發(fā)布時間：2023-07-21 17:13:09
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的創(chuàng)業(yè)資金的籌集原則樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
【關(guān)鍵詞】大學(xué)生 創(chuàng)業(yè) 校園 電子商務(wù)一、基于校園電子商務(wù)環(huán)境下大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項目的設(shè)計
（一）大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項目的設(shè)計要與時俱進貼近客戶的需求
校園電子商務(wù)環(huán)境下大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項目要著眼于目標客戶的需求，盡可能選擇圍繞著客戶日常消費的創(chuàng)業(yè)項目，如定位于校內(nèi)大學(xué)生消費市場，則可以以餐飲、學(xué)習(xí)、娛樂、購物等為項目設(shè)計的突破口，采用大學(xué)生喜聞樂見的網(wǎng)店、微博、微信等方式來進行宣傳推廣，無疑更容易讓學(xué)生接受。無論選擇何種創(chuàng)業(yè)項目，前期的市場調(diào)研是非常有必要的，在調(diào)研的基礎(chǔ)上，建議選擇市場需求相對明確，無須進行長時間市場培育的項目，這對于創(chuàng)業(yè)抗風(fēng)險能力相對較弱的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)群體而言是更適宜的。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的推陳出新，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項目的設(shè)計要與時俱進，嘗試融合以APP為代表的這些新應(yīng)用、新工具，才能博取更多“90后”消費者的芳心。
（二）大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項目的設(shè)計要兼顧技術(shù)可行與經(jīng)濟可行
對于在調(diào)研基礎(chǔ)上有創(chuàng)業(yè)意向的項目，還需要從技術(shù)可行性和經(jīng)濟可行性兩方面來進一步考慮，力爭兼顧技術(shù)可行與經(jīng)濟可行，方為適合大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的項目。對于技術(shù)可行性主要側(cè)重考量實現(xiàn)該創(chuàng)業(yè)項目所需的相關(guān)技術(shù)是否已掌握或易于掌握？而在校園電子商務(wù)環(huán)境下，創(chuàng)業(yè)所需的技術(shù)更多集中在信息技術(shù)和計算機技術(shù)領(lǐng)域，因此需要創(chuàng)業(yè)大學(xué)生對此有一定的知識儲備和技術(shù)積累。創(chuàng)業(yè)項目的經(jīng)濟可行性關(guān)系到投資收益，直接影響到創(chuàng)業(yè)項目能否持續(xù)下去，所以創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生一方面要慎重考慮，創(chuàng)業(yè)項目需要的資金規(guī)模是否可以承受？另一方面，投入的資金能否產(chǎn)生收益？而收益與資金成本之間孰多孰少？
二、基于校園電子商務(wù)環(huán)境下大學(xué)生創(chuàng)業(yè)模式的選擇
（一）通過創(chuàng)業(yè)團隊打造線上與線下相融合的O2O模式
O2O即Online To Offline and Offline to Online，即將線下商務(wù)的機會與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合在一起，讓互聯(lián)網(wǎng)成為線下交易的前臺。O2O模式是指在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，生活消費領(lǐng)域通過線上（虛擬世界）和線下（現(xiàn)實世界）互動的一種新型商業(yè)模式，因此線上線下互動與融合是O2O模式的核心要義。校園電子商務(wù)環(huán)境下的創(chuàng)業(yè)項目就應(yīng)該體現(xiàn)電子商務(wù)現(xiàn)階段線上與線下融合的特點，線上帶動線下的業(yè)務(wù)拓展，線下助推線上的品牌推廣，兩者相互促進又相得益彰。O2O模式降低了宣傳推廣成本，直接面向終端客戶，對目標客戶易于形成粘性，因此特別適合小投資的快速消費品領(lǐng)域的投資項目。這對這一特性，O2O模式在校園電子商務(wù)環(huán)境下不失為一種上佳的選擇。
（二）從創(chuàng)業(yè)項目和創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)來選擇自營模式或模式
自營模式和模式對于校園電子商務(wù)環(huán)境下大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)而言都是可以考慮的，自營模式與模式各有其優(yōu)勢，具體選擇哪種經(jīng)營模式還是需要根據(jù)創(chuàng)業(yè)項目和創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)來合理取舍。對于嘗試創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生而言，自營模式剛起步時會有一定的難度，特別是在貨源方面需自身投入資金備貨，有一定的銷售風(fēng)險，但風(fēng)險與收益成正相關(guān)，顯然在經(jīng)營漸入佳境后，通常自營模式比模式收益要高。模式往往集中人、財、物資源專注于推廣、銷售業(yè)務(wù)領(lǐng)域，一般不需為庫存而投入過多的資金，所以其創(chuàng)業(yè)風(fēng)險小相應(yīng)的收益也有限。對于大學(xué)生而言，在校園電子商務(wù)環(huán)境下建議從模式先積累經(jīng)驗和資金，然后根據(jù)創(chuàng)業(yè)發(fā)展逐步擴展到自營。
三、基于校園電子商務(wù)環(huán)境下大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金的管理
（一）借助創(chuàng)業(yè)貸款與自有資金相結(jié)合來籌集創(chuàng)業(yè)資金
近年來從中央政府到各級地方政府，再到各個高等院校對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的扶持力度不斷加大，陸續(xù)出臺了各個級別不同層面的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)鼓勵政策，特別是在創(chuàng)業(yè)貸款、創(chuàng)業(yè)基金、稅收減免、水電費及場租補貼等方面都有實質(zhì)性的幫扶，因此大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金的籌集也不再是遙不可及，一方面大學(xué)生可以在創(chuàng)業(yè)伙伴中集資，還可以向親朋好友借支；另一方面尋求學(xué)校、政府的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款支持也是一種切實可行的籌資渠道，很多針對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)發(fā)放的貸款都是低息甚至是貼息，如果能申請到無疑是很理想的融資途徑，所以借助創(chuàng)業(yè)貸款與自有資金兩者相結(jié)合，應(yīng)該是解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金難的有效方案。
（二）運用記賬軟件管理創(chuàng)業(yè)資金定期向創(chuàng)業(yè)團隊公布
從大學(xué)生創(chuàng)業(yè)實踐的相關(guān)案例梳理后不難發(fā)現(xiàn)，很多大學(xué)生創(chuàng)業(yè)團隊在創(chuàng)業(yè)初期很有熱情，但是隨著創(chuàng)業(yè)的推進由于財務(wù)管理的疏失，最后導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)團隊分崩離析分道揚鑣。從此類案例中，可以找到對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)在資金管理方面的啟示，那就是創(chuàng)業(yè)資金的管理不能停留在粗放式的“糊涂賬”階段，有必要運用記賬軟件安排不同的創(chuàng)業(yè)伙伴“背靠背”進行資金管理，并定期將資金的使用情況、創(chuàng)業(yè)收益情況向創(chuàng)業(yè)團隊的成員公開，避免因財務(wù)管理的混亂導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)失敗。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，當創(chuàng)業(yè)推進到“小微企業(yè)”階段時，則要考慮財務(wù)管理的逐步規(guī)范化，若采用公司制運營則對財務(wù)管理工作應(yīng)設(shè)置專人專崗，總之財務(wù)管理對于創(chuàng)業(yè)成敗事關(guān)重大應(yīng)予以足夠重視。
四、基于校園電子商務(wù)環(huán)境下大學(xué)生創(chuàng)業(yè)團隊的建設(shè)
（一）跨專業(yè)遴選創(chuàng)業(yè)伙伴合理控制創(chuàng)業(yè)團隊的人數(shù)
校園電子商務(wù)環(huán)境下大學(xué)生開展的創(chuàng)業(yè)項目較少涉足勞動力密集型行業(yè)，因此創(chuàng)業(yè)團隊的成員并非越多越好，若無適度的業(yè)務(wù)規(guī)模，過多的團隊成員會帶來人浮于事效率低下的弊端，因此創(chuàng)業(yè)伙伴的遴選應(yīng)重質(zhì)量而非重數(shù)量。應(yīng)該選擇那些有創(chuàng)業(yè)激情、有創(chuàng)業(yè)想法的年輕人，最好能有不同專業(yè)背景的大學(xué)生來組成創(chuàng)業(yè)團隊，發(fā)揮各自的專業(yè)所長打造知識型創(chuàng)業(yè)團隊。例如在校園電子商務(wù)環(huán)境下，可以吸引有志創(chuàng)業(yè)的電子商務(wù)專業(yè)、市場營銷專業(yè)、計算機專業(yè)、財務(wù)管理專業(yè)、物流專業(yè)、設(shè)計專業(yè)的優(yōu)秀學(xué)生，通過面談、專業(yè)技能測試等方式，挑選那些積極向上、能力突出、善于溝通、陽光抗壓的學(xué)生來組建創(chuàng)業(yè)團隊。創(chuàng)業(yè)伙伴的挑選總的來說要把握寧缺毋濫的原則，堅持守信、合作、敬業(yè)的標準來擇優(yōu)招募。
（二）加強創(chuàng)業(yè)文化建設(shè)打造具有凝聚力的創(chuàng)業(yè)團隊
創(chuàng)業(yè)注定了是充滿挑戰(zhàn)的，創(chuàng)業(yè)的過程就是一個不斷克服困難負重前行的過程，在創(chuàng)業(yè)項目的推進中就需要堅持、堅持、再堅持，更需要認定目標不放棄的創(chuàng)業(yè)激情，而這些都要通過創(chuàng)業(yè)文化建設(shè)來提升創(chuàng)業(yè)團隊的凝聚力、向心力和戰(zhàn)斗力。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者雖然年紀輕經(jīng)驗少，但是對創(chuàng)業(yè)有熱情，這份熱情不應(yīng)是淺嘗輒止的三分鐘熱度，它需要通過健康、正面的團隊文化將其升華為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者受益一生的職業(yè)素養(yǎng)。團隊文化看似無形，實則是聯(lián)系創(chuàng)業(yè)成員并激勵其朝著共同目標攜手前行的精神紐帶。所以說，通過交心談心、戶外拓展、小組競賽等方式，強化創(chuàng)業(yè)成員對團隊的認知，真正從精神層面去激發(fā)每一個成員的潛能。
五、基于校園電子商務(wù)環(huán)境下大學(xué)生創(chuàng)業(yè)風(fēng)險的防范
（一）聘請實戰(zhàn)性創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師指導(dǎo)創(chuàng)業(yè)以此來規(guī)避創(chuàng)業(yè)風(fēng)險
由政府或高校出面聘請在創(chuàng)業(yè)方面有一定建樹的中小型企業(yè)主，利用其業(yè)余時間來定期指導(dǎo)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)是提高學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功率的有效措施。有些企業(yè)主熱心公益事業(yè)，也愿意進一步實現(xiàn)人生價值，將自己的創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗分享給立志創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生，而對于在創(chuàng)業(yè)中摸索前行的大學(xué)生也需要獲得有實戰(zhàn)經(jīng)驗的創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師的幫助，因此拜師其門下乃明智之舉。通過這些創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師的指點和提攜可以幫助大學(xué)生創(chuàng)業(yè)團隊，有效規(guī)避創(chuàng)業(yè)風(fēng)險并在創(chuàng)業(yè)過程中少走彎路。此外，創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師的人脈資源對于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的發(fā)展也是大有裨益的。
（二）創(chuàng)業(yè)團隊強化創(chuàng)業(yè)案例的學(xué)習(xí)提升風(fēng)險防范的能力
大學(xué)生不僅僅要有專業(yè)知識和技能，更應(yīng)該培養(yǎng)終身學(xué)習(xí)的能力。創(chuàng)業(yè)團隊應(yīng)形成定期成員集中溝通交流一起學(xué)習(xí)提升的規(guī)章制度，通過學(xué)習(xí)媒體報道的其他創(chuàng)業(yè)團隊的成功或失敗的案例，從中找出為我所用的經(jīng)驗教訓(xùn)，在集思廣益的基礎(chǔ)上發(fā)揮每一位創(chuàng)業(yè)成員的聰明才智，采用頭腦風(fēng)暴的方法一起探討創(chuàng)業(yè)過程中需解決的問題，必要時還可以求教于創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)風(fēng)險的防范能力在創(chuàng)業(yè)活動中不可或缺，而對于創(chuàng)業(yè)風(fēng)險首先應(yīng)提高防范意識，其次應(yīng)培養(yǎng)抵御風(fēng)險的能力，而上述方法無疑是校園電子商務(wù)環(huán)境下大學(xué)生防范創(chuàng)業(yè)風(fēng)險的有力舉措。
參考文獻：
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基金項目：本文是武漢商學(xué)院2012年院級科研項目――基于校園電子商務(wù)環(huán)境下大學(xué)生創(chuàng)業(yè)研究（課題編號：2012G004）的階段性研究成果。
作者簡介：
1.張?。?981―），男，管理學(xué)碩士，武漢商學(xué)院商貿(mào)物流學(xué)院專職教師，主要研究方向：電子商務(wù)應(yīng)用、電子商務(wù)教學(xué)。
關(guān)鍵詞：高校；大學(xué)生；自主創(chuàng)業(yè)；策略；方法
中圖分類號：G641 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2015）02-0085-02
