zāi)情，農(nóng)田基礎(chǔ)設(shè)施的薄弱限制了農(nóng)業(yè)的抗災(zāi)能力。自然災(zāi)害導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品減產(chǎn)，影響了農(nóng)民增收。
（二）農(nóng)民的傳統(tǒng)觀念根深蒂固
雖然農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化程度不斷提高，但由于農(nóng)民文化程度普遍較低，思想觀念陳舊，農(nóng)業(yè)經(jīng)營思維不能與時俱進(jìn)，加之可開發(fā)利用的自然資源逐漸減少，使得農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)比較單一。種植、養(yǎng)殖停留在傳統(tǒng)的經(jīng)營模式上，種植作物仍以小麥、玉米、水稻等糧食作物為主，經(jīng)濟(jì)作物種植較少。養(yǎng)殖業(yè)不能實現(xiàn)規(guī)?；F(xiàn)代化。農(nóng)民習(xí)慣與傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，參與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的意識淡薄，不愿冒風(fēng)險，以至于出現(xiàn)一些鄉(xiāng)村干部強制農(nóng)民種植經(jīng)濟(jì)作物的現(xiàn)象。這些因素導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品缺乏市場競爭力，農(nóng)民收入難以提高。
（三）農(nóng)村金融市場的落后造成生產(chǎn)性資金短缺
由于金融機構(gòu)的嫌貧愛富，必然造成農(nóng)村金融市場的欠發(fā)達(dá)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展缺少資金后盾，廣大農(nóng)村普遍又沒有集體經(jīng)濟(jì)積累，而財政用于農(nóng)業(yè)的投入畢竟有限，造成農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到資金瓶頸的制約。
（四）城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)仍然是城鄉(xiāng)差距重要因素
城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)是歷史滋生的產(chǎn)物。這種情況帶來貧富懸殊、地區(qū)發(fā)展不平衡等社會問題。二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)使農(nóng)產(chǎn)品市場難以擴張，消費水平的差距明顯，生產(chǎn)要素在城鄉(xiāng)之間得不到交流，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化受阻，鄉(xiāng)村企業(yè)的產(chǎn)業(yè)升級和資產(chǎn)重組以及物流業(yè)的發(fā)展都受到制約。國家統(tǒng)一的市場經(jīng)濟(jì)體制不能形成，社會經(jīng)濟(jì)就難以協(xié)調(diào)發(fā)展。
（五）農(nóng)村市場體系不完善
農(nóng)村市場存在著布局和結(jié)構(gòu)不合理、規(guī)模偏小、配套不全等問題。一些消費性產(chǎn)業(yè)尚未興起，專業(yè)市場或批發(fā)市場相對缺乏 , 信息市場、中介市場、技術(shù)市場、房地產(chǎn)市場、金融市場、人才市場的發(fā)展較城市明顯滯后。個體工商戶在運輸、經(jīng)營、倉儲設(shè)施等方面局限性較大，造成大宗生產(chǎn)資料和耐用消費品供需斷層，假冒偽劣商品充斥農(nóng)村市場，相當(dāng)多的農(nóng)民只好買大件到城里，油鹽醬醋找個體，日用百貨趕大集。
三、金融危機之后農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展路徑的選擇
（一）盡快形成農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)機制
