發(fā)布時間：2023-02-03 05:54:05
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的在線對對聯樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
（安徽工業(yè)大學工商學院，安徽 馬鞍山 243002）
【摘 要】互聯網金融的產生，受到了社會的廣泛關注，越來越多的理財產品也應用于人們的生活之中，本文主要從分析互聯網金融的發(fā)展現狀，以此梳理其各方面潛在風險，總結其監(jiān)管方面、法律法規(guī)、投資者自身等一系列對策。
關鍵詞 互聯網金融；潛在風險；對策
0 引言
隨著科學技術的不斷發(fā)展，互聯網的廣泛應用，互聯網金融也以迅雷不及掩耳之勢迅速擴大，越來越多的人開始接觸互聯網金融，并逐漸融入互聯網金融這一新的生活方式，因其能隨時消費支付、靈活便捷，而吸引億萬用戶，但是它在給人們帶來方便的同時也存在著一定的風險。
1 互聯網金融的現狀——以余額寶為例
互聯網金融是在網絡儲蓄及第三方支付共同作用下不斷發(fā)展的。互聯網儲蓄又稱為網上銀行，其是主要采用網絡數字通信技術,以網絡作為基礎的交易平臺和服務渠道,在線為公眾提供辦理結算、信貸服務的商業(yè)銀行和金融機構,也可以理解為網上的銀行柜臺。
從理論上看，所有的儲蓄產品，都是不同數據的組合，而這些數據都可以通過互聯網來處理，余額寶便是由第三方支付平臺支付寶打造的一項余額增值服務的例證。通過余額寶，用戶在支付寶網站內就可以直接購買基金等理財產品，獲得相對較高的收益，同時余額寶內的資金還能隨時用于網上購物、支付寶轉賬等支付功能。轉入余額寶的資金在第二個工作日由基金公司進行份額確認，對已確認的份額會開始計算收益。余額寶的優(yōu)勢便在于轉入余額寶的資金不僅可以獲得較高的收益，還能隨時消費支付，靈活便捷。
其收益率的發(fā)展——
由圖1可見，余額寶收益率從一開始居高不下，到2013年6月30達到最高點6.2990.然后開始下降直到2013年7月27日開始，到2014年1月達到目前的次高點，而后持續(xù)下跌，再未返回6%的高利率時代。而這幾次的波動也和資金利率大體保持一致。但去年的三季度末里，余額寶首度出現負增長，即用戶人數仍在增加，但規(guī)模卻減小，這可能是由于一些凈值較大的用戶將資金退出余額寶。而其實，余額寶已在2014年二季度出現規(guī)模增長放緩的態(tài)勢。
2 互聯網金融的潛在風險
互聯網金融的影響和規(guī)模的逐漸擴大，在活躍金融市場給人們帶來便利的同時，與之產生的互聯網金融風險問題也不可避免，因此發(fā)展互聯網金融，應重視其各項風險。
2.1 市場監(jiān)管風險
互聯網金融業(yè)務具有跨行業(yè)、跨部門、業(yè)務交叉性強等特征。形成了銀行業(yè)務、證券業(yè)務、保險業(yè)務以互聯網為基礎進行深度融合和較差的模式，混業(yè)經營使分業(yè)監(jiān)管存在很大困難?！叭龝保ㄣy監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會）誰來監(jiān)管、如何監(jiān)管以及各部門如何協調配合，是現有監(jiān)管體系面臨的巨大挑戰(zhàn)。跨部門監(jiān)管協調機制尚不成熟，部門間職能不清，導致互聯網金融行業(yè)存在很多不規(guī)范的領域。如果處理不當，既有可能影響金融創(chuàng)新，也會影響金融秩序穩(wěn)定。
2.2 安全風險
互聯網金融以互聯網為平臺，便擁有一定的技術漏洞，存在著技術風險。而互聯網傳輸故障、黑客攻擊、計算機病毒等因素，互聯網金融交易面臨的風險必須引起足夠的重視。而中國對互聯網金融信用體系的建設也仍處于起步階段，還存在很多問題，缺少對客戶信息資料保密的機制，且在其中的的交易過程，具有高程度的虛擬化，真實性不易考證。
2.3 法律風險
目前互聯網金融行業(yè)尚處于無門檻、無標準、無監(jiān)管的三無狀態(tài)，導致部分互聯網金融產品游走于合法與非法之間，很容易引起法律糾紛，然而現階段對互聯網金融方面我國法律規(guī)定并不明確，存在很多漏洞，一旦發(fā)生法律糾紛，及有可能損害到投資人的利益。
2.4 規(guī)模風險
過去互聯網金融最擔心的規(guī)模風險是規(guī)模太小以至缺乏足夠的流動性，而目前面臨的規(guī)模風險則是規(guī)模太大，以至于“大到吃不飽”。便有可能面臨沒有足夠的貨幣市場票據產品可供購買的問題，屆時互聯網金融的收益就有可能下降。由于互聯網金融規(guī)模太大、涉及面太廣，以至于輕微的技術故障和收益風險都可能會引發(fā)投資界的大地震，甚至引發(fā)群體性事件，從而招致監(jiān)管層干預，這種“大到壞不起”的規(guī)模風險會隨著互聯網金融規(guī)模的越來越大而越發(fā)明顯。
2.5 流動性風險
例如第三方支付平臺：余額寶合同里寫得很清楚，當發(fā)生“不可抗力”、“交易所非正常停市”、“當時凈收益為負”、“連續(xù)兩個或兩個以上開放日發(fā)生巨額贖回”以及出現“技術故障”等7種情形時，基金公司有權暫停贖回業(yè)務或延遲贖回到賬時間。不少用戶在贖回高峰時就曾遭遇過，互聯網金融資金流動速度過慢的情況，與許多互聯網理財產品所宣傳的“隨時提取”的承諾并不完全符合。假如互聯網金融為了應對節(jié)假日等贖回高峰而預留大量現金，又會降低其平常收益率，因此流動性風險也時刻存在。
2.6 內部管控風險
在互聯網金融中，理財產品余額寶推出之時，便有不少人質疑：支付寶作為第三方機構，有什么權力拿公眾的錢去投資？后來其公司解釋說余額寶只是一種貨幣基金，支付寶只是一個資金二傳手，本身并不負責投資。那也就意味著如果余額寶發(fā)生虧損的話，支付寶本身不用承擔責任，因為把錢拿去投資的是基金公司?？扇缃裨S多的互聯網金融企業(yè)其公司內部的專業(yè)人才儲備和管理完善程度如何，對于用戶來說并不了解。由于專業(yè)能力差勁或對風險預判不足，或內部管理混亂導致虧損等一系列的問題，仍無法產生一個有效的處理方案，因此內部管控風險也是廣大消費者所需要面對的風險之一。
3 解決互聯網金融存在問題對策
隨著互聯網金融的不斷發(fā)展，互聯網金融體系也需要不斷的加強和完善，而針對不同主體，也應各自提出相應措施。
3.1 加強網絡監(jiān)管