高校大學(xué)生要想取得創(chuàng)業(yè)的成功，不僅需要有適宜的外部條件，諸如國家有關(guān)政策導(dǎo)向、市場環(huán)境、人力資源等，更需要創(chuàng)業(yè)的內(nèi)在條件，即大學(xué)生必須具備創(chuàng)業(yè)所需要的素質(zhì)、能力。創(chuàng)業(yè)能力是創(chuàng)業(yè)者順利完成創(chuàng)業(yè)活動必備的心理特征，它與創(chuàng)業(yè)活動相聯(lián)系并表現(xiàn)在具體的創(chuàng)業(yè)實踐之中，并決定創(chuàng)業(yè)成功與失敗。長期以來，大學(xué)生偏重于知識的接收，而忽略創(chuàng)造性思維素質(zhì)培養(yǎng)。高校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)必須具備經(jīng)濟與管理素質(zhì)、法律素質(zhì)、職業(yè)修養(yǎng)與心理素質(zhì)，具體表現(xiàn)為富有理想、樂觀自信、勇于面對風(fēng)險、具有堅韌的毅力等，這些潛質(zhì)應(yīng)當?shù)玫脚嘤c塑造。
一、高等院校大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)準備
（一）創(chuàng)業(yè)大學(xué)生應(yīng)具備的能力
1.創(chuàng)新能力。創(chuàng)業(yè)者在生產(chǎn)經(jīng)營活動中要善于發(fā)現(xiàn)和捕獲商機，提出大膽的推測和設(shè)想，繼而進行周密論證，制訂出解決方案。
2.計劃與組織能力。事先制訂計劃可以為個人和工作部門提供今后活動中應(yīng)遵循的清晰圖景。創(chuàng)業(yè)者根據(jù)企業(yè)內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境實際，選定經(jīng)營項目，預(yù)先決定采取恰當?shù)男袆觼硗瓿身椖磕繕?。有了計劃還需要把各種資源組合起來，以實現(xiàn)所確定的目標。
3.整合團隊的能力。在復(fù)雜多變的時代，創(chuàng)業(yè)僅靠個人的力量租難完成，因而團隊整合能力就成為創(chuàng)業(yè)者必備的基本能力。一個積極向上的工作環(huán)境，會培育團隊的合作精神。
（二）高等院校大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的心理準備
在眾多心理素質(zhì)中，創(chuàng)業(yè)者最需要的是信心、恒心和誠心。在創(chuàng)業(yè)過程中，對很多預(yù)想不到的問題和挫折必須有思想準備。自主創(chuàng)業(yè)有成功也有失敗，既要有成功的期盼，也要有遇到失敗和挫折的預(yù)案，用平和心態(tài)面對創(chuàng)業(yè)。要有良好的心理承受能力和風(fēng)險意識，還要有破除畏難情緒的勇氣。創(chuàng)業(yè)必須有風(fēng)險意識，要有應(yīng)對風(fēng)險的措施；不可膽怯，否則很難成功。
如果你自己沒有看不起自己，通過自己的努力.創(chuàng)造自己的價值，沒有人會歧視你。如果不是你自己感到受到了傷害，沒有人會傷害到你。
我國改革開放過程也是越來越多的中國人不斷創(chuàng)業(yè)、連續(xù)創(chuàng)業(yè)的過程。剛開始的創(chuàng)業(yè)，其最大特點是逼迫性、自發(fā)性和盲目性。這一時期的高失敗率是難免的。今天的環(huán)境完全不同，不可控的風(fēng)險已大為減少。只要有決心、信心、恒心和專心，有強大的精神能量，創(chuàng)業(yè)成功的可能性就很大。
（三）高等院校學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的能力準備
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)一般是從微小企業(yè)開始，而微小企業(yè)要生存發(fā)展需要靠我們良好的經(jīng)營管理能力。
第一，要勇敢跨出第一步，治療恐懼的辦法就是強迫自己行動。
第二，學(xué)習(xí)相關(guān)知識，培訓(xùn)所需技能。學(xué)業(yè)扎實，技能嫻熟才能在激烈的就業(yè)、創(chuàng)業(yè)競爭中一顯身手。缺乏必要的知識和技能儲備，會給自己的創(chuàng)業(yè)生涯多制造幾分障礙。
第三，訓(xùn)練自己辦事能力。應(yīng)利用在校期間多學(xué)習(xí)。在校期間除了學(xué)習(xí)知識以外，還可尋找機會深入社會，了解相關(guān)行業(yè)的基本運作模式，學(xué)習(xí)管理知識，學(xué)會處理資源、信息。如果畢業(yè)時就打算創(chuàng)業(yè)，就要積極主動參與社會實踐。
（四）高等院校學(xué)生要積累自主創(chuàng)業(yè)的經(jīng)驗
長期在校園，學(xué)生在市場開拓和企業(yè)運營方面很可能陷入眼高手低、紙上談兵的誤區(qū)。所以，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)前要做好充分的準備。要去企業(yè)打工或?qū)嵙?xí)，積累管理和營銷經(jīng)驗；同時，積極參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，積累創(chuàng)業(yè)知識，接受專業(yè)指導(dǎo)，提高創(chuàng)業(yè)成功率。
二、高等院校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的一般步驟
第一步，要正確選擇創(chuàng)業(yè)項目，認真分析創(chuàng)業(yè)環(huán)境。
第二步，要撰寫創(chuàng)業(yè)計劃。
撰寫創(chuàng)業(yè)計劃是決定創(chuàng)業(yè)“怎么干”，好的計劃是創(chuàng)業(yè)成功的一半。撰寫創(chuàng)業(yè)計劃的目的是為創(chuàng)業(yè)話動提供有的放矢的計劃.減少失誤，提高創(chuàng)業(yè)成功的把握度；繼而為投資人或貸款人提供決策依據(jù)，獲得資金投入。撰寫創(chuàng)業(yè)計劃要堅持以下原則：（1）市場導(dǎo)向原則。要明確指出企業(yè)的市場機會和競爭威脅，同時要說明市場需求分析所依據(jù)的調(diào)查方法與事實證據(jù)等。（2）可行性原則。創(chuàng)業(yè)計劃是創(chuàng)業(yè)者的行動藍圖，其中的經(jīng)營、營銷、組織、財務(wù)、風(fēng)險評估等方面的方法與策略，必須具有客觀性、可操作性。（3）優(yōu)越性原則。創(chuàng)業(yè)計劃要體現(xiàn)自己的競爭優(yōu)勢，具體體現(xiàn)市場、產(chǎn)品、營銷、競爭、投資等優(yōu)勢。
第三步，大學(xué)生要籌集創(chuàng)業(yè)資金。
開創(chuàng)新的企業(yè)，最大的困難就是如何獲得資金。籌資的形式有向親友借錢、商業(yè)銀行貸款、政府資助等等。權(quán)益融資是指無須資產(chǎn)抵押，它賦予投資者在企業(yè)中某種形式的股東地位。主要籌資方式有兩種尋找合伙人授赍和利用風(fēng)險投資。在進行創(chuàng)業(yè)籌資時要注意合理選擇籌資方式，力求降低成本；進行科學(xué)籌計決策，確保收益：尋找合適的籌資機會，確保籌資成功；正確預(yù)測資金需要量，進行資金循環(huán)周轉(zhuǎn)，使資金不浪費、不閑置。
三、減少學(xué)生創(chuàng)業(yè)風(fēng)險的策略
（一）獲得創(chuàng)業(yè)的第一手資料
學(xué)生要想創(chuàng)業(yè)就必須要有冷靜的頭腦，對自已有清楚的認識，要認識到自己是一張白紙、從零開始。從這一點出發(fā)，努力獲得第一手詳細的資料，這是成功創(chuàng)業(yè)的首要策略。
（二）如何選擇創(chuàng)業(yè)要進入的行業(yè)
一是考慮行業(yè)的發(fā)展前景；二是選擇的行業(yè)要有比較完善的管理制度和經(jīng)濟策略；三是從中可以獲得經(jīng)營管理的專業(yè)技能與知識。
（三）慎選合作伙伴
合作伙伴主要包括股東、共同經(jīng)營者、員工、加盟總部等。如果選錯了合作伙伴，把大量精力耗費在吵架、溝通和沖突之中，事業(yè)必然無望。
（四）減少自己的壓力
學(xué)會隨時保持輕松愉快的心情。要符合這種策略的要求，首先自然不能找容易緊張、發(fā)怒的人做合作伙伴。其次在處理問題時不要一根神經(jīng)老繃著，在適當時間放松一下自己，很多棘手的問題或許都能找到出路。創(chuàng)業(yè)中的挫折和壓力可能是由于你在創(chuàng)業(yè)過程中缺乏組織和系統(tǒng)，但這并不是一件多么龐雜的工作，只要自己和別人溝通良好，彼此了解各自的期望和要求，并制造出一個有系統(tǒng)、不浪費時間的工作環(huán)境，就可能將大部分時間用于實業(yè)的發(fā)展，而不會糾纏在繁雜的事物之中。
四、我國高校創(chuàng)業(yè)教育體系構(gòu)建
我國構(gòu)建高校創(chuàng)業(yè)教育體系，必須借鑒國內(nèi)外已有的理論與實踐經(jīng)驗，本著更為務(wù)實的態(tài)度，進行更為扎實的基礎(chǔ)工作，采取漸進式的發(fā)展策略。
（一）高校創(chuàng)業(yè)教育應(yīng)以培養(yǎng)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新意識與精神、明確以就業(yè)與創(chuàng)業(yè)能力為目標
創(chuàng)業(yè)教育在先期都有解決大學(xué)生就業(yè)難的歷史背景。同時，從教育規(guī)律上看，就業(yè)能力應(yīng)是創(chuàng)業(yè)能力的基礎(chǔ)和前提，很難想象一個不具備就業(yè)能力的大學(xué)生能夠創(chuàng)業(yè)成功。而從國情而言，完全舍棄傳統(tǒng)教育體系，不僅在現(xiàn)實中難以被接受和實現(xiàn)，而且在創(chuàng)業(yè)教育的發(fā)展史中也未得到廣泛驗證。
（二）創(chuàng)業(yè)教育體系應(yīng)圍繞創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新活動特點，重點在課程與教學(xué)體系上有所創(chuàng)新
在課程體系建設(shè)上，可參照國外課程體系的設(shè)置及內(nèi)容，結(jié)合中國國情，根據(jù)創(chuàng)業(yè)過程與企業(yè)成長邏輯對現(xiàn)有的傳統(tǒng)課程進行改造。在教學(xué)方法上，要突出實踐性、操作性、模擬性，注重發(fā)揮學(xué)生學(xué)習(xí)主體的作用，通過創(chuàng)業(yè)嘗試、商業(yè)模擬大賽等，使其創(chuàng)業(yè)技能得以應(yīng)用和提高。在師資力量上，應(yīng)注重學(xué)校教師與企業(yè)導(dǎo)師的兩支隊伍建設(shè)，同時通過兩支隊伍的交叉協(xié)作在一定程度上來彌補教材、教法上的不足，并逐步對教育體系予以完善。在學(xué)生的選擇上，要重點培養(yǎng)與普及教育兼顧。重點培養(yǎng)對象應(yīng)圍繞著企業(yè)家特質(zhì)，著重考察其情商、智商，應(yīng)少而精并給予資源的有力支持，以提高創(chuàng)業(yè)的成功率，發(fā)揮其示范效應(yīng)；普及教育對象應(yīng)面向全體學(xué)生，應(yīng)以選修課與商業(yè)調(diào)查和實踐活動等形式，以創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新意識提高和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新文化的營造為導(dǎo)向。
（三）創(chuàng)業(yè)教育管理應(yīng)以商學(xué)院或經(jīng)營學(xué)院為依托，設(shè)立專門的創(chuàng)業(yè)中心
用以整合校內(nèi)與校外資源，通過加強教學(xué)、科研、實踐的互動提升創(chuàng)業(yè)教育的研發(fā)水平，同時，應(yīng)著力于為學(xué)生的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新活動提供更多的機會與支持。
（四）高校應(yīng)鼓勵教師結(jié)合本領(lǐng)域的教學(xué)與科研工作，大力加強對創(chuàng)業(yè)教育的研究和課程的開發(fā)
這不僅更有利于高校及其教師本人科研成果的轉(zhuǎn)化和應(yīng)用，同時也將對建立符合學(xué)校特色的創(chuàng)業(yè)教育體系具有實質(zhì)性的幫助。
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關(guān)鍵詞 大學(xué)生 創(chuàng)業(yè)政策 建議
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)是個熱門話題，圍繞創(chuàng)業(yè)話題時刻都在演繹著一些具有悲喜劇色彩的故事。在這些故事背后，既有個人能力的彰顯與錯位，又有創(chuàng)業(yè)政策的激勵與缺失。大量事實表明，大學(xué)生不論是在校時創(chuàng)業(yè)，還是畢業(yè)后創(chuàng)業(yè)，政策是影響成敗的重要因素之一。為此，筆者對目前我國大學(xué)生創(chuàng)業(yè)政策進行一些思考和分析。
1 對創(chuàng)業(yè)政策的現(xiàn)狀概述
2003年6月，國家工商總局下發(fā)《關(guān)于2003年普通高等學(xué)校畢業(yè)生從事個體經(jīng)營有關(guān)收費優(yōu)惠政策的通知》后，上海、天津、重慶、黑龍江、遼寧、吉林、安徽、江西、福建、廣東、廣西、陜西、甘肅、新疆等省市自治區(qū)紛紛出臺了類似政策，后來又陸續(xù)出臺了優(yōu)惠貸款的政策，這些政策被概括為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策。綜觀這些政策，我們把優(yōu)惠概括為如下方面：
（1）注冊登記優(yōu)惠。一是程序簡化。凡申請從事個體經(jīng)營或申辦私營企業(yè)的，可通過各級工商部門注冊大廳優(yōu)先登記注冊。申請人只需提交登記申請書、驗資報告等主要登記材料，可先予頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照，并在一定期限內(nèi)按規(guī)定補齊相關(guān)材料；二是費用減免。除國家限制的行業(yè)外，工商部門自批準其經(jīng)營之日起1年內(nèi)免收其個體工商戶登記費、管理費和各種證書費。對申辦高新技術(shù)企業(yè)的，如資金確有困難，注冊資本達不到最低限額的，允許分期到位。高校畢業(yè)生從事社區(qū)服務(wù)等活動的，一定期限內(nèi)免予辦理工商注冊登記，免收各項工商管理費用。
（2）金融貸款優(yōu)惠。一是優(yōu)先貸款支持、適當發(fā)放信用貸款。對高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)貸款，可由高校畢業(yè)生為借款主體，擔(dān)保方可由其家庭或直系親屬家庭成員的穩(wěn)定收入或有效資產(chǎn)提供相應(yīng)的聯(lián)合擔(dān)保。對于資信良好、還款有保障的，在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上適當發(fā)放信用貸款；二是簡化貸款手續(xù)；三是利率優(yōu)惠。對創(chuàng)業(yè)貸款給予一定的優(yōu)惠利率扶持，視貸款風(fēng)險度不同，在法定貸款利率基礎(chǔ)上可適當下浮或上浮。
（3）稅費減免優(yōu)惠。對新辦的從事咨詢業(yè)、信息業(yè)、技術(shù)服務(wù)業(yè)的企業(yè)或經(jīng)營單位，對新辦的獨立核算的從事交通運輸業(yè)、郵電通訊業(yè)的企業(yè)或經(jīng)營單位，對新辦的獨立核算的從事公用事業(yè)、商業(yè)、對外貿(mào)易業(yè)、旅游業(yè)、倉儲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)、飲食業(yè)、教育文化事業(yè)、衛(wèi)生事業(yè)的企業(yè)或經(jīng)營單位，對到"老、少、邊、窮"地區(qū)新辦的企業(yè)，可以免征或減征一定年限、比例的所得稅。