土地是農(nóng)民基本的生活保障。但是，僅僅靠土地又不能致富。所以，要在政府承包責(zé)任制度框架內(nèi)，要么將承包的土地轉(zhuǎn)包給他人取得財產(chǎn)性收入，自己去打工取得工資性收入。所以，要明確農(nóng)民土地使用權(quán)所涵蓋的物權(quán)內(nèi)容，使之成為具有交換價值的獨立資產(chǎn)，進(jìn)而形成農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)機制。要以土地集約化經(jīng)營為突破口，降低土地經(jīng)營的邊際成本，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營。土地向經(jīng)營大戶手中集中，在客觀上要求土地能夠流轉(zhuǎn)。同時，還應(yīng)當(dāng)允許土地進(jìn)入農(nóng)村工業(yè)用地流轉(zhuǎn)。在工業(yè)化和城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，大量農(nóng)業(yè)土地轉(zhuǎn)化將為城市用地，客觀上要求縮小城鄉(xiāng)土地出讓金差距，建立合理的土地資產(chǎn)和收益的分配機制，保護(hù)農(nóng)業(yè)土地資源和農(nóng)民的根本利益。
( 二 ) 積極推進(jìn)城鎮(zhèn)化發(fā)展
要把加強中小城市和小城鎮(zhèn)發(fā)展作為城鎮(zhèn)化的重點，放開中小城市戶籍，推進(jìn)農(nóng)民工市民化，促進(jìn)區(qū)域城鎮(zhèn)化與大中小城鎮(zhèn)體系的協(xié)調(diào)發(fā)展。鼓勵農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。中小城市和縣城政府要為返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)創(chuàng)造良好條件，完善創(chuàng)業(yè)扶持政策，加強創(chuàng)業(yè)服務(wù)，解決農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)融資問題，放寬民間投資準(zhǔn)入，構(gòu)建政府和民間互補，在城鎮(zhèn)化方面共同投資的新格局。積極推動城鎮(zhèn)安居工程建設(shè)，努力實現(xiàn)農(nóng)民工的“創(chuàng)業(yè)夢”、“安居夢”和“城市夢”。
（三）縮小城鄉(xiāng)差別，城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展
城鎮(zhèn)化是解決我國二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)矛盾的根本出路。新農(nóng)村建設(shè)和城鎮(zhèn)化絕不是大面積拆遷、趕農(nóng)民上樓。而是按照時代要求，對農(nóng)村進(jìn)行經(jīng)濟(jì)、政治、文化和社會等方面的升級改造，使農(nóng)村人口持續(xù)向城鎮(zhèn)集聚的過程。因此，必須以農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為重點，轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)生產(chǎn)增長方式，走農(nóng)村土地集約化經(jīng)營道路，優(yōu)化第一產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)和城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)，全面提升農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。促進(jìn)第二、三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從而提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向多元化、高級化的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化通過一體化的利益機制，把貿(mào)工農(nóng)連為一體，形成“龍頭”在城鎮(zhèn)、“龍身”在農(nóng)村的“龍形”經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)城鎮(zhèn)化發(fā)展。轉(zhuǎn)移到城市的農(nóng)村富余勞動力，讓他們在城市扎根，成為市民。留在農(nóng)村的農(nóng)民要逐步發(fā)展成農(nóng)場主和在農(nóng)場上班的工人，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)的集約化經(jīng)營。改革農(nóng)地征用制度，縮小城鄉(xiāng)土地出讓價差，給予農(nóng)民合理補償。消除造成城鄉(xiāng)隔離、阻礙城鄉(xiāng)融合的制度，實現(xiàn)城鄉(xiāng)之間資金、技術(shù)、物資、人才、信息、勞動力等生產(chǎn)要素的自由流動。城鄉(xiāng)良性互動，形成競爭有序的現(xiàn)代市場體系。深化戶籍制度改革，在城鄉(xiāng)一體化的社會保障制度基礎(chǔ)上，消除城鄉(xiāng)之間在居住、就業(yè)、教育、醫(yī)療、稅收、財政和金融等方面不公平和二元化政策制度。