加強網絡安全管理，保證互聯網金融系統的安全關系到國民安全，因此政府需要盡快改變傳統的金融監(jiān)管模式，建立金融監(jiān)管部門與互聯網監(jiān)管部門聯合的夸部門監(jiān)管機制，建立嚴格的審查機制和市場準入制度。將互聯網金融企業(yè)有審批制逐漸過渡到備案制，列出負面清單，盡快建立存款保險制度，探索保護投資者利益的機制，加強個人信息保護，嚴厲打擊非法買賣個人信息行為，盡快建立相關的法律作保障。
3.2 統一監(jiān)管體系
構建有效統一的互聯網金融監(jiān)管體系，促進互聯網金融穩(wěn)健發(fā)展互聯網金融市場代表著金融產品與服務的發(fā)展方向?；ヂ摼W金融市場的巨大風險又使監(jiān)管者無法任由互聯網金融無限創(chuàng)新，監(jiān)管者面臨著創(chuàng)新與監(jiān)管之間的兩難選擇鑒于互聯網金融的復雜性，應協調分業(yè)與混合兩種監(jiān)管模式，實現綜合監(jiān)管。要重新梳理各類互聯網金融企業(yè)的業(yè)務范圍，在此基礎上明確相應企業(yè)、相應業(yè)務的監(jiān)管部門，明確監(jiān)管主體另一方面，要根據互聯網金融所涉及的領域，建立以監(jiān)管主體為主，相關金融、信息、商務等部門為輔的監(jiān)管體系，打造互聯網金融統一數據平臺，明確監(jiān)管分工及合作機制。
3.3 建立健全法律法規(guī)
建立完善的法律體系，規(guī)范互聯網金融業(yè)務一是完善互聯網金融的法律體系，盡快對網絡信貸、眾籌融資等新型互聯網金融形式建立全面規(guī)范的法律法規(guī)。從宏觀層面上將互聯網金融納入法律監(jiān)管視野二是完善互聯網金融發(fā)展相關的基礎性法律立法，如個人信息的保護、信用體系、電子簽名、證書等。三是加快互聯網金融技術部門規(guī)章和國家標，準制定互聯網金融涉及的技術環(huán)節(jié)較多．如支付、客戶識別、身份驗證等，應從戰(zhàn)略高度協調相關部委出臺或優(yōu)化相關制度，啟動相應國家標準制定工作。
3.4 提高自身防范意識
對于投資者而言，需不斷提高自我的風險防范意識和投資者自身的管理水平，認清互聯網金融的本質，不要輕信互聯網金融產品的固定收益率和“零風險”的過度宣傳。提高個人的信息保護意識和技能，投資需謹慎，選擇安全的投資平臺及交易方式。投資者也應在自身利益受到危害時，利用維權渠道，維護自身利益。
參考文獻
［1］王琴,王海權.網絡金融發(fā)展趨勢研究[J].商業(yè)時代,2013(08).
［2］葉冰.互聯網金融時代.商業(yè)銀行怎么做[J].銀行家,2013(3).
［3］王石河.互聯網金融時代的挑戰(zhàn)[J].金融天地,2012(5).
【關鍵詞】真空聯合；堆載預壓法；分析
1引言
真空聯合堆載預壓法在施工過程中，對于處理軟土地基、造價、環(huán)保等方面都有很大的性價比和優(yōu)勢。因此該方法也比較適用于加固淤泥、淤泥質土或是軟土和松軟土地基段等工程。而目前在道路工程施工中，尤其是在市政道路工程中，是運用的非常廣泛的一種技術。因此，本文結合工程實例，簡要對該技術的應用和效果進行探討。
2堆載預壓法的含義
2.1堆載預壓法的概念
堆載預壓法是指在工程建設之前用大于或者是等于設計荷載的填土荷載，從而就能夠促使地基提前固結和沉降，進而提高地基的強度。而堆載物一般都是使用填土或砂石等材料，然后采用分層分級進行荷載。這樣就能夠有效的控制家荷速率，避免破壞，還能達到預期的地基強度。
2.2堆載預壓法的施工流程
在施工準備階段，首先要清理場地、排除積水，挖除路基內的淤泥、樹根等；然后選擇合適的預壓土填筑材料進行試驗，認真檢查下承層。在施工階段中，要嚴格按照設計要求控制，鋪設位置和高程都要嚴格復查，控制加載速率等，保證地基沉降和位移對于路堤的安全性和穩(wěn)定性。最后在卸載中，要根據相關資料、監(jiān)理和施工單位共同確定時間，完成該項工作。
2.3真空預壓法的概念
真空預壓法是通過鋪設水平排水砂墊層和設置在軟基中的豎向排水體，在砂墊層上鋪設不透氣的薄膜封閉裝置，借助埋設在砂墊層的管道，通過抽真空裝置，使得土體形成負壓，降低孔隙水壓力，增加有效應力，提高地基承載能力。
2.4真空聯合堆載預壓法施工技術
真空聯合堆載預壓法是將真空預壓和堆載預壓相結合的一種軟基處理方法，它適用于設計荷載大，承載力高的工程。
2.4.1加固效果
1）固結速度：在真空堆載和聯合預壓階段時，一方面堆載的作用使得土體的孔隙水壓升高，而真空預壓便會使得砂墊層和排水通道的孔壓處于負壓狀態(tài)，這樣一來，地基的孔隙水的壓差更大，便會加快水的排出，那么固結的速度自然就會加快。
2）加固深度：針對真空聯合堆載預壓法的施工要求，當真空度的深度如果明顯低于堆載時，總應力沿著其深度的變化而隨之增減。
2.4.2穩(wěn)定性
真空聯合堆載預壓法是基于真空預壓的基礎之上，再施加堆荷外載的一種技術。而真空產生的負壓可以抵消堆載引起的向外擠出變形，因此，地基在填土階段時的穩(wěn)定性就能夠有所保障。而地基產生的收縮變形，可以增加抗滑力距，從而也有利于路基的穩(wěn)定性。
3工程實例
3.1工程概況
該工程位于江門市濱江新區(qū)啟動區(qū)，項目道路等級為城市次干道，線路全長2.1公里，設計速度：40Km/h，路面標準軸載為100kN。
3.2地質情況
擬建工程在地貌屬于三角洲邊緣淤沖積地帶，具置為魚塘、農田、沖溝、殘丘等。軟基處理區(qū)域內的淤泥質土層平均深度約為12米，含水率為49.7%～54.4%，承載力基本容許值為45kPa；淤泥質土層下層為粘土層或粉質粘土層，含水率為22.8%～28.3%，承載力基本容許值為100kPa～120 kPa。
3.3施工工藝
1.軟基處理范圍內場地平整2.粘土攪拌墻施工3.鋪設底層中粗砂墊層4.打設排水板5.埋設真空濾管和出膜裝置以及監(jiān)測儀器6.鋪設面層中粗砂墊層7.挖密封溝8.鋪土工布、密封膜9.堆載與抽真空施工軟土施工監(jiān)測。
3.4施工過程的細節(jié)處理
1）清理軟基處理范圍內的雜物、建筑垃圾，使軟基處理層平整順適，以利真空聯合堆載預壓的正常施工。
2）粘土攪拌墻采用四攪二噴的施工工藝，施工時應做好粘土配比并注意樁與樁之間的搭接寬度符合要求，確保密封不留縫。
3）塑料排水板選用達標材料，并保證每根排水板的板頭彎曲藏于砂墊層內。