（4）員工待遇優(yōu)惠。一是員工聘請和培訓(xùn)享受減免費優(yōu)惠。在一定時間內(nèi)，可在有關(guān)網(wǎng)站免費查詢?nèi)瞬拧趧恿┣笮畔?，免費招聘廣告等。政府人事部門所屬的人才中介服務(wù)機構(gòu)免費為創(chuàng)辦企業(yè)的畢業(yè)生、優(yōu)惠為創(chuàng)辦企業(yè)的員工提供培訓(xùn)、測評服務(wù)；二是人事檔案管理免一定年限費用。政府人事行政部門所屬的人才中介服務(wù)機構(gòu)免費為其保管人事檔案兩年；三是社會保險參保有單獨渠道。高校畢業(yè)生從事自主創(chuàng)業(yè)的，可在各級社會保險經(jīng)辦機構(gòu)設(shè)立的個人繳費窗口辦理社會保險參保手續(xù)。
以上就是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)政策的主要內(nèi)容，各省市自治區(qū)出臺的政策雖然有些差異，但主體部分相差不是很大。 2 對創(chuàng)業(yè)政策的理性思考
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)政策的相繼出臺，體現(xiàn)了各級政府的重視，也使大學(xué)生創(chuàng)業(yè)有了良好的政策保障，這對推動大學(xué)生創(chuàng)業(yè)、正確引導(dǎo)大學(xué)生就業(yè)、促進社會的發(fā)展具有非常重要的作用和深遠的意義。通過近幾年實踐的檢驗，我們不難發(fā)現(xiàn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)政策還存在一些缺陷，需要進一步完善。
首先，政策操作的難度較大。實踐表明，任何政策難就難在操作，難就難在實施，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)政策更是如此。國家工商總局雖然出臺了有關(guān)政策，但一般都只是確定原則和方向，對全國各個地區(qū)具有很強的指導(dǎo)性，可操作性相對較差。政策出臺的本身，就意味著操作難的問題。特別是各個省市自治區(qū)在制定政策時，就會出現(xiàn)怎么理解、怎么執(zhí)行、怎么平衡的問題。從實際情況來看，各省市自治區(qū)出臺的政策基本上是照葫蘆畫瓢，只是對一些條款進行了程度不同的細化，也沒有制定相應(yīng)配套的實施辦法。這樣，看起來內(nèi)容細了，操作性似乎強了，但在具體實施過程中往往出現(xiàn)一些不知怎么辦的情況。更重要的是，實際操作部門的積極性如何也影響政策的執(zhí)行和實施。比如，銀行作為企業(yè)必須考慮到貸款所承擔(dān)的風(fēng)險。銀行業(yè)有自己的操作程序，不可能憑一張大學(xué)生畢業(yè)證就影響正常的程序操作，他們所考慮的是政府不能把大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)所需資金的風(fēng)險留給銀行。
其次，政策優(yōu)惠的含金量較小。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)政策看起來非常誘人、非常優(yōu)惠，減免收費的項目少則幾項，多則幾十項。但認真分析一下就會發(fā)現(xiàn)，這些項目大多是辦事程序中的一些手續(xù)費、證件費，優(yōu)惠的費用加起來少的只有幾十元，多的也只有幾百元。這些費用與學(xué)生創(chuàng)業(yè)所需要的費用相比，所占比例微乎其微。至于所得稅減免方面的優(yōu)惠，雖然意義很大，但對剛剛起步創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生來講作用不是很大，還是一種遙不可及的優(yōu)惠。
第三，政策設(shè)限的條件較多。這些優(yōu)惠政策同時還設(shè)置了不少限制性條件，首先是規(guī)定自主創(chuàng)業(yè)者只能從事個體經(jīng)營，而不能開辦公司，并對從事個體經(jīng)營又進行了從事行業(yè)的限制，如不能從事建筑、廣告、網(wǎng)吧等。那些允許經(jīng)營的行業(yè)如手工業(yè)、交通運輸業(yè)、飲食業(yè)、服務(wù)業(yè)等又與大學(xué)生的求職需求有差距，主要是從事這些行業(yè)，需要相當?shù)膭?chuàng)業(yè)成本和社會資源成本，這不是一般大學(xué)生能承受的。再如貸款，也有很多限制性條件，條條都很苛刻；還有辦理登記注冊手續(xù)時，規(guī)定需帶齊身份證、畢業(yè)證、就業(yè)報到證原件，問題是沒有就業(yè)單位如何開出就業(yè)報到證？這些政策由于設(shè)置過多過高的條件，使優(yōu)惠大打折扣。
第四，政策導(dǎo)向的層次較低。在?；騽偖厴I(yè)的大學(xué)生是一個有知識的群體，也是一個充滿青春朝氣和活力的群體，他們身上潛藏著很大的創(chuàng)造力，他們中的大多數(shù)將是社會未來的創(chuàng)業(yè)者和管理者，這應(yīng)該成為創(chuàng)業(yè)政策的導(dǎo)向。目前創(chuàng)業(yè)政策的出發(fā)點僅僅是為了解決就業(yè)，這在一定意義上忽視了大學(xué)生現(xiàn)有知識能力和未來發(fā)展趨勢。所有的優(yōu)惠都是鼓勵和引導(dǎo)大學(xué)生從事服務(wù)性、簡單化的個體經(jīng)營項目，有的省甚至規(guī)定國家貼息貸款的對象只能是從事修理修配、洗染縫補、復(fù)印打字、理發(fā)、小飯桌、小賣部、搬家、鐘點服務(wù)、家庭清潔衛(wèi)生服務(wù)、嬰幼兒看護和教育服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)、病人看護、幼兒和學(xué)生接送服務(wù)等一些微利個體經(jīng)營項目。筆者認為，大學(xué)生并不是不能從事這些經(jīng)營項目，問題是，如果我們的政策忽視大學(xué)生自身的價值以及他們的價值取向，就很難實現(xiàn)制定者的初衷，導(dǎo)致政策起不到激勵創(chuàng)業(yè)的作用，反而削弱政策的實效性。
3 對創(chuàng)業(yè)政策的現(xiàn)實建議
近幾年由于高?？焖贁U招，大學(xué)生的數(shù)量急劇增加，與社會有效需求的矛盾日益突出。2005年，我國普通高校畢業(yè)生人數(shù)將達338萬，比2004年增加了58萬人，增幅達20.71%?？梢哉f，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)作為解決就業(yè)的一條途徑，會越來越受到各級政府、各個高等學(xué)校的重視，這就迫切需要對現(xiàn)有的政策進行調(diào)整，形成合理的、有力度的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策。為此，筆者建議創(chuàng)業(yè)政策的制定與調(diào)整要注意以下幾點：
第一，要從大學(xué)生的實際出發(fā)。大學(xué)生的最大實際是"一有三無"，即有知識，經(jīng)過大學(xué)的學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，已經(jīng)具有了科學(xué)文化知識儲備，在一定的環(huán)境和條件下，這種知識可能內(nèi)化為能力，外化為創(chuàng)造，這也是大學(xué)生的最大財富；無資金，學(xué)生是消費者，讀書花的是父母的錢，家庭再有錢，他們是不太可能找家里要錢去創(chuàng)業(yè)的；無經(jīng)驗，學(xué)生在校的主要任務(wù)是學(xué)習(xí)，不可能有豐富的社會生活經(jīng)驗；無關(guān)系，大學(xué)四年，他們的交際圈子僅限于同學(xué)和老師，社會關(guān)系基本是空白。創(chuàng)業(yè)政策的制定與調(diào)整，必須充分考慮大學(xué)生的這種實際，把他們既不能等同于下崗職工，也不能當作失業(yè)青年，因為在他們身上寄托著社會的創(chuàng)業(yè)理想。
第二，要以解決創(chuàng)業(yè)資金為重點。"巧婦難為無米之炊"，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)面臨的最大困難是資金。傳統(tǒng)的創(chuàng)業(yè)資金來源于創(chuàng)業(yè)者自身的積累，現(xiàn)在靠這種方法籌集資金創(chuàng)辦企業(yè)已不適應(yīng)要求。更何況就業(yè)的壓力迫使學(xué)生跨出校門就要進行自主創(chuàng)業(yè)，來不及進行資金積累?，F(xiàn)在各級政府雖然出臺了一些大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款政策，但由于種種原因，使這項政策推動很難，落不到實處。各級政府必須下大力氣來建立良好的風(fēng)險投資機制，積極探索利用技術(shù)、專利、知識、信用等擔(dān)保的融資渠道，真正解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金問題。
第三，要引導(dǎo)學(xué)生確定合理的創(chuàng)業(yè)目標。政策就是導(dǎo)向，有什么樣的創(chuàng)業(yè)政策就會有什么樣的價值取向和創(chuàng)業(yè)目標。創(chuàng)業(yè)政策要引導(dǎo)大學(xué)生確立合理的創(chuàng)業(yè)目標，不能過高，也不能過低。過高則一時難于實現(xiàn)，過低則容易造成自身價值貶值，甚至束縛創(chuàng)業(yè)能力的發(fā)揮。這就要求創(chuàng)業(yè)政策有明確的導(dǎo)向，鼓勵什么，支持什么，反對什么，限制什么，都要體現(xiàn)出來。最重要是要反映大學(xué)生的知識能力和發(fā)展趨勢，積極鼓勵他們創(chuàng)辦以科技型為主的企業(yè)，創(chuàng)辦產(chǎn)生較大社會價值的企業(yè)，而不能過多引導(dǎo)他們?nèi)氖履切┖唵位慕?jīng)營項目。
第四，要盡量減少限制性條件。對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)不能純粹從解決就業(yè)的角度去看，而應(yīng)該從為社會創(chuàng)造財富、為更多的人創(chuàng)造就業(yè)崗位的方面去認識。如果有大批大學(xué)生老板出現(xiàn)，對社會的經(jīng)濟發(fā)展和政治穩(wěn)定就會起到十分重要的作用。因此，創(chuàng)業(yè)政策應(yīng)該盡量減少限制、降低門檻、簡化程序、方便快捷、搞好服務(wù)，用良好的創(chuàng)業(yè)政策催生富有發(fā)展前景的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，培育富有傳奇色彩的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)英雄。
參與文獻
（一）培養(yǎng)目標
創(chuàng)業(yè)教育模式是創(chuàng)業(yè)人才培養(yǎng)目標實現(xiàn)的基礎(chǔ)，創(chuàng)業(yè)教育教學(xué)體系是創(chuàng)業(yè)教育模式實施的重點。管理類本科專業(yè)創(chuàng)業(yè)教育教學(xué)體系構(gòu)建的總體目標是：基于專業(yè)教育，培養(yǎng)適應(yīng)21世紀社會經(jīng)濟發(fā)展需要，德智體美全面發(fā)展，具有戰(zhàn)略眼光與創(chuàng)新意識，掌握扎實的管理類專業(yè)知識與專業(yè)技能，同時具備較強的創(chuàng)業(yè)意識、創(chuàng)業(yè)知識和創(chuàng)業(yè)能力，能夠勝任企業(yè)各層次經(jīng)營管理工作，具備自主創(chuàng)業(yè)的綜合素質(zhì)和發(fā)展?jié)摿Φ膭?chuàng)業(yè)型管理專門人才。
（二）基本原則
本文將運用系統(tǒng)的設(shè)計思想，在專業(yè)教育的基礎(chǔ)上，遵循創(chuàng)業(yè)教育的本質(zhì)和規(guī)律，在專業(yè)教育過程中有計劃、分階段，循序漸進地開展創(chuàng)業(yè)教育。創(chuàng)業(yè)教育教學(xué)體系構(gòu)建的基本原則如下：
1.融合性原則
即普及性和專業(yè)性相結(jié)合的原則。在專業(yè)教育過程中逐步強化與滲透創(chuàng)業(yè)教育，融專業(yè)教育與創(chuàng)業(yè)教育于一體，最終實現(xiàn)所有大學(xué)生接受普及性創(chuàng)業(yè)教育，部分大學(xué)生接受專業(yè)性創(chuàng)業(yè)教育，少數(shù)大學(xué)生實現(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)的目標。
2.主體性原則
為激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)業(yè)激情，提高學(xué)生的創(chuàng)業(yè)意識，教學(xué)核心應(yīng)從以教師為主體轉(zhuǎn)向以學(xué)生為主體。相關(guān)教學(xué)組織要基于學(xué)生的現(xiàn)有水平與專業(yè)需要，即“學(xué)生需要什么”，而不是“教師現(xiàn)在有什么”，同時在教學(xué)中要注意觀察、收集學(xué)生反應(yīng)，并積極做出改進回應(yīng)。因此，創(chuàng)業(yè)教育教學(xué)體系的設(shè)計，應(yīng)遵循以學(xué)生為中心的原則，同時以培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)業(yè)意識，豐富學(xué)生的創(chuàng)業(yè)知識，激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)業(yè)潛能，提高學(xué)生的創(chuàng)業(yè)能力為目的。
3.實踐性原則
即在整個教學(xué)過程中運用多種教學(xué)方法，將創(chuàng)業(yè)實訓(xùn)貫穿到教學(xué)的各個環(huán)節(jié)、各個階段，貫穿于大學(xué)四年的始終，使學(xué)生能夠接受全過程創(chuàng)業(yè)實踐的訓(xùn)練，注重理論與實訓(xùn)、課內(nèi)與課外有機結(jié)合，實行全過程質(zhì)量監(jiān)控。
（三）總體框架
基于上述總體目標，遵循創(chuàng)業(yè)教育教學(xué)體系構(gòu)建的基本原則，從實際需求出發(fā)，本文構(gòu)建了管理類本科專業(yè)創(chuàng)業(yè)教育教學(xué)體系的總體框架。創(chuàng)業(yè)教育教學(xué)體系構(gòu)建的總體思路是按照“培養(yǎng)思想-培養(yǎng)目標-培養(yǎng)結(jié)構(gòu)-教學(xué)體系-教學(xué)內(nèi)容-教學(xué)方法-評價方法”的邏輯思路，以造就創(chuàng)業(yè)型管理者為培養(yǎng)理念，以培養(yǎng)創(chuàng)業(yè)型人才為教學(xué)目標，在能力結(jié)構(gòu)上要求學(xué)生具有戰(zhàn)略決策能力、經(jīng)營管理能力、創(chuàng)新綜合能力、人際溝通能力。在知識結(jié)構(gòu)上要求學(xué)生掌握人文素質(zhì)知識、專業(yè)基礎(chǔ)知識、工具方法知識、拓展性知識、創(chuàng)業(yè)專業(yè)知識。在此基礎(chǔ)上構(gòu)建理論與實訓(xùn)兩大教學(xué)系統(tǒng)，具體教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法等在創(chuàng)業(yè)教育教學(xué)體系設(shè)計中詳述。
二、管理類本科專業(yè)創(chuàng)業(yè)教育教學(xué)體系設(shè)計
（一）創(chuàng)業(yè)教育教學(xué)課程體系設(shè)計
1．課內(nèi)教學(xué)體系設(shè)計
創(chuàng)業(yè)教育課程體系設(shè)計是實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)教育目標的主要途徑和手段。在各專業(yè)原有課程體系的基礎(chǔ)上，構(gòu)建基于創(chuàng)業(yè)教育的管理類本科專業(yè)創(chuàng)業(yè)教育教學(xué)的課程體系，主要包括創(chuàng)業(yè)思維、創(chuàng)業(yè)意識、創(chuàng)業(yè)知識、創(chuàng)業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)實踐五大模塊，各模塊的具體內(nèi)容、要求以及實現(xiàn)方式如下：
（1）在原有專業(yè)課的基礎(chǔ)上增設(shè)創(chuàng)業(yè)思維和創(chuàng)業(yè)意識模塊課程，即開設(shè)“創(chuàng)業(yè)學(xué)”和“企業(yè)家研究”、“名師論道”等課程，并通過網(wǎng)絡(luò)開展系統(tǒng)的創(chuàng)新思維訓(xùn)練課程，使學(xué)生接受創(chuàng)業(yè)普及教育。這些課程要求學(xué)生必修，大一修完，這是學(xué)生進入創(chuàng)業(yè)實驗班的必要條件。