（四）扶持村級集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展
促進(jìn)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展，村級集體經(jīng)濟(jì)是基礎(chǔ)。據(jù)調(diào)查，一般的行政村年剛性支出在 10 到20 萬元之間。但農(nóng)村大多數(shù)村級集體經(jīng)濟(jì)很不發(fā)達(dá)，正常運轉(zhuǎn)難以為繼，辦事沒錢已成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展突出的難題。這主要受制于政策、土地、資金和自然資源。村級經(jīng)濟(jì)得不到發(fā)展，建設(shè)新農(nóng)村，實現(xiàn)城鎮(zhèn)化就沒有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。因此，必須加快發(fā)展新型股份合作經(jīng)濟(jì)組織，使之成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展和農(nóng)民增收致富新的亮點。
（五）促進(jìn)城市資本向農(nóng)村轉(zhuǎn)移
我國政府以干部包村、三支一扶、送教下鄉(xiāng)以及支農(nóng)轉(zhuǎn)移支付等不同方式推動我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會全面發(fā)展。但“授人以魚，不如授之以漁”，要想從根本上解決問題，還必須建立“工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村”的長效投入機制，廣泛動員和鼓勵城市資本向農(nóng)村轉(zhuǎn)移是一條重要而有效的途徑。因此，很有必要為工商企業(yè)參與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)搭建一個有效的平臺。對于工商企業(yè)資本參與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)，應(yīng)該采取財政補貼、貼息、減免稅費等方式給予鼓勵和支持。工商企事業(yè)單位對農(nóng)村的純公益事業(yè)的捐投入，應(yīng)給予稅前列支政策激勵。要鼓勵和引導(dǎo)城市工礦企業(yè)和戰(zhàn)略投資者到農(nóng)村建設(shè)工業(yè)原料基地，興辦農(nóng)產(chǎn)品加工、流通企業(yè)。對農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的增值稅抵扣應(yīng)與一般的工業(yè)企業(yè)一樣，享受公平稅負(fù)。
（六）發(fā)展農(nóng)村金融市場，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提
作者：韓陽 張偉偉 段金龍 哈爾濱商業(yè)大學(xué)金融學(xué)院 長春理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 黑龍江省財政廳
商業(yè)金融機構(gòu)的碳金融產(chǎn)品支持(1)商業(yè)銀行綠色信貸支持，所謂綠色信貸,是指各種等金融機構(gòu)依據(jù)國家政策,對研發(fā)和生產(chǎn)治污設(shè)施,從事生態(tài)保護(hù)與建設(shè),開發(fā)及利用新能源,從事循環(huán)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)、綠色制造和生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)或機構(gòu)提供貸款扶持并實施優(yōu)惠性的低利率,對污染企業(yè)的新建項目投資貸款和流動資金進(jìn)行貸款額度限制并實施懲罰性高利率的政策。一方面銀行可以通過綠色信貸產(chǎn)品支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展。另一方面,銀行也可以采取綠色貸款政策支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展。