4）每層密封膜施工完畢后，應組織專業(yè)人員進行檢查驗收，通過后再進行后續(xù)施工，避免碰破密封膜，若密封膜出現孔洞，應及時補洞或更換密封膜。
5）檢查、控制真空射流泵的真空壓力以及做好沉降觀測記錄，待實測沉降曲線推算的固結度大于85%，連續(xù)10天實測沉降平均速率不大于2.0mm/天，經會議確認做法后，方可停止地基處理。
4真空聯合堆載預壓法施工中常見問題及對策
4.1邊界地表裂縫
采用真空聯合堆載預壓法來加固軟基，會在加固過程中，因土體發(fā)生收縮變形等現象，從而因其地表裂縫的情況發(fā)生，同時也會對附近的結構物體造成很大的負面作用。所以在應用真空聯合堆載預壓法施工過程中，要進一步研究防治地表裂縫及對周圍結構物體的影響問題。
而現如今，解決該問題就是使用設置攪拌樁防護和設置應力釋放溝等。而其中應力釋放溝成本低、效果良好，所以在實際應用中也被人們所青睞。應力釋放溝是指在平行于加固區(qū)域邊界外側挖一條土溝，用來釋放真空預壓過程中對于加固區(qū)的應力，從而就可以加大的減少水平位移和附加沉降，進而也可以緩解對于周圍結構物的影響。
4.2 真空度不足
在真空聯合堆載預壓法施工階段的加固過程中，因為密封膜非常容易損壞，而密封膜一旦損壞就會漏氣，從而就會導致真空度下降。所以為了保證該工程的真空度達到設計標準，準備采用密封溝加深法、直接膠補法等來對真空膜進行修補。在該工程的加固過程中，曾多次對真空膜進行了檢測，決定采用直接膠補法。且因為不確定真空度不足的原因，便通過增加真空泵和抽真空能力來維持膜內的真空度，從而就能夠保障加固效果。
4.3 強降雨天氣
由于在施工階段中，該區(qū)域遭受到了不同程度的強降雨天氣，內區(qū)出現了嚴重積水的問題。多臺真空泵連續(xù)幾次都被超過50%的積水淹沒，從而損壞，也使得膜下的真空度低于了60kPa；有兩次被積水損壞導致膜下真空度低于30kPa。因此為了挽救目前嚴峻的情況，便加快了更換真空泵的速度。同時，為了防治真空泵再次被積水淹沒的情形，施工團隊便在內區(qū)護岸的兩側開挖了3處，每處埋設了4根的排水管道，用此來加強排水的效率。此外，還將真空泵的安放位置提高，延長預壓的時間。
5結束語
真空聯合堆載預壓法施工作為一種新型的加固方法，在施工造價和工期以及環(huán)保等方面，都比傳統的方法具有更大的優(yōu)勢。但是與此同時，由于真空聯合堆載預壓法技術的自身條件并不成熟，所以在加固機理、施工工藝和加固效果等方面還是存在一定的不足之處，那么日后就需要相關人員和政府機構進一步的去完善相關的法律法規(guī)，提高人員綜合素質，制定健全的管理制度和施工制度，提高監(jiān)管和檢測效率，從細節(jié)處著手，從基礎抓起，才能高效的保證真空聯合堆載預壓法的施工效果。
參考文獻：
[1] 楊芳，周立會.真空聯合堆載預壓技術在現代公路工程施工中的應用[J].中國新技術新產品，2011.
[2] 羅大方，徐文強，羊小云.真空聯合堆載預壓法施工中出現的問題及對策探討[J].港工技術，2014.
關鍵詞：互聯網保險；問題 ；對策
一、引言
互聯網保險是新興的一種以計算機互聯網為媒介的保險營銷模式，有別于傳統的保險人營銷模式。互聯網保險是指保險公司或新型第三方保險網以互聯網和電子商務技術為工具來支持保險銷售的經營管理活動的經濟行為。具有信息透明、方便、成本低、覆蓋面廣、效率高的特點。（引用自汪演元的《從我國互聯網保險的歷史軌跡看發(fā)展趨勢》）
毋庸置疑，互聯網保險具有傳統保險業(yè)不可比擬的優(yōu)勢，借助互聯網思維進行的創(chuàng)新為傳統保險業(yè)注入了新鮮的血液。近年來，傳統保險機構紛紛開始了對互聯網保險的嘗試，我國互聯網保險公司由2011的28家增長到85家，保費收入由2011年的31.99 億元上漲到2014年的859.9億元。2015年互聯網保險保費收入2223億，比2011年增長近69倍，互聯網保費在總保費收入中的占0.2%上升到2015年的9.2%。我國互聯網保險在快速發(fā)展的同時，也存在一些問題，如，產品單一、監(jiān)管不力等。剖析我國互聯網保險發(fā)展中存在的問題，并提出對策建議，對于促進我國互聯網保險規(guī)范持續(xù)發(fā)展具有重要的現實意義。
二、我國互聯網保險發(fā)展歷程
互聯網保險是互聯網金融中剛興起的行業(yè)，它在我國的發(fā)展歷史很短，但是在這短短的時間里，它使得我國的保險業(yè)發(fā)生了很大的變化。
總體來說，我國互聯網保險主要經歷了四個發(fā)展階段，分別為1997年至2007年的萌芽期、2008年至2011年的探索期、2012年至2013的發(fā)展期、2013年至今的爆發(fā)期（引用自李紅坤 劉富強 翟大恒《國內外互聯網保險發(fā)展比較及其對我國的啟示》）我國互聯網保險的發(fā)展歷程從1997年中國保險信息網的正式建成為起點。同年3月，“網險網”誕生，它是首家實現網上投保功能的電子商務保險網站。隨后出現了兩家電子商務平臺，一家是平安保險的“PA18新概念”，另外一家是泰康人壽成立的“泰康在線”。此后，各類與互聯網保險相關的網站紛紛出現。總體來說，這一階段的互聯網保險市場還沒有實現大規(guī)模打開。
在阿里巴巴創(chuàng)建之后，電子商務逐漸壯大，為互聯網保險的成長提供了很好的平臺。2011年年底，規(guī)模保費總計約為32億人民幣，隨著銀監(jiān)會頒發(fā)《保險、經紀公司互聯網保險業(yè)務監(jiān)管辦法（試行）》，中國互聯網保險業(yè)務逐漸走向規(guī)范化、專業(yè)化。
從2012年起我國互聯網保險真正開始了大規(guī)模發(fā)展。值得一提的是在2013年，保險公司借助第三方電子商務平臺取得了顯著性的發(fā)展。2013年“雙11”，國華電商開創(chuàng)了9分34秒過億的銷售神話，天貓旗艦店雙11當天成交5.26億。短短一年多時間，國華電商銷售業(yè)績已接近20億。同年9月29日眾安在線財產保險股份有限公司（下簡稱“眾安保險”）獲中國保監(jiān)會同意開業(yè)批復，成為國內首家互聯網保險公司。全國均不設任何分支機構，完全通過互聯網進行承保和理賠服務，這一新模式又給互聯網保險的壯大提供了新的契機。
三、互聯網保險發(fā)展中存在的問題
（一）產品品種單一