（2）對進入實驗班的學(xué)生增設(shè)創(chuàng)業(yè)知識類模塊課程，即組織設(shè)計、創(chuàng)業(yè)戰(zhàn)略、風(fēng)險投資、公司治理、新創(chuàng)企業(yè)管理等課程，并通過網(wǎng)絡(luò)開展系統(tǒng)的創(chuàng)業(yè)模擬訓(xùn)練課程。這些課程要求學(xué)生必修，大二修完。
（3）大三以后，進入實驗班的學(xué)生可根據(jù)興趣，有針對性地選修創(chuàng)業(yè)能力模塊（如團隊管理、領(lǐng)導(dǎo)力、企業(yè)倫理與文化、創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域?qū)ｎ}研究等）和創(chuàng)業(yè)實踐模塊（如創(chuàng)業(yè)設(shè)計、管理決策模擬等）課程，使學(xué)生掌握創(chuàng)業(yè)能力與技巧，最終實現(xiàn)少數(shù)學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的目標。這些課程一部分列入教學(xué)計劃，一部分要求學(xué)生自修，要求學(xué)生在大三、大四修完。
2.課外實訓(xùn)教學(xué)體系設(shè)計
（1）建立創(chuàng)業(yè)實訓(xùn)基地。實訓(xùn)基地是創(chuàng)業(yè)理論與創(chuàng)業(yè)實踐相互聯(lián)系的主要環(huán)節(jié),是高校與社會溝通的重要橋梁。因此，各高校應(yīng)加大力度建立適合本專業(yè)的創(chuàng)業(yè)實訓(xùn)基地，將理論教學(xué)過程根植于企業(yè)創(chuàng)業(yè)實踐的土壤之中，為學(xué)生創(chuàng)業(yè)活動的開展提供堅實的實踐基礎(chǔ)。
（2）強化校企合作。一是讓專業(yè)教師到企業(yè)實踐，提高教師的創(chuàng)業(yè)實踐能力；二是請企業(yè)家走進課堂，介紹創(chuàng)業(yè)的成功經(jīng)驗；三是探討逐步建立教學(xué)與企業(yè)發(fā)展之間利益相關(guān)的機制，以及產(chǎn)學(xué)研協(xié)同創(chuàng)新、校企合作共同成長等有效方式，如為中小企業(yè)提供咨詢、財務(wù)、稅務(wù)服務(wù)等，實現(xiàn)企業(yè)與學(xué)校共同成長。
（3）開展創(chuàng)業(yè)大賽。創(chuàng)業(yè)競賽包括創(chuàng)業(yè)計劃書大賽、挑戰(zhàn)杯創(chuàng)業(yè)計劃大賽、創(chuàng)新創(chuàng)意大賽、GMC國際企業(yè)挑戰(zhàn)賽等實踐活動。通過各種大賽活動，不斷豐富學(xué)生的創(chuàng)業(yè)知識，激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)業(yè)潛能，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)業(yè)精神，提高學(xué)生的創(chuàng)業(yè)能力。
（4）搭建創(chuàng)業(yè)融資平臺。把各種創(chuàng)業(yè)投資人集聚起來，建立起創(chuàng)業(yè)投資基金，并開展線上和線下的各種互動，使投資者和創(chuàng)業(yè)者能夠相互了解，以此來解決創(chuàng)業(yè)者的資金籌集問題，為資金困難的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者籌集創(chuàng)業(yè)資金。
（二）創(chuàng)業(yè)教育教學(xué)方式與方法設(shè)計
根據(jù)創(chuàng)業(yè)教育的目標要求，應(yīng)對教學(xué)方法與教學(xué)手段進行一系列改革與創(chuàng)新。依據(jù)教學(xué)內(nèi)容的特點和各種教學(xué)方法對不同能力培養(yǎng)的作用程度，優(yōu)化教學(xué)方法，改變“在黑板上生產(chǎn)，在書本里經(jīng)營，在課程中交流”這種紙上談兵的教學(xué)方法，實施網(wǎng)絡(luò)教學(xué)法、案例教學(xué)法、模擬教學(xué)法、情景教學(xué)法及互動教學(xué)法等多種方法于一體的新的教學(xué)方法。系統(tǒng)整合各種教學(xué)方法，使之能有效相互滲透與補充。如應(yīng)用動態(tài)案例教學(xué)法，通過創(chuàng)業(yè)案例討論、書面分析報告、角色模擬、課堂辯論等，讓學(xué)生通過創(chuàng)業(yè)案例教學(xué)的體驗，實現(xiàn)理論與實際的結(jié)合，感受和把握創(chuàng)業(yè)管理的真諦和精髓，提高學(xué)生對創(chuàng)業(yè)知識的學(xué)習(xí)興趣，激活學(xué)生的創(chuàng)業(yè)欲望。
（三）創(chuàng)業(yè)教育教學(xué)網(wǎng)絡(luò)支撐平臺設(shè)計
建立創(chuàng)業(yè)教育教學(xué)網(wǎng)絡(luò)支撐平臺，實現(xiàn)對整個教學(xué)體系的支撐。目前部分高校已經(jīng)建立了創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)模擬實訓(xùn)平臺，并取得了很好的教學(xué)效果，可供各高校開展創(chuàng)業(yè)教育借鑒。平臺設(shè)有教學(xué)模塊、創(chuàng)業(yè)實踐模塊、模擬實訓(xùn)軟件模塊及導(dǎo)師模塊、交流互動模塊等，通過這些模塊的有效組合，實現(xiàn)教學(xué)資源的網(wǎng)絡(luò)化。另外，通過搭建創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育網(wǎng)絡(luò)支撐平臺，可以將創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育課程置于云平臺，實現(xiàn)開放式的網(wǎng)絡(luò)教育。待條件成熟，將創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育課程制作成慕課MOOC，實現(xiàn)國際上最流行的大型開放式的網(wǎng)絡(luò)課堂教學(xué)。
三、結(jié)論
南京鼓樓：稅務(wù)給大學(xué)生創(chuàng)業(yè)送“禮包”
南京鼓樓區(qū)國地稅部門在該區(qū)智慧谷動漫軟件園開通稅收服務(wù)綠色通道，對進駐園區(qū)的科技中小企業(yè)和大學(xué)生送去稅收服務(wù)和優(yōu)惠政策。為鼓勵大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，鼓樓稅務(wù)部門根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對新辦的軟件企業(yè)從獲利年度起所得稅“兩免三減半”，對企業(yè)發(fā)生的研發(fā)費用加計稅前扣除，抵扣額執(zhí)行最高上限150萬元。對入駐園區(qū)的高新企業(yè)，執(zhí)行10%的低稅率。此外，國地稅還聯(lián)合挹江門街道幫助園區(qū)新辦企業(yè)開展稅務(wù)登記證一條龍服務(wù)，對企業(yè)辦稅人員進行納稅輔導(dǎo)。
云南嵩明：青年創(chuàng)業(yè)平臺遍及各縣
明年起，云南省青年創(chuàng)業(yè)者不僅可以獲得“貸免扶補”的貸款，還有更多縣區(qū)將為青年創(chuàng)業(yè)者搭建創(chuàng)業(yè)平臺，讓他們在園區(qū)中創(chuàng)業(yè)。記者從嵩明縣宣傳部獲悉，共青團云南省委書記饒南湖等領(lǐng)導(dǎo)對嵩明楊林工業(yè)園區(qū)青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)、企業(yè)非公團建情況進行調(diào)研后提出，明年起，每個縣都要搭建青年創(chuàng)業(yè)平臺，并將納入硬性考核目標。
據(jù)了解，過去三年間，嵩明通過“貸免扶補”政策，共扶持創(chuàng)業(yè)項目240多個，發(fā)放創(chuàng)業(yè)資金1170萬元。在服務(wù)青年創(chuàng)業(yè)的同時，實現(xiàn)帶動就業(yè)700余人，創(chuàng)業(yè)人員中，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)比例達20%以上。
廣州：“農(nóng)轉(zhuǎn)居”創(chuàng)業(yè)最多可獲3萬元貸款
廣州的城市化進程造就了138個城中村、52.2萬“農(nóng)轉(zhuǎn)居”人員，他們中有15萬人至今沒有工作。廣州市勞動部門日前透露，將每年培訓(xùn)4萬“農(nóng)轉(zhuǎn)居”人員，促進他們的就業(yè)。對于自主創(chuàng)業(yè)的，還提供不超過3萬元的貸款。廣州市勞動保障局局長崔仁泉表示，逐步全市將培訓(xùn)20萬名“農(nóng)轉(zhuǎn)居”人員的培訓(xùn)任務(wù)。培訓(xùn)后，100%予以推薦工作，使培訓(xùn)后的就業(yè)率達到70%以上。對自主創(chuàng)業(yè)而資金不足的“農(nóng)轉(zhuǎn)居”人員，有關(guān)部門可提供額度不超過3萬元、貸款期限為2年的小額擔(dān)保貸款。
柳州市：返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)獲補貼
為妥善解決返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)就業(yè)問題，柳州市制定了一系列針對返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)就業(yè)的扶持政策。返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)辦各類經(jīng)濟實體或開展規(guī)模以上種養(yǎng)的，均可向經(jīng)辦金融機構(gòu)申請柳州市小額擔(dān)保貸款，貸款最高額度為5萬元，財政按一年期銀行貸款基準利率給予一年貼息。返鄉(xiāng)農(nóng)民工在第二、三產(chǎn)業(yè)成功創(chuàng)業(yè)并已辦理營業(yè)執(zhí)照，正常營業(yè)半年以上的，給予一次性創(chuàng)業(yè)補貼2000元。從事規(guī)模以上種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)，正常經(jīng)營半年以上的，給予一次性創(chuàng)業(yè)補貼2000元。
遼寧：農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款可享優(yōu)惠利率
遼寧省農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款項目近期已啟動。主要面向40周歲以下的農(nóng)村青年。青年只要提出創(chuàng)業(yè)貸款申請，經(jīng)團組織初審?fù)扑]和農(nóng)信社調(diào)查審核后，即可拿到貸款，遼寧青年創(chuàng)業(yè)貸款利率在現(xiàn)行執(zhí)行利率的基礎(chǔ)之上下浮10%的優(yōu)惠。
哈爾濱：退役軍人創(chuàng)業(yè)享小額擔(dān)保貸款優(yōu)惠政策
據(jù)了解，哈爾濱市將按照自謀職業(yè)和安排就業(yè)相結(jié)合的方式，積極推進城鎮(zhèn)退役士兵自謀職業(yè)工作，對自主創(chuàng)業(yè)的城鎮(zhèn)退役軍人，從事個體經(jīng)營自籌資金不足的，可享受小額擔(dān)保貸款優(yōu)惠政策。據(jù)介紹，對要求自謀職業(yè)的退役士兵，經(jīng)批準由當?shù)卣l(fā)給經(jīng)濟補助金，政府不再負責(zé)安置。自謀職業(yè)的城鎮(zhèn)退役士兵可參加社會保險，繳納社會保險費，享受社會保險待遇；其軍齡視同社會保險費年限，與實際繳納費年限合并計算；如被用人單位錄用，其軍齡計算為連續(xù)工齡。自謀職業(yè)的城鎮(zhèn)退役士兵檔案由人力資源和社會保障部門免費保管；黨、團組織關(guān)系由鎮(zhèn)(鄉(xiāng))黨、團委或街道辦事處接收管理。
安徽：青年創(chuàng)業(yè)小額貸款促就業(yè)
據(jù)悉，安徽從2009年起每年投入不低于5億元扶持萬名農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)實現(xiàn)自主就業(yè)。針對安徽農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的實際情況，可采用抵押、質(zhì)押、自然人擔(dān)保、法人擔(dān)保等多種擔(dān)保形式，通過再擔(dān)保、聯(lián)合擔(dān)保以及擔(dān)保與保險相結(jié)合等多種方式，對農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款進行擔(dān)保。
此外，針對黨員創(chuàng)業(yè)貸款，安徽滁州市全椒在全縣廣大農(nóng)村黨員中開展農(nóng)村黨員創(chuàng)業(yè)貸款活動，滁州農(nóng)村黨員創(chuàng)業(yè)貸款在貸款手續(xù)和還款方式上實行政策傾斜。計劃貸款授信總額5000萬元，對誠信黨員，在貸款利率上給予“五免一”政策優(yōu)惠，對創(chuàng)業(yè)貸款年限視貸款項目的實際使用和收益情況也給予適當放寬，享受綠色通道服務(wù)。
廣東東莞洪梅：投入180萬促進就業(yè)及創(chuàng)業(yè)
近年來，洪梅鎮(zhèn)不斷加大對就業(yè)創(chuàng)業(yè)工程的投入，出臺一系列扶持政策提高就業(yè)率。對登記失業(yè)人員、下崗失業(yè)職工、高校畢業(yè)生、農(nóng)村勞動者等各類人員進行“定向式”的職業(yè)技能培訓(xùn)，落實就業(yè)補貼，創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款等，不斷提高勞動者的就業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)水平。為了促進就業(yè)，該鎮(zhèn)還大力扶持本地人車間的發(fā)展，召開就業(yè)招聘會，會同鎮(zhèn)各大小企業(yè)積極推廣村民車間。目前，該鎮(zhèn)共設(shè)立“村民車間”17個，吸納本地人就業(yè)608人。同時，該鎮(zhèn)還通過開展培訓(xùn)、安置就業(yè)，加強與鎮(zhèn)內(nèi)各大小企業(yè)聯(lián)系，優(yōu)先推薦本地村民就業(yè)等方式，大力解決本地村民就業(yè)，年內(nèi)將推薦本地人就業(yè)、再就業(yè)500人次，真正將就業(yè)創(chuàng)業(yè)打造成該鎮(zhèn)的“民心工程”。
青海：大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款額度最高10萬元
為了扶持更多高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)和自謀職業(yè)，青海省還將實施“大學(xué)生創(chuàng)業(yè)引領(lǐng)計劃”，繼續(xù)開展“創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)進校園”“創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)進社區(qū)(鄉(xiāng)鎮(zhèn))”等專項活動，對有創(chuàng)業(yè)意愿的高校畢業(yè)生及時開展創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，力爭每年達到1000人以上。對參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)的高校畢業(yè)生要優(yōu)先推薦創(chuàng)業(yè)項目，優(yōu)先給予大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款支持。