銀行可以通過專項貸款的形式來支持可再生能源資產(chǎn)融資;提供給那些購買新型高效住房和投資于翻新、高能效設(shè)備以及低碳和綠色能源的零售銀行客戶群體相對市場更低的利率;還可以選擇通過覆蓋由傳統(tǒng)動力向低碳和綠色動力住房的轉(zhuǎn)換費用來提供抵押貸款。(2)碳項目應(yīng)收賬款融資支持。由于低碳項目投資期限較長,貸款的流動性比較差。為提高貸款的流動性,金融機構(gòu)可以通過元氣購買可與的形式,按未來碳信用收益發(fā)放貸款。在一個基于項目的融資模式下,遠(yuǎn)期購買合同可以作為貸款償還的保證。這種模式使得未來碳收益流能夠被提前回籠并運用與項目投資。(3)碳交付擔(dān)保。由于低碳項目從開發(fā)到減排單位交付的過程中一般都伴隨著極大的不確定性,投資者或借款人為降低風(fēng)險可能會壓低減排單位的價格,從而不利于低碳項目的開發(fā)。為此,各大金融機構(gòu)可以通過遠(yuǎn)期合約形式給項目開發(fā)商提供一個最優(yōu)的減排單位價格,為項目提供信用增級以及為一級市場開發(fā)商按約向二級市場上的賣家交付減排單位提供擔(dān)保,從而在提高項目開發(fā)商收益的同時,降低了投資者和貸款人的風(fēng)險,有助于碳項目的推廣。(4)低碳保險支持。低碳保險一般包括兩類產(chǎn)品。一是根據(jù)低碳和環(huán)保相關(guān)特征制定的不同費率的產(chǎn)品,二是專門為清潔技術(shù)和減排活動設(shè)計的產(chǎn)品。金融機構(gòu)可以通過提供相應(yīng)的保險產(chǎn)品來幫助企業(yè)在減排交易和低碳項目中應(yīng)對碳的價格波動,進(jìn)而降低風(fēng)險發(fā)生的概率。(5)低碳證券支持。相關(guān)金融機構(gòu)可以以碳信用的未來價格為基礎(chǔ)發(fā)行債券或其他資本工具。以債券為例,碳價格越高,投資者所獲得的票息回報也就越高。這些債券可以針對那些尋求“親環(huán)境型投資”的機構(gòu)或個人投資者,將所募集到的資金投資于低碳項目的開發(fā)一獲取更高的碳信用。
公共和商業(yè)銀行的碳基金支持。所謂碳基金(CarbonFunds),是促進(jìn)項目市場發(fā)展的一種集合投資計劃,將來自政府、投資銀行、企業(yè)等各類投資者的資金集合起來,用于在全球建立環(huán)保項目,并購買項目簽發(fā)的減排單位,待項目完成后,以減排單位或現(xiàn)金的形式回報投資者。(1)國際組織和國家碳基金。以世界銀行為代表的國際組織,主要投資于清潔發(fā)展機制項目和聯(lián)合履行項目,這些項目均有助于溫室氣體減排,但卻因為風(fēng)險、投資期長,商業(yè)銀行等私人投資者不愿意進(jìn)行投資。為推動碳市場的發(fā)展,減少發(fā)展中國家的貧困并使其實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,一些國際組織可以發(fā)行國家的碳基金,來推動低碳項目市場的形成和發(fā)展。除國際組織外,一些國家政府也可以設(shè)立碳基金。這方面在國外已經(jīng)具有了成熟的經(jīng)驗。英國碳基金于2001年設(shè)立,旨在降低溫室氣體排放的同時促進(jìn)低碳技術(shù)的研發(fā)和商業(yè)化。荷蘭銀行也有一個政府主導(dǎo)的,始于1995年的綠色基金活動。通過購買綠色基金的股份或者投資于一家綠色銀行,市民可以免于繳納資本利得稅并在個人所得稅上獲得折扣。投資者因此可以接受更低的投資收益率,而銀行就以以更低的貸款利率借款給環(huán)保友好型項目。(2)商業(yè)銀行發(fā)行的碳基金。商業(yè)銀行發(fā)行的碳基金,可以將投資者分散的資金集中起來,由專業(yè)的團(tuán)隊投資于碳市場,并將投資收益按投資者投資份額分配給投資者,是從碳市場發(fā)展中獲利的一種金融創(chuàng)新。目前國際市場上存在的商業(yè)銀行的碳基金主要包括綠色投資基金和綠色基金兩大類。如瑞銀股權(quán)基金,其大部分資產(chǎn)都投資于生態(tài)社會的領(lǐng)先企業(yè),余下的則投給生態(tài)創(chuàng)新項目和企業(yè)。通過在傳統(tǒng)投資策略的基礎(chǔ)上增加低碳和環(huán)保內(nèi)容,該基金在生態(tài)創(chuàng)新領(lǐng)域大量投資在新興且有前途的技術(shù)上,如燃料電池技術(shù)、郵寄超市運營和水質(zhì)改善項目等。(3)碳指數(shù)基金。碳指數(shù)基金是以碳指數(shù)為投資對象的基金,指數(shù)包括公開上市的低碳經(jīng)濟(jì)或環(huán)保股票指數(shù),或者與其他氣候變化和環(huán)保相關(guān)的指數(shù)。