目前，互聯網保險在我國的產品種類比較少，占主導地位的險種主要是一些標準化的理財類保險、人壽保險以及車險，而其他險種的銷售比例極小，在契合互聯網用戶消費需求和習慣的個性化產品方面，尤為缺少。我國在售的互聯網保險產品中，理財類險種占據了很大比例。而互聯網保險過多依靠理財類保險產品的狀況，使互聯網保險脫離了保險應有的風險保障的核心功能，而且保險資金運用收益率在我國普遍不高，嚴重影響高收益保險產品的持續(xù)發(fā)展，可能會出現嚴重的后續(xù)退保問題，這無疑會給剛興起的互聯網保險帶來非常大的負面影響，不利于保險業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。
（二）服務體系缺乏專業(yè)人才
隨著互聯網技術的發(fā)展，保險產品的宣傳，支付和投保變得更加有效，但在后續(xù)服務中，理賠和保全還是借助線下柜成的。由于保險業(yè)服務人員的專業(yè)技能和計算機水平的缺乏，線下理賠所需的資料繁多，耗時長以及賠付款不能及時到帳的問題難以避免，一定程度上不能滿足客戶的需求。
（三）缺乏有效監(jiān)管
在互聯網保險飛速發(fā)展的同時，相關法律法規(guī)的建設卻落后了?，F在，我國還沒有相關法律對互聯網保險合同的時效性和有效性做出明確的司法解釋。同時保險監(jiān)管部門還沒有出臺相關的法律和制定專門的規(guī)章來約束和規(guī)范互聯網保險的發(fā)展。由于網險的發(fā)展歷史還不長，很多潛在的問題和一些特殊要求還有待監(jiān)管機制的建立來解決和滿足。
（四）缺乏信息安全保護
不可否認，互聯網是一把雙刃劍。在互聯網取得快速發(fā)展的同時，用戶數據的保護問題是一個非常值得探討和引起注意的問題。而個人信息安全隱患將貫穿核保，支付等關鍵環(huán)節(jié)。一旦用戶數據被惡意竊取或泄露，用戶的人身財產利益很可能反而會受到傷害。保險此時的給予用戶保障的本質功能將嚴重受到威脅，互聯網保險的持續(xù)健康發(fā)展無疑會受到制約。另一方面，由于各保險公司之間的競爭關系導致用戶信息資源的浪費，如何在進行資源共享公開部分數據的同時保證用戶數據的絕對安全值得我們思考。
四、解決我國互聯網保險問題的對策
（一）優(yōu)化產品結構
互聯網保險產品應當從險種和目標人群出發(fā)，了解不同年齡段、不同職業(yè)客戶的需求，以客戶需求為核心做出改變，設計出全方位、多層次、簡潔明了的產品。比如，對60后可以多宣傳一些養(yǎng)老險和疾病險，向70后80后則可以多推薦一些理財型的分紅險。另外，保險公司也可以通過大數據分析，根據客戶不同的社會特征，消費習慣來推出更加個性化的產品。
（二）培養(yǎng)專業(yè)人才
網絡保險業(yè)務高度專業(yè)化，管理難度大，這就決定了它需要一個高層次、專業(yè)化的人才隊伍。一方面必須精通電子商務，另一方面也必須熟悉保險專業(yè)。因此，為了滿足網絡保險的需求，政府應高度重視對網絡保險人才的培養(yǎng)，所有相關機構應相應地調整網絡保險的課程結構，使其適合于保險網絡教學要求。
（三）健全法律法規(guī)
互聯網保險是一種新興的金融業(yè)態(tài)，用傳統金融相關的法律來對其進行監(jiān)管必然不恰當。而且我國的互聯網保險起步較晚，許多相關的金融法律體系還不健全，甚至在某些方面還有不同程度的法律空白或漏洞。因此，國家應盡快出臺新的法律法規(guī)進行規(guī)范，完善與互聯網保險相關的移動支付、電子合同等法律；同時逐步建立起信用體系，完善征信數據來加強信用管理，推動互聯網保險開展公平、有序的市場競爭。
（四）強化信息安全
數據的公開有可能導致個人信息的泄露和被不合法利用。所以公開對社會發(fā)展有利的數據的同時要確保不侵犯個人信息安全，同時各行業(yè)之間可以進行客戶數據資源的共享，加強溝通和交流。其次，有關部門要加強監(jiān)管機制的建立，強化信息安全管理。此外，公司在進行有效的風險管理、系統安全管理的同時，針對可能會出現的技術風險，采取相應的防范措施，保證互聯網保險信息系統的安全運行。
五、結語
【關鍵詞】信息化；互聯網金融；風險；對策
互聯網金融是憑借互聯網技術與現代移動通信技術等系列計算機信息技術來使得資金融通得以實現的一種新興的金融模式。在互聯網金融市場中，由于市場信息具有非常高的對稱程度以及資金供需雙方可以憑借互聯網實現直接對接。因此，使得金融交易與傳統經濟模式相比，變得更加方便快捷，不再拘泥于身份、空間、時間等因素的限制，大大提升了交易的效率，極大降低了交易成本，既有助于人們拓寬自己的投資理財渠道，也有助于各種創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)業(yè)務模式的誕生。然而，互聯網金融畢竟依賴于網絡支付與移動支付，這些支付手段在為人們帶來各種便利的同時，其存在的風險也制約了互聯網金融獲得進一步發(fā)展。因此，研究探討互聯網金融存在的風險及防范對策具有尤為重要的理論研究意義和現實參考借鑒作用。
一、互聯網金融存在的風險
1.法律法規(guī)缺失
互聯網金融畢竟是近些年來誕生的新興金融模式，由于整個行業(yè)歷史并不長，所以目前我國有關互聯網金融的相關法律法規(guī)還處于近似于“三無”狀態(tài)，即無標準、無監(jiān)管、無門檻，而且監(jiān)管互聯網金融的主體涉及到政府多個部門，因此在最直接的監(jiān)管主體尚未明確之前，一套能夠對互聯網金融行業(yè)形成有效約束的法律法規(guī)一直未能出臺，更多還停留在調研立法階段。這就造成許多互聯網金融企業(yè)或者互聯網金融相關業(yè)務以及產品一直游走在“非法”與“合法”之間，由于對于相關權利與義務在一些規(guī)定在并不完善、合理以及清晰，這就導致一旦出現了違約狀況，很容易發(fā)生權責糾紛。
2.信用違約風險