同時，青海創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款的力度也將更大，2010年，省級財政新增小額擔(dān)保貸款基金1億元，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款額度提高到10萬元以內(nèi)，貸款期限不超過兩年。除了支持高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)，青海省還將鼓勵民營企業(yè)和非公有制單位吸納高校畢業(yè)生就業(yè)，支持國有企業(yè)和省內(nèi)重點建設(shè)項目吸納高校畢業(yè)生就業(yè)。
山西：沁水開通農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款“綠色通道”
山西省沁水縣農(nóng)村信用社按照人民銀行推進農(nóng)村信用體系建設(shè)的總體要求，積極支持農(nóng)民進城創(chuàng)業(yè)，開通了農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款“綠色通道”。堅持“小額、分散、流動”的原則，引入小額信貸機制，重新完善信用商戶評定標準和操作程序，得到當?shù)卣腿诵械拇罅χС帧?/p>
信用社開通的農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款“綠色通道”。信用商戶需要貸款時，不需擔(dān)保和抵押，只要拿上“信用商戶貸款證”就可以在信用社網(wǎng)點柜臺辦理貸款。目前，150家“農(nóng)家店”中已有98戶取得了農(nóng)信社頒發(fā)的“信用商戶貸款證”，授信總額突破1000萬元，達到1117萬元，累計發(fā)放貸款達1090萬元，無一筆形成逾期或欠息，真正使信用社、商戶及連鎖公司三方從中受益。
天津：中小企業(yè)海外創(chuàng)業(yè)可網(wǎng)上申請專項資金
日前，天津市商務(wù)委加緊了對中小企業(yè)國際市場開拓資金政策變化、上網(wǎng)操作方法的政策宣講和培訓(xùn)。目前，全市已有400多家中小企業(yè)完成了網(wǎng)上資格注冊。自2006年起，擬申請享受該項資金支持的企業(yè)(單位)，包括項目申報、項目審核、資金撥付申請與批復(fù)等工作環(huán)節(jié)在內(nèi)，一律使用全國統(tǒng)一啟用的“中小企業(yè)國際市場開拓資金網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)(網(wǎng)址省略)”，實行網(wǎng)上申報“項目計劃”、網(wǎng)上公示“審核結(jié)果”、網(wǎng)上申報“資金撥付申請”、網(wǎng)上公示“批復(fù)情況”(管理部門同時下發(fā)批復(fù)通知)。據(jù)介紹，中小企業(yè)國際市場開拓資金的使用對象以中小企業(yè)為主，原則上重點支持具有獨立企業(yè)法人資格和進出口經(jīng)營權(quán)的中小企業(yè)。
申請使用的企業(yè)要具備3個條件：1、依法取得企業(yè)法人資格，有進出口經(jīng)營權(quán)；2、企業(yè)上年度出口額的海關(guān)統(tǒng)計數(shù)在1500萬美元以下，具有健全的財務(wù)管理制度和良好的財務(wù)管理記錄；3、有專門從事外經(jīng)貿(mào)業(yè)務(wù)并具有對外經(jīng)濟貿(mào)易基本技能的人員，對開拓國際市場有明確的工作安排和市場開拓計劃。
成都：大學(xué)生“創(chuàng)業(yè)就業(yè)園”走進成都社區(qū)
在全國高等學(xué)校青年德育工作者論壇上，成都市成華區(qū)與成都理工大學(xué)等聯(lián)合打造的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)就業(yè)VPE模式，引起了全國高校的關(guān)注。與此同時，國家民政部、四川省社科聯(lián)、省教育廳分別予以立項進行推廣，成都首創(chuàng)的大學(xué)生“創(chuàng)業(yè)就業(yè)園”正式走進了成都社區(qū)。通過“點對點、面對面”服務(wù)，進一步完善了社區(qū)公共服務(wù)體系，探索出了一套“大學(xué)生受鍛煉、地方得發(fā)展、居民得實惠”的VPE操作模式。
成都市成華區(qū)人事局相關(guān)負責(zé)人在受訪時表示：通過校地結(jié)合，將大學(xué)生資源引入基層，讓大學(xué)生在基層得到了充分鍛煉，同時也促進了基層社區(qū)的服務(wù)。據(jù)統(tǒng)計，成華區(qū)讓大學(xué)生創(chuàng)業(yè)就業(yè)園在社區(qū)“開辦”三個多月來，已有850名在校和已畢業(yè)的大學(xué)生進行了綜合鍛煉，為10多個社區(qū)的1.65萬余名居民提供政策宣傳、困難援助、辦證等多項民生服務(wù)，其中還有大約160名學(xué)生在活動結(jié)束后落實了工作單位。
甘肅蘭州：婦女小額擔(dān)保貸款個人最高可貸8萬
蘭州市現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款覆蓋面由城鎮(zhèn)失業(yè)人員和就業(yè)困難人員拓展至農(nóng)村婦女，城鄉(xiāng)新發(fā)放的個人小額擔(dān)保貸款最高額度提高至8萬元，對符合條件的合伙經(jīng)營者，可將人均最高貸款額度提高至10萬元。目前甘肅省婦女小額擔(dān)保貸款試點工作，已在全省12個試點縣的基礎(chǔ)上向非試點縣擴展。全省共發(fā)放婦女小額擔(dān)保貸款9.72億元，共扶持3.1萬名婦女實現(xiàn)了創(chuàng)業(yè)。截至目前，蘭州市各縣區(qū)婦聯(lián)通過實地調(diào)查了解、入戶調(diào)研，全市農(nóng)村婦女需求3億多元的創(chuàng)業(yè)資金。據(jù)介紹，蘭州市下崗失業(yè)人員小額貸款信用擔(dān)保中心目前是蘭州市唯一一家政府認可的小額擔(dān)保貸款擔(dān)保機構(gòu)，現(xiàn)市政府已向省政府申請待批增補小額貸款擔(dān)保基金6000萬元。各縣區(qū)除城關(guān)區(qū)下崗失業(yè)人員小額貸款信用擔(dān)保中心外，城鄉(xiāng)婦女新發(fā)放的個人小額擔(dān)保貸款最高額度提高至8萬元，對符合條件的婦女合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，可將人均最高貸款額度提高至10萬元。
哈爾濱市民創(chuàng)業(yè)可獲補貼獎勵
據(jù)了解，對于哈爾濱市區(qū)內(nèi)(呼蘭、阿城除外)已參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，領(lǐng)取工商營業(yè)執(zhí)照或民辦非企業(yè)執(zhí)照，并已申領(lǐng)哈爾濱小額貸款，持續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營正常納稅6個月以上的，持《就業(yè)失業(yè)登記證》的就業(yè)困難人員，每人每戶可獲得一次性創(chuàng)業(yè)補貼2000元。
個體工商戶入駐由市人社部門和財政部門認定的創(chuàng)業(yè)孵化基地租用使用面積為50平方米以下的場地，每戶一次性補貼 2000元；租用使用面積51-150平方米場地，每戶一次性補貼3000元；租用151平方米以上的場地，每戶一次性補貼4000元。
哈爾濱市創(chuàng)業(yè)人員到哈爾濱市區(qū)內(nèi)經(jīng)市人社部門和財政部門認定的創(chuàng)業(yè)實訓(xùn)基地進行實訓(xùn)，培訓(xùn)時間不超過6個月，每人每月享受200元的培訓(xùn)補貼。哈爾濱市創(chuàng)業(yè)人員新增吸納5-10人就業(yè)的一次性獎勵2000元；吸納11-20人就業(yè)的一次性獎勵3000元；吸納21-30人就業(yè)的一次性獎勵4000元；吸納31人以上就業(yè)的一次性獎勵5000元。
廣西興業(yè)：打造青年創(chuàng)業(yè)平臺
廣西省興業(yè)縣在原有3個創(chuàng)業(yè)就業(yè)見習(xí)基地的基礎(chǔ)上，新建了玉林市美凰雞業(yè)有限公司、興業(yè)縣桂金新型材料有限公司，廣西興業(yè)海翔畜牧有限公司3個創(chuàng)業(yè)就業(yè)見習(xí)基地，可同時為110名青年提供見習(xí)崗位。為解決廣西省創(chuàng)業(yè)青年資金籌措難問題，該縣團委繼續(xù)與縣信用聯(lián)社合作開展“暢想青春——興業(yè)青年創(chuàng)業(yè)信貸扶持計劃”，共為850名廣西省創(chuàng)業(yè)青年提供2046.37萬元廣西省創(chuàng)業(yè)貸款，辦成小型加工廠、黃金桔和果蔗種植基地、三黃雞和肉豬養(yǎng)殖場，并帶動1469人就業(yè)。
興業(yè)縣多部門合作開展青年技能培訓(xùn)，共舉辦就業(yè)青年培訓(xùn)班5期，為880名就業(yè)青年提供了電焊、種植、養(yǎng)殖、市場營銷管理等方面培訓(xùn)；同時，聘請種養(yǎng)或有技能的能人擔(dān)任青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)志愿導(dǎo)師，不定期舉辦免費講座。
昆明：發(fā)放1.4億貸款助2200青年創(chuàng)業(yè)
從2007年開始，昆明市積極構(gòu)建市、縣、鄉(xiāng)三級網(wǎng)絡(luò)服務(wù)體系，發(fā)放昆明市創(chuàng)業(yè)貸款1.4億元，扶持2200多名青年自主創(chuàng)業(yè)，成功帶動5000多人就業(yè)。
根據(jù)廣大昆明青年的自主創(chuàng)業(yè)需求，昆明市籌集1300多萬元創(chuàng)業(yè)基金，成立了昆明青年創(chuàng)業(yè)促進會、中國青年創(chuàng)業(yè)國際計劃（YBC）昆明辦公室，鼓勵和推動青年創(chuàng)業(yè)。YBC落戶昆明后，昆明市迅速組建了以青年企業(yè)家協(xié)會和青聯(lián)委員為主體的青年創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師團隊，為創(chuàng)業(yè)青年提供“一對一”創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)。幾年多來，昆明青年創(chuàng)業(yè)促進會共聘請創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師200多名。YBC項目在市一級成功推廣后，團市委主動同縣區(qū)和駐昆高校聯(lián)系，在14個縣區(qū)團委和云南大學(xué)、云南農(nóng)業(yè)大學(xué)、昆明理工大學(xué)等高校成立了青年創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道辦事處成立了青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)服務(wù)站。
牡丹江市：掀起創(chuàng)業(yè)潮 扶持五千“小老板”
近年來，牡丹江市大力實施全民創(chuàng)業(yè)戰(zhàn)略，以全新思路引領(lǐng)創(chuàng)業(yè)，以優(yōu)惠政策激勵創(chuàng)業(yè)，以寬松環(huán)境保障創(chuàng)業(yè)，以完善機制推動創(chuàng)業(yè)，在全市形成了能人辦企業(yè)、干部干事業(yè)、百姓興家業(yè)、創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的熱潮。去年牡丹江市小額擔(dān)保貸款扶持創(chuàng)業(yè)小老板5000人，帶動就業(yè)2.5萬人，全年新增城鎮(zhèn)就業(yè)人員6.7萬人。
針對牡丹江市創(chuàng)業(yè)者在創(chuàng)業(yè)中遇到的資金瓶頸，牡丹江市多渠道籌集資金扶持創(chuàng)業(yè)就業(yè)，在全省率先設(shè)立5000萬元創(chuàng)業(yè)發(fā)展專項基金，率先將牡丹江市小額擔(dān)保貸款額度由2萬元提高到5萬元，貸款期限由2年延長到4年。為進一步簡化貸款手續(xù)，降低小額貸款門檻，他們將小額貸款工作重心，由房產(chǎn)做抵押轉(zhuǎn)移到機關(guān)事業(yè)單位工作人員擔(dān)保上來。去年10月，機關(guān)事業(yè)單位工作人員擔(dān)保小額貸款“一站式”服務(wù)大廳投入運行，申辦人員在手續(xù)齊全的情況下，30分鐘即可辦結(jié)。去年，牡丹江市提供小額擔(dān)保貸款1億多元，為2000多名創(chuàng)業(yè)者鋪平了創(chuàng)業(yè)路。
深圳：申請小額信貸市民無需抵押
建行深圳市分行與中安信業(yè)創(chuàng)業(yè)投資有限公司共同推出“中安信業(yè)龍卡”，借助該卡，市民無需抵押一小時內(nèi)便可申請到貸款，從而為緩解小企業(yè)主的融資難問題找到了一條出路。據(jù)介紹，借助該創(chuàng)新金融產(chǎn)品，小企業(yè)主或市民申請到“中安信業(yè)龍卡”后，只要工作6個月以上、有穩(wěn)定收入的人，在提交6個月以上的工資單、工作名片、3個月以上的電話費清單后，便能在銀行申請貸款，完全不需抵押物，一個小時即可放貸。此類小額信貸分兩類，一類是針對上班族、工薪層和白領(lǐng)的“薪”貸業(yè)務(wù)，另一類是針對有固定營業(yè)店鋪的個體老板或私營企業(yè)老板的“頭家貸”。
山東：農(nóng)信社為婦女創(chuàng)業(yè)開通貸款“綠色通道”
為了讓不同層次的婦女創(chuàng)業(yè)者都能享受優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，省農(nóng)信社根據(jù)農(nóng)村婦女的資金實力、經(jīng)營規(guī)模和效益、發(fā)展?jié)摿σ约靶庞贸潭炔煌?，對貸款客戶進行細分。對中、低收入的婦女創(chuàng)業(yè)者，提供5 萬元以內(nèi)的“婦女創(chuàng)業(yè)小額貸款”；對具有一定資金實力和生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模的婦女創(chuàng)業(yè)者提供不超過30萬元的“婦女創(chuàng)業(yè)項目流動資金
貸款”；對以婦女為主組建或管理、發(fā)展?jié)摿Υ蟮摹皨D字號”農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，流動資金貸款額度放寬到100萬元。
對于為創(chuàng)業(yè)婦女提供貸款擔(dān)保、技術(shù)支持和產(chǎn)前產(chǎn)中產(chǎn)后優(yōu)質(zhì)服務(wù)的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，經(jīng)縣級婦聯(lián)、農(nóng)村信用社認定，可以給予貸款優(yōu)先的照顧，貸款利率上浮幅度優(yōu)惠20% 以上。在加大信貸扶持的基礎(chǔ)上，農(nóng)村信用社還定期向創(chuàng)業(yè)婦女提供科技致富信息，為她們出謀劃策。如今，平原縣農(nóng)村信用社25個營業(yè)網(wǎng)點全部設(shè)立了婦女創(chuàng)業(yè)貸款窗口，開通了婦女貸款“綠色通道”。
天津：多項措施扶持手工編織業(yè) 婦女創(chuàng)業(yè)可減稅
日前，天津市頒布《關(guān)于支持手工編織業(yè)發(fā)展的意見》，出臺多項優(yōu)惠政策支持天津婦女創(chuàng)業(yè)，從事手工編織業(yè)婦女根據(jù)不同情況可享受免征、扣減相關(guān)稅收。今年，天津市婦聯(lián)將進一步加大力度促進婦女就業(yè)創(chuàng)業(yè)，年底前培訓(xùn)農(nóng)村婦女10萬人；培訓(xùn)女大學(xué)生3000名，創(chuàng)建實踐基地50個，提供見習(xí)崗位1500個；實現(xiàn)婦女小額貼息貸款在全市的廣覆蓋，貸款總額力爭突破1.5億元。未來兩年，全市18個區(qū)縣實現(xiàn)婦女手工編織中心全覆蓋。到2015年，天津市手工編織業(yè)將吸納就業(yè)25萬人，實現(xiàn)年加工及銷售收入25億元，建成全國最大的手工編織品研發(fā)、生產(chǎn)、流通基地。市婦聯(lián)副主席戴蘊表示，從事手工編織業(yè)、按期納稅且月收入額不足5000元的個體工商戶和其他個人，免征增值稅，對符合小型微利企業(yè)認定條件的手工編織零散戶，按照20%的照顧性稅率征收企業(yè)所得稅，對持有就業(yè)失業(yè)登記證的，在3年內(nèi)以每戶每年8000元為限額，依次扣減其當年實際繳納的營業(yè)稅、城市維護建設(shè)稅、教育附加和個人所得稅。工商部門對設(shè)立個人獨資企業(yè)、合伙企業(yè)、自然人投資的有限責(zé)任公司、農(nóng)民專業(yè)合作社的手工編織企業(yè)，免收注冊登記費，幫助企業(yè)及時在商品銷售的國家或地區(qū)申請注冊國際商標，并在著名商標認定中予以支持。