以匯豐銀行推出的匯豐全球氣候變化基準(zhǔn)指數(shù)(HSBCGlobalClimateChangeBenchmarkIndex)為例,該指數(shù)包括氣候變化指數(shù)、清潔能源產(chǎn)品指數(shù)、能源效率指數(shù)以及廢水、氣、物處理指數(shù)四個子指數(shù)。該指數(shù)旨在反應(yīng)和追蹤在應(yīng)對氣候變化過程中獲益企業(yè)的股價。碳金融市場的支持。碳金融市場的參與主體非常廣泛,不僅包括受排放約束的企業(yè)或國家,減排項目的開發(fā)者、政府主導(dǎo)的碳基金、私人企業(yè)、交易所,也包括國際組織、商業(yè)銀行和投資銀行等金融機構(gòu)、私募股權(quán)投資基金。碳金融市場的形成不僅為上述參與主體提供了各種碳金融工具交易的場所,更是促進(jìn)了市場流動性的提高,提供結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品來滿足最終使用者的風(fēng)險管理需要。
（一）商業(yè)性質(zhì)的金融組織
現(xiàn)階段黑龍江省內(nèi)除了農(nóng)業(yè)銀行外的其他商業(yè)銀行，都逐漸將工作重心由農(nóng)村向城市轉(zhuǎn)移，部分商業(yè)銀行已經(jīng)取締了縣鎮(zhèn)級支行，縮小其規(guī)模，降級后的商業(yè)銀行變?yōu)榱藘π钏?，并且已?jīng)不具備放貸的權(quán)限。
（二）政策性質(zhì)的金融組織
農(nóng)村政策性的金融機構(gòu)指的就是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行起初只是簡單地對糧食進(jìn)行收購和貸款業(yè)務(wù)，近些年，已經(jīng)開始逐步向有利于“三農(nóng)”的方向發(fā)展，實行以貸款為主，其他農(nóng)副產(chǎn)業(yè)為輔的發(fā)展模式，到2007年初，全省共有近百家農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，員工近2500人。
（三）新型金融組織
新型農(nóng)村金融機構(gòu)是指在地方政府相關(guān)部門的扶持下建立的民間金融機構(gòu)，黑龍江省第一家村鎮(zhèn)銀行就是在黑龍江省各級相關(guān)部分的共同協(xié)助下建立起的金融機構(gòu)—東寧遠(yuǎn)東村鎮(zhèn)銀行。
（四）民間金融組織
民間金融機構(gòu)在黑龍江省金融體系中所占的比重很大，其中包括基金會，民間借貸組織和扶貧社等一些準(zhǔn)民間金融機構(gòu)。但這些民間的金融組織可能有些已經(jīng)超出了法律允許的范圍，從作用上看，這些民間金融機構(gòu)符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，為農(nóng)民提供資金上的幫助，其作用是無法替代的。
二、黑龍江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長受多方面因素制約
（一）農(nóng)村合作信用社融資渠道單一
農(nóng)信社遍及黑龍江省的各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，是黑龍江省正軌金融機構(gòu)的主力軍，在黑龍江省的所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)，都設(shè)有農(nóng)村信用社，農(nóng)村信用社也成為黑龍江省正軌金融組織的主力軍，其發(fā)展也逐漸傾向“三農(nóng)”傾斜。但是，農(nóng)信社受到自身規(guī)模的影響，融資渠道顯得十分簡單，致使其資金來源有限，直接影響其存款的年增長率。在省內(nèi)某些地區(qū)，農(nóng)信社發(fā)展畸形，已經(jīng)將工作重心轉(zhuǎn)移到大中城市中，利用吸收的農(nóng)村存款，投放在城市的項目中，造成農(nóng)村現(xiàn)有資金短缺，大量資金外流。
（二）農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的服務(wù)脫離民眾
中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是政策性的金融機構(gòu)，它的數(shù)量在黑龍江各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)中基本保持不變。但從全省整體角度看，其總量并不能滿足區(qū)域發(fā)展的需要。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的性質(zhì)決定了其主要業(yè)務(wù)集中在政策性的收購和金融業(yè)務(wù)，很少與農(nóng)民直接發(fā)生金融借貸關(guān)系。導(dǎo)致農(nóng)業(yè)銀行的服務(wù)范圍及其有限，對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展缺乏強有力的支持。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行嚴(yán)重阻礙了外部資金的涌入，制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