近些年來，互聯網金融的欺詐案件和信用違約事件頻發(fā)，尤其是網貸平臺的“卷款跑路”現象更是頻頻出現。我國很多P2P網貸平臺其實借給融資者的資金均是從不同投資者們手里集中起來的資金（期限不同），一旦融資者發(fā)生了違約情況，那么就會導致資金鏈斷裂；一旦資金鏈斷裂，那么各種信用違約風險也就隨之而來。有些P2P網貸平臺不僅信息披露極為不透明，而且甚至通過編造虛假債權、投資項目等來手段詐騙資金，還有些貸款人雖然在一個平臺上發(fā)生違約，但是在另外一個平臺卻又能夠成功貸到款。也有一些融資平臺利用虛假的廣告宣傳在網貸市場上開展不正當競爭，通過高收益率來吸引投資者，然而這類高額年收益往往大大超出了貨幣基金一般能夠達到的平均年收益，發(fā)展至最后自然就很可能成為無法兌現的欺詐。比如曾經是P2P網貸行業(yè)標桿的e租寶，上過央視做廣告，請名流為其站臺，暗地里卻大批走私黃金，吞噬投資人財產高達580余億元，受害投資人遍布全國31個省（區(qū)、市），被稱為“P2P第一案”。此外，據網貸之家聯合盈燦咨詢共同的數據，截至2016年11月底，P2P網貸行業(yè)累計平臺數量達到5879家，累計停業(yè)及問題平臺達到3345家，仍在正常運營的平臺占比不足一半。
二、互聯網金融防控的對策
1.健全法律法規(guī)并加強監(jiān)管
為促進互聯網金融獲得更好地發(fā)展，健全互聯網金融相關法律法規(guī)以及加強監(jiān)管是首要之重，主要可以從以下幾個方面開展：首先，要加快有關互聯網金融的法律法規(guī)建設，對互聯網金融在業(yè)務準入和風險管理方面加強監(jiān)管?；ヂ摼W金融企業(yè)的業(yè)務活動經常突破現有的監(jiān)管邊界，進入法律上的灰色地帶，甚至可能觸及非法集資、非法經營等“底線”。近些年先后發(fā)生了e租寶、淘金貸、優(yōu)易網等P2P網絡平臺的卷款逃跑和倒閉事件，給放貸人帶來很大的損失，影響了社會穩(wěn)定。應抓緊相關法律法規(guī)的制定與完善，其中包括設計互聯網金融準入門檻，參照商業(yè)銀行的準入制度，制定業(yè)務準入監(jiān)管政策。其次，維護金融市場秩序，規(guī)范全國各金融機構的公平競爭，并完善信息披露制度和監(jiān)管報送制度。再次，按照特定非金融機構的反洗錢監(jiān)管要求，將網絡融資平臺公司、網絡貨幣交易商納入反洗錢監(jiān)管。最后，加強信息安全管理，督促小貸公司及參與金融業(yè)務的互聯網公司，加強科技系統建設和災備體系，提高抵御網絡攻擊的能力，做好投資者敏感信息的保護，提升投資者網上交易安全防護水平。
2.健全信用體制并加強信息披露
針對由于我國信用體制不完善以及信息披露不完善而導致的互聯網金融存在的各種風險，因此必須盡快采取相應措施健全信用體制并加強信息披露。信用是互聯網金融中的身份證，更是社會進步的無形資本。建立完善信用獎懲、信用服務市場、信用主體權益運行機制是保障社信用體系各系統協調運行的基礎，其中守信激勵和失信懲戒機制直接作用于各個社會主體的信用行為，是社會信用體系的核心機制?；ヂ摼W金融行業(yè)也應當構建一套完善的信用體系來有效評估交易雙方的信用。一是，從行業(yè)自身特征與特點出發(fā)，建立起相應的信用評估系統來評估交易雙方的信用。比如淘寶網的信用等級，淘寶網會員在個人交易平臺使用支付寶服務成功完成每一筆交易后，雙方均有權對對方交易的情況作一個評價，這個評價將影響會員的信用等級。二是注重客戶信息資料的收集工作，以及開展客戶財務報表評估工作，這些都能夠有效降低應收賬款逾期率和壞賬率。三是進一步采集、整理個人不良信息以及企業(yè)不良信用記錄，開展信用咨詢服務，采取信用認證等多種方法為互聯網金融的安全性提供全方位保障。
三、結語
綜上所述，我國互聯網金融目前還存在著許多問題，制約了其健康有序發(fā)展的步伐。文章從法律法規(guī)缺失、信用違約風險兩個方面指出了互聯網金融存在的風險，并在此基礎上提出了具體的防控對策，希望能借此給予相關人員一點助益。
參考文獻：
[1]黃薇.互聯網金融模式下的風險與防范對策[J].知識經濟，2016，（08）：51.
【關鍵詞】連續(xù)梁；橋面臨時荷載；掛籃荷載；施工監(jiān)控；線形控制
中圖分類號：U443 文獻標識碼：A 文章編號：1672-3791（2015）01（B）-0000-00
0 前言
連續(xù)梁施工過程中，承受較多的橋面臨時荷載，如掛籃荷載、施工機具荷載、材料堆放荷載等。其中，以掛籃荷載值最大。本文以掛籃荷載為研究對象，分析掛籃荷載拆除時間對連續(xù)梁成橋內力及線形的影響。
三跨連續(xù)梁懸灌施工時，兩主墩梁段平行進行，施工作業(yè)互不干擾。但各主墩施工有先后，進度有快慢，加上現場不確定因素影響，往往導致一主墩懸灌施工較大幅度先于另一主墩完成。這種情況下，往往會將進度較快主墩掛籃回退拆除，掛籃回退位置和拆除時間均會對連續(xù)梁成橋內力及線形產生影響。
1工程簡介
某預應力混凝土連續(xù)梁橋，跨徑為（80.6+128+80.6）m，全長290.12m，中支點處梁高9.6m，跨中及邊跨直梁段梁高為5.6m，梁底下緣按二次拋物線變化。主梁為單箱單室截面，箱梁頂板寬12m，底板寬7.0m。頂板厚度除梁端附近外均為450～650mm，按折線變化；底板厚度520至1200cm，按二次拋物線變化；腹板厚640～1100mm，按折線變化。0號梁段長度18m，普通梁段長度為2.0～3.5m，合龍段長2.0m，邊跨現澆直梁段長16.45m。
該橋邊跨分為22個梁段，中跨分為41個梁段，1號主墩和2號主墩頂設一節(jié)0號梁段長18m，全梁共85個梁段。橋梁分段圖如圖1所示。
2 總體施工步驟及調整
主梁0號段和兩個邊跨現澆段均采用鋼管支架施工，其中，0號段分兩次現澆成型，邊跨段一次澆筑成型；1號～20號梁段均采用三角形掛籃對稱懸臂施工；邊跨合龍段和中跨合龍利用掛籃底桁作吊架合龍，合龍順序為：邊跨合龍解除臨時支墩中跨合龍。
該橋原計劃于2011年12月合龍，掛籃拆除于橋梁合龍后進行。由于客觀因素影響，合龍工期推后至2012年7月。根據橋梁后期懸灌施工實際進度推算，二號主墩梁段施工快于一號主墩一個月，二號主墩邊跨合龍段早于一號主墩一個月完成。施工單位擬對合龍方案作出調整，計劃在二號主墩邊跨合龍完成后，提前將掛籃拆除，原施工步驟和擬調整施工步驟如圖2和圖3所示。
該項調整對成橋內力及線形是否有不利影響，以及影響有多大，直接決定了調整方案是否可行。
3施工過程模擬分析
3.1計算模型
為研究大跨度預應力混凝土連續(xù)梁橋施工后期合龍方案（掛籃拆除時間）變更對成橋內力及線形的影響，選用橋梁博士3.03專用程序就該橋建立有限元模型。全橋共劃分為122個單元，模型的計算參數如下：
主梁： C50混凝土，容重 26kN/m3。