北京市：農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)可獲財政補助
農(nóng)民在村里開辦連鎖超市，將能夠得到5000至10000元的資金補助。日前，北京市農(nóng)委、市鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)局、市財政局、市工商局等部門明確提出將加大扶持農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)政策力度和政策扶持范圍。農(nóng)民投資興辦個人獨資和合伙企業(yè)，固定資產(chǎn)投資在10萬元以上，并且企業(yè)新增就業(yè)人數(shù)中有一半以上是本村勞動力，投資者將得到當年實際固定資產(chǎn)投資額3％的扶持資金。農(nóng)民投資創(chuàng)辦、納入北京市商務(wù)局連鎖網(wǎng)絡(luò)、達到規(guī)定標準的鎮(zhèn)村連鎖超市、便利店，經(jīng)驗收合格，能夠得到5000至10000元的扶持資金。此外，有關(guān)部門將重點培育20個旅游示范村，對環(huán)境改造、完善旅游服務(wù)設(shè)施等給予資金扶持。在市級鄉(xiāng)村旅游接待戶中還將培育1000個“明星戶”，通過政府統(tǒng)一采購，給予每戶價值2000元的實物獎勵。
寧波：出臺《意見》 支持回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)
為鼓勵更多的寧波幫人士合力興家鄉(xiāng)、共同推進寧波現(xiàn)代化國際港口城市建設(shè)，寧波市政府對現(xiàn)有主要經(jīng)濟發(fā)展政策進行了匯編。同時，針對寧波幫人士回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，寧波又專門出臺了《支持浙商創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新促進寧波發(fā)展的實施意見》。強化產(chǎn)業(yè)政策支持是其中的主要舉措。包括每年安排4億元的工業(yè)轉(zhuǎn)型升級專項資金、2.2億元的市級服務(wù)業(yè)發(fā)展引導(dǎo)資金、不少于10億元的智慧城市建設(shè)扶持資金，以及海洋經(jīng)濟發(fā)展、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展、內(nèi)外貿(mào)發(fā)展等一批財政專項扶持資金，將重點對寧波幫回歸項目予以優(yōu)先支持。每年設(shè)立2億元左右的引導(dǎo)資金，并在土地供應(yīng)、稅費優(yōu)惠等方面提供支持。
太原：3年188億元助力創(chuàng)業(yè)者
2009年至今，太原市已撥付職業(yè)培訓(xùn)和創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)資金達3568萬元，發(fā)放小額擔(dān)保貸款達188億元，投入大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基地項目資金100萬元。據(jù)了解，目前，太原市創(chuàng)業(yè)補貼標準為每人1800元；個人小額擔(dān)保貸款8000余人，企業(yè)貸款2.8萬余戶，累計貸款達188億元，其中政策性個人小額擔(dān)保709筆、1798萬元，企業(yè)貸款179戶、19780.5萬元，吸納失業(yè)人員2617人；先后投入大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基地項目資金100萬元、創(chuàng)業(yè)種子項目資金400萬元、科技企業(yè)孵化器滾動支持及建設(shè)引導(dǎo)資金1200萬元，有177個項目入駐創(chuàng)業(yè)園，對其中45個項目給予科技風(fēng)險投資103萬元，幫助95家入駐創(chuàng)業(yè)團隊順利完成企業(yè)工商注冊等手續(xù)，幫助1000多名高校畢業(yè)生、城鄉(xiāng)失業(yè)人員實現(xiàn)了創(chuàng)業(yè)、就業(yè)。
海南：出臺創(chuàng)業(yè)英才培養(yǎng)計劃實施辦法
“下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款項目”是政府為百姓解決就業(yè)問題的重要舉措，為了充分發(fā)揮銀行業(yè)對就業(yè)再就業(yè)工作的金融杠桿作用，我支行的同志通過點面結(jié)合的方法，對**縣的再就業(yè)小額擔(dān)保貸款發(fā)放情況進行了調(diào)研。
一、**縣下崗人員基本情況
（一）下崗失業(yè)人口現(xiàn)狀
我縣面積？平方公里，20**年末全縣總?cè)丝?5萬，城鎮(zhèn)人口8萬，占總?cè)丝跀?shù)40%；城鎮(zhèn)人口中勞動適齡人口4.5萬，占城鎮(zhèn)人口的56%,職工下崗已成為經(jīng)濟和社會生活中一種特有現(xiàn)象，由此引發(fā)的城鎮(zhèn)人口失業(yè)問題已成為制約地方經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定的重要因素。
（二）下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款開展情況
重慶市下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)作為試辦點于2003率先在我縣開展，由農(nóng)村商業(yè)銀行**支行營業(yè)部辦理開辦此項業(yè)務(wù)，至今已有6年時間。為了推動該項業(yè)務(wù)的順利開展，幾方領(lǐng)導(dǎo)多次召開座談會協(xié)商，根據(jù)我縣的實際情況制定出相關(guān)政策。截至20**年底已累計發(fā)放下崗職工再就業(yè)小額擔(dān)保貸款1174筆，金額5006萬元，累計收回？筆，現(xiàn)有余額？萬元，貸款金額及筆數(shù)由最初的？筆，？萬元增加到目前的？筆？萬元。在貸款用途方面餐飲和？占比較大，分別占貸款金額的33.4%和35.6%，從項目看下崗人員在巴川鎮(zhèn)和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)從事的商業(yè)、餐飲和修理等個體經(jīng)營的微利項目和非微利項目各占一半。
農(nóng)商行**支行開辦下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，主要受理的對象是具有一定勞動能力，持有再就業(yè)優(yōu)惠證的下崗失業(yè)人員，由社保部門逐級推薦審核，統(tǒng)一提交支行營業(yè)部，支行營業(yè)部按照貸款發(fā)放原則，再進行嚴格的調(diào)查、審查、報批等程序后，辦理此類貸款，貸款金額均在5萬以內(nèi)，期限在一年以內(nèi)。
(二).小額擔(dān)保貸款還款情況
**縣的下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款逐步進入還款高峰期，到目前為止，還款進展不十分理想。到2006年7月底，到期應(yīng)歸還的下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款共計412筆，涉及貸款金額共計2038.2萬元，其中，個人擔(dān)保貸款398筆，金額7%.2萬元;勞動密集型小企業(yè)貸款14筆，金額1240萬元。全縣實際還款329筆，金額為1849.54萬元;其中個人擔(dān)保貸款3筆，金額609.54萬元;勞動密集型小企業(yè)貸款14筆，金額1240萬元;其中提前還款37筆，金額為74.3萬元。欠款共計120筆，欠款金額262.96萬元，總體欠款率為12.9%。其中，勞動密集型小企業(yè)貸款的還款率很好，獲得貸款的企業(yè)均能按時還款;欠款突出的問題主要集中在個人貸款這一部分，欠款金額262.%萬元全部是個人貸款拖欠的，占個人貸款到期應(yīng)償還總額的33%，涉及到120個下崗失業(yè)人員。截止2006年7月底，**縣的擔(dān)?；鸫鷥斀痤~為:36.65萬元。
二、存在的問題
（一）、基礎(chǔ)工作環(huán)節(jié)的不到位影響到小額貸款的進程和效率。小額擔(dān)保貸款啟動以來，金融機構(gòu)在審貸過程中，已發(fā)現(xiàn)多起已實現(xiàn)再就業(yè)收入較高的下崗職工提供虛假資料、非下崗失業(yè)人員利用《再就業(yè)證》持有者更換營業(yè)執(zhí)照法人代表，借用他人營業(yè)場所，甚至利用《再就業(yè)證》進行買賣交易等形式享受優(yōu)惠政策的套取貸款現(xiàn)象。我縣在承辦過程中竟發(fā)現(xiàn)高達30％左右的申請人存在上述情況，成為影響審核通過率過低的重要因素之一。這暴露出社區(qū)推薦環(huán)節(jié)和勞保部門審核環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)工作沒有做到位、沒有堅持標準嚴格把關(guān)、《再就業(yè)證》的發(fā)放和管理存在漏洞，在信息交流和聯(lián)動上也欠缺協(xié)調(diào)配合。此外，由于小額擔(dān)保貸款金額小筆數(shù)多，程序煩瑣條件過多，金融機構(gòu)審核嚴格、謹慎放貸，轄區(qū)誠信環(huán)境不佳、許多下崗失業(yè)人員金融觀念落后、創(chuàng)業(yè)目標不明確等原因也導(dǎo)致了總體上申辦人員較少，審核通過率過低，致使小額擔(dān)保貸款進展緩慢。
（二）、貸款戶對貸款的認識不清，認為小額貸款是“救濟金”小額擔(dān)保貸款旨在利用有限的財政支持再就業(yè)資金，以金融杠桿撬動銀行的信貸資金，通過信貸方式支持下崗人員自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)合伙經(jīng)營行為。財政的擔(dān)保基金用于彌補貸款損失，另外財政每年給予一定的貸款貼息，小額信貸的資金來源于銀行的商業(yè)資金，必須有償使用和到期償還，小額擔(dān)保貸款只是創(chuàng)業(yè)資金，不是救濟金。而部分貸款戶把小額擔(dān)保貸款當成了救濟金，直接影響了還款情況，還款不及時、拖欠利息、轉(zhuǎn)移貸款用途等現(xiàn)象時有發(fā)生，這樣必然產(chǎn)生惡性循環(huán)，令金融機構(gòu)對發(fā)放下崗失業(yè)人員小額貸款更加沒有信心。
（三）辦理貸款發(fā)放環(huán)節(jié)多
目前下崗失業(yè)人員每辦理一筆貸款都要經(jīng)過社區(qū)勞動保障協(xié)助員、縣區(qū)就業(yè)服務(wù)部門、縣區(qū)財政部門、以及經(jīng)辦銀行4個部門對項目實地考查論證，造成了重復(fù)審查，辦理時間長、影響了下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)和貸款的熱情。
（四）政府各職能部門之間工作協(xié)調(diào)配合難
下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款在制度設(shè)計上是一項政策性的商業(yè)貸款，在具體的操作中與之緊密相關(guān)的政府職能部門有:財政、中國人民銀行、勞動保障等三個部門，這就決定了它的實際操作不是一個部門或機構(gòu)就能運作的，它需要多部門、多環(huán)節(jié)的統(tǒng)一配合，其中任何一個點出現(xiàn)問題都會影響這項貸款制度的正常運作。在下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款政策中各職能部門各自承擔(dān)不同的職責(zé)，財政部門負責(zé)資金的籌集與撥付，如籌集擔(dān)保基金，撥付微利項目的貼息資金，撥付勞動密集型小企業(yè)貸款的手續(xù)費、呆賬損失補助和貼息資金等。勞動保障部門負責(zé)開展創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，通過社區(qū)勞動保障平臺搞好小額擔(dān)保貸款的日常運作，如政策的宣傳、指導(dǎo)，貸款申請對象的資格審核，貸款的后續(xù)管理等。人民銀行長沙中心支行各分支機構(gòu)主要負責(zé)制定完善小額擔(dān)保貸款政策和操作辦法并督促商業(yè)銀行等金融機構(gòu)發(fā)放貸款。同一件事由不同的部門共同配合完成，就為多方博弈提供了存在的空間，大家在行動之前都會從自身利益出發(fā)進行權(quán)衡取舍，協(xié)調(diào)配合就顯得不那么容易。
（五）.貸款擔(dān)保難
1.擔(dān)?；鹨?guī)模小，無法滿足借款人對貸款的需求
目前，政策規(guī)定小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；鹚栀Y金主要由同級財政籌集，專戶儲存于同級財政部門指定的商業(yè)銀行，封閉運行，專項用于下崗失業(yè)人員小額貸款，這對各級地方政府是一個不小的壓力，特別是縣一級地方政府，由于財力的限制根本無力也無心設(shè)立擔(dān)保基金。從2006年1月1日起，小額擔(dān)保貸款的發(fā)放對象擴大到了城鎮(zhèn)其他登記失業(yè)人口員、城鎮(zhèn)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、自愿到西部及縣級以下基層創(chuàng)業(yè)的高校畢業(yè)生，貸款需求大大增加了，而擔(dān)保基金卻沒有得到補充。這樣，盡管下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款在政策層面上得到了加強，但在實際的運作過程中進展緩慢，其局面是:咨詢申請的人一批又一批，而真正拿到貸款的人卻是少數(shù);這其中一個主要的原因就是擔(dān)?；鹨?guī)模無法滿足貸款需求。
2.“反擔(dān)?！遍T檻破解難
為控制風(fēng)險，政策規(guī)定要求“符合條件的個人向小額擔(dān)保貸擔(dān)保機構(gòu)申請擔(dān)保時，要向擔(dān)保機構(gòu)提供反擔(dān)保的有關(guān)證明資料?！痹趯嶋H的操作中，這是一個兩難的選擇，因為大多數(shù)下崗失業(yè)人員本身就是社會扶助的對象，有的連基本的生存都沒有穩(wěn)固的保證，無法提供充足有效的反擔(dān)保;而不提供反擔(dān)保又如何控制、約束借款人信守合約呢?面對這種局面，大部分市州推行了第三方責(zé)任保證，由國家公務(wù)員、事業(yè)單位工作人員和效益較好的企業(yè)員工為借款人提供還款保證。這在一定程度上解決了反擔(dān)保的難題，但從長遠看，沒有從根本上解決問題，誰會輕易為他人提供擔(dān)保，一旦借款人還不上款不是自尋麻煩。
三、下一步需采取的工作措施
貫徹縣級銀行下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款政策，是做好就業(yè)、再就業(yè)工作的重點和難點，是關(guān)系我市穩(wěn)定和發(fā)展的大事。有市委、市政府的高度關(guān)注和重視，我們部門要積極與各有關(guān)部門加強溝通聯(lián)系，共同推進工作的開展，相信通過我們的共同努力，小額擔(dān)保貸款工作在我市一定會取得更大的成效。
（一）加快推進農(nóng)村金融改革
進一步強化農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)開發(fā)銀行、郵政儲蓄、農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)在支農(nóng)方面的責(zé)任，允許農(nóng)村小型金融組織從金融機構(gòu)融資。積極創(chuàng)造條件，爭取成為農(nóng)村金融改革的試點縣。鼓勵協(xié)調(diào)銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品，特別是一些中介產(chǎn)品。如在貸款方面的委托貸款，或者發(fā)起貸款理財計劃，發(fā)揮商業(yè)銀行的金融中介作用，將一部分錢送到需要錢的人手里；探索鼓勵和創(chuàng)辦小額貸款公司，加強管理，做到管得住，放得活；探索發(fā)展私募基金，特別是私募股權(quán)基金；在發(fā)展微型金融機構(gòu)的同時鼓勵這些機構(gòu)加強為低端客戶服務(wù)；建立一套可復(fù)制的小額信貸流程和管理辦法，大力發(fā)展小額信貸技術(shù)；探討地方政府在金融監(jiān)管中的作用，參與金融監(jiān)管。鼓勵發(fā)展小額貸款、互貸款、合作性貸款，民間之間的合作。積極探索“合作社＋資金互助”模式，通過社員內(nèi)部資金互助，緩解農(nóng)民“貸款難”問題。積極發(fā)展不同形式的抵押擔(dān)保。
（二）建立下崗失業(yè)人員個人資信評估機制