（三）商業(yè)銀行工作重心向城市轉(zhuǎn)移
黑龍江省內(nèi)除了農(nóng)行外，其他商業(yè)銀行已經(jīng)把工作服務(wù)的重心由農(nóng)村逐漸向城市轉(zhuǎn)移了。單從省內(nèi)各區(qū)縣農(nóng)村的農(nóng)業(yè)銀行的數(shù)量來看，每年都在減少，很多農(nóng)業(yè)銀行的網(wǎng)點都已經(jīng)撤出農(nóng)村，省內(nèi)農(nóng)村現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)銀行因數(shù)量有限，很難實現(xiàn)規(guī)模性的發(fā)展，嚴(yán)重有悖于為“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)服務(wù)的理念，沒有利用縣城優(yōu)勢資源，籌集資金，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供可靠資金支持。
（四）民間金融機構(gòu)缺乏規(guī)范性
民間金融機構(gòu)包括基金會，民間借貸組織和扶貧社等一些準(zhǔn)民間金融機構(gòu)。在黑龍江省內(nèi)的金融體系中所占比重較大，雖然這些民間金融機構(gòu)能夠在一定程度上促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，緩解現(xiàn)有的資金供求矛盾，但是，這些民間金融機構(gòu)在借貸過程中大多程序簡單，缺乏規(guī)范性的操作流程。由于這些民間金融機構(gòu)都以盈利為目的，所以在放貸中過于看重經(jīng)濟(jì)效益，具有盲目性的特性。甚至有些金融機構(gòu)已經(jīng)超出了法律允許的范圍。民間金融機構(gòu)雖然能夠為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金，彌補其他金融形式的不足，但其操作規(guī)范的嚴(yán)重缺失以及高利率的特點將給農(nóng)村借貸活動帶來不良后果。
三、探析黑龍江農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長問題的解決對策
（一）增強農(nóng)村信用社融資渠道與信用社改革
針對地方政府過多干預(yù)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)的問題，要加強對農(nóng)村信用社的大范圍扶持力度，一定要切實依據(jù)農(nóng)民實際的承受度，靈活的對農(nóng)村信用社的存款利率和貸款利率進(jìn)行調(diào)整，或增加或降低，這樣不僅考慮到廣大農(nóng)民的實際利益，在很大程度上還提高了農(nóng)村信用社在吸收外界存款方面的能力，大大的降低了農(nóng)信社的經(jīng)營成本費用，將其中的“營業(yè)稅”和“所得稅”進(jìn)行減免。同時還促使農(nóng)村信用社能夠成功向中央銀行進(jìn)行借款。具體來說，首先，要改革產(chǎn)權(quán)，將“自主經(jīng)營發(fā)展以及自我約束和承擔(dān)風(fēng)險的原則”切實落實，將產(chǎn)權(quán)模式進(jìn)一步的健全，將法人治理結(jié)構(gòu)進(jìn)一步完善。其二，農(nóng)信社要開發(fā)出更多的金融產(chǎn)品，將金融產(chǎn)品的種類進(jìn)行創(chuàng)新，進(jìn)一步完善農(nóng)信社的電子服務(wù)各方面的功能。其三，對農(nóng)信社設(shè)置專門的監(jiān)督管理機構(gòu)，進(jìn)而對其進(jìn)行工作上的指導(dǎo)和監(jiān)督批評管理。
（二）加強政策支農(nóng)力度，將服務(wù)聯(lián)系民眾