預應力鋼筋：鋼絞線，抗拉標準強度為1860MPa，公稱直徑15.2mm，彈性模量 1.95×105MPa。根據預應力鋼束不同位置和不同編束根數，鋼束張拉控制力有1265MPa、1285 MPa、1293 MPa 、1302 MPa、1318 MPa 和1320 MPa幾種。預應力波紋管采用金屬波紋管，孔道摩阻系數μ=0.25 和偏差系數 k =0.003； 單端錨具變形和鋼筋回縮量取 6mm。
掛籃：掛籃采用重85噸的節(jié)點荷載進行模擬。
3.2計算結果
3.3結果分析
分析表1、圖4和圖5，預調整方案與原合龍方案只是掛籃拆除時間不同，即僅是中跨合龍前二號主墩的臨時荷載不同，成橋時一號與二號主墩都將產生較大的撓度差值，最大值達1.6cm。已施工梁段標高乃根據原合龍方案確定，若采用預調整方案進行合龍，將對全橋線形產生不利影響，且此影響值超出規(guī)范允許值。由此可見，連續(xù)梁懸臂施工時，雖各T構獨立施工，看似各不相關，但不同的臨時荷載，對全橋的成橋撓度，都會產生較大影響，施工監(jiān)控中往往忽視了這點。
二號主墩的中跨梁段差值大于一號主墩中跨梁段差值，一號主墩的邊跨梁段差值大于二號主墩邊跨梁段差值。這是由于預調整方案拆除掛籃時，二號主墩的邊跨合龍段已施工完成，因此邊跨直線梁段的自重，可以部分減少掛籃拆除時的影響。而中跨梁段為懸臂段，拆除掛籃的影響更甚。
分析圖6和圖7，采用預調整方案，將顯著增大二號主墩的梁體彎矩，最大值為21000kN?m，對應增幅為80%。應力差值最大值為0.45MP，對應增幅為6%。
4 結論
根據以上分析，得出以下主要結論：
（1）中跨合龍前，掛籃拆除時間對連續(xù)梁成橋內力將產生較大影響；
（2）提前拆除二號主墩掛籃，二號主墩原合龍方案與預調整方案成橋線形的差值，中跨顯著大于邊跨；
（3）將二號主墩掛籃提前拆除，將對全橋成橋線形產生較大影響，最大影響值為1.6cm。已施工梁段標高乃根據原合龍方案確定，若采用預調整方案進行合龍，將對全橋線形產生不利影響，且此影響值超出規(guī)范允許值。因此，為保證全橋線形盡量符合預先設置，施工時宜按原方案拆除掛籃或在對應位置配重。
參考文獻：
[1] 徐君蘭.大跨度橋梁施工控制[M] .北京：人民交通出版社，2000.
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一、聯合驗收的意義
1.1近年來全國各地陸續(xù)推行聯合驗收制度，對于切實保護購房者的合法權益，防止房地產項目竣工綜合驗收行政許可取消后出現管理的真空，促進房產企業(yè)進一步提高管理水平，進一步加強土建施工驗收合格后的公共設施及配套工程的質量控制，防止交付后出現配套設施工程出現無人管理，開發(fā)項目范圍內環(huán)境差，綠化以次充好，水土流失，容積率超標等一系列問題，交付購房者一個滿意的產品，有必要進行開發(fā)項目的施工聯合驗收。
1.2聯合驗收的范圍：開發(fā)項目地紅線范圍內的建筑工程，輔助工程和公共設施及配套工程。
1.3聯合驗收參加的部門：發(fā)改委、建設主管部門、市政、園林、綠化、污水、國土、規(guī)劃、環(huán)保、水利、人防、氣象、電力、消防等有關行政主管部門，物業(yè)、電信等配套服務部門。
1.4聯合驗收的牽頭部門：有些地區(qū)為發(fā)改委，有些地區(qū)為規(guī)劃局，不一而同。
1.5施工聯合驗收的主要內容：
1.5.1項目開發(fā)計劃的執(zhí)行情況；
1.5.2國有土地使用權出讓合同的各項規(guī)定執(zhí)行情況；
1.5.3規(guī)劃設計條件的落實及規(guī)劃要求配套的基礎設施和社區(qū)用房、物業(yè)管理用房等公共設施的建設情況；
1.5.4涉及公共安全的房屋，建筑工程質量和建筑垃圾及臨時設施的清除，綠地率及綠化的配套，道路（包括人行道）及雨水管的鋪設，供水及排水管道的安裝，燃氣管道安裝，物業(yè)管理用房的落實，建筑節(jié)能的落實，工程技術及經濟檔案材料的收集整理等；
1.5.5消防設置及消防等的安全保障；
1.5.6安裝雷電災害防護裝置的安全保障；
1.5.7人防設施的安裝質量情況；
1.5.8水土保持方案的實施情況；
1.5.9項目開發(fā)“三同時” 的落實情況；
1.5.10供電設施的安全運行情況；
1.5.11信報箱、垃圾箱的數量，電梯設施的安全運行等。
二、聯合驗收存在的不規(guī)范種種現象
聯合驗收作為維護購房戶合法權益的最后一道驗收屏障，確實起到了有效防護作用，但在實施過程中，存在的環(huán)節(jié)多，涉及的部門多，相應涉及的參驗人員也多，期其間魚龍混雜，種種不規(guī)范現象應運而生；
2.1按照聯合驗收的規(guī)定：消防部門要進行消防設置及消防電氣等方面的驗收，消防部門也派人到現場進行了驗收，提出來一些需整改的問題，但關鍵還需要房產公司贊助，不出贊助費，工程做得再好也通不過，贊助費的多少依據項目大小來定，變換名目收取費用。
2.2一般房產項目需設置配電房或配電室，配電涉及公共安全問題，電力部門對供電系統驗收比較嚴格，先后需經過三個大的環(huán)節(jié)，第一環(huán)節(jié)是設計圖紙的審查把關，第二環(huán)節(jié)是配電房土建驗收，第三環(huán)節(jié)為最終驗收，包括預驗收及正式驗收。第三環(huán)節(jié)驗收涉及供電部門較多，涉及設計、生產技術，調度，儀表安裝、運行維護，客戶服務等部門。
2.2.1由于部門多，對同一問題存在認識上的不一致，會導致房產公司無所適從，如配電房的計量室與變壓器房的分隔，供電生產部門選用欄網分隔，房產公司按其要求分隔好，儀表部門說不行，需用輕質磚隔斷，房產公司只得拆了欄網，再去砌隔斷。部門之間缺少有效溝通，影響項目的正常進展。
2.2.2由于部門之間人員相互之間以前存在芥蒂，在同一項目上碰到一起，對一些非主控項目，往往拿非主控項目出氣，甲部門認為可以通過驗收，乙部門偏偏說不行，弄的房產公司很被動。
2.2.3一些開發(fā)項目配電房可能存在先天不足，如柱的尺寸偏大，線管布置位置不恰當等，一些驗收人員抓住這一缺陷大做文章，要求房產公司又是請吃飯，又是請唱歌、洗腳等不一而足，開發(fā)商只得忍氣吞聲。
2.2.4由于壟斷性，一些驗收人員對一般項目的驗收，總找缺陷，多次驗收，重復、反復驗收，弄的房產公司無可奈何。