由于銀行與貸款者之間的信息不對稱，導(dǎo)致銀行面臨著“四大難題”逆向選擇、道德風(fēng)險、審計成本、契約執(zhí)行;又由于這些難題，會導(dǎo)致銀行實施“信貸配給”不向那些無力提供擔(dān)保或抵押的窮人或中小企業(yè)提供貸款，從而導(dǎo)致金融資源配置的低效率，即“信貸市場失靈”。為此，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款采取了以政府出資提供擔(dān)保的形式，這在一定程度上解決了銀行貸款擔(dān)保的問題，但另一方面要實現(xiàn)借貸之間的良性循環(huán)，這就要求下崗失業(yè)人員到期按時還款，否則這項扶持優(yōu)惠政策就無法持續(xù)發(fā)展。也就是說，下崗失業(yè)人員個人的信用行為在一定程度上決定了下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款這項公共扶持政策的進一步發(fā)展。從經(jīng)濟學(xué)的角度分析，在沒有監(jiān)督的條件下，下崗失業(yè)人員選擇“失信”從一定意義上講是他的一種的“理性”的選擇。因為他享受政府的貸款政策扶持基本上是一次性的，而且不歸還他也不會受到什么損失，權(quán)衡利弊之后選擇“賴賬”對他來說利益是最大的。要改變這種狀況，就必須使借款者經(jīng)過權(quán)衡取舍之后認為“賴賬”是不合算的，從而他們就會主動選擇“誠信”。即“面對現(xiàn)在中國市場經(jīng)濟中的信息不對稱，‘鄉(xiāng)土誠信’已經(jīng)不夠‘用’了，需要‘制度化的誠信’，靠制度的作用才能減少信息不對稱，增加市場透明度。
（三）探索改變擔(dān)保基金單一擔(dān)保模式
目前，相關(guān)政策規(guī)定:下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的擔(dān)?；饋碓辞乐饕歉骷壺斦块T的撥款。在實際的運作過程中，財政部門負責(zé)籌集下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的擔(dān)保基金基本上是擔(dān)?；鸬奈ㄒ换I措渠道。這種分級負責(zé)的籌集體制，容易受各地各級財政承擔(dān)能力的限制，使得擔(dān)?；鸬膶嶋H籌措到位和補充十分有限。為走出擔(dān)?；鹨?guī)模小的制約，我們可以探索借鑒其他小額信貸扶貧的成
功經(jīng)驗和作法，拓寬下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的擔(dān)保模式。
1.小額聯(lián)保信貸
小額聯(lián)保信貸是一種小組貸款模式，它要求小組成員之間相互擔(dān)保，而沒有要求在借款人群體以外提供額外的保證;申請貸款的借款人員在自愿的基礎(chǔ)上三五人聯(lián)合起來，互相擔(dān)保，互相監(jiān)督，互相風(fēng)險，當其中有人無力還款時，小組其他人幫助還款。如:獲得2006年諾貝爾和平獎的孟加拉國鄉(xiāng)村銀行推行的小額信貸模式;在我國，也有類似的扶貧運作模式，例如:天津市婦聯(lián)開展的“小額聯(lián)保信貸促進下崗女工再就業(yè)的模式”。
2.“捆綁式”貸款模式
改變銀行一對一發(fā)放下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的形式，采取組建生產(chǎn)、銷售型的合作組織，把下崗失業(yè)人員組織起來進行創(chuàng)業(yè)，以合作組織為下崗失業(yè)人員提供擔(dān)保的模式。這種貸款模式是借助合作組織的專業(yè)能力對借款者進行集中的管理、指導(dǎo)、監(jiān)督，提高創(chuàng)業(yè)者的經(jīng)營管理能力，從而降低貸款的風(fēng)險。部分省市已進行了這方面的實踐。
（四）完善農(nóng)村小額信貸法律法規(guī)，規(guī)范農(nóng)村金融行為
為了提高農(nóng)村金融機構(gòu)商業(yè)上的可持續(xù)能力，政府應(yīng)著力培育一個具備良性競爭的農(nóng)村金融市場環(huán)境，以便農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展、壯大和有序競爭。政府應(yīng)確保建立良好的法律與監(jiān)管框架，完善制度建設(shè)，并在適當時機調(diào)整利率政策。此外，政府行政應(yīng)該做到有法可依、有法必依、有針對性，避免出現(xiàn)“越位”或“缺位”。目前我國關(guān)于農(nóng)村金融機構(gòu)的金融監(jiān)管、農(nóng)業(yè)擔(dān)保和保險業(yè)務(wù)、農(nóng)業(yè)風(fēng)險補貼和風(fēng)險抵補等方面的法律法規(guī)并不完善，有些甚至是空白的，政府應(yīng)該探索制定和完善相應(yīng)的規(guī)則和條例，并在適當?shù)臅r機以立法的方式加以強制。
（五）對農(nóng)村小額信貸給予適當政策優(yōu)惠
農(nóng)村小額信貸的高利率有利于放貸機構(gòu)覆蓋較高的運作成本，但過高的利率也會加大農(nóng)戶貸款的負擔(dān)，降低其貸款積極性。因此，在對這些商業(yè)化農(nóng)村金融機構(gòu)的農(nóng)村小額信貸項目進行適當利率監(jiān)控的基礎(chǔ)上，可以由政府給予相應(yīng)的政策優(yōu)惠以降低機構(gòu)運作成本，具體的措施包括稅收優(yōu)惠、財政補貼、低息再貸款、延長再貸款期限、承擔(dān)部分風(fēng)險補償金等，鼓勵更多的商業(yè)機構(gòu)發(fā)展農(nóng)村小額信貸項目。為了活躍農(nóng)村文化市場，財政部和商務(wù)部20**年底還聯(lián)合宣布在山東、河南和四川三省啟動“家電下鄉(xiāng)”試點，用財政補貼方式鼓勵農(nóng)民購買彩電等三類家電。隨著接連不斷的惠農(nóng)政策如家電下鄉(xiāng)、文化下鄉(xiāng)、科技下鄉(xiāng)等活動的開展，農(nóng)村巨大的消費市場有望得到激活，這對于農(nóng)村小額信貸機構(gòu)來說是一個很好的發(fā)展機遇。
（六）拓寬農(nóng)村小額信貸機構(gòu)的融資渠道
關(guān)鍵詞：電子商務(wù);創(chuàng)業(yè)實踐;教學(xué)組織
中圖分類號：G642.3 文獻標識碼：A 文章編號：1002-4107（2014）12-0003-02
根據(jù)教育部電子商務(wù)教學(xué)指導(dǎo)委員會關(guān)于電子商務(wù)本科教學(xué)課程設(shè)置的規(guī)定，電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)實踐類課程是所有電子商務(wù)本科院校的必修課程。各個學(xué)校都根據(jù)本校的具體情況積極為本科生開設(shè)了此類課程，但是由于電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)實踐的多樣性，如何組織電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)實踐類課程卻是一個不小的難題，需要廣大電子商務(wù)教師積極探索，認真研究，努力實踐。
什么是電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)實踐？電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)實踐包括那些內(nèi)容？電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)課怎樣評定結(jié)果？學(xué)生成績?nèi)绾谓o定？創(chuàng)業(yè)實踐類課程應(yīng)該設(shè)計多少學(xué)分，設(shè)置多少學(xué)時，安排在第幾學(xué)期？這些問題一直是困擾電子商務(wù)類創(chuàng)業(yè)實踐課程設(shè)置與開設(shè)的難題。
一、電子商務(wù)學(xué)科的特點
每個學(xué)科都有每個學(xué)科自己的特點，這些特點包括學(xué)科的理論性 、實用性、服務(wù)性、指導(dǎo)性以及學(xué)科的生產(chǎn)、發(fā)展的實踐性等等。電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)實踐類課程的設(shè)置當然需要符合電子商務(wù)學(xué)科的特點。由于電子商務(wù)本身是文、理、工、管多學(xué)科交叉的綜合性學(xué)科，所以電子商務(wù)學(xué)科的特點具有明顯的復(fù)雜性和多樣性。
（一）多樣性
21世紀互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域最引人注目的科技之星當屬電子商務(wù)，它是科技與管理、科技與人文、科技與財富、科技與創(chuàng)新的完美結(jié)合。它充滿了自然科學(xué)與社會科學(xué)相互交叉滲透而形成的智慧和神奇，也涵蓋了計算機技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、信息安全技術(shù)、數(shù)據(jù)分析技術(shù)、通信技術(shù)等眾多現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)，同時，它又是管理學(xué)、經(jīng)濟學(xué)、社會學(xué)、法學(xué)等學(xué)科在財富創(chuàng)造之巔峰的勝利會師。沒有哪個學(xué)科能像電子商務(wù)學(xué)科這樣具有豐富的色彩和變化莫測的幻影。這也就使電子商務(wù)的創(chuàng)業(yè)實踐具有無限多的可能性和無從下手的艱巨性。
（二）融合性
從電子商務(wù)的本質(zhì)來看，“電子”是手段，“商務(wù)”是靈魂，電子商務(wù)專業(yè)培養(yǎng)學(xué)生的根本任務(wù)在于激發(fā)學(xué)生從事商業(yè)活動的靈感和智慧。盡管商業(yè)活動伴隨人類的生產(chǎn)和生活已經(jīng)跨越了幾千年，其中積累和沉淀了無數(shù)取之不盡的智慧和經(jīng)驗，但是由于新技術(shù)和新思想的不斷產(chǎn)生，商業(yè)文明和商業(yè)智慧也在不斷更新和進步，尤其是互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用和發(fā)展，使今天的商務(wù)活動更具有以往歷朝歷代、各個歷史時期的商業(yè)活動都無法比擬的特點，那就是技術(shù)與商業(yè)的高度融合。
（三）技術(shù)性
無論電子商務(wù)專業(yè)是劃歸文科還是理科，抑或是管理學(xué)科，電子商務(wù)專業(yè)的技術(shù)類課程都是必不可少的一部分教學(xué)內(nèi)容。電子商務(wù)以網(wǎng)站為核心，以商務(wù)管理為靈魂，以物流、支付、法律法規(guī)為支撐構(gòu)成一個整體。完美的創(chuàng)意需要用巧妙的技術(shù)加以實現(xiàn)，大到網(wǎng)站的設(shè)計、網(wǎng)站的規(guī)劃，小到一個按鈕的設(shè)計、一個超鏈接的設(shè)計都有可能影響電子商務(wù)的客戶體驗和影響客戶的購買情緒。因此，電子商務(wù)對技術(shù)的要求非常高，既要求技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)商業(yè)思想，更要求技術(shù)不可以僅僅是冰冷地實現(xiàn)商業(yè)要求，而是要求技術(shù)必須是人性化地滿足商業(yè)需求和客戶個性化服務(wù)需求。
（四）實踐性
便于實踐是電子商務(wù)學(xué)科的一大特色。與傳統(tǒng)學(xué)科的教學(xué)實踐相比，電子商務(wù)學(xué)科的實踐活動具有明顯的優(yōu)勢，這得益于電子商務(wù)本身的經(jīng)濟特征。從電子商務(wù)經(jīng)濟學(xué)角度來看，電子商務(wù)企業(yè)的生產(chǎn)成本相對較少，相對入門門檻較低，競爭環(huán)境具有完全競爭的特征，這些都有利于電子商務(wù)專業(yè)開展創(chuàng)業(yè)實踐活動。從事電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)的學(xué)生可以根據(jù)自己的時間和興趣安排自己的創(chuàng)業(yè)實踐，既可以做軟件的設(shè)計、網(wǎng)站開發(fā)、動畫廣告、APP插件、系統(tǒng)開發(fā)，也可以做社會調(diào)查、物流配送、網(wǎng)上營銷等各種各樣的專業(yè)實踐。特別是各大網(wǎng)絡(luò)平臺，例如淘寶、京東等等都可以成為電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)實踐的絕好實踐領(lǐng)地，在這些平臺上的創(chuàng)業(yè)實踐活動具有實戰(zhàn)的驚險與刺激，同時成本和風(fēng)險都是可控的。
由此可見，電子商務(wù)學(xué)科的創(chuàng)業(yè)實踐類課程如果組織得當，大可以達到內(nèi)容豐富、便于操作、提高學(xué)生專業(yè)能力的境界。
二、電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)實踐類課程教學(xué)組織的困境
（一）電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)實踐類課程受學(xué)時的限制
電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)實踐一般都需要一個較長的時間歷程，少則半年，多則2-3年能完成一個商業(yè)周期，即便是開發(fā)一個小程序，一個小插件，從設(shè)計到應(yīng)用、到修改，再到調(diào)試、售后服務(wù)，也需要一段時間，而大學(xué)的課程一般設(shè)計成每學(xué)期60學(xué)時已經(jīng)是大課了，所以很多創(chuàng)業(yè)實踐項目很難在一個特定的時間內(nèi)完成。還有一個特殊情況就是，電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)實踐課程的創(chuàng)業(yè)項目，一般都是學(xué)生自選項目進行實踐，教師給定的、統(tǒng)一的項目學(xué)生不太歡迎，這就造成學(xué)生自選的項目有的大，有的小，有的復(fù)雜，有的簡單，有的需要時間長，有的需要時間短，有的需要團隊人多，有的不需要很多人。所以，不太好統(tǒng)一在一個固定的時間段內(nèi)完成項目，特別是有的項目還需要跟蹤一段時間才能知道效果如何，單憑創(chuàng)意策劃不能客觀、公平地給出評價。如果像其他課程一樣，由教師統(tǒng)一布置題目，在規(guī)定的時間內(nèi)完成，這樣又失去了鼓勵學(xué)生自主創(chuàng)新的意義。這在教學(xué)實踐過程中確實是一個難題。
（二）電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)實踐類課程組織的困難
電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)實踐類課程的組織問題一直是困擾電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)實踐類課程開設(shè)的難點。原因在于，有些電子商務(wù)的創(chuàng)業(yè)實踐可以在固定的時間和地點，在固定的課堂上完成，比如寫策劃、美圖、分析數(shù)據(jù)、程序開發(fā)、網(wǎng)站設(shè)計等等，而有些課程內(nèi)容則不能在規(guī)定的時間內(nèi)在課堂上完成，比如物流配送、上貨選貨、客戶服務(wù)，誰也不能保證客戶正好在你上課的時間需要你提供服務(wù)，這就使得電子商務(wù)類創(chuàng)業(yè)實踐課程的教學(xué)組織有不符合正常教學(xué)管理要求的很多漏洞。再有就是，創(chuàng)業(yè)實踐類課程在追求實效的原則下，很多創(chuàng)業(yè)團隊的組合往往不是同一個班級的學(xué)生，而是由多個專業(yè)、多個年級的興趣愛好相同的人構(gòu)成，這樣就出現(xiàn)新的問題，那就是他們不能在同一時間、同一地點上課，這樣也不符合正常的教學(xué)管理要求。
（三）電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)實踐類課程教學(xué)基礎(chǔ)設(shè)施的缺陷