一般來說，只有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在金融方面建立了健全的政策，才能對“糧棉油”在資金上進(jìn)行大力的扶持，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要切實依據(jù)“現(xiàn)代銀行”的實際運作能力以及具體的要求，根據(jù)地方銀行的發(fā)展?fàn)顩r以及在業(yè)務(wù)開展方面的情況合理的劃分分支機構(gòu)，充分將農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策發(fā)揮到最大。在整頓改善的同時可以擴大其業(yè)務(wù)的開展范圍，建設(shè)多元化的政策性的金融業(yè)務(wù)，例如大力推廣農(nóng)業(yè)科技金融業(yè)務(wù)、開發(fā)綜合的農(nóng)業(yè)資源金融業(yè)務(wù)、發(fā)展農(nóng)村生態(tài)環(huán)境金融業(yè)務(wù)等等。改變農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的支農(nóng)重點，將支持農(nóng)產(chǎn)品流通轉(zhuǎn)變?yōu)橹С洲r(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面。對于那些比較基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)例如“農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)”、“農(nóng)業(yè)設(shè)施建設(shè)”以及“農(nóng)業(yè)開發(fā)綜合”和“農(nóng)業(yè)扶貧”等也要同時支持，將農(nóng)業(yè)發(fā)展的腳步進(jìn)一步推進(jìn)。當(dāng)然還要對農(nóng)村公共產(chǎn)品進(jìn)行大力的信貸扶持，徹底改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)境和生產(chǎn)條件，真正的提高廣大農(nóng)民的生活水平。
（三）加強商業(yè)銀行對農(nóng)村地區(qū)的投入
就農(nóng)業(yè)銀行來說，其改革方向為“必須立足三農(nóng)”，要將城市和農(nóng)村聯(lián)合起來，對“三農(nóng)”金融產(chǎn)品的服務(wù)當(dāng)做是農(nóng)業(yè)銀行未來工作中的重點。當(dāng)然農(nóng)業(yè)銀行還要將這項工作的重點放在縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展上，將傳統(tǒng)定位農(nóng)村低端金融市場轉(zhuǎn)變?yōu)槎ㄎ晦r(nóng)村高端金融市場。農(nóng)業(yè)銀行還打大力響應(yīng)商業(yè)化改革的號召，將農(nóng)業(yè)中的龍頭企業(yè)當(dāng)成支持的重點，并且大力支持一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)中比較優(yōu)秀的、發(fā)展較好的企業(yè)進(jìn)行第二次的再創(chuàng)業(yè)和再發(fā)展，與農(nóng)村信用社進(jìn)行良好的市場“交叉定位”。農(nóng)業(yè)銀行還要將一些運作比較良好、資金運轉(zhuǎn)靈活、具有較高商業(yè)化的龍頭企業(yè)以及具備村鎮(zhèn)化基礎(chǔ)建設(shè)的大型工商企業(yè)作為支持的重點對象。積極的鼓勵農(nóng)業(yè)銀行大力的進(jìn)行改革和發(fā)展，依據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展的實際水平和當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，通過有效的市場化方法將農(nóng)村的農(nóng)業(yè)發(fā)展做好做大，同時還要將農(nóng)業(yè)銀行中多余的一些從業(yè)人員或者是機構(gòu)進(jìn)行一定程度的整合，可以改制為農(nóng)信社或者是改制為小額貸款單位等等。
（四）規(guī)范民間非正規(guī)金融機構(gòu)
就目前來說，要大力鼓勵那些多種多樣的經(jīng)濟(jì)主體去投資農(nóng)村金融機構(gòu)或者是興辦這樣的機構(gòu)，比如“農(nóng)村相關(guān)小額信貸機構(gòu)”和“農(nóng)村中型或者小型民營單位”，還要對“農(nóng)村個體經(jīng)營人員”和“農(nóng)村一些小企業(yè)”依據(jù)相關(guān)規(guī)定和其自身經(jīng)營資本結(jié)構(gòu)發(fā)放相應(yīng)的貸款。將完善制度以及政策作為基礎(chǔ)著手，推進(jìn)農(nóng)村民間金融機構(gòu)有效的、良好的運行下去。同時還可以提高“準(zhǔn)備金的利率”以及“資金的充足利率”，將農(nóng)村市場嚴(yán)格規(guī)范起來，實行相應(yīng)的“風(fēng)險責(zé)任制”等方法。對農(nóng)村小額貸款公司以及類似一些合作銀行的農(nóng)村民間金融機構(gòu)進(jìn)行合法化。使其走向更加規(guī)范、更加有序的道路上。
四、結(jié)論