2.3公共配套設施的驗收涉及市政，環(huán)保，水利，園林，供水等部門，報建的時候相關部門已熟知情況，并有相關批文。在項目實施過程中可能忙的緣故，沒有時間來具體指導，缺少中間環(huán)節(jié)，在最終聯合驗收時才出現。由于缺乏對中間環(huán)節(jié)的了解，往往會提一些不該提的問題，如某一項目設計為地埋式化糞池，驗收人員非要挖開來看，驗證是否設化糞池，挖填土方工作量很大，破壞原來的綠化。結果確有化糞池，弄得很尷尬。
2.4綠地率及容積率的驗收
一般開發(fā)項目，綠地率會出現偏小，容積率出現偏大的現象，為了攻克突破規(guī)劃指標的難關，開發(fā)項目的經辦人員會想盡辦法攻關，有些部門辦事人員在金錢等誘惑面前會失去自控力，會自覺協助房產項目如何做造假過關，領導一不小心，把關不嚴，也就糊里糊涂過關了。
三、產生不規(guī)范現場的原因分析：
上述種種不規(guī)范現象的產生，可能由于設計考慮不周，存在先天硬傷；也可能建設方對測繪規(guī)范、施工規(guī)范、法律法規(guī)等不熟悉，無意間放松對規(guī)劃指標不能突破的把控；也可能施工方存在工法不到位，施工質量有缺陷；也有可能一些房產開發(fā)企業(yè)為了追求經濟利益，有意降低質量標準，突破規(guī)劃指標，追求以利益最大化。
四、采取的對策
所有不規(guī)范現象產生的原因歸根到底是人的因素，是一些人的不規(guī)范行為而導致不規(guī)范現象的產生，最有效的對策是加強對人的管理，從制度上堵住漏洞，方能有效。
4.牽頭組織聯合驗收的部門設立監(jiān)督電話，公布郵箱地址，使投訴有地方可投，可有效約束各相關人員的行為。
4.2牽頭組織聯合驗收單位可聘請一些行業(yè)專家，建立專家?guī)?，驗收時可隨機抽取專家?guī)斐蓡T參與監(jiān)督驗收，及驗收時相關單位提出的問題是否合理進行評估，避免刁難開發(fā)商行為的發(fā)生。
4.3加強對參與驗收人員的職業(yè)道德素質教育，提升執(zhí)法水平與職業(yè)素質。
4.4加大對違規(guī)、違法開發(fā)企業(yè)的處罰力度，對其進行暴光，可有效起到震懾作用，提升其法律意識。
【關鍵詞】高職院校 設備采購 廉政風險 防控對策
【中圖分類號】G【文獻標識碼】A
【文章編號】0450-9889（2013）04C-0004-02
近年來，隨著國家對職業(yè)教育的重視程度不斷提高，財政投入逐年增加，高職院校硬件設施的投入力度也在不斷加大，教學設備的采購規(guī)模大幅度增長。在設備采購過程、特別是學校自主采購過程中，由于多種因素的作用，高職院校設備采購環(huán)節(jié)存在諸多廉政風險。設備采購成為高職院校黨風廉政建設重點關注的關鍵領域，防范設備采購風險成為高職院校反腐倡廉工作的重要任務。
一、高職院校設備采購環(huán)節(jié)存在的廉政風險
（一）計劃編制階段的風險。一般而言，學校的教學設備采購都要按計劃進行，即由校內設備使用單位提出購買申請，編制所購設備清單，報校內資產管理部門審核，報請示領導批準后方可購買。而設備采購計劃和清單通常由設備使用教師個人提出，就會存在三個方面的風險：一是指定品牌，或通過限定特定的技術參數變相指定品牌，傾向于某個供貨商；二是所報的預算價格明顯高于市場價；三是多報設備或所報的設備性能差，不符合實際教學的需要，造成資金浪費。
（二）采購執(zhí)行階段的風險。采購執(zhí)行階段通常由校內資產管理部門完成，主要包括確定采購方式、招標公告、組織評標活動等。
采購方式的確定是采購招標工作啟動準備，是招標人計劃明確后如何運作的抉擇過程。其風險點主要表現為采購人員出于某種目的，未選擇最合適的采購方式，如應該公開招標但采用邀請招標，將競爭性談判與詢價混為一談；或者設備使用人和采購人員達成某種共識，以“所需設備時間緊急”理由把本應公開招標采購的設備列入單一來源采購，達到自由選擇設備供應商的目的。
招標公告環(huán)節(jié)其主要風險點表現為采購人不在公開媒介招標公告，只是通知某些相熟廠商參加招標，從而造成潛在供應商無法進入參加競爭。
評標活動主要風險在于：評標活動只是由設備使用者、采購人員、監(jiān)督部門人員和指定的專業(yè)技術人員組成，評標人員相對固定，留下風險隱患；提前泄露評標人組成情況，可能造成投標人和評標人聯手操縱采購結果、增加采購成本；評標人不嚴格按照招標文件評標，對采購進行排他性限制。
（三）合同簽訂階段的風險。中標人確定后，由采購人員負責與中標人簽訂合同。在合同簽訂過程中，由于沒有了第三方的監(jiān)督，容易產生采購人員與中標人擅自變更招標實質性內容，或者合同價與中標價不一致。學校自主采購項目，普遍存在資料不完整的問題，且建檔不規(guī)范，采購資料都是由采購人員單方保管，導致篡改行為難以被人發(fā)覺，給腐敗留下可乘之機。
（四）貨物驗收階段的風險。在驗收環(huán)節(jié)中，由于多數高校采購與驗收職責不分，校內采購人員又是貨物驗收人員，極易導致供貨商與驗收人員串通，驗收人員故意放松驗收環(huán)節(jié)，出現供應商延遲交貨、質量與合同約定不符、數量不足等情況。
二、采購廉政風險防控對策
（一）制定采購制度，規(guī)范采購程序。完善的規(guī)章制度能夠有效約束人的行為，規(guī)范辦事程序，在管人、管事、管財、管物上發(fā)揮著重要的作用。在高職院校的設備采購工作中，結合學校實際，針對采購中可能存在的風險點，制定并完善科學合理、切實可行的采購制度，對規(guī)范采購程序、防范廉政風險起到積極的作用。采購制度應著重明確幾個方面的內容：采購范圍、采購金額的限定；采購方式的選擇；參與采購活動的部門及其職責；采購程序的規(guī)定；違規(guī)責任追究等。只有制度完善、機制健全、措施到位，才能減少或防止采購活動中的腐敗行為。
（二）加強采購監(jiān)督，嚴把六道關。具體從以下六個方面展開：
1.把好技術文件編制關。提出采購計劃、編制技術文件是采購活動的前期工作，通常是由設備使用部門來完成，在多數情況下，又都是由使用教師個人來完成，形成一個人說了算的現象，這就極易導致教師在編制技術文件時指定品牌，或者過分強調關鍵性指標，出現排他性條款。為避免這種情況，采購計劃的制訂和技術文件的編制應由多名具有專業(yè)水平的教師共同完成。只有技術文件編制合理，才能充分調動各生產廠家之間的競爭，使學校有較大的選擇空間，價格下降的幅度也較大，可以減少不公平競爭及腐敗行為的產生。此外，為了保證預算價格公平合理，應由參與編制計劃的教師以及資產管理部門和紀檢審計部門的人員組成詢價小組，對擬采購的設備進行市場調查，共同確定接近市場價格的預算價，以有效避免采購人員虛報價格從中漁利的不良行為。