電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)實踐類課程的教學(xué)基礎(chǔ)設(shè)施要求較多，除了必需的計算機機房，還需要照相機、攝影棚、產(chǎn)品庫、包裝工具、運貨的車等等很多意想不到的設(shè)備和工具，一般情況下有些設(shè)備和工具都是學(xué)生自己自籌解決，需要什么工具學(xué)生自己想辦法，這樣就造成課程的連續(xù)性比較差，上一屆和下一屆做的實踐沒有連續(xù)性和一致性，每一學(xué)期都不一樣。特別是對于軟件產(chǎn)品開發(fā)的實踐項目，由于學(xué)生自帶計算機的配置不同，也會造成很多混亂。怎樣為學(xué)生準備相應(yīng)的創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施一直是個不小的困難。
（四）相應(yīng)的電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)實習(xí)基地的匱乏
電子商務(wù)有很多種實踐模式，最常見的當屬淘寶模式，即C2C模式，除了這種模式之外，電子商務(wù)的經(jīng)營方式豐富多彩，有企業(yè)的電子商務(wù)、政府的電子商務(wù)、銀行的電子商務(wù)、保險公司的電子商務(wù)、證券公司的電子商務(wù)等等，每種電子商務(wù)都有其自身的特點。但是，這其中很多大企業(yè)不接收學(xué)生的創(chuàng)業(yè)實習(xí)，特別是金融類的企業(yè)，學(xué)生的實習(xí)即便去了，也很難接觸到業(yè)務(wù)的核心內(nèi)容。有些小公司可以接收學(xué)生的創(chuàng)業(yè)實習(xí)，但受業(yè)務(wù)量的限制，效果也不很理想。而更多的創(chuàng)業(yè)實踐類型是學(xué)生自己組建的創(chuàng)業(yè)團隊的創(chuàng)業(yè)實習(xí)。
（五）創(chuàng)業(yè)資金的困擾
傳統(tǒng)專業(yè)如物理、化學(xué)、機械等，其創(chuàng)業(yè)實踐可能更注意鍛煉掌握新技術(shù)、鍛煉新技能、開發(fā)新產(chǎn)品或推廣新科技，而電子商務(wù)專業(yè)的創(chuàng)業(yè)實踐重點在于培養(yǎng)商務(wù)智慧和商業(yè)技能，培養(yǎng)賺錢的能力和本領(lǐng)，這就需要有投入、有交易、有盈余。因此，比如做C2C的電子商務(wù)實踐，就需要有貨源，雖然有些學(xué)生可以找到賒賬的途徑或的辦法，但是，一般的貨源還是需要有一定的囤貨，這就需要有資金的投入和承擔(dān)積壓的風(fēng)險。特別是在小商品生產(chǎn)不是很豐富的東北地區(qū)，組織貨源尤其困難，這就給電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)實踐帶來了不小的壓力。
三、提高電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)實踐類課程教學(xué)效果的措施
盡管電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)實踐類課程的開設(shè)具有很多困難，但是廣大電子商務(wù)專業(yè)的教師出于對事業(yè)的熱愛和對教學(xué)的負責(zé)，還是盡一切可能，克服困難，很好地完成了電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)實踐類課程的組織和開設(shè)，其中有很多值得推廣和借鑒的經(jīng)驗。
（一）融入式
為了克服電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)實踐受時間限制的困難，可以將電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)實踐的各個過程分解到電子商務(wù)的各個專業(yè)課程中，在每門專業(yè)課程中都設(shè)計一定學(xué)時的實踐內(nèi)容。
（二）以創(chuàng)業(yè)大賽為導(dǎo)向的“商業(yè)精英式”的培養(yǎng)方式
創(chuàng)業(yè)與不創(chuàng)業(yè)一直是電子商務(wù)專業(yè)學(xué)生的兩種選擇，有一部分學(xué)生人生的選擇并不是要去創(chuàng)業(yè)，真正希望去創(chuàng)業(yè)的歷來都是少數(shù)人，因此，電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)實踐類課程應(yīng)該為這部分學(xué)生提供“精英”式的教學(xué)培養(yǎng)方案，以電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)大賽為導(dǎo)向的創(chuàng)業(yè)實踐方案是一個不錯的選擇。
1.1小企業(yè)發(fā)展迅速及小企業(yè)的融資狀況
隨著我國經(jīng)濟體制改革的深化，相關(guān)政策的出臺，新疆小企業(yè)（法人類）的數(shù)量在急劇增加。根據(jù)相關(guān)資料分析：截止2006年底，該地區(qū)注冊的（法人）小企業(yè)已經(jīng)發(fā)展為1萬多家，經(jīng)營范圍涉及：工業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)、零售業(yè)、交通運輸業(yè)，郵政業(yè)、住宿和餐飲業(yè)等。因限于小企業(yè)自身的特點：規(guī)模小、專業(yè)性強；層次少、產(chǎn)品單一；投資少，轉(zhuǎn)產(chǎn)容易，吸收新技術(shù)快，管理靈活；而且多為勞動力密集型企業(yè)，對勞動力的技能要求不高。小企業(yè)的發(fā)展速度很快，其經(jīng)營結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)多元化發(fā)展趨勢，成為當?shù)氐慕?jīng)濟中最具有活力、有生機的部分，它們在促進市場競爭、提供就業(yè)、技術(shù)創(chuàng)新等方面起著重要的作用。
但是，新疆小企業(yè)的融資情況不容樂觀，融資的渠道比較單一，決大多數(shù)小企業(yè)融資基本上是通過民間信用的方式去解決。根據(jù)有關(guān)資料顯示：截止2005年11月末,法人類小企業(yè)從當?shù)劂y行貸款額為994億元,法人戶為4795占小企業(yè)貸款總額的74%。從銀行方面來分析：新疆小企業(yè)貸款占法人類總額的51.56%，小企業(yè)的不良貸款為59.3億元，占法人類客戶不良貸款總額的33.33%，小企業(yè)不良貸款率高達52.92%。從這些數(shù)據(jù)中我們不難分析：新疆的小企業(yè)融資狀況不佳，并且小企業(yè)發(fā)展空間不大。
1.2小企業(yè)目前的融資模式
新疆小企業(yè)目前的融資模式主要是內(nèi)部融資和外部融資。小企業(yè)資金來源較大企業(yè)而言比較復(fù)雜。總資產(chǎn)在100萬元以下的企業(yè)，資金來源主要以自有資金（包括贏利留存）和民間借貸為主，由于這些小企業(yè)資金需求量少，民間借貸在此表現(xiàn)出積極的一面，并具有簡便、快捷、靈活的特點。這部分企業(yè)對金融機構(gòu)的信貸有強烈的需求，但因大部分企業(yè)內(nèi)控制度不健全、財務(wù)行為不規(guī)范，財務(wù)信息披露不真實等原因，金融機構(gòu)考慮風(fēng)險因素不愿發(fā)或多發(fā)放貸款，因此無法滿足這部分企業(yè)的正常資金需求。因而小企業(yè)的融資模式呈現(xiàn)單一的渠道。以烏魯木齊地區(qū)為例，分析區(qū)屬500多家（含法人類）小企業(yè)的融資狀況，有三個明顯特點：
（1）資產(chǎn)負債率比較適中，從理論上分析，增加融資量還有一定的空間。
（2）固定資產(chǎn)占有率比較低，表現(xiàn)為增加融資時可用作抵押的資產(chǎn)或物品不足。
（3）該地區(qū)的銀行貸款投放不均衡，銀行貸款主要集中在較大規(guī)模企業(yè)上。
從以上分析中我們不難看出：資金是企業(yè)的“血液”，小企業(yè)的發(fā)展需要注入新鮮血液，雖說該地區(qū)的小企業(yè)無論是從數(shù)量上還是從結(jié)構(gòu)上與上世紀比較的小企業(yè)狀況相比，都有了長足的發(fā)展，但是與內(nèi)地特別是與我國的沿海南部地區(qū)的小企業(yè)相比，差距甚大。因此，我們應(yīng)該充分認識到小企業(yè)在推動新疆國民經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展中的作用。
2新疆小企業(yè)融資模式存在的問題
2.1造成小企業(yè)融資渠道單一的原因
(1)自身的條件限制了融資。
由于小企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模普遍較小，盈利能力較低，表現(xiàn)出較低的市場競爭力，因此企業(yè)不具備較強的抗風(fēng)險能力；這成為金融機構(gòu)不愿意支持信貸的重要原因之一。據(jù)調(diào)查，僅烏魯木齊500多家小企業(yè)當中，絕大多數(shù)的小企業(yè)企業(yè)法人整治結(jié)構(gòu)不完善，經(jīng)營管理不規(guī)范、內(nèi)控制度不健全，財務(wù)行為不規(guī)范，財務(wù)報表不實，報表賬冊不全，報表數(shù)據(jù)不連續(xù)，財務(wù)信息披露不完全與信息失真；有的依據(jù)不同的需要，雖已編制不符合實際的財務(wù)報表；給銀行信貸人員客觀分析企業(yè)情況造成困難。這樣一來，小企業(yè)需求發(fā)展時，無法從銀行籌措資金，只有選擇民間信用的融資模式。
2.2未建立直接的融資渠道
絕大部分小企業(yè)都缺乏誠信，成為金融機構(gòu)考慮金融安全危而不愿冒風(fēng)險支持其信貸。目前新疆社會中介服務(wù)機構(gòu)較少、手續(xù)費高、手續(xù)復(fù)雜，而且涉及職能部門多，較高的綜合費用夾雜了小企業(yè)的籌資成本；再加上社會擔(dān)保體系不健全，嚴格的條件和過高的收費加重了小企業(yè)的負擔(dān)；放棄了對銀行貸款的申請。小企業(yè)資金信貸評估體系缺乏統(tǒng)一性?！昂谀弧爆F(xiàn)象時有發(fā)生，嚴重影響了銀行對企業(yè)資金信貸的客觀、公正、公平的認可；社會信用環(huán)境差，缺乏有效的社會保障體系，這稱為小企業(yè)貸款難的重要因素。
2.3商業(yè)銀行信貸分險控制與小企業(yè)自身發(fā)展的矛盾
商業(yè)經(jīng)濟下的商業(yè)銀行是自主經(jīng)營、自負盈虧、自擔(dān)風(fēng)險的經(jīng)濟個體，商業(yè)銀行要在“安全性、流動性和贏利性”的基礎(chǔ)上運營，必然對小企業(yè)貸款做出慎重考慮。
3新疆小企業(yè)融資模式的分析及發(fā)展思路
3.1對現(xiàn)行模式的建議
(1)調(diào)整現(xiàn)有的融資模式。
從大多數(shù)小企業(yè)自生的條件限定了融資模式的單一，但是小企業(yè)要發(fā)展就必然會面臨資金不足的問題。有效的選擇融資模式，會融通或緩和小企業(yè)因資金不足而出現(xiàn)的問題。因此小企業(yè)發(fā)展過程中，企業(yè)定位、發(fā)展戰(zhàn)略非常重要，關(guān)系著小企業(yè)的生存。健全企業(yè)內(nèi)控管理機制，積極增加自我積累，提高企業(yè)誠信度，可以拓展融資的渠道，解決恒心改造和擴大再生產(chǎn)是資金不足的問題。
(2)抓住機遇整合自身資源。
小企業(yè)應(yīng)該清醒地認識到，目前的政策環(huán)境是其自身獲得快速發(fā)展的好機遇，應(yīng)該樹立現(xiàn)代企業(yè)的理念，完善企業(yè)整治結(jié)構(gòu)，整頓財務(wù)紀律；正確真實反映企業(yè)財務(wù)狀況，增加企業(yè)財務(wù)透明度，樹立合法的經(jīng)營意識，努力防范道德風(fēng)險，努力構(gòu)建誠信企業(yè)，贏得銀行的信任和理解，為自己贏得更廣闊的發(fā)展空間，勤儉創(chuàng)業(yè)，不斷提高自身效益，注重資本積累，增加投資，使注冊資本與自身實力相一致，從而實現(xiàn)企業(yè)資金需求與企業(yè)經(jīng)營實際相匹配。
3.2發(fā)展思路
(1)要為小企業(yè)發(fā)展營造良好經(jīng)濟環(huán)境。
為了支持小企業(yè)的發(fā)展，切實解決小企業(yè)融資難的問題，中國銀監(jiān)會于2005年7月25日了《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，確定了商業(yè)銀行開展小企業(yè)信貸應(yīng)遵循的原則和要實現(xiàn)的目標，從政策、機制、程序和方法等諸多方面為銀行開展小企業(yè)貸款提供了指導(dǎo)性的原則。突破了銀行傳統(tǒng)的信貸管理理念，為小企業(yè)的發(fā)展搭建了一個政策平臺，也為銀行業(yè)改進信貸管理、優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)均提供了良好的機遇。自治區(qū)在遵循國家的宏觀經(jīng)濟政策、環(huán)保政策和可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的前提下，給予小企業(yè)以政策保護，讓小企業(yè)休養(yǎng)生息。還應(yīng)該統(tǒng)籌安排，建立企業(yè)的社會信用體系，整治社會信用環(huán)境。針對小企業(yè)經(jīng)營、納稅、財務(wù)、信用、守法等狀況，建立一個完整的中介服務(wù)體系，供銀行、擔(dān)保機構(gòu)等查詢。探索建立小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)、建立小企業(yè)信用保證基金、小企業(yè)發(fā)展基金以及小企業(yè)互助基金，完善擔(dān)保功能，從財政和其他各方面籌集擔(dān)保基金、充實擔(dān)保風(fēng)險基金，增加經(jīng)濟擔(dān)保能力。改革和完善投融資體制，拓寬民間投資渠道，允許各類居民向企業(yè)投資。并完善企業(yè)資產(chǎn)登記、評估制度，為小企業(yè)提供快捷服務(wù)。
(2)改善和加強金融服務(wù)，加大對小企業(yè)的信貸支持力度。
央行推出有關(guān)信貸政策的前提下，制訂適合針對新疆小企業(yè)具有可操作性的工作指導(dǎo)意見和措施，并督促商業(yè)銀行不斷改善對小企業(yè)的金融服務(wù)?？梢钥紤]成立專門為小企業(yè)服務(wù)的民營金融機構(gòu)，吸收小企業(yè)股份，加大對小企業(yè)的支持力度。
各金融機構(gòu)要正確處理好防范信貸風(fēng)險、提高經(jīng)營效益與加強為小企業(yè)服務(wù)三者之間的關(guān)系，明確金融發(fā)展的最終目的應(yīng)是首先支持經(jīng)濟發(fā)展，同時保持安全性，并獲得效益。
(3)充分發(fā)揮民間融資支持小企業(yè)的輔助作用。
民間借貸是一種古老的信用形式。它能在當今社會生存，并能有效發(fā)揮積極作用，自有其合理的、積極的一面。民間借貸建立在信用基礎(chǔ)上，靈活、簡便、無須抵押和擔(dān)保，它在小規(guī)模企業(yè)和小企業(yè)發(fā)展早期的重要性往往超過其他融資方式；民間信貸受高利率、高風(fēng)險影響，不利于政府監(jiān)管，不利于形成良好的金融秩序。對民間融資活動，應(yīng)在保護合法契約基礎(chǔ)上，進行有效保護和監(jiān)督，以鼓勵民間投資、鼓勵自主創(chuàng)業(yè)，營造企業(yè)創(chuàng)業(yè)必要的經(jīng)濟環(huán)境。引導(dǎo)民間借貸，又可解決金融機構(gòu)尚無法滿足的小企業(yè)的借款需求，發(fā)揮民間借貸的融資補充作用。
同時，要引導(dǎo)民間資金流動的規(guī)范化，允許吸收民間資金成立民間創(chuàng)業(yè)投資公司或民間創(chuàng)業(yè)投資基金，并將其作用定位于解決小企業(yè)創(chuàng)業(yè)資金需求和發(fā)展資金需求。
(4)規(guī)范、發(fā)展、擴大融資租賃業(yè)務(wù)范圍。
融資租賃是一種有效的融資模式，目前新疆的融資租賃市場很有潛力，它很適合小企業(yè)各個階段的需要，與傳統(tǒng)的銀行貸款相比較，融資租賃具有明顯的特點和優(yōu)勢：如擔(dān)保安排比較簡單，對小企業(yè)來說較易獲得融資機會，因為資金用途直接，不易挪作他用。固定資產(chǎn)更新速度可以加快，因此小企業(yè)可以在資金不足的情況下，取得土地、廠房，迅速引進先進的機器設(shè)備，促進技術(shù)進步。在同樣條件下，安排租賃一般比貸款更快、更簡單。這樣有利于小企業(yè)提高資金利用率，增強贏利能力，企業(yè)不必一次性全額投資，就可獲得所需固定資產(chǎn)的使用權(quán)，從而增強資金的流動性，提高資金利用率。目前可考慮設(shè)立面向小企業(yè)的小規(guī)模融資租賃機構(gòu)，解決小企業(yè)的固定資產(chǎn)投資資金需求。
參考文獻
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