2.把好信息關。招標信息的是設備采購活動的重要環(huán)節(jié)，信息是否廣泛決定參與投標的商家數量的多少。參與競爭的商家多，學校選擇面就廣，就能最大程度降低采購價格。而信息也往往成為被忽視的環(huán)節(jié)，多數學校都是由采購人員來完成這項工作，容易出現采購人出于不良目的不在公開媒介招標信息，而是直接通知經常有關系往來的公司參加投標，也就是通常說的“人情標”，造成招標活動不能夠在公平、公正、公開的環(huán)境中進行。避免這種現象的辦法是，采購信息指定由監(jiān)督部門負責在學校對外網站、政府采購網站等公共媒體公開，這樣才能有效避免暗箱操作，杜絕人情標。
3.科學組建評標專家?guī)欤瑖腊言u標專家抽取關。評標專家是評標過程的直接參與者，對評標結果起著決定性的作用。為使學校采購活動能夠科學、公平、合理地進行，學校應根據不同專業(yè)建立相對固定的評標專家?guī)?。在評標專家的選擇上，除強調專業(yè)水平和學歷水平外，還要著重考察政治面貌、思想覺悟、品德修養(yǎng)等方面的表現，組建德才兼?zhèn)涞脑u標專家?guī)欤瑥母旧媳苊庥捎谠u標人員的素質問題而產生的腐敗現象。再者，為盡量減少投標商家與評標專家私底里串通的機會，應采用隨機抽取評標專家的方式，并且在采購活動即將開始前進行，以保證評標專家信息的保密性。此外，要加強對評標過程的監(jiān)督。監(jiān)督工作應有紀檢審計部門人員全程參與，督察評標專家是否嚴格按照評標文件的標準進行評標。同時注意評標方式的選擇，在評標方式上通常包括最低價中標、合理低價中標、綜合評定、專家投票、專家打分等方式，學?？筛鶕嶋H情況選擇適合的評標方式。實踐證明，合理低價中標是較為科學合理的評標方式，它既可以避免各種人為因素的干擾，又可避免商家間的惡意競爭，真正為學校贏得最大的經濟效益。
4.嚴把合同簽訂關。采購合同的簽訂是采購活動的重要環(huán)節(jié)，但也是多數學校容易忽略的環(huán)節(jié)。一些學校認為評標結束中標單位確定后就可萬事大吉，后面的事情任由資產管理部門的人員去完成，很少再有其他部門參與。這就給負責簽訂合同的人員創(chuàng)造更改合同約定、弱化商家風險責任甚至篡改中標價的機會。因此，合同簽訂環(huán)節(jié)同樣存在風險，合同的簽訂同樣需要嚴格把關。有效的做法是參與前面采購活動的部門仍要參與合同的審核，各個部門審核簽字確認后，再由資產管理部門正式與中標人簽訂。同時，合同要送財務部門備存一份，財務部門根據合同約定的價格給予辦理付款手續(xù)。通過層層把關，才能最大程度減少各種廉政風險，防范各種腐敗行為的發(fā)生。
5.嚴把驗收關。事實證明，把好驗收環(huán)節(jié)關也同樣很重要。學校應組建由資產管理部門、設備使用部門、教學管理部門、紀檢審計部門組成的設備驗收小組，在每個采購項目完成后，由使用部門提出驗收申請，資產管理部門組織驗收小組共同驗收。參與驗收的人員應在驗收單上簽署意見，并且應將驗收意見作為財務部門撥付貨款的憑證。
（三）重視廉政教育，提高采購人員思想素養(yǎng)。有效的教育可以使一個人的思想得到不斷凈化和升華。因此，各高校要加強采購人員的思想道德及反腐倡廉教育，使他們樹立正確的人生觀、價值觀。通過組織采購人員學法規(guī)、聽報告、作座談、看電教片等主題鮮明、形式多樣的廉政教育活動，提高采購人員的思想覺悟，增強責任意識、紀律意識和廉潔自律的自覺性，自覺抵制商業(yè)賄賂，形成以廉為榮，以貪為恥的良好的采購環(huán)境。
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關鍵詞 加速降解實驗； 液相色譜； 電化學裝置
1 引 言
庫侖電化學檢測器是一種高靈敏度的高效液相色譜（HPLC）檢測器，它采用多孔石墨工作電極，使所有的流動相與被測物均與電極相接觸，被測物的理論轉化率一般能達到100%[1]。因此，庫侖電化學檢測器可作為一種優(yōu)良的電化學微反應器。本研究組以庫侖電化學檢測器為反應器，通過高壓六通閥將其與高效液相色譜紫外檢測系統（HPLCUV）并聯，設計了液相色譜聯用電化學反應裝置（如圖1）。該裝置成功實現了碘鹽中碘酸根的高感度檢測[2]。
氧化降解是藥物在貯存過程中最常見，同時也最為復雜的降解途徑。作為藥物穩(wěn)定性研究的重要內容，氧化降解加速實既可發(fā)現藥物可能的氧化雜質，又能了解樣品在氧化條件下的穩(wěn)定性，為包裝及貯藏條件的選擇等提供信息[3～5]。傳統的氧化降解加速實驗采用一定濃度的H2O2處理樣品，模擬藥品在自然貯存條件下可能產生的氧化雜質。H2O2對有機物有很強的氧化作用，是一種較清潔、高效的氧化劑。但H2O2的氧化作用存在反應程度不易控制，操作繁瑣，氧化產物鑒別難度大等不足，因此需要對現有的氧化降解加速實驗方法進行改進。
本研究采用液相色譜聯用電化學反應裝置進行藥物氧化降解加速實驗，通過調節(jié)庫侖檢測器的工作電壓，控制藥物的氧化或還原的反應程度，并通過高壓六通閥將處理后的樣品導入HPLCUV系統，實現藥物氧化降解加速實驗從樣品處理到色譜檢測的全過程在線完成。
叔丁基對苯二酚（TBHQ）是一種反相液相色譜易于檢測的物質，紫外吸收信號強，流動相體系的篩選比較簡單[6～9]，本實驗室前期的工作對其氧化降解進行了系統的研究，所以較適合作為本研究的模型藥物，對電化學氧化還原裝置進行驗證。本研究采用液相色譜聯用電化學反應裝置對TBHQ進行加速氧化破壞，系統篩選了反應條件，并對氧化產物進行了初步鑒定。
4 結 論
本研究利用高壓六通切換閥將庫侖檢測器、輸液系統、進樣系統串聯在HPLCUV系統進樣器之前，形成在線電化學反應裝置（ECI），既規(guī)避了色譜柱較大反壓對反應裝置中電極和樣品池的破壞，又實現了樣品反應的自動化和在線化。用該裝置進行藥物的氧化加速實驗，既縮短了反應時間，簡化了實驗步驟，又能通過聯用不同的色譜系統，對氧化產物實現初步鑒定。本研究利用叔丁基對苯二酚（TBHQ）作為模型藥物，通過調節(jié)庫侖檢測器的電壓值來控制藥物的反應程度，然后在線注入HPLC系統進行分離檢測，有助于發(fā)現藥物在貯藏條件潛在的氧化產物。
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